Résumé: devez-vous geler votre rapport de crédit avec chaque société de rapport de crédit?

Le gel de votre rapport de crédit avec une agence de rapport de crédit ne le gèle pas automatiquement avec les deux autres agences nationales de déclaration de crédit. Si vous souhaitez faire figurer votre rapport de crédit avec les trois sociétés de rédaction de crédit, vous devrez contacter Equifax et TransUnion séparément pour ajouter un gel avec chacun d’eux.

Un gel de sécurité est un service qui aide à protéger les individus contre la fraude de nouveau compte de crédit. Il empêche les entreprises d’accéder à votre rapport de crédit en réponse à une demande de nouveaux crédit, de produits ou de services. Cependant, les entreprises existantes avec lesquelles vous avez déjà des comptes peuvent toujours afficher votre historique de crédit.

Une fois que votre fichier de crédit est gelé, il restera gelé jusqu’à ce que vous soyez le gel. Si vous prévoyez de demander un crédit à l’avenir, vous devez contacter chaque agence de reportage de crédit pour demander que le gel soit levé à l’avance.

Le fait d’avoir un gel de crédit n’empêchera pas le vol d’identité. Il ne se déclenche que lorsque quelqu’un utilise votre identité volée pour demander un nouveau compte de crédit et que votre rapport de crédit est demandé.

L’ajout d’une alerte de sécurité ou d’une alerte de fraude à votre rapport de crédit est une alternative à un gel de crédit. Avec une alerte de sécurité, les prêteurs sont invités à prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité lorsqu’ils demandent votre crédit. Il existe deux types d’alertes de fraude: une alerte de sécurité initiale qui dure pendant douze mois et une alerte de victime de fraude prolongée qui reste dans votre rapport de crédit pendant sept ans.

Une alerte de sécurité n’empêche pas les créanciers de consulter vos antécédents de crédit, mais il peut limiter certains types d’approbations de crédit instantanées. Cependant, il est moins perturbateur qu’un gel de crédit et est gratuit. L’ajout d’une alerte de sécurité à votre rapport de crédit Experian déclenchera automatiquement des alertes avec les deux autres sociétés de rapport de crédit.

Bien qu’un gel ou une alerte de crédit puisse assurer une protection, il est également recommandé de souscrire à un service de surveillance du crédit pour une tranquillité d’esprit supplémentaire et une détection précoce de toute activité frauduleuse.

Questions uniques:

1. Puis-je geler mon rapport de crédit avec une agence de rapport de crédit et le faire figurer automatiquement avec les autres?

Non, la congélation de votre rapport de crédit avec une agence de rapport de crédit ne le gèle pas automatiquement avec les autres. Vous devrez contacter chaque agence séparément pour ajouter un gel avec eux.

2. Quel est le but d’un gel de sécurité?

Un gel de sécurité aide à protéger les individus de la nouvelle fraude du compte de crédit en limitant les entreprises à accéder à leur rapport de crédit sans autorisation.

3. Un gel de sécurité empêche-t-il une entreprise avec laquelle vous faites déjà affaire pour consulter votre historique de crédit?

Non, un gel de sécurité ne restreint que l’accès à votre rapport de crédit pour les nouvelles demandes de crédit. Les entreprises existantes avec lesquelles vous avez déjà des comptes peuvent toujours consulter votre historique de crédit.

4. Combien de temps un dossier de crédit reste-t-il figé?

Votre fichier de crédit reste gelé jusqu’à ce que vous soulevez le gel. Vous devez contacter chaque agence de déclaration de crédit pour demander que le gel soit levé avant de demander un crédit.

5. Un gel du crédit empêchera-t-il le vol d’identité?

Non, un gel de crédit ne se déclenche que lorsque quelqu’un utilise votre identité volée pour demander un nouveau compte de crédit et que votre rapport de crédit est demandé.

6. Quelle est la différence entre une alerte de sécurité et un gel de crédit?

Une alerte de sécurité demande aux prêteurs de prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité, tandis qu’un gel de crédit restreint entièrement l’accès à votre rapport de crédit.

7. Combien de temps dure une alerte de sécurité initiale?

Une première alerte de sécurité dure douze mois, vous offrant une occasion de revoir votre rapport de crédit et de surveiller les signes de fraude. Il peut être renouvelé après la période de douze mois.

8. Combien de temps une alerte de victime de fraude prolongée reste-t-elle sur un rapport de crédit?

Une alerte de victime de fraude étendue reste dans un rapport de crédit pendant sept ans. Il faut fournir un rapport de police valide ou un rapport de vol d’identité pour ajouter.

9. L’ajout d’une alerte de sécurité empêche-t-il les créanciers de consulter vos antécédents de crédit?

Non, une alerte de sécurité n’empêche pas les créanciers de consulter vos antécédents de crédit. Cependant, cela peut nécessiter une vérification d’identité supplémentaire avant de prolonger le crédit.

dix. Une alerte de sécurité peut-elle limiter les approbations de crédit?

Oui, avoir une alerte de sécurité sur votre rapport de crédit peut limiter l’approbation du “crédit instantané” et le ralentissement de l’approbation des autres types de crédit tandis que le prêteur vérifie votre identité.

11. Un gel de crédit est-il nécessaire à tout le monde?

Non, un gel de crédit peut ne pas être nécessaire pour tout le monde. L’ajout d’une alerte de sécurité et la vérification de votre rapport de crédit peuvent souvent protéger efficacement votre crédit pour la plupart des individus.

12. Quels sont les avantages de l’abonnement à un service de surveillance du crédit?

Un service de surveillance du crédit offre une tranquillité d’esprit supplémentaire et un avertissement précoce de toute activité frauduleuse sur votre rapport de crédit.

13. Quelles actions devrais-je prendre si mes informations personnelles ont été compromises?

Si vos informations personnelles ont été compromises, envisagez d’ajouter une alerte de sécurité à votre rapport de crédit et de les surveiller fréquemment. Vous pouvez également geler votre dossier de crédit ou vous abonner à un service de surveillance de crédit pour une protection supplémentaire.

14. Comment puis-je ajouter une alerte de sécurité à mon rapport de crédit?

Vous pouvez ajouter une alerte de sécurité en contactant chaque agence de rapport de crédit individuellement et en fournissant les informations nécessaires pour vérifier votre identité.

15. Où puis-je trouver plus d’informations sur les congélations de crédit et les alertes de sécurité?

Vous pouvez visiter le Credit Freeze Center et le Centre de fraude pour plus d’informations sur les congélations de crédit et les alertes de sécurité.

Pour plus d’informations sur les gels de sécurité, visitez notre centre de congédiement de crédit.

Devez-vous geler votre rapport de crédit avec chaque société de rédaction de crédit?

Lorsque vous placez un gel de sécurité sur votre compte, ce qui empêche les prêteurs ou les créanciers d’utiliser une autre agence de rapport de crédit pour consulter votre rapport de crédit? Le gel de la sécurité sera-t-il ajouté automatiquement avec les trois bureaux?

Cher MDS,

Le gel de votre rapport de crédit avec Experian ne lancera pas de gel avec les deux autres agences nationales de rapport de crédit. Si vous souhaitez faire figurer votre rapport de crédit avec les trois sociétés de rédaction de crédit, vous devrez contacter Equifax et TransUnion séparément pour ajouter un gel avec chacun d’eux.

Qu’est-ce qu’un gel de sécurité?

Un gel de sécurité est un service utilisé pour aider à protéger les victimes du vol d’identité contre la nouvelle fraude du compte de crédit. Il fonctionne en limitant la plupart des entreprises d’accéder à votre rapport de crédit en réponse à une demande de nouveaux crédit, de biens ou de services. Les entreprises ne pourront pas accéder à votre rapport de crédit avant de soulever le gel. Si quelqu’un utilise vos informations pour demander frauduleusement un compte, l’entreprise refusera probablement la demande car elle ne peut pas examiner le rapport de crédit.

Cependant, il est important de comprendre que le fait d’avoir un gel de sécurité n’empêchera pas une entreprise avec laquelle vous faites déjà affaire pour consulter votre historique de crédit.

Une fois que votre fichier de crédit est gelé, il le restera jusqu’à ce que vous soyez le gel. Si vous prévoyez de demander un crédit à l’avenir, comme pour un prêt immobilier ou un prêt automobile, vous devez contacter chacune des agences de déclaration de crédit et demander que le gel soit levé à l’avance.

Le gel de votre fichier de crédit n’empêchera pas le vol d’identité. Un gel de crédit n’est déclenché que lorsque la personne qui a volé votre identité l’utilise pour demander un nouveau compte de crédit et que votre rapport de crédit est demandé.

Un gel de crédit n’empêche pas le rachat des comptes de vos comptes existants ou d’autres types de fraude, tels que la fraude fiscale, la fraude à l’emploi ou d’autres régimes financiers. Le gel de votre rapport de crédit peut atteindre vos objectifs, mais vous voudrez peut-être demander un rapport de crédit et une alerte de fraude à l’examen avant de commencer votre gel de crédit.

Pour plus d’informations sur les gels de sécurité, visitez notre centre de congédiement de crédit.

Façons de protéger votre crédit contre la fraude et le vol d’identité

Si vous avez fait compromettre vos informations personnelles ou si vous avez été victime de fraude au crédit, il existe plusieurs options pour protéger votre crédit. Un gel de crédit peut ne pas être nécessaire. Ajouter simplement une alerte de sécurité à votre rapport de crédit et vérifier fréquemment le rapport est efficace pour la plupart des gens, moins perturbateur lors de l’utilisation du crédit et est gratuit. L’abonnement à un service de surveillance du crédit peut également fournir une tranquillité d’esprit supplémentaire et un avertissement précoce que vous êtes une victime.

Avec une alerte de sécurité ou une alerte de fraude, les prêteurs reçoivent un message lorsqu’ils demandent votre crédit qui leur demande de prendre des mesures supplémentaires pour vérifier que vous postulez et non un fraudeur. Les deux types d’alertes de fraude sont:

• Alerte de sécurité initiale. Cette alerte temporaire dure douze mois, vous donnant la possibilité d’examiner votre rapport de crédit et de surveiller vos comptes pour des signes de fraude et de vol d’identité. Un numéro de téléphone peut être ajouté à l’alerte pour donner aux créanciers un moyen de vous contacter. Il peut être renouvelé à la fin de la période de douze mois.
• Alerte de victime de fraude prolongée. Cette alerte de fraude reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans. Deux numéros de téléphone peuvent être ajoutés à l’alerte. Pour ajouter une alerte étendue, vous devrez fournir à Experian une copie d’un rapport de police valide ou d’un rapport de vol d’identité.

Lorsque vous ajoutez une alerte de sécurité à votre rapport de crédit Experian, Experian contactera automatiquement les deux autres sociétés de rapport de crédit afin qu’ils puissent également ajouter des alertes à leurs fichiers.

Contrairement à un gel de sécurité, avoir une alerte de sécurité ou une alerte de fraude sur votre rapport de crédit n’empêche pas les créanciers de consulter vos antécédents de crédit, vous n’aurez donc pas besoin de supprimer les alertes avant de demander un crédit ou d’autres services.

Cela dit, parce que l’alerte demande à l’entreprise consulter votre rapport pour vérifier votre identité avant de prolonger le crédit, avoir une alerte dans le dossier peut limiter l’approbation du «crédit instantané», comme les cartes de crédit de détail que vous pouvez postuler lors du comptoir de paiement. Les alertes peuvent également ralentir l’approbation des autres types de crédit tandis que le prêteur prend des mesures pour vérifier votre identité.

Pour plus d’informations sur l’ajout d’une alerte de sécurité à votre rapport de crédit, visitez notre centre de fraude.

Merci d’avoir posé la question,
L’équipe “Ask Experian”

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