Apa yang terjadi pada saldo dan skor kredit Anda saat Anda hanya membayar minimum pada kartu kredit Anda

Ringkasan

Hanya membayar jumlah minimum yang jatuh tempo pada tagihan kartu kredit Anda dapat memengaruhi skor kredit Anda dan menyebabkan Anda membayar banyak bunga. Di sisi lain, membayar lebih dari minimum membantu Anda menghemat uang, melunasi saldo kartu kredit Anda lebih cepat dan mungkin meningkatkan skor kredit Anda.

Poin -Poin Kunci:

1. Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit Anda, Anda akan dikenakan bunga yang akan meningkatkan saldo Anda.
2. Pembayaran minimum adalah jumlah terkecil yang akan diterima penerbit kartu kredit Anda untuk saldo kartu kredit Anda setiap bulan.
3. Jumlah pembayaran minimum Anda biasanya dihitung sebagai persentase dari saldo terutang atau jumlah dolar yang ditetapkan.
4. Anda mungkin memiliki lebih banyak uang di saku Anda setiap bulan jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum, tetapi Anda akhirnya akan membayar lebih dari saldo asli Anda pada saat Anda membayarnya.
5. Hanya sebagian kecil dari pembayaran minimum yang diterapkan pada saldo pokok kartu – sisanya menangani bunga dan biaya yang masih harus dibayar.
6. Model penilaian kredit mempertimbangkan rasio pemanfaatan kredit Anda, atau persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan, saat menghitung skor Anda.
7. Penting untuk setidaknya membayar minimum setiap bulan untuk menghindari biaya keterlambatan, penalti APR, dan untuk mempertahankan peringkat kredit Anda.
8. Membayar sebanyak yang Anda mampu dengan nyaman dapat membantu Anda keluar dari hutang lebih cepat dan meminimalkan kerusakan pada skor kredit Anda.
9. Memilih strategi pembayaran kartu kredit, seperti metode longsoran salju atau bola salju, dapat membantu Anda memprioritaskan kartu kredit mana yang harus dibayar terlebih dahulu.
10. Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran minimum, hubungi penerbit kartu kredit Anda atau mencari konseling kredit dapat memberikan bantuan.

Pertanyaan:

1. Apa yang terjadi jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit Anda?

Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit Anda, Anda akan dikenakan bunga yang akan meningkatkan saldo Anda dan Anda akan berhutang lebih lama.

2. Apa itu pembayaran minimum?

Pembayaran minimum adalah jumlah terkecil yang akan diterima penerbit kartu kredit Anda untuk saldo kartu kredit Anda setiap bulan.

3. Bagaimana jumlah pembayaran minimum ditentukan?

Jumlah pembayaran minimum biasanya dihitung sebagai persentase dari saldo terutang atau jumlah dolar yang ditetapkan.

4. Mengapa tidak disarankan untuk hanya melakukan pembayaran minimum?

Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum, Anda akan membayar jauh lebih banyak dari saldo asli Anda pada saat Anda membayarnya dan akan membutuhkan waktu lebih lama untuk menjadi bebas hutang.

5. Bagaimana membayar hanya minimum mempengaruhi rasio pemanfaatan kredit Anda?

Hanya membayar minimum yang menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda tetap tinggi, yang dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda.

6. Apa yang seharusnya menjadi tujuan untuk rasio pemanfaatan kredit Anda?

Idealnya, Anda ingin rasio pemanfaatan kredit Anda berada di atau di bawah 30% untuk menghindari melukai skor kredit Anda.

7. Apa konsekuensi dari tidak membayar pembayaran minimum tepat waktu?

Tidak membayar pembayaran minimum tepat waktu dapat menghasilkan biaya keterlambatan, penalti APR, dan potensi kerusakan pada peringkat kredit Anda.

8. Apa yang harus Anda lakukan jika Anda tidak dapat melunasi saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan?

Jika Anda tidak dapat melunasi saldo kartu kredit Anda secara penuh, penting untuk setidaknya membayar minimum setiap bulan untuk menghindari hukuman. Selain itu, membayar sebanyak yang Anda mampu dengan nyaman akan membantu Anda mengurangi utang Anda lebih cepat.

9. Bagaimana Anda bisa memprioritaskan kartu kredit mana yang akan dibayar terlebih dahulu?

Anda dapat memprioritaskan kartu kredit Anda untuk pembayaran kembali dengan menggunakan strategi seperti metode longsor (fokus pada kartu suku bunga tertinggi) atau metode bola salju (menangani kartu dengan saldo terendah terlebih dahulu).

10. Opsi apa yang tersedia jika Anda kesulitan melakukan pembayaran minimum?

Jika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran minimum, Anda dapat menjangkau penerbit kartu kredit Anda untuk mendiskusikan situasi Anda atau mencari konseling kredit untuk mendapatkan bantuan.

Apa yang terjadi pada saldo dan skor kredit Anda saat Anda hanya membayar minimum pada kartu kredit Anda

Berapa jumlah minimum yang harus diatur pada kartu kredit?

Apa yang terjadi jika Anda hanya membayar minimum pada kartu kredit Anda?

Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit Anda, Anda’LL menimbulkan bunga yang akan meningkatkan saldo Anda.

Di Experian, salah satu prioritas kami adalah pendidikan kredit dan keuangan konsumen. Posting ini mungkin berisi tautan dan referensi ke satu atau lebih mitra kami, tetapi kami memberikan tampilan objektif untuk membantu Anda membuat keputusan terbaik. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Kebijakan Editorial kami.

Dalam artikel ini:

• Bagaimana cara kerja pembayaran minimum kartu kredit?
• Hanya melakukan pembayaran minimum berarti Anda membayar lebih banyak bunga
• Bagaimana hanya melakukan pembayaran minimum yang dapat memengaruhi kredit Anda
• Apa yang harus dilakukan jika Anda bisa’T Bayar saldo Anda secara penuh setiap bulan

Hanya membayar jumlah minimum yang jatuh tempo pada tagihan kartu kredit Anda dapat memengaruhi skor kredit Anda dan menyebabkan Anda membayar banyak bunga. Di sisi lain, membayar lebih dari minimum membantu Anda menghemat uang, melunasi saldo kartu kredit Anda lebih cepat dan mungkin meningkatkan skor kredit Anda.

Bagaimana cara kerja pembayaran minimum kartu kredit?

Pembayaran minimum adalah jumlah terkecil yang akan diterima penerbit kartu kredit Anda untuk saldo kartu kredit Anda setiap bulan. Anda harus membayar setidaknya jumlah ini agar pembayaran Anda dipertimbangkan “tepat waktu,” dan untuk menghindari biaya keterlambatan dan hukuman lainnya. Beberapa kreditor bahkan dapat meningkatkan tingkat bunga Anda jika Anda melakukan keterlambatan pembayaran.

Jumlah pembayaran minimum Anda biasanya dihitung sebagai persentase dari saldo terutang atau jumlah dolar yang ditetapkan (seperti $ 25). Biasanya keluar antara 1% dan 3% dari saldo terutang pada kartu kredit Anda, dan termasuk bunga yang masih harus dibayar dan biaya yang berlaku. Secara umum, jika total saldo Anda kurang dari minimum yang jatuh tempo, saldo Anda harus dibayar penuh.

Penting untuk memahami kebijakan pembayaran minimum kartu kredit Anda, karena mereka bervariasi dari perusahaan ke perusahaan.

Hanya melakukan pembayaran minimum berarti Anda membayar lebih banyak bunga

Anda mungkin memiliki lebih banyak uang di saku Anda setiap bulan jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum, tetapi Anda akhirnya akan membayar lebih dari saldo asli Anda pada saat Anda membayarnya. Plus, hanya membayar minimum berarti Anda akan lebih lama. Mengapa? Hanya sebagian kecil dari pembayaran minimum yang diterapkan pada saldo pokok kartu – sisanya menangani bunga dan biaya yang masih harus dibayar. Jadi, jika kartu kredit Anda memiliki tingkat bunga 21% dan saldo $ 4.000, membayar minimal 1% ditambah bunga setiap bulan akan membuat Anda tetap berhutang selama 257 bulan. Plus, Anda akan menghabiskan $ 6.374.64 Bunga, membawa total biaya yang akan Anda bayar ke lebih dari $ 10.000.

Jika Anda memiliki kartu yang menawarkan promosi 0% APR periode pembelian, Anda tidak harus membayar lebih dari minimum segera untuk menghindari biaya bunga yang dikeluarkan. Kartu -kartu ini memungkinkan Anda untuk melakukan pembelian tanpa bunga yang diperoleh untuk periode yang ditetapkan jika Anda melakukan pembayaran bulanan minimum tepat waktu. Jika memungkinkan, mintalah saldo yang dibayarkan secara penuh sebelum periode bebas bunga promosi berakhir atau penerbit kartu kredit akan mulai membebankan bunga atas saldo apa pun yang tersisa.

Bagaimana hanya melakukan pembayaran minimum yang dapat memengaruhi kredit Anda

Model penilaian kredit mempertimbangkan rasio pemanfaatan kredit Anda, atau persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan, saat menghitung skor Anda. Idealnya, Anda ingin pemanfaatan Anda berada di atau di bawah 30% untuk menghindari melukai skor kredit Anda, tetapi semakin rendah, semakin baik.

Untuk mengilustrasikan, jika batas kredit Anda pada semua kartu Anda adalah $ 10.000 dan Anda membawa saldo $ 6.000, rasio pemanfaatan Anda adalah 60%. Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum, Anda akan mempertahankan saldo tinggi ini lebih lama bahkan jika Anda berhenti menggunakan kartu untuk melakukan pembelian. Jadi, untuk meminimalkan kerusakan pada skor kredit Anda, cobalah meningkatkan pembayaran bulanan Anda untuk mendapatkan rasio pemanfaatan kredit Anda hingga 30% atau lebih rendah.

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan

Penting untuk setidaknya membayar minimum setiap bulan untuk menghindari biaya keterlambatan, penalti APR dan untuk mempertahankan peringkat kredit Anda. Jika memungkinkan, Anda ingin membayar saldo secara penuh setiap bulan untuk menjaga pemanfaatan Anda tetap rendah dan menghemat bundel bunga dan mungkin membantu mengangkat skor kredit Anda. Tapi bagaimana jika Anda diikat untuk uang tunai dan tidak dapat membayar seluruh saldo secara penuh?

Bayar sebanyak yang Anda mampu dengan nyaman untuk mendapatkan saldo. Ini memungkinkan Anda untuk keluar dari hutang lebih cepat dan membebaskan dana untuk memenuhi tujuan keuangan lainnya. Berjuang untuk menghasilkan uang untuk membayar lebih dari minimum pada kartu kredit Anda setiap bulan? Membuat anggaran dapat membantu Anda mendapatkan pengeluaran Anda. Potong atau kurangi pengeluaran Anda dan masukkan uang tunai tambahan ke kartu kredit Anda. Anda juga dapat mencoba menemukan cara lain untuk mendapatkan penghasilan tambahan, seperti mendapatkan pekerjaan paruh waktu atau menjelajahi peluang lepas.

Memilih Strategi Pembayaran Kartu Kredit juga akan membantu Anda memprioritaskan kartu kredit mana yang secara agresif membayar terlebih dahulu. Misalnya, metode longsor untuk membayar kartu Anda membuat Anda fokus pada akun dengan suku bunga tertinggi. Anda juga dapat mengikuti metode Snowball, yang menyerukan agar Anda menargetkan kartu dengan keseimbangan terendah terlebih dahulu.

Jika dana ketat dan Anda mengalami kesulitan mengikuti pembayaran minimum, hubungi penerbit kartu kredit Anda untuk membahas situasi Anda. Mereka mungkin menawarkan Anda pengaturan pembayaran jika Anda sedang melalui tambalan keuangan yang kasar. Beberapa juga memiliki program kesulitan yang tersedia untuk pemegang kartu yang tertekan secara finansial.

Konseling kredit adalah pilihan lain bagi mereka yang mengalami kesulitan melakukan pembayaran. Layanan ini biasanya disediakan secara gratis oleh organisasi nirlaba yang mengajarkan konsumen kebiasaan pengelolaan uang yang sehat. Mereka juga dapat membantu Anda membuat rencana manajemen hutang untuk membayar saldo Anda. Di bawah pengaturan ini, Anda akan melakukan satu pembayaran ke agen konseling kredit setiap bulan dan mereka akan mendistribusikan dana kepada kreditor setelah menegosiasikan persyaratan akun yang lebih menguntungkan atas nama Anda, seperti suku bunga yang lebih rendah, biaya yang dibebaskan atau perpanjangan pembayaran.

Garis bawah

Jika Anda dapat melakukannya, membayar lebih dari pembayaran minimum pada kartu kredit Anda dapat menghemat banyak bunga dan membantu melindungi peringkat kredit Anda. Lebih baik lagi, membayar saldo Anda secara penuh akan membantu Anda menghindari membayar bunga sama sekali dan menjaga rasio pemanfaatan Anda tetap rendah.

Khawatir bahwa skor kredit Anda mungkin terpengaruh karena Anda tidak dapat mengikuti pembayaran minimum? Hubungi penerbit kartu kredit segera untuk menanyakan tentang opsi bantuan yang mungkin tersedia untuk Anda. Juga, simpan tab pada skor kredit Anda dan kesehatan kredit secara keseluruhan dengan pemantauan kredit gratis dari Experian.

Apa yang terjadi pada saldo dan skor kredit Anda saat Anda hanya membayar minimum pada kartu kredit Anda?

Catatan Editorial: Kami mendapatkan komisi dari tautan mitra di Forbes Advisor. Komisi tidak mempengaruhi pendapat atau evaluasi editor kami.

Pexels

Saat uang kencang, lakukan saja pembayaran minimum pada kartu kredit Anda bisa menggoda. Sayangnya, banyak orang gagal menyadari betapa mahalnya kebiasaan finansial yang buruk ini. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, orang Amerika menghabiskan sekitar $ 120 miliar setiap tahun untuk bunga dan biaya kartu kredit, yang menghasilkan biaya tahunan sekitar $ 1.000 per rumah tangga.

Meskipun pembayaran kartu kredit minimum terkadang tampak bermanfaat, mereka’hampir selalu merupakan kesalahan dalam jangka panjang. Membuat Pembayaran Minimum Dapat Bola Salju Menjadi Masalah Besar – Potensi Menyederhanakan Skor Kredit dan Dompet Anda.

Penawaran mitra unggulan

Kartu Wells Fargo Reflect®

Di situs web Wells Fargo

Bonus selamat datang

Biaya tahunan

Nilai kredit

Luar biasa, bagus

April biasa

17.99% – 29.99% variabel apr

Rentang skor kredit didasarkan pada penilaian kredit FICO®. Ini hanyalah satu metode penilaian dan penerbit kartu kredit dapat menggunakan metode lain saat mempertimbangkan aplikasi Anda. Ini disediakan sebagai pedoman dan persetujuan tidak dijamin.

Kartu Kredit Hadiah Tunai Bank of America® yang disesuaikan

Di situs web Bank of America

Bonus selamat datang

Biaya tahunan

Nilai kredit

Bagus, luar biasa

April biasa

17.74% – 27.74% APR variabel untuk pembelian dan transfer saldo

Rentang skor kredit didasarkan pada penilaian kredit FICO®. Ini hanyalah satu metode penilaian dan penerbit kartu kredit dapat menggunakan metode lain saat mempertimbangkan aplikasi Anda. Ini disediakan sebagai pedoman dan persetujuan tidak dijamin.

Bonus Hadiah Tunai Online $ 200 Setelah Anda melakukan setidaknya $ 1.000 dalam pembelian dalam 90 hari pertama pembukaan akun

Kartu Citi® Diamond Preferred®

Di situs web Citi

Bonus selamat datang

Biaya tahunan

Nilai kredit

Luar biasa, bagus

April biasa

17.99% – 28.74% (variabel)

Rentang skor kredit didasarkan pada penilaian kredit FICO®. Ini hanyalah satu metode penilaian dan penerbit kartu kredit dapat menggunakan metode lain saat mempertimbangkan aplikasi Anda. Ini disediakan sebagai pedoman dan persetujuan tidak dijamin.

Opsi pembayaran kartu kredit apa yang tersedia?

Sebelum kami menyelami bagaimana membayar minimum yang jatuh tempo pada kartu kredit dapat memengaruhi Anda dalam hal biaya bunga dan skor kredit Anda, ada baiknya untuk memahami opsi pembayaran yang akan diberikan penerbit kartu Anda. Saat Anda menerima pernyataan kartu kredit Anda di pos atau kotak masuk email Anda, Anda biasanya dapat memilih untuk membayar salah satu dari yang berikut:

• Pembayaran minimum: Pembayaran minimum Anda adalah jumlah yang perlu Anda bayar untuk menjaga akun Anda tetap berepotkan dengan penerbit kartu Anda. Perusahaan kartu kredit menghitung pembayaran minimum menggunakan metode yang berbeda. Misalnya, pembayaran minimum pada akun Anda mungkin merupakan 2% dari saldo kartu kredit Anda atau jumlah preset lainnya (i.e., $ 35, $ ​​25, dll.) —Sewanya lebih besar. Jika saldo Anda kurang dari penerbit kartu’Jumlah pembayaran yang telah ditetapkan, Anda’LL perlu membayar seluruh saldo bulan itu. Periksa perjanjian kartu kredit Anda atau hubungi nomor di bagian belakang kartu Anda untuk mempelajari bagaimana pembayaran minimum dihitung di akun Anda.
• Saldo Pernyataan: Saldo pernyataan Anda adalah jumlah yang Anda berutang saat siklus penagihan Anda ditutup. Jumlah ini berubah hanya sebulan sekali. Dia’S Jumlah saldo yang belum dibayar sebelumnya (jika berlaku) ditambah biaya, biaya, dan bunga baru yang dikeluarkan sejak pernyataan kartu kredit terakhir Anda. Jika Anda membayar jumlah ini pada tanggal jatuh tempo Anda, Anda dapat menghindari biaya bunga di akun Anda.
• Saldo rekening saat ini: Saldo Anda saat ini menyesuaikan setiap kali jumlah yang Anda berutang perubahan pada kartu kredit Anda. Dengan kata lain, itu’S Snapshot dari saldo akun Anda pada saat saat ini (dikurangi pembelian dan kredit yang tertunda). Membayar jumlah ini akan menghasilkan saldo nol di akun Anda, setidaknya sampai biaya penagihan berikutnya atau posting kredit.
• Jumlah lain: Anda dapat menentukan jumlah spesifik yang ingin Anda bayar untuk saldo kartu kredit Anda. Satu -satunya tangkapan adalah bahwa Anda masih perlu membayar setidaknya minimum yang jatuh tempo setiap bulan. Kalau tidak, Anda bisa menghadapi biaya keterlambatan dan konsekuensi negatif lainnya.

Apa yang terjadi pada saldo kartu kredit Anda saat Anda melakukan pembayaran minimum?

Membayar minimum pada kartu kredit ISN’t semua buruk. Misalnya, jika Anda membayar setidaknya pembayaran berdasarkan tanggal jatuh tempo Anda, Anda’ll pertahankan akun Anda dalam reputasi yang baik dan hindari biaya keterlambatan. Biaya keterlambatan pada kartu kredit bisa setinggi $ 30 untuk pelanggaran pertama Anda. Dengan pembayaran terlambat berulang dalam enam siklus penagihan, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menjelaskan bahwa penerbit kartu Anda mungkin mengenakan biaya hingga $ 41 untuk setiap kejadian.

Meskipun Anda dapat menghindari biaya keterlambatan dengan melakukan pembayaran minimum, Anda menang’t menghindari biaya bunga. Jika Anda ingin menghindari biaya bunga kartu kredit, Anda’LL perlu membayar saldo pernyataan lengkap yang jatuh tempo di akun Anda. (Catatan: di sana’S Pengecualian untuk aturan ini jika Anda’mengambil keuntungan dari penawaran kartu kredit 0% April.)

Tingkat bunga kartu kredit rata -rata – untuk akun yang dinilai bunga – lebih dari 16%, menurut Federal Reserve. Jadi, biaya bunga dapat bertambah lebih cepat dari yang Anda sadari.

Di Sini’s Contoh.

Bayangkan Anda berhutang $ 2.500 pada kartu kredit dengan 16% April. Dengan asumsi penerbit kartu Anda menghitung pembayaran minimum sebesar 2% dari saldo Anda (dan dengan asumsi Anda tidak membuat biaya baru pada akun), Anda harus membayar $ 50 per bulan untuk menjaga akun Anda saat ini. Jika Anda memilih untuk membayar hanya $ 50 yang jatuh tempo, Anda akan membutuhkan waktu hampir 22 tahun dan biaya sekitar $ 6.500 untuk melunasi hutang— $ 4.000 dari jumlah total yang dibayarkan akan bunga akan bunga akan menjadi bunga.

Sejak 2009, itu’jauh lebih mudah bagi pemegang kartu kredit untuk menemukan biaya jangka panjang untuk melakukan pembayaran minimum. Itu’S Ketika Kongres meloloskan Tanggung Jawab Akuntabilitas Kartu Kredit dan Undang -Undang Pengungkapan (Undang -Undang Kartu) tahun 2009. Undang -Undang Kartu memaksa penerbit kartu kredit konsumen untuk memasukkan peringatan minimum pembayaran dengan setiap laporan kartu kredit bulanan.

Jika Anda ingin tahu berapa banyak membayar minimum pada kartu kredit pribadi dapat dikenakan biaya, yang perlu Anda lakukan hanyalah berkonsultasi dengan pernyataan Anda. Bergantung pada APR dan saldo pada kartu kredit Anda, peringatan pembayaran minimum Anda mungkin terlihat seperti berikut.

Peringatan Pembayaran Minimum: Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum setiap periode, Anda akan membayar lebih banyak bunga dan Anda akan membutuhkan waktu lebih lama untuk melunasi saldo Anda. Misalnya:

Apa yang terjadi pada skor kredit Anda saat Anda melakukan pembayaran minimum?

Dari perspektif keuangan, itu’S jelaskan bahwa membayar minimum pada kartu kredit adalah ide yang buruk. Yang mungkin tidak Anda ketahui adalah bahwa berpegang teguh pada paket pembayaran minimum setiap bulan mungkin juga berdampak pada skor kredit Anda. Ini karena faktor -faktor yang membentuk skor kredit Anda.

Sejarah pembayaran paling penting di mana skor kredit Anda bersangkutan. Dia’senilai 35% dari skor FICO Anda. Di daerah ini, membayar setidaknya jumlah minimum yang jatuh tempo setiap bulan dapat mencegah pelaporan keterlambatan pembayaran dan melindungi skor kredit Anda dari kerusakan.

Namun, skor kredit Anda terdiri dari lebih dari sekedar riwayat pembayaran Anda. Model penilaian juga mempertimbangkan informasi lain tentang laporan kredit Anda, seperti jumlah yang Anda berutang. Dalam kategori laporan kredit ini, faktor -faktor seperti pemanfaatan kredit (cara saldo kartu kredit Anda terkait dengan batas kredit Anda) ditambah detail lainnya mempengaruhi 30% dari skor FICO Anda yang bermakna.

Pemanfaatan kredit adalah persentase dari batas kartu kredit Anda’S digunakan, menurut laporan kredit Anda. Jadi, jika laporan kredit Anda menunjukkan Anda memiliki saldo $ 2.500 pada kartu kredit dengan batas $ 5.000, rasio pemanfaatan kredit Anda pada kartu itu adalah 50%. Saat pemanfaatan kartu kredit Anda naik, skor kredit Anda cenderung bergerak ke arah yang berlawanan.

Pembayaran minimum sendiri mungkin tidak mempengaruhi skor kredit Anda. Tetapi membayar minimum karena kartu kredit dapat menyebabkan masalah pemanfaatan. Pemanfaatan kredit yang meningkat bahkan lebih mungkin jika Anda terus menggunakan kartu kredit Anda untuk biaya tambahan tanpa membayar saldo Anda (atau setidaknya membayar sebanyak mungkin) ketika tagihan Anda jatuh tempo setiap bulan.

Dengan biaya bunga, peringatan pembayaran minimum Anda dengan jelas menunjukkan konsekuensi keuangan Anda hanya melakukan pembayaran minimum. Tetapi menghitung efek pada skor kredit ISN’t sesederhana. Dia’Lebih sulit untuk mengukur dampak skor kredit yang tepat dari pembayaran minimum karena kenaikan tingkat pemanfaatan akan mempengaruhi skor konsumen yang berbeda dengan cara yang berbeda.

Kamu bisa’t, misalnya, katakan bahwa memaksimalkan kartu kredit Anda dan membayar hanya minimum yang jatuh tempo akan menurunkan skor Anda dengan jumlah poin tertentu. Itu’bukan bagaimana penilaian kredit bekerja. Anda mungkin secara pribadi melihat penurunan skor kredit 30 poin dalam skenario ini. Orang berikutnya mungkin mengalami penurunan skor kredit lebih dari 100 poin untuk tindakan yang sama.

Namun satu fakta pasti. Model penilaian kredit memberi Anda hadiah saat Anda mengelola kartu kredit Anda secara bertanggung jawab dan menjaga rasio pemanfaatan Anda tetap rendah. Melakukan pembayaran minimum hampir pasti tidak akan membantu Anda di sini sebanyak melunasi saldo Anda secara penuh – atau sebanyak mungkin – akan.

Temukan kartu kredit transfer saldo terbaik tahun 2023

Intinya

Taruhan terbaik Anda adalah tidak pernah menghabiskan lebih banyak untuk kartu kredit daripada yang Anda mampu membayar dengan pernyataan Anda berikutnya. Tapi, jika Anda’sudah di atas kepala Anda dengan hutang kartu kredit, Anda memiliki opsi. Misalnya, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan utang Anda dengan pinjaman pribadi atau penawaran kartu kredit transfer saldo. Jika kamu’Re dalam ikatan keuangan yang serius, mungkin bermanfaat bagi Anda untuk berbicara dengan konselor kredit tentang pilihan Anda juga.

Apapun yang Anda lakukan, Don’T jatuh ke dalam perangkap membayar hanya apa yang harus Anda lakukan pada kartu kredit Anda bulan demi bulan. Menggunakan kartu kredit Anda untuk semuanya juga bisa berbahaya, tergantung pada seberapa baik Anda menganggarkan dan melacak pengeluaran Anda.

Satu fakta pasti – semakin cepat Anda mulai memotong saldo Anda yang luar biasa, semakin banyak uang yang Anda hemat. Plus, saat Anda mengurangi pemanfaatan kredit Anda sedikit demi sedikit, skor kredit Anda mungkin mulai rebound juga.

Apakah artikel ini berguna?

Apakah melakukan pembayaran minimum mempengaruhi skor kredit Anda?

Jumlah minimum atau paling sedikit yang akan diterima penerbit kartu kredit Anda untuk saldo kartu kredit Anda setiap bulan untuk pengeluaran yang telah Anda lakukan dengan menggunakan kartu tersebut dikenal sebagai pembayaran minimum. Kebijakan pembayaran minimum berbeda dari perusahaan ke perusahaan, sangat penting untuk memahami penyedia kartu kredit Anda’S Peraturan Pembayaran Minimum. Sangat penting untuk membayar setidaknya jumlah minimum yang jatuh tempo setiap bulan untuk menghindari biaya keterlambatan dan mempertahankan skor kredit Anda.

Melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit bulan demi bulan mungkin lebih mudah bagi Anda dalam jangka pendek karena memungkinkan Anda untuk menyebarkan pembayaran selama berbulan-bulan daripada membayar semuanya di muka. Di sisi lain, pembayaran minimum memiliki konsekuensi keuangan jangka panjang yang besar, berpotensi menempatkan Anda dalam hutang dan menurunkan skor kredit Anda.

Berapa jumlah minimum yang harus diatur pada kartu kredit?

Kartu kredit dirancang untuk menawarkan fleksibilitas dalam pembayaran kembali. Oleh karena itu, ada jumlah total yang harus dibayar serta jumlah minimum yang harus dibayar. Jumlah total yang jatuh tempo adalah jumlah dari semua pengeluaran Anda dalam siklus penagihan saat ini, termasuk saldo terutang lainnya dari siklus penagihan masa lalu.

Sementara jumlah minimum yang jatuh tempo adalah jumlah pembayaran terkecil yang akan diterima penerbit kartu kredit Anda. Pembayaran minimum yang jatuh tempo biasanya 5% dari total jumlah terutang.

Bagaimana Membuat Hanya Pembayaran Minimum pada Kartu Anda Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Anda tidak akan dikenakan biaya keterlambatan pembayaran jika Anda hanya membayar jumlah minimum yang jatuh tempo sebelum tanggal jatuh tempo pembayaran; Namun, suku bunga yang ditunjukkan pada kartu kredit Anda akan berlaku untuk saldo yang tersisa. Jika Anda memiliki pola membayar hanya jumlah minimum yang jatuh tempo dari waktu ke waktu, pemanfaatan kredit Anda akan meningkat, berdampak negatif pada skor kredit Anda.

Rasio pemanfaatan kredit lebih dari 30% memiliki dampak negatif pada skor kredit Anda. Akibatnya, bahkan jika Anda hanya dapat membayar jumlah minimal karena memiliki keadaan darurat keuangan, Anda harus memastikan bahwa rasio pemanfaatan kredit Anda tidak melebihi 30% untuk mencegah melukai skor kredit Anda.

Perilaku pembayaran kredit adalah aspek terpenting dari skor kredit pelanggan karena mempengaruhi riwayat pembayaran dan rasio pemanfaatan kredit mereka, atau berapa banyak batas kredit mereka digunakan. Penerbit kartu kredit Anda akan mempertimbangkan pembayaran Anda tepat waktu jika Anda hanya membayar jumlah minimum yang diperlukan, dan ini akan muncul pada catatan kredit Anda juga. Akibatnya, sementara DPD dalam Laporan Kredit Anda tidak akan terluka, jumlah yang belum dibayar dan rasio pemanfaatan kredit akan ditampilkan secara jelas pada laporan kredit Anda.

Bagaimana Anda Membayar Lebih Banyak Dengan Melakukan Hanya Membayar Minimum untuk Kartu Kredit Anda?

Anda mungkin memiliki lebih banyak uang setiap bulan untuk membayar utang kartu kredit Anda, namun, Anda memilih untuk melakukan pembayaran minimum saja. Pada saat Anda melunasi seluruh utang, Anda akan membayar secara signifikan lebih dari jumlah asli yang Anda habiskan menggunakan kartu kredit. Plus, hanya membayar minimum yang telanjang akan membuat Anda tetap berhutang untuk waktu yang lama. Alasan? Hanya sebagian kecil dari pembayaran minimum yang digunakan untuk total saldo kartu kredit; sisanya digunakan untuk menutup bunga dan biaya.

Melakukan pembayaran minimum mungkin tampak lebih mudah di kantong Anda untuk jangka pendek, namun, Anda harus membayar lebih banyak bunga dan biaya dalam jangka panjang. Untuk menurunkan total saldo yang belum dibayar, bayar sebanyak yang Anda mampu dengan mudah. Ini memungkinkan Anda untuk keluar dari hutang lebih cepat dan membebaskan keuangan Anda untuk mengejar tujuan keuangan lainnya.

Apakah Anda merasa sulit untuk menghasilkan cukup uang setiap bulan untuk membayar lebih dari minimum pada kartu kredit Anda? Membuat anggaran dapat membantu Anda mendapatkan kendali penuh atas keuangan pribadi Anda. Kurangi pengeluaran yang tidak perlu dan gunakan uang tambahan untuk membayar utang kartu kredit Anda.

Dampak pembayaran minimum pada skor kredit Anda

Latoya Irby adalah ahli kredit yang telah meliput kredit dan manajemen utang untuk saldo selama lebih dari selusin tahun. Dia telah dikutip di USA Today, Chicago Tribune, dan Associated Press, dan karyanya telah dikutip dalam beberapa buku.

Diperbarui pada 24 Oktober 2021

Diperiksa oleh

Thomas J. Brock adalah CFA dan CPA dengan lebih dari 20 tahun pengalaman di berbagai bidang termasuk investasi, manajemen portofolio asuransi, keuangan dan akuntansi, investasi pribadi dan saran perencanaan keuangan, dan pengembangan materi pendidikan tentang asuransi jiwa dan anuitas.

Dalam artikel ini

Dalam artikel ini

Penerbit kartu kredit Anda hanya mengharuskan Anda membayar sebagian kecil dari saldo Anda setiap bulan. Pembayaran minimum ini adalah jumlah terendah yang dapat Anda bayar untuk saldo kartu kredit Anda dan menjaga akun Anda tetap dalam kondisi baik.

Anda mungkin sudah tahu bahwa riwayat pembayaran adalah salah satu faktor terpenting dari skor kredit Anda, terhitung 35% dari skor FICO Anda. Tapi apakah jumlah pembayaran itu penting? Dan lebih khusus lagi, apakah pembayaran minimum melukai skor kredit Anda?

Bagaimana Pembayaran Minimum Dampak Skor Kredit Anda

Laporan kredit Anda, yang merupakan dasar untuk skor kredit Anda, mencantumkan jumlah pembayaran terakhir Anda. Perhitungan Penilaian Kredit Don’t Pertimbangkan jumlah kartu kredit (atau pinjaman) Anda dalam skor kredit Anda. Selama Anda’Re melakukan setidaknya pembayaran minimum tepat waktu setiap bulan, Anda’benar -benar membantu skor kredit Anda dengan membangun riwayat pembayaran yang konsisten dan positif.

Jumlah pembayaran bulanan Anda tidak secara langsung memengaruhi skor kredit Anda, tetapi memang mempengaruhi jumlah kredit yang Anda gunakan – pemanfaatan kredit Anda. Menggunakan lebih banyak batas kredit Anda dapat dikenakan biaya beberapa poin skor kredit. Kehilangan poin hanya sementara; Mengurangi saldo Anda dengan cepat akan membantu skor kredit Anda rebound.

Catatan

Jumlah utang yang Anda bawa adalah 30% dari skor FICO Anda. Untuk kartu kredit, perhitungan skor kredit mempertimbangkan saldo pada kartu kredit individu dan saldo agregat Anda di semua kartu kredit Anda.

Ketika Anda hanya membayar minimum, saldo Anda hanya berkurang dalam jumlah kecil setiap bulan dan pemanfaatan kredit yang tinggi akan terus melukai skor kredit Anda. Dan jika Anda hanya membayar minimum dan melakukan pembelian tambahan pada kartu Anda setiap bulan, skor kredit Anda kemungkinan akan menderita karena saldo Anda tumbuh daripada menyusut. Di sisi lain, jika Anda memiliki saldo rendah – katakan 30% dari batas kredit Anda atau kurang – dan Anda hanya membayar minimum, skor kredit Anda mungkin aman sejauh pemanfaatan kredit berjalan.

Membayar saldo penuh Anda daripada melakukan pembayaran minimum dapat membantu skor kredit Anda, tetapi tidak harus jumlah pembayaran yang membantu. Membayar saldo penuh Anda dan memiliki saldo nol yang tercermin pada laporan kredit Anda akan menurunkan pemanfaatan kredit Anda dan dapat meningkatkan skor kredit Anda.

Manfaat membayar lebih dari minimum

Meskipun melakukan pembayaran minimum mungkin tidak melukai skor kredit Anda, ada manfaat untuk membayar lebih – seperti mengurangi saldo Anda lebih cepat dan menghemat uang untuk bunga. Sesering yang Anda bisa, letakkan lebih banyak ke arah keseimbangan Anda.

Catatan

Membayar minimum umumnya bijaksana sebagai bagian dari rencana keluar-hutang atau ketika Anda mengalami kesulitan keuangan dan tidak mampu membayar lebih banyak.

Karena pembayaran terakhir Anda termasuk dalam laporan kredit Anda, beberapa kreditor dan pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan bahwa ketika mereka meninjau aplikasi Anda. Secara umum, seseorang yang membayar minimum, terutama pada saldo tinggi, dapat dianggap sebagai peminjam yang berisiko dan dapat ditolak.

Bagaimana menghindari jebakan pembayaran minimum

Mudah untuk menjadi kebiasaan melakukan pembayaran minimum, tetapi melanggar pola ini penting untuk skor kredit Anda dan keuangan Anda. Berikut beberapa tips untuk membantu Anda membayar lebih banyak.

Mengurangi pengeluaran di area lain

Periksa pengeluaran bulanan khas Anda untuk menemukan area di mana Anda dapat menghilangkan atau mengurangi pengeluaran. Membuat anggaran rumah tangga dapat membantu Anda mengalokasikan penghasilan dengan lebih baik dan memprioritaskan pengurangan saldo kartu kredit Anda.

Catatan

Hubungi penerbit kartu kredit Anda atau agen konseling kredit konsumen jika Anda mengalami kesulitan dan membutuhkan keringanan hukuman dengan tingkat bunga atau pembayaran bulanan Anda.

Dapatkan lebih banyak penghasilan

Bekerja lembur, mengambil pekerjaan paruh waktu, atau memulai keramaian sisi baru dapat membawa penghasilan tambahan yang dapat Anda gunakan untuk merobohkan saldo kartu kredit Anda lebih cepat.

Batasi pembelian kartu kredit Anda

Setelah Anda membayar saldo kartu kredit Anda, terbiasa mengenakan biaya hanya apa yang mampu Anda bayar dalam satu bulan. Kemudian, lepaskan saldo penuh Anda setiap bulan. Anda akan menghindari membayar bunga dan melindungi skor kredit Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana pembayaran minimum kartu kredit dihitung?

Penerbit kredit biasanya akan menetapkan pembayaran minimum Anda sebagai jumlah tetap saat saldo Anda berada di bawah ambang batas tertentu. Untuk saldo yang lebih tinggi, pembayaran minimum Anda mungkin merupakan persentase dari total saldo Anda. Ambang batas ini bervariasi, tergantung pada perusahaan kartu kredit dan jenis kartu yang Anda miliki.

Kapan pembayaran minimum yang jatuh tempo pada kartu kredit saya?

Tanggal jatuh tempo pembayaran minimum tercantum pada laporan kartu kredit Anda. Jika Anda tidak melakukan pembayaran minimum pada tanggal itu, Anda akan dikenakan biaya keterlambatan bersama dengan bunga atas saldo yang belum dibayar. Bahkan jika Anda membayar jumlah minimum tepat waktu, Anda akan berutang bunga pada bagian yang belum dibayar dari saldo pernyataan.

Bagaimana cara mengetahui pembayaran minimum untuk kartu kredit saya?

Pembayaran minimum akan tercantum pada laporan kartu kredit Anda, bersama dengan tanggal jatuh tempo dan saldo pernyataan. Jangan mencoba memperkirakan pembayaran yang diperlukan sendiri, atau Anda mungkin akan membayar kurang. Selalu periksa pernyataan atau tagihan online Anda untuk menemukan jumlah yang benar.