Sites voor Bitcoin-leningen

Met Bitcoin-leningen kunnen klanten geld lenen door hun Bitcoin als onderpand te plaatsen of hun Bitcoin tegen rente te investeren. Dit bericht behandelt de toonaangevende Bitcoin-leensites die er zijn.

Samenvatting van Bitcoin-leensites

Bitcoin-leningen zijn leningen die aan particulieren of bedrijven worden verstrekt in ruil voor Bitcoin (of andere cryptocurrencies) als onderpand. Leningen verschillen van elkaar in hun lengte, de jaarlijkse rente, hun aflossingsschema en hun Loan to Value-ratio.

Dat zijn Bitcoin-leningen in een notendop. Voor een meer gedetailleerde uitleg over Bitcoin-leningen en een uitleg over verschillende leensites – blijf lezen, dit is wat ik zal behandelen:

1. Wat is Bitcoin-leningen??

Bitcoin-lenen is het proces van het afsluiten van een lening in fiat (USD, EUR, etc.) terwijl u uw Bitcoin als onderpand tegen de lening plaatst..

Veel mensen willen hun cryptocurrencies behouden als een langetermijninvestering (ook bekend als Hodling), maar ze hebben nog steeds contant geld nodig om te huren, een bedrijf te starten, op vakantie te gaan of om een ​​aantal andere redenen..

Door het uitlenen van bitcoin of cryptovaluta kunnen ze een lening in fiat krijgen door hun cryptovaluta als onderpand te plaatsen. Op deze manier kunt u direct contant geld krijgen en als u genoeg geld heeft om de lening terug te betalen, kunt u uw onderpand terugkrijgen.

Een andere reden om een ​​lening aan te gaan in plaats van uw Bitcoins te verkopen, kan zijn om een ​​belastinggebeurtenis te vermijden waarbij u moet betalen voor de winst die met de aankoop is behaald..

Vanwege het feit dat uw cryptocurrency als onderpand wordt geplaatst, hebben de meeste door cryptovaluta gedekte leningen geen kredietcontroles nodig en kunnen ze onmiddellijk worden uitgevoerd.

Bitcoin lenen voor rente

Bij de meeste bedrijven die Bitcoin-leningen verstrekken, kunnen klanten hun Bitcoins ook tegen rente uitlenen. Als u bijvoorbeeld geen contant geld nodig heeft, kunt u nog steeds uw Bitcoins storten en een jaarlijkse rente over uw storting ontvangen.

Dit betekent dat uw Bitcoins extra inkomsten voor u kunnen genereren, in plaats van rondslingeren in uw Bitcoin-portemonnee.

Een door Bitcoin gedekte lening berekenen

Wanneer u een door cryptovaluta gedekte lening afsluit, plaatst u uw cryptocurrency als onderpand. Aangezien cryptocurrencies doorgaans extreem volatiel zijn, moet het uitlenende bedrijf ervoor zorgen dat uw onderpand altijd de lening kan dekken, voor het geval u het niet fiat kunt terugbetalen..

Een van de manieren waarop een bedrijf ervoor kan zorgen dat uw onderpand de lening kan dekken, is door de LTV-ratio van de lening te berekenen..

LTV-verhouding

De LTV-ratio (loan-to-value) van een lening bepaalt het bedrag aan crypto-onderpand dat u moet storten om een ​​lening af te sluiten of te behouden. Het wordt berekend door het geleende bedrag te delen door het als onderpand geplaatste bedrag.

Een lening van $ 10.000 met een onderpand van 2 BTC van elk $ 10.000 heeft bijvoorbeeld een LTV van 10.000 / 2 * 10.000 = 0,5 of 50%.

Hier is nog een voorbeeld: een lening van $ 10.000 met een onderpand van 5 BTC van elk $ 10.000 heeft een LTV van 10.000 / 5 * 10.000 = 0,2 of 20%.

Houd er rekening mee dat wanneer cryptocurrencies in prijs fluctueren, de LTV ook verandert. Als Bitcoin bijvoorbeeld plotseling daalt tot $ 5.000, zou de LTV van ons laatste voorbeeld 10.000 / 5 * 5000 = 0,4 of 40% zijn.

Een lagere LTV betekent dat uw onderpand de lening indien nodig gemakkelijk kan dekken, terwijl een hoge LTV het kredietverstrekkende bedrijf in gevaar brengt dat u uw lening niet kunt terugbetalen.

Marge-oproepen

Als uw LTV te hoog wordt, kan er een margin call plaatsvinden door de kredietverstrekker. Een margin call betekent dat u, de lener, stappen moet ondernemen om uw LTV te verlagen. Dit kan worden gedaan door ofwel meer cryptocurrencies als onderpand te storten, of door een deel van de lening in fiat terug te betalen..

Als u geen van beide kunt doen, kan het kredietverstrekkende bedrijf een deel van uw onderpand verkopen om de LTV naar de veilige zone te verlagen..

Originatievergoeding

Veel bedrijven vragen een opstartvergoeding voor het opzetten van de lening. Een bedrijf dat bijvoorbeeld een originatiekost van 2% in rekening brengt voor een lening van $ 10.000, zal $ 200 ontvangen als betaling voor de service.

Lening APR

APR staat voor jaarlijks percentage. De APR is de totale jaarlijkse rente die u zou moeten betalen voor uw lening, alle kosten inbegrepen (rente + originatiekosten). Het JKP wordt berekend door hoeveel u aan het einde van 12 maanden betaalt, te delen door het oorspronkelijke geleende bedrag.

Als u bijvoorbeeld een lening van $ 10.000 hebt aangegaan met een opstartvergoeding van 1% en een rentetarief van 5%, zou de APR 6% (5 + 1) zijn en aan het einde van 12 maanden moet u betalen $ 10.600.

Belangrijk:

Sommige bedrijven berekenen de rente op samengestelde basis (bijvoorbeeld Bitbond), waardoor de APR een beetje moeilijker te berekenen is.

De meeste bedrijven zullen u een leningcalculator of een soort schatting van uw APR verstrekken. Voordat u een lening afsluit, moet u ervoor zorgen dat u precies begrijpt hoeveel u moet terugbetalen.

2. Nexo Bitcoin-uitleenplatform

Nexo stelt zijn klanten in staat om door cryptovaluta gedekte leningen te ontvangen in ruil voor een onderpand in een van de meer dan 20 cryptocurrencies die ze ondersteunen. Nexo kan leningen verstrekken in 40 verschillende fiatvaluta’s, in 200 rechtsgebieden over de hele wereld.

Nexo-leningen hebben een LTV-waarde van 50% voor leningen met Bitcoin en Ethereum, 40% voor leningen met XRP-dekking en 30% voor leningen met Nexo-token.

De APR voor Nexo-leningen is 11,9% voor 12 maanden zonder opstartkosten. Dit kan worden verlaagd tot 5,9% gedurende 12 maanden als u uw lening terugbetaalt of terugbetaalt met Nexo-tokens.

Er zijn geen rentebetalingen verschuldigd tijdens de looptijd van de lening, dus u hoeft geen aflossingen te doen terwijl de lening uitstaat.

Nexo-tokens werden in 2017 uitgegeven in de ICO van Nexo en kunnen op verschillende beurzen worden gekocht. In tegenstelling tot veel ICO’s is Nexo SEC-compatibel volgens regelgeving D (waardoor het meer een STO wordt).

Afgezien van kortingen op leningen, betaalt Nexo 30% van de winst van het bedrijf aan Nexo-tokenhouders. Er zijn twee soorten dividenden, regelmatig en loyaliteit.

Het team van Nexo is hetzelfde team erachter Credissimo, een openbaar Europees bedrijf dat instant online consumentenleningen, e-commerce financiering en factuurbetalingsdiensten levert. Credissimo wordt gecontroleerd door Deloitte.

Credissimo heeft meer dan 100 medewerkers en won onlangs een Forbes Business Award for Financial Sector Innovations.

Nexo lijkt een Uitstekend TrustPilot-score van zijn gebruikers, wat vrij ongebruikelijk is in het cryptocurrency-ecosysteem. U kunt meer over Nexo lezen in zijn originele whitepaper.

---

3. BlockFi Bitcoin-uitleenplatform

BlockFi, opgericht in augustus 2017, is een in de VS gevestigde startup die meer dan $ 60 miljoen aan financiering heeft binnengehaald van gerespecteerde individuen en VC’s.

BlockFi biedt door cryptovaluta gedekte leningen aan in 35 Amerikaanse staten. Leningen kunnen worden gedekt door Bitcoin, Etheruem, Litecoin en GUSD (Gemini’s Stablecoin).

Om een ​​lening van BlockFi af te sluiten, moet u hun KYC-verificatieproces doorlopen en aan de volgende vereisten voldoen:

• Een minimum van $ 15.000 aan crypto-activa
• Geen pandrechten op activa (inclusief fiscale pandrechten)
• Geen faillissementen

BlockFi-leningen hebben een LTV van 50% en de APR begint bij 6,5% (2% origination fee + 4,5% jaarlijkse rente) gedurende 12 maanden.

Naast de door crypto gedekte leningen biedt BlockFi BlockFi Interest Accounts (ook bekend als BIA). Met BIA kunt u maandelijks samengestelde rente op uw Bitcoin, Ethereum of GUSD verdienen.

Het jaarlijkse procentuele rendement (APY) op uw BIA kan variëren van 0,5% tot 8,6%, afhankelijk van het bedrag dat u investeert.

Hoewel de services van BlockFi aantrekkelijk lijken, beweren verschillende online beoordelingen dat het bedrijf het geld van de gebruikers herhuisvest en ermee samenwerkt fractionele reserves. Dit betekent dat BlockFi crypto gebruikt als onderpand of binnen BIA’s om te proberen winst te genereren – vergelijkbaar met reguliere banken.

Praat met uw advocaat. Vrijwel het fraudestatuut van elke staat is vergelijkbaar. Het enige dat nodig is, is een klant die geld verliest + een ondernemende districtsadvocaat / atty-generaal die u persoonlijk in rekening brengt #rehypothecating activa van de klant, zelfs als de klant ermee instemde. U heeft serieus juridisch advies nodig!

– Caitlin Long &# 128273; (@CaitlinLong_) 6 maart 2019

Dit is een relatief riskant model om te gebruiken en kan de gebruikersgelden in gevaar brengen. Persoonlijk zou ik niet investeren in een bedrijf dat dit type model toepast.

4. Unchained Capital Bitcoin-uitleenplatform

Unchained Capital werd opgericht in 2017 door Joe Kelly en Dhruv Bansal in Austin, Texas. Het bedrijf groeide $ 3 miljoen in een seed-ronde van ecliptische hoofdstad en startlijn.

Unchained Capital biedt twee hoofdservices: een kluis om uw Bitcoin-holdings offline op te slaan op een multisig-adres en door cryptovaluta gedekte leningen.

Wanneer u een door cryptovaluta gedekte lening aanvraagt ​​bij Unchained Capital, wordt uw onderpand bewaard op een multisig-adres dat wordt beheerd door u, Unchained Capital en een externe key-agent. Elke 2 van de 3 handtekeningen kan het benodigde geld vrijgeven.

Dit multisig-model is om verschillende redenen veel beter dan het gebruikelijke model waarbij u de kredietverstrekker volledige controle over uw geld geeft:

Unchained Capital is internationaal en in de Amerikaanse staten beschikbaar, met uitzondering van:

• Alabama
• Nevada
• New York
• Noord-Dakota
• zuid Dakota
• Tennessee
• Vermont

Rentetarieven voor door cryptovaluta gedekte leningen beginnen van 8,5% voor 3 maanden tot 13,5% voor 36-60 maanden. De originatievergoeding is ergens tussen 0,5% -1%. De LTV voor de leningen in 50%.

Unchained Capital accepteert alleen Bitcoin en Ethereum als onderpand. De minimale lening is $ 10.000 voor klanten in de VS. Internationale leningen zijn alleen beschikbaar voor commercieel gebruik en hebben een minimum van $ 100.000.

In tegenstelling tot BlockFi en Nexo biedt Unchained Capital geen enkele manier om inkomsten te genereren met uw crypto, waardoor het iets minder populair is dan de bovenstaande twee bedrijven.

Persoonlijk denk ik dat dit komt doordat Unchained Capital zich veel meer richt op leningen en de zekerheid van gebruikersonderpand dan op de concurrentie. U zult waarschijnlijk geen fractionele reservetrucs zien gebeuren met dit platform, wat het naar mijn mening veel veiliger maakt.

---

5. BitBond-uitleenplatform

Bitbond is een kredietverstrekker voor cryptocurrency dat al sinds 2013 bestaat.

Het bedrijf is opgericht door Jürgen Walter, Radoslav Albrecht en Robert Nasiadek en is gevestigd in Berlijn, Duitsland. Bitbond heeft meer dan 20 werknemers en heeft meer dan $ 13 miljoen aan financiering van verschillende investeerders binnengehaald.

Bitbond is heel anders dan de hierboven beschreven bedrijven, aangezien de leningen niet door cryptovaluta worden ondersteund. In plaats daarvan verstrekt het alleen leningen voor commercieel gebruik wanneer de leners een kredietwaardigheidstest ondergaan om in aanmerking te komen voor een lening.

Leningen hebben een opstartvergoeding van 2% – 3% en moeten maandelijks worden terugbetaald met een rentepercentage van 1%. Dit type terugbetaling is ingewikkelder dan de gebruikelijke eenmalige betaling + JKP-berekening, dus zorg ervoor dat u een volledig aflossingsschema voor de lening krijgt voordat u een aanvraag indient.

Als u niet op zoek bent naar een lening, kunt u ook specifieke leningen ondersteunen in de hoop een hoge APY op uw investering te krijgen. Investeren in leningen kan overal tussen de 10% en 35% APY genereren, met een verwachte APY van ongeveer 13%.

Het is belangrijk om te weten dat aangezien deze leningen niet door onderpand worden gedekt, het risico om niet betaald te worden aanzienlijk hoger is (zoals u kunt zien uit mijn eigen persoonlijke ervaring).

Bitbond heeft ook een STO uitgevoerd voor zijn eigen BB1-tokens en haalde $ 2,3 miljoen op bij investeerders over de hele wereld (behalve in de VS). Het merendeel van de STO-fondsen zal worden gebruikt om investeringen op het Bitbond-platform te financieren en om beschikbaar kapitaal te benutten.

Tokenhouders ontvangen elk kwartaal 1% rente over hun geïnvesteerde bedrag (4% per jaar). Bovendien zal 60% van de Bitbond-winst jaarlijks als variabele coupon aan tokenhouders worden uitgekeerd.

Persoonlijk heb ik een aantal zeer slechte ervaringen gehad met sites die een soortgelijk uitleenmodel hebben als Bitbond, maar ik heb geen ervaring met Bitbond zelf. Bovendien, wanneer u zich probeert aan te melden bij Bitbond als geldschieter of lener, krijgt u een bericht dat de registraties zijn gesloten.

6. YouHodler-uitleenplatform

YouHodler is een in Europa gevestigd kredietplatform in Cyprus en Zwitserland. Hiermee kunnen gebruikers USD, EUR, GBP, CHF of BTC lenen, met behulp van meer dan 20 ondersteunde cryptocurrencies als onderpand.

Het platform biedt een van de hoogste loan-to-value (LTV) -ratio’s van elk cryptocurrency-uitleenplatform, met een maximale LTV van 90%. Het maakt ook een van de kleinste minimale leengroottes mogelijk, met leningen van slechts $ 100 beschikbaar.

Leners kunnen een uitleentermijn kiezen van 30, 60 of 180 dagen, met leenkosten variërend tussen 1,70% en 7,50%.

YouHodler biedt ook cryptocurrency-geldschieters met 12% APR-rendement op stablecoin-stortingen, wat aanzienlijk hoger is dan bij de meeste andere platforms. Andere munten en tokens kunnen overal tussen 4,5% en 8,0% APR verdienen.

Het is vermeldenswaard dat een enkele gebruiker slechts een maximale limiet van $ 100.000 aan cryptocurrencies op het YouHodler-platform kan storten.

Afgezien van de gebruikelijke functies voor lenen en sparen, biedt YouHodler ook een duo van handelsachtige diensten genaamd MultiHODL en Turbocharge. Kortom, deze diensten stellen gebruikers in staat te speculeren op de prijs van een activum op marge, door leningen als hefboom te gebruiken.

YouHodler heeft geen grote online aanwezigheid, maar ze scoren erg hoog op Trustpilot.

---

6. Conclusie

Bitcoin-lenen is een nieuwe vorm van ‘modern bankieren’ waarmee bedrijven en particulieren directe leningen kunnen krijgen door hun cryptovaluta als onderpand te gebruiken.

Aangezien niet alle uitleensites hetzelfde zijn, raad ik u ten zeerste aan om de volgende aspecten grondig te onderzoeken voordat u een uitleensite kiest:

• Worden onderpand van leningen gedekt? Dit is cruciaal als u een investeerder bent.
• Leningvoorwaarden (APV, LTV, betalingsschema)
• Onderpand (multisig vs. bewaarneming vs. in de portemonnee van het bedrijf)
• Gebruikt het bedrijf gebruikersgelden voor extra investeringen??

Heb je ervaring met Bitcoin of andere cryptocurrency-leningen? Ik hoor het graag in het commentaargedeelte hieronder.