Penerbit kartu kredit mana yang melakukan penyelidikan sulit untuk peningkatan batas kredit

Ringkasan:

Banyak penerbit kartu kredit memerlukan penyelidikan sulit saat meminta kenaikan batas kredit. Namun, beberapa penerbit mungkin hanya memerlukan penyelidikan lunak atau secara otomatis meningkatkan batasnya tanpa pertanyaan apa pun. Penting untuk memahami kebijakan masing -masing penerbit sebelum meminta kenaikan batas kredit. Berikut adalah gambaran tentang aturan peningkatan batas kredit untuk berbagai bank besar:

• American Express: Soft Pull, Maksimal Peningkatan Hingga 3x Batas Saat Ini.
• Chase Bank: Selalu penyelidikan sulit untuk peningkatan batas kredit.
• Barclays: PERTANYAAN SULIT Jika Anda memulai kenaikan, tetapi mereka dapat secara otomatis meningkatkan batas setiap enam bulan.
• Citi Bank: Bisa menjadi pertanyaan yang keras atau lembut, mereka akan memberi tahu Anda sebelum bertanya.
• Bank of America: Biasanya penyelidikan yang sulit, tetapi penawaran khusus dapat mengakibatkan penyelidikan lembut.
• Wells Fargo: bisa menjadi pertanyaan yang sulit atau lembut.
• Capital One: Soft Penyelidikan, dapat meminta peningkatan setiap enam bulan.
• Temukan: Bisa menjadi pertanyaan yang keras atau lunak, tergantung pada peningkatan batas yang diminta.

Pertanyaan dan jawaban:

1. Discover melakukan tarikan yang sulit?

Ya, Discover dapat melakukan tarikan keras untuk peningkatan batas kredit, tergantung pada peningkatan batas yang diminta. Jika kenaikan yang diminta diterima atau batas yang lebih tinggi diminta, itu akan menghasilkan pertanyaan yang sulit.

2. Apa Kebijakan American Express untuk Batas Kredit meningkat?

American Express umumnya melakukan tarikan lunak untuk batas kredit meningkat, memungkinkan Anda untuk meminta hingga 3 kali batas kredit Anda saat ini.

3. Apakah ada pertanyaan sulit saat meminta peningkatan batas kredit dari Chase Bank?

Ya, kenaikan batas kredit apa pun dengan Chase Bank akan menyebabkan penyelidikan yang sulit.

4. Bagaimana Barclays Menangani Batas Kredit meningkat?

Jika Anda memulai peningkatan batas kredit dengan Barclays, itu akan menghasilkan pertanyaan yang sulit. Namun, Barclays sering secara otomatis meningkatkan batas kredit setiap enam bulan, jadi menunggu peningkatan otomatis mungkin bermanfaat.

5. Apakah Citi Bank melakukan penyelidikan yang keras atau lunak untuk peningkatan batas kredit?

Citi Bank dapat melakukan penyelidikan keras atau lunak untuk peningkatan batas kredit. Ketika Anda menelepon untuk meminta kenaikan, mereka akan memberi tahu Anda apakah itu akan menjadi pertanyaan yang sulit atau lembut.

6. Adalah peningkatan batas kredit dengan Bank of America selalu merupakan penyelidikan yang sulit?

Sebagian besar batas kredit meningkat dengan Bank of America menghasilkan penyelidikan yang sulit. Namun, jika ada penawaran khusus yang disebutkan saat Anda masuk ke akun online Anda, itu mungkin pertanyaan lembut.

7. Apa kebijakan Wells Fargo untuk peningkatan batas kredit?

Wells Fargo dapat melakukan penyelidikan keras atau lunak untuk peningkatan batas kredit. Disarankan untuk menelepon dan menanyakan jenis pertanyaan apa yang akan terjadi.

8. Bagaimana modal satu menangani batasan batas kredit permintaan?

Modal Satu biasanya melakukan penyelidikan lunak untuk peningkatan batas kredit. Anda dapat membuat permintaan baru setiap enam bulan.

9. Tidak mengambil peningkatan batas kredit dengan penemuan mempengaruhi skor kredit?

Ya, jika Discover melakukan penyelidikan keras untuk peningkatan batas kredit, mungkin berdampak sedikit pada skor kredit. Namun, pertanyaan lunak, tidak berdampak pada skor kredit.

10. Apakah ada risiko yang terkait dengan meminta peningkatan batas kredit yang tinggi dari American Express?

Ya, meminta peningkatan batas kredit yang tinggi dengan American Express dapat menyebabkan tinjauan keuangan. Tinjauan ini dapat melibatkan pembekuan akun, meminta formulir pajak, dan meninjau informasi pekerjaan. Disarankan untuk mempertimbangkan risiko potensial sebelum meminta peningkatan yang tinggi.

11. Apakah lebih baik mengajukan kartu kredit baru daripada meminta kenaikan batas kredit?

Jika penerbit kartu kredit memerlukan penyelidikan keras untuk peningkatan batas kredit, mungkin lebih bermanfaat untuk mengajukan permohonan kartu kredit baru yang menawarkan bonus pendaftaran sebagai gantinya. Dengan cara ini, Anda berpotensi mendapatkan manfaat tambahan tanpa mempengaruhi kredit Anda dengan pertanyaan yang sulit.

12. Dapat realokasi kredit antara dua kartu Bank of America menghasilkan penyelidikan yang sulit?

Ya, bahkan merealokasi kredit antara dua kartu Bank of America dapat mengakibatkan penyelidikan yang sulit kecuali Anda menghubungi mereka secara langsung untuk melakukan perubahan.

13. Apa yang terjadi jika Anda menolak peningkatan batas kredit dengan Discover?

Jika Anda menolak penawaran peningkatan batas kredit dari Discover atau meminta batas yang lebih tinggi dari yang ditawarkan, itu dapat mengakibatkan penyelidikan yang sulit.

14. Faktor -faktor apa yang dapat memicu tinjauan keuangan dengan American Express?

Tinjauan keuangan dengan American Express dapat dipicu jika Anda meminta kenaikan batas kredit yang melebihi $ 20.000 atau jika total batas kredit Anda dengan AMEX lebih dari $ 35.000. Kartu pengisian dari AMEX tidak dipertimbangkan dalam perhitungan ini karena mereka tidak memiliki batas pengeluaran.

15. Penerbit kartu kredit mana yang menawarkan peningkatan batas kredit secara otomatis?

Barclays dikenal untuk secara otomatis meningkatkan batas kredit setiap enam bulan, tanpa perlu permintaan tertentu.

Penerbit kartu kredit mana yang melakukan penyelidikan sulit untuk peningkatan batas kredit

Android adalah merek dagang dari Google Inc.

Discover melakukan tarikan yang sulit?

Sepertinya kami mengalami kesulitan mengakses akun Karma kredit Anda. Kami’bekerja keras untuk mendapatkan semuanya kembali dan berjalan, jadi periksa kembali segera untuk mengakses skor kredit gratis Anda, laporan kredit penuh dan banyak lagi.

© 2007–2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™ adalah merek dagang terdaftar Credit Karma, Inc. Seluruh hak cipta. Nama produk, logo, merek, dan merek dagang lain yang ditampilkan atau dirujuk dalam kredit karma adalah milik pemegang merek dagang masing -masing. Situs ini dapat dikompensasi melalui pengiklan pihak ketiga.

iPhone adalah merek dagang dari Apple Inc., Terdaftar di U.S. dan negara lain. App Store adalah tanda layanan dari Apple Inc.

Android adalah merek dagang dari Google Inc.

Logo Equifax adalah merek dagang terdaftar yang dimiliki oleh Equifax di Amerika Serikat dan negara -negara lain.

Penerbit kartu kredit mana yang melakukan penyelidikan sulit untuk peningkatan batas kredit?

Pengungkapan Pengiklan: Beberapa tautan kartu dan produk yang muncul di situs web ini berasal dari perusahaan yang mungkin menerima kompensasi saat Anda mengklik tautan ke produk tersebut. Anda tidak harus menggunakan tautan kami, tetapi kami bersyukur saat Anda melakukannya! Lihat Kebijakan Periklanan Kami .Konten pada halaman ini akurat pada tanggal posting; Namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa.

Penerbit kartu kredit mana yang melakukan penyelidikan sulit untuk peningkatan batas kredit?

Satu catatan cepat: Jika Anda ditawari peningkatan batas kredit dan tidak ada pertanyaan yang sulit, maka ambillah. Namun, jika ada pertanyaan yang sulit, maka Anda mungkin lebih baik mengajukan permohonan kartu kredit baru untuk bonus pendaftaran.

Mengambil pertanyaan sulit untuk kenaikan batas kredit seperti memesan air keran di restoran dan membayar isi ulang. Jika gelas air ledeng pertama gratis, ambillah. Ketika mereka mencoba menagih Anda untuk mengisi ulang yang seharusnya gratis, Anda mungkin juga memesan hal lain kecuali untuk air.

Poin data dalam posting ini dikumpulkan dari myfico.forum com dan reddit. H/T Doctor of Credit. Kami akan menutupi aturan peningkatan batas kredit untuk sebagian besar bank besar.

American Express

American Express melakukan tarikan lunak, dan Anda dapat meminta hingga 3x batas kredit Anda saat ini. Lebih lanjut tentang American Express di akhir pos.

Chase Bank

Peningkatan batas kredit apa pun akan selalu mengarah pada penyelidikan yang sulit.

Barclays

Jika Anda memulai peningkatan batas kredit, akan ada pertanyaan sulit. Namun, Barclays biasanya akan secara otomatis meningkatkan batas kredit setiap enam bulan. Jika Anda tidak terburu -buru, masuk akal untuk menunggu mereka mengeluarkan kenaikan batas kredit secara otomatis.

Citi Bank

Ini bisa menjadi pertanyaan yang keras atau lembut. Tidak ada cukup data untuk diketahui dengan pasti, tetapi hal yang baik adalah mereka memberi tahu Anda sebelum bertanya. Ketika Anda menelepon untuk meminta kenaikan, mereka akan memberi tahu Anda jika itu akan menjadi pertanyaan yang sulit atau lembut.

Bank Amerika

Batas kredit meningkat biasanya mengarah pada penyelidikan yang sulit, tetapi ada beberapa pengecualian. Jika Anda masuk ke akun online Anda dan ada penawaran khusus, maka itu akan menjadi pertanyaan lembut. Ini akan menyebutkan bahwa tidak ada pertanyaan yang sulit.

Menariknya, bahkan jika Anda merealokasi kredit Anda di antara dua kartu Bank of America, itu masih akan menghasilkan pertanyaan yang sulit kecuali Anda memanggil mereka untuk melakukannya.

Wells Fargo

Ini bisa menjadi pertanyaan yang sulit atau lembut. Hubungi untuk menanyakan yang mana.

Modal Satu

Peningkatan batas kredit adalah pertanyaan lunak, dan Anda dapat membuat permintaan baru setiap enam bulan.

Menemukan

Temukan dapat berupa penyelidikan yang keras atau lunak, tergantung pada jika Anda meminta kenaikan batas kredit rendah atau tinggi. Mereka memiliki alat online yang dapat menghasilkan salah satu hasil. Misalnya, jika Anda memiliki kartu yang memiliki batas $ 2.000 dan Anda ingin kenaikan menjadi $ 5.000, alat ini akan memberi tahu Anda bahwa itu baik -baik saja dan memberikannya atau memberi tahu Anda angka yang lebih rendah, maka itu akan menjadi pertanyaan lembut. Jika Anda tidak menerima penawaran atau Anda meminta batas yang lebih tinggi, maka itu akan menjadi pertanyaan yang sulit.

Perilaku berisiko

Ketahuilah bahwa jika Anda meminta peningkatan batas kredit yang terlalu tinggi dengan AMEX, itu dapat menyebabkan tinjauan keuangan. Tinjauan keuangan adalah ketika AMEX memandang akun Anda sebagai risiko tinggi. Mereka akan membekukan akun Anda dan meninjau setiap transaksi. Selama ulasan, mereka akan meminta Anda untuk mengirim formulir pajak yang memungkinkan mereka untuk melihat pengembalian pajak Anda selama 2-3 tahun terakhir, serta informasi kerja.

Jika Anda memilih untuk tidak meminta, mereka akan menutup semua akun Anda. Sekali lagi, bagi kebanyakan orang, itu akan baik -baik saja, tapi masih sulit untuk menjalani prosesnya.

Salah satu faktor yang mengarah pada tinjauan keuangan adalah jika Anda memiliki kartu kredit yang memiliki lebih dari batas kredit $ 20.000. Katakanlah Anda memulai dengan kartu kredit dengan batas kredit $ 10.000, dan Anda membuat dua permintaan untuk meningkatkan batas menjadi $ 30.000; itu akan secara otomatis memicu tinjauan keuangan.

Contoh lain yang akan memicu tinjauan keuangan adalah jika total batas kredit Anda dengan AMEX lebih dari $ 35.000. Misalnya, jika Anda memiliki tiga kartu kredit dengan batas kredit total $ 40.000, itu akan memicu ulasan. Kartu biaya amex tidak dipertimbangkan dalam persamaan ini karena secara teknis tidak memiliki batas pengeluaran.

Jika Anda perlu menghabiskan banyak uang dengan AMEX, rekomendasi saya adalah mendapatkan kartu biaya seperti platinum atau kartu emas karena tidak ada batas pengeluaran.

Chase Sapphire Preferred® Card

Hasilkan 60.000 poin bonus setelah Anda menghabiskan $ 4.000 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama dari pembukaan akun.

Hasilkan 60.000 poin bonus setelah Anda menghabiskan $ 4.000 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama dari pembukaan akun.

Tanya Sebby’S picks

Pengungkapan Pengiklan:
Beberapa tautan kartu dan produk lain yang muncul di situs web ini berasal dari perusahaan yang Asksebby akan mendapatkan komisi afiliasi atau bonus rujukan. Asksebby adalah bagian dari jaringan penjualan afiliasi dan menerima kompensasi untuk mengirim lalu lintas ke situs mitra, seperti kartu kredit.com. Kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana dan di mana produk muncul di situs ini (termasuk, misalnya, urutan yang muncul). Situs ini tidak termasuk semua perusahaan kartu kredit atau semua penawaran kartu kredit yang tersedia.

Catatan editorial:
Pendapat yang diungkapkan di sini adalah penulis sendiri, bukan yang ada di bank, penerbit kartu kredit, maskapai atau rantai hotel, vendor atau perusahaan, dan belum ditinjau, disetujui, atau disahkan oleh salah satu entitas ini.

Laporan kredit mana yang menemukan tarikan?

Cari tahu yang mana u.S. Biro Kredit digunakan oleh Discover paling sering saat menyetujui aplikasi untuk kartu kredit dan pinjaman.

Diperbarui: 14 Mar 2023

Jika Anda berpikir untuk mengajukan kartu kredit dari Discover, Anda harus paling peduli dengan Anda Equifax Laporan kredit, diikuti oleh Experian dan kemudian TransUnion.

Kami meneliti 134 pertanyaan kredit yang dilaporkan secara publik dan dilaporkan pada tahun 2016 dan 2017. Sementara Discover memanfaatkan ketiga agen kredit, ia memiliki afinitas untuk Equifax yang paling.

Ini memang informasi yang berguna karena dengan mengetahui di mana penyedia keuangan memeriksa kredit Anda (dalam hal ini, temukan), Anda dapat mengambil langkah -langkah untuk memaksimalkan skor kredit Anda dengan biro kredit yang mereka sukai – meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman atau aplikasi kredit Anda disetujui dengan warna terbang dengan terbang.

Temukan tidak’T selalu menggunakan Equifax sebagai biro kredit masuk, penelitian kami ditemukan, tetapi memilih untuk itu di sebagian besar kasus pengecekan kredit. Hasil bervariasi dari satu negara ke negara lain; Di Sini’s bagaimana tampilannya berdasarkan negara:

Temukan Data Laporan Kredit

Negara	Biro Kredit digunakan
Alabama	Equifax
Arkansas	Transunion
Arizona	Equifax dan Experian
California	Equifax*, Experian, dan Transunion
Colorado	Equifax
Connecticut	Equifax* dan Experian
Florida	Equifax, Experian*, dan Transunion
Hawaii	Equifax dan Experian
Georgia	Equifax, Experian, dan Transunion
Illinois	Equifax* dan Transunion
Indiana	Experian
Kansas	Experian
Kentucky	Equifax* dan Transunion
Louisiana	Experian
Maryland	Equifax* dan Experian
Massachusetts	Equifax dan Experian
Michigan	Equifax dan Experian
Minnesota	Equifax
Missouri	Equifax dan Transunion
Nevada	Equifax* dan Experian
New Hampshire	Experian
Jersey baru	Equifax dan Experian*
New Mexico	Equifax
New York	Equifax* dan Transunion
Karolina utara	Experian dan Transunion
Dakota Utara	Transunion
Ohio	Equifax, Experian, dan Transunion
Oklahoma	Equifax
Oregon	Equifax
Pennsylvania	Equifax* dan Experian
Karolina selatan	Equifax
Tennessee	Experian dan Transunion*
Texas	Equifax*, Experian, dan Transunion
Utah	Equifax
Washington	Transunion

*Menunjukkan biro kredit yang paling umum digunakan dalam dataset negara bagian itu.

Dimana kami mendapatkan datanya

Pertama, mengapa kredit Anda diperiksa di tempat pertama? Saat Anda mengajukan kredit, bank, pemberi pinjaman atau penyedia kartu kredit (mari’s katakan temukan) kamu’ve diterapkan pada kebutuhan untuk merujuk pada laporan kredit Anda untuk melihat peminjam seperti apa’D buat.

Apakah Anda memiliki sejarah yang solid tentang perilaku kredit yang dapat dipercaya dan layak kredit? Atau apakah Anda telah menjalani kehidupan yang penuh dengan hutang, default, dan kenakalan?

Lembaga keuangan mengetahui semua informasi ini, tetapi mereka’kembali selalu sedikit misterius tentang di mana mereka menemukannya, atau di mana mereka menarik kredit Anda.

Dia’s Misteri bagi kita juga.

Penyedia keuangan suka menjaga jarak tertentu antara pelamar yang mereka miliki’T Lakukan Bisnis Dengan, jadi orang tidak akan pernah bisa memastikan biro kredit mana yang sedang diperiksa setelah mengajukan kredit. Karena info seperti itu bukan’T mudah terungkap, kami melakukan beberapa penggalian melalui papan kredit.com, menjelajahi situs dengan mencari individu yang mengajukan kredit dengan Discover.

Mayoritas hasil menjelaskan di mana -mana Equifax sebagai Discover’Agen yang paling sering diperiksa untuk tarikan kredit keras.

Di sana’s ALASAN Mengapa Anda memiliki tiga skor FICO dari ketiga agen pelaporan kredit. Masing -masing menggunakan kriteria kreditnya sendiri, jadi Anda mungkin berakhir dengan tiga (sedikit) skor yang berbeda.

Misalnya, Anda bisa berada di puncak adil untuk kredit yang baik, tetapi bank Anda’D ingin mendapatkan pinjaman dengan penolakan aplikasi Anda (atau menyetujui Anda dengan suku bunga tinggi).

Temukan mungkin telah menggunakan laporan/skor Equifax Anda yang pada akhirnya mencerminkan lebih banyak aspek negatif dari riwayat kredit Anda versus informasi yang terkandung dalam Laporan Transunion Anda.

Sehingga’penting bagi Anda untuk mengetahui biro kredit mana yang digunakan bank tertentu dalam tarikan kreditnya karena sebagian besar bank tidak mungkin mengungkapkan agen mana yang mereka konsultasikan untuk pemeriksaan kredit. Itu bisa membuat semua perbedaan dalam meningkatkan peluang persetujuan pinjaman Anda versus harus mencari pemberi pinjaman lain.

Mengapa datanya penting

Apakah kredit Anda buruk atau murni, ketiga skor kredit Anda dari Equifax, Experian, dan Transunion akan mencerminkan skor yang sama, namun sedikit berbeda.

Berada di puncak kredit yang adil untuk dapat membuat semua perbedaan dalam diterima atau ditolak untuk pinjaman atau kredit, terutama jika, misalnya, laporan Equifax Anda mencerminkan akhir yang lebih buruk dari riwayat kredit Anda.

Dan dalam kasus Discover, penyedia kartu kredit dengan standar persetujuan tinggi, TI’sangat penting untuk memiliki kredit bintang saat mencari kartu dari portofolio mereka.

Kami’di sini untuk membantu Anda mengidentifikasi laporan kredit dan biro kredit mana yang paling berlaku untuk mempengaruhi tingkat persetujuan Anda untuk penyedia seperti Discover.

Memperhatikan bahwa, mengambil langkah -langkah untuk meningkatkan kredit Anda melalui ketiga biro kredit membuat kredit Anda tetap sehat, ditambah sangat meningkatkan peluang persetujuan Anda paling banyak untuk pinjaman atau produk kredit yang Anda kejar.

Cara Memeriksa Kredit Anda

Berada dalam kegelapan tentang kredit Anda, tetapi melamar kredit, bisa berarti mempertaruhkan penolakan, tidak menyadari bahwa kredit Anda bukan’t hingga par. Atau, itu bisa berarti mengetahui bahwa kredit Anda patut dicontoh, hanya amunisi yang Anda butuhkan untuk yakin tentang mengajukan pinjaman dan produk kredit yang lebih kompetitif.

Mulailah dengan memeriksa kredit Anda sendiri. Mengenakan’t khawatir, itu menang’T BROT SKOR Kredit Anda. Temukan menarik kredit Anda melalui Equifax akan sedikit mempengaruhi kredit Anda, tetapi pemeriksaan diri dikenal sebagai a “lembut” Tarik yang tidak memiliki efek pada skor Anda.

Salah satu sumber yang sah dan gratis adalah laporan tahunan.com, satu -satunya database laporan kredit resmi yang diizinkan oleh U.S. pemerintahan itu sendiri, jadi disana’tidak perlu khawatir tentang scammers yang meminta kartu kredit atau informasi pribadi Anda. Situs ini memberi Anda laporan kredit lengkap dan terperinci Anda yang dikumpulkan dari Equifax, Experian dan TransUnion.

Ingatlah beberapa tips ini saat mengakses laporan kredit Anda:

• Lakukan riset pada diri sendiri. Sebagai bagian dari proses verifikasi, Situs dapat mengajukan serangkaian pertanyaan tentang Anda yang mungkin atau mungkin tidak benar. Siapkan daftar bank Anda’VE memiliki akun dengan, nama -nama penyedia pinjaman siswa Anda, dan alamat masa lalu Anda jika nama jalan dan nomornya tidak jelas. Mengenakan’T dibujuk untuk memilih jawaban itu’S tidak benar secara ambigu; Bila berlaku, pilih “bukan dari salah satu di atas.”
• Periksa kembali informasi Anda. Satu nama yang salah eja atau dimasukkan secara tidak benar tanggal lahir atau jaminan sosial dapat membuat situs percaya bahwa seseorang menyamar sebagai Anda, mengunci Anda dari mengakses laporan Anda. Pastikan semua informasi pribadi Anda akurat.
• Bandingkan dan kontras laporan kredit. Simpan salinan laporan kredit Anda dan simpan di tangan sampai waktu berikutnya Anda menarik laporan Anda. Untuk satu, situs ini dapat mengunci Anda jika Anda mencoba dan menyegarkan browser Anda, memberi Anda hanya sekilas dari seluruh paket! Kemudian, bandingkan laporan lama dan baru untuk melihat bagaimana kredit Anda.
• Jelajahi pilihan Anda. Lebih suka surat siput atau melamar melalui telepon? Anda dapat mengirimkan formulir ini ke Layanan Permintaan Laporan Kredit Tahunan, P.HAI. Kotak 105281 Atlanta, GA 30348-5281 untuk hard copy, atau hubungi 1-877-322-8228.

Tingkatkan kredit Anda

Ketika datang ke kredit, apa’S di Laporan Kertas Anda Mencerminkan Situasi Kredit Kehidupan Nyata Anda. Dan situasi kredit kehidupan nyata Anda’t hanya untuk penampilan; itu benar -benar dapat membuat atau merusak aplikasi kredit dari a “Yay” ke a “bahkan.” (Dan itu’S Bahkan saat Anda memiliki niat keuangan terbaik.)

Memastikan Anda’Re melakukan semua hal yang benar untuk meningkatkan kredit Anda memastikan bahwa upaya Anda muncul di laporan kredit Anda dan mengesankan pemberi pinjaman yang menarik kredit Anda.

Melunasi hutang

Hutang yang belum dibayar mengirimkan pesan ke kreditor seperti menemukan bahwa Anda’tidak siap untuk meminjam uang dan mengambil lebih banyak hutang.

Bersihkan profil kredit Anda atas hutang yang belum dibayar dengan melunasi sebanyak yang Anda bisa setiap bulan (saldo kartu kredit, pinjaman siswa, pinjaman mobil, dll.).

Dia’LL Kurangi rasio hutang terhadap kredit Anda, jumlah kredit yang Anda gunakan vs. Apa’s Tersedia untuk Anda.

Kesalahan Laporan Kredit Sengketa

Tidak semua yang ada di laporan kredit mungkin selalu benar.

Ini bisa berupa informasi yang sudah ketinggalan zaman, seperti hutang nakal masa lalu yang Anda’ve sejak dibayar; nol ekstra yang membuat utang kartu kredit Anda terlihat seperti $ 10.000, bukan $ 1.000; atau orang lain’Informasi negatif yang muncul di laporan Anda.

Ambil kesempatan untuk membantah kesalahan ini dengan biro kredit yang dapat membahayakan skor kredit Anda, dengan mengikuti salah satu tautan ini:

Naikkan batas Anda

Meningkatkan jumlah kredit yang tersedia untuk Anda tetapi tidak menggunakan semuanya meningkatkan skor kredit Anda dan membuat Anda menjadi peminjam yang lebih menarik.

Apa’Inti dari memiliki kredit tetapi tidak menggunakannya?

Ini menunjukkan bahwa Anda hanya menggunakan sebagian kecil kredit dan aren’t mengandalkan kredit sebagai penopang untuk bertahan.

Kredit membutuhkan waktu untuk membangun, memperbaiki, memperbaiki dan memperkuat, jadi bersabarlah. Ini bisa memakan waktu berbulan -bulan, atau lebih lama, tergantung pada situasi keuangan Anda sendiri.

Tunggu untuk mengajukan kredit baru sampai’sangat yakin bahwa skor kredit Anda berada dalam kisaran yang dicari oleh penyedia kartu.

Misalnya, jika itu’S kartu kredit untuk kredit rata-rata untuk Anda’Re mencari, bertujuan untuk skor kredit di 600 rendah ke atas.

Untuk kredit yang baik hingga sangat baik, tetapkan tujuan untuk mencapai 700 dan di atas pada skala fico. Dan saat mencapai puncak puncak klub VIP – skor kredit 800 yang didambakan – di sana’tidak diragukan lagi bahwa Anda’ll menjadi pilihan teratas untuk Discover dan pemberi pinjaman lainnya setelah melihat laporan kredit yang bersinar, apakah itu’S dari Equifax, Experian atau Transunion.

Penyelidikan keras vs. Pertanyaan lembut

Poin -poin penting tentang: Perbedaan antara pertanyaan kredit keras dan lunak

1. Pertanyaan Kredit Keras biasanya terjadi saat Anda mengajukan kredit baru, seperti mengajukan permohonan kartu kredit baru.
2. Pertanyaan kredit lunak biasanya menjadi bagian dari pemeriksaan latar belakang atau proses prakualifikasi.
3. Sementara penyelidikan keras dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, penyelidikan lunak tidak akan memengaruhi skor kredit Anda.

Ada dua jenis pertanyaan kredit, penyelidikan yang sulit, dan penyelidikan lembut. Tapi apa arti masing -masing, dan apa perbedaan utama dari penyelidikan lembut vs. Pertanyaan yang sulit?

Apa itu pertanyaan lembut?

Pertanyaan lunak (juga disebut sebagai “Pemeriksaan kredit lunak” atau “Kredit lunak menarik”), terjadi ketika Anda meninjau laporan kredit Anda, atau ketika perusahaan meninjau laporan Anda sebagai bagian dari pemeriksaan latar belakang atau pra-kualifikasi untuk kartu kredit, misalnya.

Tarikan kredit lunak tidak digunakan untuk tujuan menyetujui kredit baru. Sebaliknya, pemeriksaan kredit lunak memungkinkan pemberi pinjaman untuk meninjau akun Anda untuk mendapatkan gambaran tentang bagaimana Anda mengelola kredit Anda. Informasi ini dapat membantu mereka memutuskan apakah mereka ingin menawarkan penawaran pra-persetujuan atau promosi kepada Anda. Misalnya, perusahaan kartu kredit Anda saat ini dapat melakukan tarikan lunak untuk membuat Anda memenuhi syarat untuk kartu kredit baru atau mengirim penawaran promosi.

Tahukah kamu?

Mencari kartu kredit baru? Discover menawarkan formulir pra-persetujuan kartu kredit yang cepat dan aman. Lihat apakah Anda’disetujui sebelumnya untuk kartu kredit Discover baru tanpa kerusakan pada kredit Anda.

Pemberi kerja potensial mungkin meminta untuk menjalankan penyelidikan kredit lunak sebagai bagian dari pemeriksaan latar belakang mereka.

Contoh lain dari pertanyaan lunak adalah saat Anda memeriksa laporan kredit Anda sendiri. Anda dapat melakukan ini dengan menghubungi salah satu dari tiga biro kredit utama: Equifax, Experian, atau Transunion. Anda juga dapat mengunjungi Laporan Tahunan.com untuk salinan laporan kredit gratis Anda.

Apakah pertanyaan lunak mempengaruhi skor kredit Anda?

Penyelidikan kredit lunak tidak mempengaruhi skor kredit Anda karena itu bukan’t terikat pada aplikasi untuk kredit baru.

Saat Anda meminta salinan laporan kredit Anda, Anda’Akan melihat daftar pertanyaan lunak yang dibuat dalam 12 hingga 24 bulan terakhir, tetapi kreditor menang’t lihat informasi ini.

Apa itu pertanyaan yang sulit?

Pertanyaan kredit keras (juga disebut sebagai “pemeriksaan kredit keras” atau “Kredit keras menarik”) terjadi ketika perusahaan atau lembaga keuangan meninjau laporan kredit Anda sebagai bagian dari proses aplikasi untuk kredit baru.

Pemeriksaan kredit keras biasanya dipicu oleh aplikasi kredit untuk kartu kredit baru, hipotek, kontrak ponsel, pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa, atau pinjaman mobil. Permintaan untuk penyelidikan sulit juga dapat terjadi saat mengajukan permohonan sewa apartemen baru, atau jika Anda meminta peningkatan batas kredit Anda.

Kreditor meminta tarikan yang sulit untuk meninjau laporan kredit Anda dan mengevaluasi Anda sebagai peminjam potensial. Laporan kredit Anda berisi informasi tentang jenis kredit yang Anda miliki, ketika Anda membuka akun kredit, batas kredit Anda, riwayat pembayaran, saldo saat ini, serta pertanyaan keras sebelumnya. Informasi Catatan Publik, termasuk utang yang sudah lewat yang telah digunakan untuk koleksi dan kebangkrutan, juga dapat muncul di laporan kredit Anda.

Untuk pemberi pinjaman potensial, ini semua informasi berharga yang dapat mereka gunakan untuk menentukan apakah mereka ingin memperpanjang kredit baru Anda.

Apakah penyelidikan sulit berdampak pada skor kredit Anda?

Ya, pertanyaan sulit dapat memengaruhi skor kredit Anda. Persis seberapa besar skor kredit Anda akan tergantung pada faktor -faktor lain seperti panjangnya riwayat kredit Anda.

Satu pertanyaan kredit dapat tetap pada laporan Anda hingga dua tahun. Namun, dampak penyelidikan kredit mungkin mulai berkurang dalam beberapa bulan.

Bagaimana beberapa pertanyaan keras mempengaruhi skor kredit Anda?

Sementara satu pertanyaan kredit keras dapat memengaruhi skor kredit Anda, beberapa pemeriksaan kredit keras dalam waktu singkat dapat memiliki dampak yang lebih besar.

Saat pertanyaan sulit muncul di laporan kredit Anda, itu menunjukkan bahwa Anda’mencari kredit. Ketika Anda memiliki beberapa pertanyaan keras yang tercantum dalam waktu singkat, ini mungkin mewakili jumlah risiko yang lebih besar untuk pemberi pinjaman.

Saat membandingkan VS keras. pertanyaan lunak, ingatlah bahwa mereka berbeda dan bagaimana mereka memengaruhi skor kredit Anda. Penyelidikan keras biasanya diperlukan saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru atau pinjaman dan dapat memiliki efek negatif pada skor kredit Anda. Penyelidikan lunak digunakan sebagai bagian dari pemeriksaan latar belakang atau untuk dikualifikasi untuk kredit. Memeriksa skor kredit Anda sendiri juga dianggap sebagai tarikan kredit lunak dan tidak akan memengaruhi skor kredit Anda.

Tidak melamar kartu kredit melukai kredit Anda?

Poin -poin penting tentang: Bagaimana melamar kartu kredit dapat melukai kredit Anda

1. Saat Anda mengajukan kartu kredit, penerbit kartu kredit Anda akan melakukan a “PERTANYAAN SULIT” ke dalam kredit Anda.
2. Satu penyelidikan sulit mungkin tidak memengaruhi kredit Anda secara signifikan, tetapi beberapa pertanyaan dapat berdampak negatif terhadap skor kredit Anda.
3. Mendapatkan lebih banyak kredit dapat menurunkan pemanfaatan kredit Anda, yang dapat membantu skor kredit Anda, tetapi pastikan untuk menggunakan kredit baru Anda dengan bijak.

Umumnya, pemicu aplikasi kartu kredit “keras” pertanyaan tentang laporan kredit Anda, yang, tidak seperti “lembut” pertanyaan, dapat memengaruhi skor kredit Anda. Yang mengatakan, beberapa skor tidak terpengaruh. Panduan ini dapat membantu Anda mendapatkan rasa yang lebih baik tentang potensi implikasi dari aplikasi kartu kredit baru pada skor Anda.

Bagaimana pertanyaan sulit memengaruhi skor kredit Anda?

Anda mungkin pernah mendengar bahwa melamar kartu kredit membawa pertanyaan yang sulit, tetapi apa itu penyelidikan yang sulit? Setiap kali Anda mengajukan permohonan hipotek, kartu kredit, pinjaman otomatis, atau jenis kredit lainnya, pemberi pinjaman Anda akan mengirimkan permintaan untuk menerima skor kredit dan laporan kredit Anda dari biro kredit. Permintaan ini disebut a “PERTANYAAN SULIT,” atau “Tarik keras,” dan itu akan dicatat dalam laporan kredit Anda.

Penyelidikan yang sulit mempengaruhi “kredit baru” Kategori Skor Kredit Anda. Perhatikan bahwa bagian dari skor Anda hanya berjumlah sekitar 10 persen dari total skor, tetapi masih merupakan faktor penting.

Tapi penyelidikan yang sulit bukanlah satu -satunya penyelidikan kredit. Penyelidikan lembut berarti bahwa Anda atau orang lain sedang melihat laporan kredit Anda, tetapi Anda tidak’T sebenarnya mengajukan permohonan kredit baru. Misalnya, bank akan membuat file “Pertanyaan lembut” tentang riwayat kredit Anda saat memutuskan apakah Anda memenuhi syarat untuk menerima tawaran kartu kredit yang sudah disaring sebelumnya. Yang mengatakan, setelah Anda secara resmi melamar penawaran pra-screened Anda, penyelidikan sulit akan mengikuti.

Pertanyaan lunak tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda dengan cara apa pun.

Saat Anda mengajukan pinjaman hipotek atau mobil, skor kredit mengakui bahwa Anda mungkin berbelanja dengan tarif terbaik, dan akan mengelompokkan beberapa aplikasi dalam jangka waktu yang singkat, seperti 14 hari, dan menghitungnya sebagai satu penyelidikan tunggal. Ini tidak berlaku untuk aplikasi kartu kredit, jadi Anda’LL ingin membatasi jumlah kartu yang Anda terapkan sekaligus.

Untuk lebih memahami peluang Anda atas kredit Anda disakiti oleh penyelidikan yang sulit, akan membantu mempelajari faktor -faktor yang memengaruhi skor Anda. Meskipun ada berbagai jenis skor kredit, 90% pemberi pinjaman top menggunakan skor kredit FICO®, termasuk Discover. 1

Dasar -dasar Skor Kredit FICO®

• Riwayat Pembayaran: 35%
  • Jumlah Berutang: 30%
  • Panjang Sejarah Kredit: 15%
  • Campuran Kredit: 10%
  • Kredit Baru: 10%

  Pentingnya kategori ini dapat bervariasi untuk profil kredit yang berbeda.

  Seperti yang Anda lihat, dua kategori pertama, “riwayat pembayaran” Dan “jumlah yang terutang,” biasanya memiliki dampak terbesar. Praktik terbaik untuk riwayat pembayaran adalah membayar tepat waktu, sepanjang waktu.

  Jumlah yang terhutang adalah apa yang oleh para profesional kredit disebut rasio pemanfaatan kredit. Itu menghitung sejauh mana Anda menggunakan kredit yang tersedia. Misalnya, jika semua jalur kartu kredit Anda mencapai $ 20.000 dan utang Anda di semuanya adalah $ 2.000, rasio pemanfaatan kredit Anda adalah 10 persen, yang mungkin dianggap cukup bagus. Namun, jika Anda berutang $ 10.000, sementara jalur kredit Anda tetap pada $ 20.000, Anda sekarang menggunakan persentase yang lebih besar dari kredit yang tersedia, 50 persen, yang dapat dilihat oleh pemberi pinjaman sebagai risiko yang lebih tinggi.

  Dia’S juga merupakan ide bagus untuk memeriksa laporan kredit Anda secara teratur untuk melihat apakah itu’S akurat dan membantah kesalahan apa pun dengan tiga biro kredit (Experian, Transunion, dan Equifax). Anda dapat meminta laporan kredit Anda secara gratis di Laporan Tahunan CREDIT.com.

  Mengapa melamar kartu kredit baru dapat melukai skor Anda

  Jadi, mengapa penyelidikan keras dapat melukai kredit Anda? Pertanyaan keras dimaksudkan untuk melacak berapa banyak pinjaman atau jalur kredit yang Anda lamar. Jika Anda mencoba mengambil banyak pinjaman atau kartu kredit, Anda’akan menjadi peminjam yang lebih berisiko dan akan menjadi cenderung melunasi pinjaman Anda.

  Pemberi pinjaman ingin mengetahui detail ini sebelumnya sehingga mereka dapat menilai seberapa berisiko Anda peminjam. Mereka juga ingin tahu berapa banyak pinjaman atau kartu kredit Anda’ve diterapkan di masa lalu. Itu’mengapa mereka menggunakan pertanyaan keras setiap kali Anda dinilai untuk risiko pinjaman, dan itu’S mengapa beberapa pertanyaan keras dapat merusak skor kredit Anda.

  Saat melamar kartu kredit baru dapat membantu skor kredit Anda

  Jika Anda memiliki riwayat kredit pendek, Anda harus berhati -hati untuk tidak membuka terlalu banyak akun baru terlalu cepat, karena beberapa pertanyaan keras kemungkinan akan menurunkan skor kredit Anda.

  Namun, jika Anda memiliki riwayat kredit yang panjang dan mapan, skor FICO® Anda mungkin terpengaruh secara berbeda. Itu tidak’T berarti bahwa pertanyaan yang sulit bisa’t mempengaruhi skor Anda, tetapi ada faktor lain yang dimainkan. Karena Anda telah menetapkan riwayat pembayaran dan lama riwayat kredit, membuka akun baru dapat membantu skor kredit Anda dengan mengubah rasio pemanfaatan kredit Anda. Bagaimana?

  Katakanlah Anda berhutang $ 2.000 di tiga kartu kredit dengan total kredit $ 8.000. Itu’S Rasio pemanfaatan 25 persen. Jika Anda disetujui untuk dua kartu kredit baru dengan jalur $ 2.000 masing -masing, total kredit Anda akan meningkat menjadi $ 12.000, dan rasio pemanfaatan Anda akan berkurang menjadi 17 persen. Meskipun mungkin terdengar seperti ide yang bagus, ingatlah bahwa pengeluaran yang bertanggung jawab di bawah batas kredit ini penting untuk kesehatan kredit secara keseluruhan.

  Mengajukan kredit saat Anda benar -benar membutuhkan kredit

  Sebagian besar profesional kredit dan keuangan sangat jelas pada satu hal – don’t mengajukan permohonan kredit yang Anda aren’T akan menggunakan. Itu artinya, Don’t berlaku untuk kartu kredit hanya untuk membantu skor Anda. Hanya berlaku saat Anda memiliki kebutuhan dan dapat mengelola hutang baru. Jika Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab dengan riwayat kredit mapan yang membayar tagihan tepat waktu, sisanya akan mengurus dirinya sendiri.