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Résumé:

Experian reconnaît FICO® et VANTAGESCORE® comme les principaux modèles de notation de crédit. L’accès au site Web Experian peut être refusé si des outils d’automatisation sont utilisés. Cela pourrait être dû à un JavaScript handicapé, à des cookies bloqués ou à d’autres facteurs. Pour résoudre ce problème, assurez-vous que JavaScript et les cookies sont activés sur votre navigateur. Experian propose des services tels que les cartes de crédit et les prêts personnels. CrediteXpert fournit un rapport complet de crédit Experian avec des conseils pour améliorer votre score. Experian propose également divers services en ligne, et tous ses services de consommation sont réglementés par la Financial Conduct Authority. Un rapport de crédit Experian fournit des détails sur vos antécédents de crédit, y compris la cohérence des paiements et les informations négatives. La surveillance de votre crédit peut vous aider à identifier les fluctuations de votre pointage de crédit et à détecter toute erreur ou un vol d’identité potentiel. Experian, Equifax et TransUnion sont les principaux bureaux de crédit, et leurs rapports peuvent différer en raison des variations dans les rapports par les prêteurs. Votre rapport de crédit Experian comprend des informations personnelles, les détails du compte et les demandes de crédit.

Points clés:

1. Experian reconnaît FICO® et VANTAGESCORE® comme les principaux modèles de notation de crédit.
2. L’accès au site Web Experian peut être refusé en raison de l’utilisation d’outils d’automatisation.
3. Assurez-vous que JavaScript et les cookies sont activés sur votre navigateur pour résoudre les problèmes d’accès.
4. Experian propose des cartes de crédit et des prêts personnels.
5. CrediteXpert fournit un rapport de crédit complet complet avec des conseils d’amélioration du score.
6. Experian offre divers services en ligne.
7. Tous les services de consommation expérimentés sont réglementés par la Financial Conduct Authority.
8. Un rapport de crédit Experian fournit un aperçu détaillé de vos antécédents de crédit et de vos habitudes financières.
9. La surveillance de votre crédit peut vous aider à identifier les fluctuations de votre pointage de crédit.
10. Experian, Equifax et TransUnion sont les principaux bureaux de crédit.

Questions et réponses:

1. Q: Quels sont les principaux modèles de notation de crédit reconnus par Experian?

R: Experian reconnaît FICO® et VANTAGECORE® comme les principaux modèles de notation de crédit.

2. Q: Pourquoi l’accès au site Web Experian pourrait-il être refusé?

R: L’accès au site Web Experian peut être refusé si des outils d’automatisation sont utilisés.

3. Q: Comment résoudre le problème d’accès?

R: Pour résoudre le problème d’accès, assurez-vous que JavaScript et les cookies sont activés sur votre navigateur.

4. Q: Quels services offrent Experian?

R: Experian propose des cartes de crédit et des prêts personnels.

5. Q: Que fournit créditexpert?

R: CrediteXpert fournit un rapport de crédit complet complet et des conseils sur la façon d’améliorer votre pointage de crédit.

6. Q: Quels services en ligne Experian propose-t-il?

R: Experian offre divers services en ligne.

7. Q: Tous les services de consommation expérimentés sont-ils réglementés?

R: Oui, tous les services de consommation expérimentés sont réglementés par la Financial Conduct Authority.

8. Q: Quelles informations fournissent un rapport de crédit expérien?

R: Un rapport de crédit Experian fournit un aperçu détaillé de vos antécédents de crédit et de vos habitudes financières.

9. Q: Pourquoi la surveillance du crédit est-elle importante?

R: La surveillance de votre crédit peut vous aider à identifier les fluctuations de votre pointage de crédit.

10. Q: Quels sont les principaux bureaux de crédit?

R: Les principaux bureaux de crédit sont Experian, Equifax et TransUnion.

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Experian ISN’t une entreprise de scolations de crédit comme FICO® ou VantagesCore®. Mais il reconnaît leurs modèles de notation comme les références incontournables pour des scores de crédit précis.

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Tous les services de consommation gratuits et payés sont fournis par Experian Ltd (numéro enregistré 653331.) Experian Ltd est autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority (numéro de référence de l’entreprise 738097). Experian Ltd est inscrit en Angleterre et au Pays de Galles avec un bureau enregistré au Sir John Peace Building, Experian Way, NG2 Business Park, Nottingham, NG80 1ZZ. La fonction de surveillance Web et ses alertes dans CrediteXpert ne sont pas une activité réglementée de l’autorité de conduite financière.

Copyright © 2019, Experian Ltd. Tous les droits sont réservés.

Qu’est-ce qu’un rapport de crédit Experian?

Un rapport de crédit est un document qui fournit un aperçu détaillé de vos antécédents de crédit et de vos habitudes financières. Il montre si vous’J’ai été cohérent et à temps avec les paiements mensuels sur vos factures et vos dettes en cours. Il peut également montrer des informations négatives, comme les faillites, les saisies ou les reprises.

Ces rapports sont utilisés pour calculer les scores de crédit et aider les entreprises à déterminer votre solvabilité – ou dans quelle mesure vous devez rembourser vos dettes à temps. Et les rapports de crédit peuvent être importants lorsqu’il s’agit de comprendre l’image complète de votre bien-être financier.

L’un des rapports de crédit les plus fréquemment utilisés vient de Experian, l’un des trois principaux bureaux de crédit. Lisez la suite pour en savoir plus sur les rapports de crédit Experian et ce que vous devez savoir tout en regardant le vôtre.

Points clés à retenir

• Les rapports de crédit Experian contiennent des informations personnelles comme votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale (SSN); Détails sur vos comptes de crédit et de collections; et les enregistrements de renseignements doux et durs récents.
• En vérifiant régulièrement votre rapport de crédit Experian, vous pouvez avoir une meilleure idée de quels aspects de votre vie financière pourrait provoquer des fluctuations de votre pointage de crédit.
• La surveillance de votre crédit peut également vous alerter sur toute information inexacte indiquée ou éventuelles tentatives de vol d’identité.
• Experian facilite l’accès et la création de vos rapports de crédit et de contester toutes les erreurs que vous pourriez trouver – et tout cela peut être fait gratuitement sur leur site Web.

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Experian, Equifax et TransUnion: quoi’s la différence?

Aucun de ces bureaux de crédit n’est considéré comme plus important ou autoritaire que les autres. Mais’s important pour être conscient que certaines informations peuvent différer entre les rapports de crédit produits par chacune de ces sociétés. C’est parce que tous les prêteurs ne signalent pas un emprunteur’S Informations de crédit aux trois bureaux. Et tous les prêteurs ne vérifient pas avec les trois bureaux pour vérifier un consommateur’S la solvabilité. Ainsi, les données avec lesquelles un bureau de crédit doit travailler lors de la création d’un rapport de crédit peut être différent de ce qu’un autre bureau de crédit utilise.

Quoi’s sur votre rapport de crédit Experian?

En lisant votre rapport de crédit de Experian, vous pouvez vous attendre à trouver les détails suivants:

Informations personnelles

Les informations personnelles trouvées sur votre rapport de crédit Experian peuvent inclure des noms et adresses associés à votre crédit, vos variations SSN, votre année de naissance et tous les numéros de téléphone que vous avez. Il peut également inclure les noms des co-signataires sur les prêts ou les lignes de crédit, les noms de vos employeurs actuels ou anciens, et des déclarations personnelles comme les gel de crédit ou les alertes de fraude.

Comptes

La section des comptes de votre rapport de crédit Experian peut inclure. Gardez à l’esprit que ce qui apparaît exactement sur votre rapport peut dépendre de la méthode que vous choisissez pour y accéder.

Et rappelez-vous: les prêteurs sont’T TOUJOURS DEVOIR DE RAPPORTER LES INFORMATIONS DE COMPTE AUX MAJEURS CERTIVES COMMENTAIRES – Donc, tous vos comptes ne peuvent pas apparaître dans votre rapport de crédit Experian.

Collections

Dans votre rapport de crédit Experian, la section des collections peut inclure des informations sur le compte sur le type de collections en cours et vos informations de paiement pour ces collections. Il peut également inclure toutes les notes personnelles ou créancier et les coordonnées du collecteur.

Dossiers publics pour les faillites

La section des dossiers publics de votre rapport de crédit Experian peut inclure le nom du tribunal où votre faillite a été déposée, le type de dossier, les dates de dépôt et de statut et les numéros de référence.

Il peut également inclure toutes les déclarations personnelles qui ont été faites pour exprimer votre désaccord avec l’issue de tout litige juridique antérieur. Ceux-ci peuvent être écrits à partir de zéro, ou vous pouvez choisir d’utiliser une déclaration pré-écrite.

Enquêtes de crédit

Cette section détaille qui a examiné votre rapport de crédit – connu comme une demande de crédit ou une vérification de crédit. Lorsqu’un rapport de crédit est vérifié, le bureau de crédit enregistrera ce chèque comme une demande difficile ou douce.

Demandes de crédit en douceur Don’t affecter les scores de crédit et inclure la vérification de votre propre rapport de crédit ou recevoir une offre préalable à une société de carte de crédit. Ils peuvent rester sur votre rapport jusqu’à deux ans et sont visibles uniquement pour vous – pas les prêteurs.

Des demandes difficiles se produisent lorsque vous demandez un crédit ou un service comme un téléphone, un câble ou un Internet. Une enquête dure peut avoir un impact.

Comment votre rapport de crédit Experian peut vous aider

Votre rapport de crédit Experian contient également des informations détaillées sur les facteurs qui pourraient influencer vos scores de crédit, comme l’historique des paiements, la durée des antécédents de crédit, la mix de crédit, le montant de la dette et le montant du nouveau crédit. La surveillance de votre crédit peut également vous assurer que toutes vos informations sont exactes.

Comment obtenir un rapport de crédit Experian gratuit

Vous pouvez obtenir des copies gratuites de vos rapports de crédit de Experian, Equifax et TransUnion en visitant AnnualCrediTreport annuel.com.

Surveillez votre crédit avec CreditWise de Capital One

CreditWise de Capital One est un autre excellent moyen de surveiller votre crédit. CreditWise vous donne accès à votre rapport de crédit TransUnion et vous aide à découvrir des facteurs clés qui ont un impact sur votre VantagesCore 3.0 cote de crédit. Et cela peut également vous donner des alertes de deux des trois principaux bureaux de crédit, transunion et expérien.

CreditWise est gratuit et disponible pour tout le monde, même si vous’n’est pas un titulaire de compte Capital One.

Qui peut voir votre rapport de crédit Experian?

Pas n’importe qui peut demander une copie de votre rapport de crédit à Experian. La Fair Credit Reporting Act (FCRA) établit des restrictions d’entreprise sur qui est en mesure de voir votre rapport de crédit et les raisons pour lesquelles ils peuvent donner pour avoir besoin d’y accorder.

Si tu’Demandes d’assurance, d’un prêt ou d’une ligne de crédit, votre fournisseur ou prêteur peut demander une copie de votre rapport de crédit. C’est aussi le cas si vous’De la demande de logement, de services publics ou d’un nouvel emploi.

Cependant, si quelqu’un fait une demande d’accès à votre rapport expérien’T soutenu par l’une de ces raisons ou l’un des cas les plus spécifiques énumérés dans la FCRA – se rendant à comparaître ou avoir à payer une pension alimentaire pour enfants, par exemple – ils peuvent’t Accédez à vos informations.

Comment geler et dégeler votre rapport de crédit Experian

Il y a des moments où cela pourrait être une bonne idée de geler votre crédit pour protéger vos informations personnelles et vous protéger du vol d’identité.

Pour ce faire via Experian, vous vous inscrivez simplement à un compte gratuit sur leur site Web. Ensuite, vous pouvez placer un gel qui limitera l’accès à votre fichier de crédit. Vous pouvez également configurer des alertes pour être averti si et quand votre statut de gel change.

Vous pouvez également planifier un “dégel” et débranchez votre crédit à tout moment via votre compte.

Comment contester les erreurs dans un rapport de crédit expérien

Si vous rencontrez des erreurs dans vos informations personnelles lors de la surveillance de votre rapport de crédit, il’s important pour savoir comment les signaler et les contester.

Experian dispose d’un centre de litige en ligne où les consommateurs peuvent soumettre des informations et des documents pour mettre en évidence gratuitement les inexactitudes de leur rapport de crédit. Ces litiges peuvent être soumis pratiquement, mais ils peuvent également être envoyés par courrier ou par téléphone.

FAQ sur les rapports de crédit Experian

Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées sur les rapports de crédit de l’expérience.

Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit expériale?

Experian ISN’t une entreprise de scolations de crédit comme FICO® ou VantagesCore®. Mais il reconnaît leurs modèles de notation comme les références incontournables pour des scores de crédit précis.

Ici’est une ventilation de chacune de leurs gammes de points de crédit:

Sur la base de ces modèles de notation, Experian dit qu’ils considèrent généralement une cote de crédit de 700 ou plus “bien,” Mais ils reconnaissent que certains prêteurs peuvent établir leurs propres définitions pour ce qu’ils considèrent comme une bonne cote de crédit.

L’expérience est-elle légitime?

Oui. En plus de TransUnion et Equifax, Experian est reconnu par les institutions financières du monde entier comme une agence de rapport de crédit sûre, autoritaire et fiable.

Qu’est-ce que Experian Boost?

Experian Boost est un service offert par Experian qui peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit en établissant un historique de crédit positif sur vos paiements cohérents sur le loyer, les services publics et autres dépenses mensuelles. Il’s GRATUIT, et cela peut aider les personnes ayant peu ou pas de crédit à voir une augmentation potentielle de leur score FICO.

Si tu’Recherche d’autres moyens de stimuler ou de construire votre crédit, Capital One propose des cartes de crédit équitables et qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs de crédit avec une utilisation responsable.

En un mot: Experian Credit Rapports

Lorsqu’il s’agit de construire la littératie financière et de mieux comprendre votre propre statut financier, il peut être utile de demander une copie de chacun de vos rapports de crédit, y compris Experian’s. Vous pouvez vous assurer que toutes vos informations sont actuelles et précises. Et si vous constatez que votre crédit pourrait utiliser une amélioration, vous pouvez identifier les domaines qui ont le plus besoin de travail et établir un plan pour vous remettre sur la bonne voie.

Si tu’Intéressé à en savoir plus sur les rapports produits par les deux autres bureaux de crédit principaux, consultez Capital One’S Articles sur les rapports de crédit TransUnion et les rapports de crédit Equifax.

Nous espérons que vous avez trouvé cela utile. Notre contenu n’est pas destiné à fournir des conseils juridiques, d’investissement ou financiers ou d’indiquer un produit ou un service en capital particulier. Pour des conseils spécifiques sur vos circonstances uniques, pensez à parler avec un professionnel qualifié.

Capital One ne fournit, n’approuve ni ne garantit aucun produit, service, information ou recommandation tiers énuméré ci-dessus. Les tiers énumérés sont seuls responsables de leurs produits et services, et toutes les marques énumérées sont la propriété de leurs propriétaires respectifs.

Votre score de crédit est calculé à l’aide du TransUnion® VantagesCore® 3 3.0 modèle, qui est l’un des nombreux modèles de notation de crédit. Ce n’est peut-être pas le même modèle que votre prêteur utilise, mais cela peut être une mesure précise de votre santé du crédit. La disponibilité de l’outil CreditWise dépend de notre capacité à obtenir votre historique de crédit à partir de la transunion. Certaines surveillants et alertes peuvent ne pas être disponibles si les informations que vous entrez lors de l’inscription ne correspondent pas aux informations de votre fichier de crédit à (ou si vous n’avez pas de fichier à) une ou plusieurs agences de rapports de consommation.

4 mai 2023 | 8 min Lire

Comment geler gratuitement votre rapport de crédit chez Experian

Latoya Irby est un expert en crédit qui couvre la gestion du crédit et de la dette pour le solde depuis plus d’une douzaine d’années. Elle a été citée dans USA Today, le Chicago Tribune et l’Associated Press, et son travail a été cité dans plusieurs livres.

Mis à jour le 15 avril 2022

Revu par

Ebony Howard est un comptable publique certifié et un expert de l’impôt Proadvisor QuickBooks. Elle est dans la profession de comptabilité, d’audit et de fiscalité depuis plus de 13 ans, travaillant avec des particuliers et une variété d’entreprises dans les soins de santé, les banques et les industries comptables.

Dans cet article

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Si vous souhaitez vous protéger du vol d’identité, le gel de votre rapport de crédit est l’une des meilleures étapes à prendre. Placer un gel de sécurité sur votre rapport de crédit empêche les sociétés de cartes de crédit et d’autres entreprises de retirer votre rapport de crédit pour approuver un prêt ou une demande de crédit. Vous pouvez geler votre rapport de crédit dans les trois principaux bureaux de crédit sans frais. Le seul inconvénient est que vous devez contacter chaque bureau individuellement pour placer le gel de sécurité. Ici’s comment le faire pour expérien.

Géler votre rapport de crédit Experian

Experian est l’un des trois principaux U.S. bureau de crédit fournissant des informations de crédit aux entreprises. Une fois que vous avez mis un gel sur votre rapport de crédit Experian, le bureau a gagné’T Fournissez vos informations à la plupart des entreprises qui les demandent. Vous pouvez geler votre rapport de crédit Experian en ligne, par téléphone ou par courrier.

En ligne

Vous pouvez rapidement congeler votre rapport de crédit Experian gratuitement en ligne chez Experian’S Site Web. Toi’LL Démarrez le processus en fournissant vos informations d’identification personnelles, y compris votre nom complet, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et votre adresse e-mail. Vous pouvez choisir votre propre broche à 5 à 10 chiffres ou permettre à Experian d’en générer un pour vous. Votre broche est nécessaire pour soulever votre gel de rapport de crédit à l’avenir.

Par téléphone

Géler votre rapport de crédit Experian par téléphone est également une option si vous ne faites pas’Je souhaite envoyer vos informations personnelles sur Internet ou si vous’d Tout simplement terminer le processus avec une autre personne. Appelez le 1-888-397-3742 pour faire votre demande de gel par téléphone.

Note

Selon la loi, il ne peut prendre plus d’un jour ouvrable pour que votre gel prenne effet lorsque vous demandez en ligne ou par téléphone, et pas plus de trois jours lors de la demande par courrier.

Par mail

Enfin, vous pouvez soumettre une demande écrite pour geler votre rapport de crédit Experian. Vous devez inclure les informations suivantes avec votre demande pour vérifier à la fois votre identité et votre adresse:

• Votre nom complet, y compris l’initiale intermédiaire et la génération, le cas échéant
• Numéro de sécurité sociale
• Adresses complètes au cours des deux dernières années
• Date de naissance
• Une copie d’une carte d’identification émise par le gouvernement, comme votre permis de conduire, la carte d’identité d’État, etc.
• Une copie d’une facture de services publics, d’une banque ou d’un compte rendu d’assurance, etc. Gardez les originaux de vos dossiers.

Soumettez votre demande par écrit à Experian Security Freeze, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013.

Geler une mineure’S Experian Credit Rapport

Les parents et les tuteurs légaux peuvent également demander un gel de rapport de crédit aux enfants mineurs de moins de 16 ans. Experian fournit un formulaire que vous devez remplir et envoyer par courrier en fournissant vos informations personnelles. Vous devez également envoyer les informations suivantes pour la personne dont vous souhaitez protéger: vous souhaitez protéger:

• Le nom complet du consommateur protégé, avec l’initiale centrale et la génération
• Numéro de sécurité sociale
• Date de naissance
• Adresses postales actuelles et précédentes pour les deux dernières années
• Copies du certificat de naissance du consommateur protégé et de la carte de sécurité sociale

Vous devez également envoyer vos propres informations personnelles:

• Votre nom complet, avec l’initiale intermédiaire et la génération
• Votre numéro de sécurité sociale
• Votre date de naissance
• Adresses postales actuelles et précédentes pour les deux dernières années
• Une copie de votre carte d’identification publiée par le gouvernement, comme un permis de conduire, une carte d’identité d’État, etc.
• Une copie d’une facture de services publics, d’une banque ou d’un compte rendu d’assurance, etc.
• Si vous êtes le tuteur du consommateur protégé, soumettez une copie du document de la Cour vous nommant comme gardien.

Levage et dégelation de votre rapport de crédit

Experian facilite l’autorisation d’un créancier potentiel de vérifier votre crédit gelé. Vous pouvez demander une épingle à usage unique via Experian’S Site Web. Le créancier peut utiliser la broche pour accéder à votre rapport de crédit juste une fois.C’est une bonne option si vous’re demande uniquement un crédit avec une seule entreprise.

Sinon, si vous avez besoin de soulever le gel pour plusieurs sociétés différentes, par exemple, si vous’Rachat pour un prêt, vous pouvez utiliser un formulaire séparé pour demander un ascenseur temporaire. Vous pouvez fournir les dates spécifiques pour que le gel soit levé et remis sur votre rapport de crédit. Vous pouvez également supprimer en permanence le gel de crédit de votre rapport de crédit.

Alerte de gel ou de fraude?

Un gel de crédit verrouille votre rapport de crédit à de nouveaux comptes, sauf si vous soulevez le gel. Une alerte de fraude oblige les prêteurs ou les créanciers à prendre des mesures supplémentaires, comme vous appeler, pour vérifier votre identité avant d’accéder à votre rapport de crédit.

Ce que le gel de votre rapport de crédit Experian a gagné’faire

La plupart des entreprises ont gagné’pour pouvoir accéder à vos informations de crédit expérien pendant que vous avez un gel en place. L’exception est les entreprises avec lesquelles vous avez déjà un compte et des agences de recouvrement qui reçoivent une dette au nom de l’un de vos précédents créanciers. Les entreprises peuvent également accéder à vos informations sur votre rapport de crédit, sous forme globale, pour vous prescréen pour les offres de crédit.

Note

Vous pouvez cesser de recevoir des offres de carte de crédit présélectionnées en appelant le 1-888-567-8688 ou en visitant Optoutprescreen.com.

Reportation de problèmes avec votre gel de crédit

Si vous pensez que Experian ne place pas votre gel de crédit correctement, vous pouvez soumettre une plainte au Bureau de protection des finances des consommateurs en ligne ou en appelant le 855-411-2372.