Fluktuasi skor kredit

Ringkasan:

Dalam artikel ini, kita akan membahas topik fluktuasi skor kredit. Skor kredit penting karena mereka menentukan tingkat bunga dan kelayakan pinjaman bagi konsumen. Namun, skor kredit dapat sering berubah, yang mengarah pada kebingungan dan kekhawatiran di antara konsumen. Kami akan mengeksplorasi faktor -faktor yang dapat memengaruhi skor kredit dan alasan di balik fluktuasi. Memahami fluktuasi ini sangat penting untuk mempertahankan skor kredit yang baik.

Poin -Poin Kunci:

1. Skor kredit dapat sering berubah, mirip dengan bagaimana cuaca berubah dari hari ke hari atau bulan.

2. Skor kredit tidak diperbaiki atau pengukuran statis; Mereka dihitung berdasarkan informasi kredit terbaru dan terkini yang tersedia.

3. Informasi negatif tentang laporan kredit dapat menyebabkan penurunan skor kredit, sementara informasi positif dapat menyebabkan peningkatan.

4. Berlalunya waktu juga dapat menyebabkan fluktuasi skor kredit karena informasi yang lebih lama menjadi kurang signifikan dan jatuh dari laporan kredit.

5. Model penilaian kredit dan algoritma yang berbeda yang digunakan oleh biro kredit utama dapat menghasilkan variasi dalam skor kredit.

6. Kreditor memperbarui informasi kredit pada waktu yang berbeda, mungkin menghasilkan skor yang berbeda ketika diminta pada waktu yang berbeda.

7. Riwayat pembayaran tepat waktu adalah faktor penting dalam skor kredit, dan pembayaran yang hilang dapat memiliki dampak negatif.

8. Jumlah utang hutang, lamanya sejarah kredit, akun kredit baru, dan campuran kredit adalah faktor lain yang mempengaruhi skor kredit.

9. Konsumen harus berusaha untuk melakukan pembayaran tepat waktu, mengurangi hutang, dan mempertahankan campuran kredit yang sehat untuk meningkatkan skor kredit mereka.

10. Sangat penting bagi konsumen untuk secara teratur memantau skor kredit mereka dan tetap mendapat informasi tentang praktik pelaporan kredit.

Pertanyaan:

1. Seberapa sering skor kredit dapat berubah?

2. Apa penyebab utama fluktuasi skor kredit?

3. Bagaimana berlalunya waktu mempengaruhi skor kredit?

4. Mengapa model penilaian kredit berbeda di antara biro kredit?

5. Apa dampak dari pembayaran tepat waktu pada skor kredit?

6. Bagaimana jumlah utang hutang pengaruh skor kredit?

7. Apa faktor yang dipertimbangkan dalam algoritma penilaian kredit?

8. Bagaimana konsumen dapat meningkatkan skor kredit mereka?

9. Mengapa penting untuk secara teratur memantau skor kredit?

10. Bagaimana konsumen dapat tetap mendapat informasi tentang praktik pelaporan kredit?

11. Dapat skor kredit berfluktuasi secara drastis dalam waktu singkat?

12. Tidak kehilangan satu pembayaran secara signifikan mempengaruhi skor kredit?

13. Berapa lama informasi negatif tetap pada laporan kredit?

14. Apa saja cara untuk mempertahankan campuran kredit yang sehat?

15. Bagaimana konsumen dapat mengakses skor kredit mereka?

Jawaban:

1. Skor kredit dapat berubah setiap hari berdasarkan informasi kredit terbaru yang tersedia.

2. Fluktuasi skor kredit terutama dapat dikaitkan dengan perubahan dalam riwayat pembayaran, jumlah yang terhutang, lamanya riwayat kredit, akun kredit baru, dan bauran kredit.

3. Waktu dapat menyebabkan fluktuasi skor kredit karena informasi negatif yang lebih lama menjadi kurang signifikan dan jatuh dari laporan kredit.

4. Biro Kredit Gunakan model penilaian dan algoritma yang berbeda, yang dapat menyebabkan variasi dalam skor kredit.

5. Pembayaran tepat waktu memiliki dampak positif yang signifikan pada skor kredit, sementara pembayaran yang terlewat dapat menurunkan skor.

6. Membawa saldo tinggi dan memaksimalkan jalur kredit yang tersedia dapat menurunkan skor kredit.

7. Algoritma Penilaian Kredit Pertimbangkan riwayat pembayaran, jumlah yang terhutang, panjang riwayat kredit, akun kredit baru, dan campuran kredit.

8. Konsumen dapat meningkatkan skor kredit mereka dengan melakukan pembayaran tepat waktu, mengurangi hutang, dan mempertahankan campuran kredit yang sehat.

9. Secara teratur memantau skor kredit memungkinkan konsumen tetap mendapat informasi tentang kesehatan keuangan mereka dan mendeteksi kesalahan potensial atau aktivitas penipuan.

10. Tetap mendapat informasi tentang praktik pelaporan kredit dapat dilakukan dengan membaca materi pendidikan yang disediakan oleh biro kredit dan tetap diperbarui tentang perubahan dalam undang -undang pelaporan kredit.

11. Skor kredit dapat berfluktuasi secara dramatis dalam waktu singkat, terutama jika perubahan signifikan terjadi dalam riwayat pembayaran atau pemanfaatan kredit.

12. Kehilangan pembayaran tunggal dapat berdampak negatif pada skor kredit, tetapi tingkat keparahan dampaknya tergantung pada keseluruhan sejarah kredit.

13. Informasi negatif dapat tetap pada laporan kredit selama beberapa tahun, biasanya hingga tujuh tahun untuk sebagian besar jenis informasi negatif.

14. Mempertahankan campuran kredit yang sehat dapat dicapai dengan memiliki kombinasi pinjaman angsuran yang seimbang dan jalur kredit bergulir.

15. Konsumen dapat mengakses skor kredit mereka melalui berbagai cara, seperti platform perbankan online, layanan pemantauan kredit, atau langsung dari biro kredit.

Sumber Daya Halaman:

– Membangun Laporan Kredit yang Lebih Baik

– Laporan kredit

– Equifax

– Experian

– Transunion

Kesimpulan:

Fluktuasi skor kredit adalah kejadian umum bagi konsumen. Memahami faktor -faktor yang mempengaruhi skor kredit dan secara aktif mengelola kredit seseorang dapat membantu dalam mempertahankan skor kredit yang baik. Dengan melakukan pembayaran tepat waktu, mengurangi utang, dan memantau skor kredit secara teratur, konsumen dapat tetap di atas kesehatan keuangan mereka dan membuat keputusan berdasarkan informasi tentang kredit mereka.

Catatan: Informasi dalam artikel ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak mencerminkan pandangan credit union Anda. Selalu disarankan untuk berkonsultasi dengan profesional keuangan untuk saran khusus.

Pernyataan Keamanan:

SECU tidak akan meminta informasi pribadi seperti kredensial online, nomor akun, atau nomor kartu melalui email, suara, atau pesan teks.

Fluktuasi skor kredit

“Anda mungkin juga memiliki keadaan di mana konsumen mulai menunggak (dengan pembayaran) dan itu pasti akan berdampak. Dia’Lebih terlihat pada seseorang dengan skor FICO awal yang lebih tinggi karena mereka memiliki sedikit lebih banyak kehilangan, jadi untuk berbicara. Jika kamu’dalam keadaan di mana Anda melewatkan pembayaran, tidak. 1 obat adalah untuk kembali ke jalur dan tetap di jalur. Simpan sebagai insiden yang terisolasi. Informasi negatif yang berdampak pada skor FICO, itu mereda dari waktu ke waktu.’’

Skor FICO ®

Jika Anda memiliki hubungan pinjaman aktif dengan kami, Anda dapat melihat skor FICO Anda di akses anggota. Sementara skor FICO Anda dapat berubah setiap hari, kami mendapatkan skor dari Equifax dan memperbarui skor dalam akses anggota setiap triwulanan. 1

Apa itu skor fico?

Skor FICO adalah skor kredit paling umum yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk membuat keputusan tentang kelayakan kredit Anda saat mengajukan pinjaman. Sebagian besar skor berkisar dari 300 hingga 850. Semakin tinggi skor Anda, semakin baik. Skor yang lebih rendah dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit baru.

Skor FICO menilai lima bidang utama laporan kredit Anda:

• Riwayat pembayaran (35% dari skor)
  Apakah Anda melakukan pembayaran tepat waktu? Pembayaran terlambat atau terlewat, barang koleksi dan pengajuan kebangkrutan dapat menurunkan skor Anda.
• Jumlah yang terutang dibandingkan dengan batas kredit (30%)
  Memiliki banyak hutang mungkin tidak harus menurunkan skor Anda; Namun, membawa saldo tinggi (e.G., memaksimalkan jalur kredit yang tersedia) dapat menurunkan skor Anda.
• Panjang sejarah kredit (15%)
  Secara umum, semakin lama Anda memiliki riwayat kredit, semakin baik skor Anda. Skor FICO Pertimbangkan usia akun tertua dan terbaru Anda dan usia rata -rata akun Anda secara keseluruhan.
• Akun dan pertanyaan kredit baru (10%)
  Penyelidikan kredit yang sering atau membuka banyak akun baru dalam waktu singkat dapat menurunkan skor Anda.
• Campuran kredit (10%)
  Memiliki campuran pinjaman angsuran yang seimbang (e.G., pinjaman mobil atau hipotek) dan jalur kredit revolving (e.G., kartu kredit atau jalur kredit ekuitas rumah) dapat membantu meningkatkan skor Anda.

* Bahan ini disediakan oleh FICO. Informasi yang diberikan mungkin tidak mencerminkan pandangan credit union Anda. FICO adalah merek dagang terdaftar dari Fair Isaac Corporation di Amerika Serikat dan negara -negara lain.

1 Layanan Skor FICO tidak memengaruhi skor kredit Anda.

Sumber Daya Halaman

• Membangun Laporan Kredit yang Lebih Baik
• Laporan kredit
• Equifax
• Experian
• Transunion

Untuk bantuan segera, hubungi Layanan Anggota 24/7 kami di (888) 732-8562.

Untuk bantuan segera, hubungi Layanan Anggota di (888) 732-8562
Pinjaman Layanan Jam Operasi:
8:00 pagi – 21:00 (Timur)

Pernyataan keamanan

SECU tidak akan meminta informasi pribadi seperti kredensial online, nomor akun atau nomor kartu melalui email, pesan suara atau teks.

Fluktuasi skor kredit

Skor kredit adalah angka yang berpengaruh karena biasanya menentukan suku bunga yang ditugaskan kepada konsumen dan apakah seseorang bisa mendapatkan pinjaman. Mereka mengukur konsumen’kebiasaan membayar dan kemungkinan mereka akan melunasi pinjaman.

Dan kadang -kadang, mereka dapat membuat Anda terganggu karena ketidakpastian.

Fluktuasi skor kredit bisa seperti cuaca, berubah dari hari ke hari atau bulan ke bulan, menciptakan alarm besar jika ada kenaikan atau jatuh yang dramatis. Perjalanan roller-coaster dengan skor kredit dapat membuat Anda bertanya-tanya mengapa itu terjadi dan apa penyebabnya, terutama jika turun.

Pertama, ketahuilah bahwa itu bukan’t diperbaiki atau pengukuran statis. Anggap saja sebagai target yang bergerak. Ini dihitung berdasarkan informasi kredit terbaru dan terkini yang tersedia. Itu bisa berubah setiap hari karena pemberi pinjaman, agen pengumpulan, dan catatan publik melaporkan data baru.

Bahkan berlalunya waktu dapat menyebabkan skor kredit Anda berfluktuasi. Beberapa informasi dalam laporan kredit Anda menjadi kurang signifikan seiring berjalannya waktu. Ketika informasi negatif jatuh dari laporan kredit Anda, skor kredit Anda dapat berubah dengan cepat (dan tampaknya sewenang -wenang).

Penilaian kredit berbeda pada biro kredit utama

Kisah dasarnya adalah ini: Ada empat perusahaan besar yang terlibat dalam penilaian kredit (FICO, Experian, Transunion dan Equifax). Setiap perusahaan memiliki algoritma sendiri untuk menyortir data. Mereka juga memiliki jadwal waktu yang berbeda untuk saat data itu dimasukkan.

“Itu benar -benar tidak misterius sama sekali,’’ kata Rod Griffin, Direktur Pendidikan Publik untuk Experian. “Pembaruan kreditor Anda sebulan sekali. Sekarang itu bisa bervariasi sepanjang bulan. Mereka tidak’t semua perbarui pada hari yang sama pada saat yang sama.

“Skor kredit mencerminkan informasi dalam laporan kredit pada saat itu, saat itu’S diminta. Jika Anda meminta laporan sekarang, itu bisa menjadi skor yang berbeda jika Anda memintanya 15 menit dari sekarang atau besok, ketika salah satu pemberi pinjaman Anda mengirim pembaruan. Itu’S sangat sekeras yang didapat.’’

Perusahaan Pelaporan Kredit Don’T selalu setuju, tentu saja. Penilaian bisa menjadi dekat, tetapi jarang sama sekali sama.

Mencoba menentukan mengapa skor berfluktuasi bisa rumit karena masing -masing perusahaan menjaga metode operasionalnya dan bagaimana setiap bit faktor data ke dalam hasil akhir.

Tepat waktu pembayaran faktor penilaian terbesar

Can Arkali, Fico’Ilmuwan utama untuk analitik dan skor, mengatakan data tersebut relatif datar dalam beberapa tahun terakhir. Pada bulan April 2017, skor FICO rata-rata nasional adalah 700 (dari pengambilan sampel acak konsumen dua juta). Dua tahun sebelumnya, pada bulan April 2015, itu adalah 695.

Alkali mengatakan penelitiannya menunjukkan bahwa beberapa skor FICO dapat ditingkatkan secara dramatis-di mana saja dari 20 hingga 100 poin selama periode 12 bulan-dengan menggunakan perilaku keuangan yang bertanggung jawab.

“Jika Anda memiliki seseorang yang memiliki riwayat pembayaran yang hilang, seseorang dengan pengalaman buruk dalam menangani kredit, jika mereka mulai melakukan pembayaran penuh yang konsisten selama setahun’Saatnya, dapat memiliki dampak yang sangat berarti dan positif pada skor FICO mereka,’’ Kata Arkali. “Di sisi lain, jika ini terjadi pada seseorang yang tidak memiliki pembayaran atau kewajiban yang tidak terjawab di masa lalu, itu’S tidak mungkin memiliki dampak yang berarti pada skor FICO mereka.

“Anda mungkin juga memiliki keadaan di mana konsumen mulai menunggak (dengan pembayaran) dan itu pasti akan berdampak. Dia’Lebih terlihat pada seseorang dengan skor FICO awal yang lebih tinggi karena mereka memiliki sedikit lebih banyak kehilangan, jadi untuk berbicara. Jika kamu’dalam keadaan di mana Anda melewatkan pembayaran, tidak. 1 obat adalah untuk kembali ke jalur dan tetap di jalur. Simpan sebagai insiden yang terisolasi. Informasi negatif yang berdampak pada skor FICO, itu mereda dari waktu ke waktu.’’

‘Papan skor melompat’ faktor fico

Fico menggunakan sesuatu yang disebut “scorecard hopping,’’ yang memoles orang dengan risiko yang sama. Jika Anda secara konsisten terlambat dengan pembayaran, Anda mungkin ditempatkan pada kartu skor dengan pembayar terlambat lainnya. Dengan mengubah kebiasaan Anda dan melunasi tagihan setiap bulan, FICO dapat memindahkan Anda ke papan skor yang berbeda dengan kumpulan pembayar yang berbeda.

Fico tidak’t memberikan informasi tentang bagaimana ia menugaskan konsumen ke kartu skor, tetapi melompat ke kartu skor baru mungkin berarti perubahan skor kredit. Metode yang tepat, bagaimanapun, berada di bawah fico’S Secrets Trade.

Di Sini’s sesuatu yang bukan’t rahasia:

Cara tercepat ke skor kredit yang bagus adalah dengan membayar semua tagihan Anda, tepat waktu, setiap bulan. Periode. Lakukan itu selama beberapa tahun dan Anda’praktis dijamin skor kredit yang bagus.

Secara teori, kedengarannya bagus. Tetapi kebanyakan orang ditantang untuk membayar setiap tagihan, setiap bulan. Membiarkan’S bilang ada banyak hadiah ulang tahun untuk dibeli satu bulan atau Anda mengeluarkan uang selama liburan. Penggunaan kartu kredit Anda akan naik. Jika itu’kasusnya, skor kredit Anda mungkin turun.

Dia’S hal yang sama dengan pembayaran hipotek yang terlambat, pinjaman mobil atau pinjaman angsuran lainnya yang datang secara teratur.

Tetapi ketika Anda menemukan sweet spot keuangan yang sulit dipahami-mungkin melewatkan perjalanan ke mal, makan semua makanan di rumah, melewati liburan selama seminggu di pantai, sambil melunasi hutang kartu kredit, pinjaman mahasiswa atau tagihan reguler lainnya-skor kredit Anda harus melompat.

Bagaimana membangun skor kredit yang bagus

Bagi konsumen yang menyukai prediktabilitas, ada beberapa metode yang telah dicoba dan benar untuk memiliki skor kredit yang solid dan stabil:

• Bayar tepat waktu – Tidak ada yang berdampak pada skor kredit Anda secara lebih dramatis daripada pembayaran terlambat. Tidak ada! Mereka memiliki efek negatif langsung, tetapi juga tetap pada laporan Anda hingga tujuh tahun. Mengapa skor kredit saya turun saat saya membayar tepat waktu? Jika itu’s pertanyaannya, mungkin ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan.
• Gunakan kurang dari 30% kredit yang tersedia – Jika Anda memiliki batas $ 1.000 pada kartu kredit Anda, Don’t menagih lebih dari $ 300 sebulan di atasnya. Faktanya, $ 200 lebih baik. Semakin banyak ruang yang Anda tinggalkan, semakin tinggi skor kredit Anda.
• Batasi diri Anda untuk tiga kartu kredit – Dengan lebih sedikit kartu, itu’lebih mudah untuk melacak pengeluaran. Itu juga mengurangi godaan untuk memaksimalkan beberapa kartu. Tentu, itu’S selalu bagus untuk memiliki kartu tambahan untuk menangani keadaan darurat yang tidak terduga, seperti perbaikan mobil. Pastikan untuk memutar kartu, jadi masing -masing menunjukkan tindakan. Tapi selalu pastikan untuk melunasi semuanya di akhir setiap bulan.
• Hanya mengajukan permohonan kredit bila perlu – Gunakan kredit hanya saat Anda membutuhkannya dan mampu membelinya. Kami mengenalmu’RE mungkin dibanjiri dengan kartu kredit dan aplikasi pinjaman mobil, tetapi segera lemparkan. Tidak perlu membahayakan skor kredit Anda, yang sangat dipengaruhi oleh pembayaran yang terlewat dalam bentuk apa pun. Jika Anda membatasi kredit yang tersedia, Anda juga membatasi peluang untuk melewatkan pembayaran.

Lima faktor dalam menghitung skor kredit

Ada formula standar untuk faktor -faktor yang digunakan dalam menghitung skor kredit Anda.

• Riwayat Pembayaran – 35%.
• Tingkat utang – 30%.
• Age of Credit History – 15%.
• Campuran akun – 10%.
• Pertanyaan Terbaru – 10%.

Fluktuasi antara agen pelaporan kredit

Anda dapat menemukan bahwa Anda memiliki tiga skor kredit yang berbeda antara tiga agen pelaporan kredit utama: Experian, Equifax, TransUnion. Apakah skor kredit berubah setiap hari? Kadang-kadang.

Dan tindak lanjut yang jelas adalah: mengapa?

Ada banyak faktor dalam menghitung skor kredit dan beberapa selalu berubah. Beberapa kreditor tidak’t laporkan informasi mereka ke ketiga lembaga, sehingga masing -masing agen dapat memiliki set data yang sedikit berbeda untuk menghitung skor kredit Anda. Bahkan jika data konsisten di antara tiga agensi, masing -masing menggunakan model penilaian yang berbeda dan bahwa bersama dapat menghasilkan skor yang berbeda.

Penilaian yang berbeda dari pemberi pinjaman juga memperkuat persamaan. Beberapa pemberi pinjaman menggunakan skor berat industri-pada dasarnya, pemberi pinjaman hipotek mungkin menggunakan model penilaian yang berbeda dari pemberi pinjaman mobil yang model penilaiannya berbeda dari perusahaan kartu kredit-sementara yang lain menggunakan skor campuran dari ketiga agensi.

Dia’normal untuk mengharapkan fluktuasi di dalam dan di antara agensi. Tetapi’S selalu ide yang bagus untuk menarik laporan kredit Anda dan memastikan informasinya akurat. Fluktuasi kecil aren’T layak dikhawatirkan. Jika kamu’Melatih perilaku layak kredit, skor Anda akan membaik dari waktu ke waktu, bahkan jika itu membutuhkan beberapa penurunan di sepanjang jalan.

Mengapa skor kredit saya berfluktuasi begitu banyak?

Ah, pertanyaan jutaan dolar. Sedangkan kita bisa’t memberikan jawaban yang pasti, kami dapat mengidentifikasi beberapa bidang umum yang menyebabkan fluktuasi skor kredit.

Catatan Publik – Dokumen hukum yang melibatkan kebangkrutan, hak gadai pajak atau penilaian pengadilan yang dicatat oleh pemerintah tersedia untuk umum dan digunakan oleh biro pelaporan kredit. Laporannya hampir selalu negatif, bahkan jika utang telah dilunasi. Yang terbaik adalah menghindari kebangkrutan, hak gadai pajak atau penilaian pengadilan karena catatan publik tersebut tetap pada laporan kredit Anda selama setidaknya tujuh tahun. Untuk melindungi skor kredit Anda, itu’S selalu yang terbaik untuk menegosiasikan penyelesaian daripada mengizinkan hutang menjadi catatan publik.

Pertanyaan sulit – Ini terjadi saat Anda mengajukan kartu kredit, pinjaman mobil, hipotek atau jenis kredit lainnya. Mereka memiliki dampak buruk pada skor kredit Anda karena penyelidikan umumnya berarti Anda berharap untuk mengambil hutang baru seperti rumah, mobil, atau pinjaman untuk membantu mengatasi kemunduran keuangan. Di sisi lain adalah pertanyaan lunak seperti konsumen yang meminta skor kredit atau riwayat kredit mereka, seorang majikan atau pemilik yang mencari laporan kredit dan perusahaan kartu kredit yang menyaring pelamar untuk kartu yang telah disetujui sebelumnya, yang tidak berpengaruh pada skor kredit Anda.

Riwayat pembayaran – Ini masuk akal karena itu’S faktor terbesar yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda. Perilaku pembayaran baru adalah alasan umum untuk fluktuasi skor kredit. Selain itu, saat melakukan pembayaran pada pinjaman angsuran, hipotek atau pinjaman otomatis, Anda mengurangi jumlah utang keseluruhan. Itu juga bisa menyebabkan peningkatan skor kredit Anda.

Rasio hutang terhadap kredit- Ini mencerminkan seberapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Ini dapat menyebabkan fluktuasi skor kredit, terutama jika saldo kartu kredit Anda berubah dari bulan ke bulan. Namun, ini bervariasi, sebagian besar ahli sepakat bahwa Anda harus menghindari membawa saldo lebih dari 30% dari batas kredit Anda agar dapat dilihat secara menguntungkan oleh pemberi pinjaman.

Perubahan Kredit Revolving – Jika suku bunga Anda meningkat, utang Anda dapat naik lebih tinggi dan itu akan tercermin pada laporan kredit Anda.

Perubahan Formula FICO – Baik atau buruk, setiap perubahan dalam perhitungan formula FICO dapat tercermin dalam skor kredit Anda naik atau turun.

Melamar kredit baru – Mencari kartu kredit baru atau mengajukan pinjaman hipotek atau mobil akan dicatat dengan sepatutnya.

Algoritma dan Laporkan Refreshes

Berikut adalah dua faktor yang dapat memengaruhi skor kredit Anda. Apa itu algoritma dan laporan laporan?

Algoritma adalah prosedur matematika atau serangkaian aturan dalam program komputer yang digunakan biro kredit untuk menentukan skor kredit.

Melaporkan penyegaran, terkadang disebut sebagai “menyegarkan siklus’’, terjadi saat ada’S perubahan data yang dimasukkan ke dalam algoritma.

Saat industri penilaian kredit (FICO, Experian, Equinox, dan Transunion) kadang -kadang mengubah algoritma yang digunakan untuk menentukan skor kredit Anda, lebih banyak bobot diberikan pada aspek -aspek tertentu dari sejarah kredit Anda dan lebih sedikit bobot untuk faktor -faktor lain lainnya.

Tweak besar terjadi pada musim panas 2014, ketika FICO melembagakan algoritma baru (FICO 9) yang memberi bobot lebih sedikit untuk tagihan medis yang belum dibayar selama enam bulan setelah RUU itu dikeluarkan. Algoritma baru juga menghapus laporan negatif untuk hutang dengan agen penagihan yang telah dibayar atau diselesaikan.

Lebih dari 64 juta orang Amerika memiliki utang koleksi medis pada laporan kredit mereka, jadi ini adalah masalah besar. Algoritma baru diharapkan untuk meningkatkan skor kredit sebanyak 20-25 poin.

Laporkan penyegar terjadi hampir setiap siklus penagihan bulanan. Mereka bisa sederhana (seperti perubahan informasi pribadi seperti alamat atau melakukan pembayaran pinjaman mobil tepat waktu) atau sangat terlibat (seperti menyelesaikan hutang yang sudah lama tertunda dengan agen penagihan).

Penyelamatan cepat

Saat melakukan pembelian besar, seperti rumah atau mobil, Anda harus mengetahui skor kredit Anda, jelas. Tetapi juga masuk akal untuk memanfaatkan “penyelamatan cepat’’ opsi yang dapat menyebabkan kesepakatan yang lebih baik pada pinjaman.

Di bawah penyelamatan cepat, konsumen di perbatasan antara baik dan baik atau adil dan baik, dapat meningkatkan skor kredit mereka di jendela pendek (3-4 hari) untuk mengambil keuntungan dari tingkat bunga yang lebih baik dengan pinjaman. Biasanya, dibutuhkan 3-4 bulan untuk melakukan perubahan seperti itu.

Mengapa ini penting? Suku bunga terikat pada tingkat pada tiang totem penilaian kredit. Jika skor Anda bervariasi beberapa poin – naik atau turun – itu bisa membuat perbedaan besar dalam apa yang akhirnya Anda bayar untuk pinjaman.

Contoh: Pemberi pinjaman dapat menawarkan hipotek 30 tahun sebesar 4% untuk konsumen dengan skor kredit di atas 740. Jika Anda berada di 739 (atau lebih rendah), Anda mungkin harus membayar 4.25%. Itu’S Perbedaan lebih dari $ 11.000 dengan pinjaman 30 tahun, $ 200.000.

Jika pemberi pinjaman Anda memungkinkan Anda untuk menggunakan penyelamatan cepat, Anda bisa mendapatkan skor di atas 740 dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik. bagaimana cara kerjanya? Anda harus mendokumentasikan kesalahan yang muncul pada laporan kredit Anda, membayar saldo kartu kredit atau pinjaman angsuran lainnya dan meminta pemberi pinjaman untuk mengirimkan informasi tersebut ke biro kreditnya.

Jika Anda memiliki bukti yang dapat diverifikasi bahwa laporan kredit Anda mencakup informasi yang tidak akurat – atau jika Anda telah membuat kemajuan yang signifikan dalam mengurangi saldo kredit – skor kredit Anda dapat meningkatkan cukup untuk memberi Anda tingkat bunga yang lebih baik.

Tentu saja, prosesnya bekerja jauh lebih efisien jika Anda mendapatkan laporan kredit dan memeriksa skor Anda 6-8 bulan sebelum meminta pinjaman. Gagal itu, tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda tentang penyelamatan cepat.

Kapan harus khawatir tentang fluktuasi skor kredit

Fluktuasi skor kredit normal. Mereka secara rutin menyesuaikan setiap bulan. Tetapi jika ada penurunan besar dalam skor kredit Anda (mari’S mengatakan 25 poin dalam satu atau dua bulan), itu’yang terbaik untuk menyelidiki.

Cek untuk:

Informasi yang dilaporkan tidak akurat – Di Sini’S alasan terbesar mengapa itu’S penting untuk memeriksa laporan kredit Anda setiap tahun. Kecelakaan terjadi, tetapi mereka juga dapat menciptakan masalah yang masih ada yang bisa dihindari.

Akun/akun penipuan yang tidak Anda buka – Pencurian identitas adalah masalah utama akhir -akhir ini. Ini dapat menjelaskan mengapa skor kredit Anda secara misterius turun.

Pembayaran terlambat atau terlewat – Riwayat pembayaran adalah pengaruh besar pada skor kredit Anda. Tertinggal dari pembayaran tagihan besar (30 hari atau lebih) akan menyebabkan Anda mendapat skor untuk mendapat pukulan besar. Nasihat Terbaik? Tetap Saat Ini. Kenakalan 30 hari ISN’t bagus. Tetapi kenakalan 60 hari (atau 90 hari) lebih buruk. Ini membantu untuk kembali dengan reputasi yang baik secepat mungkin.

Turunnya kredit yang tersedia – Rasio pemanfaatan kredit Anda (seberapa banyak Anda berutang dibandingkan dengan batas kredit Anda) adalah pengaruh besar pada skor kredit Anda. Lebih banyak utang kartu kredit akan memperburuk rasio pemanfaatan Anda dan itu akan menurunkan skor Anda. Jika Anda kebetulan melunasi utang kartu kredit Anda, omong-omong, rasio pemanfaatan kredit Anda akan terjun dan skor kredit Anda bisa meningkat dengan cepat.

Waspadalah terhadap penipuan kartu kredit

Di Sini’S A Kata Perhatian untuk siapa saja yang sedang menyelidiki skor kredit mereka. Artis penipuan email mengambil keuntungan dari kehausan untuk skor kredit – hanya dengan menyampaikan kata “bebas’’ Di depan skor kredit. Saat konsumen mengklik “bebas’’ Tautan atau keterikatan, mereka mengetahui bahwa mereka telah dipasangkan (kata yang ditunjukkan teknologi yang menunjukkan seseorang akan mencuri informasi pribadi atau keuangan Anda).

Yang disebut Phishers menggunakan malware untuk mengakses komputer Anda dan mengambil informasi tentang nama, alamat, nomor jaminan sosial Anda dan informasi akun. Mereka terlibat dalam pencurian identitas-dan pencurian langsung dari rekening bank.

Menurut Better Business Bureau (BBB), seniman penipuan merancang situs web URL alamat yang sangat mirip dengan situs bisnis yang sah. BBB menyarankan agar tidak mengklik email dari perusahaan yang tidak dikenal, terutama jika itu termasuk undangan untuk “Hubungi kami.’’

Banyak perusahaan yang sah, termasuk sebagian besar perusahaan kartu kredit, menawarkan a “bebas’’ nilai kredit. Untuk orang lain, Anda harus memvalidasi alamat URL, sementara tidak memberikan nomor jaminan sosial atau informasi kartu kredit Anda.