Cara Menyingkirkan Asuransi Hipotek Pribadi (PMI)

Namun, ketika Anda dapat berhenti melakukan pembayaran ekstra ini – tanpa menghapus tabungan Anda dalam biaya penutupan atau tingkat hipotek yang lebih tinggi – Anda harus melakukannya.

Bagaimana menyingkirkan PMI

Anda dapat menunggu PMI membatalkan secara otomatis, atau Anda dapat meminta pembatalan awal, mendapatkan penilaian ulang atau membiayai kembali hipotek untuk menyingkirkannya.

Marilyn Lewis

Marilyn adalah mantan penulis Nerdwallet yang berfokus pada hipotek dan kepemilikan rumah. Tulisannya telah ditampilkan oleh MSN, The Mercury News dan The Providence Journal. Dia memiliki bujangan’Gelar dalam Bahasa Inggris dari University of Washington.

Barbara Marquand
Penulis senior | Homebuying, kepemilikan rumah, hipotek

Barbara Marquand menulis tentang hipotek, pembuatan rumah dan kepemilikan rumah. Sebelumnya, dia menulis tentang asuransi dan berinvestasi di Nerdwallet dan mencakup keuangan pribadi untuk Quinstreet. Sebelum itu, ia menulis untuk konsumen nasional dan publikasi perdagangan tentang berbagai topik, termasuk bisnis, karir dan pengasuhan. Karyanya telah muncul di Associated Press, Marketwatch, MSN Money, The New York Times, The Washington Post dan banyak lainnya.

Diperbarui 6 Mei 2019

Michelle Blackford

Michelle Blackford menghabiskan 30 tahun bekerja di industri hipotek dan perbankan, memulai karirnya sebagai teller bank paruh waktu dan bekerja untuk menjadi pemroses pinjaman hipotek dan penjamin emisi. Dia telah bekerja dengan hipotek konvensional dan didukung pemerintah. Michelle saat ini bekerja dalam jaminan kualitas untuk pengembalian uang inovasi, sebuah perusahaan yang menyediakan bantuan pajak untuk usaha kecil.

Di Nerdwallet, konten kami melalui proses peninjauan editorial yang ketat. Kami memiliki kepercayaan pada konten kami yang akurat dan berguna sehingga kami membiarkan para ahli luar memeriksa pekerjaan kami.

Beberapa atau semua pemberi pinjaman hipotek yang ditampilkan di situs kami adalah mitra periklanan Nerdwallet, tetapi ini tidak mempengaruhi evaluasi kami, peringkat bintang pemberi pinjaman atau urutan pemberi pinjaman terdaftar di halaman tersebut. Pendapat kami adalah milik kami. Berikut adalah daftar mitra kami.

Lebih seperti hipotek ini

Jika Anda memiliki asuransi hipotek pribadi, Anda’mungkin menantikan hari ketika itu berakhir, dengan manis mengurangi pembayaran hipotek Anda.

Meskipun Anda membayar PMI, pertanggungan melindungi pemberi pinjaman, bukan Anda, terhadap risiko bahwa Anda akan berhenti melakukan pembayaran hipotek Anda. Hampir 18% dari hipotek di U.S. Punya PMI, dan pemilik rumah dengan PMI, rata -rata, akan melakukan pembayaran selama 5 1/2 tahun sebelum asuransi berakhir, menurut U.S. Perusahaan asuransi hipotek, Washington, D.C.-kelompok industri berbasis.

Petugas hipotek Anda diharuskan membatalkan PMI Anda secara gratis saat saldo hipotek Anda mencapai 78% dari rumah’nilai s, atau hipotek mencapai titik tengah jangka waktu pinjaman, seperti tahun ke-15 dari hipotek 30 tahun. Anda mungkin dapat menyingkirkan PMI sebelumnya dengan meminta penyedia hipotek, secara tertulis, untuk menjatuhkan PMI setelah saldo hipotek Anda mencapai 80% dari rumah’nilai s pada saat Anda membelinya.

Di Sini’S melihat lebih dekat opsi -opsi itu dan dua lainnya untuk menyingkirkan PMI. Ini hanya berlaku untuk asuransi hipotek pribadi untuk pinjaman konvensional. Aturannya berbeda untuk asuransi hipotek untuk hipotek yang didukung pemerintah, seperti pinjaman FHA.

1. Tunggu pembatalan otomatis

Akhirnya, asuransi hipotek Anda akan hilang secara otomatis, tetapi merupakan ide yang bagus untuk dilacak.

Meminta salinan tertulis dari jadwal pembatalan PMI Anda dan pemberi pinjaman Anda’persyaratan S, saran Lindsey Johnson, presiden u.S. Perusahaan asuransi hipotek. Hubungi nomornya pada pernyataan hipotek bulanan Anda, jauh sebelum Anda membutuhkannya, katanya. Seperti itu kamu’ll tahu kapan pembayaran Anda seharusnya berhenti dan dapat menyaksikan kemajuan Anda.

2. Meminta pembatalan PMI lebih cepat

Anda dapat menghemat uang dengan bertindak untuk menghapus PMI lebih cepat. “Saat saldo hipotek Anda mencapai 80% dari rumah Anda’S Nilai Asli – yang lebih rendah dari harga jual atau harga yang dinilai pada awalnya – penyedia hipotek Anda harus membatalkan [PMI] atas permintaan tertulis Anda,” kata Marc Zinner, wakil presiden operasi komersial di Genworth, salah satu perusahaan asuransi hipotek swasta terbesar.

“ Saat saldo hipotek Anda mencapai 80% dari rumah Anda’nilai asli . Penyedia hipotek Anda harus membatalkan [PMI] atas permintaan tertulis Anda. ”

Marc Zinner, Wakil Presiden Operasi Komersial di Genworth

Persentase mewakili apa’S disebut rasio pinjaman-ke-nilai Anda. Untuk menemukan LTV, bagi saldo pinjaman dengan harga pembelian asli atau gunakan nerdwallet’Kalkulator pinjaman-ke-nilai .

Periksa jadwal PMI Anda, yang didasarkan pada rumah Anda’nilai asli, untuk melacak kemajuan Anda. Membuat permintaan tertulis kepada pemberi pinjaman Anda beberapa bulan sebelum hipotek dijadwalkan mencapai 80% LTV dan membuat prosesnya bergerak.

Atau, gunakan kalkulator amortisasi hipotek untuk mencari tahu kapan Anda akan mencapai 80% LTV. Anda’LL mencapai ambang batas lebih awal dari yang dijadwalkan jika Anda melakukan pembayaran tambahan untuk mengurangi saldo pokok.

Untuk membuat kasus pembatalan Anda’ll membutuhkan:

• Riwayat pembayaran yang baik. Aturannya tidak ada pembayaran 30 hari dalam 12 bulan terakhir dan tidak ada pembayaran terlambat 60 hari dalam 24 bulan sebelumnya. Pembayaran tepat waktu diperhitungkan dalam hal menyingkirkan PMI. Pembayaran terlambat dapat menempatkan Anda dalam kategori berisiko tinggi, membuatnya lebih sulit untuk dibatalkan.
• Tidak ada hak gadai lainnya. Hipotek Anda harus menjadi rumah’Satu -satunya hutang, termasuk hipotek kedua, pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit.
• Bukti nilai. Penilaian rumah, dengan biaya Anda, untuk membuktikan rumah’nilai s hasn’t jatuh. Pemberi pinjaman tertentu menerima opini harga broker sebagai gantinya.

3. Dapatkan penilaian baru

Cara Menyingkirkan Asuransi Hipotek Pribadi (PMI)

Namun, ketika Anda dapat berhenti melakukan pembayaran ekstra ini – tanpa menghapus tabungan Anda dalam biaya penutupan atau tingkat hipotek yang lebih tinggi – Anda harus melakukannya.

Bagaimana menyingkirkan PMI

Anda dapat menunggu PMI membatalkan secara otomatis, atau Anda dapat meminta pembatalan awal, mendapatkan penilaian ulang atau membiayai kembali hipotek untuk menyingkirkannya.

Marilyn Lewis

Marilyn adalah mantan penulis Nerdwallet yang berfokus pada hipotek dan kepemilikan rumah. Tulisannya telah ditampilkan oleh MSN, The Mercury News dan The Providence Journal. Dia memiliki bujangan’Gelar dalam Bahasa Inggris dari University of Washington.

Barbara Marquand
Penulis senior | Homebuying, kepemilikan rumah, hipotek

Barbara Marquand menulis tentang hipotek, pembuatan rumah dan kepemilikan rumah. Sebelumnya, dia menulis tentang asuransi dan berinvestasi di Nerdwallet dan mencakup keuangan pribadi untuk Quinstreet. Sebelum itu, ia menulis untuk konsumen nasional dan publikasi perdagangan tentang berbagai topik, termasuk bisnis, karir dan pengasuhan. Karyanya telah muncul di Associated Press, Marketwatch, MSN Money, The New York Times, The Washington Post dan banyak lainnya.

Diperbarui 6 Mei 2019

Michelle Blackford

Michelle Blackford menghabiskan 30 tahun bekerja di industri hipotek dan perbankan, memulai karirnya sebagai teller bank paruh waktu dan bekerja untuk menjadi pemroses pinjaman hipotek dan penjamin emisi. Dia telah bekerja dengan hipotek konvensional dan didukung pemerintah. Michelle saat ini bekerja dalam jaminan kualitas untuk pengembalian uang inovasi, sebuah perusahaan yang menyediakan bantuan pajak untuk usaha kecil.

Di Nerdwallet, konten kami melalui proses peninjauan editorial yang ketat. Kami memiliki kepercayaan pada konten kami yang akurat dan berguna sehingga kami membiarkan para ahli luar memeriksa pekerjaan kami.

Beberapa atau semua pemberi pinjaman hipotek yang ditampilkan di situs kami adalah mitra periklanan Nerdwallet, tetapi ini tidak mempengaruhi evaluasi kami, peringkat bintang pemberi pinjaman atau urutan pemberi pinjaman terdaftar di halaman tersebut. Pendapat kami adalah milik kami. Berikut adalah daftar mitra kami.

Lebih seperti hipotek ini

Jika Anda memiliki asuransi hipotek pribadi, Anda’mungkin menantikan hari ketika itu berakhir, dengan manis mengurangi pembayaran hipotek Anda.

Meskipun Anda membayar PMI, pertanggungan melindungi pemberi pinjaman, bukan Anda, terhadap risiko bahwa Anda akan berhenti melakukan pembayaran hipotek Anda. Hampir 18% dari hipotek di U.S. Punya PMI, dan pemilik rumah dengan PMI, rata -rata, akan melakukan pembayaran selama 5 1/2 tahun sebelum asuransi berakhir, menurut U.S. Perusahaan asuransi hipotek, Washington, D.C.-kelompok industri berbasis.

Petugas hipotek Anda diharuskan membatalkan PMI Anda secara gratis saat saldo hipotek Anda mencapai 78% dari rumah’nilai s, atau hipotek mencapai titik tengah jangka waktu pinjaman, seperti tahun ke-15 dari hipotek 30 tahun. Anda mungkin dapat menyingkirkan PMI sebelumnya dengan meminta penyedia hipotek, secara tertulis, untuk menjatuhkan PMI setelah saldo hipotek Anda mencapai 80% dari rumah’nilai s pada saat Anda membelinya.

Di Sini’S melihat lebih dekat opsi -opsi itu dan dua lainnya untuk menyingkirkan PMI. Ini hanya berlaku untuk asuransi hipotek pribadi untuk pinjaman konvensional. Aturannya berbeda untuk asuransi hipotek untuk hipotek yang didukung pemerintah, seperti pinjaman FHA.

1. Tunggu pembatalan otomatis

Akhirnya, asuransi hipotek Anda akan hilang secara otomatis, tetapi merupakan ide yang bagus untuk dilacak.

Meminta salinan tertulis dari jadwal pembatalan PMI Anda dan pemberi pinjaman Anda’persyaratan S, saran Lindsey Johnson, presiden u.S. Perusahaan asuransi hipotek. Hubungi nomornya pada pernyataan hipotek bulanan Anda, jauh sebelum Anda membutuhkannya, katanya. Seperti itu kamu’ll tahu kapan pembayaran Anda seharusnya berhenti dan dapat menyaksikan kemajuan Anda.

2. Meminta pembatalan PMI lebih cepat

Anda dapat menghemat uang dengan bertindak untuk menghapus PMI lebih cepat. “Saat saldo hipotek Anda mencapai 80% dari rumah Anda’S Nilai Asli – yang lebih rendah dari harga jual atau harga yang dinilai pada awalnya – penyedia hipotek Anda harus membatalkan [PMI] atas permintaan tertulis Anda,” kata Marc Zinner, wakil presiden operasi komersial di Genworth, salah satu perusahaan asuransi hipotek swasta terbesar.

“ Saat saldo hipotek Anda mencapai 80% dari rumah Anda’nilai asli . Penyedia hipotek Anda harus membatalkan [PMI] atas permintaan tertulis Anda. ”

Marc Zinner, Wakil Presiden Operasi Komersial di Genworth

Persentase mewakili apa’S disebut rasio pinjaman-ke-nilai Anda. Untuk menemukan LTV, bagi saldo pinjaman dengan harga pembelian asli atau gunakan nerdwallet’Kalkulator pinjaman-ke-nilai .

Periksa jadwal PMI Anda, yang didasarkan pada rumah Anda’nilai asli, untuk melacak kemajuan Anda. Membuat permintaan tertulis kepada pemberi pinjaman Anda beberapa bulan sebelum hipotek dijadwalkan mencapai 80% LTV dan membuat prosesnya bergerak.

Atau, gunakan kalkulator amortisasi hipotek untuk mencari tahu kapan Anda akan mencapai 80% LTV. Anda’LL mencapai ambang batas lebih awal dari yang dijadwalkan jika Anda melakukan pembayaran tambahan untuk mengurangi saldo pokok.

Untuk membuat kasus pembatalan Anda’ll membutuhkan:

Riwayat pembayaran yang baik. Aturannya tidak ada pembayaran 30 hari dalam 12 bulan terakhir dan tidak ada pembayaran terlambat 60 hari dalam 24 bulan sebelumnya. Pembayaran tepat waktu diperhitungkan dalam hal menyingkirkan PMI. Pembayaran terlambat dapat menempatkan Anda dalam kategori berisiko tinggi, membuatnya lebih sulit untuk dibatalkan.

Tidak ada hak gadai lainnya. Hipotek Anda harus menjadi rumah’Satu -satunya hutang, termasuk hipotek kedua, pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit.

Bukti nilai. Penilaian rumah, dengan biaya Anda, untuk membuktikan rumah’nilai s hasn’t jatuh. Pemberi pinjaman tertentu menerima opini harga broker sebagai gantinya.

3. Dapatkan penilaian baru

Jika nilai properti naik di tempat Anda tinggal, Anda dapat meminta pembatalan awal berdasarkan rumah’nilai saat ini. Rumah Anda mungkin juga meningkat nilainya jika Anda’telah melakukan perbaikan rumah apa pun, seperti meningkatkan dapur atau menambahkan kamar tidur. Anda’mungkin membutuhkan penilaian baru.

Tetapi sebelum menghabiskan $ 300 hingga $ 500 untuk penilai, periksa pemberi pinjaman Anda’aturan s. Beberapa pemberi pinjaman mengharuskan peminjam untuk menggunakan penilai tertentu. Orang lain menerima opini harga broker, proses yang lebih cepat berharga sekitar setengah atau kurang dari penilai’biaya s.

Di Sini’S A Caveat: Untuk membatalkan berdasarkan nilai saat ini, Anda harus memiliki rumah selama setidaknya dua tahun dan memiliki 75% LTV. Jika Anda memiliki rumah selama setidaknya lima tahun, Anda dapat membatalkan 80% LTV.

4. Pembiayaan kembali untuk menyingkirkan PMI

Jika suku bunga telah turun sejak Anda mengeluarkan hipotek, maka Anda dapat mempertimbangkan refinancing untuk menghemat uang. Selain mendapatkan tarif yang lebih rendah, refinancing mungkin juga memungkinkan Anda menyingkirkan PMI jika saldo pinjaman baru akan kurang dari 80% dari rumah’nilai s.

Tetapi refinancing akan membutuhkan biaya penutupan, yang dapat mencakup berbagai biaya. Anda’LL ingin memastikan refinancing menang’t biaya lebih dari Anda’ll save. Gunakan kalkulator refinance kami untuk membantu memutuskan apakah itu’waktu untuk membiayai kembali.

Bersiap untuk membeli atau membiayai kembali rumah? Kami’akan menemukan Anda sebagai pemberi pinjaman yang berperingkat tinggi hanya dalam beberapa menit

Jawab saja beberapa pertanyaan untuk memulai pertandingan pemberi pinjaman yang dipersonalisasi

Cara Menyingkirkan Asuransi Hipotek Pribadi (PMI)?

Kami adalah layanan perbandingan independen yang didukung iklan. Tujuan kami adalah membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dengan memberikan Anda alat interaktif dan kalkulator keuangan, menerbitkan konten asli dan obyektif, dengan memungkinkan Anda melakukan penelitian dan membandingkan informasi secara gratis – sehingga Anda dapat membuat keputusan keuangan dengan percaya diri dengan percaya diri. Bankrate memiliki kemitraan dengan penerbit termasuk, tetapi tidak terbatas pada, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi dan Discover.

Bagaimana kami menghasilkan uang

Penawaran yang muncul di situs ini berasal dari perusahaan yang memberi kompensasi kepada kami. Kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana dan di mana produk muncul di situs ini, termasuk, misalnya, urutan di mana mereka dapat muncul dalam kategori daftar, kecuali jika dilarang oleh hukum untuk hipotek kami, ekuitas rumah dan produk pinjaman rumah lainnya. Tetapi kompensasi ini tidak mempengaruhi informasi yang kami terbitkan, atau ulasan yang Anda lihat di situs ini. Kami tidak memasukkan alam semesta perusahaan atau penawaran keuangan yang mungkin tersedia untuk Anda.

• Bagikan artikel ini di Facebook Facebook
• Bagikan artikel ini di Twitter Twitter
• Bagikan artikel ini di LinkedIn LinkedIn
• Bagikan artikel ini melalui email email

Di halaman ini lompat ke

Di halaman ini

• 6 cara untuk menyingkirkan PMI
• Hak PMI Anda di bawah Hukum Federal
• Mengenakan’T Kuras rekening bank Anda untuk melarikan diri dari PMI
• FAQ tentang PMI

8 menit dibaca diterbitkan 26 April 2023

Ahli centang diverifikasi

Logo Bankrate

Bagaimana ahli halaman ini diverifikasi?

Di Bankrate, kami menanggapi keakuratan konten kami dengan serius.

“Ahli diverifikasi” berarti bahwa Dewan Tinjauan Keuangan kami secara menyeluruh mengevaluasi artikel untuk keakuratan dan kejelasan. Dewan peninjau terdiri dari panel ahli keuangan yang tujuannya adalah untuk memastikan bahwa konten kami selalu objektif dan seimbang.

Ulasan mereka meminta pertanggungjawaban kami karena menerbitkan konten berkualitas tinggi dan dapat dipercaya.

Ditulis oleh

Jeff Ostrowski

Ditulis oleh Jeff Ostrowski

Panah benar Reporter hipotek senior

Jeff Ostrowski mencakup hipotek dan pasar perumahan. Sebelum bergabung dengan Bankrate pada tahun 2020, ia menulis tentang real estat dan ekonomi untuk Palm Beach Post dan South Florida Business Journal.

• Terhubung dengan Jeff Ostrowski di Twitter Twitter
• Terhubung dengan Jeff Ostrowski di LinkedIn LinkedIn

Troy Segal

Diedit oleh Troy Segal

Panah benar Editor Kepemilikan Rumah Senior

Troy Segal adalah editor kepemilikan rumah senior Bankrate, yang berfokus pada segala hal mulai dari pemeliharaan dan pemeliharaan hingga membangun ekuitas dan meningkatkan nilai.

Diperiksa oleh

Robert r. Johnson

Diperiksa oleh Robert r. Johnson

Panah benar Profesor Keuangan, Universitas Creighton

Robert r. Johnson, ph.D., CFA, CAIA, adalah profesor keuangan di Creighton University dan Ketua dan CEO Economic Index Associates, LLC.

Logo Bankrate

Janji Bankrate

Di Bankrate kami berusaha membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas. Sementara kami mematuhi integritas editorial yang ketat, posting ini mungkin berisi referensi untuk produk dari mitra kami. Berikut penjelasan tentang bagaimana kami menghasilkan uang .

Logo Bankrate

Janji Bankrate

Didirikan pada tahun 1976, Bankrate memiliki rekam jejak panjang untuk membantu orang membuat pilihan keuangan yang cerdas. Kami’VE mempertahankan reputasi ini selama lebih dari empat dekade dengan menghilangkan proses pengambilan keputusan keuangan dan memberi orang kepercayaan pada tindakan mana yang akan diambil selanjutnya.

Bankrate mengikuti kebijakan editorial yang ketat, sehingga Anda dapat percaya bahwa kami’mengutamakan minat Anda terlebih dahulu. Semua konten kami ditulis oleh para profesional yang sangat berkualitas dan diedit oleh para ahli materi pelajaran, yang memastikan semua yang kami terbitkan adalah objektif, akurat dan dapat dipercaya.

Reporter dan editor hipotek kami fokus pada poin yang paling peduli pada konsumen – tarif terbaru, pemberi pinjaman terbaik, menavigasi proses pembuatan rumah, membiayai kembali hipotek Anda dan banyak lagi – sehingga Anda dapat merasa percaya diri ketika Anda membuat keputusan sebagai pembeli rumah dan pemilik rumah rumah.

Logo Bankrate

Integritas editorial

Bankrate mengikuti kebijakan editorial yang ketat, sehingga Anda dapat percaya bahwa kami’mengutamakan minat Anda terlebih dahulu. Editor dan wartawan pemenang penghargaan kami membuat konten yang jujur ​​dan akurat untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan yang tepat.

Prinsip -prinsip utama

Kami menghargai kepercayaan Anda. Misi kami adalah memberikan informasi yang akurat dan tidak memihak kepada pembaca, dan kami memiliki standar editorial untuk memastikan hal itu terjadi. Editor dan wartawan kami benar-benar memeriksa fakta editorial konten untuk memastikan informasi Anda’membaca kembali akurat. Kami memelihara firewall antara pengiklan kami dan tim editorial kami. Tim editorial kami tidak menerima kompensasi langsung dari pengiklan kami.

Kemandirian Editorial

Bankrate’Tim editorial menulis atas nama Anda – pembaca. Tujuan kami adalah memberi Anda saran terbaik untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan pribadi yang cerdas. Kami mengikuti pedoman yang ketat untuk memastikan bahwa konten editorial kami tidak dipengaruhi oleh pengiklan. Tim editorial kami tidak menerima kompensasi langsung dari pengiklan, dan konten kami benar-benar diperiksa fakta untuk memastikan keakuratan. Jadi, apakah Anda’membaca ulang artikel atau ulasan, Anda dapat mempercayai Anda’mendapatkan informasi yang kredibel dan dapat diandalkan.

Logo Bankrate

Bagaimana kami menghasilkan uang

Anda memiliki pertanyaan uang. Bankrate memiliki jawaban. Pakar kami telah membantu Anda menguasai uang Anda selama lebih dari empat dekade. Kami terus berusaha untuk memberi konsumen saran ahli dan alat yang diperlukan untuk berhasil sepanjang hidup’S Perjalanan Keuangan.

Bankrate mengikuti kebijakan editorial yang ketat, sehingga Anda dapat percaya bahwa konten kami jujur ​​dan akurat. Editor dan wartawan pemenang penghargaan kami membuat konten yang jujur ​​dan akurat untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan yang tepat. Konten yang dibuat oleh staf editorial kami adalah objektif, faktual, dan tidak dipengaruhi oleh pengiklan kami.

Kami’kembali transparan tentang bagaimana kami dapat membawa konten berkualitas, tarif kompetitif, dan alat yang berguna untuk Anda dengan menjelaskan bagaimana kami menghasilkan uang.

Bankrate.com adalah penerbit independen yang didukung iklan dan layanan perbandingan. Kami dikompensasi dengan imbalan penempatan produk dan layanan yang disponsori, atau dengan Anda mengklik tautan tertentu yang diposting di situs kami. Oleh karena itu, kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana, di mana dan dalam urutan apa yang muncul dalam kategori daftar, kecuali di mana dilarang oleh hukum untuk hipotek, ekuitas rumah, dan produk pinjaman rumah kami. Faktor-faktor lain, seperti aturan situs web milik kami sendiri dan apakah suatu produk ditawarkan di daerah Anda atau pada rentang skor kredit yang Anda pilih sendiri juga dapat memengaruhi bagaimana dan di mana produk muncul di situs ini. Sementara kami berusaha untuk memberikan penawaran yang luas, Bankrate tidak termasuk informasi tentang setiap produk atau layanan keuangan atau kredit.

Jika Anda melakukan uang muka minimal saat membeli rumah – kurang dari 20 persen dari harga pembelian, tepatnya – Anda’mungkin terlalu akrab dengan PMI, atau asuransi hipotek pribadi. Biaya tambahan ini, termasuk bersama dengan pokok dan bunga dalam pembayaran hipotek bulanan Anda, dapat menambah ratusan jika tidak ribuan dolar untuk biaya perumahan Anda setiap tahun. Menjengkelkan, terutama karena premi asuransi ini melindungi pemberi pinjaman Anda, bukan Anda, jika Anda default.

Itu’S Kabar Buruk. Sekarang kabar baiknya: pengeluaran tambahan ini dimenangkan’t bertahan selamanya. Setiap tahun, PMI Anda dihitung ulang dengan menggunakan saldo pinjaman Anda saat ini, jadi jumlah yang Anda bayar akan berkurang saat Anda membayar pinjaman.

Dan begitu Anda membangun ekuitas rumah yang cukup, Anda’akan bisa menghilangkan PMI sepenuhnya. Ada beberapa cara berbeda yang bisa Anda lakukan tentang ini, jadi itu’S sangat mungkin Anda’akan menemukan satu yang akan bekerja untuk keuangan Anda.

6 cara untuk menyingkirkan PMI

1. Tunggu sampai Anda memenuhi syarat untuk penghentian PMI otomatis atau akhir

Peraturan perumahan federal secara informal memanggil “Undang -Undang Pembatalan PMI” Membantu pemilik rumah yang mencoba menyingkirkan PMI mereka. Undang -Undang Perlindungan Pemilik Rumah tahun 1998 – sebagaimana dinamai secara resmi – berunding “otomatis” atau “terakhir” Pengakhiran PMI di tonggak ekuitas rumah tertentu, asalkan hipotek Anda bereputasi baik dan Anda Haven’t melewatkan pembayaran bulanan.

Undang-undang tersebut menentukan bahwa pemberi pinjaman atau penyedia hipotek Anda harus secara otomatis menghentikan PMI ketika rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) Anda turun menjadi 78 persen-dengan kata lain, ketika saldo hipotek Anda mencapai 78 persen dari harga pembelian rumah Anda.

Atau, penyedia harus membatalkan PMI di titik tengah pinjaman Anda’jadwal amortisasi. Misalnya, jika Anda memiliki hipotek 30 tahun, titik tengahnya akan setelah 15 tahun; Jika Anda memiliki pinjaman 15 tahun, titik tengahnya adalah 7.5 tahun. PMI harus berhenti bahkan jika saldo hipotek Anda memiliki’t belum mencapai 78 persen dari rumah’nilai asli. Ini dikenal sebagai penghentian akhir.

Siapa yang mempengaruhi: Menghapus PMI dengan cara ini bekerja untuk orang -orang dengan hipotek konvensional yang telah membayar sesuai dengan jadwal pembayaran asli mereka dan telah mencapai tonggak 22 persen ekuitas atau titik tengah waktu. Dalam kedua kasus tersebut, pinjaman harus terkini dan peminjam dengan reputasi baik: tidak ada pembayaran nakal, dilewati atau tidak memadai.

2. Minta pembatalan PMI saat saldo hipotek mencapai 80%

Cara lain Undang -Undang Pembatalan PMI menguntungkan Anda adalah dengan memberi Anda hak untuk menghapus PMI setelah Anda melunasi cukup banyak kepala sekolah hipotek Anda untuk mencapai 20 persen ekuitas rumah; yaitu, begitu saldo pinjaman Anda mencapai 80 persen rumah’nilai asli.

Siapa yang mempengaruhi: Jika kamu’kembali melakukan pembayaran sesuai jadwal, Anda dapat menemukan tanggal Anda’ll mendapatkan 80 persen pada formulir pengungkapan PMI Anda (atau Anda dapat memintanya dari penyedia layanan Anda). Namun, Anda harus proaktif.

Anda harus melakukan hal berikut untuk membatalkan PMI:

• Buat permintaan pembatalan PMI kepada pemberi pinjaman atau penyedia layanan Anda secara tertulis.
• Bersikaplah terkini tentang pembayaran hipotek Anda, dengan riwayat pembayaran yang baik.
• Memenuhi persyaratan pemberi pinjaman lainnya, seperti tidak memiliki hak gadai lain di rumah (i.e., hipotek kedua).
• Jika diperlukan, Anda mungkin perlu mendapatkan penilaian rumah. Jika rumah Anda’Nilai S telah menurun, itu berarti Anda belum mencapai 20 persen ekuitas dan mungkin tidak dapat membatalkan PMI.

3. Bayar hipotek Anda sebelumnya

Jika Anda memiliki uang tunai yang harus disisihkan, letakkan di atas pembayaran hipotek ekstra atau lebih besar – untuk membantu Anda mencapai figur ekuitas 20 persen emas lebih cepat.

Anda dapat membayar prinsip prinsipal pada pinjaman Anda, mengurangi saldo – yang juga membantu Anda menghemat pembayaran bunga. Bahkan $ 50 per bulan dapat berarti penurunan dramatis dalam saldo pinjaman Anda dan total bunga yang dibayarkan selama jangka waktu pinjaman.

Untuk memperkirakan jumlah saldo hipotek Anda yang perlu dicapai agar memenuhi syarat untuk pembatalan PMI, kalikan harga pembelian rumah asli Anda dengan 0.80.

Siapa yang mempengaruhi: Pemilik rumah dapat menggunakan metode ini untuk mencapai 20 persen ekuitas lebih cepat. Anda dapat melakukannya dengan melakukan pembayaran hipotek yang lebih besar, pembayaran yang lebih sering atau dengan memberikan jumlah sekaligus untuk membayar pinjaman. Anda harus memeriksa dengan pemberi pinjaman Anda tentang metode mana yang lebih disukai.

4. Membiayai kembali hipotek Anda

Ketika tingkat hipotek rendah, pemilik rumah sering disarankan untuk mempertimbangkan refinancing. Terutama dalam beberapa tahun terakhir, ketika tarif berada di palung bersejarah 3 persen, refinancing berarti pembayaran bulanan yang lebih rendah dan pengurangan biaya bunga. Dan kenaikan harga rumah sering kali berarti pinjaman baru dapat dengan mudah di bawah 80 persen dari nilai rumah, memungkinkan Anda untuk menghilangkan PMI.

Sementara pendakian tajam baru -baru ini dalam suku bunga berarti sekarang mungkin tidak sepadan dengan usaha dan biaya pembiayaan kembali hanya untuk menyingkirkan PMI, itu’masih ada sesuatu yang perlu diingat jika Anda dekat dengan tanda ekuitas 20 persen. Jika Anda menentukan bahwa refinancing menempatkan Anda di atas ambang batas itu, hubungi pemberi pinjaman Anda setelah proses selesai dan minta pembatalan PMI Anda.

Anda juga dapat membiayai kembali menjadi pinjaman yang tidak’t membutuhkan PMI. Salah satu cara untuk melakukan ini adalah dengan “Piggybacking” – yaitu, mengambil pinjaman ekuitas rumah, jalur kredit atau hipotek lainnya, di samping yang utama baru; Pinjaman tambahan ini membiayai uang muka Anda, mendapatkannya ke tanda 20 persen.

Pilihan lain adalah refinancing dengan pinjaman USDA atau VA yang didukung pemerintah, yang tidak’t membawa PMI, meskipun mereka membebankan biaya sendiri dan memiliki beberapa batasan kelayakan.

Refinancing bekerja paling baik jika rumah Anda mendapatkan nilai substansial sejak terakhir kali Anda mendapatkan hipotek. Misalnya, jika Anda membeli rumah Anda empat tahun lalu dengan uang muka 10 persen, dan rumah’Nilai S telah meningkat 25 persen sejak itu, Anda sekarang berutang 65 persen dari nilai rumah, yang kurang dari ambang 80 persen untuk PMI. Dalam keadaan ini, Anda dapat membiayai kembali ke pinjaman baru dan tidak lagi harus membayar untuk PMI.

Dengan refinancing apa pun, Anda’LL ingin menimbang biaya penutupan transaksi terhadap potensi penghematan Anda dari persyaratan pinjaman baru – terutama mengingat biaya pinjaman yang lebih tinggi hari ini – dan menghilangkan PMI.

Siapa yang mempengaruhi: Strategi ini bekerja dengan baik di lingkungan di mana nilai -nilai rumah telah meningkat secara signifikan dalam beberapa tahun terakhir. Jika nilai rumah Anda menurun, refinancing dapat memiliki efek sebaliknya – Anda mungkin diminta untuk menambahkan PMI jika ekuitas rumah Anda telah turun.

Refinancing untuk menyingkirkan PMI biasanya tidak’t bekerja dengan baik untuk pemilik rumah baru. Banyak pinjaman memiliki a “persyaratan bumbu” Itu mengharuskan Anda menunggu setidaknya dua tahun sebelum Anda dapat membiayai kembali untuk menyingkirkan PMI. Jadi, jika pinjaman Anda berumur kurang dari dua tahun, Anda dapat meminta refi PMI-Canceling, tetapi Anda’tidak dijamin akan mendapatkan persetujuan. Selain itu, hipotek mencapai beberapa suku bunga terendah dalam beberapa dekade dua tahun lalu, sehingga pemilik rumah yang terkunci dalam suku bunga rendah mungkin dilayani secara finansial dengan membayar PMI sampai mereka mencapai ambang batas ekuitas 20 persen.

5. Kembali kembali ke rumah Anda

Di pasar real estat yang panas, ekuitas rumah Anda dapat mencapai 20 persen di depan jadwal pembayaran pinjaman. Dalam hal ini, mungkin ada baiknya membayar penilaian baru. Jika kamu’Ve memiliki rumah selama setidaknya lima tahun, dan saldo pinjaman Anda tidak lebih dari 80 persen dari penilaian baru, Anda dapat meminta PMI dibatalkan. Jika kamu’Ve memiliki rumah selama setidaknya dua tahun, saldo hipotek Anda yang tersisa harus tidak lebih dari 75 persen.

Penilaian untuk rumah keluarga tunggal telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir. Pada awal 2023, Anda dapat berharap untuk membayar antara $ 500 dan $ 700, tergantung pada daerah Anda. Beberapa pemberi pinjaman mungkin bersedia menerima opini harga broker, yang bisa menjadi pilihan yang jauh lebih murah daripada penilaian profesional. Di sisi lain, penilaian profesional sangat diatur dan memberikan penilaian yang tidak bias.

Siapa yang mempengaruhi: Nilai rumah rata-rata telah melonjak sekitar 30 persen secara nasional selama beberapa tahun terakhir, dan peminjam yang tinggal di daerah yang sangat panas mungkin telah melihat nilai rumah mereka melompat lebih tinggi. Faktanya, nilainya mungkin telah meningkat cukup untuk membuat Anda keluar dari kisaran PMI. Jika ini masalahnya, itu’Saatnya berbicara dengan pemberi pinjaman Anda tentang mendapatkan penilaian baru dan berpotensi membatalkan persyaratan PMI Anda.

6. Memperluas atau merenovasi rumah Anda untuk meningkatkan nilainya

Sementara itu tidak akan’T masuk akal secara finansial untuk menambah rumah Anda hanya untuk keluar dari membayar PMI, investasi yang Anda lakukan di rumah Anda bisa menjadi jalan menuju membuangnya. Jika kamu’ve menambahkan fasilitas atau dimodernisasi, yang mungkin telah meningkatkan nilai, yang juga bisa berarti lebih banyak ekuitas. Perbaikan seperti dapur yang telah direnovasi, pintu garasi baru atau jendela atau kamar mandi tambahan, seperti ini dapat meningkatkan rumah Anda’nilai S (sebagaimana tercermin dalam penilaian baru) dan membantu Anda melewati garis finish ekuitas 20 persen dalam proses.

Siapa yang mempengaruhi: Jika Anda hampir memiliki 20 persen ekuitas dan memenuhi syarat untuk pembatalan PMI, membuat perbaikan yang signifikan untuk rumah Anda dapat menaikkan rumah’nilai s yang cukup untuk memenuhi ambang batas itu jika Anda membayar agar rumah Anda ditampilkan kembali setelah pekerjaan selesai.

Hak PMI Anda di bawah Hukum Federal

Jika Anda membayar PMI, Anda harus mengetahui hak -hak yang diberikan kepada Anda oleh Undang -Undang Perlindungan Pemilik Rumah. Selain memberikan tolok ukur pembayaran hipotek untuk menyingkirkan PMI, Undang -Undang Pembatalan PMI juga melindungi Anda dari biaya PMI yang berlebihan. Anda memiliki hak untuk menyingkirkan PMI setelah Anda’telah membangun jumlah ekuitas yang diperlukan di rumah Anda.

Pemberi pinjaman memiliki aturan yang berbeda untuk membatalkan PMI, tetapi mereka diharuskan oleh hukum untuk memberi Anda mekanisme untuk melakukannya. Sebelum Undang -Undang Perlindungan Pemilik Rumah’S Passage, pemilik rumah akan memiliki sedikit jalan lain jika pemberi pinjaman mereka menolak untuk melepaskan mereka dari membayar PMI, bahkan jika mereka memiliki cukup keadilan di rumah mereka sehingga pemberi pinjaman akan dibuat utuh jika pemilik rumah gagal bayar dan pemberi pinjaman menyita dan menyita rumah tersebut.

Asuransi hipotek pribadi melindungi pemberi pinjaman dari risiko tinggi yang disajikan oleh peminjam yang melakukan sedikit uang muka. Setelah peminjam memiliki bantal ekuitas yang cukup, PMI akan dihapus. – Greg McBride, Kepala Analis Keuangan Bankrate

Sebelum Anda menandatangani hipotek dengan PMI, mintalah penjelasan yang jelas tentang aturan dan jadwal PMI. Ini akan memungkinkan Anda untuk secara akurat melacak kemajuan Anda untuk mengakhiri pembayaran PMI. Jika Anda merasa pemberi pinjaman tidak mengikuti aturan untuk menghilangkan PMI, Anda dapat mengajukan keluhan dengan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Ingat: Anda mungkin dapat menghilangkan PMI saat nilai rumah Anda naik atau saat Anda membiayai kembali hipotek dengan setidaknya 20 persen ekuitas. Tetapi tanggung jawab ada pada Anda untuk memintanya.

Mengenakan’T Kuras rekening bank Anda untuk melarikan diri dari PMI

Ketika datang ke cara menyingkirkan PMI, Anda tidak’t perlu terlalu bersemangat. Saat membayar PMI setiap bulan – atau sebagai lump sum setiap tahun – bukanlah kegembiraan finansial, berhati -hatilah agar tidak membuat keuangan Anda lebih buruk dengan bergegas untuk menyingkirkan PMI.

Sebagian besar ahli keuangan sepakat bahwa memiliki beberapa likuiditas, dalam hal keadaan darurat, adalah langkah keuangan yang cerdas. Jadi sebelum Anda mengetuk tabungan atau dana pensiun Anda untuk mencapai tanda ekuitas 20 persen itu, bicaralah dengan penasihat keuangan untuk memastikan Anda’Re di jalur yang benar. Secara khusus, jika Anda membeli atau membiayai kembali rumah Anda dalam beberapa tahun terakhir, Anda mungkin memiliki tingkat bunga yang menguntungkan. Bahkan dengan tambahan kerumitan membayar PMI, menarik uang Anda dari investasi dengan hasil tinggi atau menghargai untuk melunasi hipotek berbiaya rendah mungkin tidak masuk akal secara finansial.

“Tampaknya ada keengganan filosofis terhadap PMI dari banyak pembeli yang salah tempat,” kata kepala analis keuangan Bankrate Greg McBride. “Selama Anda’RE tidak mengambil pinjaman FHA, Anda’tidak menikah dengan PMI. Anda dapat menjatuhkannya setelah Anda mencapai bantal ekuitas 20 persen, yang mungkin hanya beberapa tahun lagi tergantung pada apresiasi harga rumah. Tapi jangan merasa perlu menggunakan setiap nikel uang tunai terakhir untuk melakukan uang muka yang menghindari PMI, hanya untuk meninggalkan diri Anda dengan sedikit di jalan fleksibilitas finansial sesudahnya.”

FAQ tentang PMI

Berapa biaya PMI?

Menurut Freddie Mac, pembayaran PMI rata -rata berkisar dari $ 30 hingga $ 70 per bulan untuk setiap $ 100.000 yang Anda pinjam.
Misalnya, jika Anda mendapatkan hipotek $ 400.000, Anda dapat mengharapkan untuk membayar antara $ 120 dan $ 280 per bulan.

Apa manfaat dari mendapatkan PMI?

Asuransi hipotek pribadi melindungi pemberi pinjaman Anda, bukan Anda, jika terjadi default. Manfaat utama PMI adalah memungkinkan Anda melakukan uang muka yang lebih kecil, yang di pasar perumahan yang mahal dapat membuat Anda membeli rumah lebih cepat daripada jika Anda memutuskan untuk menunggu sampai Anda mampu membayar uang muka 20 persen.

• Bagikan artikel ini di Facebook Facebook
• Bagikan artikel ini di Twitter Twitter
• Bagikan artikel ini di LinkedIn LinkedIn
• Bagikan artikel ini melalui email email

Bagaimana menyingkirkan PMI

Anda mungkin harus menambahkan asuransi hipotek pribadi (PMI) ke pinjaman konvensional Anda jika Anda membeli rumah dengan kurang dari 20% turun. PMI dapat menambahkan ratusan dolar untuk pembayaran bulanan Anda – tetapi Anda tidak’t perlu membayarnya selamanya.

Dalam artikel ini, kami’akan membahas dasar -dasar PMI dan apa yang ditutupnya, dan kami’LL juga menunjukkan kepada Anda bagaimana dan kapan Anda bisa berhenti membayarnya.

Apa itu PMI?

Sebelum kita melihat lebih dekat bagaimana menyingkirkan PMI, mungkin akan membantu untuk mendapatkan beberapa konteks tambahan tentang apa PMI. Pemberi pinjaman Anda membutuhkan pembayaran PMI saat Anda membeli rumah dengan hipotek dan membawa kurang dari 20% untuk uang muka. Tapi apa sebenarnya PMI dan perlindungan apa yang diberikannya kepada Anda?

PMI adalah jenis asuransi yang harus dibayar oleh peminjam atas pinjaman konvensionalnya. Ini menawarkan kepada pemberi pinjaman Anda beberapa perlindungan jika Anda gagal bayar pinjaman Anda atau masuk ke penyitaan. Anda membayar PMI sebagai bagian dari pembayaran hipotek bulanan Anda. Tanpa biaya untuk PMI, beberapa pemberi pinjaman mungkin tidak bersedia memberikan hipotek kepada pembeli rumah dengan pembayaran uang muka karena risiko yang mereka ambil saat meminjamkan, jadi membayar PMI sangat membantu bagi pemilik rumah karena dapat membuat hipotek lebih layak layak.

Lihat untuk apa Anda memenuhi syarat

Selamat! Berdasarkan informasi yang Anda berikan, Anda memenuhi syarat untuk melanjutkan proses pinjaman rumah secara online dengan roket hipotek.

Jika halaman masuk tidak secara otomatis muncul di tab baru, klik di sini

PMI vs. Jenis Asuransi Lainnya

PMI sering bingung dengan dua jenis asuransi lain yang diperlukan atau sangat direkomendasikan oleh pemberi pinjaman Anda:

• Asuransi pemilik rumah: Asuransi pemilik rumah melindungi Anda dari kerusakan properti Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman mengharuskan Anda memiliki beberapa bentuk asuransi pemilik rumah sebagai syarat pinjaman Anda.
• Asuransi Perlindungan Hipotek:Asuransi Perlindungan Hipotek adalah jenis pertanggungan opsional yang melunasi hipotek Anda jika Anda mati sebelum Anda memiliki rumah. Ini juga terkadang disebut sebagai asuransi jiwa hipotek.

Asuransi hipotek apa yang Anda butuhkan untuk pinjaman konvensional?

Ada dua jenis PMI yang berbeda untuk pinjaman konvensional: asuransi hipotek peminjam (BPMI) dan asuransi hipotek yang dibayar pemberi pinjaman (LPMI).

Asuransi Hipotek Borrower-Paid (BPMI)

BPMI adalah jenis PMI yang paling mudah dan sederhana. Pemberi pinjaman Anda menambahkan biaya PMI untuk pembayaran bulanan Anda dengan BPMI. Anda harus terus membayar biaya BPMI ini sampai Anda mencapai 20% ekuitas di rumah Anda. Setelah ambang ini tercapai, Anda dapat meminta pembatalan.

Asuransi hipotek pemberi pinjaman (LPMI)

LPMI memungkinkan Anda untuk menghindari penambahan biaya untuk pembayaran bulanan Anda. Sebaliknya, Anda menerima suku bunga yang sedikit lebih tinggi daripada yang bisa Anda dapatkan tanpa PMI. Dia’S penting untuk diingat bahwa, tidak seperti BPMI, Anda tidak dapat membatalkan LPMI. LPMI bertahan seumur hidup pinjaman, dan Anda’LL perlu terus membayar suku bunga yang sama setelah Anda mencapai 20% ekuitas.

Angka 20% berlaku jika Anda sampai di sana berdasarkan pembayaran yang Anda lakukan. Jika Anda membuat permintaan berdasarkan ekuitas dari perbaikan rumah yang mengarah pada peningkatan nilai pasar, standar bisa sedikit berbeda tergantung pada berapa lama Anda’Anda telah membayar PMI. Bicaralah dengan Pemberi Pinjaman Anda. Satu -satunya cara untuk menyingkirkan LPMI adalah dengan mencapai 20% ekuitas dan kemudian membiayai kembali pinjaman Anda.

Memilih LPMI berarti Anda mungkin memiliki opsi untuk membayar semua atau sebagian biaya PMI Anda saat penutupan. Anda’ll mendapatkan suku bunga yang lebih rendah jika Anda melakukan pembayaran parsial untuk asuransi hipotek Anda . Jika Anda membayar keseluruhan biaya LPMI Anda saat penutupan, Anda’akan mendapatkan suku bunga itu’S identik dengan Anda’D dapatkan jika Anda tidak’T harus membayar untuk LPMI.

Persyaratan asuransi hipotek pinjaman fha

LPMI dan BPMI hanya berlaku untuk hipotek konvensional. Bagaimana dengan pinjaman fha? Pinjaman FHA adalah hipotek yang didukung pemerintah’Diasuransikan oleh Administrasi Perumahan Federal (FHA). Anda membayar premi asuransi hipotek (MIP), bukan PMI untuk pinjaman FHA. MIP mirip dengan asuransi hipotek pribadi dan memberi pemberi pinjaman perlindungan yang sama jika Anda gagal membayar pinjaman Anda. Namun, Anda harus membayar MIP saat penutupan dan setiap bulan. Anda juga harus membayar MIP seumur hidup pinjaman Anda jika Anda memiliki kurang dari 10%. Jika Anda merobohkan 10%, Anda membayar MIP selama 11 tahun.

Berapa biaya PMI?

Jumlah Anda’LL membayar PMI tergantung pada berbagai faktor, termasuk:

• Pembayaran uang muka Anda: Pemberi pinjaman Anda akan membebankan beberapa jenis PMI jika uang muka Anda lebih rendah dari 20%. Semakin rendah pembayaran uang muka Anda, semakin tinggi risiko Anda untuk pemberi pinjaman. Anda dapat mengurangi pengeluaran PMI Anda dengan membawa uang muka yang lebih besar ke penutupan.
• Skor kredit Anda: Nomor ini menunjukkan kepada pemberi pinjaman seberapa bertanggung jawab Anda saat Anda meminjam uang. Apakah Anda selalu melakukan pembayaran tepat waktu? Skor kredit Anda akan lebih tinggi. Apakah Anda sering kehilangan pembayaran atau memaksimalkan kredit Anda? Skor Anda akan lebih rendah. Skor yang lebih rendah menunjukkan bahwa Anda mungkin lebih cenderung default pada pinjaman Anda. Akibatnya, Anda’ll membayar lebih di PMI.
• Jenis pinjaman Anda: Anda’ll membayar lebih sedikit untuk PMI jika Anda memiliki pinjaman dengan suku bunga tetap . Ini karena pinjaman dengan suku bunga tetap lebih dapat diprediksi untuk pemberi pinjaman dibandingkan dengan hipotek dengan harga yang dapat disesuaikan .

Jenis properti Anda, rasio utang-ke-pendapatan (DTI) dan nilai rumah juga dapat mempengaruhi berapa banyak Anda membayar untuk PMI. Sebagai aturan umum, Anda dapat mengharapkan untuk membayar 0.1% – 2% dari total jumlah pinjaman Anda per tahun di PMI.

Apa yang ditutup PMI?

PMI membantu pemberi pinjaman Anda menghindari kerugian finansial jika Anda gagal membayar pinjaman Anda. Untungnya untuk pemilik rumah, Anda tidak’T harus membayar PMI selamanya – atau bahkan selama durasi pinjaman hipotek Anda.

Ambil langkah pertama menuju hipotek yang tepat.

Mendaftar secara online untuk rekomendasi ahli dengan suku bunga riil dan pembayaran.

Kapan BPMI pergi?

Anda harus membayar BPMI sampai Anda memiliki 20% ekuitas di properti Anda. Ekuitas mengacu pada persentase keseimbangan pokok atau hipotek Anda’ve luny off. Misalnya, biarkan’S bilang Anda meminjam $ 100.000 untuk membeli rumah dan Anda melunasi $ 30.000 dari kepala sekolah. Ini berarti Anda memiliki 30% ekuitas di rumah Anda.

Perlu diingat bahwa pembayaran yang hanya mengarah ke arah saldo pokok Anda terhadap ekuitas Anda. Membayar bunga tidak’t membantu Anda membangun ekuitas. Hubungi pemberi pinjaman Anda dan minta pernyataan hipotek jika Anda tidak’T Tahu Berapa Banyak Ekuitas yang Anda Miliki. Banyak pemberi pinjaman juga menyediakan informasi ini untuk Anda secara online.

Anda dapat menghubungi pemberi pinjaman Anda dan meminta mereka membatalkan BPMI Anda setelah Anda’ve membangun 20% ekuitas di rumah Anda. Banyak pemberi pinjaman akan secara otomatis melakukan ini setelah Anda mencapai 22% ekuitas.

Cara mempercepat prosesnya

Anda mungkin ingin melakukan pembayaran tambahan atas pinjaman Anda jika Anda ingin berhenti membayar PMI sesegera mungkin. Uang Anda dapat langsung mengurangi saldo pokok saat Anda melakukan pembayaran tambahan, tetapi Anda harus memberi tahu pemberi pinjaman Anda secara spesifik’s dimana kamu’D suka dikreditkan. Banyak pemberi pinjaman akan secara otomatis menerapkan uang ekstra untuk bulan depan’S pembayaran sebagai gantinya.

Selain itu, jika Anda’berencana melakukan pembayaran tambahan dengan tujuan tegas untuk menyingkirkan PMI, pastikan untuk berbicara dengan pemberi pinjaman Anda. Beberapa jenis pinjaman don’t mengizinkan Anda melakukan pembayaran sebelumnya untuk tujuan penghapusan asuransi hipotek.

Kapan LPMI pergi?

Diperlukan asuransi hipotek pemberi pinjaman tidak peduli berapa banyak ekuitas yang telah Anda bangun di rumah Anda. Itu artinya kamu’ll harus membayar asuransi hipotek pribadi Anda selama durasi pinjaman Anda. Satu -satunya cara untuk membatalkan PMI adalah dengan membiayai kembali hipotek Anda. Jika Anda membiayai kembali pinjaman Anda saat ini’S Tingkat Bunga atau Pembiayaan kembali ke jenis pinjaman yang berbeda, Anda mungkin dapat membatalkan asuransi hipotek Anda.

Bagaimana menyingkirkan PMI

Anda dapat menghapus PMI dari pembayaran bulanan Anda setelah rumah Anda mencapai 20% di ekuitas, baik dengan meminta pembatalan atau refinancing pinjaman. Langkah -langkah spesifik Anda’LL mengambil untuk membatalkan PMI Anda akan bervariasi tergantung pada jenis asuransi yang Anda miliki.

Asuransi hipotek yang dibayar peminjam

Saat Anda mencapai 20% ekuitas di rumah Anda, Anda dapat mengajukan permintaan kepada pemberi pinjaman agar BPMI Anda dihapus. Proses itu terlihat seperti ini:

Langkah 1: Bangun Ekuitas 20%

Anda tidak dapat membatalkan PMI Anda sampai Anda memiliki setidaknya 20% ekuitas di properti Anda. Terus melakukan pembayaran atas pinjaman Anda setiap bulan. Mengalihkan uang tambahan yang Anda hadapi ke arah kepala sekolah untuk membangun ekuitas lebih cepat. Mengenakan’T lupa untuk memasukkan catatan dengan pembayaran tambahan Anda yang memberi tahu pemberi pinjaman Anda bahwa Anda ingin pembayaran harus menuju saldo pokok Anda dan bukan pembayaran Anda berikutnya. Terkadang di sana’S tempat di pernyataan Anda atau kotak centang online untuk ini.

Langkah 2: Hubungi Pemberi Pinjaman Anda

Segera setelah Anda memiliki 20% ekuitas di rumah Anda, beri tahu pemberi pinjaman Anda untuk membatalkan PMI Anda. Ikuti langkah -langkah yang diperlukan yang diperlukan pemberi pinjaman Anda untuk mewujudkannya.

Langkah 3: Pastikan PMI Anda hilang

Minta pemberi pinjaman Anda untuk mengonfirmasi bahwa Anda tidak perlu lagi membayar PMI. Kemudian, minta pernyataan hipotek dengan informasi pembayaran Anda saat ini. Pastikan pembayaran bulanan Anda lebih rendah dari yang Anda bayar saat Anda memiliki PMI atas pinjaman Anda. Minta informasi lebih lanjut dari pemberi pinjaman Anda jika Anda melihat bahwa pembayaran bulanan Anda tetap sama.

Asuransi hipotek pemberi pinjaman dan premi asuransi hipotek

Anda hanya dapat menghapus pembayaran Anda melalui pembiayaan kembali jika Anda memiliki LPMI atau Anda memiliki MIP dan melakukan uang muka kurang dari 10% (meskipun, beberapa peminjam mungkin memenuhi syarat untuk penghapusan FHA MIP jika pinjaman mereka dimulai sebelum 3 Juni 2013). Di Sini’s bagaimana prosesnya bekerja:

Langkah 1: mencapai 20% ekuitas rumah

Anda harus mencapai 20% ekuitas di rumah Anda sebelum Anda’akan diizinkan untuk membiayai kembali. Anda’LL perlu membayar PMI lagi jika Anda membiayai kembali dengan ekuitas kurang dari 20%.

Langkah 2: Bandingkan pemberi pinjaman

Kamu don’T harus membiayai kembali dengan pemberi pinjaman Anda saat ini – Anda dapat bekerja dengan perusahaan baru jika Anda’D suka. Bandingkan pemberi pinjaman di daerah Anda dan pilih satu Anda’D suka digunakan untuk pembiayaan kembali. Periksa standar refinancing mereka untuk memastikan Anda memenuhi syarat sebelum Anda melamar.

Langkah 3: Ajukan pembiayaan kembali

Isi aplikasi, kirimkan dokumentasi keuangan Anda dan tanggapi setiap pertanyaan dari pemberi pinjaman sesegera mungkin. Ingatlah untuk menentukan bahwa Anda ingin membiayai kembali pinjaman konvensional.

Langkah 4: Tunggu penjaminan dan penilaian untuk membersihkan

Setelah Anda melamar pinjaman Anda, pemberi pinjaman Anda akan memulai proses yang disebut penjaminan emisi . Selama waktu ini, seorang ahli keuangan melihat dokumen Anda dan memastikan Anda memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali. Pemberi pinjaman Anda juga akan membantu Anda menjadwalkan penilaian. Tunggu proses penilaian dan penjaminan.

Langkah 5: Mengakui pengungkapan penutupan Anda

Setelah penjaminan emisi dan penilaian, pemberi pinjaman Anda akan mengirimi Anda dokumen yang disebut pengungkapan penutupan . Dokumen ini memberi tahu Anda ketentuan pinjaman baru Anda serta apa yang harus Anda bayar dalam biaya penutupan. Ingatlah untuk mengakuinya segera setelah Anda menerimanya. Pemberi pinjaman Anda tidak dapat menjadwalkan penutupan Anda sampai Anda punya waktu untuk membaca pengungkapan Anda.

Langkah 6: Hadiri penutupan

Di sini kamu’ll bayar biaya penutupan Anda dan tandatangani pinjaman baru Anda. Dari sana, Anda melakukan pembayaran kepada pemberi pinjaman baru Anda.

FAQ TENTANG PUT PMI

Jika Anda masih memiliki pertanyaan tentang menghapus PMI Anda, FAQ berikut dapat membantu memberikan beberapa klarifikasi tambahan.

Kapan PMI pergi?

Saat saldo pinjaman Anda mencapai 78% dari rumah’S. Harga pembelian asli, pemberi pinjaman Anda harus secara otomatis mengakhiri PMI Anda. Anda juga dapat meminta PMI Anda dihapus ketika Anda memiliki 20% ekuitas di rumah Anda.

Bagaimana Anda bisa menghindari PMI?

Untuk menghindari membayar PMI pada hipotek Anda, Anda’LL harus memiliki 20% dari rumah’S. Harga jual yang akan digunakan sebagai uang muka. Anda juga bisa mengambil pinjaman piggyback, dalam hal ini Anda’D Lakukan uang muka 10% di rumah Anda dan gunakan hipotek kedua untuk mencapai 20% ekuitas. Namun, ada beberapa kelemahan dari metode ini, jadi pastikan untuk mempertimbangkan dengan cermat apakah itu pilihan terbaik untuk Anda sebelum melakukannya. Rocket Mortgage® tidak mengizinkan hipotek kedua untuk menutupi sebagian uang muka Anda saat ini.

Dapatkah PMI dihapus jika rumah saya’Nilai S meningkat?

PMI Anda biasanya dapat dihapus dari hipotek Anda jika kondisi pasar telah menyebabkan peningkatan yang signifikan di rumah Anda’nilai s. Agar ini terjadi, Anda’ll harus membuat permintaan dengan pemberi pinjaman Anda dan memesan penilaian untuk mengonfirmasi bahwa nilai properti Anda telah meningkat cukup untuk di mana Anda memiliki jumlah ekuitas yang diperlukan.

Intinya untuk menyingkirkan PMI

PMI adalah jenis asuransi yang melindungi pemberi pinjaman Anda jika Anda gagal membayar pinjaman Anda – tetapi tidak memberi Anda perlindungan sebagai pembeli selain kebebasan untuk melakukan pembayaran uang muka yang lebih kecil. Saat Anda membangun ekuitas di rumah Anda, Anda mungkin dapat membatalkan asuransi hipotek pribadi Anda sehingga Anda dapat menghemat uang setiap bulan.

Jika Anda memiliki pinjaman konvensional dan telah membangun 20% ekuitas di rumah Anda, hubungi pemberi pinjaman Anda dan lihat apakah mereka dapat membatalkan asuransi hipotek Anda sesegera mungkin. Jika Anda memiliki pinjaman FHA atau memiliki hipotek dengan asuransi hipotek pemberi pinjaman, Anda’LL perlu membiayai kembali pinjaman Anda untuk membuang pembayaran asuransi untuk kebaikan.

Jika kamu’ve mencapai 20% ekuitas dan ingin membiayai kembali, Anda dapat mengajukan permohonan hari ini dengan roket hipotek dan mengucapkan selamat tinggal pada PMI Anda.

Dapatkan disetujui untuk membiayai kembali.

Lihat opsi pembiayaan kembali yang direkomendasikan oleh ahli dan menyesuaikannya agar sesuai dengan anggaran Anda.

Cara menyingkirkan PMI: Menghapus asuransi hipotek pribadi

Asuransi hipotek pribadi, atau PMI, adalah biaya besar bagi pemilik rumah – seringkali $ 100 hingga $ 300 per bulan. Untungnya, Anda’tidak terjebak dengan PMI selamanya. Begitu Anda’ve membangun beberapa ekuitas di rumah Anda, ada beberapa cara untuk menyingkirkan asuransi hipotek dan menurunkan pembayaran bulanan Anda.

Beberapa pemilik rumah dapat dengan mudah meminta pembatalan PMI setelah saldo hipotek mereka mencapai 80% dari rumah’nilai asli. Tetapi Anda mungkin bisa menyingkirkan PMI lebih awal. Di Sini’s yang perlu Anda ketahui tentang pilihan Anda.

Di artikel ini (lewati. )

Cara Menyingkirkan Asuransi Hipotek: Takeaways Kunci

Jika Anda memiliki pinjaman konvensional dan uang muka Anda kurang dari 20%, Anda’mungkin membayar asuransi hipotek pribadi. PMI adalah jenis asuransi yang melindungi pemberi pinjaman hipotek Anda jika Anda default atas pembayaran pinjaman Anda.

Sementara Anda membayar PMI setiap bulan, itu tidak’t menguntungkan Anda dengan cara apa pun – selain mengizinkan uang muka yang lebih kecil saat Anda pertama kali membeli rumah. Tetapi saat Anda terus membayar saldo hipotek Anda dan membangun ekuitas, Anda’ll memiliki beberapa jalur untuk menghapus PMI sekali dan untuk semua.

Kapan PMI pergi?

Pemberi pinjaman hipotek Anda harus secara otomatis membatalkan PMI secara gratis ketika saldo hipotek Anda mencapai 78% pinjaman-ke-nilai (LTV). Dengan kata lain, begitu Anda’VE dibayar 22% dari hipotek Anda, pemberi pinjaman Anda diharuskan oleh hukum untuk mengakhiri PMI.

Selain itu, pemberi pinjaman Anda harus membatalkan PMI atas permintaan tertulis Anda setelah saldo hipotek Anda mencapai 80% LTV.

PMI juga akan diakhiri setelah Anda mencapai titik tengah amortisasi Anda. “Jadi, untuk pinjaman 30 tahun, di titik tengah 15 tahun PMI harus secara otomatis membatalkan,” Kata Keith Baker, Koordinator Program Perbankan Hipotek dan Fakultas di North Lake College.

Ingatlah bahwa Anda’LL perlu memiliki riwayat pembayaran tepat waktu dan tidak melewatkan pembayaran hipotek apa pun yang memenuhi syarat.

Juga, perhatikan bahwa aturan ini hanya berlaku untuk menghapus PMI dari pinjaman konvensional. Aturan untuk pinjaman yang didukung pemerintah, terutama pinjaman FHA, sangat berbeda. Menghapus premi asuransi hipotek (MIP) dari pinjaman FHA biasanya melibatkan pembiayaan kembali ke jenis pinjaman baru. Tapi itu’S tidak perlu kasus untuk menyingkirkan PMI dari hipotek konvensional.

5 cara untuk menyingkirkan PMI

Maklum, sebagian besar pemilik rumah lebih suka tidak membayar asuransi hipotek pribadi. Untungnya, ada beberapa cara untuk menyingkirkan asuransi hipotek jika Anda’memenuhi syarat.

1. Tunggu PMI untuk membatalkan secara otomatis

PMI secara otomatis turun dari pinjaman konvensional setelah saldo pinjaman berada pada atau di bawah 78% dari rumah’nilai yang dinilai. Ini disebut “Pembatalan otomatis.” Dan, secara hukum, pemberi pinjaman hipotek Anda diharuskan untuk menghentikan PMI dari pinjaman Anda tanpa biaya untuk Anda.

Meskipun pembatalan otomatis harus terjadi tanpa usaha apa pun, itu’S selalu ide yang baik untuk menjadi proaktif. Anda dapat meminta salinan jadwal pembatalan PMI Anda dari pemberi pinjaman Anda. Anda’ll tahu bulan yang tepat bahwa PMI Anda harus menghilang dari pembayaran hipotek Anda.

2. Meminta pembatalan PMI

Anda juga dapat meminta penghapusan PMI saat hipotek Anda mencapai rasio pinjaman terhadap pinjaman 80%, alih-alih menunggu PMI turun di 78%. Jika kamu’memenuhi syarat, pemberi pinjaman Anda harus berakhir. Namun, tidak seperti pembatalan otomatis, Anda’umumnya perlu mengirimkan permintaan secara tertulis. Tetapi prosesnya dapat bervariasi dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya.

Sekali lagi, tinjau pengungkapan PMI Anda untuk menentukan kapan Anda memenuhi syarat untuk pembatalan. Anda bahkan dapat membayar di muka pinjaman Anda’prinsipal untuk mempercepat tanggal pembatalan Anda. Beberapa pemilik rumah melakukan pembayaran hipotek tambahan setiap tahun untuk mencapai 80% LTV lebih cepat. Tetapi bahkan $ 50 tambahan setiap bulan dapat membantu membatalkan PMI lebih cepat.

3. Dapatkan penilaian rumah baru

Dengan nilai rumah meningkat secara nasional, beberapa pemilik rumah dapat mencapai 80% LTV lebih cepat dari yang ditunjukkan oleh jadwal pembayaran mereka. Itu’S karena Anda dapat meminta pembatalan awal berdasarkan rumah Anda’nilai saat ini, tapi kamu’ll membutuhkan penilaian rumah baru untuk melakukannya. Anda’LL juga perlu memenuhi salah satu kriteria ini.

Di Sini’s bagaimana pembatalan awal bekerja:

• Jika kamu’VE tinggal di rumah Anda selama setidaknya dua tahun dan memiliki 75% LTV
• Jika kamu’VE tinggal di rumah Anda setidaknya selama lima tahun dan memiliki 80% LTV

Namun, tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda sebelum menghabiskan uang untuk penilaian baru. Setiap penyedia hipotek akan memiliki persyaratan sendiri.

“Anda mungkin dapat melakukan ini dengan penilaian baru, tetapi tidak semua pemberi pinjaman akan mengizinkan ini. Biasanya perlu didasarkan pada istilah pinjaman asli dan nilai rumah saat Anda mendapatkan pinjaman Anda. Jika tidak, Anda perlu membiayai kembali untuk mendapatkan nilai baru dipertimbangkan,” Catatan Jon Meyer, Pakar Pinjaman Laporan Hipotek dan MLO Berlisensi.

Jika Anda memenuhi persyaratan untuk menyingkirkan asuransi hipotek, Anda dapat segera menghemat pinjaman rumah Anda.

4. Pembiayaan kembali untuk menyingkirkan asuransi hipotek

Jika suku bunga turun sejak mengamankan hipotek Anda saat ini, maka refinancing dapat menghemat uang Anda. Selain mengambil tarif yang lebih rendah, pembiayaan kembali hipotek dapat menyingkirkan PMI ketika saldo hipotek baru Anda kurang dari 80% dari nilai rumah.

Sambil refinancing untuk menghapus PMI bisa menjadi langkah yang cerdas, itu’S tidak selalu merupakan keputusan yang tepat.

“Refinancing untuk menghilangkan PMI akan membutuhkan biaya penutupan, yang dapat mencakup biaya host,” kata Baker.

“Anda perlu memastikan refinancing menang’t biaya lebih dari yang Anda simpan.” -Keith Baker, Koordinator Program Perbankan Hipotek, North Lake College

“Anda harus menghitung biaya penghematan versus biaya untuk melihat berapa lama waktu yang dibutuhkan penghematan untuk menutupi biaya pinjaman baru. Jika lebih lama dari Anda mungkin akan tinggal di rumah, itu’S mungkin bukan keputusan yang cerdas untuk membiayai kembali,” kata pengacara makelar dan real estat Bruce Ailion.

“Plus, jika skor kredit Anda di bawah 700, perhatikan bahwa pinjaman konvensional melalui Fannie Mae dan Freddie Mac Charge Level Level Pricing Adjusters,” Menambahkan Mike Scott, Originator Pinjaman Hipotek Senior untuk Bank Independen. “Ini dapat mengetuk tingkat hipotek baru dibandingkan dengan apa yang saat ini Anda bayar.”

5. Pembiayaan kembali ke program pinjaman non-PMI

Dia’S juga mungkin untuk membiayai kembali ke program yang berbeda – yang tidak’t membutuhkan PMI, bahkan dengan LTV lebih dari 80%.

Berikut adalah beberapa contoh program pinjaman hipotek yang tidak’T memerlukan asuransi hipotek pribadi:

• Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) Terbaik di Amerika Hipotek
• Bank of America Loan Solution® Mortgage Bank of America

“Suku bunga [pada produk pinjaman yang tidak sesuai] mungkin sedikit lebih tinggi dari pada pinjaman konvensional,” kata Wendy Stockwell, VP, merangkul pinjaman rumah. “Tetapi penghapusan pembayaran asuransi hipotek akhirnya mengurangi total pembayaran hipotek bulanan Anda.”

Pinjaman VA – Hipotek yang Diberi Diizinkan oleh Departemen Urusan Veteran – tidak memerlukan asuransi hipotek yang sedang berlangsung. Dan mereka menawarkan tarif hipotek yang kompetitif. Jika kamu’Re a veteran atau anggota layanan saat ini, Program Pinjaman VA menawarkan cara yang bagus untuk menghemat uang.

Apakah PMI buruk?

PMI mengganggu banyak pemilik rumah, dan itu’mudah dimengerti mengapa: Anda’membayar kembali untuk pertanggungan yang melindungi pemberi pinjaman Anda, bukan Anda. Hal yang sama berlaku untuk Administrasi Perumahan Federal’S Persyaratan MIP untuk pinjaman FHA.

Tapi pertanggungan asuransi hipotek’t semua buruk. Faktanya, tanpa itu, Anda’D mungkin membayar suku bunga yang lebih tinggi karena pemberi pinjaman Anda akan mengambil risiko lebih besar pada pinjaman Anda. Ini terutama berlaku untuk pemilik rumah yang melakukan pembayaran uang muka minimum 3% pada pinjaman konvensional atau hanya menempatkan 3.5% turun pada pinjaman FHA mereka.

Namun, ketika Anda dapat berhenti melakukan pembayaran ekstra ini – tanpa menghapus tabungan Anda dalam biaya penutupan atau tingkat hipotek yang lebih tinggi – Anda harus melakukannya.

Cara menyingkirkan faq PMI

Apakah PMI berdasarkan rumah’harga jual asli atau rumah’nilai saat ini?

Pemberi pinjaman dan penyedia pinjaman yang berbeda menggunakan berbagai strategi untuk menentukan rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) Anda. Beberapa menghitung LTV berdasarkan rumah Anda’harga pembelian asli; Orang lain mengandalkan penilaian rumah asli Anda. Anda juga dapat membayar penilaian baru jika rumah Anda’nilai saat ini telah meningkat sejak Anda pertama kali membelinya. Penilaian mungkin berharga $ 500. Tetapi biayanya akan sepadan jika rumah Anda’S Nilai saat ini menunjukkan Anda memiliki 20 persen ekuitas rumah – ekuitas yang cukup untuk membatalkan PMI pada hipotek konvensional, yang akan menghemat uang setiap bulan.

Akankah pemberi pinjaman membatalkan PMI secara otomatis?

Undang -Undang Perlindungan Pemilik Rumah tahun 1998 mensyaratkan bahwa pemberi pinjaman mengungkapkan persyaratan asuransi hipotek kepada pembeli rumah. Undang -undang mengharuskan penyedia pinjaman untuk membatalkan PMI secara otomatis ketika LTV Anda turun menjadi 78 persen. Anda dapat meminta pembatalan PMI saat LTV turun menjadi 80 persen.

Bagaimana jika penyedia pinjaman saya menang’t Batalkan PMI Bahkan setelah saya mencapai 80 persen LTV?

Pertama, periksa nomor Anda. Petugas pinjaman Anda mungkin menggunakan harga pembelian asli Anda untuk menghitung LTV. Anda mungkin memerlukan penilaian baru untuk menunjukkan rumah Anda’nilai saat ini telah meningkat sejak penilaian rumah asli Anda atau harga jual. Jika Anda berpikir penyedia pinjaman Anda melanggar Undang -Undang Perlindungan Pemilik Rumah, laporkan pengalaman Anda ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Berapa biaya PMI?

Rata -rata, biaya PMI 0.5 sampai 1.5 persen dari jumlah pinjaman setiap tahun. Dengan pinjaman $ 200k, PMI akan menelan biaya sekitar $ 1.000 hingga $ 3.000 setiap tahun, atau $ 83 hingga $ 250 per bulan. Tarif PMI tergantung pada skor kredit Anda dan ukuran uang muka Anda.

Apakah Anda tidak pernah mendapatkan uang PMI kembali?

Premi PMI tidak dapat dikembalikan. Anggap saja seperti asuransi mobil Anda: Anda membayar premi, dan perusahaan asuransi hanya membayar jika sesuatu yang buruk terjadi. Satu -satunya pengecualian untuk aturan ini adalah untuk pembiayaan kembali FHA Streamline. Jika pemilik rumah membiayai kembali pinjaman FHA yang ada menjadi pinjaman FHA baru dalam waktu tiga tahun, mereka bisa mendapatkan pengembalian dana sebagian dari pinjaman asli’S Pembayaran MIP Di muka. Kualifikasi untuk pinjaman ini biasanya mudah jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik selama tiga bulan terakhir berturut -turut.

Apakah perlu dibiayai kembali untuk menghapus asuransi hipotek?

Dia’S yang layak untuk menghapus PMI jika tabungan Anda lebih besar daripada biaya penutupan kembali Anda. Anda juga harus mempertimbangkan berapa lama Anda berencana untuk tinggal di rumah setelah refinancing. Jika’S Hanya beberapa tahun, Anda mungkin menghabiskan lebih banyak untuk membiayai kembali daripada yang Anda simpan. Tetapi jika Anda’ll tinggal di rumah lima tahun atau lebih, refinancing keluar dari PMI seringkali sepadan. Mungkin juga bermanfaat untuk mendapatkan pembiayaan kembali tanpa biaya atau gulungan biaya penutupan ke dalam saldo pinjaman Anda.

Bisakah Anda menyingkirkan PMI dengan penilaian baru?

Jika Anda membiayai kembali untuk menyingkirkan PMI, prosesnya akan mencakup nilai properti baru untuk memverifikasi bahwa pinjaman Anda di bawah 80 persen LTV. Untuk pemilik rumah dengan pinjaman hipotek konvensional, Anda dapat menyingkirkan asuransi hipotek dengan penilaian baru jika nilai rumah Anda telah meningkat cukup untuk memberi Anda lebih dari 20 persen ekuitas. Namun, beberapa penjamin emisi pinjaman akan mengevaluasi kembali PMI hanya berdasarkan penilaian asli. Jadi hubungi penyedia layanan Anda secara langsung untuk mempelajari pilihan Anda.

Bisakah Anda menyingkirkan asuransi hipotek dengan pinjaman FHA?

Semua pinjaman FHA termasuk MIP; dia’S Jenis asuransi hipotek itu’S eksklusif untuk pinjaman FHA. Tetapi jika Anda memiliki ekuitas rumah yang cukup (setidaknya 20 persen), Anda dapat membiayai kembali pinjaman FHA Anda menjadi pinjaman konvensional tanpa PMI.

Bagaimana saya bisa menyingkirkan PMI tanpa turun 20 persen?

Jika kamu’masih dalam proses berbelanja untuk pinjaman, Anda dapat menghindari PMI dengan memilih pinjaman khusus, tanpa-PMI, atau dengan mendapatkan pinjaman piggyback 80/10/10 yang mensimulasikan uang muka 20 persen. Jika Anda sudah memiliki hipotek dengan PMI, Anda mungkin dapat membiayai kembali ke pinjaman no-PMI.

Apakah asuransi hipotek membuang -buang uang?

PMI (atau MIP pada pinjaman FHA) biasanya sepadan dengan uang Anda jika memungkinkan Anda membeli rumah lebih cepat. Hampir semua program hipotek dengan kurang dari 20 persen membutuhkan asuransi hipotek. Akibatnya, asuransi hipotek populer di kalangan pembeli rumah yang tidak’T ingin menunggu bertahun -tahun untuk menghemat uang muka yang sangat besar. Ingat, Anda tidak perlu membayar PMI untuk kehidupan pinjaman. Anda dapat menghapusnya atau membiayai kembali nanti.

Apakah hipotek kedua juga memerlukan PMI?

Mendapatkan hipotek kedua, seperti pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah, seharusnya tidak memerlukan pembayaran PMI tambahan. PMI hanya berlaku untuk rumah Anda’S asli Lien. Faktanya, hipotek kedua bahkan dapat membantu Anda menghindari PMI dengan menutupi sebagian dari uang muka Anda untuk pembelian rumah, melalui opsi hipotek 80-10-10 Piggyback.

Apakah pinjaman USDA atau VA memerlukan PMI?

Pinjaman USDA memerlukan merek asuransi hipotek mereka sendiri. Itu cenderung lebih murah daripada FHA’S Persyaratan MIP. Pinjaman VA tidak memerlukan asuransi hipotek yang sedang berlangsung. Peminjam VA membayar biaya pendanaan VA di muka. Hanya anggota militer tugas aktif dan veteran yang dapat menggunakan pinjaman VA.

Bagaimana LTV dihitung?

Anda dapat menemukan rasio pinjaman terhadap nilai dengan membagi saldo hipotek Anda saat ini dengan nilai properti Anda dan kemudian mengalikan jawaban itu dengan 100. Misalnya, jika Anda berhutang $ 175.000 dan rumah Anda bernilai $ 200.000, Anda’D Bagilah $ 175.000 dengan $ 200.000 untuk mendapatkan 0.875. Lipat gandakan jawaban itu dengan 100 dan Anda’ll memiliki ltv Anda: 87.5 persen. Pemilik rumah ini perlu membayar hipotek’S saldo pokok turun menjadi $ 160.000 untuk mencapai LTV 80 persen, yang cukup rendah untuk meminta pembatalan PMI pada pinjaman konvensional.

Periksa kelayakan pembiayaan kembali Anda

Refinancing untuk menyingkirkan PMI dapat memotong biaya hipotek Anda dengan margin besar dan menghemat uang selama berbulan -bulan atau bertahun -tahun yang akan datang. Selain menjatuhkan asuransi hipotek, Anda berpotensi menurunkan tarif Anda dan menghemat bunga selama umur pinjaman.