dapat meminjam dari berulang kali, seperti kartu kredit dan jalur kredit.

Hutang angsuran: Ini adalah hutang dengan jadwal pembayaran tetap dan jumlah pembayaran tetap, seperti hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman pribadi.

Kredit baru

Kredit baru melihat aktivitas kredit terbaru dan menyumbang 10% dari skor FICO. Variabel ini mempertimbangkan:

• Akun baru: Jumlah akun yang baru dibuka dan frekuensi aplikasi untuk kredit baru
• Perilaku Kredit Terbaru: Sudah berapa lama sejak Anda membuka akun baru dan waktu sejak pertanyaan kredit dibuat
• Akun baru: Jumlah akun yang baru dibuka dan frekuensi aplikasi untuk kredit baru

Kuncinya adalah mengelola kredit baru secara bertanggung jawab, menghindari membuka terlalu banyak akun baru dalam waktu singkat, dan memiliki campuran jenis kredit yang baik.

Bagaimana Anda bisa meningkatkan skor FICO Anda?

Meningkatkan skor FICO Anda dapat memakan waktu dan upaya, tetapi layak untuk memiliki skor kredit yang kuat. Berikut adalah beberapa strategi yang dapat Anda gunakan:

• Bayar tagihan Anda tepat waktu: Riwayat pembayaran Anda adalah salah satu faktor terpenting dalam skor FICO Anda. Bayar semua tagihan Anda tepat waktu untuk memiliki dampak positif pada skor kredit Anda.
• Kurangi pemanfaatan kredit Anda: Bertujuan untuk menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda di bawah 30%. Bayar saldo kartu kredit Anda dan cobalah untuk menghindari menggunakan semua kredit yang tersedia.
• Hindari membuka terlalu banyak akun baru: Membuka beberapa akun kredit baru dalam waktu singkat dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Hanya buka akun baru bila perlu.
• Pertahankan campuran akun kredit: Memiliki berbagai jenis kredit, seperti kartu kredit dan pinjaman angsuran, dapat berdampak positif terhadap skor Anda.
• Tinjau laporan kredit Anda: Periksa laporan kredit Anda secara teratur untuk kesalahan atau ketidakakuratan. Membantah informasi yang salah dan memastikan bahwa semua akun Anda dilaporkan dengan benar.
• Kelola hutang Anda secara bertanggung jawab: Jaga agar tingkat utang Anda dapat dikelola dan hindari mengambil dalam jumlah utang yang berlebihan. Bayar hutang yang ada dan hanya meminjam apa yang Anda mampu dengan nyaman untuk membayar.

Kesimpulan

Pembaruan skor FICO Anda secara teratur, biasanya setidaknya sekali per bulan. Itu berubah setiap kali informasi baru dilaporkan ke biro kredit oleh kreditor Anda. Memahami bagaimana skor FICO Anda dihitung dan mengambil langkah -langkah untuk meningkatkannya dapat berdampak signifikan pada kesehatan keuangan Anda. Dengan membayar tagihan tepat waktu, mengurangi pemanfaatan kredit, dan mengelola kredit Anda secara bertanggung jawab, Anda dapat berupaya membangun skor kredit yang kuat.

Kapan pembaruan skor kredit

Aturan aktual seputar pembaruan skor kredit adalah’akan berubah setiap kali informasi tentang perubahan laporan kredit Anda. Inilah sebabnya’LL biasanya berubah setidaknya sebulan sekali, karena kreditor Anda umumnya melaporkan informasi terbaru ke tiga biro kredit utama – Equifax, Experian dan TransUnion – sebulan sekali.

Seberapa sering pembaruan skor FICO, dan bagaimana Anda dapat meningkatkan skor Anda?

Pembaruan skor FICO Anda secara teratur, memberi Anda banyak peluang untuk memperbaikinya.

Penulis berkontribusi di Tally

6 Desember 2022

Memahami dan memaksimalkan skor kredit Anda adalah tujuan keuangan pribadi yang hebat, karena skor kredit yang baik dapat membantu Anda mengamankan pinjaman rumah atau mobil secara relatif mudah. Namun, dengan begitu banyak informasi masuk ke skor kredit Anda, dapat dibutuhkan banyak pekerjaan untuk melacak semuanya.

Satu pertanyaan umum seputar skor kredit adalah: Seberapa sering pembaruan skor FICO Anda? Untuk membantu Anda lebih memahami skor kredit Anda dan bagaimana mengelolanya, kami menjawab pertanyaan ini dan menawarkan beberapa panduan tentang apa yang masuk ke skor FICO dan bagaimana memperbaikinya di bawah ini.

Seberapa sering pembaruan skor FICO Anda?

Secara umum, skor kredit FICO Anda akan memperbarui setidaknya sebulan sekali, tetapi banyak peringatan di dunia skor FICO Anda.

Aturan aktual seputar pembaruan skor kredit adalah’akan berubah setiap kali informasi tentang perubahan laporan kredit Anda. Inilah sebabnya’LL biasanya berubah setidaknya sebulan sekali, karena kreditor Anda umumnya melaporkan informasi terbaru ke tiga biro kredit utama – Equifax, Experian dan TransUnion – sebulan sekali.

Yang mengatakan, skor kredit Anda terkadang dapat diperbarui beberapa kali setiap bulan. Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman baru di minggu pertama bulan itu, pinjaman baru itu dapat memicu pembaruan skor FICO pertengahan bulan.

Ingat kreditor dan pemberi pinjaman Anda menang’t selalu perbarui biro kredit secara bersamaan. Seseorang dapat melaporkan pada bulan pertama, sementara yang lain tidak boleh melaporkan informasi Anda sampai tanggal 15 bulan itu. Ini akan menghasilkan dua pembaruan skor FICO dalam sebulan.

Jadi, seberapa sering pembaruan skor FICO Anda? Itu tergantung pada seberapa sering kreditor melaporkan informasi baru ke laporan kredit Anda dari tiga agen pelaporan kredit utama.

Bagaimana skor FICO Anda dihitung?

Algoritma skor kredit FICO yang sebenarnya adalah rahasia dagang, tetapi kami memahami apa yang berlaku untuk menghitung skor kredit Anda dan yang paling penting. Model penilaian FICO menggunakan lima kategori utama untuk membuat skor kredit Anda, dan setiap kategori memiliki jumlah dampak yang berbeda pada skor Anda.

Membiarkan’S Tinjau lima variabel ini, maknanya dan betapa pentingnya bagi skor FICO Anda.

Riwayat pembayaran

Riwayat pembayaran adalah variabel yang paling signifikan, membentuk 35% dari skor FICO. Faktor ini mempertimbangkan semua pembayaran kepada pemberi pinjaman dan kreditor, seperti kartu kredit, hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pribadi dan jalur kredit.

Jika Anda melakukan semua pembayaran dalam waktu 30 hari sejak tanggal jatuh tempo, kreditor akan melaporkannya sebagai pembayaran tepat waktu, yang dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda. Jika Anda melakukan keterlambatan pembayaran 30 hari atau lebih setelah tanggal jatuh tempo, kreditor dapat melaporkannya sebagai pembayaran yang terlewat, yang dapat menurunkan skor kredit Anda.

Variabel ini juga melihat informasi catatan publik, seperti kebangkrutan, tuntutan hukum, pemotongan upah dan penilaian.

Jumlah yang terutang

Jumlah yang terhutang adalah variabel terpenting kedua dalam model penilaian FICO, karena membentuk 30% dari model penilaian kredit FICO. Variabel ini melihat berbagai faktor, termasuk:

• Jumlah utang yang Anda berutang pada semua akun
• Jumlah yang terutang pada jenis akun tertentu,
• Berapa banyak Anda berutang pada akun angsuran relatif terhadap saldo aslinya
• Rasio pemanfaatan kredit Anda pada semua utang bergulir

Rasio pemanfaatan kredit adalah bagian signifikan dari jumlah yang terhutang variabel. Rasio ini mewakili semua saldo kartu kredit Anda dan saldo utang putar lainnya relatif terhadap total batas kredit Anda. Jadi, jika Anda memiliki total utang kartu kredit $ 3.000 dan total batas kartu kredit $ 10.000, Anda memiliki rasio pemanfaatan kredit 30%.

Panjang Sejarah Kredit

Panjang Sejarah Kredit menyumbang 15% dari skor FICO dan melihat beberapa faktor yang berurusan dengan berapa lama kredit’S telah digunakan. Menurut FICO, bidang fokus utama adalah:

• Berapa lama akun kredit Anda telah dibuka
• Usia akun tertua
• Usia akun terbaru
• Usia jenis hutang tertentu
• Sudah berapa lama sejak setiap akun telah digunakan

Tujuan dari panjang variabel riwayat kredit adalah untuk memastikan Anda telah menetapkan akun kredit, menggunakan akun tersebut dan Don’t Buka terlalu banyak akun baru atau menutup akun yang sudah mapan. Semakin lama sejarah kredit Anda, semakin menguntungkan itu berdampak pada skor kredit Anda.

Campuran Kredit

Campuran kredit adalah salah satu faktor terkecil dalam skor FICO, karena hanya menyumbang 10% dari skor. Faktor ini mempertimbangkan jenis akun kredit. Semakin seimbang mereka, semakin baik dampaknya terhadap skor kredit Anda.

Dua jenis akun kredit adalah:

• Hutang Berputar: Ini adalah hutang dengan batas kredit yang dapat Anda gunakan beberapa kali, seperti kartu kredit, jalur kredit pribadi dan jalur kredit ekuitas rumah.
• Hutang angsuran: Ini adalah hutang dengan jangka waktu pembayaran tetap, dan Anda hanya dapat menggunakan satu kali untuk mendanai pembelian. Beberapa contoh utang angsuran termasuk pinjaman mobil, pinjaman ekuitas rumah, pinjaman pribadi, pinjaman konsolidasi utang, pinjaman mahasiswa dan hipotek.

Menjaga profil kredit yang seimbang adalah penting, tetapi ingat bahwa membuka banyak akun hanya untuk menyeimbangkannya bisa menjadi kontraproduktif, yang Anda’ll belajar dengan faktor penilaian kredit berikutnya.

Kredit baru

Variabel kredit baru diperhitungkan hanya 10% dari skor FICO. Faktor ini melihat tiga hal utama.

Pertama, ia mempertimbangkan berapa banyak akun baru yang Anda miliki. Membuka terlalu banyak akun baru sekaligus dapat berdampak negatif terhadap variabel kredit baru, menghasilkan perubahan skor kredit negatif.

Kedua, terlihat berapa banyak permintaan kredit keras Anda’ve sudah dalam 12 bulan terakhir. Pertanyaan Kredit Keras adalah saat Kreditor potensial melihat file kredit Anda saat menyetujui atau menolak aplikasi kredit. Terlalu banyak pertanyaan keras dapat berdampak negatif terhadap variabel ini dan berpotensi menurunkan skor FICO Anda. Namun, pertanyaan kredit lunak, tidak berdampak pada variabel kredit baru

Ketiga, itu mempertimbangkan berapa lama’S karena Anda membuka akun kredit baru. Semakin tua akun terbaru Anda, semakin menguntungkan memengaruhi variabel ini dan dapat membantu skor kredit Anda.

Bagaimana Anda bisa meningkatkan skor FICO Anda?

Satu tujuan keuangan pribadi yang dituju banyak orang adalah skor kredit yang baik atau lebih baik. Tapi bagaimana Anda meningkatkan skor FICO Anda? Membiarkan’s Tutupi beberapa tips dan trik.

Mengotomatiskan pembayaran bulanan

Pembayaran terlambat bisa menjadi pembunuh skor jika Anda mendapatkan terlalu banyak dari mereka, tetapi Anda dapat menghindarinya dengan mengotomatiskan pembayaran bulanan Anda. Sebagian besar penerbit kartu kredit memungkinkan Anda untuk mengatur pembayaran bulanan otomatis untuk pembayaran minimum, saldo pernyataan atau jumlah khusus.

Jika Anda berencana untuk melunasi saldo pernyataan setiap bulan untuk menghindari biaya bunga sambil memanfaatkan uang kembali atau hadiah lainnya, pilihlah untuk membayar saldo setiap bulan secara otomatis. Tetapi paling tidak, Anda dapat mengotomatiskan pembayaran minimum karena menghindari biaya keterlambatan dan potensi nilai pembayaran yang terlewat pada kredit Anda.

Jika perusahaan kartu kredit Anda tidak’t Tawarkan fitur ini, Anda juga dapat mengotomatiskan pembayaran melalui bank Anda’S Antarmuka Bayar Tagihan Online.

Seiring waktu, Anda akan mengembangkan riwayat pembayaran yang baik, yang dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Menurunkan rasio pemanfaatan kredit

Semakin rendah rasio pemanfaatan kredit Anda, semakin baik. Sebagian besar ahli mempercayai apa pun di bawah rasio pemanfaatan kredit 30% yang baik untuk model penilaian kredit FICO, tetapi semakin jauh di bawah 30% Anda, semakin positifnya memengaruhi skor Anda.

Salah satu cara untuk menurunkan rasio Anda adalah dengan membayar saldo pada kartu kredit Anda dan hutang putar lainnya. Anda dapat menggunakan metode pembayaran longsor utang atau hutang snowball untuk merampingkan proses.

Longsor utang berfokus pada akun dengan suku bunga tertinggi, menghemat uang Anda. Bola salju utang berfokus pada akun dengan saldo terendah terlebih dahulu, memberi Anda kemenangan kecil yang motivasi sebelumnya dalam prosesnya.

Cara lain untuk menurunkan rasio Anda adalah dengan mengambil pinjaman konsolidasi utang untuk melunasi sebagian atau semua saldo kartu kredit Anda. Ini segera mengonversi semua utang putar ke utang angsuran, menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda dan berpotensi mengarah ke peningkatan skor kredit cepat.

Menggunakan kartu kredit untuk pengeluaran yang dianggarkan

Membangun kredit berarti menggunakan kredit, jadi pilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan kemudian gunakan untuk pengeluaran yang dianggarkan. Ini dapat membantu Anda meningkatkan riwayat pembayaran Anda dan menghindari akumulasi hutang.

Saat Anda menggunakan kartu Anda untuk pengeluaran Anda’ve sudah dianggarkan, akan lebih mudah untuk membayar saldo pernyataan secara penuh saat Anda mendapatkan tagihan. Dengan melakukan ini, Anda dapat menunjukkan penggunaan kartu kredit reguler, melakukan pembayaran tepat waktu dan mendapatkan hadiah apa pun yang ditawarkan kartu.

Selain itu, Anda’ll hindari biaya bunga saat Anda melunasi saldo dalam masa tenggang bunga.

Pembaruan skor FICO bisa sangat acak

Jadi, seberapa sering pembaruan skor FICO Anda? Itu sangat tergantung pada seberapa sering informasi kredit baru dilaporkan ke tiga biro kredit utama. Biasanya, itu’LL UPDATE setidaknya sekali setiap bulan, tetapi Anda juga dapat memiliki beberapa pembaruan skor kredit mencapai laporan kredit Anda dalam waktu sebulan.

Alih-alih berfokus pada seberapa sering pembaruan skor FICO Anda, Anda mungkin lebih baik untuk fokus pada faktor penilaian kredit apa yang paling penting dan bagaimana membangun skor kredit Anda melalui pembayaran tepat waktu, menurunkan tingkat pemanfaatan kredit Anda dan menggunakan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab.

Jika Anda perlu melunasi utang kartu kredit, periksa aplikasi pembayaran utang kartu kredit † kartu kredit. Aplikasi ini membantu Anda mengelola pembayaran kartu kredit Anda, dan Tally menawarkan jalur kredit yang lebih rendah, memungkinkan Anda untuk melunasi kartu kredit yang lebih tinggi secara efisien.

†Untuk mendapatkan manfaat dari jalur kredit penghitungan, Anda harus memenuhi syarat dan menerima jalur kredit penghitungan. APR (yang sama dengan suku bunga Anda) akan antara 7.90% dan 29.99% per tahun dan akan didasarkan pada riwayat kredit Anda. APR akan bervariasi dengan pasar berdasarkan tarif utama. Biaya tahunan berkisar dari $ 0 hingga $ 300.

Bagikan di Facebook

Bagikan di Twitter

Bagikan di LinkedIn

Lebih banyak artikel yang mungkin Anda minati

Baca lebih lanjut tentang apa yang dapat Anda lakukan dengan skor kredit 700?

Apa yang dapat Anda lakukan dengan skor kredit 700?

28 Oktober 2022

Apa yang dapat Anda lakukan dengan skor kredit 700?

Baca lebih lanjut tentang apakah refinancing mobil melukai kredit Anda?

Apakah refinancing mobil melukai kredit Anda?

26 Oktober 2022

Apakah refinancing mobil melukai kredit Anda?

Baca lebih lanjut tentang skor kredit apa yang Anda mulai, dan bagaimana Anda bisa membuat kredit?

Skor kredit apa yang Anda mulai, dan bagaimana Anda bisa membangun kredit?

21 Oktober 2022

Skor kredit apa yang Anda mulai, dan bagaimana Anda bisa membangun kredit?

© 2023 Tally Technologies, Inc.

Tally Technologies, Inc. (NMLS # 1492782 NMLS Akses Konsumen, [lihat lisensi]). Jalur kredit yang dikeluarkan oleh Cross River Bank, Anggota FDIC, atau Tally Technologies, Inc. (“Tally”), sebagaimana dicatat dalam perjanjian kredit Anda. Jalur kredit tidak tersedia di semua negara bagian.

Pinjaman yang dibuat dengan penghitungan sesuai dengan lisensi FLL California atau undang -undang negara bagian lainnya.

Untuk melaporkan masalah atau keluhan dengan pemberi pinjaman ini, Anda dapat menulis atau menghubungi layanan pelanggan, p.HAI. Kotak 411165, San Francisco, CA 94141, [email protected], (866) 508-2559

New Mexico: Pemberi pinjaman ini dilisensikan dan diatur oleh Peraturan dan Departemen Lisensi New Mexico, Divisi Lembaga Keuangan, P.HAI. Kotak 25101, 2550 Cerrillos Road, Santa Fe, New Mexico 87504.

Untuk melaporkan masalah atau keluhan yang belum terselesaikan, hubungi Divisi melalui telepon di (505) 476-4885 atau kunjungi situs web https: // www.Rld.nm.Pemerintah/Institusi Keuangan/.

*Untuk mendapatkan manfaat dari jalur kredit penghitungan, Anda harus memenuhi syarat dan menerima jalur kredit penghitungan. Berdasarkan riwayat kredit Anda, APR (yang sama dengan suku bunga Anda) akan antara 7.90% – 29.99% per tahun dan jalur kredit akan antara $ 2.000 – $ 20.000. APR akan bervariasi dengan pasar berdasarkan tarif utama. Biaya tahunan berkisar dari $ 0 – $ 300.

1 Keluar dari Hutang Kartu Kredit Lebih Cepat – Rata -rata Jalur Kredit Jalur Kredit (14.99%) dan kartu kredit APR (22%) dihitung pada Mei 2022 untuk akun anggota yang aktif selama 1 Januari 2021 – 1 Maret 2022.

2 dapat menghemat rata -rata $ 4.300 dalam 7 tahun (6.7yrs) – Kami menghitung penghematan bunga rata -rata pada Mei 2022, berdasarkan penghitungan’S Records for Borrowers yang mendaftar di jalur kredit dari Januari, 2021 hingga Maret, 2022. Kami membandingkan berapa banyak bunga yang akan dibayar oleh anggota dan tanpa penghitungan kredit sampai saldo mereka pada kartu kredit ditambahkan sepenuhnya dilunasi. Kami mengecualikan anggota nakal, anggota yang tidak menggunakan penghitungan, dan kartu kredit dengan aprs lebih rendah dari penghitungan apr (karena penghitungan tidak akan’t Membayar kartu -kartu itu, kecuali untuk perlindungan biaya keterlambatan). Untuk setiap peminjam yang kami gunakan: (a) pembayaran bulanan yang konsisten sebesar 3% dari saldo kartu kredit awal mereka; dan (b) transaksi kartu kredit bulanan dari 0.8% dari saldo kartu kredit awal mereka. Kami mengasumsikan jalur kredit yang sepenuhnya digunakan (atau hingga utang kartu kredit jika lebih rendah), tidak ada tarif utama atau perubahan APR lainnya, dan peminjam dengan penghitungan+ kredit yang diterima kredit diskon setiap bulan. Tarif pembayaran aktual akan bervariasi berdasarkan faktor-faktor seperti setiap pengguna’APR kartu kredit S, total pembayaran yang dilakukan, biaya tahunan, dan biaya kartu kredit tambahan.

3 Klaim Penghematan Individu – Kami menghitung setiap pelanggan’S penghematan bunga berdasarkan penghitungan pembayaran yang dilakukan atas nama mereka ke kartu kredit mereka dengan APR yang lebih tinggi dari jalur kredit mereka. Kami membandingkan total bunga harian yang akan diperoleh dan tanpa penghitungan berdasarkan perbedaan antara kartu kredit APR mereka dan APR untuk jalur kredit mereka. Kami mengecualikan pembayaran yang dilakukan untuk mencakup pembayaran minimum ke kartu dengan APR yang lebih rendah dari penghitungan atau kartu yang berada dalam masa tenggang pada saat pembayaran.

4 Perlindungan Biaya Terlambat – Dengan jalur kredit penghitungan, perlindungan biaya keterlambatan tersedia pada kartu kredit tertaut untuk pengguna yang terkini di akun mereka, bereputasi baik, dan telah menyediakan kartu kredit dan informasi rekening bank yang akurat.

5 Tally+ Diskon Anggota – Tally+ Diskon Anggota: Dengan Tally+ Anda mendapatkan kredit diskon diterapkan pada saldo pokok penghitungan Anda setiap bulan secara efektif menurunkan bunga tahunan Anda. Tally+ Anggota yang membayar setidaknya penghitungan minimum waktu setiap bulan menerima diskon.

6 Bagian dari jalur kredit Anda yang dapat dibayarkan ke kartu Anda akan dikurangi dengan jumlah biaya tahunan.

Kapan pembaruan skor kredit?

Oleh Lakenya Hill

Skor kredit Anda terdiri dari tiga angka penting di dunia keuangan. Jika Anda memiliki transisi keuangan yang signifikan, Anda mungkin ingin memeriksa skor kredit Anda.

Saat memeriksa setiap hari adalah opsi, skor kredit Anda tidak sering memperbarui itu. Biasanya, skor kredit Anda memperbarui sebulan sekali atau bahkan setiap 45 hari. Mengetahui kapan skor Anda akan diperbarui dapat menghemat waktu Anda dan memungkinkan Anda untuk memeriksa kapan itu paling efektif.

Seberapa sering pembaruan skor kredit?

Meskipun skor kredit Anda biasanya hanya berubah sebulan sekali, beberapa faktor dapat membantu Anda melihat pembaruan lebih cepat. Melunasi kartu kredit Anda atau membayar jumlah yang lebih besar untuk kartu kredit Anda dapat memperbarui skor Anda lebih cepat.

Pergeseran signifikan lainnya untuk kredit Anda dapat mengajukan pinjaman baru atau menutup akun; Ini juga dapat membantu Anda melihat skor yang diperbarui lebih cepat. Transaksi standar seperti melakukan pembayaran bulanan reguler Anda atau melakukan satu pembayaran tambahan mungkin tidak menimbulkan perubahan signifikan dalam skor kredit Anda untuk memperbarui lebih cepat. Melakukan pembayaran tepat waktu masih sangat penting dan berkontribusi pada skor keseluruhan Anda, jadi meskipun mereka tidak’t menyebabkan pembaruan instan, pastikan Anda tetap di atasnya.

Pembaruan skor kredit Anda juga tergantung pada agen pelaporan kredit nasional dan seberapa sering mereka memperbarui skor. Selain itu, pertimbangkan berapa banyak akun yang Anda miliki saat melihat skor Anda. Tidak semua kreditor melaporkan pada saat yang sama. Misalnya, kreditor pinjaman Anda dapat memperbarui berminggu -minggu sebelum perusahaan kartu kredit Anda, yang berarti pembaruan yang lebih signifikan dapat datang baik berminggu -minggu atau hari terpisah.

Seberapa sering pembaruan skor FICO dan VantageScores?

Skor FICO® dan VantageScore 3.0 adalah dua jenis model penilaian yang paling umum saat mempertimbangkan skor kredit Anda dan seberapa sering itu dapat memperbarui.

Dibuat pada tahun 1989 untuk memastikan cara yang adil untuk menentukan kreditor’ Risiko, FICO® adalah sistem penilaian kredit yang paling banyak digunakan. FICO® menggunakan lima faktor utama untuk menentukan skor Anda:

• Riwayat pembayaran
• Keseimbangan
• Panjang Sejarah Kredit
• Campuran Kredit
• Aplikasi dan Persetujuan Kredit Baru

Vantagescore didirikan pada tahun 2016, dengan pembaruan terbaru menjadi 3.0 terjadi pada 2013. Itu diciptakan untuk bersaing dengan FICO® dan memberi lebih banyak orang kesempatan untuk memenuhi syarat untuk kredit. Vantagescore 3.0 memiliki enam faktor dalam menentukan skor Anda:

• Riwayat pembayaran
• Panjang riwayat kredit dan jenis kredit yang digunakan
• Saldo kredit saat ini
• Jumlah kredit yang tersedia
• Penggunaan kredit
• Aplikasi pinjaman atau kredit terbaru

Skor FICO® dan VantageScore 3.0 Gunakan rentang yang sama untuk mengurangi kebingungan. Mungkin ada perbedaan dalam seberapa cepat salah satu dari model penilaian ini memperbarui berdasarkan siapa yang digunakan pemberi pinjaman, tetapi pada dasarnya mereka dapat memperbarui sekitar sebulan sekali.

Di mana memeriksa skor kredit Anda secara gratis

Laporan tahunan.com

Konsumen berhak atas satu laporan kredit gratis setahun melalui www.Laporan tahunan.com. Jika Anda memerlukan laporan kredit tambahan selama tahun kalender, Anda harus membayar, tetapi Anda tidak boleh diharuskan membayar lebih dari $ 13.50 untuk laporan kredit.

Anda dapat menerima laporan kredit Anda dari ketiga lembaga pelaporan kredit: Equifax Inc., Transunion dan Experian. Laporan kredit tahunan tidak termasuk skor kredit Anda tetapi menunjukkan riwayat kredit Anda. Masih bermanfaat untuk meninjau laporan ini karena Anda dapat melihat bendera merah yang pada akhirnya dapat memengaruhi skor kredit Anda.

Lembaga keuangan

Lembaga keuangan Anda mungkin menawarkan akses ke skor kredit Anda baik melalui aplikasi selulernya atau jika Anda mengajukan permohonan kredit apa pun melalui itu. Perlu diingat bahwa bank Anda dapat menarik skor fico® Anda atau VantageScore 3.0. Jika Anda menggunakan skor ini untuk menentukan kemampuan Anda untuk membuka pinjaman di tempat lain, skornya mungkin tidak sama, tetapi itu bisa menawarkan stadion baseball yang bagus kecuali ada sesuatu yang tertunda yang signifikan yang memiliki HASN’T sudah diperhitungkan.

Penerbit kartu kredit

Seperti bank Anda, penerbit kartu kredit Anda dapat menawarkan skor kredit gratis. Anda dapat menemukan skor Anda di pernyataan bulanan Anda, di aplikasi seluler atau di situs web yang Anda gunakan untuk memeriksa saldo Anda dan membayar tagihan Anda. Ini juga bisa tergantung pada penerbit kartu kredit jika Anda melihat skor FICO® atau VantageScore 3.0. Beberapa kartu kredit hanya menawarkan skor kredit, sementara yang lain menunjukkan bagaimana skor Anda tren selama beberapa bulan terakhir dan apa yang mempengaruhi skor kredit Anda secara khusus karena berkaitan dengan kartu kredit yang Anda miliki dengan perusahaan.

Layanan Pemantauan Kredit Gratis

Layanan seperti Credit Karma menawarkan pemantauan kredit dan dapat memberi Anda skor kredit Anda setiap hari. Tergantung pada layanannya, ini bisa menjadi opsi yang sepenuhnya gratis, atau mungkin ada biaya bulanan.

Pertama, pastikan Anda membaca layanan pemantauan kredit untuk menentukan biro kredit mana’skor S yang mereka laporkan. Mengetahui informasi ini dapat membantu Anda mempersiapkan perbedaan poin yang mungkin terjadi saat Anda mengirimkan aplikasi kredit, tetapi masih merupakan cara yang bagus untuk mengetahui di mana skor Anda berada.

Cara meningkatkan skor kredit Anda

Anda mungkin memeriksa pembaruan skor kredit karena Anda’hanya penasaran atau karena Anda telah berupaya meningkatkan skor Anda. Jika Anda memeriksa skor Anda dan itu bukan tempat yang Anda inginkan, ada cara untuk meningkatkan angka tiga digit itu.

Bayar tagihan Anda tepat waktu

Melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan adalah cara yang bagus untuk meningkatkan skor kredit Anda. History History Pembayaran Hitung sekitar 40% dari Vantagescore Anda dan 35% dari skor FICO® Anda. Plus, melakukan pembayaran tepat waktu membantu Anda menghindari biaya keterlambatan dan kenaikan suku bunga, menghemat uang Anda.

Kelola Koleksi Segera

Jika Anda memiliki akun yang masuk ke koleksi, hubungi kreditor. Mungkin ada masa tenggang; Dalam beberapa kasus, dibutuhkan lebih dari 30 hari untuk dilewati sebelum akun masuk ke koleksi. Jika agen koleksi menghubungi Anda, kerjakan untuk menentukan bagaimana pembayaran dapat ditangani sebelum kredit Anda terpukul. Akun yang masuk ke koleksi tidak berarti kredit Anda akan segera terpukul; Mungkin ada waktu untuk mencari tahu rencana pembayaran untuk mendapatkan rekening kembali dengan harga yang baik.

Perbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda

Anda’berhak atas laporan kredit tahunan gratis. Saat Anda mendapatkan laporan, ini adalah waktu yang tepat untuk melihat kesalahan yang Anda lihat dan mengingatkan perusahaan pelaporan kredit. Anda dapat menghubungi Transunion, Equifax atau Experian Online, melalui telepon atau melalui surat untuk mengajukan perselisihan. Setelah perselisihan diminta, penyelidikan akan terjadi, dan biro kredit akan memperbaiki kredit Anda jika kesalahan ditemukan. Meskipun tidak selalu terjadi, kesalahan pada laporan kredit Anda dapat menunjukkan pencurian identitas, yang dapat menyebabkan masalah lain. Tetap di atas kesalahan dapat secara signifikan membantu jangka pendek dan jangka panjang dengan memungkinkan Anda untuk menangkap masalah yang lebih signifikan dengan cepat.

Turunkan Tingkat Pemanfaatan Kredit Anda

Idealnya, tingkat pemanfaatan kredit Anda harus di bawah 30%. Misalnya, jika kartu kredit Anda memiliki batas $ 1.000 tetapi saldo Anda adalah $ 250, maka Anda berada di bawah pemanfaatan 30% Anda. Jika Anda menemukan kartu kredit Anda di atas 30%, cobalah membayar pembayaran minimum setiap bulan sambil mengurangi penggunaan Anda. Pemanfaatan kartu kredit saat ini menyumbang sekitar 20% dari Vantagescore Anda, yang berarti menurunkannya dapat menghasilkan beberapa manfaat untuk skor kredit Anda.

Mengurangi aplikasi untuk kredit baru

Bahkan jika Anda memiliki skor yang ideal, Anda ingin menjadi sangat selektif saat mengajukan kredit baru. Hanya karena Anda memenuhi syarat, apakah Anda memerlukan kartu kredit baru itu? Mengurangi aplikasi kredit Anda dapat membantu meningkatkan skor Anda. Setiap aplikasi dapat dikenakan biaya beberapa poin skor kredit, apakah penyelidikan kredit lunak atau keras. Hanya menjalankan kredit Anda bila perlu untuk menyimpan skor yang Anda bekerja keras untuk meningkatkan.

Mengawasi

Melihat skor kredit Anda meningkat bisa sangat menarik. Meskipun Anda mungkin tergoda untuk memeriksa skor kredit Anda seperti Anda’Re menonton acara olahraga, pembaruan skor kredit bisa menjadi proses yang lambat dan mantap. Anda mungkin melihat beberapa dorongan cepat atau penurunan skor Anda, atau bisa memakan waktu 30 hingga 45 hari sebelum melihat perubahan. Jadi awasi skor Anda, tapi mungkin luangkan satu atau dua hari dari memeriksa.

Seberapa sering pembaruan biro kredit?

Pembaruan biro kredit setidaknya sebulan sekali atau setiap 45 hari.

Seberapa sering pembaruan laporan kredit saya?

Laporan kredit Anda dapat memperbarui pada berbagai waktu tergantung pada kapan informasi kredit Anda yang diperbarui diterima oleh biro kredit. Paling tidak akan diperbarui setiap bulan.

Seberapa sering skor kredit Anda berubah?

Perubahan skor kredit Anda dapat tergantung pada pemberi pinjaman. Skor Anda dapat berubah setiap hari atau seminggu sekali. Itu bervariasi.

Lakenya Hill Lakenya adalah penulis konten lepas dan pH penuh waktu.D. Siswa di Michigan. Dia memiliki pengalaman menulis untuk StockX dan menggunakan minatnya pada bisnis dan akuntansi untuk berkontribusi pada publikasi moneylionnya. Di waktu luangnya, dia menikmati berlatih dan mengajar yoga, menghabiskan waktu bersama keluarganya, dan bekerja sebagai terapis penuh waktu.

Kamu mungkin suka

Kredit • 10 Apr 2023

Yang memiliki biro kredit?

Kredit • 17 Maret 2023

Bagaimana meningkatkan skor kredit dalam 3 bulan

Kredit • 17 Maret 2023

Apa yang bisa saya beli dengan skor kredit 705?

Kredit • 3 Maret 2023

Cara menyewa mobil dengan kredit buruk

Kredit • 1 Maret 2023

Skor kredit apa yang dibutuhkan untuk menyewa rumah?

Kredit • 1 Maret 2023

Skor kredit apa yang Anda butuhkan untuk pinjaman siswa?

Posting serupa

Kredit • 10 Apr 2023

Yang memiliki biro kredit?

Kredit • 17 Maret 2023

Bagaimana meningkatkan skor kredit dalam 3 bulan

Kredit • 17 Maret 2023

Apa yang bisa saya beli dengan skor kredit 705?

Kredit • 3 Maret 2023

Cara menyewa mobil dengan kredit buruk

Kredit • 1 Maret 2023

Skor kredit apa yang dibutuhkan untuk menyewa rumah?

Kredit • 1 Maret 2023

Skor kredit apa yang Anda butuhkan untuk pinjaman siswa?

Kredit • 18 Feb 2023

Cara Mendapatkan Nomor CPN – Akankah Ini Memperbaiki Kredit Anda?

Pengungkapan

Seberapa sering pembaruan skor kredit? Di Sini’s Cara melacak kemajuan Anda

Skor kredit Anda adalah representasi numerik tiga digit dari kesehatan keuangan Anda. Bank dan pemberi pinjaman lainnya menganggap nilai ini sebagai bagian dari aplikasi pinjaman dan kartu kredit, jadi harus sering diperbarui.

Agen pelaporan kredit memperbarui file Anda – dan dengan ekstensi, skor kredit Anda – setiap kali mereka menerima informasi baru dari pemberi pinjaman. Ini biasanya terjadi setiap bulan.

Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana skor kredit diperbarui, seberapa sering hal ini terjadi, dan apa proses penyaringan kredit kredit yang terkait dengan cepat.

Seberapa sering skor kredit diperbarui?

Laporan Kredit diperbarui ketika pemberi pinjaman memberikan informasi baru kepada agen pelaporan kredit nasional untuk akun Anda. Biro kredit utama adalah Experian, Equifax, dan Transunion. Berapa lama skor kredit Anda untuk memperbarui bervariasi, tetapi biasanya terjadi antara setiap 30 hingga 45 hari. Pada akhirnya, perilaku setiap penyedia pinjaman berbeda, dan beberapa dapat mengirimkan pembaruan lebih sering daripada yang lain.

Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa Anda memiliki beberapa skor kredit. Ada tiga faktor utama yang dapat menyebabkan variasi skor. Mereka termasuk yang berikut:

Satu: Perusahaan penilaian mana yang digunakan. Ketika datang ke perhitungan, FICO dan VantageScore adalah model penilaian kredit paling populer. Selain itu, lima faktor utama mempengaruhi perhitungan skor, dan masing -masing model menimbangnya sedikit berbeda.

Riwayat pembayaran dan pemanfaatan kredit masing -masing 35 dan 30 persen dari skor Anda. Biasanya lamanya riwayat kredit Anda adalah 15 persen, keragaman kredit adalah 10 persen, dan setiap akun kredit baru Anda’ve membuka make up sisanya 10 persen.

Dua: Biro Kredit mana yang memberikan informasi laporan kredit. Tidak setiap kreditor menyampaikan informasi ke ketiga badannya.

Tiga: Untuk apa skor akan digunakan. Baik FICO dan VantageScore memberi peringkat skor Anda pada skala dari 300 hingga 850. Model lain, seperti Experian’Sodel S, mulailah dari 200 sebagai gantinya.

Kapan Laporan Kredit Perbarui?

Skor Anda dapat berubah saat file Anda diperbarui. Biro Kredit secara teratur menambah laporan Anda untuk memastikan bahwa semua informasi yang berkaitan dengan kredit dan riwayat kredit Anda saat ini tetap relevan.

Skor kredit Anda ISN’T termasuk dalam laporan mingguan yang dihasilkan oleh tiga biro, tetapi diperbarui sekitar sebulan sekali. Laporan kredit berbeda dari cek skor kredit karena mereka menggambarkan detail yang berkaitan dengan kebiasaan keuangan Anda yang membantu menyusun skor kredit Anda. Detail seperti itu meliputi:

Satu: Pembayaran yang Anda lakukan. Biro kredit pertimbangkan jika Anda’telah melakukan pembayaran tepat waktu atau terlambat, atau jika Anda’telah benar -benar kehilangan pembayaran.

Dua: Perubahan saldo kartu kredit Anda. Sementara sebagian besar dari kita memiliki banyak pengeluaran reguler seperti pembayaran mobil, sewa, dan tagihan utilitas, kita dapat menghabiskan lebih banyak pada waktu yang berbeda dalam setahun, seperti selama liburan. Memiliki rasio pemanfaatan kredit yang lebih tinggi, sebagai hasilnya, akan memengaruhi skor Anda. Perhatikan batas kredit Anda untuk menghindari ditandai untuk perilaku aneh.

Tiga: Total utang Anda.

Empat: Aplikasi kredit baru yang Anda buat atau pinjaman baru atau akun kredit yang telah Anda buka.

Seberapa sering kreditor melaporkan biro?

Setiap kreditor melapor ke biro utama sesuai dengan jadwal mereka sendiri. Sekali lagi, ini biasanya terjadi setiap 30-45 hari.

Biro Kredit Don’t biasanya memperbarui laporan mereka secara bersamaan, karena informasi yang diperlukan adalah’t biasanya dikirim sekaligus.

Skor kredit Anda yang dilaporkan untuk siklus tertentu tergantung pada kapan file Anda secara resmi direvisi. Frekuensi Anda’Releding untuk atau membuka akun baru, fluktuasi saldo kartu kredit Anda, dan bagaimana Anda’membayar kembali tagihan Anda akan memengaruhi skor Anda setiap hari. Semakin banyak perubahan dalam aktivitas keuangan Anda, semakin banyak laporan Anda akan membutuhkan pembaruan, yang membutuhkan kesabaran pada konsumen’mengirim. Hal -hal seperti pinjaman siswa atau pinjaman pribadi – bukan pengeluaran harian – atau pembayaran yang terlambat dan terlewat biasanya memperhitungkan perubahan yang lebih besar dalam skor kredit.

Apa itu penyelamatan cepat?

Jika kamu’ingin mendapatkan persetujuan untuk sumber kredit, seperti hipotek atau kartu kredit baru, Anda mungkin ingin melakukan ini. Penyelam ulang yang cepat berarti Anda menang’T harus menunggu putaran pembaruan rutin berikutnya, karena akan diubah dalam beberapa hari. Ini adalah layanan yang diminta pemberi pinjaman kredit Anda atas nama Anda.

Beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan sebelum Anda mengirimkan permintaan untuk ini adalah:

Kiat #1: Kamu aren’T mampu meminta racun cepat Anda sendiri.

Kiat #2: Pemberi pinjaman harus meminta satu atas nama Anda, dan di sana’S biasanya biaya untuk layanan.

Kiat #3: Can Rescore yang Cepat’t memperbaiki kesalahan sebelumnya atau membuat informasi negatif menghilang.

Garis bawah

Skor Anda dinamis dan berubah di samping tujuan keuangan Anda. Laporan Anda adalah cerminan dari kemajuan Anda, kekuatan Anda, dan area yang mungkin memerlukan beberapa perbaikan.

Sejak kamu’berhak atas laporan skor kredit gratis dari salah satu dari tiga biro kredit setahun sekali, manfaatkan layanan ini. Seperti itu, kamu’akan bisa tetap mengikuti kesehatan keuangan Anda. Anda juga dapat memperoleh cek kredit gratis dari situs web Laporan Kredit Tahunan.

Mungkin sulit untuk menunggu skor kredit Anda diperbarui, tetapi ada proses, dan proses itu membutuhkan waktu. Teruslah berlatih manajemen uang yang bijak sehingga ketika Anda menerima laporan itu, itu adalah untuk kepuasan Anda. Penerbit kartu Anda harus memantau aktivitas Anda, tetapi secara rutin memeriksa semua laporan kartu kredit Anda dan skor kredit juga dapat melindungi Anda dari pembayaran curang atau, berpotensi, pencurian identitas.

Melengkapi diri Anda dengan alat untuk manajemen uang yang bijak sama pentingnya dengan meningkatkan skor Anda sendiri. Salah satu alat tersebut adalah kartu point.

Dirancang sebagai kartu pembayaran alternatif yang transparan dan mudah digunakan, point memberdayakan semua anggota kartu untuk menjalankan kemandirian finansial dan menghabiskan uang mereka sendiri sambil juga menerima manfaat eksklusif. Ini termasuk uang tunai tanpa batas dan bonus uang tunai pada langganan, pengiriman makanan, layanan rideshare, dan pembelian kedai kopi.

Selain itu, semua pengguna kartu dilindungi berdasarkan titik’S Langkah-langkah keamanan bawaan yang tidak hanya melindungi kekayaan Anda’sudah dihasilkan tetapi uang Anda’ll menghasilkan di masa depan. Perlindungan penipuan dengan pertanggungjawaban nol, penyewaan mobil dan asuransi telepon, tanpa biaya perjalanan internasional, dan tidak ada suku bunga yang hanya beberapa dari langkah -langkah keselamatan ini.

Dan dalam mengajukan permohonan kartu point tidak diperlukan pemeriksaan kredit.

tentang
pengarang

Sekelompok penulis, pemikir, & desainer dari berbagai latar belakang – semua bagian dari tim pointcard. Berbagi perspektif tentang konsep dalam desain, keuangan, dan budaya melalui lensa sehari -hari.