Apa arti piti? Cara menghitung piti

Ini adalah jumlah dolar yang ditentukan pemberi pinjaman yang harus Anda bayar setiap bulan untuk tetap menggunakan pinjaman hipotek.

Apa itu piti? Pembayaran hipotek menjelaskan

Pemberi pinjaman hipotek melihat seluruh pembayaran piti Anda, bukan hanya pokok dan bunga, ketika mereka menentukan ukuran maksimum pinjaman hipotek Anda. Jadi, Anda ingin memperhitungkan keempat bagian saat Anda memperkirakan anggaran pembelian rumah Anda.

Setelah Anda mengetahui pembayaran piti Anda, Anda akan memiliki gagasan yang lebih jelas tentang berapa banyak rumah yang Anda mampu.

Di artikel ini (lewati…)

• Untuk apa piti berdiri?
• Bagaimana Piti Mempengaruhi Kekuatan Pinjaman Anda
• Cara menghitung piti
• Escrow dan piti hipotek
• Bagaimana escrow bekerja
• Mengapa Menggunakan Akun Escrow?
• FAQ Pembayaran Hipotek

Untuk apa piti berdiri?

Sebagian besar pinjaman dilunasi dalam dua bagian: kepala sekolah dan bunga (p&SAYA). Ini termasuk membayar uang yang Anda pinjam bersama dengan bunga ke bank.

Tapi ketika datang ke pinjaman hipotek, p&Saya bukan satu -satunya pengeluaran Anda. Anda juga harus membayar pajak asuransi dan properti pemilik rumah.

Semua biaya kepemilikan rumah ini dibundel bersama dalam satu pembayaran bulanan, sering disebut sebagai ‘piti.’

Akronim Piti adalah singkatan dari:

• (P) Kepala Sekolah – Jumlah Saldo Utama Pinjaman Hipotek Anda Dibayar setiap bulan
• (SAYA) Bunga – Jumlah bunga yang dikumpulkan oleh pemberi pinjaman hipotek Anda
• (T) Pajak – Pajak Properti Diperlukan oleh Pemerintah Kota dan Kabupaten Anda
• (SAYA) Asuransi – asuransi pemilik rumah dan, jika diperlukan, premi asuransi hipotek pribadi (PMI)

Jika Anda ingin tahu berapa banyak rumah yang Anda mampu, Anda perlu mempertimbangkan seluruh pembayaran piti Anda – bukan hanya pokok dan bunga.

Penganggaran untuk pajak dan asuransi sebaik P&Saya akan membuat Anda lebih dekat dengan jumlah pinjaman yang akan disetujui oleh pemberi pinjaman.

Bagaimana Piti Mempengaruhi Kekuatan Pinjaman Anda

Saat Anda mendapatkan hipotek, pemberi pinjaman harus memverifikasi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman.

Untuk memastikan Anda akan mampu membayar pembayaran hipotek bulanan Anda, pemberi pinjaman akan membandingkan PITI yang Anda proyeksikan dengan penghasilan bulanan kotor Anda.

Ini membantu pemberi pinjaman menentukan seberapa besar pembayaran hipotek – dan seberapa besar pinjaman – Anda mampu atas anggaran Anda saat ini.

Biasanya, PITI Anda dikombinasikan dengan hutang bulanan yang ada – seperti pinjaman siswa dan pembayaran pinjaman mobil – harus mengambil kurang dari 43% dari pendapatan bulanan kotor Anda (atau 50% dalam kasus khusus). Ini dikenal sebagai rasio ‘hutang terhadap penghasilan’ Anda, atau DTI.

Itulah mengapa penting untuk dipertimbangkan semua Biaya hipotek Anda saat Anda memperkirakan berapa banyak rumah yang Anda mampu.

Jika Anda hanya melihat kepala sekolah dan bunga, dan meninggalkan pajak dan asuransi, Anda akan menghasilkan jumlah pinjaman yang jauh lebih tinggi daripada yang sebenarnya Anda mual. Lihatlah satu contoh:

Kepala sekolah & Bunga saja	Kepala Sekolah, Bunga, Pajak, dan Asuransi (PITI)
Hutang bulanan saat ini	$ 250	$ 250
Pendapatan tahunan	$ 70.000	$ 70.000
Perkiraan pembayaran hipotek	$ 1.850	$ 1.850
Diperkirakan anggaran pembelian rumah	$ 523.070	$ 418.270

*Contoh mengasumsikan pinjaman suku bunga 30 tahun dengan suku bunga tetap 3.375% dan uang muka 20%.

Dalam contoh di atas, mengabaikan pajak dan asuransi menambah lebih dari $ 100.000 untuk anggaran pembelian rumah Anda.

Akan menjadi kekecewaan yang sakit untuk memulai perburuan di rumah berdasarkan angka -angka itu, hanya untuk mengetahuinya setelah berbicara dengan pemberi pinjaman bahwa anggaran Anda adalah $ 100.000 dari apa yang Anda perkirakan.

Namun banyak kalkulator pinjaman populer, termasuk yang ada di situs web real estat, seringkali tidak memperhitungkan asuransi dan pembayaran pajak.

Juga, iklan kurang dari yang akan datang tentang bagian “TI” dari PITI. Waspadai iklan yang mengklaim Anda bisa “mendapatkan hipotek $ 250.000 untuk $ 1.000 per bulan.”

Anda bisa mendapatkan perkiraan yang lebih baik dengan menggunakan kalkulator hipotek yang mencakup pokok, bunga, pajak, dan asuransi – seluruh paket piti.

Kalkulator hipotek dengan pajak dan asuransi

Cara menghitung piti Anda dengan benar

Anda dapat menggunakan kalkulator untuk dengan mudah memperkirakan pembayaran piti Anda secara online.

Jumlah yang Anda dapatkan tidak akan tepat, karena tarif hipotek berubah setiap hari, dan pajak serta asuransi Anda kemungkinan akan diperkirakan. Tapi ini akan menjadi angka yang cukup dekat untuk memulai penganggaran untuk kepemilikan rumah.

Menghitung p Anda&Saya pembayaran

Dua bagian pertama dari piti Anda – kepala sekolah dan minat – paling mudah diperkirakan.

Anda dapat menemukan tarif hipotek hari ini secara online

Apa arti piti? Cara menghitung piti

Ini adalah jumlah dolar yang ditentukan pemberi pinjaman Anda’LL harus membayar setiap bulan untuk tetap menggunakan pinjaman hipotek.

Apa itu piti? Pembayaran hipotek menjelaskan

Pemberi pinjaman hipotek melihat seluruh pembayaran piti Anda, bukan hanya pokok dan bunga, ketika mereka menentukan ukuran maksimum pinjaman hipotek Anda. Jadi kamu’LL ingin memperhitungkan keempat bagian saat Anda memperkirakan anggaran pembelian rumah Anda.

Setelah Anda mengetahui pembayaran piti Anda, Anda’Saya akan memiliki ide yang lebih jelas tentang berapa banyak rumah yang Anda mampu.

Dalam artikel ini (lewati ke …)

• Untuk apa piti berdiri?
• Bagaimana Piti Mempengaruhi Kekuatan Pinjaman Anda
• Cara menghitung piti
• Escrow dan piti hipotek
• Bagaimana escrow bekerja
• Mengapa Menggunakan Akun Escrow?
• FAQ Pembayaran Hipotek

Untuk apa piti berdiri?

Sebagian besar pinjaman dilunasi dalam dua bagian: Kepala Sekolah dan Bunga (P&I). Ini termasuk membayar uang yang Anda pinjam bersama dengan bunga ke bank.

Tapi ketika datang ke pinjaman hipotek, P&I aren’t Satu -satunya pengeluaran Anda. Anda juga harus membayar pemilik rumah’Pajak asuransi dan properti.

Semua biaya kepemilikan rumah ini dibundel bersama dalam satu pembayaran bulanan, sering disebut sebagai ‘Piti.’

Akronim Piti adalah singkatan dari:

• (P) Kepala Sekolah – Jumlah Pinjaman Hipotek Anda’S Balance Principal dibayar setiap bulan
• (SAYA) Bunga – Jumlah bunga yang dikumpulkan oleh pemberi pinjaman hipotek Anda
• (T) Pajak – Pajak Properti Diperlukan oleh Pemerintah Kota dan Kabupaten Anda
• (SAYA) Asuransi – asuransi pemilik rumah dan, jika diperlukan, premi asuransi hipotek pribadi (PMI)

Jika Anda ingin tahu berapa banyak rumah yang Anda mampu, Anda perlu mempertimbangkan seluruh pembayaran piti Anda – bukan hanya pokok dan bunga.

Penganggaran untuk pajak dan asuransi sebaik P&I akan membuat Anda lebih dekat dengan jumlah pinjaman yang akan disetujui oleh pemberi pinjaman.

Bagaimana Piti Mempengaruhi Kekuatan Pinjaman Anda

Saat Anda mendapatkan hipotek, pemberi pinjaman harus memverifikasi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman.

Untuk memastikan Anda’ll dapat membayar pembayaran hipotek bulanan Anda, pemberi pinjaman akan membandingkan proyeksi piti Anda dengan penghasilan bulanan kotor Anda.

Ini membantu pemberi pinjaman menentukan seberapa besar pembayaran hipotek – dan seberapa besar pinjaman – Anda mampu atas anggaran Anda saat ini.

Biasanya, PITI Anda dikombinasikan dengan hutang bulanan yang ada – seperti pinjaman siswa dan pembayaran pinjaman mobil – harus mengambil kurang dari 43% dari pendapatan bulanan kotor Anda (atau 50% dalam kasus khusus). Ini dikenal sebagai Anda ‘hutang-ke-pendapatan’ rasio, atau dti.

Itu’s mengapa itu’S penting untuk dipertimbangkan semua biaya hipotek Anda saat Anda’memperkirakan kembali berapa banyak rumah yang Anda mampu.

Jika Anda hanya melihat kepala sekolah dan bunga, dan meninggalkan pajak dan asuransi, Anda’akan menghasilkan jumlah pinjaman yang jauh lebih tinggi daripada yang sebenarnya Anda mual. Lihatlah satu contoh:

Kepala Sekolah & Bunga saja	Kepala Sekolah, Bunga, Pajak, dan Asuransi (PITI)
Hutang bulanan saat ini	$ 250	$ 250
Pendapatan tahunan	$ 70.000	$ 70.000
Perkiraan pembayaran hipotek	$ 1.850	$ 1.850
Diperkirakan anggaran pembelian rumah	$ 523.070	$ 418.270

*Contoh mengasumsikan pinjaman suku bunga 30 tahun dengan suku bunga tetap 3.375% dan uang muka 20%.

Dalam contoh di atas, mengabaikan pajak dan asuransi menambah lebih dari $ 100.000 untuk anggaran pembelian rumah Anda.

Akan menjadi kekecewaan yang sakit untuk memulai perburuan di rumah berdasarkan angka -angka itu, hanya untuk mencari tahu setelah berbicara dengan pemberi pinjaman bahwa anggaran Anda adalah $ 100.000 dari apa yang Anda lakukan’d diperkirakan.

Namun banyak kalkulator pinjaman populer, termasuk yang ada di situs web real estat, sering kali tidak’T akun untuk pembayaran asuransi dan pajak.

Juga, iklan kurang dari yang akan datang tentang “Ti” bagian dari piti. Waspadai iklan yang mengklaim Anda bisa “Dapatkan hipotek $ 250.000 untuk $ 1.000 per bulan.”

Anda bisa mendapatkan perkiraan yang lebih baik dengan menggunakan kalkulator hipotek yang mencakup pokok, bunga, pajak, dan asuransi – seluruh paket piti.

Kalkulator hipotek dengan pajak dan asuransi

Cara menghitung piti Anda dengan benar

Anda dapat menggunakan kalkulator untuk dengan mudah memperkirakan pembayaran piti Anda secara online.

Angka yang Anda menang’Tipis, karena tarif hipotek berubah setiap hari, dan pajak serta asuransi Anda kemungkinan akan diperkirakan. Tapi ini akan menjadi angka yang cukup dekat untuk memulai penganggaran untuk kepemilikan rumah.

Menghitung Pembayaran P&I Anda

Dua bagian pertama dari piti Anda – kepala sekolah dan minat – paling mudah diperkirakan.

Anda dapat menemukan hari ini’S Tarif Hipotek Online. Dan saat Anda menggunakan kalkulator, pembayaran pokok dan bunga Anda akan secara otomatis dihitung berdasarkan jumlah pinjaman.

Menghitung pajak properti

Mencari tahu pajak dan asuransi Anda sedikit lebih terlibat.

Untuk memperkirakan pajak properti Anda, Anda’LL perlu tahu rumahnya’nilai S dan tarif pajak lokal.

Anda mungkin sudah tahu rumahnya’nilai s jika Anda memperhatikan properti. Tetapi Anda juga dapat memeriksa catatan publik secara online. Dan tarif pajak dapat ditemukan di penilai pajak lokal Anda atau situs web kota.

Menghitung pemilik rumah’asuransi s

Untuk mengetahui apa premi asuransi pemilik rumah Anda, perkirakan 0.25% dari harga pembelian. Ini akan menghasilkan perkiraan yang kemungkinan ada di stadion baseball premi Anda yang sebenarnya.

Tapi itu bisa jadi jauh juga. Jika Anda memiliki alamat properti, dapatkan penawaran dari agen asuransi yang mengasuransikan mobil Anda.

Perusahaan asuransi biasanya senang memberikan penawaran gratis bahkan jika Anda tidak’t akhirnya menggunakannya. Tapi mereka kemungkinan menang’t memberikan perkiraan tanpa properti tertentu. Dalam hal ini, gunakan perkiraan perhitungan di atas.

Selanjutnya, bagi tarif tahunan dengan 12 untuk memperkirakan pemilik rumah bulanan Anda’biaya asuransi s.

Jumlah uang ini – ditambah 1/12 dari tarif pajak properti tahunan Anda – akan dibayar bersama dengan pokok dan bunga hipotek Anda setiap bulan.

Seiring waktu, tarif pajak lokal dan biaya asuransi pemilik rumah dapat berubah. Ini berarti pembayaran hipotek bulanan Anda dapat berubah setiap tahun selama masa pinjaman-bahkan jika Anda memiliki hipotek dengan suku bunga tetap.

Iuran HOA & jaminan rumah

Perhatikan bahwa piti tidak termasuk pemilik rumah’biaya asosiasi yang dibutuhkan beberapa lingkungan. PITI juga tidak termasuk premi garansi rumah jika Anda memilih untuk membeli garansi.

Untuk keperluan kualifikasi hipotek, pemberi pinjaman akan menyamakan iuran HOA ke dalam biaya perumahan Anda, meskipun Anda menang’t Membayar mereka dengan pembayaran hipotek.

Pemberi pinjaman biasanya menang’t faktor -faktor biaya garansi ke dalam kewajiban bulanan Anda.

Tapi apa pun biaya tambahan yang dibutuhkan, Anda’LL ingin merencanakan mereka juga, karena mereka’LL mempengaruhi total pembayaran perumahan bulanan Anda dan anggaran pembelian rumah.

Escrow hipotek dan pembayaran piti Anda

Membayar keempat bagian PITI Anda sekaligus menyederhanakan pembayaran perumahan bulanan Anda.

Jika dibayar secara terpisah, Anda’D harus mengirim empat bagian pembayaran piti Anda ke kolektor terpisah.

Pembayaran hipotek (terdiri dari pokok dan bunga) biasanya jatuh tempo setiap bulan karena penyedia pinjaman Anda; Pajak real estat jatuh tempo setiap tahun atau dua kali setahun kepada otoritas perpajakan lokal Anda; dan pemilik rumah’Asuransi S adalah karena perusahaan asuransi Anda.

Sebaliknya, sebagian besar pemilik rumah melakukan satu pembayaran bulanan kepada penyedia pinjaman hipotek mereka. Perusahaan hipotek kemudian mendistribusikan jumlah tersebut karena perusahaan asuransi dan otoritas pajak.

Proses ini difasilitasi oleh “akun escrow,” Di situlah pemberi pinjaman Anda menyimpan uang untuk pajak dan asuransi sampai jatuh tempo.

Apa itu escrow?

Perusahaan escrow adalah perusahaan netral, pihak ketiga yang memfasilitasi uang berpindah tangan selama transaksi besar.

Escrow ikut bermain dengan beberapa cara berbeda saat Anda membeli rumah.

Selama penjualan rumah, sebuah perusahaan escrow akan membantu mengelola dana yang bergerak – dari uang yang sungguh -sungguh hingga komisi agen real estat, inspektur, dan keuntungan dari penjualan rumah.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja escrow selama Penjualan rumah dan bagaimana hal itu dapat memengaruhi biaya penutupan Anda di sini.

Dalam artikel ini, kami’lebih peduli dengan cara kerja escrow setelah penjualan rumah, karena berkaitan dengan pembayaran piti dan hipotek.

Mengapa Menggunakan Akun Escrow

Dengan melakukan pembayaran piti tunggal ke akun escrow Anda setiap bulan, Anda menutupi semua biaya kepemilikan rumah utama Anda sekaligus. Ini mengurangi kerumitan mengelola tagihan perumahan Anda.

Tapi ada manfaat lain menggunakan escrow hipotek juga.

Salah satunya adalah Anda bisa membayar pajak dan asuransi Anda dengan angsuran bulanan, daripada membayar enam bulan’ atau setahun’Sehat iuran di muka. Itu’S cara yang lebih mudah dikelola untuk melakukan pembayaran bagi banyak pembeli rumah.

Tetapi manfaat terbesar adalah pembeli rumah yang menggunakan akun escrow biasanya mendapatkan tarif hipotek yang lebih rendah.

Itu’S karena escrow adalah pengaturan yang kurang berisiko bagi pemberi pinjaman. Karena pemberi pinjaman Anda telah berinvestasi di properti Anda, ia ingin Anda tetap membayar pajak dan polis asuransi aktif.

Akun escrow membantu Anda menjaga pajak dan asuransi Anda tetap up to date, jadi pemberi pinjaman bersedia menawarkan tarif hipotek yang lebih baik kepada peminjam yang menggunakan akun escrow.

Jika Anda memilih Escrow Mortgage, Anda’Cenderung melihat 0.125% hingga 0.25% tingkat bunga lebih rendah dari mereka yang memilih keluar. Sehingga’S untuk kepentingan terbaik Anda, serta pemberi pinjaman Anda’s, untuk membayar piti Anda menggunakan akun escrow.

Diperlukan hipotek escrow?

Ini mungkin terdengar seperti pengaturan yang aneh, tetapi hipotek escrow sebenarnya adalah norma. Sekitar 80% pemilik rumah membayar hipotek, pajak, dan asuransi mereka menggunakan akun escrow, menurut sebuah studi 2017 oleh Corelogic.

Apakah Anda atau tidak’diperlukan untuk menggunakan akun escrow hipotek tergantung pada jenis pinjaman yang Anda miliki dan seberapa besar uang muka Anda.

• Pinjaman konvensional (didukung oleh Fannie Mae dan Freddie Mac) – Escrow diperlukan pada semua pinjaman dengan kurang dari 20% ke bawah. Jika Anda melakukan pembayaran uang muka 20% atau lebih besar, Anda dapat memilih keluar
• Pinjaman FHA – Escrow diperlukan pada semua pinjaman FHA
• Pinjaman VA – Escrow tidak diperlukan oleh VA, tetapi banyak pemberi pinjaman memang membutuhkan escrow untuk pinjaman VA
• Pinjaman USDA – Escrow diperlukan untuk semua pinjaman rumah pedesaan USDA

FAQ Pembayaran Hipotek

Apa itu pembayaran piti?

Piti adalah akronim yang menggambarkan empat bagian dari pembayaran hipotek khas: pokok, bunga, pajak, dan asuransi. Itu “Pertanggungan” Komponen PITI mengacu pada pemilik rumah’asuransi s dan, saat itu’S wajib, Asuransi Hipotek Pribadi (PMI).

Pemberi pinjaman melihat estimasi pembayaran piti Anda saat memutuskan seberapa besar pinjaman Anda’LL memenuhi syarat untuk.

Apa itu pembayaran escrow?

Pembayaran escrow adalah pembayaran bulanan kepada perusahaan hipotek Anda yang mencakup pokok dan bunga untuk pinjaman Anda, serta asuransi pemilik rumah, asuransi hipotek, dan pajak properti.

Pembayaran escrow adalah alternatif untuk membayar pajak dan asuransi secara terpisah. Tidak semua pemilik rumah diharuskan membayar hipotek mereka menggunakan akun escrow, tetapi sekitar 80% melakukannya.

Bagaimana piti dihitung?

PITI dihitung dengan menambahkan pembayaran hipotek bulanan Anda (termasuk pokok dan bunga) dengan pajak properti Anda, asuransi pemilik rumah, dan asuransi hipotek. Asuransi pemilik rumah dan pajak properti sering kali’t dibayar setiap bulan, jadi bagilah biaya tahunan dengan 12 untuk mendapatkan nomor yang tepat untuk perhitungan piti Anda.

Apakah HOA termasuk dalam piti?

Iuran asosiasi pemilik rumah tidak termasuk dalam “Piti” akronim. Namun, piti dimaksudkan untuk menjadi perkiraan total biaya perumahan bulanan Anda – jadi itu’penting untuk memasukkan iuran HOA dalam perhitungan itu.

Salah satu perbedaan utama yang perlu diperhatikan adalah bahwa PITI (pokok, bunga, pajak, dan asuransi) semuanya dapat dibayar bersama setiap bulan melalui escrow hipotek, sementara HOA biasanya dibayarkan langsung ke Asosiasi Pemilik Rumah Anda.

Apakah piti termasuk asuransi pemilik rumah?

Ya, PITI termasuk asuransi pemilik rumah. Alih -alih membayar asuransi pemilik rumah langsung ke perusahaan asuransi, sebagian besar pemilik rumah membayar premi kepada perusahaan hipotek mereka sebagai bagian dari total pembayaran PITI mereka. Kemudian perusahaan hipotek berusaha membayar perusahaan asuransi, melalui rekening escrow hipotek.

Bagaimana cara kerja hipotek escrow?

Selama penjualan rumah, akan ada perusahaan escrow yang terlibat yang menangani semua uang berganti tangan. Perusahaan escrow akan memiliki uang yang sungguh -sungguh, komisi real estat, biaya inspektur, keuntungan dari penjualan rumah, dan “item prabayar” (Pajak dan asuransi dibayarkan di muka) sampai penjualan diselesaikan.

Setelah Anda membeli rumah, escrow mengambil makna yang berbeda. Untuk pemilik rumah, akun escrow memungkinkan pemberi pinjaman hipotek untuk mengelola pajak properti dan asuransi atas nama Anda. Anda cukup membayar semuanya kepada pemberi pinjaman Anda sebagai jumlah bulanan, dan pemberi pinjaman meneruskan pembayaran kepada perusahaan asuransi dan otoritas pajak melalui rekening escrow.

Apakah escrow baik atau buruk?

Menggunakan akun escrow untuk melakukan pembayaran hipotek Anda biasanya baik untuk pemilik rumah dan pemberi pinjaman hipotek. Escrow memudahkan untuk tetap terkini di rekening Anda dengan membayar hipotek, pajak properti, dan asuransi pemilik rumah secara bersamaan.

Selain itu, pemilik rumah yang menggunakan hipotek escrow biasanya mendapatkan 0.125%-0.Tingkat hipotek 25% lebih rendah dari mereka yang tidak’T. Pemberi pinjaman membebankan tarif yang lebih rendah karena membutuhkan risiko lebih sedikit saat Anda membayar ke akun escrow. Jadi kamu’LL sebenarnya menghemat uang dengan escrow hipotek.

Bagaimana saya bisa menghindari escrow di hipotek saya?

Jika Anda menggunakan pinjaman rumah konvensional dan melakukan uang muka minimal 20%, Anda’tidak diharuskan melakukan pembayaran ke escrow hipotek. Dalam kebanyakan kasus lain, diperlukan hipotek escrow.

Akankah pembayaran escrow saya berubah selama kehidupan pinjaman?

Ya, pemberi pinjaman Anda akan mengubah pembayaran escrow Anda sebagai tanggapan atas perubahan pajak properti dan tarif asuransi Anda. Petugas pinjaman Anda harus menjalankan analisis escrow setahun sekali untuk menentukan berapa banyak Anda’LL harus membayar setiap bulan untuk menjaga pajak dan tagihan asuransi Anda tetap terkini. Biasanya, pembayaran escrow don’t berubah secara dramatis dari tahun ke tahun.

Akankah pembayaran pokok dan bunga hipotek saya berubah setiap tahun?

Jika Anda memiliki hipotek dengan suku bunga tetap, suku bunga Anda tidak akan berubah selama masa pinjaman. Akibatnya, pembayaran pokok dan bunga Anda akan tetap stabil.

Perhatikan, rasio kepala sekolah terhadap bunga di dalam Pembayaran P&I Anda akan berubah dari waktu ke waktu, dengan bagian pembayaran yang lebih besar menuju bunga sejak awal dan lebih banyak lagi ke pinjaman pokok nanti. Ini dikenal sebagai ‘jadwal amortisasi.’ Namun terlepas dari rasio pokok dan bunga berfluktuasi, jumlah yang Anda bayar setiap bulan akan tetap sama.

Jika Anda memiliki hipotek tingkat yang dapat disesuaikan (ARM) tingkat bunga Anda dan pembayaran P&I bulanan dapat berubah setiap tahun setelah periode suku bunga tetap awal berakhir, biasanya tiga hingga tujuh tahun setelah jangka waktu pinjaman Anda dimulai.

Apa yang terjadi pada escrow saya jika saya membiayai kembali?

Saat Anda membiayai kembali, pemberi pinjaman yang ada akan mengirimkan Anda cek untuk dana escrow yang tersisa dalam waktu 45 hari. Ini bisa menjadi jumlah yang cukup besar, karena penyedia layanan biasanya memiliki sekitar 12 bulan asuransi pemilik rumah dan 6 bulan pajak properti di rekening escrow.

Tidak mungkin bagi pemberi pinjaman Anda yang ada untuk menghubungkan atau mentransfer dana escrow ke pemberi pinjaman pembiayaan kembali yang baru. Itu’mengapa banyak orang memilih untuk mengambil jumlah pinjaman pembiayaan kembali yang lebih tinggi untuk menutupi biaya itu.

Strategi ini, bagaimanapun, meningkatkan jumlah bunga yang dibayarkan selama umur pinjaman baru. Banyak peminjam memilih untuk membayar biaya pengaturan escrow di muka, mengetahui bahwa mereka akan menerima cek dari pemberi pinjaman yang ada dengan jumlah yang kira -kira sama dalam waktu 45 hari. Mungkin ada baiknya mengambil pinjaman jangka pendek atau mengambil uang dari tabungan untuk menghindari menimbulkan pinjaman yang lebih besar untuk biaya sementara.

Strategi lain adalah untuk menutupi escrow yang diatur dengan jumlah pinjaman yang lebih tinggi, kemudian melakukan pembayaran pokok saat Anda menerima pengembalian uang dari pemberi pinjaman yang ada. Namun, ini menang’t Turunkan pembayaran bulanan atas pinjaman baru Anda.

Bagaimana jika saya mengubah perusahaan asuransi pemilik rumah?

Beri tahu penyedia pinjaman Anda jika Anda mengubah perusahaan asuransi. Selain mengetahui ke mana harus mengirim premi asuransi, perusahaan hipotek Anda akan ingin menyimpan catatan yang diperbarui tentang polis asuransi Anda karena pertanggungan membantu melindungi (dan pemberi pinjaman Anda’S) Investasi di rumah Anda.

Perusahaan asuransi saya mengirim pengembalian dana. Haruskah saya menyimpannya?

Jika Anda mengubah perusahaan asuransi setelah pemberi pinjaman Anda telah membayar premi tahunan Anda dari dana escrow, perusahaan asuransi lama Anda dapat mengirimkan pengembalian premi kepada Anda. Anda harus mengirimkan pengembalian dana ini kepada pemberi pinjaman Anda untuk menyetor kembali ke escrow – jika tidak, escrow Anda menang’T punya cukup uang untuk membayar perusahaan asuransi baru Anda.

Jika kamu tidak’t menyetor pengembalian uang kembali ke escrow, pemberi pinjaman Anda harus segera meningkatkan pembayaran hipotek bulanan Anda untuk membuat perbedaan.

Siapa yang membayar pajak dan asuransi saya setelah saya melunasi hipotek?

Anda melakukannya. Atau, lebih tepatnya, Anda masih melakukannya. Perbedaannya adalah Anda’LL harus membayar tagihan ini secara langsung. Petugas pinjaman Anda digunakan untuk mengumpulkan dana tambahan setiap bulan bersama dengan pembayaran hipotek Anda untuk mencakup pajak dan asuransi. Saat Anda melunasi hipotek Anda, Anda masih berhutang pajak, dan Anda harus menyimpan polis asuransi aktif. Anda’LL perlu merencanakan biaya ini dan melakukan pembayaran sendiri.

Apa hari ini’S Tarif Hipotek?

Gunakan hari ini’S Tarif hipotek untuk menghitung pembayaran piti masa depan Anda. Mulailah di bawah.

Apa arti piti? Cara menghitung piti

Jika Anda membayar poin diskon hipotek dengan tarif yang lebih rendah?

Asuransi hipotek | Berapa pmi?

Asuransi Hipotek FHA | Berapa harganya? Bisakah Anda membatalkannya?

Piti adalah akronim untuk pokok, bunga, pajak, dan asuransi. Pemberi pinjaman hipotek menggunakannya untuk menggambarkan empat komponen utama pembayaran hipotek:

• Kepala sekolah: Ini adalah jumlah uang yang Anda pinjam dari pemberi pinjaman untuk membeli properti.
• Minat : Ini adalah biaya meminjam uang, dinyatakan sebagai persentase dari kepala sekolah.
• Pajak: Ini mengacu pada pajak properti yang harus Anda bayar di rumah Anda.
• Pertanggungan: Ini mengacu pada pertanggungan asuransi yang Anda perlukan di rumah Anda, termasuk asuransi dan asuransi hipotek pemilik rumah (jika berlaku).

Bersama -sama, keempat komponen ini membentuk total pembayaran hipotek atau piti Anda. Mereka ditampilkan di bagian pembayaran yang diproyeksikan dari perkiraan pinjaman.

Cara menghitung piti?

Berikut adalah contoh cara menghitung pokok, bunga, pajak, dan asuransi (PITI) untuk hipotek:

Katakanlah Anda ingin hipotek untuk properti yang ingin Anda beli seharga $ 300.000. Pemberi pinjaman menyetujui hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun dengan suku bunga 3.5% dan tarif pajak properti tahunan sebesar 1.2%. Anda juga akan diminta untuk membayar asuransi hipotek pribadi (PMI) dengan tarif 0.5% dari jumlah pinjaman per tahun.

Untuk menghitung piti untuk hipotek ini, Anda harus:

1. Hitung pembayaran hipotek bulanan menggunakan kalkulator amortisasi.

• Jumlah pinjaman: $ 300.000
• Tingkat Bunga: 3.5%
• Istilah pinjaman: 30 tahun (360 bulan)
• Pembayaran hipotek bulanan adalah $ 1.347.05.

2. Hitung pajak properti bulanan:

• Nilai Properti: $ 300.000
• Tarif Pajak Properti Tahunan: 1.2%
• Pajak properti tahunan adalah $ 300.000 x 1.2% = $ 3.600. Jadi, pajak properti bulanan adalah $ 3.600 / 12 = $ 300.

3. Hitung PMI bulanan:

• Jumlah pinjaman: $ 300.000
• Tingkat PMI: 0.5%
• PMI tahunan akan menjadi $ 300.000 x 0.5% = $ 1.500. Jadi PMI bulanan adalah $ 1.500 / 12 = $ 125.

4. Tambahkan pembayaran hipotek bulanan, pajak properti, dan PMI untuk menghitung piti:

• Piti = $ 1.347.05 + $ 300 + $ 125 = $ 1.772.05

Dalam contoh ini, piti untuk hipotek $ 1.772.05 per bulan . Ini termasuk kepala sekolah & bunga hipotek, dan pajak properti dan PMI. Ingatlah bahwa ini hanyalah sebuah contoh, dan piti untuk hipotek Anda mungkin berbeda berdasarkan keadaan Anda.

Untuk melihat tarif aktual dan pembayaran bulanan, termasuk semua komponen PITI, lihat kalkulator hipotek kami. Kemudian, merasa percaya diri membeli rumah karena Anda tahu apa yang diharapkan.

Apa piti untuk hipotek Anda?

Anda’telah menghemat uang, dan Anda’telah menemukan rumah. Dan sekarang’S akhirnya terjadi untukmu. Sebagai bagian dari proses yang menarik untuk membeli rumah pertama Anda, Anda mengajukan permohonan ke bank untuk mendapatkan pra -pra -muara.

Saat mengevaluasi permintaan Anda, pemberi pinjaman memberi tahu Anda bahwa mereka perlu mencari tahu apakah Anda mampu membayar biaya bulanan kepemilikan rumah. Kemudian, Anda mendengar istilah yang mungkin tidak Anda kenal: piti.

Kami’LL jelaskan apa singkatan dari itu, cara menghitungnya dan mengapa itu penting di bawah ini.

Untuk apa piti berdiri?

PITI adalah singkatan dari pokok, bunga, pajak dan asuransi. Itu membentuk total pembayaran hipotek bulanan Anda dan membantu menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman. Pajak dan asuransi akan bervariasi berdasarkan properti dan riwayat kredit Anda, yang dapat memengaruhi potensi pembayaran bulanan Anda.

Piti adalah masalah besar, terutama jika Anda’kembali pembeli rumah pertama kali. Biaya gabungan ini dapat memengaruhi apakah Anda’disetujui untuk hipotek. Jika total angka piti terlalu tinggi, Anda mungkin harus memikirkan kembali berapa banyak rumah yang Anda mampu.

Memahami Piti

PITI termasuk biaya gabungan yang digunakan pemberi pinjaman untuk menghitung pembayaran hipotek yang Anda harapkan. Totalnya adalah angka penting, karena pemberi pinjaman Anda menggunakannya untuk menentukan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman.

Pemberi pinjaman hipotek konvensional biasanya bertujuan untuk piti itu’S tidak lebih dari 25% – 28% dari pendapatan bulanan Anda. [1] Misalnya, jika penghasilan Anda adalah $ 5.000 sebulan, 28% dari itu adalah $ 1.400. Jika hipotek rumah yang Anda usulkan memiliki PITI pada atau di bawah $ 1.400, penghasilan Anda mungkin cukup untuk memenuhi syarat Anda untuk pinjaman.

Jika’S sedikit lebih tinggi, katakanlah $ 1.450 atau $ 1.500 sebulan, Anda mungkin masih bisa mendapatkan pembiayaan. Namun, mungkin memerlukan uang muka yang lebih tinggi atau jadwal pembayaran yang lebih lama.

Saat matematika berhasil dan perhitungan PITI menunjukkan pembayaran hipotek sesuai dengan cara Anda, Anda’lebih menarik sebagai peminjam. PITI yang lebih rendah dari yang diperkirakan mungkin memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah atau meningkatkan ukuran pinjaman yang memenuhi syarat untuk Anda.

Di Sini’S A Breakdown dari empat komponen PITI Lender LOKE:

Kepala sekolah

Kepala sekolah adalah jumlah uang yang Anda pinjam untuk membeli rumah. Dia’S Harga yang Anda bayar untuk rumah, minus uang muka Anda. Sejauh ini ini adalah komponen tunggal terbesar dari pinjaman hipotek, dan memiliki dampak terbesar pada berapa banyak rumah yang Anda mampu.

Minat

Bunga adalah jumlah uang yang ditagih oleh pemberi pinjaman untuk pinjaman. Saat Anda meminjam uang untuk membeli rumah, pemberi pinjaman langsung menghantam uang tunai Anda, yang kemudian diberikan kepada penjual. Anda’diharapkan untuk membayar pokok, ditambah bunga, setiap bulan selama beberapa tahun.

Suku bunga yang Anda bayar didasarkan pada berbagai faktor, seperti jenis hipotek yang Anda ajukan, lamanya pinjaman dan skor kredit Anda. Keadaan Ekonomi dan Pasar Real Estat juga dapat mempengaruhi suku bunga hipotek saat ini.

Pajak

Sebagai pemilik rumah baru, Anda’Bertanggung jawab untuk membayar pajak properti melalui kotamadya daerah atau lokal Anda. Banyak peminjam membayar pajak mereka sebagai bagian dari pembayaran hipotek bulanan mereka, dan terkadang’S Diperlukan – Seperti dengan pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA).

Pemberi pinjaman termasuk pajak dalam perhitungan PITI, jadi mereka tahu peminjam memiliki cukup penghasilan untuk menutupi biaya ini. Ini penting karena tidak membayar pajak properti dapat menghasilkan hak pajak atas properti atau penyitaan.

Pertanggungan

Saat Anda membeli rumah, Anda’LL ingin mendapatkan polis asuransi pemilik rumah untuk melindungi properti dari kebakaran, badai petir, pembobolan dan acara lainnya. Plus, pemberi pinjaman hipotek Anda mungkin bersikeras Anda membawa tingkat cakupan tertentu.

Selain asuransi pemilik rumah, jika Anda menurunkan kurang dari 20%, Anda’kemungkinan besar harus membayar asuransi hipotek bulanan. Jenis asuransi ini melindungi pemberi pinjaman jika Anda gagal membayar pinjaman.

Pemberi pinjaman Anda kemungkinan akan mencakup biaya asuransi pemilik rumah dan asuransi hipotek dalam perhitungan PITI mereka, sehingga mereka tahu Anda memiliki penghasilan yang cukup untuk melakukan pembayaran.

Dapatkan disetujui untuk membeli rumah.

Rocket Mortgage® memungkinkan Anda untuk berburu rumah lebih cepat.

Bagaimana Anda menghitung pembayaran piti Anda?

Formula itu’S digunakan untuk menghitung piti isn’t terlalu rumit.

Piti = pembayaran pokok + pembayaran bunga + pembayaran pajak + pembayaran asuransi

Ini adalah jumlah dolar yang ditentukan pemberi pinjaman Anda’LL harus membayar setiap bulan untuk tetap menggunakan pinjaman hipotek.

Membiarkan’S bilang Anda menemukan rumah yang menakjubkan dengan pemandangan laut dan banyak ruang di halaman belakang. Jika pemilik meminta $ 400.000 untuk properti, di sini’s Cara menghitung piti:

Kepala Sekolah + Bunga (PI)

Anda’VE setuju untuk membayar $ 400.000 untuk rumah impian Anda dan melakukan uang muka 10% (atau $ 40.000). Jumlah utama hipotek Anda adalah $ 360.000.

Membiarkan’S bilang Anda mendapatkan hipotek 30 tahun dengan suku bunga tetap dengan suku bunga 4%. Pemberi pinjaman Anda akan mengamortisasi pembayaran Anda – Anda dapat melihat cara kerjanya menggunakan kalkulator hipotek – jadi Anda membayar jumlah yang sama untuk menutupi pokok dan bunga setiap bulan untuk 360 pembayaran Anda’ll membuat hidup pinjaman.

Dalam contoh ini, Anda’D Memiliki pokok gabungan dan pembayaran bunga $ 1.719 per bulan.

Namun, jumlah Anda’ll membayar pokok dan bunga akan berubah seiring waktu.

Saat Anda melakukan pembayaran hipotek pertama, $ 519 akan digunakan untuk kepala sekolah dan $ 1.200 akan digunakan untuk bunga. Setiap bulan setelah itu, Anda’ll membayar sedikit lebih banyak untuk kepala sekolah. Pada pembayaran ke -152 Anda (12 tahun setelah hipotek), pembayaran pokok Anda akan lebih dari pembayaran bunga Anda.

Pajak

Pajak properti bervariasi tergantung di mana Anda tinggal, dan Anda mungkin perlu membayar kombinasi pajak negara bagian, kota dan properti lokal. Di tingkat negara bagian, pajak properti untuk rumah dengan hipotek dapat berkisar dari median $ 705 di Alabama hingga lebih dari $ 8.553 di New Jersey. [2]

Untuk mengetahui apa tagihan pajak bulanan Anda, bagi rumah’nilai s dengan 1.000 dan lipat gandakan dengan tarif pajak properti lokal Anda. Dengan asumsi tarif Anda ada di suatu tempat di tengah, sekitar 1%, itu akan menjadi $ 4.000 per tahun. Bagilah dengan 12, dan Anda mendapatkan $ 333 dalam pajak properti bulanan.

Pit = $ 1.719 + $ 333 = $ 2.052

Pertanggungan

Dua jenis asuransi rumah termasuk dalam piti Anda: asuransi pemilik rumah dan asuransi hipotek – jika Anda meletakkan kurang dari 20% ke bawah.

Asuransi pemilik rumah

Asuransi pemilik rumah dapat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal, jenis rumah yang Anda miliki dan tingkat pertanggungan yang Anda dapatkan.

Menurut satu studi, biaya rata -rata asuransi pemilik rumah adalah sekitar $ 1.272. Untuk contoh rumah $ 400.000 kami, biarkan’S asumsinya’S sedikit lebih tinggi, sekitar $ 1.500. [3] Bagilah ini dengan 12 untuk mendapatkan premi asuransi bulanan Anda sebesar $ 125 per bulan.

Asuransi hipotek

Untuk hipotek konvensional – yang isn’t didukung oleh pemerintah – berharap untuk membayar antara $ 30 dan $ 70 per bulan dalam asuransi hipotek pribadi (PMI) untuk setiap $ 100.000 dipinjam. [4] Untuk hipotek $ 360.000 kami, biarkan’S Asumsikan $ 50 per bulan 3 kali.6 dengan total $ 180 per bulan di PMI.

Piti = $ 2.052 + $ 125 + $ 180 = $ 2.357

Mengapa PITI penting untuk real estat dan pembelian rumah?

Piti memiliki dampak signifikan pada berapa banyak uang yang dapat Anda harapkan untuk meminjam untuk hipotek. Ini, pada gilirannya, mempengaruhi berapa banyak rumah yang dapat Anda beli, jenis ketentuan yang Anda dapatkan dan persyaratan uang muka Anda.

Pemberi Pinjaman Don’t hanya gunakan angka piti untuk menentukan berapa banyak penghasilan Anda’ll perlu membayar jumlah pinjaman yang diberikan. Mereka juga menggunakannya untuk menghitung rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) Anda, yang merupakan faktor kunci apakah Anda dapat disetujui untuk hipotek.

Pemberi pinjaman lebih suka piti itu’S pada atau di bawah 25% – 28% dari peminjam’pendapatan bulanan. Anda’D Butuh pendapatan bulanan sekitar $ 8.400 untuk membayar pokok $ 2.357, bunga, pajak, dan asuransi di rumah tayang laut $ 400.000 Anda.

Apa’tidak termasuk dalam piti

Dia’penting untuk diingat bahwa piti isn’t Total biaya membeli dan memelihara rumah. Anda mungkin harus membayar perbaikan rumah. Di sana’S juga biaya uang muka dan penutupan, yang dapat mencakup:

• Inspeksi rumah
• Penilaian
• Biaya pengacara real estat
• Biaya transfer judul

Saat Anda’Memutuskan apakah rumah tertentu adalah investasi yang tepat, pastikan untuk mempertimbangkan semua biaya potensial.

FAQ PIQ

Mengapa Piti Penting?

PITI penting karena mewakili total pembayaran hipotek bulanan Anda. Memahami seperti apa piti Anda membantu Anda menentukan berapa banyak rumah yang Anda mampu.

Apa itu rasio piti yang bagus?

Untuk hipotek konvensional, pemberi pinjaman lebih suka piti’S kurang dari 25% – 28% dari pendapatan bulanan Anda.

Apa aturan 28/36?

Untuk mengikuti aturan ini, Don’t membelanjakan lebih dari 28% dari pendapatan bulanan Anda untuk hipotek Anda dan tidak lebih dari 36% dari penghasilan Anda untuk total utang Anda – pikirkan hipotek, ditambah pinjaman siswa, pembayaran mobil dan sebagainya. Tujuan dari aturan ini adalah membuat Anda tidak menjadi

Apa perbedaan antara piti dan pmi?

PITI mengacu pada komponen pembayaran hipotek Anda, termasuk pokok, bunga, pajak dan asuransi. Asuransi hipotek pribadi (PMI) adalah komponen PITI, tetapi hanya diperlukan jika Anda meletakkan kurang dari 20% di properti.

Memahami Pembayaran Hipotek Anda Untuk Mempersiapkan Lebih Baik

Semakin banyak Anda mengerti tentang bagaimana hipotek bekerja, semakin siap Anda’ll untuk proses pembelian rumah.Memahami cara pembayaran hipotek Anda dihitung, dan efeknya’kemungkinan besar memiliki persetujuan Anda untuk pinjaman, dapat membantu Anda mencari rumah dan hipotek yang memenuhi kebutuhan dan anggaran Anda. Butuh lebih banyak bantuan? Menggunakan kalkulator hipotek dapat membantu Anda memeriksa nomor Anda untuk melihat jenis piti apa yang dapat Anda harapkan di rumah baru Anda.

Sumber

1. Perusahaan Asuransi Setoran Federal. “ Berapa banyak hipotek yang mampu saya beli? ” Diperoleh Februari 2023 dari https: // www.FDIC.GOV/KONSUMEN/KONSUMEN/MONEYSMART/PODCAST/DOKUMEN/Pinjaman-Money-How-MoCh-Mortgage-CAN-I-AFORD.pdf
2. U.S. Biro Sensus. “ B25103 Status Hipotek Dengan Pajak Real Estat Median Dibayar (Dolar). ” Diperoleh Februari 2023 Fromhttps: // Data.sensus.GOV/CEDSCI/TABEL?t%3dreal%2520estate%2520taxes%26g%3d0100000us%25240400000%26TID%3DACSDT1Y2019.B25103%26tp%3dtrue & SA = D & Source = Docs & UST = 1643212147454061 & USG = AOVVAW01YGV9PJS7YOH_ZW_8RQ5H
3. Lembaga Informasi Asuransi. “ Fakta + Statistik: Asuransi Pemilik Rumah dan Penyewa. ” Diperoleh Februari 2023 https: // www.aku aku aku.org/fact-statistik/fakta-statistik-homeowners-and-renters-asuransi#pengeluaran%20 untuk%20Homeowners%20 dan%20renters%20 asuransi
4. Freddie Mac. “ Meruntuhkan PMI .” Diperoleh Februari 2023 dari https: // myhome.Freddiemac.com/beli/breaking-down-pmi

Anda juga harus memeriksa…

Hipotek PraProvals vs. Prakualifikasi: mana yang harus Anda dapatkan? Link link

Apa yang Harus Diketahui Tentang Membeli Rumah Dengan Teman Baca Lebih Lanjut

Berapa persentase pendapatan yang harus Anda belanjakan untuk hipotek Anda? Baca selengkapnya

Freddie Mac Borrowsmart℠: Apa itu? Bagaimana Anda memenuhi syarat? Baca selengkapnya

Pikirkan tim penulis kami seperti Yoda Anda, dengan nasihat keuangan ahli yang dapat Anda percayai. MoneyTips menjelaskan konsep secara sederhana, tanpa lonceng dan peluit atau formalitas, untuk membantu Anda menjalani kehidupan keuangan terbaik Anda.

Kris Lamey adalah seorang profesional real estat dan investor di pasar Florida Selatan yang kompetitif dan telah bekerja sebagai konsultan senior di bidang keuangan di perusahaan Fortune 500 dan S&P 500. Kris memahami dampak konten yang dimainkan di industri keuangan dan real estat. Dia memegang gelar MBA di bidang keuangan dari Universitas Internasional Florida.

Apa itu piti? Kerusakan pembayaran hipotek Anda

Mengambil pinjaman hipotek adalah investasi keuangan yang sangat besar, dan kadang -kadang seluk beluk proses sulit dipahami. Anda mungkin telah melakukan perhitungan untuk menentukan berapa banyak hipotek Anda’mampu membayar, tetapi tahukah Anda pembayaran bulanan Anda mencakup lebih dari sekadar harga rumah Anda? Piti Anda adalah jumlah total dari apa yang Anda’ll hutang setiap bulan. Membiarkan’S Hancurkan.

Apa itu piti?

Kepala Sekolah, Bunga, Pajak, dan Asuransi (PITI) adalah bagian dari pembayaran pinjaman hipotek bulanan Anda. Dia’penting untuk memahami setiap elemen sehingga Anda tahu apa yang Anda’membayar kembali.

Kepala sekolah

Prinsipal adalah jumlah harga jual rumah Anda, minus jumlah uang muka Anda. Saat Anda melakukan pembayaran hipotek setiap bulan, sebagian dari pembayaran Anda digunakan untuk membayar pokok Anda. Prinsipal cukup lurus ke depan: Saat Anda melunasi kepala sekolah, Anda secara bertahap mengurangi saldo yang Anda berutang pada pinjaman Anda. Dengan melakukan itu, Anda meningkatkan ekuitas di rumah Anda, yang merupakan bagian dari rumah Anda yang Anda miliki. Dalam kebanyakan kasus, untuk beberapa bulan pertama pembayaran hipotek, hanya sejumlah kecil pembayaran Anda yang benar -benar akan digunakan untuk membayar pokok Anda. Namun, jumlah pembayaran Anda yang menuju pokok meningkat melalui kehidupan pinjaman Anda. Membiarkan’S bilang Anda membeli rumah Anda seharga $ 150.000 dan Anda menurunkan 5%, yaitu $ 7.500. Itu akan membuat kepala sekolah pada hipotek Anda $ 142.500.

Minat

Pemberi pinjaman Anda menagih yang Anda minati untuk meminjam uang dari mereka. Minat Anda adalah persentase dari kepala sekolah yang masih Anda hutang kembali. Di awal kehidupan pinjaman Anda, sebagian besar pembayaran hipotek bulanan Anda digunakan untuk melunasi bunga Anda. Suku bunga Anda mungkin tetap sama sepanjang umur pinjaman Anda, seperti dengan hipotek dengan suku bunga tetap, tetapi juga dapat berfluktuasi, seperti dengan hipotek dengan harga yang dapat disesuaikan.

Pajak

Untuk sebagian besar pinjaman hipotek, pajak akan digulung ke dalam pembayaran hipotek bulanan Anda. Pajak properti, juga dikenal sebagai pajak real estat, dibebankan untuk properti real estat, seperti rumah atau bangunan di properti, atau bahkan tanah itu sendiri. Pajak ini ditentukan oleh pejabat pemerintah daerah di daerah Anda dan mendanai layanan publik lokal termasuk sekolah, konstruksi, dan layanan darurat.

Biasanya, total pajak tahunan Anda dibagi menjadi 12 pembayaran. Dengan cara ini, Anda membayar pajak properti Anda bahkan dalam angsuran setiap bulan, bukan satu lump sum.

Saat Anda melakukan pembayaran bulanan, pemberi pinjaman Anda memiliki pembayaran pajak di akun escrow sampai mereka’kembali, pada titik mana mereka membayar mereka dari akun itu. Beberapa pemberi pinjaman membutuhkan sedikit uang tambahan setiap bulan jika Anda datang pendek saat pajak jatuh tempo. Mengenakan’t khawatir, kamu’akan mendapatkan uang tambahan yang dikembalikan setelah pajak Anda dibayar. Mungkin tampak aneh bahwa Anda tidak akan melakukannya’t Bayar pajak Anda sendiri. Mengapa melibatkan pemberi pinjaman Anda? Dengan memasukkan pajak properti dalam pembayaran hipotek Anda, pemberi pinjaman melindungi diri mereka sendiri. Jika kamu’dipaksa untuk menyita rumah Anda, pemberi pinjaman Anda cenderung terjebak dengan membayar pajak properti yang tersisa. Dengan sudah memiliki uang di akun escrow Anda untuk keperluan pajak, pemberi pinjaman ISN’T terjebak dengan seluruh jumlah pajak Anda. Bonus – itu’S One Less Bill yang harus Anda pikirkan setiap bulan. Pajak Anda bervariasi tergantung pada area tempat Anda tinggal, jadi pastikan Anda mempertimbangkan tarif pajak lokal saat Anda’berbelanja untuk rumah baru.

Pertanggungan

Bagian akhir dari pembayaran hipotek bulanan Anda adalah asuransi. Ada tiga jenis asuransi yang melindungi Anda dan pemberi pinjaman dari potensi kerugian. Seperti pajak, pembayaran asuransi Anda biasanya dikumpulkan setiap bulan dan kadang -kadang ditahan di escrow sampai mereka’kembali. Asuransi bervariasi tergantung pada jenis pinjaman Anda, jadi pastikan Anda berbicara dengan pemberi pinjaman dan pahami apa yang Anda’akan diminta untuk membayar.

Asuransi hipotek pribadi (PMI)

PMI Melindungi Pemberi Pinjaman Memetikan Anda’tidak dapat membayar kembali pinjaman Anda. Tarif PMI Anda tergantung pada berapa banyak uang muka yang Anda lakukan dan skor kredit Anda. PMI wajib jika Anda meletakkan kurang dari 20% ke bawah pada pinjaman hipotek Anda. Jika kamu’Diperlukan untuk membeli PMI (dan banyak peminjam), seringkali dapat dijatuhkan setelah Anda memiliki setidaknya 20% ekuitas di rumah Anda. Ada dua jenis utama PMI: peminjam yang dibayar dan dibayar pemberi pinjaman, dan mereka persis seperti apa kedengarannya. Dengan asuransi hipotek yang dibayar peminjam, Anda membayar pemberi pinjaman, yang berbalik dan membayar perusahaan asuransi. Jika Anda memiliki asuransi hipotek yang dibayar pemberi pinjaman, pemberi pinjaman Anda membayar asuransi hipotek Anda dan biayanya biasanya dibangun ke dalam pembayaran bulanan Anda.

Asuransi pemilik rumah

Asuransi pemilik rumah biasanya melindungi properti Anda jika terjadi kebakaran, kerusakan, atau pencurian. Semua pemberi pinjaman mengharuskan Anda membeli pemilik rumah’asuransi S sehingga rumah Anda dan investasi mereka dilindungi. Sebagian besar waktu, Anda’Re diperlukan untuk memiliki cakupan setidaknya sama dengan nilai rumah Anda.

Asuransi banjir

Asuransi Banjir ISN’t perlu untuk semua properti tetapi mungkin diperlukan tergantung pada apakah rumah Anda berada di zona banjir atau tidak. Apakah Anda membeli rumah depan air? Berharap untuk membayar asuransi banjir. Kerusakan atau kehilangan properti akibat banjir biasanya tidak ditanggung oleh pemilik rumah’asuransi s, jadi pastikan Anda memeriksa ini jika properti Anda membutuhkan asuransi banjir. Mengenakan’Takut untuk bertanya kepada pemberi pinjaman hipotek Anda tentang berbagai komponen piti Anda. Apa yang akan menjadi kepala sekolah Anda jika Anda meletakkan 10% ke bawah? Apakah Anda harus membeli asuransi banjir untuk properti Anda? Membeli rumah adalah keputusan keuangan yang besar, jadi itu’penting untuk mengetahui ke mana uang Anda pergi.

sekarang apa?

Dapatkan informasi lebih lanjut

Menemukan seorang bankir hipotek di dekat saya untuk diajak bicara