Kepala Sekolah, Bunga, Pajak, Asuransi (PITI): Definisi, Formula

Saat Anda berbelanja untuk hipotek, Anda mungkin mendengar istilah amortisasi hipotek mengacu pada bunga dan pembayaran pokok Anda. Amortisasi adalah skala yang memberi tahu Anda berapa banyak premi hipotek bulanan Anda diterapkan pada saldo pinjaman utama Anda dan berapa banyak yang digunakan untuk bunga.

Ringkasan:

Piti, yang merupakan singkatan dari pokok, bunga, pajak, dan asuransi, adalah akronim yang digunakan untuk menggambarkan berbagai komponen pembayaran hipotek. Penting untuk memahami setiap komponen dan bagaimana mereka dapat mempengaruhi keterjangkauan Anda secara keseluruhan dan kelayakan untuk pinjaman rumah.

Poin -Poin Kunci:

1. Piti adalah akronim untuk pokok, bunga, pajak, dan asuransi.
2. Pemberi Pinjaman Pertimbangkan PITI Saat menentukan kelayakan Anda untuk hipotek.
3. Kepala sekolah adalah jumlah yang Anda pinjam untuk pinjaman rumah Anda.
4. Bunga adalah biaya meminjam uang dari waktu ke waktu.
5. Pajak mengacu pada pajak properti yang mendanai layanan publik lokal.
6. Asuransi termasuk asuransi hipotek pribadi dan asuransi pemilik rumah.
7. Pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa pembayaran PITI Anda terjangkau dan dapat dikelola.
8. Menghitung piti dapat membantu Anda menentukan pembayaran maksimum yang Anda mampu.
9. Rasio hutang terhadap pendapatan Anda juga dipertimbangkan dalam proses persetujuan hipotek.
10. Faktor kompensasi dapat dipertimbangkan jika Anda memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang lebih tinggi.

Pertanyaan:

1. Untuk apa piti berdiri?

PITI adalah singkatan dari kepala sekolah, bunga, pajak, dan asuransi.

2. Mengapa pemberi pinjaman mempertimbangkan piti saat memutuskan apakah akan memberi Anda hipotek?

Pemberi Pinjaman Pertimbangkan PITI untuk memastikan bahwa pembayaran bulanan Anda terjangkau dan Anda memiliki cukup penghasilan untuk menutupi biaya. Ini mengurangi risiko default dan membantu pemberi pinjaman membuat keputusan pinjaman berdasarkan informasi.

3. Apa kepala sekolah dalam hipotek?

Kepala sekolah adalah jumlah uang yang awalnya Anda pinjam untuk hipotek Anda. Itu adalah jumlah total pinjaman yang perlu Anda bayar dari waktu ke waktu.

4. Mengapa jumlah pembayaran pokok setiap bulan berubah?

Jumlah pembayaran pokok setiap bulan berubah karena, pada awalnya, sebagian besar pembayaran hipotek bulanan Anda digunakan untuk bunga. Saat Anda melakukan pembayaran dan mengurangi saldo pinjaman, sebagian yang lebih besar digunakan untuk melunasi kepala sekolah.

5. Apa minat pada hipotek?

Bunga adalah biaya meminjam uang dari pemberi pinjaman. Itu dihitung berdasarkan jumlah pinjaman dan suku bunga. Awalnya, sebagian besar pembayaran bulanan Anda digunakan untuk bunga, tetapi berkurang dari waktu ke waktu saat Anda membayar kepala sekolah.

6. Bagaimana pajak properti termasuk dalam piti?

Pajak properti termasuk dalam PITI karena pemberi pinjaman sering mengumpulkan sebagian dari jumlah pajak tahunan setiap bulan. Ini membantu pemilik rumah secara merata mendistribusikan beban pajak sepanjang tahun, dan pemberi pinjaman memegang pembayaran di escrow dan membayar pajak properti atas nama pemilik rumah.

7. Apa itu Asuransi Hipotek Pribadi (PMI)?

Asuransi hipotek pribadi (PMI) adalah asuransi yang melindungi pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar atas pinjaman. Biasanya diperlukan jika peminjam membayar kurang dari 20% pembayaran pada pembelian rumah.

8. Mengapa Pemberi Pinjaman Membutuhkan Asuransi Pemilik Rumah?

Pemberi pinjaman membutuhkan asuransi pemilik rumah untuk melindungi investasi mereka dalam hal kerusakan atau kerugian properti. Ini mencakup kerusakan yang disebabkan oleh peristiwa seperti kebakaran, pencurian, atau bencana alam.

9. Mengapa penting untuk menghitung pembayaran piti maksimum yang Anda mampu?

Menghitung Pembayaran PITI maksimum yang Anda mampu membantu Anda menentukan anggaran yang realistis untuk kepemilikan rumah. Ini memastikan bahwa Anda dapat dengan nyaman melakukan pembayaran hipotek tanpa meregangkan keuangan Anda terlalu tipis.

10. Apa rasio hutang terhadap pendapatan, dan bagaimana pengaruhnya terhadap aplikasi hipotek Anda?

Rasio utang terhadap pendapatan adalah ukuran utang bulanan Anda dibandingkan dengan pendapatan bulanan Anda. Pemberi pinjaman menggunakan rasio ini untuk menilai kemampuan Anda mengelola utang tambahan, seperti hipotek. Secara umum, rasio utang terhadap pendapatan yang lebih rendah lebih menguntungkan bagi pemberi pinjaman.

11. Apa faktor kompensasi?

Faktor kompensasi adalah kekuatan tambahan atau aspek positif dari profil keuangan Anda yang dapat mengimbangi rasio utang terhadap pendapatan yang lebih tinggi. Contohnya termasuk skor kredit yang tinggi, penghematan yang signifikan, atau riwayat pekerjaan yang stabil.

Jawaban:

1. Untuk apa piti berdiri?

PITI adalah singkatan dari kepala sekolah, bunga, pajak, dan asuransi. Ini adalah empat komponen yang membentuk pembayaran hipotek.

2. Mengapa pemberi pinjaman mempertimbangkan piti saat memutuskan apakah akan memberi Anda hipotek?

Pemberi Pinjaman Pertimbangkan PITI untuk menilai kemampuan Anda untuk membayar pembayaran hipotek bulanan. Pembayaran PITI yang tinggi relatif terhadap pendapatan Anda dapat menunjukkan ketegangan keuangan dan meningkatkan kemungkinan default.

3. Apa kepala sekolah dalam hipotek?

Kepala sekolah adalah jumlah uang yang Anda pinjam dari pemberi pinjaman untuk membeli properti. Ini adalah saldo pinjaman awal yang perlu Anda bayar dari waktu ke waktu.

4. Mengapa jumlah pembayaran pokok setiap bulan berubah?

Jumlah pembayaran pokok setiap bulan berubah karena pembayaran hipotek bulanan Anda terdiri dari pokok dan bunga. Awalnya, bagian yang lebih besar digunakan untuk membayar bunga, sementara dari waktu ke waktu, bagian yang lebih besar digunakan untuk membayar saldo pokok.

5. Apa minat pada hipotek?

Bunga adalah biaya meminjam uang dari pemberi pinjaman. Itu dihitung sebagai persentase dari jumlah pinjaman dan mewakili jumlah tambahan yang Anda bayar untuk meminjam dana.

6. Bagaimana pajak properti termasuk dalam piti?

Pajak properti adalah bagian dari PITI karena merupakan biaya yang berkelanjutan bagi pemilik rumah. Pemberi pinjaman sering mengumpulkan sebagian dari jumlah pajak properti tahunan sebagai bagian dari pembayaran hipotek bulanan Anda dan menahannya di akun escrow untuk membayar pajak atas nama Anda.

7. Apa itu Asuransi Hipotek Pribadi (PMI)?

Asuransi hipotek pribadi (PMI) adalah asuransi yang melindungi pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar pada pinjaman hipotek. Seringkali diperlukan jika peminjam menurunkan kurang dari 20% dari harga pembelian rumah sebagai uang muka.

8. Mengapa Pemberi Pinjaman Membutuhkan Asuransi Pemilik Rumah?

Pemberi pinjaman membutuhkan asuransi pemilik rumah untuk melindungi investasi mereka di properti. Ini memberikan perlindungan untuk kerusakan atau kerugian yang disebabkan oleh peristiwa seperti kebakaran, pencurian, atau bencana alam.

9. Mengapa penting untuk menghitung pembayaran piti maksimum yang Anda mampu?

Menghitung pembayaran piti maksimum yang Anda mampu membantu Anda menetapkan anggaran untuk membeli rumah. Ini memastikan bahwa Anda tidak menggunakan hipotek yang berada di luar kemampuan keuangan Anda dan membantu Anda menghindari tekanan keuangan di masa depan.

10. Apa rasio hutang terhadap pendapatan, dan bagaimana pengaruhnya terhadap aplikasi hipotek Anda?

Rasio utang terhadap pendapatan adalah ukuran pembayaran utang bulanan Anda dibandingkan dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Pemberi pinjaman menggunakan rasio ini untuk menilai kemampuan Anda mengelola utang dan melakukan pembayaran hipotek. Rasio utang terhadap pendapatan yang lebih tinggi dapat menunjukkan risiko yang lebih tinggi untuk pemberi pinjaman dan dapat memengaruhi aplikasi hipotek Anda.

11. Apa faktor kompensasi?

Faktor kompensasi adalah kekuatan tambahan atau aspek positif dari profil keuangan Anda yang dapat mengimbangi rasio utang terhadap pendapatan yang lebih tinggi. Faktor -faktor ini mungkin termasuk skor kredit yang tinggi, riwayat pekerjaan yang stabil, atau penghematan yang signifikan.

Kepala Sekolah, Bunga, Pajak, Asuransi (PITI): Definisi, Formula

Saat Anda berbelanja untuk hipotek, Anda mungkin mendengar istilah amortisasi hipotek mengacu pada bunga dan pembayaran pokok Anda. Amortisasi adalah skala yang memberi tahu Anda berapa banyak premi hipotek bulanan Anda diterapkan pada saldo pinjaman utama Anda dan berapa banyak yang digunakan untuk bunga.

Apa itu piti?

Jika Anda sudah mulai mencari hipotek, Anda mungkin telah melintasi istilah “piti.”Sangat sederhana, Piti adalah akronim yang membantu Anda mengingat berbagai komponen pembayaran hipotek: pokok, bunga, pajak, dan asuransi. Gabungan, ini adalah jumlah yang akan Anda bayar kepada pemberi pinjaman setiap bulan menuju rumah Anda.

Meskipun tampaknya sederhana di permukaan, piti dapat membawa banyak berat badan. Pemberi Pinjaman Pertimbangkan PITI Saat mencoba memutuskan apakah akan menyetujui Anda untuk hipotek. Dapatkah Anda membayar pembayaran ini sebagai porsi yang wajar dari penghasilan bulanan Anda? Jika tidak, atau jika melebihi persentase tertentu dari pendapatan Anda, pemberi pinjaman mungkin lebih enggan untuk memberikan pinjaman rumah kepada Anda.

Sangat membantu untuk memahami setiap komponen PITI, apa artinya bagi Anda dan keadaan spesifik Anda dan bagaimana Anda dapat menghitung jumlah pinjaman yang terjangkau dan pembayaran PITI yang akan membuat Anda tetap sehat secara finansial.

Bagian dari PITI: Kepala Sekolah, Bunga, Pajak dan Asuransi

Keempat bagian dari total pembayaran hipotek Anda dapat berubah seiring waktu. Namun, ketika Anda pertama kali membeli rumah Anda, total ini akan menentukan seberapa besar pinjaman yang dapat Anda memenuhi syarat untuk dan, dengan perluasan, berapa banyak yang akan Anda habiskan untuk properti Anda.

Kepala sekolah

Kepala sekolah adalah apa yang Anda bayar kembali ke pinjaman Anda. Katakanlah Anda membeli rumah yang harganya $ 300.000, dan Anda memiliki uang muka $ 60.000. Anda harus meminjam $ 240.000; Jumlah itu adalah kepala sekolah Anda. Setiap bulan, sebagian dari pembayaran hipotek Anda digunakan untuk membayar kembali jumlah pokok yang Anda pinjam.

Jumlah pokok yang Anda bayar setiap bulan akan berubah. Pada awalnya, banyak pembayaran hipotek bulanan Anda akan digunakan untuk bunga. Pada akhir masa pinjaman Anda, sebagian besar pembayaran Anda akan diberikan kepada kepala sekolah. Inilah sebabnya mengapa Anda mungkin masih melihat keseimbangan pokok yang lebih tinggi dari yang Anda perkirakan pada tahun -tahun awal kepemilikan rumah.

Minat

Anda membayar bunga pemberi pinjaman untuk layanan meminjam uang selama bertahun -tahun. Ini adalah biaya pinjaman, dan biasanya dinyatakan sebagai tarif tahunan.

Misalnya, jika Anda mendapatkan hipotek jangka tetap 30 tahun dengan suku bunga 5% atau pinjaman hipotek $ 240.000, Anda akan membayar bunga $ 12.000 tahun pertama Anda. Namun, saat kepala sekolah Anda turun, jumlah bunga juga berkurang karena ada lebih sedikit untuk membayar bunga. Pada saat Anda membayar pinjaman hingga $ 100.000, Anda hanya akan membayar $ 5.000 per tahun bunga.

Jika Anda tertarik untuk melihat berapa banyak pembayaran bulanan Anda untuk kepala sekolah dan berapa banyak bunga setiap tahun, Anda dapat meminta tabel amortisasi hipotek.

Pajak

Jumlah pajak properti yang Anda bayar akan ditentukan oleh negara bagian, kabupaten dan kota atau kotamadya, serta nilai rumah Anda. Pajak ini digunakan untuk mendanai sekolah dan layanan publik.

Biasanya, pajak ini dinilai setiap tahun, tetapi pemberi pinjaman sering menyertakan 1/12 dari jumlah tahunan dalam pembayaran hipotek bulanan Anda sehingga Anda membayar beberapa bulan daripada harus membayar satu jumlah besar setiap tahun. Pemberi pinjaman Anda akan menahan pembayaran di escrow dan melakukan pembayaran pajak properti untuk Anda.

Pertanggungan

Ada alasan mengapa banyak pembeli rumah bekerja untuk meletakkan setidaknya 20% – ini adalah minimum yang diperlukan untuk menghilangkan pembayaran asuransi hipotek swasta, atau PMI untuk hipotek konvensional

PMI adalah asuransi yang melindungi pemberi pinjaman Anda jika Anda default atas pinjaman Anda. Jika Anda belum meletakkan terlalu banyak, dan pemberi pinjaman Anda harus menyita properti, mereka akan dikenakan lebih banyak biaya daripada yang dapat mereka ganti. Itulah mengapa Anda harus membayar asuransi terhadap kemungkinan itu sampai Anda membangun ekuitas yang cukup untuk melindungi pemberi pinjaman dari kerugian.

Bahkan jika Anda memiliki uang muka yang cukup besar, dan tidak perlu membayar PMI, Anda dapat membayar polis asuransi pemilik rumah Anda (alias Hazard) melalui sebagian dari pembayaran bulanan Anda. Sama seperti pajak properti, banyak pemberi pinjaman termasuk asuransi pemilik rumah dalam pembayaran Anda dan pemberi pinjaman Anda memiliki jumlah ini dalam escrow dan membayar premi Anda setiap tahun. Sebagian besar pemberi pinjaman mengharuskan Anda membawa asuransi pemilik rumah. Anda juga dapat diminta memiliki jenis asuransi khusus lainnya, seperti asuransi banjir jika rumah Anda berada di dataran banjir.

Mengapa pemberi pinjaman mempertimbangkan piti saat memutuskan apakah akan memberi Anda hipotek?

Piti adalah alat yang berguna bagi pemberi pinjaman untuk menentukan berapa banyak pembayaran bulanan yang dapat Anda lakukan dengan nyaman.

Alasan untuk menjaga piti Anda serendah mungkin adalah sehingga Anda akan cenderung berjuang untuk membayar hipotek Anda, yang dapat menyebabkan default. Pemberi pinjaman tidak ingin mengambil hipotek berisiko dan mungkin tidak mempertimbangkan aplikasi Anda jika penghasilan bulanan Anda terlalu rendah untuk menutupi piti Anda secara memadai.

Pemberi pinjaman juga ingin memastikan Anda tidak membawa terlalu banyak hutang. Mereka akan menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda untuk memastikan pembayaran mobil, pembayaran pinjaman siswa dan utang konsumen lainnya tidak akan memengaruhi kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran hipotek. Anda bisa mendapatkan perkiraan kasar dari rasio ini dengan menambahkan semua pengeluaran bulanan Anda, termasuk hal -hal seperti pembayaran pinjaman mobil dan siswa, dan membaginya dengan pendapatan bulanan Anda.

Banyak pemberi pinjaman lebih suka hutang Anda 43% atau kurang dari pendapatan bulanan Anda. Jika Anda membawa rasio hutang terhadap pendapatan yang lebih tinggi, Anda mungkin masih bisa mendapatkan hipotek jika Anda memiliki faktor kompensasi.

Bagaimana Anda menghitung piti?

Ide yang bagus untuk menghitung pembayaran piti maksimum yang Anda mampu. Anda dapat menggunakan kalkulator keterjangkauan untuk memperkirakan total biaya rumah yang dapat Anda beli, dan kalkulator ini mencakup prinsipal terperinci, bunga, pajak dan gangguan asuransi.

Anda juga dapat memberi prakualifikasi untuk hipotek. Pemberi pinjaman Anda akan menghitung kemungkinan piti Anda dan memberi Anda gambaran tentang kisaran harga rumah yang dapat Anda cari.

Apa lagi yang perlu Anda ketahui tentang piti?

Beberapa pemberi pinjaman mungkin termasuk pengeluaran lain saat menghitung berapa banyak yang mampu Anda keluarkan untuk biaya perumahan. Kadang -kadang, mungkin ada “A” Di akhir (pitia), “A” akan dimasukkan saat properti adalah kondominium atau pengembangan unit yang direncanakan (PUD) seperti biaya asosiasi pemilik rumah (HOA).

Anda juga dapat memiliki biaya pemeliharaan bulanan, pembayaran utilitas, dan biaya lain untuk memiliki rumah yang perlu Anda pertimbangkan saat menentukan berapa banyak rumah yang dapat Anda beli. Ide yang bagus untuk menyisihkan uang untuk membantu Anda melalui saat -saat ketika Anda memiliki biaya darurat, seperti perbaikan segera. Meskipun pemberi pinjaman Anda tidak akan menghitung pengeluaran ini sebagai bagian dari kewajiban hipotek Anda, mereka mungkin menemukannya menjadi rasio utang-ke-pendapatan Anda. Jika Anda tidak mempertimbangkan biaya ini saat merencanakan untuk membeli rumah, Anda dapat menemukan diri Anda dalam kesulitan keuangan bahkan jika Anda dapat melakukan pembayaran hipotek Anda setiap bulan.

Penasihat pinjaman rumah dapat membantu Anda menghitung piti Anda dan memperkirakan berapa banyak rumah yang Anda mampu. Penasihat kami yang berpengetahuan luas memahami secara spesifik pembelian di negara bagian atau daerah Anda dan ada di sana untuk membantu Anda sepanjang perjalanan pembangunan rumah Anda. Hubungi penasihat pinjaman rumah untuk mengambil langkah pertama menuju kepemilikan rumah.

Kepala Sekolah, Bunga, Pajak, Asuransi (PITI): Definisi, Formula

Julia Kagan adalah jurnalis keuangan/konsumen dan mantan editor senior, Keuangan Pribadi, dari Investopedia.

Diperbarui 08 April 2022

Diperiksa oleh

Ditinjau oleh Thomas Brock

Thomas J. Brock adalah CFA dan CPA dengan lebih dari 20 tahun pengalaman di berbagai bidang termasuk investasi, manajemen portofolio asuransi, keuangan dan akuntansi, investasi pribadi dan saran perencanaan keuangan, dan pengembangan materi pendidikan tentang asuransi jiwa dan anuitas.

Fakta diperiksa oleh

Fakta diperiksa oleh bir Katharine

Katharine Beer adalah seorang penulis, editor, dan arsiparis yang berbasis di New York. Dia memiliki berbagai pengalaman dalam penelitian dan penulisan, setelah membahas subjek yang beragam seperti sejarah kebun komunitas New York City dan kinerja Coachella 2018 Beyonce.

Apa Kepala Sekolah, Bunga, Pajak, Asuransi – PITI?

Kepala Sekolah, Bunga, Pajak, Asuransi (PITI) adalah jumlah komponen pembayaran hipotek. Secara khusus, mereka terdiri dari jumlah pokok, bunga pinjaman, pajak properti, dan asuransi pemilik rumah dan premi asuransi hipotek swasta.

Piti biasanya dikutip setiap bulan dan dibandingkan dengan pendapatan kotor bulanan peminjam untuk menghitung rasio front-end dan back-end individu, yang digunakan untuk menyetujui pinjaman hipotek. Secara umum, pemberi pinjaman hipotek lebih suka piti sama dengan atau kurang dari 28% dari pendapatan bulanan bruto peminjam.

Kunci takeaways

• Piti adalah akronim untuk pokok, bunga, pajak, dan asuransi – jumlah komponen pembayaran hipotek.
• Karena PITI mewakili total pembayaran hipotek bulanan, ini membantu pembeli dan pemberi pinjaman menentukan keterjangkauan hipotek individu.
• Secara umum, pemberi pinjaman hipotek lebih suka piti sama dengan atau kurang dari 28% dari pendapatan bulanan bruto peminjam.
• Piti juga termasuk dalam menghitung rasio back-end peminjam, jumlah total kewajiban bulanannya terhadap pendapatan kotornya.

Klik Putar untuk mempelajari semua tentang piti

Memahami pokok, bunga, pajak, asuransi – PITI

Mari kita lihat kuartet komponen yang membentuk Piti.

Kepala sekolah

Sebagian dari setiap pembayaran hipotek didedikasikan untuk pembayaran kepala sekolah – jumlah pinjaman itu sendiri. Jadi, dengan hipotek $ 100.000, kepala sekolah adalah $ 100.000. Pinjaman disusun sehingga jumlah pelunasan utama dimulai rendah, dan meningkat pada tahun -tahun berikutnya.

Minat

Bunga adalah harga yang Anda bayar untuk meminjam uang (dan pemberi pinjaman’Hadiah S karena mempertaruhkan dana pada Anda). Pembayaran hipotek pada tahun -tahun awal pinjaman diterapkan lebih untuk bunga daripada kepala sekolah; Rasio secara bertahap bergeser seiring berjalannya waktu. Jika suku bunga hipotek $ 100.000 kami adalah 6%, pokok gabungan dan pembayaran bulanan bunga pada hipotek 30 tahun adalah sekitar $ 599.55— $ 500 bunga + $ 99.55 Kepala Sekolah.

Pajak

Pajak real estat atau properti dinilai oleh pemerintah daerah dan digunakan untuk mendanai layanan publik seperti sekolah, pasukan polisi, dan departemen pemadam kebakaran. Pajak dihitung berdasarkan per tahun, tetapi Anda dapat memasukkannya sebagai bagian dari pembayaran hipotek bulanan Anda; Jumlah yang jatuh tempo dibagi dengan jumlah total pembayaran hipotek pada tahun tertentu. Pemberi pinjaman mengumpulkan pembayaran dan menahannya di escrow sampai pajak jatuh tempo.

Pertanggungan

Seperti pajak real estat, premi asuransi dapat dibayar dengan setiap angsuran hipotek dan ditahan di escrow sampai tagihan jatuh tempo. Ada dua jenis pertanggungan asuransi yang mungkin termasuk: asuransi pemilik rumah, yang melindungi rumah dan isinya dari kebakaran, pencurian, dan bencana lainnya; dan asuransi hipotek pribadi (PMI), yang wajib bagi orang yang membeli rumah dengan uang muka kurang dari 20% dari biaya.

FHA Pemilik Rumah Pinjaman – Mortgages yang didukung oleh Administrasi Perumahan Federal (FHA) —mertakan premi asuransi hipotek (MIP). MIP mirip dengan asuransi hipotek pribadi, tetapi membutuhkan pembayaran di muka yang besar, bersama dengan pembayaran bulanan.

Peran piti dalam hipotek

Karena PITI mewakili total pembayaran hipotek bulanan, ini membantu pembeli dan pemberi pinjaman menentukan keterjangkauan hipotek individu. Pemberi pinjaman akan melihat PITI pelamar untuk menentukan apakah mereka mewakili risiko yang baik untuk pinjaman rumah. Pembeli dapat menghapus PITI mereka untuk memutuskan apakah mereka mampu membeli rumah tertentu.

Rasio front-end membandingkan piti dengan pendapatan bulanan kotor. Sebagian besar pemberi pinjaman lebih suka rasio front-end 28% atau kurang, meskipun beberapa akan membiarkan peminjam melebihi 30%, atau bahkan 40%. Misalnya, rasio front-end PITI dengan total $ 1.500 hingga pendapatan bulanan kotor $ 6.000 adalah 25%.

Rasio back-end, juga dikenal sebagai rasio utang terhadap pendapatan (DTI), membandingkan PITI dan kewajiban utang bulanan lainnya dengan pendapatan bulanan kotor. Sebagian besar pemberi pinjaman lebih suka rasio back-end 36% atau kurang. Misalkan peminjam di atas memiliki dua kewajiban bulanan reguler: pembayaran mobil $ 400 dan pembayaran kartu kredit $ 100; Rasio back-end adalah 33% (piti: $ 1.500 + $ 400 + $ 100 / $ 6.000 = 33%).

Beberapa pemberi pinjaman juga menggunakan piti untuk menghitung persyaratan cadangan yang seharusnya dimiliki peminjam. Pemberi Pinjaman Memerlukan Cadangan Untuk Mengamankan Pembayaran Hipotek Jika Peminjam Seharusnya Mengalami Kerugian Pendapatan. Seringkali, pemberi pinjaman mengutip persyaratan cadangan sebagai kelipatan piti. Dua bulan PITI mewakili persyaratan cadangan yang khas. Jika mengalami persyaratan ini, peminjam dari contoh di atas akan membutuhkan $ 3.000 dalam rekening penyimpanan yang akan disetujui untuk hipotek.

Pertimbangan Khusus

Tidak semua pembayaran hipotek termasuk pajak dan asuransi. Beberapa pemberi pinjaman tidak mengharuskan peminjam untuk escrow biaya ini sebagai bagian dari pembayaran hipotek bulanan mereka. Dalam skenario ini, pemilik rumah membayar premi asuransi langsung ke perusahaan asuransi dan pajak properti langsung ke penilai pajak. Pembayaran hipotek pemilik rumah, kemudian, hanya terdiri dari pokok dan bunga.

Bahkan jika tidak escrowed, sebagian besar pemberi pinjaman masih mempertimbangkan jumlah pajak properti dan premi asuransi saat menghitung rasio front-end dan back-end. Selain itu, kewajiban bulanan terkait hipotek tambahan, seperti biaya Asosiasi Pemilik Rumah (HOA), dapat dimasukkan dalam PITI untuk perhitungan rasio utang.

Adalah pajak properti yang termasuk dalam piti?

Tergantung. Beberapa pembayaran hipotek tidak termasuk pajak dan asuransi. Dalam hal ini, pemilik rumah membayar premi asuransi langsung ke perusahaan asuransi dan pajak properti langsung ke penilai pajak.

Untuk apa piti berdiri?

Piti adalah akronim untuk pokok, bunga, pajak, dan asuransi – semua komponen standar pembayaran hipotek. Karena PITI mewakili total pembayaran hipotek bulanan, ini membantu pembeli dan pemberi pinjaman menentukan keterjangkauan hipotek individu.

Apa itu Kepala Sekolah dan Bunga?

Kepala sekolah Anda adalah uang yang awalnya Anda sepakati untuk membayar kembali. Bunga adalah biaya meminjam kepala sekolah. Misalnya, jika suku bunga hipotek $ 100.000 adalah 6%, pembayaran pokok dan bunga gabungan pada hipotek 30 tahun adalah sekitar $ 599.55— $ 500 bunga + $ 99.55 Kepala Sekolah.

Berapa piti maksimum?

Rasio front-end membandingkan piti dengan pendapatan bulanan kotor. Sebagian besar pemberi pinjaman lebih suka rasio front-end 28% atau kurang, meskipun beberapa akan membiarkan peminjam melebihi 30%, atau bahkan 40%. Misalnya, rasio front-end PITI dengan total $ 1.500 hingga pendapatan bulanan kotor $ 6.000 adalah 25%.

Garis bawah

Piti, atau pokok, bunga, pajak, dan asuransi, mengacu pada semua komponen normal pembayaran hipotek. Karena PITI berisi segala sesuatu yang biasanya harus dibayar oleh pemilik rumah kepada hipotek mereka setiap bulan, itu adalah cara yang berguna untuk mengetahui apakah seseorang mampu membayar hipotek.

Untuk membuat perhitungan itu, PITI peminjam dibandingkan dengan pendapatan kotor bulanan mereka. Secara umum, pemberi pinjaman hipotek lebih suka piti sama dengan atau kurang dari 28% dari pendapatan bulanan bruto peminjam. Ini menunjukkan bahwa mereka harus mampu membayar kembali pinjaman hipotek yang mereka lamar.

Apa itu piti saat membayar hipotek?

Catatan Editorial: Isi artikel ini didasarkan pada pendapat dan rekomendasi penulis saja. Itu mungkin belum ditinjau, ditugaskan atau disetujui oleh salah satu mitra jaringan kami.

Piti adalah kependekan dari pokok, bunga, pajak dan asuransi, dan pemberi pinjaman menggabungkan keempat elemen untuk memenuhi syarat Anda untuk hipotek. PITI Anda dapat berubah dari waktu ke waktu bahkan jika Anda memiliki hipotek dengan harga tetap, dan memahami perubahan potensial ini dapat membantu Anda menghindari melakukan pembayaran yang lebih besar daripada yang Anda mampu.

• Piti: Bagaimana cara kerja pembayaran hipotek Anda
• Cara menghitung pembayaran piti Anda
• Mengapa piti penting saat Anda’kembali mendapatkan hipotek
• Pertanyaan yang sering diajukan tentang piti

Piti: Bagaimana cara kerja pembayaran hipotek Anda

Setiap bulan pembayaran hipotek Anda mencakup setidaknya pokok dan bunga yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman Anda. Plus, pemberi pinjaman Anda biasanya menambahkan pajak properti dan asuransi pemilik rumah untuk pembayaran Anda.

Di bawah ini adalah rincian setiap biaya.

Kepala sekolah

Itu “P” di piti adalah singkatan dari kepala sekolah, dan itu’S porsi pembayaran bulanan Anda’S diterapkan pada saldo pinjaman Anda. Ketika Anda pertama kali mengambil hipotek, sangat sedikit dari pembayaran bulanan Anda digunakan untuk melunasi saldo. Namun, karena saldo pinjaman Anda menyusut dengan setiap pembayaran, Anda secara bertahap membayar lebih banyak pokok daripada bunga sampai’S dibayar penuh.

Istilah kepala sekolah juga mengacu pada jumlah total jumlah lump sum yang Anda pinjam. Misalnya, jika Anda membeli rumah $ 300.000 dengan uang muka $ 50.000, jumlah pokok Anda adalah $ 250.000.

Minat

Bunga adalah yang pertama “SAYA” di piti, dan itu’S Dibebankan berdasarkan tingkat bunga yang Anda kunci saat Anda menutup pinjaman Anda. Karena bunga didasarkan pada saldo pinjaman, itu’s tertinggi pada awal jangka waktu pinjaman, tetapi turun karena saldo dibayar ke bawah. Dia’S mungkin untuk mengurangi berapa banyak bunga yang Anda berutang dengan melakukan pembayaran tambahan atau memilih jangka waktu pinjaman yang lebih pendek untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat.

Hal -hal yang harus Anda ketahui

Pembayaran hipotek Anda tetap sama, meskipun jumlah pokok dan bunga yang Anda bayarkan, karena proses yang disebut amortisasi hipotek. Dokumen penutupan Anda biasanya mencakup jadwal amortisasi, yang menunjukkan berapa banyak pokok dan bunga diterapkan untuk setiap pembayaran selama masa pinjaman Anda.

Pajak

Pajak properti biasanya dinilai setiap tahun tetapi dibayarkan dua kali setahun. Namun, banyak pemilik rumah memilih kenyamanan memiliki pajak properti yang termasuk dalam akun escrow, yang melibatkan membagi total tagihan pajak dengan 12 dan menambahkannya ke pembayaran bulanan Anda. Akun escrow bertindak seperti rekening tabungan paksa dan, secara hukum, pemberi pinjaman harus menggunakan dana untuk membayar tagihan pajak properti saat jatuh tempo.

Perubahan tarif pajak properti tergantung pada berbagai faktor, yang dapat mengakibatkan kenaikan atau penurunan pembayaran piti Anda dari waktu ke waktu.

Pertanggungan

Kedua “SAYA” di PITI adalah singkatan dari asuransi. Ada dua jenis asuransi yang mungkin berlaku untuk pembayaran hipotek Anda: asuransi pemilik rumah dan asuransi hipotek.

Asuransi pemilik rumah. Pemberi pinjaman Anda akan meminta Anda membayar asuransi pemilik rumah untuk melindungi minat mereka di rumah Anda jika terjadi kerusakan atau pencurian. Secara khusus, jika Anda tinggal di daerah yang rentan terhadap bencana alam seperti gempa bumi atau banjir, Anda mungkin perlu membeli cakupan tambahan. Seperti pajak properti, premi tahunan biasanya dibagi dengan 12 dan ditambahkan ke total pembayaran hipotek Anda.

Asuransi hipotek. Jika uang muka Anda kurang dari 20% pada hipotek konvensional, Anda’mungkin akan membayar asuransi hipotek pribadi (PMI) untuk melindungi pemberi pinjaman Anda dari kerugian jika Anda default dan itu harus menyita rumah Anda. Di sana’S A Some Good News: sekali Anda’ve membangun 20% ekuitas rumah Anda dapat menyingkirkan PMI, yang akan menurunkan total pembayaran piti Anda.

Pinjaman yang didukung oleh Administrasi Perumahan Federal (FHA) memerlukan asuransi hipotek FHA terlepas dari uang muka Anda. Dengan minimum 3.5% uang muka, Anda’STECKS MEMBAYAR BULANAN ASURANSI MORTGAGE BULANAN (MIP) untuk umur pinjaman. Jika Anda dapat meletakkan 10% di muka, Anda dapat membatalkan MIP setelah 11 tahun.

Hal -hal yang harus Anda ketahui

Pemberi pinjaman biasanya memerlukan akun escrow jika Anda melakukan uang muka kurang dari 20%. Karena pajak properti dan premi asuransi pemilik rumah dapat naik dan turun seiring waktu, pembayaran piti bulanan Anda dapat berfluktuasi. Namun, Anda dapat mengajukan banding atas pajak properti Anda jika Anda pikir mereka’Re terlalu tinggi. Anda juga harus membandingkan perusahaan asuransi pemilik rumah setiap tahun jika Anda melihat benjolan besar dalam premi Anda.

Cara menghitung pembayaran piti Anda

Anda dapat menghitung piti Anda dengan mudah dengan menggunakan alat online, seperti LendingTree’Kalkulator pinjaman rumah. Untuk mendapatkan pembayaran yang paling akurat dengan kalkulator kami, Anda’LL perlu mengetahui baik Anda atau perkiraan:

• Harga rumah
• Istilah pinjaman
• Jumlah uang muka
• Tingkat bunga hipotek
• Pajak properti
• Premi Asuransi Pemilik Rumah

Dengan menggunakan kalkulator untuk menghitung angka untuk pembayaran piti Anda, Anda dapat memutuskan apakah rumah Anda’tertarik untuk membeli benar -benar terjangkau.

Mengapa piti penting saat Anda’kembali mendapatkan hipotek

Pemberi Pinjaman Gunakan Jumlah PITI Ketika mereka menghitung rasio hutang terhadap penghasilan (DTI) Anda, bahkan jika Anda membayar pajak properti dan asuransi pemilik rumah secara terpisah. Jika Anda berasumsi bahwa Anda dapat membeli rumah hanya berdasarkan biaya pokok dan bunga, Anda mungkin kecewa ketika pemberi pinjaman pra -kesukaran Anda dengan harga lebih rendah dari yang Anda harapkan berdasarkan pembayaran piti Anda.

Contoh berikut mengasumsikan pembeli menghasilkan $ 65.000 per tahun; Melakukan pembayaran mobil $ 500 per bulan dan pembayaran pinjaman siswa $ 600 per bulan; dan memiliki 20% untuk diletakkan di rumah $ 350.000. Angka pembayaran didasarkan pada saldo pokok $ 280.000 pada 3.75% suku bunga. Kami’LL juga menganggap pemberi pinjaman’S DTI rasio maksimum adalah 45%.

Pembayaran digunakan untuk kualifikasi	Rasio DTI	Apakah peminjam memenuhi syarat?
$ 1.297 (pokok dan bunga)	44.2%	Ya
$ 1.763 (piti)*	52.9%	TIDAK

*Mengasumsikan $ 1.225 per tahun premi asuransi pemilik rumah dan tagihan pajak properti $ 4.375 per tahun.

Hanya menggunakan perhitungan utama dan bunga, sepertinya pembeli rumah nyaris tidak memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman. Namun, pembeli rumah itu akan mengetahui bahwa mereka tidak’t memenuhi syarat sama sekali ketika pemberi pinjaman menggunakan perhitungan piti, yang mendorong rasio DTI jauh lebih dari 45% maksimum.

Apa’tidak termasuk dalam piti Anda?

Piti akan memberi Anda gambaran kasar apakah Anda mampu membeli rumah. Namun, jika Anda’mencoba untuk menentukan berapa banyak yang Anda mampu, Anda’LL juga perlu mempertimbangkan tiga biaya tambahan yang biasanya terkait dengan kepemilikan rumah:

• KEPERLUAN. Pemberi Pinjaman Don’t mempertimbangkan berapa banyak Anda membayar listrik, gas, air, selokan, sampah, kabel dan tagihan internet, tetapi Anda’LL perlu menganggarkan agar mereka menjaga lampu dan pendingin udara menyala. Jika kamu’tidak yakin apa yang akan diproyeksikan untuk pembayaran utilitas potensial, tanyakan kepada penjual atau tetangga masa depan Anda tentang biaya rata -rata mereka.
• Pemeliharaan dan perbaikan. Banyak ahli merekomendasikan menyisihkan setidaknya 1% dari rumah Anda’nilai s setiap tahun untuk menutupi perbaikan dan pemeliharaan yang tidak terduga.
• Kondominium atau biaya HOA. Biaya asosiasi kondominium atau pemilik rumah biasanya’t termasuk dalam pembayaran hipotek, tetapi pemberi pinjaman akan mempertimbangkannya saat memenuhi syarat Anda untuk pinjaman. Satu Catatan: Ini mungkin terlihat seperti biaya HOA adalah bagian dari pembayaran piti Anda jika Anda menggunakan kalkulator hipotek online, tetapi mereka dibayar secara terpisah untuk lingkungan Anda’Asosiasi S. Biaya asosiasi HOA atau kondominium tinggi dapat menenggelamkan persetujuan jika Anda’ve max out piti Anda pada pra -muara Anda.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bisa piti pernah berubah?

Ya, itu bisa berubah jika asuransi pemilik rumah Anda atau tagihan pajak properti naik atau turun seiring waktu. Jika Anda mengambil hipotek tingkat yang dapat disesuaikan (ARM), kepala sekolah dan bunga Anda dapat berubah setelah periode awal tingkat rendah berakhir, tergantung pada istilah lengan yang Anda pilih.

Dapatkah saya menurunkan piti saya tanpa refinancing?

Ya kamu bisa. Menarik tagihan pajak properti Anda dan berbelanja untuk premi asuransi pemilik rumah yang lebih baik adalah cara yang baik untuk mengurangi piti Anda tanpa refinancing. Anda juga dapat bertanya kepada pemberi pinjaman tentang menghilangkan asuransi hipotek pribadi jika Anda’ve membangun setidaknya 20% ekuitas sejak Anda membeli rumah Anda.

Adalah pajak dan asuransi selalu termasuk dalam piti?

Pemberi pinjaman konvensional biasanya don’t membutuhkan akun escrow jika Anda melakukan setidaknya uang muka 20%.

Apakah saya harus escrow pajak dan asuransi saya?

Dalam kebanyakan kasus, Anda’ll harus escrow pajak dan asuransi Anda jika Anda mengambil pinjaman FHA– atau yang didukung USDA, atau membayar pajak properti yang menunggak dengan uang dari pembiayaan kembali uang tunai. Pemberi pinjaman konvensional biasanya melepaskan persyaratan escrow dengan setidaknya uang muka 20%.

Apakah piti termasuk asuransi hipotek?

Ya. Asuransi hipotek biasanya termasuk dalam pembayaran piti Anda.

Apakah uang muka saya mempengaruhi piti saya?

Ya. Semakin tinggi uang muka Anda, semakin rendah pembayaran piti Anda.

Apa itu piti? Artinya dan apa yang diperjuangkan

Jika kamu’Re pada perburuan pinjaman hipotek, Anda mungkin melihat akronim piti muncul dalam pertanyaan pencarian Anda. Jadi, apa sebenarnya Piti, dan apa yang terjadi?

Membiarkan’s Jalan melalui komponen piti dan pelajari cara menghitung piti Anda. Lalu kita’ll pertimbangkan bagaimana rasio piti Anda membuat Anda siap untuk memiliki pembayaran hipotek bulanan yang dapat dikelola dan berkelanjutan.

Untuk apa piti berdiri?

Piti adalah akronim yang merupakan singkatan dari kepala sekolah, bunga, pajak dan asuransi. Banyak pemberi pinjaman hipotek memperkirakan piti untuk Anda sebelum menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk hipotek .

Institusi Pinjaman Don’T ingin memperpanjang Anda pinjaman yang mungkin Anda sukai. Itu artinya’S umumnya ide yang baik untuk memahami proses pra -pemasukan hipotek (juga disebut persetujuan awal) dan bekerja dengan pemberi pinjaman sebelum Anda mulai berbelanja. Pemberi pinjaman Anda dapat membantu Anda memulai proses dengan pemahaman tentang piti apa yang Anda mampu sehingga Anda dapat berbelanja sesuai.

Sekarang kita tahu definisi piti, biarkan’S memecah masing -masing komponennya dan menganalisis signifikansinya.

Kepala sekolah

Prinsipal pinjaman hipotek Anda adalah jumlah yang Anda berutang sebelum bunga ditambahkan. Misalnya, jika Anda membeli rumah senilai $ 250.000 dan mengajukan pembayaran uang muka 20% ($ 50.000), jumlah pokok Anda akan menjadi $ 200.000.

Namun, selama pinjaman Anda’S Lifespan, kamu’ll membayar lebih dari $ 200.000 asli Anda karena bunga. Sebagian besar pemberi pinjaman melihat keseimbangan utama Anda dan rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) ketika mereka mempertimbangkan apakah akan memperpanjang Anda pinjaman.

DTI Anda adalah perhitungan kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran terhadap uang Anda’ve dipinjam. Menurut definisi jumlah total pembayaran utang bulanan Anda dibagi dengan penghasilan bulanan kotor Anda, dan itu’S selalu dinyatakan sebagai persentase.

Minat

Suku bunga adalah persentase yang menunjukkan seberapa banyak Anda’ll bayar pemberi pinjaman Anda setiap bulan sebagai biaya untuk meminjam uang. Pemberi pinjaman hipotek Anda menghitung bunga sebagai persentase dari pokok Anda dari waktu ke waktu. Misalnya, jika pinjaman pokok Anda adalah $ 200.000 dan pemberi pinjaman Anda menagih tingkat bunga Anda sebesar 4%, ini berarti Anda’ll membayar $ 8.000 (4% dari $ 200.000) bunga untuk tahun pertama hipotek Anda.

Saat Anda berbelanja untuk hipotek, Anda mungkin mendengar istilah amortisasi hipotek mengacu pada bunga dan pembayaran pokok Anda. Amortisasi adalah skala yang memberi tahu Anda berapa banyak premi hipotek bulanan Anda diterapkan pada saldo pinjaman utama Anda dan berapa banyak yang digunakan untuk bunga.

Berapa banyak yang Anda bayar dalam bunga?

Di awal pinjaman Anda, sebagian besar pembayaran hipotek Anda mencakup bunga alih -alih kepala sekolah . Saat pinjaman Anda jatuh tempo, jumlah bunga yang Anda bayarkan berkurang karena prinsipnya berkurang – yaitu, Anda hanya perlu membayar bunga pada bagian pinjaman yang Anda miliki’t terbayar.

Misalnya, Anda dapat membayar bunga $ 8.000 pada tahun pertama hipotek $ 200.000 Anda, tetapi pada saat pokok Anda berkurang menjadi $ 50.000, Anda’LL hanya membayar $ 2.000 per tahun (4% dari $ 50.000).

Inilah sebabnya’S sangat penting untuk memilih rumah dalam kisaran harga Anda: itu’mudah di belakang pada pembayaran jika Anda bisa’t melunasi bunga Anda dan juga membuat kemajuan dalam mengurangi pokok Anda.

Lihat untuk apa Anda memenuhi syarat

Selamat! Berdasarkan informasi yang Anda berikan, Anda memenuhi syarat untuk melanjutkan proses pinjaman rumah secara online dengan roket hipotek.

Jika halaman masuk tidak secara otomatis muncul di tab baru, klik di sini

Pajak

Pajak seringkali merupakan biaya kepemilikan rumah yang diabaikan. Anda harus membayar pajak atas properti Anda, dan mereka’Komponen penting untuk dipertimbangkan saat menentukan berapa banyak yang Anda mampu . Salah satu pajak paling mahal yang dibayar sebagian besar pemilik rumah adalah pajak properti, yang bervariasi berdasarkan lokasi.

Pajak properti mendukung komunitas lokal Anda dan membayar layanan seperti perpustakaan, pemadam kebakaran lokal dan departemen kepolisian, sekolah umum, pemeliharaan jalan, pemeliharaan taman dan proyek pengembangan masyarakat.

Berapa banyak yang Anda bayar dalam pajak?

Dia’Sulit untuk mengatakan dengan tepat berapa banyak yang dapat Anda harapkan untuk membayar pajak karena mereka bergantung pada rumah Anda’nilai S dan tarif pajak properti lokal Anda. Pajak juga dapat bervariasi dari tahun ke tahun.

Sebagai aturan, mengantisipasi membayar $ 1 untuk setiap $ 1.000 dari rumah Anda’nilai s setiap bulan dalam pajak properti. Misalnya, jika rumah Anda bernilai $ 250.000, Anda’LL membayar sekitar $ 250 per bulan dalam pajak properti – atau sekitar $ 3.000 per tahun.

Sebagian besar negara bagian mengharuskan Anda mendapatkan penilaian rumah resmi dan tidak memihak sehingga mereka dapat secara akurat memperkirakan pajak Anda. Pemberi pinjaman hipotek Anda biasanya mencakup biaya penilaian dalam daftar biaya penutupan mereka .

Pertanggungan

Meskipun sebagian besar negara bagian’ Hukum Don’t membutuhkan asuransi pemilik rumah, sebagian besar pemberi pinjaman hipotek mengharuskan Anda mempertahankan setidaknya tingkat asuransi properti tertentu sebagai syarat pinjaman Anda. Kebanyakan paket asuransi pemilik rumah mencakup properti Anda jika terjadi kebakaran, badai petir atau pembobolan, meninggalkan kerusakan properti.

Sebagai tambahan, beberapa polis asuransi pemilik rumah termasuk pertanggungan tambahan untuk kerusakan akibat banjir dan gempa bumi. Jika Anda memiliki sesuatu yang sangat berharga di rumah Anda, seperti karya seni mahal, perhiasan atau alat musik, Anda dapat membeli lapisan perlindungan bernilai tinggi yang disebut pengendara yang’s tersedia selain kebijakan standar Anda.

Berapa banyak yang Anda bayar dalam asuransi pemilik rumah?

Seperti pajak properti, itu’Sulit untuk mengatakan dengan tepat berapa banyak yang dapat Anda harapkan untuk membayar asuransi pemilik rumah. Setiap perusahaan asuransi menggunakan formula uniknya sendiri untuk menghitung tarif. Faktor -faktor yang sering memengaruhi premi asuransi Anda meliputi:

• Rumahmu’nilai s
• Apakah Anda tinggal di daerah pedesaan atau perkotaan
• Rumahmu’kedekatan dengan pemadam kebakaran atau kantor polisi
• Gangguan di properti Anda atau sesuatu yang dapat melukai anak -anak yang memasuki properti Anda (kolam renang, trampolin, anjing agresif, dll.)
• Berapa banyak klaim yang Anda buat rata -rata setiap tahun untuk jenis asuransi lainnya

Sebagai aturan umum, berharap untuk melakukan pembayaran asuransi pemilik rumah tahunan sekitar $ 3.50 untuk setiap $ 1.000 rumah Anda’nilai s. Dalam contoh ini, Anda’ll membayar $ 875 per tahun untuk properti senilai $ 250.000, setara sekitar $ 73 per bulan.

Jadi, ketika Anda menambahkan biaya pokok, bunga, pajak, dan asuransi Anda bersama, Anda mendapatkan rata -rata total biaya hipotek per bulan.

Mengapa Anda harus menghitung piti?

Cara termudah untuk memasukkan piti ke dalam perjalanan pembelian rumah Anda adalah dengan memulai dengan pemberi pinjaman. Setelah melakukannya, pemberi pinjaman potensial Anda akan melakukan perhitungan piti untuk Anda dan memberi tahu Anda apa yang Anda mampu.

Namun, proses pembelian rumah tidak’t selalu masuk dalam garis lurus. Jika kamu’memulai prosesnya karena Anda’VE melihat rumah yang Anda cintai tapi don’t Namun memiliki persetujuan hipotek awal untuk, itu’S ide yang bagus untuk menghitung piti Anda sendiri untuk melihat apakah itu’S dalam anggaran.

Sebagian besar pemberi pinjaman hipotek menyukai pinjaman kepada pembeli dengan rasio biaya perumahan pada atau di bawah 28% dari anggaran rumah tangga bulanan mereka. Cobalah untuk membatasi prospek rumah Anda untuk pilihan yang berada di dekat rasio itu. Suku bunga Anda juga tergantung pada skor kredit Anda dan berapa banyak yang dapat Anda tawarkan untuk uang muka uang muka.

Dapatkan disetujui untuk membeli rumah.

Rocket Mortgage ® memungkinkan Anda untuk berburu rumah lebih cepat.

Cara menghitung pembayaran piti Anda

Membiarkan’S bilang Anda menghasilkan sekitar $ 7.000 sebulan dan Anda menyukai rumah itu’S akan membutuhkan hipotek $ 300.000 (setelah uang muka Anda). Membiarkan’S juga mengira Anda bertemu dengan pemberi pinjaman yang mengatakan Anda bisa mendapatkan suku bunga 4%.

Untuk menghitung piti Anda dengan pinjaman suku bunga tetap 30 tahun, pertimbangkan langkah-langkah berikut.

1. Nilai pokok dan minat Anda

Kepala sekolah dan bunga hipotek bulanan Anda akan berjumlah sekitar $ 1.432.25 per bulan. Tambahkan Pajak Properti Anda dan Perkiraan Asuransi Pemilik Rumah.

2. Perkirakan Pajak Properti Anda

Untuk menghitung perkiraan pajak properti, bagi rumah Anda’nilai s dengan 1.000 dan kalikan nomor itu dengan $ 1 untuk menemukan pembayaran bulanan Anda. Dalam contoh ini, $ 300.000/1.000 adalah $ 300 – satu bulan’Silsilah Pajak Properti.

Periksa Pemerintah Negara Bagian Anda’S situs web untuk melihat apakah ada’S penaksir pajak properti. Ini akan memberi Anda jumlah yang paling realistis untuk pajak properti Anda’ll harus membayar setelah membeli rumah baru Anda.

3. Tentukan Pembayaran Asuransi Anda

Untuk menghitung pembayaran asuransi Anda, bagi nilai rumah Anda dengan 1.000, kalikan dengan $ 3.50 dan bagi dengan 12 untuk menemukan setahun’Silsilah pembayaran asuransi.

$ 300.000/1.000 = $ 300, $ 300 ✕ $ 3.50 = $ 1.050, dan $ 1.050/12 = $ 87.50, sebulan’asuransi pemilik rumah.

4. Hitung piti Anda

Akhirnya, tambahkan bersama ketiga angka untuk estimasi PITI Anda: $ 1.432.25 + $ 300 + $ 87.50 = $ 1.819.75, piti Anda.

Bagilah piti Anda dengan total penghasilan bulanan Anda untuk menemukan rasio Anda. Jika Anda mendapatkan $ 7.000 sebulan, PITI Anda akan membentuk sekitar 26% dari anggaran bulanan Anda, yang berarti properti harus menjadi pilihan yang masuk akal untuk keuangan Anda.

Mengapa PITI penting di real estat?

PITI Anda penting karena memberi Anda gambaran kasar tentang berapa banyak yang Anda mampu pada pembelian rumah . Sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan aturan 28% sebagai tampilan pertama saat memutuskan apakah pinjaman terjangkau.

Jika piti Anda membentuk lebih dari 28% dari anggaran bulanan Anda, pemberi pinjaman Anda mungkin mengharuskan Anda untuk membayar asuransi hipotek tambahan sebelum mereka menandatangani pinjaman Anda. Jika Anda menghitung piti yang masuk akal untuk daerah Anda sebelum berbelanja, Anda dapat menghemat waktu dan stres jika Anda hanya mempertimbangkan rumah dalam anggaran Anda.

Biaya tambahan untuk pembayaran piti

Perlu diingat bahwa piti bulanan Anda mungkin tidak mencakup keseluruhan biaya pembelian rumah. Anda mungkin memerlukan jalur dalam anggaran Anda untuk perbaikan, utilitas, dan pemeliharaan bulanan, bersama dengan pembayaran, pajak, dan bunga hipotek Anda.

Anda juga perlu merencanakan dan menganggarkan biaya uang muka dan biaya penutupan yang diperlukan oleh pemberi pinjaman Anda. Beberapa biaya penutupan yang mungkin Anda lihat termasuk:

• Biaya inspeksi rumah
• Biaya pengacara real estat
• Biaya penilaian rumah
• Biaya transfer judul

Pastikan Anda memikirkan semua biaya ini, selain piti Anda, sebelum memutuskan apakah rumah adalah investasi yang baik untuk Anda.

Intinya: Pahami seluruh pembayaran hipotek Anda sebelum membeli

Semakin Anda memahami proses pembelian rumah, semakin mudah prosesnya. Lagipula, membeli rumah bisa menjadi salah satu upaya paling menarik dalam hidup Anda. Bekerja dengan pemberi pinjaman dapat membantu Anda memahami apa yang Anda mampu dengan piti.

Jika Anda merasa siap untuk mengambil langkah berikutnya, mulailah hari ini dengan Rocket Mortgage ® .

Dapatkan disetujui untuk membeli rumah.

Rocket Mortgage ® memungkinkan Anda untuk berburu rumah lebih cepat.

Apa itu piti? Pembayaran hipotek menjelaskan

Pemberi pinjaman hipotek melihat seluruh pembayaran piti Anda, bukan hanya pokok dan bunga, ketika mereka menentukan ukuran maksimum pinjaman hipotek Anda. Jadi kamu’LL ingin memperhitungkan keempat bagian saat Anda memperkirakan anggaran pembelian rumah Anda.

Setelah Anda mengetahui pembayaran piti Anda, Anda’Saya akan memiliki ide yang lebih jelas tentang berapa banyak rumah yang Anda mampu.

Dalam artikel ini (lewati ke …)

• Untuk apa piti berdiri?
• Bagaimana Piti Mempengaruhi Kekuatan Pinjaman Anda
• Cara menghitung piti
• Escrow dan piti hipotek
• Bagaimana escrow bekerja
• Mengapa Menggunakan Akun Escrow?
• FAQ Pembayaran Hipotek

Untuk apa piti berdiri?

Sebagian besar pinjaman dilunasi dalam dua bagian: Kepala Sekolah dan Bunga (P&I). Ini termasuk membayar uang yang Anda pinjam bersama dengan bunga ke bank.

Tapi ketika datang ke pinjaman hipotek, P&I aren’t Satu -satunya pengeluaran Anda. Anda juga harus membayar pemilik rumah’Pajak asuransi dan properti.

Semua biaya kepemilikan rumah ini dibundel bersama dalam satu pembayaran bulanan, sering disebut sebagai ‘Piti.’

Akronim Piti adalah singkatan dari:

• (P) Kepala Sekolah – Jumlah Pinjaman Hipotek Anda’S Balance Principal dibayar setiap bulan
• (SAYA) Bunga – Jumlah bunga yang dikumpulkan oleh pemberi pinjaman hipotek Anda
• (T) Pajak – Pajak Properti Diperlukan oleh Pemerintah Kota dan Kabupaten Anda
• (SAYA) Asuransi – asuransi pemilik rumah dan, jika diperlukan, premi asuransi hipotek pribadi (PMI)

Jika Anda ingin tahu berapa banyak rumah yang Anda mampu, Anda perlu mempertimbangkan seluruh pembayaran piti Anda – bukan hanya pokok dan bunga.

Penganggaran untuk pajak dan asuransi sebaik P&I akan membuat Anda lebih dekat dengan jumlah pinjaman yang akan disetujui oleh pemberi pinjaman.

Bagaimana Piti Mempengaruhi Kekuatan Pinjaman Anda

Saat Anda mendapatkan hipotek, pemberi pinjaman harus memverifikasi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman.

Untuk memastikan Anda’ll dapat membayar pembayaran hipotek bulanan Anda, pemberi pinjaman akan membandingkan proyeksi piti Anda dengan penghasilan bulanan kotor Anda.

Ini membantu pemberi pinjaman menentukan seberapa besar pembayaran hipotek – dan seberapa besar pinjaman – Anda mampu atas anggaran Anda saat ini.

Biasanya, PITI Anda dikombinasikan dengan hutang bulanan yang ada – seperti pinjaman siswa dan pembayaran pinjaman mobil – harus mengambil kurang dari 43% dari pendapatan bulanan kotor Anda (atau 50% dalam kasus khusus). Ini dikenal sebagai Anda ‘hutang-ke-pendapatan’ rasio, atau dti.

Itu’s mengapa itu’S penting untuk dipertimbangkan semua biaya hipotek Anda saat Anda’memperkirakan kembali berapa banyak rumah yang Anda mampu.

Jika Anda hanya melihat kepala sekolah dan bunga, dan meninggalkan pajak dan asuransi, Anda’akan menghasilkan jumlah pinjaman yang jauh lebih tinggi daripada yang sebenarnya Anda mual. Lihatlah satu contoh:

Kepala Sekolah & Bunga saja	Kepala Sekolah, Bunga, Pajak, dan Asuransi (PITI)
Hutang bulanan saat ini	$ 250	$ 250
Pendapatan tahunan	$ 70.000	$ 70.000
Perkiraan pembayaran hipotek	$ 1.850	$ 1.850
Diperkirakan anggaran pembelian rumah	$ 523.070	$ 418.270

*Contoh mengasumsikan pinjaman suku bunga 30 tahun dengan suku bunga tetap 3.375% dan uang muka 20%.

Dalam contoh di atas, mengabaikan pajak dan asuransi menambah lebih dari $ 100.000 untuk anggaran pembelian rumah Anda.

Akan menjadi kekecewaan yang sakit untuk memulai perburuan di rumah berdasarkan angka -angka itu, hanya untuk mencari tahu setelah berbicara dengan pemberi pinjaman bahwa anggaran Anda adalah $ 100.000 dari apa yang Anda lakukan’d diperkirakan.

Namun banyak kalkulator pinjaman populer, termasuk yang ada di situs web real estat, sering kali tidak’T akun untuk pembayaran asuransi dan pajak.

Juga, iklan kurang dari yang akan datang tentang “Ti” bagian dari piti. Waspadai iklan yang mengklaim Anda bisa “Dapatkan hipotek $ 250.000 untuk $ 1.000 per bulan.”

Anda bisa mendapatkan perkiraan yang lebih baik dengan menggunakan kalkulator hipotek yang mencakup pokok, bunga, pajak, dan asuransi – seluruh paket piti.

Kalkulator hipotek dengan pajak dan asuransi

Cara menghitung piti Anda dengan benar

Anda dapat menggunakan kalkulator untuk dengan mudah memperkirakan pembayaran piti Anda secara online.

Angka yang Anda menang’Tipis, karena tarif hipotek berubah setiap hari, dan pajak serta asuransi Anda kemungkinan akan diperkirakan. Tapi ini akan menjadi angka yang cukup dekat untuk memulai penganggaran untuk kepemilikan rumah.

Menghitung Pembayaran P&I Anda

Dua bagian pertama dari piti Anda – kepala sekolah dan minat – paling mudah diperkirakan.

Anda dapat menemukan hari ini’S Tarif Hipotek Online. Dan saat Anda menggunakan kalkulator, pembayaran pokok dan bunga Anda akan secara otomatis dihitung berdasarkan jumlah pinjaman.

Menghitung pajak properti

Mencari tahu pajak dan asuransi Anda sedikit lebih terlibat.

Untuk memperkirakan pajak properti Anda, Anda’LL perlu tahu rumahnya’nilai S dan tarif pajak lokal.

Anda mungkin sudah tahu rumahnya’nilai s jika Anda memperhatikan properti. Tetapi Anda juga dapat memeriksa catatan publik secara online. Dan tarif pajak dapat ditemukan di penilai pajak lokal Anda atau situs web kota.

Menghitung pemilik rumah’asuransi s

Untuk mengetahui apa premi asuransi pemilik rumah Anda, perkirakan 0.25% dari harga pembelian. Ini akan menghasilkan perkiraan yang kemungkinan ada di stadion baseball premi Anda yang sebenarnya.

Tapi itu bisa jadi jauh juga. Jika Anda memiliki alamat properti, dapatkan penawaran dari agen asuransi yang mengasuransikan mobil Anda.

Perusahaan asuransi biasanya senang memberikan penawaran gratis bahkan jika Anda tidak’t akhirnya menggunakannya. Tapi mereka kemungkinan menang’t memberikan perkiraan tanpa properti tertentu. Dalam hal ini, gunakan perkiraan perhitungan di atas.

Selanjutnya, bagi tarif tahunan dengan 12 untuk memperkirakan pemilik rumah bulanan Anda’biaya asuransi s.

Jumlah uang ini – ditambah 1/12 dari tarif pajak properti tahunan Anda – akan dibayar bersama dengan pokok dan bunga hipotek Anda setiap bulan.

Seiring waktu, tarif pajak lokal dan biaya asuransi pemilik rumah dapat berubah. Ini berarti pembayaran hipotek bulanan Anda dapat berubah setiap tahun selama masa pinjaman-bahkan jika Anda memiliki hipotek dengan suku bunga tetap.

Iuran HOA & jaminan rumah

Perhatikan bahwa piti tidak termasuk pemilik rumah’biaya asosiasi yang dibutuhkan beberapa lingkungan. PITI juga tidak termasuk premi garansi rumah jika Anda memilih untuk membeli garansi.

Untuk keperluan kualifikasi hipotek, pemberi pinjaman akan menyamakan iuran HOA ke dalam biaya perumahan Anda, meskipun Anda menang’t Membayar mereka dengan pembayaran hipotek.

Pemberi pinjaman biasanya menang’t faktor -faktor biaya garansi ke dalam kewajiban bulanan Anda.

Tapi apa pun biaya tambahan yang dibutuhkan, Anda’LL ingin merencanakan mereka juga, karena mereka’LL mempengaruhi total pembayaran perumahan bulanan Anda dan anggaran pembelian rumah.

Escrow hipotek dan pembayaran piti Anda

Membayar keempat bagian PITI Anda sekaligus menyederhanakan pembayaran perumahan bulanan Anda.

Jika dibayar secara terpisah, Anda’D harus mengirim empat bagian pembayaran piti Anda ke kolektor terpisah.

Pembayaran hipotek (terdiri dari pokok dan bunga) biasanya jatuh tempo setiap bulan karena penyedia pinjaman Anda; Pajak real estat jatuh tempo setiap tahun atau dua kali setahun kepada otoritas perpajakan lokal Anda; dan pemilik rumah’Asuransi S adalah karena perusahaan asuransi Anda.

Sebaliknya, sebagian besar pemilik rumah melakukan satu pembayaran bulanan kepada penyedia pinjaman hipotek mereka. Perusahaan hipotek kemudian mendistribusikan jumlah tersebut karena perusahaan asuransi dan otoritas pajak.

Proses ini difasilitasi oleh “akun escrow,” Di situlah pemberi pinjaman Anda menyimpan uang untuk pajak dan asuransi sampai jatuh tempo.

Apa itu escrow?

Perusahaan escrow adalah perusahaan netral, pihak ketiga yang memfasilitasi uang berpindah tangan selama transaksi besar.

Escrow ikut bermain dengan beberapa cara berbeda saat Anda membeli rumah.

Selama penjualan rumah, sebuah perusahaan escrow akan membantu mengelola dana yang bergerak – dari uang yang sungguh -sungguh hingga komisi agen real estat, inspektur, dan keuntungan dari penjualan rumah.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja escrow selama Penjualan rumah dan bagaimana hal itu dapat memengaruhi biaya penutupan Anda di sini.

Dalam artikel ini, kami’lebih peduli dengan cara kerja escrow setelah penjualan rumah, karena berkaitan dengan pembayaran piti dan hipotek.

Mengapa Menggunakan Akun Escrow

Dengan melakukan pembayaran piti tunggal ke akun escrow Anda setiap bulan, Anda menutupi semua biaya kepemilikan rumah utama Anda sekaligus. Ini mengurangi kerumitan mengelola tagihan perumahan Anda.

Tapi ada manfaat lain menggunakan escrow hipotek juga.

Salah satunya adalah Anda bisa membayar pajak dan asuransi Anda dengan angsuran bulanan, daripada membayar enam bulan’ atau setahun’Sehat iuran di muka. Itu’S cara yang lebih mudah dikelola untuk melakukan pembayaran bagi banyak pembeli rumah.

Tetapi manfaat terbesar adalah pembeli rumah yang menggunakan akun escrow biasanya mendapatkan tarif hipotek yang lebih rendah.

Itu’S karena escrow adalah pengaturan yang kurang berisiko bagi pemberi pinjaman. Karena pemberi pinjaman Anda telah berinvestasi di properti Anda, ia ingin Anda tetap membayar pajak dan polis asuransi aktif.

Akun escrow membantu Anda menjaga pajak dan asuransi Anda tetap up to date, jadi pemberi pinjaman bersedia menawarkan tarif hipotek yang lebih baik kepada peminjam yang menggunakan akun escrow.

Jika Anda memilih Escrow Mortgage, Anda’Cenderung melihat 0.125% hingga 0.25% tingkat bunga lebih rendah dari mereka yang memilih keluar. Sehingga’S untuk kepentingan terbaik Anda, serta pemberi pinjaman Anda’s, untuk membayar piti Anda menggunakan akun escrow.

Diperlukan hipotek escrow?

Ini mungkin terdengar seperti pengaturan yang aneh, tetapi hipotek escrow sebenarnya adalah norma. Sekitar 80% pemilik rumah membayar hipotek, pajak, dan asuransi mereka menggunakan akun escrow, menurut sebuah studi 2017 oleh Corelogic.

Apakah Anda atau tidak’diperlukan untuk menggunakan akun escrow hipotek tergantung pada jenis pinjaman yang Anda miliki dan seberapa besar uang muka Anda.

• Pinjaman konvensional (didukung oleh Fannie Mae dan Freddie Mac) – Escrow diperlukan pada semua pinjaman dengan kurang dari 20% ke bawah. Jika Anda melakukan pembayaran uang muka 20% atau lebih besar, Anda dapat memilih keluar
• Pinjaman FHA – Escrow diperlukan pada semua pinjaman FHA
• Pinjaman VA – Escrow tidak diperlukan oleh VA, tetapi banyak pemberi pinjaman memang membutuhkan escrow untuk pinjaman VA
• Pinjaman USDA – Escrow diperlukan untuk semua pinjaman rumah pedesaan USDA

FAQ Pembayaran Hipotek

Apa itu pembayaran piti?

Piti adalah akronim yang menggambarkan empat bagian dari pembayaran hipotek khas: pokok, bunga, pajak, dan asuransi. Itu “Pertanggungan” Komponen PITI mengacu pada pemilik rumah’asuransi s dan, saat itu’S wajib, Asuransi Hipotek Pribadi (PMI).

Pemberi pinjaman melihat estimasi pembayaran piti Anda saat memutuskan seberapa besar pinjaman Anda’LL memenuhi syarat untuk.

Apa itu pembayaran escrow?

Pembayaran escrow adalah pembayaran bulanan kepada perusahaan hipotek Anda yang mencakup pokok dan bunga untuk pinjaman Anda, serta asuransi pemilik rumah, asuransi hipotek, dan pajak properti.

Pembayaran escrow adalah alternatif untuk membayar pajak dan asuransi secara terpisah. Tidak semua pemilik rumah diharuskan membayar hipotek mereka menggunakan akun escrow, tetapi sekitar 80% melakukannya.

Bagaimana piti dihitung?

PITI dihitung dengan menambahkan pembayaran hipotek bulanan Anda (termasuk pokok dan bunga) dengan pajak properti Anda, asuransi pemilik rumah, dan asuransi hipotek. Asuransi pemilik rumah dan pajak properti sering kali’t dibayar setiap bulan, jadi bagilah biaya tahunan dengan 12 untuk mendapatkan nomor yang tepat untuk perhitungan piti Anda.

Apakah HOA termasuk dalam piti?

Iuran asosiasi pemilik rumah tidak termasuk dalam “Piti” akronim. Namun, piti dimaksudkan untuk menjadi perkiraan total biaya perumahan bulanan Anda – jadi itu’penting untuk memasukkan iuran HOA dalam perhitungan itu.

Salah satu perbedaan utama yang perlu diperhatikan adalah bahwa PITI (pokok, bunga, pajak, dan asuransi) semuanya dapat dibayar bersama setiap bulan melalui escrow hipotek, sementara HOA biasanya dibayarkan langsung ke Asosiasi Pemilik Rumah Anda.

Apakah piti termasuk asuransi pemilik rumah?

Ya, PITI termasuk asuransi pemilik rumah. Alih -alih membayar asuransi pemilik rumah langsung ke perusahaan asuransi, sebagian besar pemilik rumah membayar premi kepada perusahaan hipotek mereka sebagai bagian dari total pembayaran PITI mereka. Kemudian perusahaan hipotek berusaha membayar perusahaan asuransi, melalui rekening escrow hipotek.

Bagaimana cara kerja hipotek escrow?

Selama penjualan rumah, akan ada perusahaan escrow yang terlibat yang menangani semua uang berganti tangan. Perusahaan escrow akan memiliki uang yang sungguh -sungguh, komisi real estat, biaya inspektur, keuntungan dari penjualan rumah, dan “item prabayar” (Pajak dan asuransi dibayarkan di muka) sampai penjualan diselesaikan.

Setelah Anda membeli rumah, escrow mengambil makna yang berbeda. Untuk pemilik rumah, akun escrow memungkinkan pemberi pinjaman hipotek untuk mengelola pajak properti dan asuransi atas nama Anda. Anda cukup membayar semuanya kepada pemberi pinjaman Anda sebagai jumlah bulanan, dan pemberi pinjaman meneruskan pembayaran kepada perusahaan asuransi dan otoritas pajak melalui rekening escrow.

Apakah escrow baik atau buruk?

Menggunakan akun escrow untuk melakukan pembayaran hipotek Anda biasanya baik untuk pemilik rumah dan pemberi pinjaman hipotek. Escrow memudahkan untuk tetap terkini di rekening Anda dengan membayar hipotek, pajak properti, dan asuransi pemilik rumah secara bersamaan.

Selain itu, pemilik rumah yang menggunakan hipotek escrow biasanya mendapatkan 0.125%-0.Tingkat hipotek 25% lebih rendah dari mereka yang tidak’T. Pemberi pinjaman membebankan tarif yang lebih rendah karena membutuhkan risiko lebih sedikit saat Anda membayar ke akun escrow. Jadi kamu’LL sebenarnya menghemat uang dengan escrow hipotek.

Bagaimana saya bisa menghindari escrow di hipotek saya?

Jika Anda menggunakan pinjaman rumah konvensional dan melakukan uang muka minimal 20%, Anda’tidak diharuskan melakukan pembayaran ke escrow hipotek. Dalam kebanyakan kasus lain, diperlukan hipotek escrow.

Akankah pembayaran escrow saya berubah selama kehidupan pinjaman?

Ya, pemberi pinjaman Anda akan mengubah pembayaran escrow Anda sebagai tanggapan atas perubahan pajak properti dan tarif asuransi Anda. Petugas pinjaman Anda harus menjalankan analisis escrow setahun sekali untuk menentukan berapa banyak Anda’LL harus membayar setiap bulan untuk menjaga pajak dan tagihan asuransi Anda tetap terkini. Biasanya, pembayaran escrow don’t berubah secara dramatis dari tahun ke tahun.

Akankah pembayaran pokok dan bunga hipotek saya berubah setiap tahun?

Jika Anda memiliki hipotek dengan suku bunga tetap, suku bunga Anda tidak akan berubah selama masa pinjaman. Akibatnya, pembayaran pokok dan bunga Anda akan tetap stabil.

Perhatikan, rasio kepala sekolah terhadap bunga di dalam Pembayaran P&I Anda akan berubah dari waktu ke waktu, dengan bagian pembayaran yang lebih besar menuju bunga sejak awal dan lebih banyak lagi ke pinjaman pokok nanti. Ini dikenal sebagai ‘jadwal amortisasi.’ Namun terlepas dari rasio pokok dan bunga berfluktuasi, jumlah yang Anda bayar setiap bulan akan tetap sama.

Jika Anda memiliki hipotek tingkat yang dapat disesuaikan (ARM) tingkat bunga Anda dan pembayaran P&I bulanan dapat berubah setiap tahun setelah periode suku bunga tetap awal berakhir, biasanya tiga hingga tujuh tahun setelah jangka waktu pinjaman Anda dimulai.

Apa yang terjadi pada escrow saya jika saya membiayai kembali?

Saat Anda membiayai kembali, pemberi pinjaman yang ada akan mengirimkan Anda cek untuk dana escrow yang tersisa dalam waktu 45 hari. Ini bisa menjadi jumlah yang cukup besar, karena penyedia layanan biasanya memiliki sekitar 12 bulan asuransi pemilik rumah dan 6 bulan pajak properti di rekening escrow.

Tidak mungkin bagi pemberi pinjaman Anda yang ada untuk menghubungkan atau mentransfer dana escrow ke pemberi pinjaman pembiayaan kembali yang baru. Itu’mengapa banyak orang memilih untuk mengambil jumlah pinjaman pembiayaan kembali yang lebih tinggi untuk menutupi biaya itu.

Strategi ini, bagaimanapun, meningkatkan jumlah bunga yang dibayarkan selama umur pinjaman baru. Banyak peminjam memilih untuk membayar biaya pengaturan escrow di muka, mengetahui bahwa mereka akan menerima cek dari pemberi pinjaman yang ada dengan jumlah yang kira -kira sama dalam waktu 45 hari. Mungkin ada baiknya mengambil pinjaman jangka pendek atau mengambil uang dari tabungan untuk menghindari menimbulkan pinjaman yang lebih besar untuk biaya sementara.

Strategi lain adalah untuk menutupi escrow yang diatur dengan jumlah pinjaman yang lebih tinggi, kemudian melakukan pembayaran pokok saat Anda menerima pengembalian uang dari pemberi pinjaman yang ada. Namun, ini menang’t Turunkan pembayaran bulanan atas pinjaman baru Anda.

Bagaimana jika saya mengubah perusahaan asuransi pemilik rumah?

Beri tahu penyedia pinjaman Anda jika Anda mengubah perusahaan asuransi. Selain mengetahui ke mana harus mengirim premi asuransi, perusahaan hipotek Anda akan ingin menyimpan catatan yang diperbarui tentang polis asuransi Anda karena pertanggungan membantu melindungi (dan pemberi pinjaman Anda’S) Investasi di rumah Anda.

Perusahaan asuransi saya mengirim pengembalian dana. Haruskah saya menyimpannya?

Jika Anda mengubah perusahaan asuransi setelah pemberi pinjaman Anda telah membayar premi tahunan Anda dari dana escrow, perusahaan asuransi lama Anda dapat mengirimkan pengembalian premi kepada Anda. Anda harus mengirimkan pengembalian dana ini kepada pemberi pinjaman Anda untuk menyetor kembali ke escrow – jika tidak, escrow Anda menang’T punya cukup uang untuk membayar perusahaan asuransi baru Anda.

Jika kamu tidak’t menyetor pengembalian uang kembali ke escrow, pemberi pinjaman Anda harus segera meningkatkan pembayaran hipotek bulanan Anda untuk membuat perbedaan.

Siapa yang membayar pajak dan asuransi saya setelah saya melunasi hipotek?

Anda melakukannya. Atau, lebih tepatnya, Anda masih melakukannya. Perbedaannya adalah Anda’LL harus membayar tagihan ini secara langsung. Petugas pinjaman Anda digunakan untuk mengumpulkan dana tambahan setiap bulan bersama dengan pembayaran hipotek Anda untuk mencakup pajak dan asuransi. Saat Anda melunasi hipotek Anda, Anda masih berhutang pajak, dan Anda harus menyimpan polis asuransi aktif. Anda’LL perlu merencanakan biaya ini dan melakukan pembayaran sendiri.

Apa hari ini’S Tarif Hipotek?

Gunakan hari ini’S Tarif hipotek untuk menghitung pembayaran piti masa depan Anda. Mulailah di bawah.