Fluctuations de cote de crédit

Résumé:

Dans cet article, nous discuterons du sujet des fluctuations des cotes de crédit. Les cotes de crédit sont importants car ils déterminent les taux d’intérêt et l’admissibilité aux prêts aux consommateurs. Cependant, les cotes de crédit peuvent changer fréquemment, conduisant à la confusion et aux préoccupations des consommateurs. Nous explorerons les facteurs qui peuvent avoir un impact sur les scores de crédit et les raisons derrière les fluctuations. Il est essentiel de comprendre ces fluctuations pour maintenir une bonne cote de crédit.

Points clés:

1. Les cotes de crédit peuvent changer fréquemment, similaire à la façon dont la météo change du jour au jour ou du mois en mois.

2. Les cotes de crédit ne sont pas des mesures fixes ou statiques; Ils sont calculés sur la base des informations de crédit les plus récentes et les plus récentes disponibles.

3. Les informations négatives sur un rapport de crédit peuvent entraîner une baisse de la cote de crédit, tandis que les informations positives peuvent entraîner une augmentation.

4. Le passage du temps peut également provoquer des fluctuations des cotes de crédit à mesure que les informations plus anciennes deviennent moins importantes et tombent du rapport de crédit.

5. Différents modèles de notation de crédit et algorithmes utilisés par les principaux bureaux de crédit peuvent entraîner des variations des scores de crédit.

6. Les créanciers mettent à jour les informations de crédit à différents moments, ce qui entraîne peut-être des scores différents lorsqu’on demande à différents moments.

7. L’historique des paiements à temps est un facteur important des scores de crédit, et les paiements manquants peuvent avoir un impact négatif.

8. Le montant de la dette due, la durée des antécédents de crédit, les nouveaux comptes de crédit et le mélange de crédit sont d’autres facteurs qui influencent les scores de crédit.

9. Les consommateurs devraient s’efforcer d’effectuer des paiements à temps, de réduire la dette et de maintenir un mélange de crédit sain pour améliorer leurs scores de crédit.

dix. Il est crucial pour les consommateurs de surveiller régulièrement leurs scores de crédit et de rester informé des pratiques de rapport de crédit.

Des questions:

1. À quelle fréquence les scores de crédit peuvent-ils changer?

2. Quelle est la principale cause des fluctuations des cotes de crédit?

3. Comment le passage du temps affecte-t-il les scores de crédit?

4. Pourquoi les modèles de notation de crédit diffèrent-ils entre les bureaux de crédit?

5. Quel est l’impact des paiements à temps sur les scores de crédit?

6. Comment le montant de la dette doit-il influencer les scores de crédit?

7. Quels sont les facteurs considérés dans les algorithmes de notation de crédit?

8. Comment les consommateurs peuvent-ils améliorer leurs scores de crédit?

9. Pourquoi est-il important de surveiller régulièrement les cotes de crédit?

dix. Comment les consommateurs peuvent-ils rester informés des pratiques de rapport de crédit?

11. Les scores de crédit peuvent-ils fluctuer considérablement dans un court laps de temps?

12. Le manque d’un seul paiement affecte-t-il considérablement les scores de crédit?

13. Combien de temps les informations négatives restent-elles sur un rapport de crédit?

14. Quelles sont les moyens de maintenir un mélange de crédit sain?

15. Comment les consommateurs peuvent-ils accéder à leurs scores de crédit?

Réponses:

1. Les cotes de crédit peuvent changer quotidiennement en fonction des informations de crédit les plus récentes disponibles.

2. Les fluctuations des cotes de crédit peuvent principalement être attribuées aux modifications de l’historique des paiements, des montants dus, de la durée de l’historique de crédit, de nouveaux comptes de crédit et de la mix de crédit.

3. Le temps peut provoquer des fluctuations de cote de crédit à mesure que les informations négatives plus anciennes deviennent moins significatives et tombent du rapport de crédit.

4. Les bureaux de crédit utilisent différents modèles de notation et algorithmes, ce qui peut entraîner des variations des scores de crédit.

5. Les paiements à temps ont un impact positif significatif sur les scores de crédit, tandis que les paiements manqués peuvent réduire les scores.

6. Porter des soldes élevés et un maximum de lignes de crédit disponibles peut réduire les scores de crédit.

7. Algorithmes de notation du crédit Considérez l’historique des paiements, les montants dues, la durée de l’historique de crédit, les nouveaux comptes de crédit et le mélange de crédit.

8. Les consommateurs peuvent améliorer leurs scores de crédit en effectuant des paiements à temps, en réduisant la dette et en maintenant un mélange de crédit sain.

9. La surveillance régulière des scores de crédit permet aux consommateurs de rester informés de leur santé financière et de détecter toute erreur potentielle ou une activité frauduleuse.

dix. Rester informé des pratiques de rapport de crédit peut être effectuée en lisant le matériel éducatif fourni par les bureaux de crédit et en restant au courant des modifications des lois sur le rapport de crédit.

11. Les cotes de crédit peuvent fluctuer considérablement dans un court laps de temps, surtout si des changements importants se produisent dans l’historique des paiements ou l’utilisation du crédit.

12. Manquer un seul paiement peut avoir un impact négatif sur les scores de crédit, mais la gravité de l’impact dépend de l’historique global du crédit.

13. Les informations négatives peuvent rester sur un rapport de crédit pendant plusieurs années, généralement jusqu’à sept ans pour la plupart des types d’informations négatives.

14. Le maintien d’un mélange de crédit sain peut être réalisé en ayant une combinaison équilibrée de prêts à tempérament et de lignes de crédit renouvelables.

15. Les consommateurs peuvent accéder à leurs scores de crédit par divers moyens, tels que les plateformes bancaires en ligne, les services de surveillance du crédit ou directement des bureaux de crédit.

Ressources de page:

– Construire un meilleur rapport de crédit

– Rapport de crédit

– Equifax

– Expérien

– Transunion

Conclusion:

Les fluctuations des cotes de crédit sont courantes pour les consommateurs. Comprendre les facteurs qui influencent les scores de crédit et gérer activement son crédit peuvent aider à maintenir une bonne cote de crédit. En effectuant des paiements à temps, en réduisant la dette et en surveillant régulièrement les scores de crédit, les consommateurs peuvent rester au courant de leur santé financière et prendre des décisions éclairées concernant leur crédit.

Remarque: Les informations dans cet article sont à des fins d’information uniquement et ne reflète pas la vision de votre coopérative de crédit. Il est toujours recommandé de consulter des professionnels de la finance pour des conseils spécifiques.

Déclaration de sécurité:

SECU ne demandera pas d’informations personnelles telles que les informations d’identification en ligne, les numéros de compte ou les numéros de carte par e-mail, voix ou messagerie texte.

Fluctuations de cote de crédit

“Vous pouvez également avoir une circonstance où le consommateur commence à devenir délinquant (avec paiements) et cela aura certainement un impact. Il’est plus perceptible sur quelqu’un avec un score FICO de départ plus élevé parce qu’il a un peu plus à perdre, pour ainsi dire. Si tu’dans une circonstance où vous manquez les paiements, le non. 1 Remède est de se remettre sur la bonne voie et de rester sur la bonne voie. Gardez-le comme un incident isolé. Les informations négatives qui ont un impact sur le score FICO, elles s’adaptent au fil du temps.’’

Score FICO ®

Si vous avez une relation de prêt active avec nous, vous pouvez voir votre score FICO dans l’accès aux membres. Bien que votre score FICO puisse changer quotidien. 1

Qu’est-ce qu’un score FICO?

Un score FICO est la cote de crédit la plus courante utilisée par les prêteurs pour prendre des décisions concernant votre solvabilité lors de la demande d’un prêt. La plupart des scores vont de 300 à 850. Plus votre score est élevé, mieux. Un score inférieur peut avoir un impact sur votre capacité à obtenir un nouveau crédit.

Les scores FICO évaluent cinq domaines principaux de votre rapport de crédit:

• Historique des paiements (35% du score)
  Faites-vous vos paiements à temps? Les paiements tardifs ou manqués, les articles de collecte et les dépôts de faillite peuvent réduire votre score.
• Montant dû par rapport aux limites de crédit (30%)
  .g., Maximez vos lignes de crédit disponibles) peut réduire votre score.
• Durée des antécédents de crédit (15%)
  Généralement, plus vous avez des antécédents de crédit, meilleur est votre score. Les scores FICO considèrent l’âge de vos comptes les plus anciens et les plus récents et l’âge moyen de vos comptes dans l’ensemble.
• Nouveaux comptes et demandes de crédit (10%)
  Les demandes de crédit fréquentes ou l’ouverture de nombreux nouveaux comptes en peu de temps peuvent réduire votre score.
• Mélange de crédit (10%)
  Avoir un mélange équilibré de prêts à tempérament (E.g., prêts en voiture ou en hypothèque) et des lignes de crédit renouvelables (e.g., Les cartes de crédit ou les lignes de crédit à domicile) peuvent aider à augmenter votre score.

* Ce matériel est fourni par FICO. Les informations fournies peuvent ne pas refléter le point de vue de votre coopérative de crédit. FICO est une marque déposée de Fair Isaac Corporation aux États-Unis et dans d’autres pays.

1 Le service de score FICO n’a pas d’impact sur votre pointage de crédit.

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Pour une assistance immédiate, contactez nos services de membres 24/7 au (888) 732-8562.

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Fluctuations de cote de crédit

Les cotes de crédit sont des chiffres influents car ils déterminent généralement les taux d’intérêt attribués à un consommateur et si quelqu’un peut obtenir un prêt. Ils évaluent un consommateur’S les habitudes de paiement et la probabilité qu’ils rembourseront un prêt.

Et parfois, ils peuvent vous conduire à la distraction à cause de l’imprévisibilité.

La fluctuation des cotes de crédit peut être comme la météo, passant du jour au jour ou du mois à l’autre, créant une grande alarme s’il y a une hausse ou une chute spectaculaire. Le trajet en montagnes russes avec des cotes de crédit peut vous laisser vous demander pourquoi cela s’est produit et quelle était la cause, surtout si elle tombe.

Tout d’abord, sachez que ce n’est pas’t Mesure fixe ou statique. Considérez-le comme une cible en mouvement. Il est calculé sur la base des informations de crédit les plus récentes et les plus récentes disponibles. Il pourrait changer tous les jours parce que les prêteurs, les agences de recouvrement et les dossiers publics rapportent de nouvelles données.

Même le passage du temps pourrait faire fluctuer votre pointage de crédit. Certaines informations dans votre rapport de crédit deviennent moins importantes au fil du temps. Lorsque des informations négatives tombent de votre rapport de crédit, votre pointage de crédit pourrait changer rapidement (et apparemment arbitrairement).

Le score de crédit diffère dans les bureaux de crédit majeurs

L’histoire de base est la suivante: il y a quatre grandes entreprises impliquées dans la notation du crédit (FICO, Experian, TransUnion et Equifax). Chaque entreprise a son propre algorithme pour trier les données. Ils ont également des horaires de synchronisation différents pour le moment où ces données sont entrées.

“Ce n’est vraiment pas du tout mystérieux,’’ a déclaré Rod Griffin, directeur de l’éducation publique pour Experian. “Vos créanciers mettent à jour une fois par mois. Maintenant, cela peut varier au cours du mois. Ils ne font pas’t toute mise à jour le même jour en même temps.

“Les scores de crédit reflètent les informations du rapport de crédit à ce moment-là, quand il’s demandé. Si vous demandez un rapport dès maintenant, cela pourrait être un score différent si vous le demandez à 15 minutes dans le temps ou demain, quand l’un de vos prêteurs envoie une mise à jour. Ce’est vraiment aussi dur que ça.’’

Les sociétés de rédaction de crédit Don’t toujours d’accord, bien sûr. Le score peut être proche, mais c’est rarement la même chose.

Essayer de déterminer pourquoi les scores fluctuent peuvent être délicats car chaque entreprise protège de près ses méthodes opérationnelles et comment chaque bit de données facilite le résultat final.

Sur les paiements à temps le plus gros facteur de notation

Peut Arkali, Fico’Le principal scientifique pour l’analyse et les scores, a déclaré que les données étaient relativement stables ces dernières années. En avril 2017, le score FICO moyen national était de 700 (à partir d’un échantillonnage aléatoire de deux millions de consommateurs). Deux ans plus tôt, en avril 2015, il était de 695.

Alcali a déclaré que ses recherches ont indiqué que certains scores FICO pourraient être considérablement améliorés – de 20 à 100 points sur une période de 12 mois – en utilisant un comportement financier responsable.

“Si vous avez quelqu’un qui a des antécédents de paiements manquants, une personne ayant une mauvaise expérience dans le traitement du crédit, s’il commence à effectuer des paiements complets cohérents sur un an’S temps, cela peut avoir un impact significativement significatif et positif sur leur score FICO,’’ Arkali a dit. “D’un autre côté, si cela se produit avec quelqu’un qui n’avait pas de paiements ni d’obligations manqués dans le passé, il’Il est peu susceptible d’avoir un impact significatif sur leur score FICO.

“Vous pouvez également avoir une circonstance où le consommateur commence à devenir délinquant (avec paiements) et cela aura certainement un impact. Il’est plus perceptible sur quelqu’un avec un score FICO de départ plus élevé parce qu’il a un peu plus à perdre, pour ainsi dire. Si tu’dans une circonstance où vous manquez les paiements, le non. 1 Remède est de se remettre sur la bonne voie et de rester sur la bonne voie. Gardez-le comme un incident isolé. Les informations négatives qui ont un impact sur le score FICO, elles s’adaptent au fil du temps.’’

‘SOGNAGE SOGLAGE’ un facteur FICO

Fico utilise quelque chose appelé “Saut de carte de score,’’ qui regroupent les gens avec des risques similaires. Si vous êtes toujours en retard avec les paiements, vous pourriez être placé sur un tableau de bord avec d’autres tardifs payants. En modifiant vos habitudes et en remboursant les factures chaque mois, FICO pourrait vous déplacer vers un tableau de bord différent avec un autre bassin de payeurs.

Fico ne fait pas’T Fournir des informations sur la façon dont il affecte les consommateurs aux tableaux de bord, mais le saut à un nouveau tableau de bord signifie probablement un changement de cote de crédit. La méthode exacte, cependant, tombe sous Fico’S Secrets commerciaux.

Ici’s quelque chose qui n’est pas’t un secret:

Le moyen le plus rapide vers une excellente cote de crédit est de payer toutes vos factures, à temps, chaque mois. Période. Faites ça pendant quelques années et vous’RE GARANTIT PRATIQUE UNE UNE ÉLECTEMENT DE CRÉDIT.

En théorie, cela semble génial. Mais la plupart des gens sont mis au défi de payer chaque facture, chaque mois. Laisser’S Dites qu’il y a beaucoup de cadeaux d’anniversaire à acheter un mois ou que vous dépensez trop pendant les vacances. Votre utilisation de la carte de crédit augmentera. Si ce’s le cas, votre pointage de crédit pourrait baisser.

Il’est la même chose avec les paiements hypothécaires tardifs, les prêts automobiles ou tout autre prêt à ventre qui est dû régulièrement.

Mais quand vous trouvez ce point idéal insaisissable – peut-être en sauter des voyages au centre commercial, en mangeant tous vos repas à la maison, en transmettant des vacances d’une semaine à la plage, tout en remboursant la dette de cartes de crédit, des prêts étudiants ou d’autres factures régulières – votre pointage de crédit devrait sauter bondir.

Comment construire une bonne cote de crédit

Pour les consommateurs qui aiment la prévisibilité, il existe des méthodes éprouvées pour avoir une cote de crédit solide et stable:

• Payer à temps – Rien n’a un impact plus considérablement sur votre pointage de crédit que les paiements tardifs. Rien! Ils ont un effet négatif immédiat, mais restent également sur votre rapport jusqu’à sept ans. Pourquoi ma cote de crédit baisse-t-elle quand je paie à temps? Si ce’s la question, il pourrait y avoir d’autres facteurs à considérer.
• Utilisez moins de 30% du crédit disponible – Si vous avez une limite de 1 000 $ sur votre carte de crédit, ne pas’t facturez plus de 300 $ par mois. En fait, 200 $ c’est mieux. Plus vous laissez de place disponible, plus votre pointage de crédit est élevé.
• Limitez-vous à trois cartes de crédit – Avec moins de cartes, c’est’s plus facile à suivre les dépenses. Il réduit également la tentation de maximiser quelques cartes. Bien sûr,’est toujours bon d’avoir une carte supplémentaire pour gérer une urgence inattendue, comme les réparations automobiles. Assurez-vous de faire pivoter les cartes, donc chacun montre l’action. Mais assurez-vous toujours de les payer tous à la fin de chaque mois.
• Demandez uniquement un crédit lorsque cela est nécessaire – Utilisez le crédit uniquement lorsque vous en avez besoin et que vous pouvez vous le permettre. Nous vous connaissons’RE a probablement été inondé de cartes de crédit et de demandes de prêt automobile, mais les lancer immédiatement. Pas besoin de compromettre votre pointage de crédit, qui est extrêmement influencé par les paiements manqués de toute nature. Si vous limitez votre crédit disponible, vous limitez également votre opportunité de manquer un paiement.

Cinq facteurs dans le calcul d’une cote de crédit

Il existe une formule standard pour les facteurs utilisés pour calculer votre pointage de crédit.

• Historique des paiements – 35%.
• Niveau de dette – 30%.
• Antécédents de crédit – 15%.
• Mélange de comptes – 10%.
• Demandes récentes – 10%.

Fluctuation entre les agences de déclaration de crédit

Vous pouvez constater que vous avez trois scores de crédit différents entre les trois principales agences de rapport de crédit: Experian, Equifax, TransUnion. Les scores de crédit changent-ils quotidiennement? Parfois.

Et le suivi évident serait: pourquoi?

Il existe de nombreux facteurs dans le calcul des cotes de crédit et certains changent en constante évolution. Certains créanciers’t Signaler leurs informations aux trois agences, afin que chaque agence puisse avoir un ensemble de données légèrement différent à partir de laquelle calculer votre pointage de crédit. Même si les données sont cohérentes parmi les trois agences, chacune utilise un modèle de notation différent et cela pourrait générer différents scores.

Différents score des prêteurs figurent également dans l’équation. Certains prêteurs utilisent des scores de poids de l’industrie – en gros, un prêteur hypothécaire utilise probablement un modèle de notation différent de celui d’un prêteur automobile dont le modèle de notation diffère d’une société de carte de crédit – tandis que d’autres utilisent des scores mixtes des trois agences.

Il’s Normal pour s’attendre à des fluctuations au sein des agences et entre. Mais’est toujours une bonne idée de retirer votre rapport de crédit et de vous assurer que les informations sont exactes. Les petites fluctuations sont’t vaut l’inquiétude. Si tu’Repratignant le comportement solvable, votre score s’améliorera avec le temps, même s’il faut quelques creux en cours de route.

Pourquoi ma cote de crédit va-t-elle tellement fluctuer?

Ah, la question à un million de dollars. Pendant que nous pouvons’T Fournir la réponse définitive, nous pouvons identifier certains domaines généraux qui provoquent des fluctuations dans une cote de crédit.

Dossiers publics – Les documents juridiques impliquant la faillite, les privilèges fiscaux ou les jugements judiciaires enregistrés par le gouvernement sont disponibles au public et utilisés par les bureaux de rapport de crédit. Le rapport est presque toujours négatif, même si la dette a été remboursée. Il est préférable d’éviter la faillite, les privilèges fiscaux ou les jugements judiciaires car ces archives publiques restent sur votre rapport de crédit pendant au moins sept ans. Pour protéger votre pointage de crédit, il’est toujours préférable de négocier un règlement plutôt que de permettre à une dette de devenir un dossier public.

Ceux-ci se produisent lorsque vous demandez une carte de crédit, un prêt automatique, une hypothèque ou un autre type de crédit. Ils ont un impact négatif sur votre pointage de crédit, car une enquête signifie généralement que vous vous attendez à prendre de nouvelles dettes telles qu’une maison, une voiture ou un prêt pour aider à surmonter un revers financier. De l’autre côté, des demandes de renseignements telles que les consommateurs demandent leur pointage de crédit ou leur historique de crédit, un employeur ou un propriétaire à la recherche d’un rapport de crédit et de sociétés de carte de crédit dépister les candidats aux cartes pré-approuvées, qui n’ont aucun effet sur votre pointage de crédit.

Historique de paiement – Cela a du sens parce que c’est’s le plus grand facteur utilisé pour calculer votre pointage de crédit. Le nouveau comportement de paiement est une cause courante de fluctuation des scores de crédit. De plus, lorsque vous effectuez des paiements sur un prêt à tempérament, une hypothèque ou un prêt automatique, vous diminuez le montant de la dette globale. Cela pourrait également entraîner une augmentation de votre pointage de crédit.

Ratio dette / crédits – Cela reflète la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez. Cela pourrait provoquer des fluctuations de score de crédit, surtout si vos soldes de cartes de crédit changent d’un mois à l’autre. Cependant, cela varie, la plupart des experts conviennent que vous devriez éviter de porter un solde de plus de 30% de votre limite de crédit afin d’être consulté favorablement par les prêteurs.

Changements dans le crédit renouvelable – Si votre taux d’intérêt augmente, votre dette pourrait augmenter et cela sera reflété sur votre rapport de crédit.

Changements dans la formule FICO – Pour le meilleur ou pour le pire, tout changement dans les calculs de formule FICO pourrait se refléter dans votre pointage de crédit en augmentation ou en baisse.

Demande de nouveau crédit – La recherche d’une nouvelle carte de crédit ou une demande de prêt hypothécaire ou de prêt automatique sera dûment notée.

Algorithmes et rafraîchisse

Voici deux facteurs qui pourraient influencer votre pointage de crédit. Quels sont les algorithmes et les rafraîchissements de rapport?

Les algorithmes sont des procédures mathématiques ou l’ensemble des règles d’un programme informatique que les bureaux de crédit utilisent pour déterminer une cote de crédit.

Signaler des rafraîchissements, parfois appelés “Rafraîchir les cycles’’, se produire quand il y a’s un changement dans les données introduites dans les algorithmes.

Lorsque l’industrie du notation du crédit (FICO, Experian, Equinox et TransUnion) modifie parfois les algorithmes utilisés pour déterminer votre pointage de crédit, plus de poids est donné à certains aspects de vos antécédents de crédit et moins de poids à d’autres facteurs.

Un ajustement majeur s’est produit à l’été 2014, lorsque FICO a institué un nouvel algorithme (FICO 9) qui a donné moins de poids aux factures médicales impayées pendant six mois après la délivrance du projet de loi. Le nouvel algorithme a également supprimé des rapports négatifs pour les dettes avec des agences de recouvrement qui avaient été payées ou réglées.

Plus de 64 millions d’Américains avaient une dette de recouvrement médical sur leur rapport de crédit, donc c’était un gros problème. Le nouvel algorithme devait augmenter les scores de crédit jusqu’à 20-25 points.

Les rafraîchissements se produisent presque chaque cycle de facturation mensuel. Ils peuvent être simples (comme un changement d’informations personnelles comme une adresse ou effectuer un paiement de prêt automobile à temps) ou très impliqués (comme régler une dette attendue depuis longtemps avec une agence de recouvrement).

RACSORATION RAPIDE

Lorsque vous effectuez un achat majeur, comme une maison ou une voiture, vous devez connaître votre pointage de crédit, évidemment. Mais il est également logique d’utiliser le “RACSORATION RAPIDE’’ option qui pourrait conduire à une meilleure offre sur le prêt.

Sous sauvetage rapide, les consommateurs à la limite entre bons et excellents ou bons et bons, peuvent améliorer leur pointage de crédit dans une courte fenêtre (3-4 jours) pour profiter d’un meilleur taux d’intérêt sur un prêt. Normalement, il faut 3 à 4 mois pour effectuer un tel changement.

Pourquoi est-ce important? Les taux d’intérêt sont liés à des niveaux sur le pôle Totem de score de crédit. Si votre score varie en quelques points – en haut ou en bas – cela pourrait faire une grande différence dans ce que vous finissez par payer pour un prêt.

Exemple: un prêteur pourrait offrir une hypothèque de 30 ans à 4% pour les consommateurs avec des scores de crédit supérieurs à 740. Si vous êtes à 739 (ou plus bas), vous devrez peut-être payer 4.25%. Ce’s une différence de plus de 11 000 $ sur un prêt de 200 000 $ sur 30 ans.

Si votre prêteur vous permet d’utiliser un sauvetage rapide, vous pouvez obtenir votre score supérieur à 740 et obtenir le taux d’intérêt meilleur. Comment ça marche? Vous devez documenter les erreurs qui apparaissent sur votre rapport de crédit, rembourser les soldes de cartes de crédit ou d’autres prêts à versement et demander au prêteur de soumettre les informations à son bureau de crédit.

Si vous avez une preuve vérifiable que votre rapport de crédit comprend des informations inexactes – ou si vous avez fait des progrès significatifs dans la réduction des soldes de crédit – votre pointage de crédit pourrait vous améliorer suffisamment pour vous permettre de mieux taux d’intérêt.

Bien sûr, le processus fonctionne beaucoup plus efficacement si vous obtenez un rapport de crédit et vérifiez votre score de 6 à 8 mois avant de demander un prêt. À défaut, demandez à votre prêteur sur la sauvetage rapide.

Quand s’inquiéter des fluctuations des cotes de crédit

Les fluctuations des cotes de crédit sont normales. Ils s’ajustent régulièrement chaque mois. Mais s’il y a des baisses majeures dans votre pointage de crédit (laissez’S disent 25 points en un mois ou deux), il’Il est préférable d’enquêter.

Vérifier:

Informations inexactes signalées – Ici’est la principale raison pour laquelle il’s important pour vérifier votre rapport de crédit chaque année. Des accidents se produisent, mais ils peuvent également créer des problèmes persistants qui sont évitables.

Comptes / comptes frauduleux que vous n’avez pas ouvert – Le vol d’identité est un problème majeur de nos jours. Cela peut expliquer pourquoi votre pointage de crédit a mystérieusement abandonné.

Paiements tardifs ou manqués – L’historique des paiements est une influence majeure sur votre pointage de crédit. Prendre un retard sur un gros paiement de facture (par 30 jours ou plus) vous fera un score à faire un grand coup. Meilleur conseil? Restez aussi actuel que vous le pouvez. Une délinquance de 30 jours n’est pas’t bien. Mais une délinquance de 60 jours (ou 90 jours) est pire. Cela aide à se remettre en règle le plus rapidement possible.

Répondre au crédit disponible – Votre taux d’utilisation du crédit (combien vous devez par rapport à votre limite de crédit) est une influence majeure sur votre pointage de crédit. Plus de dette de carte de crédit aggravera votre ratio d’utilisation et cela baissera votre score. Si vous remboursez votre dette de carte de crédit, soit dit en passant, votre ratio d’utilisation du crédit plongera et votre pointage de crédit pourrait augmenter tout aussi rapidement.

Méfiez-vous des escroqueries par carte de crédit

Ici’est un mot de prudence pour quiconque enquête sur sa cote de crédit. Les escrocs par e-mail profitent de la soif des cotes de crédit – simplement en mettant le mot “gratuit’’ devant les cotes de crédit. Lorsque les consommateurs cliquez sur le “gratuit’’ liens ou pièces jointes, ils apprennent qu’ils ont été phisés (un mot à forme de technologie qui indique que quelqu’un est sur le point de voler vos informations personnelles ou financières).

Les soi-disant phishers utilisent des logiciels malveillants pour accéder à votre ordinateur et récupérer des informations sur votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et vos informations de compte. Ils s’engagent dans un vol d’identité – et un vol direct à partir de comptes bancaires.

Selon le Better Business Bureau (BBB), les artistes conçoivent des sites Web d’adresses d’URL qui ressemblent étroitement aux sites commerciaux légitimes. Le BBB conseille de cliquer sur les e-mails des entreprises inconnues, surtout si elle comprend une invitation à “Contactez-nous.’’

De nombreuses entreprises légitimes, dont la plupart des sociétés de carte de crédit, proposent un “gratuit’’ cote de crédit. Pour tout autre, vous devez valider l’adresse URL, sans donner votre numéro de sécurité sociale ou vos informations de carte de crédit.