Apakah USAA menyetujui kredit buruk?

2023 USAA Review Pinjaman Pribadi

Membutuhkan keanggotaan USAA

USAA mengulas semua yang ditawarkannya pada tahun 2022

Pengungkapan Pengiklan Halaman ini mungkin berisi tautan ke produk dan layanan mitra kami, yang memungkinkan kami untuk menjaga situs web kami berkelanjutan. Ini berarti ulasan 42.com dapat menerima kompensasi saat Anda mendaftar dan / atau membeli produk atau layanan menggunakan tautan kami. Namun, semua pendapat yang diungkapkan dalam artikel ini semata -mata milik kita, dan konten ini sama sekali tidak disediakan atau dipengaruhi oleh salah satu mitra kami.

Kunjungi Situs Web

Diperlukan skor kredit minimum: 640
Kisaran Jumlah Pinjaman: $ 2.500 – $ 3.000.000
Tingkat Persentase Tahunan (Apr): 3.125% -35.89%
Waktu Persetujuan dan Setoran: 1 – 2 hari kerja atau lebih
Memperbaiki kredit Anda saat mengambil pinjaman

Persetujuan cepat
Tidak ada biaya originasi
Menawarkan Program Perlindungan Hutang USAA

Anda harus menjadi anggota USAA
Harus memiliki skor kredit pinjaman pribadi USAA yang tinggi

USAA adalah perusahaan jasa keuangan itu menawarkan asuransi, perbankan, Dan berbagai jenis pinjaman. Ulasan USAA menunjukkan bahwa hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman pribadi dapat menguntungkan pelanggan di a Berbagai situasi keuangan.

Dalam ulasan ini, kami akan melakukan hal berikut:

membantu Anda memilih jenis pinjaman yang tepat untukmu
Jawab apakah USAA memiliki pinjaman pembangun kredit atau a Program pembangunan kredit Untuk membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda
Jawab FAQ
memberikan informasi tentang bagaimana menjadi aAnggota USAA

Teruslah membaca untuk mencari tahu lebih lanjut.

Tinjauan umum perusahaan

USAA adalah bank yang menawarkan layanannya kepada anggota militer dan keluarga mereka. Perusahaan ini didirikan pada tahun 1922 dan berkantor pusat di San Antonio, Texas. USAA memiliki lebih dari 28 juta anggota dan aset $ 290 miliar.

Perusahaan ini menawarkan berbagai produk dan layanan perbankan, termasuk rekening giro dan tabungan, kartu kredit, hipotek, pinjaman mobil, dan banyak lagi. USAA juga menawarkan produk asuransi, seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan asuransi pemilik rumah.

Jenis pinjaman yang ditawarkan oleh USAA

Ada Tiga jenis pinjaman yang ditawarkan USAA pelanggannya. Jika Anda ingin membeli rumah, Anda harus mempertimbangkan penawaran USAA di hipotek. ada juga pinjaman mobil dan pinjaman pribadi Perusahaan menawarkan.

Lihatlah ulasan USAA di bawah ini pada tiga pinjaman yang dapat Anda pilih tergantung pada kebutuhan Anda.

Pinjaman pribadi

Apakah Anda ingin dana cepat untuk sesuatu yang benar -benar Anda butuhkan? Lalu a pinjaman pribadi dari USAA mungkin yang Anda cari. Jenis pinjaman ini membantu Anda membiayai biaya perjalanan, barang -barang yang mungkin Anda perlukan untuk universitas, atau hanya membeli makanan atau pakaian untuk keluarga Anda saat Anda rendah dana.

Terlebih lagi, tarif pinjaman pribadi USAA cukup rendah sehingga Ideal untuk mereka yang tidak ingin tingkat pembayaran tinggi. Anda juga akan menghargai bahwa persyaratan pinjaman pribadi Antara 1 hingga 7 tahun memberi Anda cukup waktu untuk membayar kembali jumlah yang Anda pinjam.

Mungkin tidak ada pinjaman pembangun kredit USAA tetapi pinjaman pribadi membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Pro

Persetujuan cepat
Tidak ada biaya originasi
Menawarkan Program Perlindungan Hutang USAA

Kontra

Anda harus menjadi anggota USAA
Harus memiliki skor kredit pinjaman pribadi USAA yang tinggi

Pinjaman hipotek

Pinjaman hipotek rumah USAA memiliki reputasi yang sangat baik karena mereka memiliki tarif kompetitif. Pinjaman ini menawarkan a Program Homebuyer Pertama kali dan pembiayaan properti investasi. Satu -satunya kelemahan dari jenis pinjaman ini adalah tidak tersedia untuk semua orang.

Pinjaman hipotek ini secara khusus ditujukan untuk veteran. Jadi siapa pun yang pernah bertugas di angkatan bersenjata AS dapat memperoleh manfaat dari pinjaman hipotek USAA. Selain veteran, keluarga anggota militer juga dapat memperoleh manfaat dari pinjaman rumah hipotek USAA.

USAA tidak membebankan biaya untuk pembiayaan kembali pinjaman VA. Anda juga akan menghargai bisnis itu selesai di telepon atau online jadi kamu tidak perlu mengunjungi cabang.

Pra-persetujuan hipotek USAA mungkin memakan waktu beberapa menit tetapi Seluruh proses dapat memakan waktu hingga beberapa minggu Karena pinjaman rumah membutuhkan lebih banyak waktu. Jika Anda memiliki skor kredit yang sangat baik, prosesnya mungkin berjalan lebih cepat.

Pro

Tingkat hipotek USAA kompetitif
Menawarkan kenyamanan online
Menawarkan Program Pembeli Rumah Pertama Kali USAA

Kontra

Tidak menawarkan hipotek kedua
Informasi terbatas tentang tarif hipotek
Hanya untuk anggota militer

Pinjaman Otomatis

USAA juga menawarkan Pinjaman mobil untuk mobil baru dan bekas dengan tingkat persentase tahunan yang rendah (APR). Tingkat pasti Anda akan dihitung sesuai dengan laporan kredit Anda. Selain itu, Anda dapat menurunkan tarif ini dengan mendaftar untuk diskon otomatis USAA.

Sekali lagi, satu -satunya kelemahan adalah bahwa Anda harus menjadi anggota USAA untuk disetujui untuk pinjaman mobil. Anda akan menemukan bahwa suku bunga mobil USAA cocok untuk mereka yang ingin menjaga keuangan mereka tidak menghabiskan banyak uang untuk April.

1. Bisakah saya mendapatkan pinjaman pribadi dari USAA jika saya bukan anggota militer?

Sayangnya, pinjaman pribadi USAA hanya tersedia untuk anggota militer dan keluarga mereka. Anda perlu memenuhi kriteria kelayakan dan menjadi anggota USAA untuk mengajukan pinjaman pribadi.

2. Berapa skor kredit minimum yang diperlukan untuk pinjaman pribadi USAA?

Skor kredit minimum 640 diperlukan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi USAA. Skor kredit Anda merupakan faktor penting dalam proses persetujuan pinjaman.

3. Berapa banyak yang bisa saya pinjam dengan pinjaman pribadi USAA?

Kisaran jumlah pinjaman untuk pinjaman pribadi USAA adalah dari $ 2.500 hingga $ 3.000.000. Jumlah spesifik yang dapat Anda pinjam akan tergantung pada berbagai faktor, termasuk kelayakan kredit dan pendapatan Anda.

4. Berapa Tingkat Persentase Tahunan (APR) untuk Pinjaman Pribadi USAA?

Tingkat Persentase Tahunan (April) untuk Pinjaman Pribadi USAA berkisar dari 3.125% hingga 35.89%. April yang Anda memenuhi syarat akan tergantung pada faktor -faktor seperti skor kredit Anda dan jumlah pinjaman.

5. Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk disetujui dan menerima setoran untuk pinjaman pribadi USAA?

Persetujuan dan waktu setoran untuk pinjaman pribadi USAA biasanya 1 hingga 2 hari kerja. Namun, mungkin lebih lama tergantung pada kompleksitas aplikasi Anda dan faktor lainnya.

6. Apakah ada biaya originasi untuk pinjaman pribadi USAA?

Tidak, tidak ada biaya originasi untuk pinjaman pribadi USAA. Ini berarti Anda tidak perlu membayar biaya di muka saat Anda mengambil pinjaman pribadi dengan USAA.

7. Apakah USAA menawarkan pinjaman pembangun kredit atau program pembangunan kredit?

USAA tidak menawarkan pinjaman pembangun kredit tertentu atau program pembangunan kredit. Namun, mengambil pinjaman pribadi dan melakukan pembayaran tepat waktu dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu.

8. Bagaimana Saya Bisa Menjadi Anggota USAA?

Untuk menjadi anggota USAA, Anda harus memenuhi kriteria kelayakan tertentu. Secara umum, keanggotaan USAA tersedia untuk personel militer yang aktif, pensiunan, dan terpisah dengan terhormat, serta anggota keluarga mereka yang memenuhi syarat.

9. Jenis produk dan layanan perbankan apa yang ditawarkan USAA?

USAA menawarkan berbagai produk dan layanan perbankan, termasuk rekening giro dan tabungan, kartu kredit, hipotek, pinjaman mobil, dan banyak lagi. Mereka juga menyediakan produk asuransi seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan asuransi pemilik rumah.

10. Apakah tarif hipotek USAA kompetitif?

Ya, tarif hipotek USAA diketahui kompetitif. Mereka menawarkan tarif kompetitif untuk pinjaman pembelian rumah, pinjaman pembiayaan kembali, dan produk hipotek lainnya. Namun, selalu disarankan untuk membandingkan tarif dari beberapa pemberi pinjaman untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik.

11. Apakah USAA menawarkan program pembeli rumah pertama kali?

Ya, USAA menawarkan program pembeli rumah pertama kali untuk anggota yang memenuhi syarat. Program ini memberikan dukungan dan sumber daya tambahan bagi mereka yang membeli rumah pertama mereka.

12. Dapatkah keluarga anggota militer juga mendapat manfaat dari pinjaman hipotek USAA?

Ya, keluarga anggota militer juga dapat memperoleh manfaat dari pinjaman hipotek USAA. Anggota keluarga yang memenuhi syarat dapat mengajukan pinjaman hipotek melalui USAA dan memanfaatkan manfaat dan tarif kompetitif yang ditawarkan.

13. Apakah USAA membebankan biaya untuk pembiayaan kembali pinjaman VA?

Tidak, USAA tidak membebankan biaya untuk pembiayaan kembali pinjaman VA. Ini dapat membantu Anda menghemat uang saat membiayai kembali pinjaman VA Anda dengan USAA.

14. Apa proses untuk mendapatkan pra-persetujuan hipotek USAA?

Proses pra-persetujuan USAA Mortgage biasanya melibatkan mengajukan aplikasi dan memberikan dokumentasi seperti verifikasi pendapatan, riwayat kredit, dan rincian properti yang ingin Anda beli. Keputusan pra-persetujuan mungkin memakan waktu beberapa menit, tetapi seluruh proses dapat memakan waktu hingga beberapa minggu.

15. Apakah mungkin untuk mendapatkan hipotek kedua melalui USAA?

Tidak, USAA tidak menawarkan hipotek kedua. Mereka terutama fokus pada penyediaan hipotek pertama dan produk dan layanan perbankan lainnya.

2023 USAA Review Pinjaman Pribadi

Membutuhkan keanggotaan USAA

USAA mengulas semua yang ditawarkannya pada tahun 2022

Pengungkapan Pengiklan Halaman ini mungkin berisi tautan ke mitra kami’ produk dan layanan, yang memungkinkan kami untuk menjaga situs web kami berkelanjutan. Ini berarti ulasan 42.com dapat menerima kompensasi saat Anda mendaftar dan / atau membeli produk atau layanan menggunakan tautan kami. Namun, semua pendapat yang diungkapkan dalam artikel ini semata -mata milik kita, dan konten ini sama sekali tidak disediakan atau dipengaruhi oleh salah satu mitra kami.

Kunjungi Situs Web

Diperlukan skor kredit minimum: 640
Kisaran Jumlah Pinjaman: $ 2.500 – $ 3.000.000
Tingkat Persentase Tahunan (Apr): 3.125% -35.89%
Waktu Persetujuan dan Setoran: 1 – 2 hari kerja atau lebih

Memperbaiki kredit Anda saat mengambil pinjaman

Persetujuan cepat
Tidak ada biaya originasi
Menawarkan Program Perlindungan Hutang USAA

Anda harus menjadi anggota USAA
Harus memiliki skor kredit pinjaman pribadi USAA yang tinggi

Dalam ulasan ini, kami’ll lakukan hal berikut:

membantu Anda memilih jenis pinjaman yang tepat untukmu
Jawab apakah USAA memiliki pinjaman pembangun kredit atau a Program pembangunan kredit Untuk membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda
Jawab FAQ
memberikan informasi tentang bagaimana menjadi aAnggota USAA

Teruslah membaca untuk mencari tahu lebih lanjut.

Tinjauan umum perusahaan

Jenis pinjaman yang ditawarkan oleh USAA

Lihatlah ulasan USAA di bawah ini pada tiga pinjaman yang dapat Anda pilih tergantung pada kebutuhan Anda.

Pinjaman pribadi

Apakah Anda ingin dana cepat untuk sesuatu yang benar -benar Anda butuhkan? Lalu a pinjaman pribadi dari USAA mungkin apa yang Anda’Re mencari. Jenis pinjaman ini membantu Anda membiayai biaya perjalanan, barang -barang yang mungkin Anda butuhkan untuk universitas, atau hanya membeli makanan atau pakaian untuk keluarga Anda saat Anda’Rendah Dana.

Apa’Lebih lanjut, tarif pinjaman pribadi USAA cukup rendah sehingga’S Ideal untuk mereka yang Don’T ingin tingkat pembayaran yang tinggi. Anda’LL juga menghargai bahwa persyaratan pinjaman pribadi Antara 1 hingga 7 tahun memberi Anda cukup waktu untuk membayar kembali jumlah Anda’ve dipinjam.

Mungkin tidak ada pinjaman pembangun kredit USAA tetapi pinjaman pribadi membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Pro

Persetujuan cepat
Tidak ada biaya originasi
Menawarkan Program Perlindungan Hutang USAA

Kontra

Anda harus menjadi anggota USAA
Harus memiliki skor kredit pinjaman pribadi USAA yang tinggi

Pinjaman hipotek

Pinjaman hipotek ini secara khusus ditujukan untuk veteran. Jadi siapa pun yang pernah bertugas di angkatan bersenjata AS dapat memperoleh manfaat dari pinjaman hipotek USAA. Selain dari veteran, anggota militer’ Keluarga juga dapat memperoleh manfaat dari pinjaman rumah hipotek USAA.

USAA tidak’Biaya biaya t untuk pembiayaan kembali pinjaman VA. Anda’LL juga menghargai bahwa bisnis sudah selesai di telepon atau online jadi kamu mengenakan’T harus mengunjungi cabang.

Pro

Tingkat hipotek USAA kompetitif
Menawarkan kenyamanan online
Menawarkan Program Pembeli Rumah Pertama Kali USAA

Kontra

Tidak’t menawarkan hipotek kedua
Informasi terbatas tentang tarif hipotek
Hanya untuk anggota militer

Pinjaman Otomatis

Sekali lagi, satu -satunya kelemahan adalah bahwa Anda harus menjadi anggota USAA untuk disetujui untuk pinjaman mobil. Anda’akan menemukan bahwa suku bunga mobil USAA cocok untuk mereka yang ingin menjaga keuangan mereka tidak menghabiskan banyak uang untuk April.

Dengan pinjaman mobil USAA, Anda mendapatkan ketentuan pembayaran hingga 84 bulan. Jenis pinjaman ini memiliki Tidak ada penalti prabayar Dan tidak ada aplikasi Biaya. Ulasan pinjaman mobil USAA dari pemberi pinjaman menunjukkan bahwa pelanggan puas dengan proses persetujuan cepat.

Selain itu, aplikasi pinjaman dapat dilakukan di perangkat seluler Anda Layanan Cepat dan Mudah. Persyaratan USAA untuk skor kredit untuk pinjaman mobil cukup rendah sehingga Anda dapat disetujui untuk pinjaman mobil mereka bahkan jika Anda memiliki a Skor kredit minimum dari 560.

Pro

Aplikasi pinjaman cepat dan mudah
Menawarkan diskon tarif pinjaman
Menawarkan istilah yang fleksibel

Kontra

Harus memiliki keanggotaan USAA untuk melamar
Di sana’S tidak ada opsi pra-kualifikasi

Janji konseling satu-satu USAA gratis

Untuk anggota USAA, perusahaan menawarkan Pembangunan kembali kredit dan manajemen pinjaman gratis. Anda bisa mendapatkan Konseling kredit satu-satu dari seorang profesional USAA saat Anda membutuhkannya.

Jadi jika kamu’Berjuang kembali dengan pembiayaan, konselor akan membahas laporan kredit Anda Lihat bank mana yang akan menerima Anda untuk pinjaman rumah, pinjaman mobil, dan pinjaman pribadi. Anda juga bisa mendapatkan nasihat tentang apa biaya dan tarif hipotek USAA.

Peringkat dan ulasan USAA dari pelanggan untuk konseling pinjaman cukup tinggi karena perusahaan menawarkan saran profesional dan membantu mereka yang berjuang untuk mendapatkan disetujui untuk pinjaman.

Kelayakan

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman USAA dalam bentuk apa pun’D harus menjadi a anggota keluarga langsung seseorang yang bertugas di militer. Atau Anda harus menjadi veteran angkatan bersenjata. Anggota militer yang merupakan kandidat perwira dalam program commissioning juga memenuhi syarat.

Janda dan duda dari anggota USAA akhir juga dapat memenuhi syarat untuk mengajukan pinjaman USAA apa pun asalkan mereka memiliki skor kredit yang bagus. Ulasan USAA dan peringkat BBB dari pelanggan menunjukkan bahwa perusahaan ini mudah dikerjakan dan fitur konseling sangat membantu.

Lihatlah bagian di bawah ini untuk melihat Bagaimana Anda dapat mengajukan pinjaman USAA.

Cara mengajukan pinjaman USAA

Menjadi sebuahAnggota USAA: Untuk mendapatkan manfaat dari pinjaman USAA, Anda’LL harus mendaftar untuk menjadi anggota, memberikan bukti bahwa Anda’terkait kembali dengan anggota militer atau telah bertugas di angkatan bersenjata sendiri.
Kumpulkan dan kirimkan dokumentasi yang diperlukan: Anda’ll membutuhkan laporan bank, bukti pendapatan, formulir W-2, nomor jaminan sosial Anda, dan riwayat utang apa pun untuk mengajukan keanggotaan USAA. Ulasan pelanggan USAA menunjukkan bahwa ini bisa menjadi tugas yang membosankan tetapi itu’S perlu untuk disetujui.
Pelajari tarif Anda: Anda harus mempelajari berapa tarifnya untuk pinjaman Anda sehingga Anda dapat menganggarkan untuk pembayaran setiap bulan.
Dapatkan Uang Anda: Sekarang kamu’ve menjadi anggota USAA Anda bisa menunggu pinjaman Anda dibayar ke akun Anda.

Alternatif

Ada beberapa alternatif USAA yang patut dipertimbangkan jika Anda’mencari lebih banyak opsi untuk dibandingkan:

Dukungan Pelanggan USAA

Jika Anda memerlukan bantuan dengan akun Anda atau memiliki pertanyaan tentang USAA’S Produk atau Layanan, Anda dapat menghubungi Layanan Pelanggan melalui telepon di 1 (800) 531-8722, atau opsi obrolan yang tersedia di Situs Web. Anda juga dapat mengunjungi Cabang USAA lokal Anda untuk mendapatkan bantuan secara langsung.

Kesimpulan

Penawaran USAA Layanan Perbankan Berkualitas kepada para anggotanya. Apakah Anda mengambil hipotek, pinjaman mobil, atau Anda hanya ingin mengambil pinjaman pribadi USAA dengan imbalan awal, Anda’akan mendapatkan layanan yang Anda butuhkan.

Hubungi USAA untuk menjadi anggota atau Pilih layanan konseling mereka jika kamu’sedang berjuang untuk mendapatkan disetujui untuk pinjaman. Anda’akan menemukan hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman pribadi tarif rendah dan mereka’ulang mudah untuk mendaftar Jika Anda memiliki skor kredit yang bagus.

Selama Anda atau seseorang di keluarga Anda berada di angkatan bersenjata, Anda dapat mendaftar untuk menjadi anggota USAA dan mendapatkan pinjaman dengan perusahaan.

FAQ

Apakah USAA menawarkan pinjaman siswa?

Tidak, USAA tidak’Saat ini menawarkan pinjaman siswa. Layanan ini telah dibatalkan pada tahun 2016.

Apakah USAA perusahaan yang baik?

Ya, USAA adalah perusahaan yang baik seperti yang dapat dilihat dari tingkat kepuasan pelanggan yang tinggi. Mereka juga menawarkan konseling untuk membantu Anda membangun kredit dan menemukan pinjaman terbaik untuk kebutuhan Anda.

Apakah USAA adalah pemberi pinjaman hipotek yang baik?

Ulasan USAA dari pelanggan menunjukkan bahwa perusahaan ini merupakan pemberi pinjaman hipotek yang sangat baik untuk anggota militer. Mereka memiliki tingkat kompetitif yang rendah dibandingkan dengan layanan perbankan lainnya dan mereka menawarkan uang muka 3% untuk pemilik rumah pertama kali.

Christel Meyer

Bangga Afrika Selatan, saya memiliki sejarah dalam psikologi, serta administrasi, tetapi menulis adalah cinta pertama saya. Saya telah menjadi copywriter penuh waktu selama empat tahun dan membuat blog yang ramah SEO, studi kasus, konten web, halaman arahan, ulasan, whitepaper dan banyak lagi. Saya membahas banyak topik tetapi terutama menikmati menulis tentang pemasaran digital, kehidupan sehat (tubuh dan pikiran) serta beberapa ceruk teknis.

2023 USAA Review Pinjaman Pribadi

Catatan Editorial: Isi artikel ini didasarkan pada pendapat dan rekomendasi penulis saja. Itu mungkin belum ditinjau, ditugaskan atau disetujui oleh salah satu mitra jaringan kami.

Peringkat pinjaman pribadi: 4.2/5

Detail Pinjaman Pribadi

Rentang APR: Hingga 18.51%
Istilah pinjaman: 12 hingga 84 bulan
Jumlah pinjaman: $ 2.500– $ 100.000
Skor kredit minimum: Tidak ditentukan

Putusan kami: Bank USAA menawarkan pinjaman pribadi secara eksklusif kepada mereka yang memiliki ikatan militer. Jika Anda sesuai dengan kriteria ini dan memiliki kredit yang baik, Anda mungkin dapat mengakses pinjaman pribadi dengan APR yang kompetitif, persyaratan pinjaman panjang dan jumlah pinjaman yang fleksibel.

USAA memiliki kisah asal yang unik. Pada tahun 1922, 25 perwira Angkatan Darat mendirikan perusahaan ketika bekerja sama untuk saling mengasuransikan’S Kendaraan. Sejak itu, USAA telah melayani anggota militer, veteran dan keluarga mereka dengan berbagai produk dan layanan keuangan, termasuk pinjaman pribadi mulai dari $ 2.500 hingga $ 100.000.

April kompetitif: USAA’T Rate Persentase Tahunan (Apr) hanya mencapai 18 tahun.51% – jauh lebih rendah dari batas 36% yang ditawarkan beberapa pemberi pinjaman.
Istilah pinjaman yang fleksibel: Peminjam dapat mengambil pinjaman dengan persyaratan pembayaran sesingkat 12 bulan atau selama 84 bulan; Namun, ketentuan pembayaran Anda akan tergantung pada jumlah yang Anda pinjam dan kelayakan kredit Anda.
Jumlah pinjaman yang besar: Anggota USAA dapat meminjam hanya $ 2.500 dan hingga $ 100.000. Rentang pinjaman ini jauh lebih fleksibel daripada yang ditawarkan oleh beberapa pemberi pinjaman lainnya.
Hanya melayani mereka yang memiliki ikatan militer: Jika Anda ingin mendapatkan pinjaman melalui USAA, Anda’LL harus menjadi anggota militer, veteran atau menjadi anggota keluarga seseorang di militer. Anda harus menjadi anggota USAA sebelum Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi. Tetapi karena eksklusivitas ini, Anda’LL mengakses fleksibilitas pendanaan dan pinjaman yang sangat cepat.
Tidak ada pinjaman konsolidasi utang: Pemberi pinjaman ini tidak menawarkan pinjaman konsolidasi utang di mana Anda dapat menggulung semua hutang Anda ke dalam satu pinjaman kemudian menggunakan dana dari pinjaman itu untuk melunasi mantan kreditor Anda.
Tidak ada biaya aplikasi: USAA tidak membebankan biaya aplikasi apa pun. USAA juga tidak membebankan hukuman di muka, jadi Anda dapat membayar kembali pinjaman pribadi Anda tanpa mengeluarkan biaya tambahan.

Di halaman ini

USAA Pro and Cons
Persyaratan USAA
Cara mendapatkan pinjaman dengan USAA
Bagaimana USAA dibandingkan dengan perusahaan pinjaman pribadi lainnya
Bagaimana kami menilai USAA
Pertanyaan yang sering diajukan

USAA Pro and Cons

Sedangkan USAA ISN’t sempurna untuk semua orang, ia menawarkan pinjaman pribadi yang bagus untuk mereka yang memenuhi syarat.

Menawarkan jumlah dan persyaratan pinjaman yang fleksibel

APR hanya naik ke 18.51%

Hanya melayani mereka yang memiliki ikatan militer

Tidak’t menawarkan pinjaman konsolidasi utang

Membutuhkan keanggotaan USAA

USAA dapat memberikan uang kepada peminjam dalam waktu 24 jam setelah menutup kontrak pinjaman, yang merupakan kabar baik bagi konsumen yang mencari dana cepat. Selain dari jumlah pinjaman yang fleksibel ($ 2.500 hingga $ 100.000) dan banyak opsi jangka pembayaran (12 hingga 84 bulan), USAA juga menawarkan APR yang kompetitif. Pemberi pinjaman ini’S Apr hanya mencapai 18 tahun.51%. Untuk konteks, APR di bawah 36% umumnya dianggap sebagai yang paling terjangkau di antara pinjaman pribadi.

Anda harus menjadi anggota USAA untuk mendapatkan pinjaman pribadi, dan Anda harus memiliki dasi militer untuk disetujui untuk keanggotaan. USAA juga tidak’t menawarkan pinjaman konsolidasi utang, jadi jika Anda’mencari pinjaman untuk tujuan ini, Anda mungkin lebih baik menjelajahi opsi lain.

Penalti Sipil USAA

Pada bulan Maret 2022, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FINCEN) menyatakan penalti $ 140 juta terhadap USAA Federal Savings Bank – yang beroperasi di bawah USAA – karena melanggar Undang -Undang Kerahasiaan Bank (BSA). Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC) juga mengeluarkan penalti $ 60 juta untuk pelanggaran terkait.

Pada tahun 2020, OCC juga mengeluarkan penalti $ 85 juta terhadap USAA Federal Savings Bank karena gagal membuat dan mengikuti program manajemen risiko kepatuhan yang kompeten dan program tata kelola risiko teknologi informasi yang diperlukan di bawah Undang -Undang Pinjaman Militer dan Undang -Undang Bantuan Sipil Servicemers Civil.

Sedangkan ini bukan’t terkait langsung dengan pinjaman pribadi, ini dapat memengaruhi keputusan Anda, apakah akan menggunakan pemberi pinjaman ini.

Persyaratan USAA

Sementara USAA memang memberikan panduan tentang cara menjadi anggota, pemberi pinjaman tidak’t menawarkan banyak wawasan tentang persyaratan pinjaman pribadinya. Di Sini’S Apa yang kita ketahui:

Jika Anda memenuhi persyaratan keanggotaan dasar di atas, Anda mungkin perlu mengungkapkan bagaimana Anda berencana untuk menggunakan pinjaman pribadi Anda. Sementara USAA memang mengizinkan peminjam untuk menggunakan dana untuk berbagai tujuan, ada biaya tertentu yang tidak dapat Anda tuju.

Jika USAA’Opsi pinjaman S dimenangkan’T Bekerja untuk kebutuhan pinjaman Anda, berkeliling untuk pemberi pinjaman yang membantu Anda memenuhi tujuan keuangan Anda dan dapat menawarkan kepada Anda tarif, persyaratan, dan jumlah yang terbaik.

Opsi pinjaman pribadi terbaik untuk:

Peminjam dengan kredit yang sangat baik
Peminjam dengan kredit yang adil
Peminjam dengan kredit buruk
Melamar dengan cosigner

Konsolidasi hutang
Pembiayaan Medis
Pinjaman tanpa jaminan atau pinjaman yang dijamin
Pinjaman pribadi kecil di bawah $ 5.000

Cara mendapatkan pinjaman dengan USAA

Untuk mendapatkan pinjaman pribadi USAA, Anda’LL harus menjadi anggota terlebih dahulu. Di Sini’S yang perlu Anda ketahui tentang prosesnya:

Menjadi anggota USAA

Jika kamu’belum menjadi anggota USAA, Anda’LL harus terlebih dahulu melamar menjadi satu sebelum Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi.

Selama proses ini, selain informasi kontak Anda, Anda’LL perlu melaporkan pengalaman Anda di u.S. Angkatan Bersenjata, Status Militer Anda, Cabang, Peringkat dan Saat Anda Melayani.

Isi aplikasi

Begitu Anda’disetujui untuk bergabung dengan USAA, Anda dapat mengajukan permohonan pinjaman pribadi.

USAA tidak’t menawarkan pertanyaan kredit lunak kepada mereka yang mengajukan pinjaman, artinya Anda’LL Miliki Dampak pada Skor Kredit Anda Jika Anda ingin memeriksa tarif Anda dengan USAA.

Jadi, jika Anda ingin melihat apakah Anda memenuhi syarat, Anda’LL harus mengajukan penyelidikan kredit keras, yang dapat menyebabkan skor kredit Anda turun hingga lima poin. Karena itu, Anda mungkin ingin memeriksa apakah Anda prakualifikasi untuk pinjaman dengan pemberi pinjaman lain sebelum melamar dengan USAA.

Setelah Anda mengakses tarif potensial, ketentuan, dan jumlah Anda’memenuhi syarat untuk, Anda’LL perlu memilih rencana apa yang ingin Anda ikuti.

Selama proses ini, Anda’LL juga perlu memverifikasi informasi pribadi Anda seperti pendapatan dan identitas Anda melalui dokumentasi seperti Stubs Pay, W-2 dan ID yang dikeluarkan pemerintah.

Tanda tangani kontrak Anda

Jika kamu’disetujui untuk pinjaman pribadi, Anda’LL perlu menandatangani perjanjian pinjaman Anda dan menutup pinjaman Anda. Setelah kamu’VE menyelesaikan bagian proses ini, USAA akan mengirimkan dana Anda ke rekening bank USAA Anda dalam waktu 24 jam.

Jika kamu’tidak disetujui, Anda mungkin ingin mempertimbangkan taktik untuk meningkatkan peluang Anda memenuhi syarat untuk pinjaman. Ini dapat termasuk menaikkan skor kredit Anda dengan mengurangi hutang Anda dan membayar tagihan Anda tepat waktu serta memeriksa laporan kredit Anda untuk kesalahan apa pun.

Bagaimana USAA dibandingkan dengan perusahaan pinjaman pribadi lainnya

Bahkan jika Anda yakin USAA selaras dengan apa yang Anda’mencari pinjaman pribadi, tidak ada salahnya untuk berbelanja dan membandingkan pemberi pinjaman lainnya. Di Sini’s bagaimana USAA menumpuk terhadap pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang serupa.

Bagaimana Pembayar LendingTree?

LendingTree dikompensasi oleh perusahaan di situs ini dan kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana dan di mana penawaran muncul di situs ini (seperti pesanan). LendingTree tidak termasuk semua pemberi pinjaman, produk tabungan, atau opsi pinjaman yang tersedia di pasar.

Bagaimana Pembayar LendingTree?

Pemberi pinjaman	USAA	Sofi	Lightstream
Lendingtree’Peringkat S	4.2/5	4.6/5	4.5/5
Skor kredit minimum	Tidak ditentukan	680	Tidak ditentukan
APRS	Hingga 18.51%	8.99%-23.43%	7.49%-24.49%
Jumlah pinjaman	$ 2.500- $ 100.000	$ 5.000- $ 100.000	$ 5.000- $ 100.000
Istilah pembayaran kembali	12 hingga 84 bulan	24 hingga 84 bulan	24 hingga 144 bulan
Biaya asal	Tidak ada	Tidak ada biaya yang diperlukan	Tidak ada
Garis Waktu Pendanaan	Menerima dana di satu hari kerja	Menerima dana pada hari kerja yang sama	Menerima dana pada hari kerja yang sama
Intinya	Sementara USAA Bank memiliki garis waktu pendanaan yang lebih lambat daripada Sofi Bank dan Lightstream, ia memang memiliki APR maksimum yang lebih rendah. Ini juga memiliki jumlah pinjaman minimum yang lebih rendah daripada sofi atau lightstream.	Sofi memiliki dana yang lebih cepat dan lebih transparan di sekitar persyaratan kelayakannya. Tidak seperti USAA, ini juga memungkinkan konsumen untuk prakualifikasi. Namun, sofi memiliki maksimum apr yang lebih tinggi.	Mirip dengan USAA, Lightstream tidak mengizinkan konsumen untuk prakualifikasi untuk pinjaman. Sementara Lightstream memiliki istilah pembayaran yang lebih fleksibel, ia memiliki APR maksimum yang lebih tinggi daripada USAA.

Bagaimana kami menilai USAA

Untuk menghasilkan peringkat bintang kami untuk perusahaan pinjaman pribadi, LendingTree mempertimbangkan 22 titik data di tiga kategori:

Aksesibilitas: Kami memperhatikan apakah pemberi pinjaman menawarkan pinjaman kepada peminjam nontradisional, serta mereka yang tidak memiliki skor kredit yang sangat baik. Kami juga memeriksa apakah pemberi pinjaman menawarkan tarikan kredit lunak, dan apakah mereka transparan tentang kriteria kelayakan selain skor kredit.
Tarif dan Ketentuan: Kami ingin tahu apakah tarif pemberi pinjaman, persyaratan, jumlah dan biaya tidak hanya transparan, tetapi juga kompetitif.
Pengalaman Pembayaran: Kami mendasarkan kategori ini pada pemberi pinjaman’ reputasi, ketersediaan dukungan pelanggan dan manfaat unik.

Poin data mencerminkan setiap langkah proses untuk berbelanja dan melamar, meminjam dan membayar pinjaman pribadi. Pemberi pinjaman bintang lima, misalnya, memiliki persyaratan kelayakan yang fleksibel, menawarkan Anda kesempatan untuk prakualifikasi tanpa komitmen dan mendukung Anda dalam memusatkan keseimbangan Anda.

22 titik data, dimusnahkan dari pemberi pinjaman sendiri, menentukan peringkat keseluruhan. Kami mendapat skor pemberi pinjaman secara konsisten, kadang-kadang memberikan poin parsial, sehingga Anda dapat membuat perbandingan apel-ke-apel saat berbelanja di sekitar.

Lendingtree ISN’t dibayar untuk melakukan ulasan ini, dan pemberi pinjaman don’T memiliki kendali atas konten mereka. Dengan ulasan dan peringkat kami, kami bertujuan untuk memberi pengguna kami informasi tujuan dan lengkap yang mereka butuhkan untuk membuat keputusan sebaik mungkin.

USAA Review Pinjaman Pribadi

Seorang penulis lepas dengan lebih dari tiga tahun meneliti dan menulis tentang pinjaman pribadi, asuransi, kartu kredit, dan banyak lagi, karya Lindsay telah muncul di situs -situs seperti Insurify, Bankrate, dan Dollar Sederhana.

Diperbarui 09 Maret 2023

Fakta diperiksa oleh

Fakta diperiksa oleh Michael Rosenston

Michael Rosenston adalah pemeriksa fakta dan peneliti dengan keahlian dalam bisnis, keuangan, dan asuransi.

Kami secara mandiri mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.

USAA

USAA menawarkan pinjaman pribadi dengan tarif kompetitif, tetapi pinjamannya’t untuk semua orang. Hanya anggota militer dan anggota keluarga yang memenuhi syarat yang dapat mengajukan permohonan dan APR minimum yang lebih tinggi berarti peminjam yang paling layak dikreditkan dapat menemukan tarif yang lebih rendah di tempat lain.

Peringkat teratas untuk

Pro kontra
spesifikasi

Pro kontra

Tidak ada biaya originasi atau biaya aplikasi
Akses Cepat ke Dana
Tarif menang’t melebihi 18.51%

Produk khusus anggota
Tidak ada pemeriksaan tarif, hanya estimator
Tidak dapat digunakan untuk pendidikan tinggi

spesifikasi

Jumlah pinjaman

$ 2.500 – $ 100.000

Persyaratan pinjaman

12 bulan – 84 bulan

Skor kredit minimum yang direkomendasikan

Biaya asal rata -rata

Mengapa mempercayai kami

Pemberi pinjaman ditinjau

Fitur pinjaman dipertimbangkan

Poin data dianalisis

Sumber data primer digunakan

Investopedia mengumpulkan titik data utama dari beberapa pemberi pinjaman untuk mengidentifikasi faktor terpenting kepada peminjam. Kami menggunakan data ini untuk meninjau setiap pemberi pinjaman untuk biaya, aksesibilitas, persyaratan pembayaran, dan fitur lainnya untuk memberikan ulasan yang tidak bias dan komprehensif untuk memastikan pembaca kami membuat keputusan pinjaman yang tepat untuk kebutuhan mereka.

USAA

Daftar isi

USAA Review Pinjaman Pribadi

Pro dijelaskan

Tidak ada biaya originasi atau biaya aplikasi: USAA tidak’biaya biaya untuk anggota untuk mengajukan pinjaman, jadi jumlah yang Anda terapkan untuk meminjam adalah jumlah yang Anda’ll menerima jika disetujui.
Akses cepat ke dana: Jika kamu’disetujui kembali, uang Anda akan disimpan ke rekening bank USAA Anda dalam waktu 24 jam, Senin hingga Jumat.
Tarif menang’t melebihi 18.51%: Tarif dapat bervariasi berdasarkan kelayakan kredit, tetapi Anda’ll tidak pernah membayar lebih dari 18.51% APR.

Kontra dijelaskan

Produk khusus anggota: Untuk mengajukan pinjaman pribadi dari USAA, Anda harus menjadi anggota USAA. Dan untuk menjadi anggota USAA, Anda harus menjadi anggota militer, veteran, atau anggota keluarga yang memenuhi syarat.
Tidak ada cek tarif: Tidak seperti banyak pemberi pinjaman lainnya, USAA tidak’t menawarkan alat prakualifikasi di situs webnya. Untuk memeriksa tarif Anda, Anda’LL perlu melamar secara formal, yang akan membutuhkan penyelidikan kredit yang keras. Ada penaksir tarif sederhana, tetapi tidak memperhitungkan situasi pribadi Anda, hanya jumlah pinjaman dan bertahun -tahun.
Bisa’T digunakan untuk pendidikan tinggi: Anda menang’T dapat menggunakan pinjaman pribadi USAA untuk menutupi biaya kuliah.

Perkenalan

USAA menawarkan pinjaman pribadi, yang dapat digunakan untuk sebagian besar tujuan selain biaya pendidikan tinggi. Jumlah pinjaman berkisar dari $ 2.500 hingga $ 100.000. APR awal adalah 8.74% dengan diskon otomatis, yang lebih tinggi dari pada beberapa pemberi pinjaman lainnya. Peminjam yang layak kredit mungkin dapat menemukan tarif yang lebih rendah di tempat lain.

Yang mengatakan, tarif untuk pinjaman pribadi USAA dibatasi pada usia 18 tahun.51%, yang rendah dibandingkan dengan pemberi pinjaman lainnya. Jika Anda memiliki kredit yang adil atau kredit yang baik, Anda mungkin menjadi kandidat yang baik untuk pinjaman pribadi dari USAA.

Namun, perlu diingat bahwa pemberi pinjaman ini hanya menawarkan produk pinjaman pribadinya kepada anggota USAA. Oleh karena itu, pinjaman pribadi USAA adalah yang terbaik untuk anggota militer tugas aktif, veteran, dan anggota keluarga mereka yang memenuhi syarat.

USAA tidak’t mengizinkan Anda untuk pra-kualifikasi dengan pemeriksaan kredit lunak. Dia’S ide yang bagus untuk memeriksa tarif Anda dengan pemberi pinjaman lain sebelum mengajukan pinjaman dari USAA.

Tinjauan umum perusahaan

USAA didirikan pada tahun 1922 dan dimulai dengan 25 perwira tentara saling mengasuransikan’S Kendaraan. Perusahaan, yang berkantor pusat di San Antonio, Texas, sekarang memiliki lebih dari 13 juta anggota yang dilayani oleh 36.000 karyawan.

Pada akhir 2020, USAA memiliki kekayaan bersih $ 40 miliar dan total aset $ 200 miliar. Perusahaan menghasilkan komitmen tiga tahun senilai $ 50 juta untuk organisasi nirlaba pada kuartal keempat tahun 2020.

Selain menawarkan pinjaman pribadi, USAA juga menawarkan asuransi, investasi, dan produk perbankan.

Jenis pinjaman pribadi yang ditawarkan oleh USAA

Satu -satunya pembatasan di USAA’pinjaman pribadi adalah bahwa mereka bisa’T digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi. Jika tidak, pinjamannya fleksibel dan dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk tetapi tidak terbatas pada:

Melunasi hutang kartu kredit berbunga tinggi
Renovasi atau memperbaiki rumah Anda
Membayar untuk pengeluaran yang tidak direncanakan seperti tagihan medis

Saatnya menerima dana

USAA memberikan hasil pinjaman kepada peminjam yang relatif cepat dibandingkan dengan para pesaingnya. Segera setelah Anda’disetujui kembali, uang itu akan disimpan ke bank USAA Anda secepat 24 jam kemudian pada hari kerja. Beberapa pemberi pinjaman populer lainnya dapat memakan waktu beberapa hari kerja untuk mendistribusikan dana pinjaman.

Fitur pinjaman pribadi USAA

Diskon otomatis

Peminjam yang memilih ke otomatis memenuhi syarat untuk menerima 0.Diskon 25 persentase poin pada pinjaman pribadinya.

Persyaratan Keanggotaan

USAA mengharuskan semua pelamar pinjaman pribadi menjadi anggota. Ini membatasi akses ke pinjaman pribadi USAA untuk anggota militer, veteran, dan anggota keluarga mereka yang memenuhi syarat.

Ajukan Pinjaman Pribadi USAA

Dia’mudah diterapkan secara online untuk pinjaman pribadi dari USAA, tetapi Anda’LL harus menjadi anggota USAA terlebih dahulu. Di Sini’S yang bisa Anda harapkan:

Menjadi anggota USAA: Anda’LL perlu memberikan bukti kelayakan Anda, yang akan mencakup detail tentang layanan Anda atau anggota keluarga Anda’Layanan di Militer.
Buka Akun Pemeriksaan USAA: Anda dapat membuka rekening giro gratis dengan setoran minimum $ 25, yang dapat Anda dana dengan kartu kredit atau transfer bank.
Pilih Jumlah Pinjaman dan Istilah Anda: Tentukan berapa banyak yang ingin Anda pinjam dan pembayaran bulanan apa yang Anda mampu.
Berlaku untuk Pinjaman Pribadi USAA: Masuk ke akun Anda dan isi bidang yang diperlukan untuk aplikasi online. Melamar secara formal akan menghasilkan pemeriksaan kredit yang keras, yang dapat menyebabkan penurunan kecil tetapi sementara dalam skor kredit Anda.
Tinjau penawaran Anda: Jika kamu’senang dengan APR Anda, Anda dapat menyelesaikan proses aplikasi dengan mengikuti petunjuk untuk menerima penawaran Anda.
Terima dana Anda: Dana Anda akan disimpan ke rekening bank USAA Anda dalam waktu 24 jam, Senin hingga Jumat. (Turnaround mungkin sedikit lebih lama jika Anda melamar pada akhir pekan.)

Pilih jangka waktu terpendek dengan pembayaran bulanan yang Anda mampu menggunakan USAA’s Kalkulator pinjaman pribadi. Ini bisa menghemat uang Anda untuk bunga.

Dapatkah Anda membiayai kembali pinjaman pribadi dengan USAA?

USAA menawarkan pembiayaan kembali pinjaman mobil tetapi tidak menawarkan refinancing pinjaman pribadi saat ini. Namun, USAA’p pinjaman pribadi dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk melunasi tagihan lainnya. Dia’S mungkin mendapatkan pinjaman pribadi dari USAA untuk melunasi pinjaman pribadi lainnya dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Pelayanan pelanggan

Anda dapat menghubungi Agen Virtual USAA untuk mendapatkan bantuan kapan saja, dan banyak layanan dapat diakses secara online melalui akun Anda.

Jika Anda perlu berbicara dengan manusia, Anda dapat mencapai departemen mana pun melalui nomor telepon utama, yaitu 800-531-8722.

Kepuasan pelanggan

USAA memiliki lebih dari 1.300 ulasan pelanggan dengan TrustPilot, dan 84% dari mereka buruk, menghasilkan peringkat rata -rata hanya 1.3 dari 5 bintang. Pelanggan mengeluh bahwa perbankan dengan USAA telah menjadi lebih buruk selama bertahun -tahun, dengan waktu tunggu yang lama untuk layanan pelanggan dan staf yang tidak kompeten.

Ulasan Pelanggan tentang ConsumerAffairs lebih menguntungkan, dengan 3.Peringkat Bintang 5/5, tetapi beberapa orang masih mengeluh tentang memburuknya layanan pelanggan. Ketahuilah bahwa jika Anda mengalami masalah dengan pinjaman pribadi Anda, Anda mungkin tidak menerima pengalaman layanan pelanggan terbaik. Pemberi pinjaman pinjaman pribadi lainnya memiliki lebih banyak ulasan positif dari pelanggan.

Manajemen akun

Anda dapat menyelesaikan aplikasi pinjaman pribadi Anda secara online, tetapi USAA tidak’t Tentukan fitur manajemen akun online mana yang tersedia untuk peminjam. Anda’ll dapat mengatur pembayaran otomatis dan melihat aktivitas pembayaran Anda, tetapi membuat perubahan pada akun Anda mungkin memerlukan panggilan telepon.

Bagaimana USAA dibandingkan dengan perusahaan pinjaman pribadi lainnya

Dibandingkan dengan pemberi pinjaman pinjaman pribadi lainnya, USAA memiliki persyaratan kelayakan yang ketat. Anda harus menjadi anggota USAA untuk mengajukan pinjaman.

USAA’Produk pinjaman pribadi yang sederhana tidak’T yang datang dengan banyak fitur, seperti perlindungan pengangguran, tetapi memang memiliki APR maksimum yang lebih rendah dari yang ditawarkan kebanyakan pemberi pinjaman lainnya.

USAA vs Navy Federal Credit Union Pinjaman Pribadi

Seperti USAA, Navy Federal Credit Union hanya menawarkan pinjaman pribadi kepada anggota, dan Anda harus menjadi anggota militer, veteran, atau anggota keluarga yang memenuhi syarat untuk bergabung.

Kedua perusahaan menawarkan pinjaman pribadi untuk berbagai keperluan dengan tutup tarif yang sama dan tidak ada yang menawarkan opsi pra-kualifikasi. Namun, ada beberapa perbedaan utama antara kedua pemberi pinjaman ini:

Navy Federal Credit Union menawarkan pinjaman yang dijamin dengan tabungan atau sertifikat setoran, sedangkan USAA tidak.
Pinjaman untuk sebagian besar tujuan memiliki ketentuan hingga 60 bulan di Navy Federal Credit Union, dibandingkan dengan 84 bulan di USAA. Tetapi Angkatan Laut Federal memang menawarkan pinjaman perbaikan rumah dengan kepala sekolah minimum yang lebih tinggi dan persyaratan hingga 180 bulan.
Navy Federal Credit Union tidak’t menawarkan diskon otomatis pada pinjaman pribadinya, jadi tarif awal sedikit lebih tinggi dari tarif di USAA.
Navy Federal Credit Union memiliki peringkat yang jauh lebih tinggi pada trustpilot daripada USAA.

USAA	Navy Federal Credit Union
Rentang April	8.74% hingga 18.51%	7.49% hingga 18% atau 14.79% hingga 18% untuk persyaratan lebih dari 36 bulan
Ketentuan	12 bulan hingga 84 bulan	Hingga 180 bulan untuk beberapa tujuan dan jenis pinjaman, jika tidak 60 bulan
Jumlah yang tersedia	$ 2.500 hingga $ 100.000	$ 250 hingga $ 50.000 untuk sebagian besar jenis
Fitur	Diskon otomatis	Tabungan Pinjaman Diamankan
Peringkat trustpilot	1.3 dari 5 bintang	4.7 dari 5 bintang

Sementara USAA menang dalam hal APR, jika Anda membutuhkan pinjaman yang lebih kecil atau lebih besar, Anda mungkin lebih baik dilayani oleh Navy Federal Credit Union. Ketahuilah bahwa APR Anda akan lebih tinggi jika Anda memilih jangka panjang dari Angkatan Laut Federal.

Baca Ulasan Uni Kredit Federal Angkatan Laut kami untuk lebih jelasnya.

Putusan akhir

Peminjam dengan kredit yang baik yang merupakan anggota USAA kemungkinan akan menemukan tarif kompetitif dari USAA – terutama jika mereka mendaftar di Autopay. Kurangnya biaya originasi atau hukuman prabayar menjaga biaya pinjaman rendah. Juga, Anda dapat mengambil pinjaman besar yang harus sesuai dengan kebutuhan Anda untuk hampir semua hal. Namun, perusahaan’Ulasan S menunjukkan bahwa kualitas dukungan dan layanan pelanggan telah menurun selama bertahun -tahun.

Selanjutnya, karena USAA tidak’t menawarkan tingkat awal terendah, kemungkinan menang’T menjadi pilihan terbaik untuk peminjam dengan kredit yang sangat baik. Jika kamu’kembali anggota militer dengan kredit yang sangat kuat, itu’S layak untuk mengajukan pinjaman pribadi dari USAA. Tetapi’yang terbaik untuk memeriksa tarif Anda dengan pemberi pinjaman lain terlebih dahulu, karena USAA tidak’t memiliki opsi untuk pra-kualifikasi.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk memberikan konsumen dengan ulasan yang tidak bias dan komprehensif dari pemberi pinjaman pinjaman pribadi. Untuk menilai penyedia, kami mengumpulkan lebih dari 25 titik data di lebih dari 50 pemberi pinjaman, termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan persyaratan pembayaran untuk memastikan bahwa ulasan kami membantu pengguna membuat keputusan berdasarkan informasi untuk kebutuhan pinjaman mereka.

Metodologi pinjaman pribadi penuh kami, termasuk proses pengumpulan data kami dan titik data tertimbang, tersedia untuk ditinjau.

Menolak kredit? Inilah yang dapat Anda lakukan tentang itu

Apakah kartu kredit Anda atau aplikasi pinjaman lainnya ditolak? Pelajari lebih lanjut tentang persetujuan kredit, peran skor kredit Anda dan langkah -langkah yang dapat Anda ambil untuk membangun riwayat kredit Anda.

“Mengapa saya tidak bisa mendapatkan kartu kredit atau pinjaman?”Orang -orang tidak mendapat pujian karena berbagai alasan – dan itu tidak selalu karena sesuatu yang telah mereka lakukan. “Salah satu hal yang paling membuat frustrasi dapat mencoba mendapatkan kredit sehingga Anda dapat membangun riwayat kredit Anda, tetapi kemudian Anda ditolak karena Anda tidak memiliki riwayat kredit,” kata Mikel Van Cleve, Direktur Nasihat USAA untuk USAA Federal Savings Bank Bank Federal Federal. “Ini seperti melamar pekerjaan dan diberi tahu bahwa Anda tidak memenuhi syarat karena Anda tidak memiliki pengalaman.”Bahkan jika Anda ditolak kredit karena kesalahan masa lalu, Anda masih dapat bertindak untuk mengubah jalan masa depan finansial Anda. Berikut adalah alasan paling umum untuk aplikasi kredit yang menurun – dan apa yang dapat Anda lakukan tentang itu:

Alasan 1: Anda memiliki riwayat kredit yang buruk

“Tanda negatif pada laporan kredit adalah hadiah yang terus memberi,” kata Van Cleve. Faktor -faktor yang berkontribusi pada bantingan pada riwayat kredit dapat mencakup pembayaran yang terlewat selama 30 hari atau lebih atau kebangkrutan, yang keduanya dapat menghantui Anda setidaknya selama tujuh tahun. “Itu bisa dimengerti,” katanya. “Apakah Anda akan meminjamkan uang kepada seseorang, bahkan anggota keluarga atau teman, yang memiliki reputasi yang kurang bintang untuk membayar orang kembali?”

Berita baiknya adalah, dengan setiap tahun yang berlalu, dampak negatif pada laporan kredit Anda berkurang. Ini memberi Anda kesempatan untuk menggerakkan jarum demi Anda dengan perilaku pembayaran yang bertanggung jawab dan konsisten.

Alasan 2: Anda memiliki terlalu banyak hutang

Saat meminjamkan perusahaan meninjau aplikasi Anda, mereka melihat nomor penting yang disebut rasio hutang-ke-pendapatan Anda (DTI). Dengan kata lain, mereka membandingkan seberapa banyak Anda berhutang setiap bulan dengan berapa banyak yang Anda hasilkan. Jika Anda sudah memiliki terlalu banyak hutang, perusahaan enggan meminjamkan uang kepada Anda karena mereka menganggap Anda sebagai risiko. Jadi, bagaimana Anda bisa meringankan kekhawatiran mereka? Van Cleve menyarankan idealnya, Anda ingin menjaga rasio DTI Anda di bawah 36%. “Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda tahu bagaimana bertanggung jawab dengan seberapa banyak Anda meminjam sebelum mereka bersedia meminjamkan lebih banyak uang,” katanya.

Alasan 3: Anda tidak memiliki riwayat kredit

Untuk pemula di dunia kredit, Van Cleve menawarkan kata -kata penyemangat: “Sangat frustasi untuk ditolak kreditnya meskipun Anda belum melakukan kesalahan. Tapi lihat ini sebagai peluang besar. Anda bisa memulai dengan batu tulis yang bersih, mengelola hutang dan pengeluaran dengan bijak dari lompatan.”Untuk membangun kredit, pertimbangkan opsi ini:

Tanyakan kepada anggota keluarga dengan kredit yang baik untuk menambahkan Anda sebagai pengguna resmi di kartu kredit mereka.
Pertimbangkan untuk mengajukan permohonan kartu kredit yang berbeda. (Kata Perhatian: Waspadalah terhadap Tarif Persentase Tahunan Tinggi (APR) dan pastikan untuk melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan.)
Pertimbangkan untuk mengajukan pinjaman.
Mulailah melunasi pinjaman siswa Anda. Pembayaran Anda akan dilaporkan dan dapat membantu Anda menetapkan kelayakan kredit. Ini berlaku bahkan jika tidak ada pemeriksaan kredit ketika Anda awalnya mengeluarkan pinjaman, yang sering kali terjadi pada pinjaman mahasiswa federal.
Menjalin hubungan dengan bank yang mengeluarkan kredit. Sementara akun tabungan dan giro tidak muncul pada laporan kredit Anda, mereka dapat memainkan faktor dalam persetujuan kredit.

Memastikan akses yang sama ke kredit

Penting untuk mengetahui bahwa Equal Credit Opportunity Act (ECOA) tahun 1974 membuatnya melanggar hukum bagi kreditor apa pun untuk mendiskriminasi pelamar berdasarkan ras, warna, agama, asal kebangsaan, jenis kelamin, status perkawinan atau usia. Ini juga melanggar hukum bagi kreditor untuk mendasarkan keputusan tentang apakah pendapatan berasal dari program bantuan publik.

Jika Anda ditolak kredit – atau diberikan kredit dengan cara yang berbeda dari ketentuan yang awalnya Anda terapkan – kreditor harus memberi tahu Anda tentang alasan spesifik dalam waktu 30 hari. Anda juga memiliki hak untuk mengetahui mengapa istilah yang berbeda ditawarkan, seperti mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi atau istilah lain yang kurang menguntungkan yang Anda lamar. Sumber yang bagus untuk mempelajari lebih lanjut tentang tindakan ini dan perlindungan lainnya ada di situs Komisi Perdagangan Federal. Lihat Catatan 1

Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk, mudah untuk merasa berkecil hati. Tetapi Anda dapat menggunakan waktu ini untuk memperbaiki kapal keuangan Anda, membangun kebiasaan keuangan yang kuat dan membangun skor kredit yang baik.

Siap Memulai? Rencana tiga langkah USAA-menilai, menghindari, menyerang-memberi Anda kendali atas takdir keuangan Anda.

Menilai Hutang Anda dengan meninjau salinan laporan kredit Anda. Dapatkan Salinan Gratis Laporan Kredit Anda di Tahunan CREDITREPORT.com. Lihat Catatan 1 Tidak jarang informasi yang salah muncul di laporan kredit. Anda ingin membantah informasi yang tidak akurat sesegera mungkin. Saat Anda berada dalam mode penilaian, lihat juga pengeluaran Anda saat ini dan buat anggaran realistis yang membantu membatasi pengeluaran berlebihan dan lebih banyak hutang. Jika Anda memerlukan bantuan untuk memulai, Anda dapat mengunduh lembar kerja anggaran kami atau menggunakan alat anggaran USAA secara gratis.
Menghindari Menambah hutang Anda dengan menyelipkan kartu kredit Anda. Sekarang saatnya berkontribusi pada dana darurat Anda – rekening tabungan yang mudah diakses. Tujuan Anda adalah menghemat setidaknya $ 1.000. Anda dapat mengetahui mengapa memiliki dana darurat adalah prioritas tinggi dalam artikel kami, haruskah saya menabung atau melunasi hutang?
Menyerang hutang Anda, mulai dengan yang memiliki tingkat bunga tertinggi atau yang memiliki saldo terkecil. Pelajari strategi mana yang tepat untuk Anda dalam artikel kami, cara keluar dari hutang. “Daripada memiliki tanda negatif pada riwayat kredit Anda untuk pembayaran yang terlambat atau tidak dibayar, setidaknya membayar pembayaran minimum setiap bulan untuk semua hutang Anda. Saat Anda bisa, gunakan salah satu strategi pembayaran utang untuk menghilangkan utang Anda dengan menambahkan uang tambahan untuk pembayaran utang Anda setiap bulan, “kata Van Cleve.

Ingat, kisah yang diceritakan laporan kredit Anda lebih penting daripada skor kredit itu sendiri. Jika Anda ditolak untuk kredit karena laporan kredit Anda, fokuslah pada informasi yang dikandungnya. Selama Anda berkomitmen untuk melakukan pembayaran tepat waktu, menjaga saldo kartu kredit Anda tetap rendah dan hanya menetapkan kredit baru bila perlu, kesalahan masa lalu Anda tidak akan menghantui Anda selamanya.

Membangun kredit selama masa sulit ekonomi

Dalam beberapa hal, pandemi Covid-19 telah membuat lebih sulit untuk disetujui untuk kredit. Pemberi pinjaman berusaha membatasi risiko dengan memperketat standar penjaminan mereka.

“Apa yang mungkin cukup baik untuk disetujui sebelumnya bisa ditolak sekarang,” kata Van Cleve. “Tiba -tiba seseorang yang sudah lama layak dikreditkan bisa mengalami penolakan, yang bisa sangat membuat frustrasi.”

Sarannya: “Fokus pada apa yang dapat Anda kendalikan – meminimalkan hutang Anda, membayar tepat waktu, membangun tabungan dan mengelola pengeluaran Anda.”

Berita baiknya adalah ada bantuan yang tersedia untuk membantu Anda meninjau situasi kredit Anda dan memberikan saran kredit. Pertimbangkan berbicara dengan penasihat kredit nirlaba di National Foundation for Credit Counseling. Lihat Catatan 1

Pusat Saran USAA memberikan saran, alat, dan sumber daya umum untuk memandu perjalanan Anda. Konten dapat menyebutkan produk, fitur, atau layanan yang tidak ditawarkan oleh USAA Federal Savings Bank dan/atau USAA Savings Bank tidak menawarkan. Informasi yang terkandung disediakan untuk tujuan informasi saja dan tidak dimaksudkan untuk mewakili dukungan apa pun, dinyatakan atau tersirat, oleh USAA atau afiliasi apa pun. Semua informasi yang diberikan dapat berubah tanpa pemberitahuan.

Inilah orang-orang yang Anda ikut serta tentang manajemen utang

Pelajari lebih lanjut tentang pendekatan tiga A kami untuk melunasi hutang