¿Qué es DeFi? Una guía para principiantes
Contents
¿Qué es DeFi? Una guía para principiantes
DeFi se está volviendo cada vez más popular como el principal caso de uso de las criptomonedas. Esta publicación explica en detalle qué es DeFi y qué debe saber antes de involucrarse.
¿Qué es el resumen de DeFi?
DeFi es un término general que se le da a los servicios financieros descentralizados como los intercambios descentralizados, los mercados monetarios descentralizados, las compañías de seguros descentralizadas, etc. Tiene como objetivo reemplazar los servicios financieros centralizados con organizaciones autónomas que permitan a todos participar..
Eso es DeFi en pocas palabras. Si desea una revisión más detallada, siga leyendo. Esto es lo que cubriré:
¿No le gusta leer? En su lugar, mire nuestra guía de video
1. Bitcoin y nuestro sistema financiero
Si ha leído nuestras publicaciones anteriores, ya sabe que Bitcoin es una forma de dinero que no está controlada por ningún banco central o gobierno. Se puede transferir a cualquier persona de cualquier parte del mundo, sin necesidad de un banco o una institución financiera..
Bitcoin es dinero descentralizado, y si recién está comenzando, es posible que desee ver nuestro “Que es Bitcoin“Vídeo antes de seguir adelante.
Sin embargo, transferir dinero es solo el primero de muchos componentes básicos en un sistema financiero. Además de enviarse dinero unos a otros, hay una variedad de servicios que usamos hoy. Por ejemplo, los préstamos, los planes de ahorro, los seguros y las bolsas de valores son todos servicios que se basan en el dinero y juntos crean nuestro sistema financiero..
Hoy, nuestro sistema financiero y todos sus servicios están completamente centralizados. Los bancos, las bolsas de valores, las compañías de seguros y otras instituciones financieras tienen a alguien a cargo, ya sea una empresa o una persona, que controla y ofrece estos servicios..
Este sistema financiero centralizado, o CeFi para abreviar, tiene sus riesgos: mala gestión, fraude y corrupción, por nombrar algunos. Pero, ¿y si pudiéramos descentralizar el sistema financiero en su conjunto de la misma manera que Bitcoin descentraliza el dinero? De eso se trata exactamente DeFi.
2. ¿Qué es DeFi??
DeFi es un término que se le da a los servicios financieros que no tienen una autoridad central o alguien a cargo. Utilizando dinero descentralizado, como ciertas criptomonedas, que también se pueden programar para actividades automatizadas, podemos crear intercambios, servicios de préstamo, compañías de seguros y otras organizaciones que no tienen ningún propietario y no están controladas por nadie..
¿Confundido? No se preocupe, lo desglosaremos por usted …
Componente Defi # 1 – Infraestructura
Para crear un sistema financiero descentralizado, lo primero que necesitamos es una infraestructura para programar y ejecutar servicios descentralizados. Por suerte para nosotros, Ethereum hace precisamente eso. Ethereum es una plataforma Hágalo usted mismo para escribir programas descentralizados, también conocidos como aplicaciones descentralizadas o Dapps para abreviar.
Nuestra “Que es Ethereum”El video explica Ethereum con gran detalle, pero por ahora solo diremos que mediante el uso de Ethereum podemos escribir código automatizado, también conocido como contratos inteligentes, que administran cualquier servicio financiero que nos gustaría crear de manera descentralizada..
Esto significa que determinamos las reglas sobre cómo funcionará un determinado servicio, y una vez que implementamos esas reglas en la red Ethereum, ya no tenemos control sobre ellas, son inmutables..
Una vez que tengamos un sistema como Ethereum para crear aplicaciones descentralizadas, podemos comenzar a construir nuestro sistema financiero descentralizado. Ahora echemos un vistazo a algunos de los componentes básicos que lo componen.
Componente Defi # 2 – Dinero estable
Lo primero que necesita cualquier sistema financiero es, por supuesto, dinero. Puede estar pensando: “¿por qué no usar Bitcoin o Ether, que es la moneda de Ethereum?” Bueno, en cuanto a Bitcoin, si bien está descentralizado, solo tiene una funcionalidad programable muy básica y no es compatible con la plataforma Ethereum..
El éter, por otro lado, es compatible y programable, sin embargo, también es muy volátil. Si buscamos construir servicios financieros confiables que la gente quiera usar, necesitaremos una moneda más estable para operar dentro de este sistema. Aquí es donde entran las monedas estables.
Las monedas estables son criptomonedas que están vinculadas al valor de un activo del mundo real, generalmente una moneda importante como el dólar estadounidense. Nuestro video “Que son las monedas estables”Explica con más detalle cómo se crean las stablecoins y cuáles son los diferentes tipos de estables. Asegúrese de revisarlo si desea información adicional..
Para el propósito de DeFi, querremos usar una moneda estable que no use reservas de dinero fiduciario para mantener una paridad, ya que esto requerirá algún tipo de autoridad central. Aquí es donde DAI entra en juego.
DAI es una criptomoneda descentralizada vinculada al valor del dólar estadounidense, lo que significa que un DAI equivale a un dólar estadounidense.
A diferencia de otras monedas estables populares cuyo valor está respaldado directamente por reservas en dólares estadounidenses, DAI está respaldado por colaterales criptográficas que se pueden ver públicamente en la cadena de bloques Ethereum..
DAI tiene una garantía excesiva, lo que significa que si bloquea un depósito por valor de $ 1 en Ether, puede pedir prestado 66 centavos de DAI. Tan pronto como desee recuperar su Ether, simplemente devuelva el DAI que pidió prestado y se liberará el Ether. Si no tiene Ether para guardar como garantía, puede comprar DAI en un intercambio.
Debido a que DAI tiene una garantía excesiva, incluso si el precio de Ether se vuelve extremadamente volátil, el valor del Ether bloqueado que respalda al DAI en circulación probablemente seguirá siendo del 100% o más..
En esencia, la moneda estable de DAI también es en realidad un contrato inteligente que reside en la plataforma Ethereum. Esto convierte a DAI en una moneda estable verdaderamente descentralizada y sin confianza que no se puede cerrar ni censurar, por lo que es una forma de dinero perfecta para otros servicios de DeFi.
Componente de DeFi n. ° 3 – Servicios financieros
Ahora que nuestro sistema financiero descentralizado tiene dinero descentralizado estable, es hora de crear algunos servicios adicionales. El primer caso de uso que discutiremos es el intercambio descentralizado, o DEX para abreviar.
Los DEX operan de acuerdo con un conjunto de reglas, o contratos inteligentes, que permiten a los usuarios comprar, vender o intercambiar criptomonedas. Al igual que DAI, también residen en la plataforma Ethereum, lo que significa que operan sin una autoridad central. Cuando opera en un DEX, no hay un operador de intercambio, no hay registros, no hay verificación de identidad ni tarifas de retiro.
En cambio, los contratos inteligentes hacen cumplir las reglas, ejecutan operaciones y manejan fondos de forma segura cuando es necesario. Además, a diferencia de un intercambio centralizado, a menudo no es necesario depositar fondos en una cuenta de intercambio antes de realizar una operación. Esto elimina el mayor riesgo de piratería de intercambio que existe para todos los intercambios centralizados..
Pero la gama de servicios financieros descentralizados no se detiene ahí. Pasemos a los mercados monetarios descentralizados: servicios que conectan a los prestatarios con los prestamistas..
Compuesto es un dapp de préstamo y préstamo basado en Ethereum, lo que significa que puede prestar su cripto y ganar intereses sobre él. Alternativamente, tal vez necesite algo de dinero para pagar el alquiler o comprar alimentos, pero los únicos fondos que tiene son las criptomonedas. Si ese es el caso, puede depositar su cripto como garantía y pedir prestado contra ella..
La plataforma Compound conecta automáticamente a los prestamistas con los prestatarios, hace cumplir los términos de los préstamos y distribuye los intereses. El proceso de ganar interés en las criptomonedas se ha vuelto extremadamente popular últimamente, dando lugar a la “agricultura de rendimiento”: un término que se le da al esfuerzo de poner a trabajar los activos criptográficos mientras se busca generar la mayor rentabilidad posible..
Otro ejemplo de un servicio DeFi puede ser un seguro descentralizado.
Todos estos nuevos productos financieros definitivamente conllevan algunos riesgos que cubriremos en breve, así que ¿por qué no crear un servicio que asegure mis fondos en caso de que algo salga mal??
Bueno, ¿qué tal una plataforma descentralizada que conecta a las personas que están dispuestas a pagar por un seguro con personas que están dispuestas a asegurarlos por una prima, mientras todo sucede de manera autónoma sin ninguna compañía de seguros o agente en el medio?.
3. Legos de dinero
Los servicios de DeFi funcionan en conjunto, lo que hace posible combinar diferentes servicios para crear oportunidades nuevas y emocionantes. Esto se parece a cómo puedes usar diferentes bloques LEGO y ser creativo con lo que sea que quieras construir. De ahí que se haya acuñado el término “legos de dinero” para referirse a los servicios de DeFi.
Por ejemplo, puede crear el siguiente servicio a partir de diferentes legos de dinero:
Empiece utilizando un agregador de intercambio descentralizado para encontrar el intercambio con la mejor tasa para intercambiar Ether por DAI. Luego, selecciona el DEX que desea y realiza la operación. Luego, presta el DAI que recibió a los prestatarios para ganar intereses. Finalmente, puede agregar un seguro a este proceso para asegurarse de estar cubierto en caso de que algo salga mal.
Ese es solo un ejemplo de las muchas oportunidades que ofrece DeFi.
4. Ventajas y riesgos de DeFi
A estas alturas, probablemente puedas imaginar las ventajas que presenta DeFi. Transparencia, interoperabilidad, descentralización, gratis para todos los servicios y experiencia de usuario flexible, por nombrar solo algunos. Sin embargo, también existen algunos riesgos que debe conocer..
El riesgo más importante es que DeFi todavía está en su infancia y esto significa que las cosas pueden salir mal. Los contratos inteligentes han tenido problemas en el pasado en los que las personas no definían las reglas para ciertos servicios correctamente y los piratas informáticos encontraron formas creativas de explotar las lagunas existentes para robar dinero..
Si decide probar cualquiera de los servicios DeFi existentes, asegúrese de hacerlo con una cantidad de dinero que pueda permitirse perder en caso de que algo salga mal..
Además, debe recordar que un sistema está descentralizado solo como su componente más central. Esto significa que algunos servicios pueden estar solo parcialmente descentralizados y, al mismo tiempo, mantener algunos aspectos centralizados que pueden actuar como un talón de Aquiles. Es importante comprender exactamente cómo funciona un producto o servicio antes de invertir en él para que pueda estar al tanto de cualquier problema que pueda surgir..
5. Conclusión
Parece que la revolución DeFi ha llegado a su etapa de adopción temprana y los próximos años dirán si logra cruzar el abismo hacia la adopción generalizada. No hay duda de que un sistema financiero descentralizado puede beneficiar a una gran parte de la población que actualmente sufre discriminación financiera, tarifas elevadas e ineficiencias en la gestión de sus fondos..
¿Cuáles son sus pensamientos sobre DeFi? Y si todavía tiene algunas preguntas, hágamelo saber en la sección de comentarios a continuación..
“>
