Améliorez instantanément votre score avec Experian Boost

Experian Boost ™ Revue: les avantages et les inconvénients de Boost (2023)

Experian Boost est un système qui vous permet d’ajouter des paiements réguliers à votre rapport de crédit. Il est conçu pour aider les personnes ayant des “fichiers de crédit minces” en ajoutant plus d’historique de paiement à leurs rapports de crédit, augmentant ainsi leurs scores de crédit.

Voici les points clés de Experian Boost:

1. Service gratuit: Experian boost est entièrement gratuit à utiliser et à s’inscrire à.

2. Informations positives: Il ajoute des informations de paiement positives à votre rapport de crédit, ce qui peut améliorer votre pointage de crédit.

3. Aucun impact sur les paiements tardifs: Même si vous avez des paiements en retard, ils ne nuiront pas à votre pointage de crédit lorsque vous utilisez Experian Boost.

4. Affecte uniquement la cote de crédit Experian: Les modifications apportées à votre rapport de crédit via Experian Boost n’auront qu’un impact sur votre cote de crédit Experian, et non les scores des autres bureaux de crédit.

5. Paiement de facture en ligne: Pour utiliser Experian Boost, vous devez payer vos factures en ligne.

6. Limité aux fichiers de crédit existants: Experian boost ne peut être utilisé que par des personnes qui ont déjà un fichier de crédit.

7. Autres façons d’ajouter des paiements: Si Experian Boost ne vous convient pas, d’autres méthodes sont disponibles pour ajouter des paiements à votre rapport de crédit.

Plongeons maintenant dans certaines questions liées à l’expérience Boost:

1. Comment l’expérienne augmente-t-elle?

Experian Boost fonctionne en analysant votre compte courant pour les paiements effectués aux sociétés de services publics. Il ajoute ensuite ces paiements à votre rapport de crédit, améliorant potentiellement votre pointage de crédit.

2. L’expérience peut-elle augmenter négativement mon pointage de crédit?

Non, Experian Boost ne considère que l’historique de paiement positif. Les paiements tardifs ou les paiements manqués ne réduiront pas votre pointage de crédit.

3. Comment m’inscrire à Experian Boost?

Pour vous inscrire à Experian Boost, visitez leur site Web et cliquez sur le bouton “Démarrer gratuitement”. Il n’y a aucun frais pour l’inscription.

4. Quelles informations nécessitent l’expérience?

Experian Boost nécessite l’accès à votre compte courant pour analyser votre historique de paiement aux sociétés de services publics. Vous devrez fournir vos informations d’identification de connexion pour votre compte bancaire en ligne.

5. Y a-t-il des risques dans le partage de mes informations d’identification avec Experian Boost?

Bien que le partage des informations d’identification de connexion puisse être une préoccupation, Experian Boost est un service réputé. Cependant, il est important d’être prudent et de vous assurer de saisir les informations correctes pour éviter tout problème.

6. L’expérience augmente-t-elle pour tous les paiements des services publics?

Experian Boost fonctionne pour différents types de paiements des services publics, notamment le téléphone portable, la ligne fixe, Internet, la télévision par câble, la télévision par satellite, l’énergie / l’électricité, le gaz, l’eau et les déchets.

7. Puis-je choisir les comptes à inclure dans mon rapport de crédit?

Oui, après que Experian Boost ait trouvé vos comptes utilitaires, vous pouvez sélectionner les comptes que vous souhaitez inclure dans votre rapport de crédit.

8. Le boost de l’expérience peut-il être utilisé par des individus sans antécédents de crédit?

Non, Experian Boost ne peut être utilisé que par des personnes qui ont déjà un fichier de crédit.

9. Puis-je utiliser Experian Boost pour améliorer mon pointage de crédit rapidement?

Alors que Experian Boost peut aider à améliorer votre pointage de crédit, les changements ne seront pas dramatiques. C’est un processus progressif qui ajoute un historique de paiement positif au fil du temps.

dix. Y a-t-il des alternatives à Experian Boost pour ajouter des paiements à mon rapport de crédit?

Oui, si Experian Boost ne vous convient pas, il existe d’autres moyens d’ajouter des paiements à votre rapport de crédit. Ceux-ci peuvent inclure des services de rapport de loyer ou des prêts de crédits.

Dans l’ensemble, Experian Boost peut être un outil utile pour les personnes qui cherchent à améliorer leurs scores de crédit en ajoutant un historique de paiement positif à leurs rapports de crédit. Il s’agit d’un service gratuit qui mérite d’être considéré si vous répondez aux critères d’éligibilité.

Améliorez instantanément votre score avec Experian Boost

Il existe plusieurs autres systèmes qui vous permettent d’ajouter des paiements réguliers à votre rapport de crédit.

Experian Boost ™ Revue: les avantages et les inconvénients de Boost (2023)

Ancien consultant en crédit certifié, agent d’assurance agréé et ancien conseiller en placement enregistré de la série 65.

Mis à jour le 27 janvier 2023

Examiné par Steve Rogers

Revue par: Steve Rogers tous les articles →

Steve Rogers est écrivain et éditeur professionnel depuis plus de 30 ans, spécialisé dans les finances personnelles, l’investissement et l’impact des tendances politiques sur les marchés financiers et les finances personnelles.

Le contenu Finmasters est gratuit. Lorsque vous achetez via des liens de référence sur notre site, nous gagnons une commission. Divulgation de l’annonceur

La plupart des sociétés de services publics ne signalent pas l’historique des paiements aux bureaux de crédit. Même si vous payez ces factures à temps pendant des années, les paiements ont gagné’t à être inclus dans votre rapport de crédit ou reflété dans votre pointage de crédit.

Si vous manquez les paiements, votre score peut être affecté. La société de services publics a gagné’t Signaler les retards de paiement, mais s’ils envoient votre compte à une agence de recouvrement, cela change. L’agence de recouvrement rapportera un compte de recouvrement, et cela nuira à votre crédit.

Experian Boost ™ placera tous vos paiements à temps sur votre dossier de crédit Experian. Ils ont gagné’T Signaler tous les paiements manqués. Qui peut vous aider à créer un meilleur dossier de crédit.

Experian boost ™

Experian Boost ™ ajoute vos paiements d’utilité à votre rapport de crédit Experian gratuitement. Le changement de votre pointage de crédit a gagné’être dramatique, et cela n’affectera qu’un seul rapport de crédit. D’un autre côté, le service est gratuit et vous’ve n’a rien à perdre en s’inscrivant.

Efficacité

Facilité d’utilisation

Avantages

Ajoute des informations positives à votre rapport de crédit

Les paiements tardifs ne blessent pas votre score

Les inconvénients

Vous devez payer vos factures en ligne

Cela ne fonctionne que pour les personnes qui ont déjà un dossier de crédit

Aide uniquement votre expérien

Dans cet article:

• Comment Experian Boost ™ peut aider
• Experian Boost ™ peut-il nuire à votre pointage de crédit?
• Utilisation d’expérian boost ™: 7 étapes faciles
• Avantages et inconvénients
• Est-ce que ça marche?
• Est-ce légal?
• Est-ce sûr?
• Soutien
• D’autres façons d’ajouter des paiements à votre rapport de crédit
• FAQ

Comment Experian Boost ™ peut aider

Experian Boost ™ est conçu pour aider les 62 millions d’Américains qui ont “Files de crédit minces”. Les bureaux de crédit ont besoin d’informations pour établir votre solvabilité, et ils ont besoin d’un historique de paiement pour le faire.

Experian Boost ™ donne un accès à l’expérience à plus d’historique de paiement, ce qui peut augmenter votre pointage de crédit.

Comment Boost m’a affecté

Je me suis inscrit à Experian Boost ™ avec la compréhension qu’il ne peut qu’aider votre pointage de crédit, pas le blesser. Ce que j’ai trouvé, c’est que cela peut être vrai pour votre score, mais ce n’est peut-être pas le cas lors de la demande d’un prêt.

Ici’s comment cela apparaît sur mon rapport de crédit.

Alors ici’s ce qui s’est passé: j’ai refinancé mon hypothèque, et mon courtier a déclaré que les services publics que j’avais signalés sur Boost se présentaient sur mon rapport de crédit “dettes autodéclarées.”

Cela a créé l’impression que j’avais plus de paiements de dette mensuels que je ne l’ai fait réellement. Heureusement, le montant était trop petit pour affecter sérieusement mon ratio dette / revenu. C’est quelque chose que vous devriez savoir si vous’Je vais demander une hypothèque ou tout autre prêt où ils regardent votre dette ou votre ratio dette / revenu.

Experian Boost ™ peut-il nuire à votre pointage de crédit?

Les paiements tardifs nuisent généralement à votre pointage de crédit, mais ce n’est pas’T Comment fonctionne Experian Boost ™.

�� Experian ne considère que l’historique de paiement positif. Cela signifie que si vous avez manqué votre paiement, loyer ou paiement du téléphone portable, les retards de paiement ont gagné’t Rabaisser votre pointage de crédit.

Utilisation d’expérian boost ™: 7 étapes faciles

Ici’s comment cela fonctionne:

1. Inscrire

Aller à l’expérience.com et cliquez sur le “Commencer gratuitement” bouton. Il n’y a aucun frais pour s’inscrire à Boost.

2. Donnez un accès à Boost à votre compte courant

Boost Apprese comment vous payez vos factures de services publics en recherchant les paiements que vous avez effectués aux sociétés de services publics de votre compte courant en ligne. Toi’Je dois donner un accès Boost à votre compte courant en fournissant vos informations d’identification de connexion.

Si votre banque nécessite une authentification multi-facteurs (comme un code unique a envoyé un SMS à votre téléphone), vous’sera invité à saisir ce code pour vérifier que vous souhaitez donner un accès à l’expérience à votre compte courant.

�� Les banques sont très particulières à propos de votre partage de vos informations d’identification de connexion. Soyez prêt à traverser ce processus. Faites attention à ne pas saisir de mauvaises informations pour que vous ne faisiez pas’t Soyez accidentellement verrouillé de votre compte bancaire en ligne.

3. Experian Boost ™ trouve vos comptes utilitaires

Experian Boost ™ examinera votre compte courant à la recherche de paiements aux sociétés de services publics. Les comptes éligibles comprennent:

• Téléphone portable
• Ligne fixe
• l’Internet
• Télévision par câble
• Télévision par satellite
• Puissance / électricité
• Gaz
• Eau
• Déchets

Experian Boost ™ détectera automatiquement les paiements effectués à ces comptes.

4. Sélectionnez les comptes que vous souhaitez inclure dans votre rapport de crédit

Si Boost trouve au moins trois paiements effectués sur un compte utilitaire, ce compte est éligible pour être inclus dans votre rapport de crédit. Boost vous présente alors tous les comptes éligibles afin que vous puissiez choisir ceux que vous souhaitez avoir inclus dans votre rapport de crédit Experian.

Boost ne comprend que l’historique des paiements positifs dans votre rapport de crédit. Il ne peut détecter aucun paiement en retard que vous pourriez avoir effectué, ou les paiements que vous pourriez avoir ignorés.

C’est un avantage pour le consommateur, mais un inconvénient pour le prêteur qui s’appuie sur des informations complètes et précises pour prendre des décisions de risque de crédit. Certains prêteurs peuvent ne pas reconnaître les comptes ajoutés par boost car ils considèrent les informations incomplètes.

5. Experian Boost ™ recalcule votre pointage de crédit.

Les modèles de notation de crédit sont compliqués et utilisent une variété d’informations dans le cadre du calcul du score. Certains scores de crédit n’utilisent pas de comptes de services publics dans leurs calculs.

Une fois que vos comptes de services publics sont inclus dans votre rapport de crédit Experian, tout modèle de notation de crédit qui valorise les comptes d’utilité reflétera ces informations. VantagesCore 3 valorise ces informations et est le deuxième score le plus populaire après FICO.

Toutes les nouvelles versions de ces modèles de notation de crédit continuent de valoriser les comptes utilitaires. Cela signifie que FICO score 9 et VantagesCore 4 Comptes d’utilité de valeur.

Experian Boost ™ n’affecte que votre rapport de crédit Experian et vos scores de crédit générés par Experian.

6. Experian Boost ™ met à jour votre score régulièrement

Chaque mois Experian Boost ™ examinera votre compte courant à la recherche de nouvelles transactions de paiement pour vos comptes utilitaires. Il met à jour votre rapport de crédit pour refléter ces informations.

7. Vous pouvez supprimer des comptes

Si, pour une raison quelconque, vous ne souhaitez plus que votre (s) compte (s) utilitaire (s) soit signalé à votre rapport de crédit, vous pouvez supprimer le compte de Boost. Boost cessera de chercher le compte que vous supprimez.

Si vous ne voulez plus que Experian Boost ™ vous connecte à votre compte bancaire en ligne pour une raison quelconque, vous devez supprimer complètement le service de votre profil Experian.

�� Si vous modifiez vos informations d’identification de connexion bancaire en ligne, Don’T Oubliez de modifier les mêmes informations dans Experian Boost ™.

Experian Boost ™ peut vous aider à créer votre dossier de crédit avec des paiements téléphoniques et utilitaires… et cela’est absolument gratuit!

Avantages et inconvénients

Experian boost ™ peut être un moyen efficace d’aider votre crédit. Cela ne fait pas’t le pense’s le bon mouvement pour tout le monde.

Avantages

• Il’s gratuit.
• L’ajout d’informations plus positives à votre rapport de crédit Experian peut avoir un impact très positif si votre rapport de crédit a très peu de comptes.
• Experian affirme que l’amélioration moyenne des cotes de crédit est de 14 points. Cela pourrait faire une grande différence pour certaines personnes, surtout si vous traversez l’un des principaux seuils de score de “pauvre” pour “équitable”, et de “équitable” pour “bien”.
• Si vous avez des paiements en retard, il a gagné’t blesser votre pointage de crédit puisque l’expérience ne fait pas’Je connais vos retards de paiement. Depuis qu’ils ont gagné’il ne soyez pas inclus dans votre rapport de crédit, ils peuvent’t affecter votre pointage de crédit.

Les inconvénients

• Vous devez donner un accès à l’expérience à votre compte courant en ligne. Ceci est un non-starter pour certaines personnes qui sont préoccupées par la sécurité de leur compte courant.
• Vous devez payer toutes vos factures de services publics à partir de votre compte courant en ligne. C’est la seule façon dont Experian Boost ™ peut scanner votre compte courant pour examiner les paiements aux entreprises de services publics. Cela signifie que vous pouvez’t Utilisez une carte de crédit pour payer votre facture et gagner des points de récompense.
• Cela ne fonctionne que pour les personnes qui ont déjà un dossier de crédit.
• Étant donné que Experian Boost ™ ne rapporte que des paiements positifs, certains prêteurs peuvent ne pas utiliser ces comptes lorsqu’ils calculent votre pointage de crédit.
• Experian boost ™ uniquement votre expérien. Il a gagné’t Aidez vos scores dans les deux autres grands bureaux de crédit, TransUnion et Equifax.

Experian Boost ™ fonctionne mieux pour les personnes avec des fichiers de crédit minces. Si vous avez 20 ans d’historique de paiement, avez possédé plusieurs cartes de crédit et que vous aviez un prêt automobile et un prêt immobilier, l’ajout de preuves de paiement des services publics n’aura pas l’impact que cela aurait pour quelqu’un avec un fichier de crédit mince.

L’expérience augmente-t-elle le travail?

Maintenant, laisse’S Talk Turkey. Est-ce que ça marche réellement? La réponse est oui!

Mais combien ça aide vraiment?

Cela dépend de votre pointage de crédit de départ. Le consommateur moyen a vu son pointage de crédit augmenter de 14 points. Si votre crédit est de 579 ou moins, vous pourriez voir une augmentation encore plus grande. Quatre-vingt-six pour cent des personnes de cette fourchette ont connu une augmentation moyenne de 21 points.

Considérant à quel point il est facile, que’est une augmentation significative.

Experian Boost ™ est-il légal?

Vous vous demandez peut-être si tout cela est légal. Experian peut-il s’attendre à ce que vous leur donniez accès à votre historique de la banque afin qu’ils puissent voir vos enregistrements de paiement?

Soyez assuré que Boost est 100% légal. Le service est facultatif. Vous n’avez pas à participer. Quant à leur accès à vos dossiers, que’S Experian’s Modèle commercial entier. Ils sont une agence de rapport de consommation. Chaque fois qu’une entreprise de carte de crédit ou un prêteur a envoyé des informations expérienées à votre sujet, vous leur avez donné la permission de le faire (probablement en petits caractères lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit ou un nouveau prêt, ce que peu d’entre nous ont lu).

Est Experian Boost ™ Safe?

Chaque fois que vous’Répondez à vos finances, vous voulez prendre des précautions. (Le vol d’identité est réel!)

Experian boost ™ est sûr. Le système utilise un chiffrement SSL 256 bits, qui est une sécurité au niveau du gouvernement.

Experian examinera vos dossiers bancaires pour trouver des paiements admissibles effectués aux sociétés de services publics et de téléphonie. Vous devrez donner un accès à l’expérience à votre compte.

Ils’limité à lecture seulement accès. Cela signifie qu’ils ne font pas’t Stockez vos informations de connexion et je peux’t apporter des modifications à votre compte.

Support Experian Boost ™

Experian boost ™ est facile à utiliser. Visiter Experian.com et cliquer “S’identifier” Dans le coin supérieur droit pour se connecter.

Le service est gratuit, mais ils vous demandent de mettre à niveau à chaque fois. Pour accéder à votre compte, cliquez simplement sur l’option qui dit “Non, gardez mon abonnement actuel.”

Navigation vers Experian Boost ™ est facile. Cliquez sur le bouton Menu et sélectionnez “ Experian Boost ” sous le “Rapports et scores” section. Si vous frappez un problème, vous pouvez appeler le support client au 866-617-1894.

Il est utile d’avoir votre numéro d’identification de membre lorsque vous appelez. Vous pouvez le trouver en cliquant sur le bouton du menu, puis en vous rendant à votre profil.

Si vous souhaitez annuler votre compte, il’s facile à faire avec le système téléphonique automatisé.

Experian Boost ™ peut vous aider à créer votre dossier de crédit avec des paiements téléphoniques et utilitaires… et cela’est absolument gratuit!

D’autres façons d’ajouter des paiements à votre rapport de crédit

Il existe plusieurs autres systèmes qui vous permettent d’ajouter des paiements réguliers à votre rapport de crédit.

Experian RentBueau ajoute des paiements de loyer à votre rapport de crédit Experian. Il’s gratuit et facile à utiliser. Votre propriétaire devra être prêt à participer.

Des services de rapport de loyer comme les rapports de loyer, Boom et LevelCredit rapporteront vos paiements de loyer aux trois bureaux de crédit. Vous devrez payer des frais pour utiliser ces services, mais votre propriétaire ne fait pas’t à accepter de participer.

Le lifting ecredable est un service similaire à Experian Boost ™ mais géré par TransUnion. Alors que Experian Boost ™ est gratuit là-bas’S des frais pour utiliser un lifting écréable. L’utilisation de Experian Boost ™ et de Lift Ecredable placera vos enregistrements de paiement d’utilité sur deux de vos trois rapports de crédit.

Ces services ont des limites. Le changement de votre pointage de crédit a gagné’être dramatique, et les paiements peuvent ne pas apparaître sur tous vos rapports de crédit.

FAQ:

Ce que les factures se qualifient pour Experian Boost ™?

Voici les factures qui se qualifient pour Experian Boost ™:
1. factures de services publics
2. factures de câble
3. Paiements de téléphone portable
4. Paiements de service de streaming

Comment ajouter des factures à Experian Boost ™?

Vous pouvez ajouter vos factures à Experian Boost ™ en suivant ces trois étapes:
1. Connectez votre compte bancaire
2. Experian Boost ™ trouve automatiquement des comptes éligibles
3. Choisissez des comptes que vous souhaitez inclure dans votre rapport de crédit Experian

Combien coûte Experian Boost ™?

Experian Boost ™ est gratuit pour tous ceux qui s’inscrivent car il est créé pour aider le plus de personnes possible.

Comment Experian augmente-t-il votre pointage de crédit?

Experian Boost ™ aide à augmenter votre pointage de crédit en ajoutant plus d’informations positives à votre rapport de crédit Experian.

Experian Boost ™ peut-il nuire à votre crédit?

L’utilisation de Experian Boost ™ ne fera jamais tomber votre pointage de crédit; Mais, bien que lié, votre score peut chuter pour les raisons typiques que les cotes de crédit baissent, comme manquer un paiement ou effectuer un paiement en retard.

Cet article a-t-il été utile?

Merci pour vos commentaires!

Note éditoriale

Le contenu éditorial de cette page n’est fourni ni mis en service par aucune institution financière ou autre entité. Toutes les opinions, analyses, critiques, déclarations ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de l’auteur seul et n’ont peut-être pas été examinée, approuvée ou autrement approuvée par l’une de ces entités avant la publication. Nous adhérons à des directives éditoriales strictes pour nous assurer que notre contenu est exact et impartial.

Par Chris Huntley

Ancien contributeur

11 postes

Ancien consultant en crédit certifié, agent d’assurance agréé et ancien conseiller en placement enregistré de la série 65.

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Obtenez votre cote de crédit Free Experian et voyez si vous pouvez le booster.

Toutes les cotes de crédit n’augmenteront pas avec Boost. Tous les prêteurs n’utilisent pas Boost.

Qu’est-ce que Experian Boost?

Experian Boost peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit simplement en partageant la façon dont vous gérez votre argent.

Il vous permet de partager des informations sur vos dépenses régulières, telles que les paiements aux comptes d’épargne, les paiements d’impôt du conseil et les paiements de divertissement numériques à Netflix et Spotify. Si vous effectuez des paiements comme celui-ci régulièrement et ne pas dépenser plus que vous ne gagnez, vous pourriez obtenir un coup de pouce instantané à votre pointage de crédit.

Les gens à travers le Royaume-Uni augmentent déjà leur score

Rejoignez-les maintenant pour voir si vous pouvez booster instantanément le vôtre

Boost des points

Score Band:

Carte de la Grande-Bretagne montrant des gens qui ont fait augmenter leur score

Ce qui rend le boost différent?

Auparavant, des paiements comme votre facture fiscale mensuelle du conseil ne’t influencer votre pointage de crédit. Maintenant, Boost les fait compter.

Il vous récompense pour certains paiements quotidiens

Cela fait cet effort quotidien de budgétisation et de comptage des sous, compte réellement

Cela rend les choses plus justes en utilisant vos transactions dignes de boost pour augmenter votre pointage de crédit

La connexion à Boost ne fera pas baisser votre score

Il vous récompense pour certains paiements quotidiens

Cela fait cet effort quotidien de budgétisation et de comptage des sous, compte réellement

Cela rend les choses plus justes en utilisant vos transactions dignes de boost pour augmenter votre pointage de crédit

La connexion à Boost ne fera pas baisser votre score

Comment l’expérienne augmente-t-elle?

1. Connectez votre compte actuel en quelques étapes rapides et faciles
2. Nous’Scannez votre compte pour une image à jour de la façon dont vous gérez votre argent
3. Asseyez-vous et préparez-vous à décoller – Nous verrons si nous pouvons vous donner un coup de pouce.

Quel type de paiements sont dignes de boost?

• Paiements en investissements et en épargne, tels que ISA et les comptes d’économies mensuelles
• Paiements d’impôt du Conseil
• Abonnements numériques comme Netflix, Spotify ou Amazon Prime

Experian boost est sûr

Vos informations sont protégées et nous ne stockons pas vos détails de connexion bancaire.

Vos meilleures questions sur Boost

Experian est-il gratuit?

Oui, Experian Boost est gratuit pour tous les clients.

Experian peut-il nuire à ma cote de crédit?

La connexion à Boost ne sera jamais la cause de votre pointage de crédit en baisse .

La connexion à Boost ne sera jamais la cause de la baisse de votre pointage de crédit – mais bien que connecté, votre score pourrait baisser pour les raisons courantes qu’une cote de crédit peut baisser.

Boost est dynamique et sera mis à jour régulièrement. Cela signifie que votre coup de pouce peut également monter ou descendre lorsqu’il est connecté. Par exemple, les choses qui pourraient entraîner une diminution de votre augmentation peuvent inclure l’arrêt des paiements réguliers à un compte d’épargne, mettant fin aux paiements d’abonnement à divertissement numérique pour Netflix, et tout changement de montant d’argent ou de sortie de votre compte.

Une autre raison pour laquelle votre coup de pouce pourrait changer est de temps en temps, nous affinons la façon dont un coup de pouce’s calculé pour vous donner l’indication la plus à jour de la différence que cela fait à la façon dont les prêteurs vous consultent.

Tout le monde peut-il utiliser Experian Boost?

Experian Boost est conçu pour aider autant de personnes que .

Experian boost est conçu pour aider autant de personnes que possible. Pour utiliser Experian Boost, vous aurez besoin d’un compte Experian gratuit et d’un compte courant avec une banque ou une société de construction qui prend en charge l’accès bancaire ouvert à leurs clients. Veuillez noter qu’il existe certains types de compte que nous pouvons’T Connectez-vous, comme les comptes d’épargne.

Les prêteurs voient-ils mon score boosté?

Nous partageons un résumé des données utilisées pour créer votre score de boost avec .

Nous partageons un résumé des données utilisées pour créer votre score de boost avec les prêteurs participants lorsque vous recherchez ou demandez un crédit. Ces données peuvent être utilisées par ces prêteurs lorsqu’ils décident si vous’redireint.

Experian stimulera-t-il renforcer votre crédit?

Les consommateurs peuvent ajouter des paiements de loyer, de streaming, de téléphones portables et de services publics dans leur rapport de crédit expérien pour créer un crédit.

Amrita Jayakumar
Écrivain | Le Washington Post

Amrita Jayakumar est un ancien écrivain spécial pour Nerdwallet. Elle a également écrit une chronique syndiquée sur les milléniaux et l’argent, et couvert les prêts personnels et le crédit et la dette des consommateurs. Auparavant, elle était journaliste au Washington Post. Son travail est apparu dans le Miami Herald et Usatoday. Amrita est titulaire d’une maîtrise en journalisme de l’Université de Missouri.

Mis à jour le 19 octobre 2022

Kathy Hinson
Éditeur de célèbre éditeur | Finance personnelle, notation du crédit, dette et gestion de l’argent

Kathy Hinson dirige l’équipe de finance personnelle de base à Nerdwallet. Auparavant, elle a passé 18 ans à l’Oregonian à Portland dans des rôles tels que le chef de copie et le chef d’équipe pour la conception et l’édition. L’expérience antérieure comprend des nouvelles et une modification de copie pour plusieurs journaux du sud de la Californie, notamment le Los Angeles Times. Elle a gagné un baccalauréat’S de diplôme en journalisme et communications de masse de l’Université de l’Iowa.

Beaucoup ou tous les produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous compensent. Cela influence les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l’argent.

Plus comme cette finance personnelle

Lorsque vous’Début, obtenir un pointage de crédit peut être exaspérément insaisissable. De nombreux prêteurs hésitent à étendre le crédit, sauf si vous avez déjà une expérience avec le crédit. Le Credit Bureau Experian veut soulager ce Catch-22 pour les novices de crédit avec un produit gratuit appelé Experian Boost.

L’utilisation de Boost permet à vos paiements de streaming, de téléphone et d’utilité “de” compter “envers votre cote de crédit Experian. Les locataires peuvent également s’inscrire pour que les paiements de loyer éligibles signalaient aux bureaux de crédit.

Boost scans vos transactions bancaires pour les paiements et ne rapporte que des informations de paiement positives.

Vous devez donner suffisamment de données personnelles pour que Experian accéde à vos comptes.

Seules les cotes de crédit expérimentés seront affectés.

Boost est l’une des plusieurs façons de créer votre crédit.

L’idée est d’aider les clients minces – en particulier ceux qui ont moins d’expérience avec le crédit – en incorporant des signes de comportement financier responsable qui sont traditionnellement’T Vu par les bureaux de rapport de crédit. Boost peut également aider les personnes qui reconstruisent le crédit après des revers financiers.

Pour les consommateurs qui n’ont pas du tout de rapport de crédit, il y a un produit appelé Go That Experian déployé au début de 2022. Experian l’offre aux consommateurs qui téléchargent son application et n’ont pas d’empreinte de crédit. GO établit un rapport de crédit avec des informations d’identification, mais aucune information de crédit. De là, un consommateur pourrait utiliser Boost pour mettre des informations de crédit dans son nouveau dossier de crédit.

Comment l’expérienne augmente-t-elle?

Les consommateurs qui souhaitent utiliser Boost doivent permettre au produit de scanner leurs transactions de compte bancaire pour identifier le streaming, l’utilité, le téléphone portable et les paiements de location. Les informations sur les paiements apparaîtront dans leur rapport de crédit Experian et seront utilisées lorsque certaines cotes de crédit sont calculées à partir de ces données.

Boost ne compte que l’historique des paiements positifs, dit Experian, donc les paiements manqués ne nuiront pas à votre score. Ce’s différent de la façon dont les scores de crédit fonctionnent généralement, où les paiements manqués ou en retard sont enregistrés dans votre rapport de crédit et peuvent réduire votre score.

Pour utiliser Boost, les consommateurs s’inscrivent à un abonnement gratuit à Experian’S Site Web et accorder l’autorisation de connecter leurs comptes bancaires en ligne. Boost identifie ensuite le streaming, l’utilité, le téléphone portable et les paiements de location. Une fois qu’un consommateur a vérifié les données et confirme qu’elle souhaite qu’elle soit ajoutée à son fichier de crédit expérien, un score FICO mis à jour est livré en temps réel.

L’expérience augmente-t-elle le travail?

Lorsqu’un prêteur vérifie votre crédit, il peut tirer votre pointage de crédit ou consulter votre rapport de crédit à partir de tout ou des trois principaux bureaux de crédit, Experian, Equifax et TransUnion.

Boost peut bénéficier aux versions les plus courantes de FICO et VANTAGESCORE, Experian dit. Les prêteurs ne verraient les effets de Boost uniquement s’ils visualisent votre rapport de crédit Experian ou relâchent les scores de crédit les plus couramment utilisés à l’aide de données expérienées.

Boost vs. Ultrafico et d’autres façons de créer du crédit

Experian propose un autre produit en collaboration avec FICO, également visant à aider les consommateurs minces. Le score Ultrafico, qui a été lancé en tant que pilote en 2019 et déployé au printemps 2020, nécessite également l’accès aux données de votre compte bancaire pour évaluer le comportement financier. Au lieu des paiements des services publics, le score est facturé dans la quantité que vous avez dans les économies et si vous engagez les découvert dans votre compte courant.

Stimuler les concurrents, la portance ecredable peut extraire des informations des comptes de services publics. Il rapporte que les services de service utilitaire à la transunion, et il remonte à 24 mois. Il nécessite des informations d’identification pour se connecter aux comptes de services publics et peut être utile même si le client n’est pas bancarisé ou sous-banceté. Ce n’est pas gratuit, cependant. Cela coûte 24 $.95 par an et n’affecte que les rapports de crédit de la transunion.

Boost et Ultrafico influencent uniquement votre rapport de crédit Experian et les scores construits à l’aide de ces données. Vous pouvez faire d’autres choses pour renforcer votre crédit, et l’effet de ces étapes peut s’étendre aux trois bureaux de crédit:

Devenir un utilisateur autorisé sur quelqu’un d’autre’S Carte de crédit. Lorsqu’une personne avec une ligne de crédit établie vous ajoute en tant qu’utilisateur autorisé, vous bénéficiez de ses bonnes habitudes de crédit. Assurez-vous que la carte signale le statut de l’utilisateur autorisé aux bureaux de crédit.

Demandez une carte de crédit sécurisée. Cette carte de démarrage est soutenue par un dépôt qui sert également de limite de crédit. Il’Il est préférable de mettre une petite charge récurrente dessus et de configurer l’autopay. La petite charge signifie que vous’Je n’utilise pas trop de votre ligne de crédit, ce qui peut nuire à votre score. Les gardes de paiement automatique contre un paiement tardif ou oublié, qui peut également nuire à votre score.

Utilisez un prêt-constructeur de crédit. Les coopératives de crédit offrent généralement ce type de prêt, qui renforce votre crédit et votre épargne en même temps. Il nécessite un paiement mensuel qui’S détenu dans un compte d’épargne séparé jusqu’à ce que vous remboursiez le prêt.

Utilisez un service de rapport de location. Certaines entreprises proposent que vos paiements de loyer signalaient aux bureaux de crédit, vous permettant de construire votre dossier de crédit.

La création de crédit prend du temps et de la patience, et il est avantageux de suivre vos progrès. Nerdwallet propose une cote de crédit gratuite VantagesCore ainsi qu’un rapport de crédit gratuit de TransUnion.

À propos de l’auteur: Amrita Jayakumar est un ancien écrivain de Nerdwallet. Elle a déjà travaillé au Washington Post et au Miami Herald. En savoir plus

Experian peut-il nuire à votre pointage de crédit?

Votre pointage de crédit a-t-il besoin d’un coup de pouce? Experian, le plus grand bureau de crédit du U.S., offre un service gratuit à considérer si vous’Recherche d’un moyen rapide et facile d’améliorer votre santé du crédit. Il’s appelé Experian boost, et beaucoup u.S. Les consommateurs ont utilisé le service pour commencer à obtenir des résultats.

Lisez la suite pour en savoir plus sur Experian Boost, comment cela fonctionne, l’impact que cela pourrait avoir sur votre pointage de crédit et comment vous inscrire.

Qu’est-ce que Experian Boost?

Experian Boost est un service qui vous aide à augmenter instantanément votre score FICO. Vous pouvez vous inscrire gratuitement et obtenir un crédit pour l’utilité en temps opportun, le service de streaming éligible et les paiements de téléphone portable. Les fournisseurs participants incluent AT&T, Spectrum, Verizon, Netflix, Disney +, Hulu et HBO.

Il ne faut que quelques minutes pour commencer et affecte plusieurs modèles de notation de crédit.

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Si vous utilisez Experian Boost?

Cela dépend de vos objectifs de crédit. Cependant, ce n’est pas’t à faire un essai d’expérience, car’est un moyen gratuit et facile d’ajouter potentiellement des points à votre pointage de crédit. De plus, vous pouvez mettre fin à votre inscription au programme chaque fois que vous le jugez si vous n’avez plus besoin du service.

Comment Experian augmente-t-il votre pointage de crédit?

Il y a cinq composants à votre pointage de crédit:

• Historique de paiement de 35%: Payez-vous vos factures à temps? La bonne nouvelle est un paiement manqué sur une carte de crédit, ou un compte de prêt n’est pas’t la fin du monde. Toi’Il encoute probablement des frais de paiement en retard, mais il a gagné’il ne sera signalé que si vous apportez le compte à jour dans les 29 jours suivant la date d’échéance d’origine.
• 30% de montants dus: Les prêteurs analysent votre ratio d’utilisation du crédit pour évaluer votre solvabilité. Vous pouvez calculer ce chiffre en divisant le montant du crédit utilisé sur vos comptes renouvelables (ou cartes de crédit) par votre limite de crédit totale dans tous les domaines. Donc, si vous devez 7 000 $ combinés sur trois cartes de crédit, chacune avec 10 000 $, votre taux d’utilisation du crédit est de 23% (7 000 $ / 30 000 $). Si possible, gardez ce pourcentage à 30% ou plus pour maintenir une bonne note de crédit.
• 15% durée de l’historique du crédit: Plus vos antécédents de crédit sont longs, mieux c’est aux yeux des créanciers ou des prêteurs.
• 10% de crédits: mixage de crédit: Les prêteurs veulent savoir que vous pouvez gérer de manière responsable et une dette tournante.
• 10% de nouveaux comptes: Chaque enquête dure, qui se traduit lorsque vous demandez un crédit, réduit quelques points de votre pointage de crédit. Si vous avez plusieurs demandes difficiles en peu de temps, les créanciers peuvent penser que vous’reging en difficulté financière et nier vos demandes.

Experian Boost cible le facteur le plus important – l’historique des paiements – mais d’une manière unique. Les modèles traditionnels de notation de crédit incluent uniquement les comptes de crédit dans le calcul de l’historique de paiement. Ce service va un peu plus loin le calcul en vous offrant des crédits pour les paiements à temps effectués dans les factures de services publics, le téléphone et les fournisseurs de services de streaming éligibles.

Alors, toi’auront des paiements encore plus positifs sur votre profil de crédit qui à son tour aide votre pointage de crédit. Et si vous passez par un patch financier approximatif et que vous prenez du retard sur ces comptes, Experian Boost a gagné’t vous punir pour la délinquance. Au lieu de cela, le service gratuit omet les retards de paiement de l’équation de notation pour préserver votre pointage de crédit.

Si vous décidez que Experian Boost vous convient, ici’s à quoi s’attendre lors de l’inscription:

• Étape 1: Visitez la page Experian Boost et sélectionnez “Commencez votre coup de pouce”. Entrez votre nom et votre adresse, votre adresse e-mail et votre mot de passe souhaité pour créer votre compte gratuit.
• Étape 2: Connectez votre (s) compte (s) bancaire à la plate-forme. Assurez-vous d’inclure le (s) compte (s) que vous utilisez pour payer les factures mensuelles.
• Étape 3: Choisissez les comptes et l’historique de paiement positif pour les factures que vous souhaitez que Experian ajoute à votre fichier de crédit. Ces comptes prendront également en compte l’équation de notation.
• Étape 4: Boostez votre pointage de crédit et affichez les résultats instantanément.

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Experian peut-il nuire à votre pointage de crédit?

Experian utilise des algorithmes complexes pour calculer votre pointage de crédit. Dans certains cas, votre pointage de crédit pourrait rester le même ou tomber lorsque vous vous inscrivez à Experian Boost et connectez vos comptes bancaires. Si cela se produit, vous pouvez déconnecter vos comptes bancaires immédiatement, et votre score reviendra à l’endroit où il était.

Vous avez la possibilité de reconnecter vos comptes à tout moment. Vous pouvez donc toujours réessayer à une date ultérieure pour déterminer si l’ajout de ces paiements supplémentaires pourrait aider à augmenter votre pointage de crédit.

Experian stimulera-t-il renforcer votre pointage de crédit?

L’utilisateur moyen de boost d’expérian voit une augmentation de 12 points de son score FICO 8. Ce chiffre pourrait être plus élevé ou bas, selon votre profil de crédit. Là’est aussi une chance que vous avez gagnée’t Voir toute amélioration.

La bonne nouvelle est que le service peut vous aider, quelle que soit votre cote de crédit actuelle. Si tu’concernant un débutant de crédit, l’historique de paiement positif déclaré améliorera instantanément votre santé de crédit. Mais si vous avez un mauvais crédit, l’ajout de ces comptes à votre profil de crédit peut aider à réduire l’impact des marques négatives que vous avez déjà.

Soyez conscient que certains prêteurs excluent les informations de crédit de l’expérience Boost lors de l’évaluation des demandes de crédit. Par conséquent, la cote de crédit qu’ils voient pourrait être inférieure à ce que’s reflété dans le portail expérien.

Combien coûte Experian?

Experian Boost est disponible en tant que service gratuit via l’expérience CreditWorks℠ adhésion de base. Il’est facile à inscrire, et vous ne faites pas’t à mettre une carte de crédit dans le dossier pour commencer.

Ce compte Experian gratuit comprend l’accès à votre rapport de crédit Experian gratuit et à votre score FICO® (avec des mises à jour mensuelles), à la surveillance du score FICO des données expérienées, à la surveillance et aux alertes du crédit expérien, à la surveillance du Web sombre et à l’outil de correspondance de carte de crédit et de prêt.

Vous remarquerez peut-être des publicités pour les services d’expériens payants, comme les rapports et les scores des trois bureaux de crédit, la surveillance du vol d’identité, ainsi que les offres de nouveaux comptes de crédit dans votre tableau de bord Experian. Cette activité est typique pour les abonnés de base CreditWorks℠. Si vous décidez de vous inscrire à une offre partenaire, Experian peut recevoir une commission.

Comment s’inscrire à Experian Boost

Visitez la page Web Experian Boost ou téléchargez l’application mobile pour vous inscrire au programme d’adhésion de base Experian CreditWorks℠.

Lorsque vous y êtes invité, entrez votre premier et votre nom de famille, votre adresse actuelle, votre adresse e-mail et votre adresse e-mail préférée pour accéder au tableau de bord. Ensuite, connectez votre (s) compte (s) bancaire et attendez que la plate-forme analyse l’activité. Une fois que Experian identifie les paiements de qualification, sélectionnez et confirmez les comptes que vous souhaitez utiliser pour Experian Boost.

Vous pouvez déconnecter un ou plusieurs comptes à tout moment. Et si vous préférez cesser d’utiliser complètement Experian Boost, vous avez également la possibilité de vous désinscrire du service au bout d’un doigt sans conséquence.

L’essentiel: Experian boost le travail?

Experian Boost a aidé des millions d’Américains à augmenter leur pointage de crédit. Cependant, l’impact que cela aura sur votre score dépend de votre profil de crédit.

Généralement, les consommateurs qui ont plusieurs métiers assaisonnés avec une excellente histoire de paiement ont gagné’t voir une grande augmentation en utilisant le service. Il en va de même pour les personnes ayant des antécédents de crédit étendus et 800 + scores de crédit.

Cependant, si votre score est faible car vous avez un minimum d’histances de crédit ou de faux pas, l’ajout de paiements pour les services publics, les téléphones et les services de streaming de qualification pourrait vous donner un coup de pouce important. Votre score pourrait passer d’un mauvais à une cote de crédit équitable, et vous pouvez économiser un peu d’intérêt lorsque vous sécurisez une carte de crédit ou un produit de prêt.

Mot de prudence: Comme mentionné précédemment, si le créancier utilise un rapport de crédit Experian et un score qui omet la Tradeline nouvellement ajoutée, Experian Boost a probablement gagné’t vous aider à obtenir des conditions de financement plus favorables.