FICO score-t-il une mise à jour chaque mois?
peut emprunter à plusieurs reprises, comme les cartes de crédit et les lignes de crédit.
Nouveau crédit
Le nouveau crédit examine la récente activité de crédit et représente 10% d’un score FICO. Cette variable considère:
- Nouveaux comptes: Le nombre de comptes récemment ouverts et la fréquence des demandes de nouveau crédit
- Comportement au crédit récent: Combien de temps il est depuis que vous avez ouvert de nouveaux comptes et le temps depuis que les demandes de crédit ont été faites
- Nouveaux comptes: Le nombre de comptes récemment ouverts et la fréquence des demandes de nouveau crédit
La clé est de gérer de manière responsable le nouveau crédit, d’éviter d’ouvrir trop de nouveaux comptes dans une courte période et d’avoir un bon mélange de types de crédit.
Comment pouvez-vous améliorer votre score FICO?
L’amélioration de votre score FICO peut prendre du temps et des efforts, mais cela vaut la peine d’avoir une cote de crédit forte. Voici quelques stratégies que vous pouvez utiliser:
- Payez vos factures à temps: Votre historique de paiement est l’un des facteurs les plus importants de votre score FICO. Payez toutes vos factures à temps pour avoir un impact positif sur votre pointage de crédit.
- Réduisez votre utilisation du crédit: Visez à maintenir votre taux d’utilisation du crédit inférieur à 30%. Payez vos soldes de carte de crédit et essayez d’éviter d’utiliser tout votre crédit disponible.
- Évitez d’ouvrir trop de nouveaux comptes: L’ouverture de plusieurs nouveaux comptes de crédit dans une courte période peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Ouvrez uniquement de nouveaux comptes lorsque cela est nécessaire.
- Maintenir un mélange de comptes de crédit: Le fait d’avoir une variété de types de crédit, tels que les cartes de crédit et les prêts à versement, peut avoir un impact positif sur votre score.
- Passez en revue votre rapport de crédit: Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit pour les erreurs ou les inexactitudes. Contester toute information incorrecte et assurer que tous vos comptes sont signalés correctement.
- Gérez votre dette de manière responsable: Gardez vos niveaux de dette gérables et évitez de prendre des montants excessifs de dette. Rembourser les dettes existantes et emprunter ce que vous pouvez vous permettre confortablement de rembourser.
Conclusion
Votre score FICO se met à jour régulièrement, généralement au moins une fois par mois. Il change chaque fois que de nouvelles informations sont rapportées aux bureaux de crédit par vos créanciers. Comprendre comment votre score FICO est calculé et prendre des mesures pour l’améliorer peut avoir un impact significatif sur votre santé financière. En payant des factures à temps, en réduisant l’utilisation du crédit et en gérant votre crédit de manière responsable, vous pouvez travailler à la construction d’une cote de crédit solide.
Quand les scores de crédit se mettent à jour
La règle réelle entourant les mises à jour de la cote de crédit est-ce’Je change chaque fois que les informations sur votre rapport de crédit changent. C’est pourquoi c’est’LL change généralement au moins une fois par mois, car vos créanciers rapportent généralement les dernières informations aux trois principaux bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion – une fois par mois.
À quelle fréquence FICO note-t-il la mise à jour et comment pouvez-vous améliorer votre score?
Votre score FICO se met à jour régulièrement, vous offrant de nombreuses opportunités pour l’améliorer.
Écrivain contribuant à Tally
6 décembre 2022
Comprendre et maximiser votre pointage de crédit est un excellent objectif de financement personnel, car une bonne cote de crédit peut vous aider à garantir un prêt à domicile ou en voiture relativement facilement. Cependant, avec tellement d’informations dans votre pointage de crédit, il peut prendre beaucoup de travail pour garder une trace de tout cela.
Une question courante entourant les scores de crédit est: à quelle fréquence votre mise à jour du score FICO? Pour vous aider à mieux saisir votre cote de crédit et comment le gérer, nous répondons à cette question et offrons quelques conseils sur ce qui se passe dans un score FICO et comment l’améliorer ci-dessous.
À quelle fréquence votre mise à jour de score FICO?
Généralement, votre cote de crédit FICO mettra à jour au moins une fois par mois, mais de nombreuses mises en garde existent dans le monde de votre score FICO.
La règle réelle entourant les mises à jour de la cote de crédit est-ce’Je change chaque fois que les informations sur votre rapport de crédit changent. C’est pourquoi c’est’LL change généralement au moins une fois par mois, car vos créanciers rapportent généralement les dernières informations aux trois principaux bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion – une fois par mois.
Cela dit, votre pointage de crédit peut parfois mettre à jour plusieurs fois par mois. Par exemple, si vous contractez un nouveau prêt au cours de la première semaine du mois, ce nouveau prêt peut déclencher une mise à jour du score FICO au milieu du mois.
N’oubliez pas que vos créanciers et prêteurs ont gagné’t Mettez toujours à jour les bureaux de crédit simultanément. L’un peut faire rapport le premier du mois, tandis qu’un autre peut ne pas signaler vos informations avant le 15 du mois. Cela entraînerait deux mises à jour de score FICO en un mois.
Donc, à quelle fréquence votre mise à jour du score FICO? Cela dépend de la fréquence à laquelle les créanciers signalent de nouvelles informations à votre rapport de crédit des trois principales agences de rapport de crédit.
Comment votre score FICO est-il calculé?
L’algorithme réel de la cote de crédit FICO est un secret commercial, mais nous comprenons ce qui se passe dans le calcul de votre pointage de crédit et ce qui compte le plus. Le modèle de notation FICO utilise cinq catégories principales pour créer votre pointage de crédit, et chaque catégorie a un impact différent sur votre score.
Laisser’s Revoir ces cinq variables, leur signification et combien ils comptent pour votre score FICO.
Historique de paiement
L’historique des paiements est la variable la plus importante, représentant 35% d’un score FICO. Ce facteur examine tous les paiements aux prêteurs et aux créanciers, tels que les cartes de crédit, les hypothèques, les prêts automobiles, les prêts personnels et les lignes de crédit.
Si vous effectuez tous vos paiements dans les 30 jours suivant la date d’échéance, le créancier les signalera en tant que paiements à temps, ce qui peut aider à améliorer votre pointage de crédit. Si vous effectuez un paiement en retard 30 jours ou plus après la date d’échéance, le créancier peut le signaler comme un paiement manqué, ce qui peut réduire votre pointage de crédit.
Cette variable examine également les informations sur les enregistrements publics, tels que la faillite, les poursuites, la saisie-arrêt et les jugements.
Montants dus
Les montants dûs sont la deuxième variable la plus importante du modèle de notation FICO, car il représente 30% du modèle de notation du crédit FICO. Cette variable examine un large éventail de facteurs, notamment:
- Le montant de la dette que vous devez sur tous les comptes
- Le montant dû à des types de comptes spécifiques,
- Combien vous devez sur les comptes à versements par rapport à leur solde d’origine
- Votre taux d’utilisation du crédit sur toutes les dettes renouvelables
Le ratio d’utilisation du crédit est une partie importante des montants dûs. Ce ratio représente tous vos soldes de cartes de crédit et autres soldes de dette renouvelables par rapport à vos limites de crédit totales. Donc, si vous avez 3 000 $ de dette totale de carte de crédit et 10 000 $ en limites de carte de crédit totale, vous avez un ratio d’utilisation de crédit de 30%.
Durée de l’historique de crédit
La durée de l’historique de crédit représente 15% d’un score FICO et examine plusieurs facteurs traitant de la durée du crédit’est utilisé. Selon FICO, les principaux domaines d’intérêt sont:
- Combien de temps vos comptes de crédit ont été ouverts
- Âge du compte le plus ancien
- Âge du nouveau compte
- Âge des types de dettes spécifiques
- Combien de temps il est utilisé depuis que chaque compte a été utilisé
Le but de la variable de la durée des antécédents de crédit est de vous assurer d’avoir établi des comptes de crédit, d’utiliser ces comptes et de faire’t Ouvrez trop de nouveaux comptes ou proches des comptes établis. Plus votre durée de l’historique de crédit est longue, plus cela affecte favorablement votre pointage de crédit.
Mixage de crédit
Le mélange de crédit est l’un des plus petits facteurs d’un score FICO, car il ne représente que 10% du score. Ce facteur considère le type de comptes de crédit. Plus ils sont équilibrés, meilleur est l’impact sur votre pointage de crédit.
Les deux types de comptes de crédit sont:
- Dettes tournantes: Ce sont des dettes avec une limite de crédit que vous pouvez utiliser plusieurs fois, comme les cartes de crédit, les lignes de crédit personnelles et les lignes de crédit pour la maison.
- Dettes de versement: Ce sont des dettes avec un terme de paiement fixe, et vous ne pouvez utiliser qu’une seule fois pour financer un achat. Certains exemples de dette de versement comprennent les prêts automobiles, les prêts à domicile, les prêts personnels, les prêts de consolidation de la dette, les prêts étudiants et les hypothèques.
Garder un profil de crédit équilibré est important, mais n’oubliez pas que l’ouverture de plusieurs comptes juste pour l’équilibrer pourrait être contre-productif, que vous’Apprendre avec le prochain facteur de notation du crédit.
Nouveau crédit
La nouvelle variable de crédit ne compte que 10% d’un score FICO. Ce facteur regarde trois choses principales.
Tout d’abord, il considère le nombre de nouveaux comptes que vous avez. L’ouverture de trop de nouveaux comptes à la fois peut avoir un impact négatif sur la nouvelle variable de crédit, entraînant des changements négatifs sur les cotes de crédit.
Deuxièmement, il examine le nombre de demandes de crédits durs que vous’ve a eu au cours des 12 derniers mois. Les demandes de crédit durs sont lorsqu’un créancier potentiel considère votre dossier de crédit lors de l’approbation ou du refus d’une demande de crédit. Trop de demandes difficiles peuvent avoir un impact négatif sur cette variable et potentiellement réduire votre score FICO. Les demandes de crédit en douceur n’ont cependant aucun impact sur la nouvelle variable de crédit
Troisièmement, il considère combien de temps’S depuis que vous avez ouvert un nouveau compte de crédit. Plus votre nouveau compte est âgé, plus il affecte favorablement cette variable et peut aider votre score de crédit.
Comment pouvez-vous améliorer votre score FICO?
Un objectif de financement personnel que beaucoup de gens visent est une bonne cote de crédit ou mieux. Mais comment allez-vous améliorer votre score FICO? Laisser’S couvrent quelques conseils et astuces.
Automatiser les paiements mensuels
Les paiements tardifs peuvent être des tueurs de scores si vous en obtenez trop, mais vous pouvez éviter cela en automatisant vos paiements mensuels. La plupart des émetteurs de cartes de crédit vous permettent de configurer des paiements mensuels automatiques pour le paiement minimum, le solde de relevé ou un montant personnalisé.
Si vous prévoyez de rembourser le solde de la déclaration mensuellement pour éviter les frais d’intérêt tout en capitalisant sur le dos en argent ou d’autres récompenses, choisissez de payer le solde chaque mois automatiquement. Mais à tout le moins, vous pouvez automatiser le paiement minimum dû pour éviter les frais de retard et les marques de paiement manquées potentielles à votre crédit.
Si votre entreprise de cartes de crédit ne le fait pas’t Offrir cette fonctionnalité, vous pouvez également automatiser les paiements via votre banque’S Interface de paiement de facture en ligne.
Au fil du temps, vous développerez un bon historique de paiement, ce qui peut aider à augmenter votre pointage de crédit.
Réduction du ratio d’utilisation du crédit
Plus votre taux d’utilisation de votre crédit est bas, mieux c’est. La plupart des experts pensent que tout ce qui est dans un taux d’utilisation de 30% de crédit est bon pour le modèle de notation du crédit FICO, mais plus vous êtes moins de 30%, plus cela a un impact positif sur votre score.
Une façon de réduire votre ratio est de rembourser les soldes sur vos cartes de crédit et autres dettes tournantes. Vous pouvez utiliser la méthode de remboursement de la dette Avalanche ou de la dette pour rationaliser le processus.
La dette Avalanche se concentre sur les comptes avec les taux d’intérêt les plus élevés, vous permettant d’économiser de l’argent. La boule de la dette se concentre d’abord sur les comptes avec les soldes les plus bas, vous offrant de petites victoires motivantes plus tôt dans le processus.
Une autre façon de réduire votre ratio est de contracter un prêt de consolidation de dettes pour rembourser certains ou tous vos soldes de carte de crédit. Cela convertit immédiatement toute cette dette renouvelable à la dette de versement, réduisant votre ratio d’utilisation du crédit et conduisant potentiellement à une augmentation rapide de la cote de crédit.
Utilisation d’une carte de crédit pour les dépenses budgétisées
La création de crédit signifie utiliser un crédit, alors choisissez une carte de crédit qui correspond à vos besoins, puis utilisez-le pour les dépenses budgétisées. Cela peut vous aider à améliorer votre historique de paiement et à éviter d’accumuler de la dette.
Lorsque vous utilisez votre carte pour les dépenses, vous’Ve déjà budgétisé, il est plus facile de payer le solde de la déclaration en entier lorsque vous obtenez la facture. En faisant cela, vous pouvez afficher une utilisation régulière de la carte de crédit, effectuer des paiements à temps et gagner toutes les récompenses que la carte offre.
En plus de ça, toi’Évitez les frais d’intérêt lorsque vous payez le solde dans le délai d’intérêt.
Les mises à jour du score FICO peuvent être assez aléatoires
Donc, à quelle fréquence votre mise à jour du score FICO? Cela dépend vraiment de la fréquence à laquelle les nouvelles informations de crédit sont signalées aux trois bureaux de crédit principaux. En règle générale, c’est’La mise à jour de la mise à jour au moins une fois par mois, mais vous pourriez également avoir plusieurs mises à jour de cote de crédit avec votre rapport de crédit dans un mois.
Au lieu de vous concentrer sur la fréquence à laquelle vos mises à jour de Score FICO, vous pouvez mieux vous concentrer sur les facteurs de notation de crédit qui comptent le plus et comment créer votre pointage de crédit par des paiements automatisés, en baissant votre taux d’utilisation de crédit et en utilisant votre carte de crédit de manière responsable.
Si vous devez rembourser la dette de carte de crédit, consultez l’application de remboursement de la dette de carte de crédit Tally †. L’application vous aide à gérer les paiements de votre carte de crédit et le décompte offre une ligne de crédit d’intérêt inférieur, vous permettant de rembourser efficacement les cartes de crédit à intérêt plus élevé.
†Pour obtenir les avantages d’une ligne de crédit de décompte, vous devez vous qualifier et accepter une ligne de crédit de décompte. L’APR (qui est le même que votre taux d’intérêt) sera compris entre 7.90% et 29.99% par an et sera basé sur vos antécédents de crédit. L’APR variera selon le marché en fonction du taux de premier ordre. Les frais annuels varient de 0 $ à 300 $.
Partager sur Facebook
Partager sur Twitter
Partager sur LinkedIn
Plus d’articles qui pourraient être intéressés
En savoir plus sur ce que vous pouvez faire avec une cote de crédit de 700?
Que pouvez-vous faire avec une cote de crédit de 700?
28 octobre 2022
Que pouvez-vous faire avec une cote de crédit de 700?
En savoir plus sur le refinancement d’une voiture nuise à votre crédit?
Le refinancement d’une voiture nuise-t-il à votre crédit?
26 octobre 2022
Le refinancement d’une voiture nuise-t-il à votre crédit?
En savoir plus sur le pointage de crédit par le crédibilité et comment pouvez-vous établir le crédit?
Avec quel pointage de crédit commencez-vous et comment pouvez-vous établir le crédit?
21 octobre 2022
Avec quel pointage de crédit commencez-vous et comment pouvez-vous établir le crédit?
© 2023 Tally Technologies, Inc.
Tally Technologies, Inc. (NMLS # 1492782 NMLS Consumer Access, [Voir Licences]). Lignes de crédit émises par Cross River Bank, Membre FDIC ou Tally Technologies, Inc. (“Tally”), comme indiqué dans votre accord de crédit. Lignes de crédit non disponibles dans tous les États.
Prêts accordés par décompte conformément à la licence California FLL ou à d’autres lois des États.
Pour signaler un problème ou une plainte auprès de ce prêteur, vous pouvez écrire ou appeler le service client, P.O. Box 411165, San Francisco, CA 94141, Compliance @ Mettally.com, (866) 508-2559
Nouveau-Mexique uniquement: ce prêteur est autorisé et réglementé par le Département des réglementations et des licences du Nouveau-Mexique, Division des institutions financières, P.O. Box 25101, 2550 Cerrillos Road, Santa Fe, Nouveau Mexique 87504.
Pour signaler tout problème ou plainte non résolu, contactez la division par téléphone au (505) 476-4885 ou visitez le site Web https: // www.RLD.nm.Gov / Financial-Institutions /.
* Pour obtenir les avantages d’une ligne de crédit de décompte, vous devez vous qualifier et accepter une ligne de crédit de décompte. Sur la base de vos antécédents de crédit, l’APR (qui est le même que votre taux d’intérêt) sera compris entre 7.90% – 29.99% par an et les lignes de crédit se situeront entre 2 000 $ et 20 000 $. L’APR variera selon le marché en fonction du taux de premier ordre. Les frais annuels varient de 0 $ à 300 $.
1 Sortez de la dette de carte de crédit plus rapidement – Ligne de crédit des membres moyens moyens APR (14.99%) et la carte de crédit APR (22%) calculée en mai 2022 pour les comptes membres actifs au 1er janvier 2021 – 1er mars 2022.
2 peut économiser en moyenne 4 300 $ en 7 ans (6.7 ans) – Nous avons calculé les économies d’intérêt moyens en mai 2022, sur la base du décompte’S Dossiers pour les emprunteurs qui se sont inscrits à une ligne de crédit de décompte de janvier 2021 à mars 2022. Nous avons comparé les intérêts avec lesquels le membre paierait et sans une ligne de crédit de décompte jusqu’à ce que leurs soldes sur les cartes de crédit ajoutés soient entièrement remboursés. Nous avons exclu les membres délinquants, les membres qui n’ont pas utilisé le total et les cartes de crédit avec des APR plus bas que le Tally APR (puisque Tally ne serait pas’t Pays ces cartes, sauf pour la protection tardive des frais). Pour chaque emprunteur que nous avons utilisé: (a) des paiements mensuels cohérents de 3% de leur solde de carte de crédit initial; et (b) les transactions de carte de crédit mensuelles de 0.8% de leur solde de carte de crédit initial (s). Nous avons supposé une ligne de crédit entièrement utilisée (ou jusqu’à la dette de la carte de crédit si elle est inférieure), pas de taux premiers ou d’autres modifications APR, et les emprunteurs avec une ligne de crédit Tally + ont reçu des crédits de réduction chaque mois. Les taux de remboursement réels varieront en fonction de facteurs tels que chaque utilisateur’S Carte de crédit APRS, les paiements totaux effectués, les frais annuels et les frais de carte de crédit supplémentaires.
3 réclamations d’épargne individuelles – nous avons calculé chaque client’S Économies d’intérêts basées sur le décompte des paiements effectué en leur nom à leurs cartes de crédit avec un APR plus élevé que leur ligne de crédit Tally. Nous avons comparé l’intérêt quotidien total qui aurait accumulé avec et sans décompte en fonction de la différence entre leur carte de crédit APR et l’APR pour leur ligne de crédit Tally. Nous avons exclu les paiements effectués pour couvrir les paiements minimums aux cartes avec un TAP inférieur à un décompte ou à des cartes qui étaient dans une période de grâce au moment du paiement.
4 Protection tardive des frais – Avec une ligne de crédit de décompte, la protection tardive des frais est disponible sur les cartes de crédits liés pour les utilisateurs qui sont à jour sur leur compte, en règle, et ont fourni des informations précises de carte de crédit et de compte bancaire.
5 TALLY + RECONNEMENT DES MEMBRES – TALLY + RECONNEMENT DES MEMBRES: Avec Tally + vous obtenez des crédits de réduction appliqués à votre solde principal de Tally chaque mois, abaissant efficacement votre intérêt annuel. Tally + Les membres qui paient au moins le décompte minimum à temps chaque mois reçoivent la remise.
6 La partie de votre ligne de crédit qui peut être payée à vos cartes sera réduite par le montant des frais annuels.
Quand les scores de crédit se mettent à jour?
Par Lakenya Hill
Votre pointage de crédit est composé de trois chiffres importants dans le monde financier. Si vous avez une transition financière importante à venir, vous pourriez vous avoir désireux de vérifier votre pointage de crédit.
Bien que la vérification chaque jour soit une option, votre pointage de crédit ne met pas à jour cela souvent. En règle générale, votre pointage de crédit se met à jour une fois par mois ou même tous les 45 jours. Savoir quand votre score sera mis à jour peut vous faire gagner du temps et vous permettre de vérifier quand il est le plus efficace.
À quelle fréquence les scores de crédit mettent-ils à jour?
Bien que votre pointage de crédit ne change généralement qu’une fois par mois, certains facteurs pourraient vous aider à voir une mise à jour plus tôt. Rembourser votre carte de crédit ou payer un montant plus considérable pour votre carte de crédit pourrait mettre à jour votre score plus tôt.
Un autre changement important pour votre crédit pourrait demander un nouveau prêt ou la fermeture d’un compte; Cela pourrait également vous aider à voir un score mis à jour plus tôt. Les transactions standard telles que la réalisation de votre paiement mensuel régulier ou effectuent un paiement supplémentaire pourraient ne pas provoquer un changement significatif de votre pointage de crédit pour qu’il mette à jour plus tôt. Faire vos paiements à temps est toujours très important et contribue à votre score global, donc même s’ils ne font pas’t Causer des mises à jour instantanées, assurez-vous de rester au-dessus d’eux.
Vos mises à jour de la cote de crédit dépendent également des agences de rapport de crédit à l’échelle nationale et de la fréquence à laquelle ils mettent à jour le score. De plus, considérez le nombre de comptes dont vous disposez lorsque vous regardez votre score. Tous les créanciers ne rapportent pas en même temps. Par exemple, votre créancier de prêt peut mettre à jour des semaines avant votre société de cartes de crédit, ce qui signifie que des mises à jour plus importantes peuvent venir des semaines ou des jours d’intervalle.
À quelle fréquence le score FICO et la mise à jour de VantagesCores?
Score FICO® et VantagesCore 3.0 sont les deux types les plus courants de modèles de notation lorsque vous envisagez votre pointage de crédit et à quelle fréquence il pourrait mettre à jour.
Créé en 1989 pour assurer un moyen équitable de déterminer les créanciers’ Risque, FICO® est le système de notation de crédit le plus utilisé. FICO® utilise cinq facteurs clés pour déterminer votre score:
- Historique de paiement
- Soldes
- Durée de l’historique de crédit
- Mixage de crédit
- Nouvelles demandes de crédit et approbations
Vantagescore a été fondée en 2016, avec la dernière mise à jour vers 3.0 survenant en 2013. Il a été créé pour rivaliser avec FICO® et donner à plus de gens une chance de se qualifier pour le crédit. VantagesCore 3.0 a six facteurs pour déterminer votre score:
- Historique de paiement
- Durée de l’historique de crédit et du type de crédit utilisé
- Soldes de crédit actuels
- Montant de crédit disponible
- Utilisation du crédit
- Demandes de prêt ou de crédit récentes
Score FICO® et VantagesCore 3.0 Utilisez la même plage pour réduire la confusion. Il pourrait y avoir une différence dans la vitesse à laquelle l’un ou l’autre de ces modèles de score met à jour en fonction de qui utilise votre prêteur, mais essentiellement ils pourraient mettre à jour environ une fois par mois.
Où vérifier votre pointage de crédit gratuitement
Annuel Creditreport.com
Les consommateurs ont droit à un rapport de crédit gratuit par an via www.annuel Creditreport.com. Si vous avez besoin d’un rapport de crédit supplémentaire au cours d’une année civile, vous devrez payer, mais vous ne devriez jamais être obligé de payer plus que 13 $.50 pour un rapport de crédit.
Vous pouvez recevoir votre rapport de crédit des trois agences de déclaration de crédit: Equifax Inc., Transunion et expérien. Le rapport de crédit annuel n’inclut pas votre pointage de crédit mais montre votre historique de crédit. Il est toujours avantageux de revoir ces rapports car vous pouvez repérer des drapeaux rouges qui pourraient éventuellement avoir un impact sur votre pointage de crédit.
Institutions financières
Votre institution financière peut offrir un accès à votre pointage de crédit soit via son application mobile, soit si vous demandez une sorte de crédit via lui. Gardez à l’esprit que votre banque pourrait tirer votre score FICO® ou VantagesCore 3.0. Si vous utilisez ce score pour déterminer votre capacité à ouvrir un prêt ailleurs, le score n’est peut-être pas le même, mais il pourrait offrir un bon stade à moins qu’il n’y ait quelque chose d’important’T a encore été pris en compte.
Émetteur de carte de crédit
Comme votre banque, votre émetteur de cartes de crédit pourrait offrir une cote de crédit gratuite. Vous pouvez trouver votre score sur votre déclaration mensuelle, dans l’application mobile ou sur le site Web que vous utilisez pour vérifier vos soldes et payer votre facture. Cela pourrait également dépendre de l’émetteur de la carte de crédit si vous voyez un score FICO® ou VantagesCore 3.0. Certaines cartes de crédit offrent uniquement la cote de crédit, tandis que d’autres montrent comment votre score a tendance au cours des derniers mois et ce qui affecte votre pointage de crédit spécifiquement en ce qui concerne la carte de crédit que vous avez avec l’entreprise.
Services de surveillance de crédit gratuits
Des services tels que Credit Karma offrent une surveillance du crédit et peuvent vous donner votre pointage de crédit quotidiennement. Selon le service, cela pourrait être une option complètement gratuite, ou il peut y avoir une charge mensuelle.
Tout d’abord, assurez-vous de lire le service de surveillance du crédit pour déterminer quel bureau de crédit’S Scores qu’ils rapportent. Connaître ces informations peut vous aider à vous préparer à des différences ponctuelles possibles lorsque vous soumettez une demande de crédit, mais c’est toujours un excellent moyen de savoir où est votre score.
Comment améliorer vos scores de crédit
Vous pourriez vérifier les mises à jour des cotes de crédit parce que vous’est juste curieux ou parce que vous avez fait un effort pour améliorer votre score. Si vous vérifiez votre score et que ce n’est pas là que vous voulez qu’il soit, il existe des moyens d’améliorer ce numéro à trois chiffres.
Payez vos factures à temps
Faire vos paiements à temps chaque mois est un excellent moyen d’améliorer votre pointage de crédit. L’historique des paiements compte pour environ 40% de votre VantagesCore et 35% de votre score FICO®. De plus, effectuer des paiements à temps vous aide à éviter les frais tardifs et les augmentations de taux d’intérêt, vous permettant d’économiser de l’argent.
Gérer les collections immédiates
Si vous avez un compte dans les collections, contactez le créancier. Il pourrait y avoir une période de grâce; Dans certains cas, il faut plus de 30 jours à être dû avant qu’un compte ne revienne aux collections. Si une agence de collections vous contacte, travaillez avec elle pour déterminer comment le paiement peut être traité avant que votre crédit ne prenne un coup. Un compte entrant dans les collections ne signifie pas nécessairement que votre crédit prendra immédiatement un coup; Il pourrait y avoir du temps pour déterminer les plans de paiement pour récupérer le compte en règle.
Corrigez toutes les erreurs sur votre rapport de crédit
Toi’Re droit à un rapport de crédit annuel gratuit. Lorsque vous obtenez votre rapport, c’est le moment idéal pour examiner les erreurs que vous voyez et alerter les sociétés de rédaction de crédit. Vous pouvez contacter TransUnion, Equifax ou Experian en ligne, par téléphone ou par courrier pour déposer un différend. Une fois le litige demandé, une enquête se produira et le bureau de crédit réparera votre crédit si une erreur est trouvée. Bien que ce ne soit pas toujours le cas, les erreurs sur votre rapport de crédit peuvent indiquer un vol d’identité, ce qui pourrait entraîner d’autres problèmes. Rester au-dessus des erreurs peut aider à court terme et à long terme en vous permettant d’attraper des problèmes plus importants rapidement.
Réduisez votre taux d’utilisation du crédit
Idéalement, votre taux d’utilisation du crédit doit être inférieur à 30%. Par exemple, si votre carte de crédit a une limite de 1 000 $ mais que votre solde dû est de 250 $, vous êtes en dessous de votre utilisation de 30%. Si vous trouvez que vos cartes de crédit sont supérieures à 30%, essayez de payer le paiement minimum chaque mois tout en réduisant votre utilisation. L’utilisation actuelle des cartes de crédit représente environ 20% de votre VantagesCore, ce qui signifie que l’abaisser peut donner des avantages à votre pointage de crédit.
Réduire les demandes de nouveau crédit
Même si vous avez un score idéal, vous voulez être très sélectif lorsque vous demandez un nouveau crédit. Juste parce que vous vous qualifiez, avez-vous besoin de cette nouvelle carte de crédit? La réduction de vos demandes de crédit peut aider à augmenter votre score. Chaque demande peut vous coûter des points de cote de crédit, que ce soit une demande de crédit en douceur ou dure. Exécutez uniquement votre crédit si nécessaire pour économiser le score que vous avez travaillé dur pour augmenter.
Gardez un œil vigilant
Voir votre pointage de crédit s’améliorer peut être assez excitant. Bien que vous soyez tenté de vérifier votre pointage de crédit comme vous’Regarder un événement sportif, les mises à jour des cotes de crédit peuvent être un processus lent et régulier. Vous pourriez voir des augmentations ou des baisses rapides de votre score, ou cela pourrait prendre 30 à 45 jours avant de voir un changement. Alors gardez un œil sur votre score, mais peut-être prendre un jour ou deux après la vérification.
À quelle fréquence la mise à jour des bureaux de crédit?
Mettre à jour les bureaux de crédit au moins une fois par mois ou tous les 45 jours.
À quelle fréquence mon rapport de crédit est-il mis à jour?
Votre rapport de crédit peut mettre à jour à divers moments selon le moment où vos informations de crédit mises à jour sont reçues par les bureaux de crédit. À tout le moins, il mettra à jour chaque mois.
À quelle fréquence votre cote de crédit change-t-il?
Votre changement de cote de crédit peut dépendre du prêteur. Votre score peut changer tous les jours ou une fois par semaine. Cela varie.
Lakenya Hill Lakenya est un écrivain de contenu indépendant et un pH à temps plein.D. étudiant au Michigan. Elle a de l’expérience dans l’écriture pour StockX et utilise son intérêt pour les affaires et la comptabilité pour contribuer à ses publications de MoneyLion. Dans ses temps libres, elle aime pratiquer et enseigner le yoga, passer du temps avec sa famille et travailler comme thérapeute à temps plein.
Tu peux aimer
Crédit • 10 avril 2023
Qui possède les bureaux de crédit?
Crédit • 17 mars 2023
Comment améliorer la cote de crédit en 3 mois
Crédit • 17 mars 2023
Que puis-je acheter avec une cote de crédit de 705?
Crédit • 3 mars 2023
Comment louer une voiture avec un mauvais crédit
Crédit • 1 mars 2023
Quelle cote de crédit est nécessaire pour louer une maison?
Crédit • 1 mars 2023
De quel point de crédit avez-vous besoin pour un prêt étudiant?
Posts similaires
Crédit • 10 avril 2023
Qui possède les bureaux de crédit?
Crédit • 17 mars 2023
Comment améliorer la cote de crédit en 3 mois
Crédit • 17 mars 2023
Que puis-je acheter avec une cote de crédit de 705?
Crédit • 3 mars 2023
Comment louer une voiture avec un mauvais crédit
Crédit • 1 mars 2023
Quelle cote de crédit est nécessaire pour louer une maison?
Crédit • 1 mars 2023
De quel point de crédit avez-vous besoin pour un prêt étudiant?
Crédit • 18 février 2023
Comment obtenir un numéro CPN – cela corrigera-t-il votre crédit?
Divulgation
À quelle fréquence les scores de crédit mettent-ils à jour? Ici’s comment suivre vos progrès
Votre pointage de crédit est une représentation numérique à trois chiffres de votre santé financière. Les banques et autres prêteurs considèrent cette valeur comme faisant partie des demandes de prêt et de carte de crédit, il doit donc être mis à jour fréquemment.
Les agences de rapport de crédit mettent à jour votre dossier – et par extension, votre pointage de crédit – chaque fois qu’ils reçoivent de nouvelles informations des prêteurs. Cela se produit généralement mensuellement.
Lisez la suite pour en savoir plus sur la façon dont les scores de crédit sont mis à jour, la fréquence.
À quelle fréquence les scores de crédit sont-ils mis à jour?
Les rapports de crédit sont mis à jour lorsque les prêteurs fournissent de nouvelles informations aux agences de rapport de crédit à l’échelle nationale pour vos comptes. Les principaux bureaux de crédit sont Experian, Equifax et TransUnion. La durée de votre pointage de crédit pour mettre à jour varie, mais cela se produit généralement entre 30 et 45 jours. En fin de compte, le comportement de chaque fournisseur de prêts est différent, et certains peuvent envoyer des mises à jour plus fréquemment que d’autres.
Vous pourriez être surpris de savoir que vous avez plusieurs scores de crédit. Il y a trois facteurs principaux qui peuvent provoquer une variation de score. Ils incluent les éléments suivants:
Un: Quelle entreprise de notation a été utilisée. En ce qui concerne les calculs, FICO et VANTAGESCORE sont les modèles de notation de crédit les plus populaires. De plus, cinq facteurs principaux influencent le calcul du score et chaque modèle les pèse légèrement différemment.
L’historique des paiements et l’utilisation du crédit représentent 35 et 30% de votre score, respectivement. Habituellement, la durée de vos antécédents de crédit est de 15%, la diversité du crédit est de 10%, et tout nouveau crédit vous compte’Ve a ouvert le maquillage des 10% restants.
Deux: Quel bureau de crédit a fourni les informations sur le rapport de crédit. Tous les créanciers ne relâchent pas les informations aux trois corps.
Trois: Pour quoi le score sera utilisé. FICO et VANTAGESCORE classent votre score sur une échelle de 300 à 850. D’autres modèles, comme Experian’modèle s, commencez à 200 à la place.
Quand les rapports de crédit se mettent à jour?
Vos scores peuvent changer lorsque votre fichier est mis à jour. Les bureaux de crédit ajoutent régulièrement à votre rapport pour vous assurer que toutes les informations relatives à votre crédit et à vos antécédents de crédit actuels restent pertinents.
Votre pointage de crédit n’est pas’T inclus dans tous les rapports hebdomadaires générés par les trois bureaux, mais est mis à jour environ une fois par mois. Les rapports de crédit diffèrent des chèques de pointage de crédit en ce qu’ils décrivent les détails relatifs à vos habitudes financières qui aident à composer votre pointage de crédit. Ces détails incluent:
Un: Paiements que vous avez effectués. Crédit les bureaux de considération si vous’Ve fait des paiements opportuns ou en retard, ou si vous’Ve a manqué des paiements complètement.
Deux: Modifications dans vos soldes de carte de crédit. Alors que la plupart d’entre nous ont de nombreuses dépenses régulières telles que les paiements de voitures, le loyer et les factures de services publics, nous pouvons dépenser plus à différents moments de l’année, comme pendant les vacances. Le fait d’avoir un ratio d’utilisation du crédit plus élevé, en conséquence, aura un impact sur votre score. Faites attention à votre limite de crédit pour éviter d’être signalé pour un comportement étrange.
Trois: Votre dette totale en cours.
Quatre: Nouvelles applications de crédit que vous avez faites ou de nouveaux prêts ou comptes de crédit que vous avez ouverts.
À quelle fréquence les créanciers signalent-ils les bureaux?
Chaque créancier relève des principaux bureaux en fonction de son propre horaire. Encore une fois, cela se produit généralement tous les 30 à 45 jours.
Les bureaux de crédit Don’t mettent généralement à jour leurs rapports simultanément non plus, car les informations nécessaires sont’T généralement envoyé en même temps.
Votre cote de crédit signalé pour un cycle donné dépend de la révision officielle de votre dossier. La fréquence avec laquelle vous’demander ou ouvrir de nouveaux comptes, la fluctuation du solde de votre carte de crédit et comment vous’REATUREZ VOS BILLS AUTRE AUCURS VOTRE SCORE sur une base quotidienne. Plus il y a de changements dans votre activité financière, plus votre rapport nécessitera une mise à jour, ce qui nécessite de la patience sur le consommateur’envoyer. Des choses comme les prêts étudiants ou les prêts personnels – pas les dépenses quotidiennes – ou les paiements tardifs et manqués représentent généralement des changements plus importants dans les scores de crédit.
Qu’est-ce que le sauvetage rapide?
Si tu’En cherche à obtenir l’approbation d’une source de crédit, comme une hypothèque ou une nouvelle carte de crédit, vous souhaiterez peut-être le faire. Le sauvetage rapide signifie que vous avez gagné’t à attendre la prochaine série de mises à jour de routine, car elle sera modifiée dans quelques jours à la place. Ceci est un service que votre prêteur de crédit demande en votre nom.
Certaines choses que vous devriez considérer avant de soumettre une demande pour cela est:
Astuce n ° 1: Vous êtes’Table à demander un sauvetage rapide par vous-même.
Astuce n ° 2: Un prêteur doit en demander un en votre nom, et là’s généralement des frais pour le service.
Astuce n ° 3: Un sauvetage rapide peut’T corriger les erreurs précédentes ou faire disparaître les informations négatives.
La ligne de fond
Votre score est dynamique et change à côté de vos objectifs financiers. Votre rapport est le reflet de vos progrès, de vos forces et des domaines qui peuvent nécessiter une amélioration.
Depuis que tu’Re droit à un rapport gratuit sur les points de crédit de l’un des trois bureaux de crédit une fois par an, profitez de ces services. De cette façon, toi’pourrai rester au courant de votre santé financière. Vous pouvez également obtenir une vérification de crédit gratuite à partir du site Web du rapport de crédit annuel.
Il peut être difficile d’attendre que votre pointage de crédit soit mis à jour, mais il y a un processus, et ce processus prend du temps. Continuez à pratiquer la gestion de l’argent sage afin que lorsque vous recevez ce rapport, c’est à votre satisfaction. Votre émetteur de cartes doit surveiller votre activité, mais la vérification régulièrement de toutes vos relevés de carte de crédit et de votre pointage de crédit peut également vous protéger des paiements frauduleux ou, potentiellement, un vol d’identité.
Vous équiper d’outils pour la gestion de l’argent sage est tout aussi important que de stimuler votre score lui-même. Un de ces outils est la carte ponctuelle.
Conçu comme une carte de paiement alternative transparente et facile à utiliser, Point autorise tous les membres de la carte pour exercer une indépendance financière et dépenser leur propre argent tout en recevant des avantages exclusifs. Cela inclut un argent et un arrière bonus illimités sur les abonnements, la livraison de nourriture, les services de covoiturage et les achats de cafés.
De plus, tous les utilisateurs de la carte sont protégés par point’S Mesures de sécurité intégrées qui ne protègent pas seulement la richesse que vous’ve a déjà généré mais l’argent que vous’Je gagnerai à l’avenir. Protection contre la fraude sans responsabilité zéro, location de voitures et assurance téléphonique, aucun frais de voyage international, et aucun taux d’intérêt n’est que quelques-uns de ces mesures de sécurité.
Et en postulant pour la carte ponctuelle, aucune vérification de crédit n’est requise.
à propos de
auteur
Un groupe d’écrivains, de penseurs et de concepteurs d’horizons variables – tous font partie de l’équipe PointCard. Partager des perspectives sur les concepts de conception, de finance et de culture à travers une lentille quotidienne.