Tidak menggunakan Experian mempengaruhi skor kredit Anda?
Cara memeriksa skor kredit Anda secara gratis
Ringkasan:
Memantau kredit Anda adalah penting untuk mengatasi kesalahan, menanggapi aktivitas penipuan, dan memahami bagaimana perilaku Anda mempengaruhi kesehatan kredit Anda. Memeriksa skor kredit Anda tidak menurunkannya, meskipun kesalahpahaman. Skor kredit berbeda dari laporan kredit, dengan laporan kredit yang berisi informasi tentang akun kredit dan penilaian hukum Anda. Fico dan VantageScore adalah perusahaan utama yang menghasilkan skor kredit, dan ada berbagai model penilaian yang digunakan oleh pemberi pinjaman yang berbeda. Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sesering yang Anda inginkan, idealnya setiap beberapa bulan untuk menangkap kesalahan apa pun lebih awal. Experian Boost dapat secara instan meningkatkan skor FICO® Anda berdasarkan riwayat pembayaran tagihan. Memeriksa skor kredit Anda sendiri tidak berdampak pada skor Anda, tetapi ketika pemberi pinjaman atau perusahaan kartu kredit menarik informasi kredit Anda, itu dapat memengaruhi skor Anda. Sangat penting untuk memeriksa skor kredit Anda secara teratur untuk mengidentifikasi masalah potensial, seperti penipuan atau tagihan yang terlupakan. Ada beberapa situs penilaian kredit di mana Anda dapat memeriksa skor kredit Anda secara gratis.
Poin -Poin Kunci:
- Memeriksa skor kredit Anda tidak menurunkannya.
- Skor kredit berbeda dari laporan kredit.
- Fico dan VantageScore adalah perusahaan utama yang menghasilkan skor kredit.
- Berbagai model penilaian digunakan oleh pemberi pinjaman yang berbeda.
- Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sesering yang Anda inginkan.
- Secara teratur memeriksa skor kredit Anda membantu mengidentifikasi masalah potensial.
- Experian Boost dapat meningkatkan skor FICO® Anda secara instan berdasarkan riwayat pembayaran tagihan.
- Memeriksa skor kredit Anda sendiri adalah pertanyaan lunak dan tidak berdampak.
- Pemberi pinjaman atau perusahaan kartu kredit yang menarik informasi kredit Anda dapat memengaruhi skor Anda.
- Secara teratur memeriksa skor kredit Anda dapat membantu Anda menghindari masalah menit terakhir.
Pertanyaan dan jawaban:
1. Benarkah memeriksa skor kredit Anda menurunkannya?
Tidak, memeriksa skor kredit Anda tidak menurunkannya. Ini adalah mitos umum.
2. Apa perbedaan antara skor kredit dan laporan kredit?
Skor kredit adalah nomor tiga digit yang mewakili kelayakan kredit Anda, sedangkan laporan kredit berisi informasi terperinci tentang akun kredit dan riwayat keuangan Anda.
3. Perusahaan mana yang menghasilkan skor kredit?
Fico dan VantageScore adalah perusahaan utama yang menghasilkan skor kredit.
4. Lakukan pemberi pinjaman yang berbeda menggunakan model penilaian yang berbeda?
Ya, pemberi pinjaman yang berbeda dapat menggunakan model penilaian yang berbeda saat menilai kelayakan kredit.
5. Seberapa sering saya dapat memeriksa skor kredit saya?
Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sesering yang Anda inginkan, lebih disukai setiap beberapa bulan.
6. Mengapa penting untuk memeriksa skor kredit Anda secara teratur?
Secara teratur memeriksa skor kredit Anda membantu Anda menangkap kesalahan atau penipuan potensial lebih awal dan memungkinkan Anda untuk mengatasinya segera.
7. Bagaimana Boost Experian membantu meningkatkan skor kredit saya?
Experian Boost dapat meningkatkan skor FICO® Anda secara instan berdasarkan riwayat pembayaran tagihan Anda, seperti telepon, utilitas, dan layanan streaming yang populer.
8. Apakah memeriksa skor kredit saya sendiri berdampak?
Tidak, memeriksa skor kredit Anda sendiri dianggap sebagai penyelidikan lunak dan tidak memengaruhi skor Anda.
9. Dapatkah Pemberi Pinjaman Menarik Informasi Kredit Saya Mempengaruhi Skor Saya?
Ya, ketika pemberi pinjaman atau perusahaan kartu kredit menarik informasi kredit Anda, itu dapat berdampak pada skor kredit Anda.
10. Mengapa saya harus memeriksa skor kredit saya secara teratur jika saya tidak mengajukan pinjaman?
Memeriksa skor kredit Anda secara teratur memungkinkan Anda untuk mengidentifikasi masalah atau kesalahan potensial apa pun, memberi Anda waktu untuk memperbaikinya sebelum menjadi masalah.
11. Bagaimana cara memeriksa skor kredit saya secara gratis?
Ada beberapa situs penilaian kredit yang menawarkan cek skor kredit gratis. Anda dapat membuat akun dengan mereka untuk menerima skor kredit dan pembaruan Anda.
12. Mengapa skor kredit berbeda di situs yang berbeda?
Setiap situs penilaian kredit dapat menggunakan model penilaian yang berbeda atau memiliki akses ke informasi yang berbeda, menghasilkan sedikit variasi dalam skor kredit.
13. Apakah ada skor kredit universal?
Tidak, tidak ada skor kredit universal. Setiap pemberi pinjaman memiliki sistemnya sendiri untuk mengevaluasi kelayakan kredit.
14. Dapatkah skor kredit yang rendah memengaruhi kemampuan saya untuk mendapatkan disetujui oleh pemberi pinjaman?
Ya, skor kredit yang rendah dapat membuat lebih sulit untuk disetujui untuk pinjaman atau kartu kredit dari pemberi pinjaman tertentu.
15. Berapa lama pertanyaan keras tetap di laporan kredit saya?
Penyelidikan keras biasanya tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun tetapi hanya memengaruhi skor kredit Anda untuk tahun pertama.
Cara memeriksa skor kredit Anda secara gratis
Boost dapat menguntungkan versi yang paling umum dari FICO dan Vantagescore, kata Experian. Pemberi pinjaman akan melihat efek Boost hanya jika mereka melihat laporan kredit Experian Anda atau menarik skor kredit yang paling umum digunakan menggunakan data Experian.
Apakah memeriksa skor kredit Anda menurunkannya?
Catatan Editorial: Kami mendapatkan komisi dari tautan mitra di Forbes Advisor. Komisi tidak mempengaruhi pendapat atau evaluasi editor kami.
Getty
Memantau kredit Anda adalah salah satu kebiasaan keuangan terpenting yang dapat Anda bangun. Ini memungkinkan Anda untuk mengatasi kesalahan, menanggapi aktivitas penipuan dan mendapatkan wawasan tentang bagaimana perilaku Anda memengaruhi kesehatan kredit Anda.
Anda mungkin pernah mendengar bahwa memeriksa skor kredit Anda akan menurunkannya, tetapi ini adalah mitos. Membiarkan’S Lihatlah dari mana mitos ini berasal dan kapan pemeriksaan kredit dapat melukai skor Anda.
Perbedaan antara skor kredit dan laporan kredit Anda
Ada tiga biro kredit yang menghasilkan laporan kredit: Equifax, Experian dan Transunion. Saat Anda membuka kartu kredit atau pinjaman, pemberi pinjaman akan melaporkan aktivitas ke setidaknya satu biro kredit, yang kemudian akan menambahkannya ke laporan kredit Anda. Laporan kredit Anda menunjukkan akun kredit saat ini dan masa lalu, serta penilaian hukum seperti hak gadai dan kebangkrutan.
Skor kredit adalah angka tiga digit yang berkisar antara 300 hingga 850. Skor ditentukan oleh algoritma yang memperhitungkan semua item pada laporan kredit Anda. Semakin tinggi skor, semakin bertanggung jawab Anda sebagai peminjam.
Ada dua perusahaan utama yang menghasilkan skor kredit: FICO dan VantageScore. FICO bertanggung jawab atas 90% dari semua skor kredit yang digunakan oleh pemberi pinjaman, tetapi Vantagescore lebih umum dengan situs web penilaian kredit gratis. Kedua perusahaan menggunakan model skor serupa untuk menentukan skor Anda, jadi seharusnya hanya ada sedikit perbedaan antara skor FICO dan VantageScore.
Ada puluhan iterasi skor kredit, dan mana yang digunakan tergantung pada jenis pemberi pinjaman yang melihatnya. Misalnya, skor kredit yang dilihat oleh pemberi pinjaman mobil mungkin sedikit berbeda dari yang dilihat oleh pemberi pinjaman hipotek.
Seberapa sering saya dapat memeriksa skor kredit saya?
Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sesering yang Anda inginkan. Jika Anda mendaftar ke akun dengan situs gratis, Anda’ll menerima pembaruan skor reguler melalui email – terkadang sesering setiap minggu.
Aturan praktis dasar adalah melihat skor kredit Anda setidaknya sekali setiap beberapa bulan, terutama jika Anda’dalam proses membangun kredit Anda. Sebuah studi baru -baru ini oleh Consumer Reports menemukan bahwa 34% pengguna memiliki kesalahan pada laporan kredit mereka. Jika Anda dapat menangkap kesalahan kredit lebih awal, Anda mungkin dapat menghindari masalah seperti ditolak untuk pinjaman atau sewa apartemen.
Naikkan skor FICO® Anda secara instan dengan Experian Boost ™
Experian dapat membantu meningkatkan skor FICO® Anda berdasarkan pembayaran tagihan seperti ponsel, utilitas, dan layanan streaming yang populer. Hasilnya dapat bervariasi. Lihat situs untuk lebih detailnya.
Kapan pemeriksaan kredit melukai skor Anda?
Saat Anda memeriksa skor kredit Anda sendiri, itu tidak berdampak karena itu hanya dianggap sebagai pertanyaan lunak. Tetapi ketika pemberi pinjaman atau perusahaan kartu kredit menarik skor kredit Anda, itu’S cerita yang berbeda.
Ada dua cara perusahaan dapat menarik informasi kredit Anda: pertanyaan lunak dan pertanyaan yang sulit. Penyelidikan lembut paling sering digunakan ketika pemberi pinjaman ingin mengomprokkan Anda untuk pinjaman atau kartu kredit dan tidak memiliki dampak yang terlihat pada skor Anda. Pemeriksaan kredit pemberi kerja juga muncul sebagai pertanyaan lunak.
Pertanyaan sulit terjadi saat Anda’Langsung melamar pinjaman atau kartu kredit dan akan memengaruhi skor kredit Anda. Pemeriksaan kredit pemilik juga sering dianggap pertanyaan sulit. Penyelidikan keras akan secara resmi tetap pada laporan kredit Anda selama dua tahun tetapi hanya akan mempengaruhi skor Anda selama satu tahun – biasanya antara satu dan lima poin.
Kenapa itu’penting untuk memeriksa skor kredit Anda
Melihat skor kredit Anda dapat mengingatkan Anda tentang masalah potensial, seperti akun penipuan yang dibuka atas nama Anda atau tagihan yang Anda lupa tentang koleksi.
Jika Anda memeriksa skor Anda secara teratur, Anda dapat menangani masalah ini saat mereka muncul. Jika kamu tidak’t periksa skor kredit Anda sampai Anda’RE Ajukan untuk hipotek atau pinjaman besar lainnya, Anda mungkin menemukan kesalahan besar yang membutuhkan waktu berminggu -minggu untuk memperbaikinya.
Cara Memeriksa Skor Kredit Anda
Ada sejumlah situs penilaian kredit yang dapat Anda gunakan untuk memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Anda biasanya harus membuat akun untuk menerima skor kredit dan diberi tahu tentang akun baru atau perubahan skor.
Cara memeriksa skor kredit Anda secara gratis
Skor kredit Anda adalah nomor tiga digit yang menunjukkan seberapa andal Anda dalam meminjam dan membayar uang.
Peringkat ini dihitung menggunakan sistem poin berdasarkan informasi dalam laporan kredit Anda yang dapat mengungkapkan bagaimana Anda telah mengelola hutang dan tagihan Anda di masa lalu.
Laporan kredit disusun oleh agen referensi kredit – Tiga lembaga utama di Inggris adalah Experian, Equifax dan TransUnion.
Tidak ada yang namanya skor kredit universal. Setiap pemberi pinjaman memiliki sistemnya sendiri untuk memutuskan apakah akan menerima Anda sebagai pelanggan atau tidak, yang berarti Anda dapat ditolak oleh satu, tetapi berhasil dengan yang lain.
Mengapa skor kredit saya berubah di situs yang berbeda?
Untuk memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang bagaimana aplikasi Anda dapat dilihat oleh pemberi pinjaman, agen referensi kredit menghasilkan versi skor kredit Anda sendiri.
Semakin tinggi angka ini, semakin tinggi peluang Anda untuk mendapatkan akses ke penawaran kredit terkemuka di pasar. Namun, skor kredit yang baik dari agen referensi kredit bukan jaminan bahwa aplikasi Anda akan berhasil.
Dan secara membingungkan, setiap agen referensi kredit menggunakan skala yang sedikit berbeda. Misalnya, skor kurang dari 560 adalah ‘sangat buruk’ dengan Experian, tetapi ‘baik’ dengan equifax.
Jadilah lebih banyak uang
Dapatkan pegangan yang lebih kuat pada keuangan Anda dengan tips ahli di buletin uang kami – ini gratis setiap minggu.
Newsletter ini memberikan konten terkait uang gratis, bersama dengan informasi lain tentang yang mana? Produk dan Layanan Grup. Berhenti berlangganan kapan pun Anda mau. Data Anda akan diproses sesuai dengan Kebijakan Privasi kami
Apa yang mempengaruhi skor kredit saya?
Skor Anda pada akhirnya akan didasarkan pada seberapa bertanggung jawab Anda menggunakan fasilitas kredit Anda.
Misalnya, Anda kehilangan 130 poin dengan Experian jika Anda gagal membayar tagihan tepat waktu tetapi akan mendapatkan 90 poin jika Anda menggunakan 30% atau kurang dari batas kartu kredit Anda.
Seperti pemberi pinjaman, setiap agen referensi kredit memiliki sistemnya sendiri untuk menilai kelayakan kredit Anda, dan akan memperhitungkan berbagai faktor saat menghitung skor.
Namun, hal -hal tertentu akan berdampak negatif pada skor Anda terlepas dari agensi – misalnya, tidak berada di daftar pemilih, atau melakukan pembayaran terlambat.
Ingatlah bahwa waktu entri dalam laporan Anda lebih penting daripada jenis aktivitas. Karena pemberi pinjaman paling tertarik dengan keadaan keuangan Anda saat ini, maka pembayaran yang terlewat dari beberapa tahun yang lalu tidak mungkin untuk mencari peluang Anda untuk mendapatkan kredit.
Bagaimana cara memeriksa skor kredit saya secara gratis?
Anda memiliki hak hukum untuk mengakses laporan kredit Anda secara gratis dari agen referensi kredit mana pun.
Sementara laporan hukum ini menawarkan snapshot dari riwayat kredit Anda dan tidak termasuk skor kredit. Tetapi tiga agen referensi kredit utama semuanya menawarkan layanan yang lebih komprehensif dengan biaya bulanan.
Ini memberikan akses tak terbatas ke laporan kredit Anda, ditambah fitur tambahan, seperti skor dan peringatan saat perubahan besar dilakukan pada laporan Anda.
Namun, sekarang mungkin untuk mengakses laporan kredit Anda dan skor tanpa harus membayar langganan.
Cara Mendapatkan Skor Kredit Experian Anda secara gratis
Badan referensi kredit terbesar menawarkan kepada pelanggan baru uji coba 30 hari gratis dari layanan Creditexpert-nya
, Yang memberi Anda akses ke laporan kredit, skor, dan peringatan email Anda tentang perubahan apa pun di file Anda.
Setelah uji coba berakhir, akan dikenakan biaya £ 14.99 sebulan.
Anda dapat mengakses skor kredit Experian Anda melalui akun Experian gratis
. Ini dirancang untuk membantu orang berbelanja di sekitar untuk melihat bagaimana mereka dapat menghemat uang dengan membandingkan penawaran kredit berdasarkan profil keuangan mereka.
Setelah Anda mendaftar, skor Anda akan tetap gratis untuk diakses, tetapi tidak seperti layanan CrediteTerxpert berbayar, Anda tidak akan dapat melihat laporan kredit Anda.
Untuk dapat mengakses Laporan Kredit Experian Anda dan skor gratis, Anda dapat mendaftar ke Klub Kredit Pakar Penghematan Uang
Anda juga dapat melihat seberapa besar kemungkinan Anda dapat diterima untuk kartu dan pinjaman yang memimpin pasar dan mencari tahu seberapa besar Anda mampu meminjam.
Tidak seperti Creditexpert, Anda tidak akan menerima peringatan tentang perubahan apa pun pada laporan Anda.
Skala Skor Kredit Experian
Cara mendapatkan skor kredit equifax Anda secara gratis
Seperti Experian, Equifax menawarkan uji coba 30 hari gratis dari layanan pemantauan kredit penuhnya
. Biayanya £ 7.95 sebulan setelah uji coba gratis.
Atau, Anda bisa mendapatkan laporan Equifax dan skor gratis melalui ClearScore
Perusahaan menghasilkan uang dari komisi produk yang Anda ambil melalui situs webnya.
Skala Skor Kredit Equifax
Cara mendapatkan skor kredit transunion Anda secara gratis
Anda dapat mengakses Laporan TransUnion Anda dan skor gratis melalui karma kreditnya
Layanan (sebelumnya disebut Noddle).
Agen ini mengiklankan pinjaman dan kartu yang mungkin Anda dapat diterima juga.
Mendaftar ke uji coba gratis dengan checkmyfile
akan memberi Anda akses ke semua informasi yang disimpan pada Anda oleh Transunion, Experian dan Equifax selama 30 hari.
Setelah ini, Anda harus membayar £ 14.99 sebulan untuk menjaga layanan.
Skala Skor Kredit Transunion
Apa itu skor kredit yang bagus?
Setiap agen referensi kredit menggunakan sistem penilaiannya sendiri. Tabel di bawah ini menunjukkan skala yang masing -masing digunakan dan apa arti skor tertentu dalam hal kelayakan kredit Anda.
| Experian (0-999) | Apa arti skor Anda | Equifax (0-1.000) | Apa arti skor Anda | Transunion (0-710) | Apa arti skor Anda |
|---|---|---|---|---|---|
| 961 – 999 | Bagus sekali | 811 – 1.000 | Bagus sekali | 628 – 710 | Bagus sekali |
| 881 – 960 | Bagus | 671 – 810 | Sangat bagus | 604 – 627 | Bagus |
| 721 – 880 | Adil | 531 – 670 | Bagus | 566 -603 | Adil |
| 561 – 720 | Miskin | 439 – 530 | Adil | 551 – 565 | Miskin |
| 0 – 560 | Sangat miskin | 0 – 438 | Miskin | 0 – 550 | Sangat miskin |
Pemeriksaan Kredit: Pemberi Pinjaman mana yang menggunakan agen referensi kredit mana?
Memeriksa Laporan Kredit Anda adalah bagian penting dari menjaga kesehatan keuangan Anda. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengambil kesalahan apa pun – atau bahkan aplikasi curang – yang dapat menghambat peluang Anda untuk mendapatkan kredit.
Jika Anda menemukan kesalahan, Anda harus mengoreksi mereka . Tetapi terkadang kesalahan laporan kredit dapat tetap lebih lama dari yang seharusnya. Beberapa yang? Anggota telah memberi tahu kami bahwa butuh berbulan -bulan sebelum laporan mereka diperbarui.
Karena berbagai lembaga memiliki informasi yang berbeda, dimungkinkan untuk memilih pemberi pinjaman yang menggunakan agen, Anda tahu Anda memiliki laporan kredit terkini.
Kami meminta kartu kredit, pinjaman, dan penyedia rekening saat ini untuk mengungkapkan agen mana yang mereka gunakan. Lihat tabel di bawah ini untuk melihat apa yang mereka katakan kepada kami.
| Bank | Experian | Equifax | Transunion |
| Bank Irlandia | TIDAK | Ya | TIDAK |
| Barclays | Ya | Ya | Ya |
| Langsung pertama | Ya | Ya | Ya |
| HSBC | Ya | Ya | Ya |
| Lloyds Group (termasuk Halifax, Lloyds dan Bank of Scotland) | Ya | Ya | Ya |
| Monzo | Ya | Ya | Ya |
| CO-OP BANK | Ya | TIDAK | TIDAK |
Tampilkan meja penuh
NatWest dan M&S Bank tidak akan mengkonfirmasi agen referensi kredit mana yang mereka gunakan.
Lebih lanjut tentang ini
Artikel terkait
Lebih lanjut tentang ini
Artikel terkait
Yang? Limited terdaftar di Inggris dan Wales ke 2 Marylebone Road, London NW1 4DF, Nomor Perusahaan 00677665 dan merupakan perwakilan pengenalan yang ditunjuk dari yang berikut: 1. Inspop.Com Ltd untuk pengenalan motor non-investasi, rumah, perjalanan dan produk asuransi hewan peliharaan (FRN 610689). Inspop.Com Ltd diizinkan dan diatur oleh Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) untuk memberikan saran dan mengatur produk asuransi motor, rumah, perjalanan, dan hewan peliharaan non-investasi (FRN310635) dan terdaftar di Inggris dan Wales ke Greyfriars House, Greyfriars Road, Cardiff, South Wales, CF10 3AL, nomor perusahaan 03857130.303030.30. Bingung.com adalah nama perdagangan Inspop.com ltd. 2. Lifesearch Partners Limited (FRN 656479), untuk pengenalan kontrak perlindungan murni, yang diizinkan dan diatur oleh FCA untuk memberikan saran dan mengatur kontrak perlindungan murni. Lifesearch Partners Ltd terdaftar di Inggris dan Wales ke 3000A Parkway, Whiteley, Hampshire, PO15 7FX, Nomor Perusahaan 03412386. 3.Yang? adalah Perwakilan Appointer Pengantar dari Optimize Media Limited (FRN 313408), untuk diperkenalkannya HSBC Group, yang berwenang dan diatur oleh Otoritas Perilaku Keuangan untuk memberikan aktivitas broker kredit. Optimize Media terdaftar di Inggris dan Wales untuk Exchange Street Buildings, 35-37 Exchange Street, Norwich, Inggris, NR2 1DP dan nomor perusahaan 04455319. Kami tidak membuat, kami juga tidak berusaha membuat, rekomendasi apa pun tentang produk keuangan atau layanan yang diatur oleh FCA, seperti kami’tidak diatur atau diizinkan oleh FCA untuk memberi tahu Anda dengan cara ini. Namun, dalam beberapa kasus, kami telah memasukkan tautan ke merek atau penyedia yang diatur dengan siapa kami memiliki hubungan komersial dan, jika Anda memilih, Anda dapat membeli produk dari mitra komersial kami. Jika Anda melanjutkan dan membeli produk menggunakan tautan kami, kami akan menerima komisi untuk membantu mendanai misi nirlaba kami dan kampanye kami bekerja sebagai juara untuk konsumen Inggris.
Will Experian Boost memperkuat kredit Anda?
Konsumen dapat menambah pembayaran sewa, streaming, ponsel, dan utilitas dalam laporan kredit Experian mereka untuk membangun kredit.
Amrita Jayakumar
Penulis | The Washington Post
Amrita Jayakumar adalah mantan penulis penugasan khusus untuk Nerdwallet. Dia juga menulis kolom sindikasi tentang milenium dan uang, dan menutupi pinjaman pribadi dan kredit dan hutang konsumen. Sebelumnya, dia adalah seorang reporter di Washington Post. Karyanya telah muncul di Miami Herald dan Usatoday. Amrita memiliki gelar master dalam bidang jurnalisme dari University of Missouri.
Diperbarui 19 Okt 2022
Kathy Hinson
Editor penugasan timah | Keuangan Pribadi, Penilaian Kredit, Utang dan Manajemen Uang
Kathy Hinson Memimpin Tim Keuangan Pribadi Inti di Nerdwallet. Sebelumnya, ia menghabiskan 18 tahun di Oregonian di Portland dalam peran termasuk Kepala Meja Copy dan Pemimpin Tim untuk Desain dan Editing. Pengalaman sebelumnya termasuk berita dan pengeditan salinan untuk beberapa surat kabar California Selatan, termasuk Los Angeles Times. Dia mendapatkan bujangan’Gelar di bidang jurnalisme dan komunikasi massa dari University of Iowa.
Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberi kompensasi kepada kami. Ini memengaruhi produk mana yang kami tulis dan di mana dan bagaimana produk muncul di halaman. Namun, ini tidak mempengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami. Berikut adalah daftar mitra kami dan inilah cara kami menghasilkan uang.
Lebih seperti keuangan pribadi ini
Saat Anda’memulai kembali, mendapatkan skor kredit bisa sangat sulit dipahami. Banyak pemberi pinjaman enggan untuk memperpanjang kredit kecuali Anda sudah memiliki pengalaman dengan kredit. Biro Kredit Experian ingin meringankan Catch-22 untuk pemula kredit dengan produk gratis yang disebut Experian Boost.
Menggunakan Boost Memungkinkan streaming, telepon, dan pembayaran utilitas Anda “menghitung” terhadap skor kredit Experian Anda. Penyewa juga dapat mendaftar agar pembayaran sewa yang memenuhi syarat dilaporkan ke biro kredit.
Boost memindai transaksi bank Anda untuk pembayaran, dan hanya melaporkan info pembayaran positif.
Anda harus memberikan data pribadi yang cukup untuk Experian untuk mengakses akun Anda.
Hanya skor kredit Experian yang akan terpengaruh.
Boost adalah salah satu dari beberapa cara Anda dapat membangun kredit Anda.
Idenya adalah untuk membantu pelanggan file tipis-terutama mereka yang memiliki lebih sedikit pengalaman dengan kredit-dengan memasukkan tanda-tanda perilaku keuangan yang bertanggung jawab yang secara tradisional dan’T dilihat dengan biro pelaporan kredit. Dorongan juga dapat membantu orang yang membangun kembali kredit setelah kemunduran keuangan.
Untuk konsumen yang tidak memiliki laporan kredit sama sekali, ada produk yang disebut go that experian diluncurkan pada awal 2022. Experian menawarkannya kepada konsumen yang mengunduh aplikasinya dan tidak memiliki jejak kredit. Go buat laporan kredit dengan mengidentifikasi informasi, tetapi tidak ada informasi kredit. Dari sana, konsumen dapat menggunakan dorongan untuk memasukkan informasi kredit ke dalam file kredit baru mereka.
Bagaimana cara kerja meningkatkan Experian?
Konsumen yang ingin menggunakan Boost harus memungkinkan produk untuk memindai transaksi rekening bank mereka untuk mengidentifikasi streaming, utilitas, ponsel, dan pembayaran sewa. Informasi tentang pembayaran akan muncul dalam laporan kredit Experian mereka dan digunakan ketika skor kredit tertentu dihitung dari data itu.
Boost hanya menghitung riwayat pembayaran positif, kata Experian, jadi pembayaran yang terlewatkan tidak akan merugikan skor Anda. Itu’Berbeda dari bagaimana skor kredit biasanya bekerja, di mana pembayaran yang terlewatkan atau terlambat dicatat dalam laporan kredit Anda dan dapat mengurangi skor Anda.
Untuk menggunakan Boost, konsumen mendaftar untuk keanggotaan gratis di Experian’S situs web S dan berikan izin untuk menghubungkan rekening bank online mereka. Boost kemudian mengidentifikasi streaming, utilitas, ponsel dan pembayaran sewa. Setelah konsumen memverifikasi data dan mengonfirmasi bahwa mereka ingin ditambahkan ke file kredit Experian mereka, skor FICO yang diperbarui dikirimkan secara real time.
Apakah Experian Boost bekerja?
Ketika pemberi pinjaman memeriksa kredit Anda, itu dapat menarik skor kredit Anda atau melihat laporan kredit Anda dari salah satu atau semua dari tiga biro kredit utama, Experian, Equifax dan TransUnion.
Boost dapat menguntungkan versi yang paling umum dari FICO dan Vantagescore, kata Experian. Pemberi pinjaman akan melihat efek Boost hanya jika mereka melihat laporan kredit Experian Anda atau menarik skor kredit yang paling umum digunakan menggunakan data Experian.
Boost vs. Ultrafico dan cara lain untuk membangun kredit
Experian menawarkan produk lain dalam hubungannya dengan FICO, juga bertujuan membantu konsumen file tipis. Skor Ultrafico, yang diluncurkan sebagai pilot pada tahun 2019 dan diluncurkan pada musim semi tahun 2020, juga membutuhkan akses ke data rekening bank Anda untuk mengukur perilaku keuangan. Alih -alih pembayaran utilitas, faktor skor berapa banyak yang Anda miliki dalam tabungan dan apakah Anda mengeluarkan cerukan di rekening giro Anda.
Tingkatkan pesaing ecredable lift dapat menarik informasi dari akun utilitas. Ini melaporkan perdagangan utilitas ke transunion, dan kembali hingga 24 bulan. Itu membutuhkan kredensial untuk terhubung ke akun utilitas, dan dapat bermanfaat bahkan jika pelanggan tidak memiliki rekensa atau underbanked. Tapi itu tidak gratis. Biayanya $ 24.95 setahun dan hanya mempengaruhi laporan kredit transunion.
Boost dan Ultrafico hanya mempengaruhi laporan kredit Experian Anda dan skor yang dibangun menggunakan data itu. Anda dapat melakukan hal -hal lain untuk memperkuat kredit Anda, dan efek dari langkah -langkah ini dapat meluas ke ketiga biro kredit:
Menjadi pengguna yang berwenang untuk orang lain’Kartu Kredit S. Ketika seseorang dengan jalur kredit yang mapan menambahkan Anda sebagai pengguna yang berwenang, Anda mendapat manfaat dari kebiasaan kredit yang baik. Pastikan Laporan Kartu Status Pengguna Resmi ke Biro Kredit.
Mengajukan permohonan kartu kredit yang dijamin. Kartu starter ini didukung oleh setoran yang juga berfungsi sebagai batas kredit Anda. Dia’yang terbaik untuk menaruh muatan kecil dan berulang di atasnya dan mengatur otomatis. Muatan kecil berarti Anda’tidak menggunakan terlalu banyak jalur kredit Anda, yang dapat melukai skor Anda. Penjaga pembayaran otomatis terhadap pembayaran yang terlambat atau terlupakan, yang juga dapat merusak skor Anda.
Gunakan pinjaman pembangun kredit. Serikat kredit biasanya menawarkan pinjaman jenis ini, yang membangun kredit dan tabungan Anda secara bersamaan. Itu membutuhkan pembayaran bulanan itu’S disimpan di rekening tabungan terpisah sampai Anda melunasi pinjaman.
Gunakan layanan pelaporan sewa. Beberapa perusahaan menawarkan agar pembayaran sewa Anda dilaporkan ke biro kredit, memungkinkan Anda membangun file kredit Anda.
Membangun kredit membutuhkan waktu dan kesabaran, dan membayar untuk melacak kemajuan Anda. Nerdwallet menawarkan skor kredit Vantagescore gratis serta laporan kredit gratis dari TransUnion.
Tentang Penulis: Amrita Jayakumar adalah mantan penulis untuk Nerdwallet. Dia sebelumnya bekerja di Washington Post dan Miami Herald. Baca selengkapnya
Pakar Kredit: Ini tidak. 1 kesalahan yang harus dihindari jika Anda menginginkan skor kredit yang bagus
Sementara skor kredit tinggi terbayar dalam fasilitas, yang rendah memberi lembaga keuangan lebih sedikit alasan untuk mempercayai Anda. Tanpa skor yang baik, Anda mungkin harus membayar suku bunga yang lebih tinggi dan meletakkan deposito keamanan. Jika skor Anda cukup buruk, Anda bahkan mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman yang Anda butuhkan sama sekali.
Dan dari berbagai kesalahan yang dapat Anda buat yang dapat merusak skor kredit Anda, satu menonjol, Rod Griffin, Direktur Pendidikan dan Kesadaran Konsumen di Experian, memberi tahu CNBC Make It. “Tidak. 1 hal yang menyakitkan skor orang adalah pembayaran terlambat, “kata Griffin. Kehilangan tenggat waktu mungkin tampak cukup berbahaya, tetapi memiliki dampak yang sangat signifikan.
Riwayat pembayaran, atau apakah Anda telah melakukan pembayaran tepat waktu, paling penting saat skor Anda dihitung. Dan bukan hanya pembayaran kartu kredit yang harus Anda khawatirkan. Apakah Anda bertanggung jawab tentang menangani sewa, utilitas, dan tagihan Anda dapat membuat atau memecahkan skor Anda juga.
Bagaimana skor rusak
Experian adalah salah satu dari tiga biro kredit utama yang mengumpulkan data keuangan Anda – bersama dengan Equifax dan Transunion – dan agensi seperti FICO dan VantageScore menggunakan laporan mereka untuk mengeluarkan skor Anda.
Skor Anda dihitung berdasarkan riwayat pembayaran, seberapa besar Anda berhutang, lama riwayat kredit, jenis kredit yang Anda miliki dan seberapa sering Anda mengajukan permohonan kredit baru.
Faktor Skor Kredit FICO
| Faktor | Berat |
|---|---|
| Riwayat pembayaran | 35 persen |
| Jumlah yang terutang | 30 persen |
| Panjang Sejarah Kredit | 15 persen |
| Campuran Kredit | 10 persen |
| Kredit baru | 10 persen |
Penghasilan tidak mempengaruhi skor Anda, dan perilaku keuangan pasangan Anda juga tidak membuka akun bersama. Bahkan hutang berputar tidak akan menyakiti Anda. Ini semua adalah kesalahpahaman umum.
“Membawa saldo dari bulan ke bulan dan menimbulkan biaya bunga sama sekali tidak membantu skor Anda,” Ethan Dornhelm, wakil presiden skor dan analitik prediktif di FICO, memberi tahu CNBC Make It.
Secara umum, semakin sedikit Anda menggunakan kredit yang tersedia, semakin baik. Sebagai aturan, Anda harus mencoba menjaga rasio pemanfaatan Anda di bawah 30 persen. Membawa keseimbangan tinggi adalah masalah paling umum kedua yang berdampak negatif pada skor orang, menurut Griffin.
Apa skor yang bagus?
Anda dapat memiliki berbagai skor untuk berbagai jenis pinjaman, tetapi mereka semua akan berada di stadion baseball yang sama, karena mereka masing -masing mencerminkan laporan kredit yang sama. Skor FICO berkisar dari sekitar 300 hingga 850. Skor yang sangat baik adalah 750 atau lebih, yang akan memberi Anda tarif terbaik. Apa pun di bawah sekitar 650 dianggap bermasalah.
“Jika Anda berusia 700 atau lebih, Anda biasanya dianggap prima,” kata Griffin. “Anda mungkin tidak mendapatkan tarif terbaik, tetapi Anda biasanya akan memenuhi syarat.”
Griffin merekomendasikan untuk memeriksa laporan Anda setidaknya setahun sekali, yang gratis dan tidak akan merusak skor Anda. (Gagasan bahwa memantau skor Anda menyakitkan itu adalah kesalahpahaman umum lainnya.) “Anda tidak dapat melakukan apa pun tentang laporan kredit Anda sampai Anda tahu apa yang ada di dalamnya,” kata Griffin. “Jika ada sesuatu yang perlu Anda atasi, ambil tindakan.”
Jika Anda seperti kebanyakan konsumen, menaikkan skor Anda bisa jadi masalah membayar tagihan tepat waktu dan menjaga saldo Anda tetap rendah. “Yang lainnya,” kata Griffin, “dibangun di atas kedua faktor itu.”
Cara Memeriksa Skor Kredit Anda?
Ketika datang ke skor kredit Anda, pengetahuan adalah kekuatan.
Bagikan artikel ini
Tahu skornya
Skor kredit Anda adalah jejak keuangan Anda – TI’s bagaimana bank, penyedia layanan, pemberi pinjaman dan perusahaan lain memutuskan seberapa andal Anda. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin mudah untuk mendapatkan kartu kredit, pinjaman atau hipotek. Anda’LL juga mendapat manfaat dari tarif yang lebih baik pada berbagai layanan dan produk. Itu menyentuh hidup Anda dengan segala macam cara, terutama jika Anda’berencana membeli rumah atau mobil, atau menabung untuk masa depan. Sehingga’S sangat layak meluangkan waktu untuk mengetahui skor kredit Anda.
Memeriksa skor kredit Anda gratis – dan itu’s hakmu
Anda memiliki hak hukum untuk memeriksa skor kredit dan riwayat kredit Anda. Apa’lebih, itu’S gratis dan hanya membutuhkan beberapa langkah.
Di mana saya bisa memeriksa skor kredit saya?
Ketika datang ke skor kredit, ada tiga agen referensi kredit utama (CRA) di Inggris: Experian, Equifax dan Transunion (sebelumnya CallCredit). Masing -masing menggunakan sistem penilaian yang sedikit berbeda. Tapi Don’t biarkan itu membuatmu takut. Karena mereka semua mendasarkan skor mereka pada kriteria yang sama. Jadi jika Anda memiliki satu skor kredit, Anda’ll memiliki ide yang cukup bagus tentang bagaimana Anda menilai dengan agen referensi kredit lainnya. Di Sini’s Cara mengakses skor kredit dan riwayat kredit Anda secara gratis dengan tiga CRA teratas.
Skor Kredit Experian Anda
Experian adalah Inggris’agen referensi kredit terbesar. Anda dapat mengakses skor kredit Experian Anda dengan mendaftar di situs web Experian. Dia’s Cepat dan tidak’t biaya apapun. Untuk mengintip laporan kredit lengkap Anda, Anda’LL perlu mendaftar untuk uji coba Experian 30 hari gratis’Layanan Creditexpert. Dia’sedikit lebih banyak upaya, tapi itu’S layak untuk waktu.
Laporan kredit lengkap Anda akan memberikan rincian khusus tentang bagaimana skor Anda ditentukan. Dia’s Juga cara yang baik untuk memeriksa kesalahan apa pun yang mungkin bersembunyi pada laporan kredit Anda yang dapat mempengaruhi skor kredit Anda. Pastikan Anda memeriksa Experian’S syarat dan ketentuan saat Anda mendaftar. Dan jika Anda memilih untuk melanjutkan layanan mereka di luar periode percobaan, Anda akan dikenakan biaya bulanan.
Skor Kredit Transunion Anda
Transunion adalah agen referensi kredit terbesar kedua di Inggris. Dulu dikenal sebagai callcredit. Anda dapat memeriksa skor kredit transunion Anda dengan pergi ke Noddle. Anda juga dapat mengakses Laporan Kredit TransUnion dan Equifax Anda secara bersamaan dengan mendaftar untuk uji coba gratis 30 hari dari CheckMyFile. Pastikan Anda melihat syarat dan ketentuan mereka sebelum mendaftar. Dan jika Anda ingin melanjutkan layanan mereka di luar 30 hari, biaya bulanan akan berlaku.
Skor Kredit Equifax Anda
Equifax juga memungkinkan Anda memeriksa skor kredit dan riwayat kredit Anda dengan mendaftar untuk uji coba gratis 30 hari dari layanan berlangganan mereka. Seperti halnya CRA lainnya, Anda harus memeriksa syarat dan ketentuan mereka dengan cermat. Dan jika Anda memilih untuk melanjutkan layanan di luar periode percobaan, biaya akan berlaku. Anda juga dapat mengakses skor kredit Equifax Anda dan riwayat kredit tanpa biaya atau berlangganan layanan apa pun melalui ClearScore.
Apa arti skor kredit saya?
Masuk akal dari skor kredit Anda bisa cukup mudah-tidak peduli agen referensi kredit mana itu’s dari. Itu’S karena ketiga CRA mendasarkan peringkat mereka pada kriteria keuangan yang sama. Jadi, sementara jumlahnya dapat bervariasi dari satu agensi ke agensi lainnya, peringkat yang sebenarnya biasanya cukup konsisten. Di Sini’S Pedoman sederhana untuk menilai skor kredit Anda:
- Skor Experian berkisar dari 0-999. Skor 721-880 dianggap adil. Skor 881-960 dianggap bagus.
- Skor Equifax berkisar dari 0-700. 380-419 dianggap sebagai skor yang wajar. Skor 420-465 dianggap bagus.
- Transunion memiliki kisaran skor dari 0-710. Skor kredit 566-603 dianggap adil. Skor kredit 604-627 bagus.
- Anda bisa mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang apa arti skor kredit Anda pada apa yang merupakan skor kredit yang baik atau rata -rata dan apa yang merupakan skor kredit yang buruk.
Bagaimana agensi memutuskan skor kredit saya?
Skor kredit Anda adalah snapshot dari riwayat keuangan Anda – seberapa andal Anda dalam hal uang. Jadi ketiga CRA mendasarkan skor kredit Anda pada rekam jejak Anda untuk mengelola uang Anda. Berikut adalah faktor utama yang mereka pertimbangkan:
- berapa banyak uang yang Anda hutang kepada pemberi pinjaman
- riwayat pembayaran Anda yang hilang, melakukan pembayaran terlambat atau melampaui batas kredit Anda
- Pernahkah Anda default pada perjanjian kredit
- Seberapa sering Anda menarik uang tunai dari kartu kredit Anda
- Jika Anda memiliki akun bersama dengan seseorang dengan catatan kredit yang buruk
- tidak berada di gulungan pemilihan
- rumah bergerak terlalu sering
- tinggal di alamat di mana penghuni sebelumnya memiliki hutang dan tidak’t perbarui alamat mereka
- membuat terlalu banyak aplikasi kredit dalam waktu singkat
- Kemungkinan kesalahan pada file riwayat kredit Anda
Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang bagaimana skor kredit Anda ditentukan dengan memeriksa kebenaran tentang peringkat kredit Anda.
Bagaimana meningkatkan skor kredit Anda
Meningkatkan skor kredit Anda mungkin tampak seperti tugas yang menakutkan. Tetapi ada beberapa hal sederhana dan dasar yang dapat Anda lakukan yang benar -benar akan membuat perbedaan. Inilah beberapa dari mereka:
- Lakukan pembayaran bulanan Anda tepat waktu – setiap saat. Hari-hari ini, setiap bank besar menawarkan berbagai aplikasi praktis, peringatan online, dan peringatan low-balance untuk membantu Anda tetap di atas uang Anda
- Membayar beberapa hutang Anda adalah salah satu cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit Anda. Bahkan membayar sedikit lebih dari biaya bulanan minimum Anda akan membantu meningkatkan skor kredit Anda
- Daftarkan pada gulungan pemilihan jika Anda’T sudah, karena ini adalah cara untuk meningkatkan skor kredit Anda
- Tutup Akun Lama Anda Don’t gunakan lagi – terutama jika mereka memiliki kredit yang tersedia. Pemberi pinjaman melihat total kredit yang tersedia saat memutuskan berapa banyak yang dapat Anda pinjam
- menyelesaikan putusan pengadilan wilayah (CCJS) atau default perjanjian kredit yang luar biasa. Ini akan secara signifikan mempengaruhi skor kredit Anda
- Sebarkan aplikasi kredit Anda dan gunakan pemeriksa kelayakan kartu kredit kami sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit
- Lindungi Diri Anda dengan Memotong Tautan Keuangan dengan Mitra atau Rekan Habit. Ini termasuk akun bersama atau tagihan utilitas yang Anda bagikan dengan mantan teman sekamar
- Pertimbangkan kartu kredit bangunan kredit
- Periksa laporan kredit Anda setiap tahun untuk memastikan tidak ada kesalahan
Jika kamu’mencari ide lain, di sana’s lot di bagaimana saya bisa menaikkan peringkat kredit saya lebih jauh.
Jangan lupa kami tidak bertanggung jawab atas, kami juga tidak mendukung situs web pihak ketiga atau kontennya. Jika Anda memutuskan untuk mengakses salah satu situs web pihak ketiga, Anda melakukannya dengan risiko sendiri.
Apa’s berikutnya?
Sekarang Anda tahu cara memeriksa skor kredit dan riwayat kredit Anda, berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda memahami apa arti skor kredit Anda.