FICO® est le seul contrôle indépendant dans le système

“Pour la première fois depuis des années, les consommateurs peuvent obtenir leurs scores FICO et leurs rapports de crédit des trois principaux U.S. bureau de crédit,” a déclaré Geoff Smith, vice-président de Myfico.com. “Ceci est important car de nombreux prêteurs utilisent plusieurs rapports de crédit et les scores FICO dans les décisions de crédit.”

Résumé de l’article

Dans cet article, il est mentionné que les consommateurs peuvent désormais accéder à leurs scores FICO et rapports de crédit des trois principaux bureaux de crédit. Ceci est important car de nombreux prêteurs considèrent plusieurs rapports de crédit et les scores FICO lors de la prise de décisions de crédit.

Points clés:

1. Les prêteurs utilisent plusieurs rapports de crédit et scores FICO: Lorsque vous demandez un prêt, le prêteur peut vérifier vos scores FICO et vos rapports de crédit des trois bureaux de crédit. Cela leur permet d’avoir une vision complète de vos antécédents de crédit et de votre comportement financier.

2. Trois bureaux de crédit principaux: Aux États-Unis, il existe trois bureaux de crédit nationaux – Equifax, Experian et TransUnion. Chacune de ces agences utilise l’algorithme de score FICO pour générer une version du score FICO en fonction des données qu’ils collectent sur les consommateurs.

3. Importance de connaître vos scores FICO des trois bureaux: Étant donné que les prêteurs peuvent demander des scores de crédit à tout ou partie des trois bureaux, il est sage d’être conscient de vos scores FICO des trois bureaux. Cela garantit que vous avez une compréhension complète de votre crédit.

4. Différentes versions de score FICO: L’algorithme de score FICO est périodiquement mis à jour pour refléter les tendances actuelles du prêt et les comportements des consommateurs. La version de score FICO la plus utilisée par les prêteurs est le score FICO 8. Cependant, certains prêteurs peuvent utiliser des versions FICO Score spécifiques à l’industrie, telles que le score AUTO FICO.

5. Bureau de crédit utilisé par le prêteur: Le bureau de crédit utilisé par un prêteur dépend du type de crédit que vous recherchez. Pour les prêts automobiles, le score AUTO FICO est important. Pour les cartes de crédit, le score de cartes de banque FICO ou le score FICO 8 sont importants. Pour les évaluations de crédit liées à des hypothèques, les versions précédentes des scores FICO (score FICO 5, score FICO 2, score FICO 4) sont couramment utilisées.

6. FICO est une société indépendante d’analyse de données: FICO n’est pas un bureau de crédit et n’appartient pas aux trois principaux bureaux de crédit. Il s’agit d’une entreprise indépendante qui fournit des solutions analytiques, y compris la notation du crédit, pour rendre le crédit plus accessible à l’échelle mondiale.

Des questions:

1. Pourquoi est-il important de connaître vos scores FICO des trois bureaux de crédit?

Répondre: Il est important de connaître vos scores FICO des trois bureaux de crédit parce que les prêteurs peuvent demander des scores de crédit auprès de tout ou des trois bureaux. Avoir une compréhension complète de votre statut de crédit vous permet d’être mieux préparé lors de la demande de prêts ou de crédit.

2. Quels sont les trois principaux bureaux de crédit dans le U.S.?

Répondre: Les trois bureaux de crédit principaux dans le U.S. sont Equifax, Experian et TransUnion.

3. Quelle version de score FICO est largement utilisée par les prêteurs?

Répondre: La version de score FICO largement utilisée par les prêteurs est le score FICO 8.

4. Y a-t-il différentes versions de score FICO?

Répondre: Oui, il existe différentes versions de score FICO. Certains prêteurs peuvent utiliser des versions de score FICO spécifiques à l’industrie adaptées à des types de crédit spécifiques, tels que des prêts automobiles ou des cartes de crédit.

5. Comment les prêteurs déterminent-ils quel rapport de crédit et la cote de crédit accéder?

Répondre: Les prêteurs déterminent quel rapport de crédit et la cote de crédit pour accéder en fonction de leurs préférences et du type de crédit que vous recherchez. Différents types de crédit peuvent nécessiter différentes versions de score FICO.

6. Quel est le score Auto FICO utilisé pour?

Répondre: Le score AUTO FICO est utilisé dans la majorité des évaluations de crédit liées au financement automobile. Si vous obtenez une nouvelle voiture et que vous aurez besoin d’un financement, cette version spécifique à l’industrie est importante.

7. Quelles versions FICO Score sont importantes pour le financement à domicile?

Répondre: Pour le financement à domicile ou le refinancement d’un prêt hypothécaire existant, les versions de score FICO avant FICO Score 8 (score FICO 5 à Equifax, Score FICO 2 chez Experian et Score FICO 4 à TransUnion) sont importantes car ces versions sont couramment utilisées dans les évaluations de crédit liées aux hypothèques hypothécaires.

8. Quels sont les différents types de crédit qui peuvent nécessiter un score FICO 8?

Répondre: Le score FICO 8 est pertinent pour divers types de crédit, y compris les prêts personnels, les prêts étudiants, le crédit au détail et d’autres types de crédit.

9. Fico est-il une entreprise indépendante?

Répondre: Oui, FICO est une société d’analyse de données indépendante. Ce n’est pas un bureau de crédit et n’est pas la propriété des trois principaux bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion.

dix. Quel est le rôle de FICO dans le système de prêt?

Répondre: Le rôle de FICO dans le système de prêt est d’utiliser les données des bureaux de crédit pour produire des scores FICO qui sont prédictifs du risque de crédit d’un consommateur. FICO utilise également d’autres sources de données en dehors des bureaux de crédit pour étendre l’accès au crédit pour plus de personnes.

FICO® est le seul contrôle indépendant dans le système

“Pour la première fois depuis des années, les consommateurs peuvent obtenir leurs scores FICO et leurs rapports de crédit des trois principaux U.S. bureau de crédit,” a déclaré Geoff Smith, vice-président de Myfico.com. “Ceci est important car de nombreux prêteurs utilisent plusieurs rapports de crédit et les scores FICO dans les décisions de crédit.”

Dois-je connaître toutes mes scores FICO �?

Cher Myfico, nous travaillons dur pour mettre nos finances en forme pour acheter une maison, et nous voulons obtenir les meilleurs taux d’intérêt possibles. Quels scores et rapports de crédit le prêteur vérifiera lorsque nous demanderons un prêt? Vont-ils regarder les 3 bureaux de crédit principaux? Nous aurons également besoin d’une voiture au cours de la prochaine année. Les prêts automobiles fonctionnent-ils de la même manière? Audrey
Baltimore, Maryland

Cher Audrey, lorsque vous demandez tout type de prêt, le prêteur peut consulter vos scores FICO et vos rapports de crédit des trois bureaux de crédit. Laisse-moi expliquer. Dans le u.S., Il y a trois bureaux de crédit nationaux (Equifax, Experian et TransUnion) qui abritent des histoires de crédit sur la plupart d’entre nous. Chacune de ces agences utilise l’algorithme de score FICO pour produire une version du score FICO en fonction des données qu’ils collectent sur chaque consommateur. Les prêteurs demandent ces scores lors de l’évaluation des demandes de crédit à la consommation. Les prêteurs déterminent quel rapport de crédit et un pointage de crédit à laquelle ils souhaitent accéder. Ils peuvent tirer de n’importe quel ou des trois bureaux. Il est donc intelligent de connaître vos scores FICO des trois bureaux. Un autre aspect à considérer est que l’algorithme de score FICO est mis à jour périodiquement pour refléter les tendances de prêt et les comportements des consommateurs plus actuels. Le score FICO � le plus largement utilisé par les prêteurs est le score FICO 8. Ceci est le score FICO de base principalement présenté dans Myfico Products et le plus largement utilisé par les prêteurs. Cependant, la plupart des prêteurs hypothécaires utilisent des versions de score FICO de base avant FICO � Score 8 (score FICO 5 chez Equifax, FICO Score 2 à Experian et FICO Score 4 à TransUnion). De plus, certains prêteurs utilisent des versions FICO spécifiques à l’industrie. Ce sont des scores similaires aux versions de score FICO de base mais adaptées à un type de crédit spécifique tel qu’un prêt automatique ou une carte de crédit. Par exemple, de nombreux prêteurs automobiles utiliseront un score AUTO FICO au lieu d’un score FICO de base lors de l’évaluation de ce type de demande de crédit. (En savoir plus sur les autres versions de score FICO). Ces scores sont également disponibles pour les prêteurs dans l’un des trois bureaux de crédit.

Comment savez-vous quel bureau de crédit utilise le prêteur?

• Si vous pensez à Obtenir une nouvelle voiture et aura besoin de financement, alors le score automobile FICO est important car cette version spécifique à l’industrie est souvent utilisée dans la majorité des évaluations de crédit liées au financement automobile.
• Si vous postulez pour un nouveau carte de crédit, Ensuite, le score de cartes de banque FICO ou le score FICO 8 sont importants car ces versions sont utilisées par de nombreux émetteurs de cartes de crédit.
• Si vous pensez à acheter une maison où vous aurez besoin d’un financement ou refinancement d’un prêt hypothécaire existant, Ensuite, les versions de score FICO avant FICO � Score 8 (score FICO 5 chez Equifax, Score FICO 2 à Experian et FICO Score 4 à TransUnion) sont importants car ce sont les versions utilisées dans la majorité écrasante des évaluations de crédits liées à des hypothèques
• Si vous recherchez d’autres types de crédit tels qu’un prêt personnel, un prêt étudiant, un crédit de vente au détail ou d’autres types de crédit, concentrez-vous sur FICO � Score 8.

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FICO ® est le seul contrôle indépendant dans le système

FICO est une société d’analyse de données indépendante. Nous ne sommes pas un bureau de crédit, et nous n’appartenons pas aux trois principaux bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion. Nous ne faisons pas non plus’T compiler les consommateurs’ données de crédit.

Fondée en 1956, FICO a introduit des solutions analytiques telles que la notation du crédit qui ont rendu le crédit plus largement disponible, non seulement aux États-Unis mais dans le monde entier.

Fico’Le rôle dans le système de prêt est d’exploiter les bureaux de crédit’ Données pour produire des scores FICO®, qui sont prédictifs d’un consommateur’S Risque de crédit. Aujourd’hui, FICO utilise également de manière responsable des sources de données alternatives en dehors des bureaux de crédit pour étendre l’accès au crédit pour de plus en plus d’Américains.

Ce’s Pourquoi le score FICO est la norme de l’industrie pour les scores de crédit. Parce qu’il est fiable d’être prédictif, indépendant et fiable.

Les scores de crédit FICO des trois bureaux de crédit sont maintenant disponibles pour u.S. Les consommateurs exclusivement chez Myfico.com

Les consommateurs peuvent désormais obtenir leurs scores FICO® en fonction des données de crédit d’Experian, Equifax et TransUnion à un seul endroit.

Nouvelles d’entreprise

25 juin 2013

San Jose, Californie. – 25 juin 2013 – Fico (NYSE: FICO), créateur de la cote de crédit à la consommation, le plus utilisé par les prêteurs, a annoncé aujourd’hui que u.S. Les consommateurs peuvent désormais obtenir leurs scores FICO ® basés sur les données de crédit à partir d’expérian, equifax et de transunion à un seul endroit – Myfico.com. Cela fait myfico.com la destination définitive pour les consommateurs pour obtenir les informations et les produits dont ils ont besoin pour mieux comprendre leur crédit et gérer leur santé financière.

“Pour la première fois depuis des années, les consommateurs peuvent obtenir leurs scores FICO et leurs rapports de crédit des trois principaux U.S. bureau de crédit,” a déclaré Geoff Smith, vice-président de Myfico.com. “Ceci est important car de nombreux prêteurs utilisent plusieurs rapports de crédit et les scores FICO dans les décisions de crédit.”

Alors que les prêteurs considèrent différents types d’informations lors de la prise de décisions de prêt, ces informations incluent presque toujours un rapport de crédit et un score FICO. Un rapport de crédit est l’historique d’un consommateur’S Activité de crédit, tandis que le score FICO fournit une évaluation des informations dans le rapport de crédit afin de prédire dans quelle mesure un consommateur gèrera le crédit à l’avenir. Chaque score FICO de Myfico.com est accompagné d’un rapport de crédit du Bureau de crédit correspondant et d’une explication des informations de crédit qui ont eu le plus grand impact sur le score.

“L’action des consommateurs est heureuse que le score FICO basé sur des données expériennes soit disponible pour les consommateurs de Myfico.com », a déclaré Linda Sherry, directrice des priorités nationales pour l’organisation de l’éducation et du plaidoyer des consommateurs à but non lucratif de 42 ans. «Les consommateurs doivent connaître leurs scores FICO des trois bureaux de crédit nationaux parce que les prêteurs utilisent les trois pour déterminer la solvabilité des consommateurs et les trois scores, lorsqu’ils sont considérés ensemble, donnent aux consommateurs la meilleure indication de leurs antécédents de crédit globaux et de leur potentiel actuel en tant que emprunteurs.”

“Vérifier régulièrement votre score FICO est une pratique financière avisée,” Smith a noté. “Il’S partie d’être un consommateur éduqué et informé, et de prendre le contrôle de votre vie financière. Tout comme vous devez vérifier périodiquement votre rapport de crédit de chacun des trois bureaux pour l’exactitude, vous devez également surveiller votre score FICO pour des changements inattendus. Un score FICO fort vous fera économiser de l’argent en vous aidant à obtenir les meilleurs tarifs disponibles lors de la demande de crédit.”

“Cette offre améliore le choix que les consommateurs ont lors de l’achat d’informations de crédit pour surveiller leurs profils de crédit ou décider de demander un nouveau prêt,” a déclaré Craig Focardi, directeur de recherche principal de CEB Towergroup, a déclaré Craig Focardi. “Ceci est particulièrement important pour les consommateurs car lorsque les consommateurs postulent pour des hypothèques, leurs prêteurs utilisent également le score FICO de chaque bureau de crédit majeur.”

À propos du score FICO ®
Avec plus de 10 milliards de scores FICO ® utilisés dans le monde entier pour permettre aux prêteurs de prendre des décisions de crédit, le score FICO ® est devenu la mesure standard de U.S. risque de crédit à la consommation. Les scores FICO ® sont utilisés aujourd’hui dans plus de 20 pays sur cinq continents, ainsi que les 50 premiers U.S. les institutions financières et les 25 plus grands U.S. émetteurs de cartes de crédit et prêteurs automobiles. Quatre-vingt-dix pour cent des scores de crédit achetés par les prêteurs sont des scores FICO selon Tower Group.

À propos de Fico
FICO (NYSE: FICO) est une société de logiciels d’analyse de premier plan, aidant les entreprises dans 80+ pays à prendre de meilleures décisions qui stimulent des niveaux de croissance, de rentabilité et de satisfaction des clients plus élevés. ’S Utilisation révolutionnaire des mégadonnées et des algorithmes mathématiques pour prédire le comportement des consommateurs a transformé des industries entières. FICO fournit des logiciels et des outils d’analyse utilisés dans plusieurs industries pour gérer les risques, lutter contre la fraude, établir des relations avec les clients plus rentables, optimiser les opérations et respecter des réglementations gouvernementales strictes. Beaucoup de nos produits atteignent l’adoption à l’échelle de l’industrie – comme le score FICO ®, la mesure standard du risque de crédit à la consommation aux États-Unis. Les solutions FICO exploitent les normes open source et le cloud computing pour maximiser la flexibilité, le déploiement de la vitesse et réduire les coûts. L’entreprise aide également des millions de personnes à gérer leur santé de crédit personnel via leur site de consommation www.myfico.com.

FICO: Faites chaque décision compte ™. En savoir plus sur www.fico.com.
Pour FICO News and Media Resources, visitez www.fico.com / actualités.

Déclaration concernant les informations prospectives
À l’exception des informations historiques contenues dans les présentes, les déclarations contenues dans ce communiqué qui se rapportent à FICO ou à ses activités sont des déclarations prospectives au sens de la “port de coffre-fort” Dispositions de la loi de 1995 sur la réforme du litige privé en valeurs mobilières. Ces déclarations prospectives sont soumises à des risques et des incertitudes qui peuvent faire en sorte que les résultats réels diffèrent considérablement, y compris le succès de l’entreprise’S Stratégie de gestion de la décision et plan de réingénierie, maintenance de ses relations existantes et capacité à créer de nouvelles relations avec les clients et les principaux partenaires de l’alliance, sa capacité à continuer à développer de nouveaux produits et services améliorés, sa capacité à recruter et à conserver le personnel technique et de gestion clé, l’échec de la concurrence, les modifications réglementaires applicables à l’utilisation des crédits de consommation et d’autres données sur les conditions économiques mondiales, et des autres conceptions, des moments de la pertinence pour la poursuite des éléments matériels et des développements économiques mondiaux, et des autres conceptions, des moments de la provision pour la poursuite des éléments matériels et des développements négatifs dans les moments prévus sur le moment de la révision de la période de temps, de la révision des moments de la période de la RISE, de la pertinence des matériaux, de l’évolution mondiale de la RISEC’S SEC Rapports, y compris son rapport annuel sur le formulaire 10-K pour l’exercice clos le 30 septembre 2012 et son dernier rapport trimestriel sur le formulaire 10-Q pour la période clos le 31 mars 2013. Si l’un de ces risques ou incertitudes se matérialise, FICO’Les résultats de S pourraient différer matériellement de ses attentes. FICO décline toute intention ou obligation de mettre à jour ces déclarations prospectives.

Fico et “Faire en sorte que chaque décision compte” sont des marques ou des marques déposées de Fair Isaac Corporation aux États-Unis et dans d’autres pays.

Qu’est-ce qu’un bureau de crédit?

Il y a trois bureaux de crédit principaux: Experian, Equifax et TransUnion. CNBC sélectionne les commentaires des questions courantes à leur sujet afin que vous puissiez mieux comprendre comment ils fonctionnent.

Mis à jour mar, 31 janvier 2023

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Images getty

Lorsque vous demandez un crédit, le prêteur passe généralement en revue vos antécédents de crédit dans l’un des bureaux de crédit. Ce processus peut sembler mystérieux si vous ne savez pas quels sont les bureaux de crédit et quel but ils servent, mais le concept est assez simple. Un bureau de crédit est simplement une agence qui recueille des informations sur votre utilisation et votre historique de crédit, puis la présente à un prêteur lorsque vous demandez un crédit. Chaque bureau de crédit diffère dans la façon dont ils extraient et compilent vos informations, il est donc important de comprendre comment ils fonctionnent.

Il y a trois bureaux de crédit principaux: Experian, Equifax et TransUnion. Ci-dessous, CNBC sélectionne les commentaires des questions courantes sur les bureaux de crédit afin que vous puissiez être plus informé lorsque vous demandez une nouvelle carte.

Que fait un bureau de crédit?

Un bureau de crédit est une agence de déclaration de crédit qui regroupe des informations sur votre historique de crédit dans un rapport de crédit. Cela comprend généralement l’historique des paiements, le nombre de comptes de crédit et la durée de l’historique de crédit. Les informations dans votre rapport de crédit sont partagées avec des institutions financières et d’autres parties, telles que les sociétés immobilières et automobiles, lorsque vous demandez des cartes de crédit, des hypothèques et des prêts automobiles. Les bureaux de crédit ne prennent pas de décisions de prêt; Ils collectent et ne fournissent que des informations aux prêteurs. Les prêteurs utilisent ces informations pour déterminer votre éligibilité au crédit.

Pourquoi votre pointage de crédit diffère-t-il entre les bureaux de crédit?

Si vous avez déjà vérifié votre pointage de crédit à partir de divers sites, vous remarquerez peut-être que c’est rarement le même – mais c’est normal. Votre pointage de crédit peut différer pour plusieurs raisons. Premièrement, chaque bureau de crédit a des informations différentes sur votre rapport de crédit, selon la fréquence à laquelle ils mettent à jour vos informations et dans quelle mesure ils étendent leur demande sur vos habitudes de crédit. De plus, il existe des centaines de modèles de notation de crédit différents, tels que FICO Score 8 ou VantagesCore 3.0. Chaque modèle de notation de crédit calcule les risques différemment, ce qui se traduit par des variations de score en fonction du modèle que le bureau de crédit utilise pour calculer votre score.

Par exemple, lorsque vous vérifiez votre pointage de crédit gratuit avec * Experian Boost ™, ils fournissent votre pointage de crédit en fonction du modèle FICO® Score 8 largement utilisé. Cependant, les scores Equifax gratuits utilisent leur propre modèle propriétaire, la cote de crédit Equifax. Enfin, tous les prêteurs ne comptent pas sur le même bureau. Si vous deviez postuler pour la carte Chase Sapphire Preferred®, le rapport de crédit tiré pourrait potentiellement être différent de la demande de carte de caisse Citi® double Citi®. En effet. Et si vous et un ami avez tous deux demandé la même carte, le bureau de crédit utilisé pour vérifier votre crédit peut également différer. Avant de demander un crédit, nous vous recommandons de vérifier votre pointage de crédit des trois bureaux pour voir où vous en êtes de manière holistique. Et si possible, demandez au prêteur à quel bureau de crédit avec lequel ils traitent afin que vous puissiez être sûr de vérifier à quel score vous êtes évalué.

Comment obtenir un rapport de crédit gratuit et un pointage de crédit

En vertu de la Fair Credit Reporting Act, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit chaque année de chacun des principaux bureaux de crédit – Experian, Equifax et TransUnion. Vous pouvez accéder gratuitement à ces rapports sur AnnualCrediTreport.com, qui est autorisé par la loi fédérale. D’autres ressources, comme Experian, peuvent fournir un rapport de crédit mis à jour chaque mois. Notez que votre rapport de crédit Experian est gratuit, mais vous devrez passer à un plan payant pour accéder à vos rapports TransUnion et Equifax. Vous pouvez également vérifier votre pointage de crédit gratuitement sur une base mensuelle avec de nombreuses ressources en ligne, telles que Experian Boost ™, CreditWise de Capital One et Discover Credit Scorecard.

Comment contester les erreurs de rapport de crédit avec les bureaux

Si vous remarquez des informations incorrectes sur votre rapport de crédit, il est dans votre intérêt de les contester immédiatement. Un Américain sur quatre a une erreur sur son rapport de crédit, selon une étude de 2012 de la Federal Trade Commission. Les erreurs de rapport de crédit peuvent réduire votre pointage de crédit et avoir un impact négatif sur l’approbation du crédit. Plus tôt vous agissez, plus le problème peut être résolu rapidement. Si vous remarquez une erreur sur votre rapport de crédit Experian, vérifiez s’il est également présent sur vos rapports TransUnion et Equifax. Conteste ensuite directement l’erreur avec le (s) bureau (s) de crédit. Légalement, le Bureau du crédit doit signaler la question aux deux autres bureaux. Quoi qu’il en soit, vous devez le contester directement avec chaque bureau de crédit pour couvrir toutes les bases. Le moyen le plus simple de contester une erreur de rapport de crédit est en ligne avec Experian, Equifax ou TransUnion (cliquez sur chaque bureau pour le lien de litige en ligne).

Lire plus de détails sur Comment contester une erreur de rapport de crédit.

*Les résultats peuvent varier. Certains peuvent ne pas voir de scores ou de cotes d’approbation améliorées. Tous les prêteurs n’utilisent pas les fichiers de crédit Experian, et tous les prêteurs n’utilisent pas les scores touchés par Experian Boost.

Note éditoriale: Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles du personnel éditorial sélectionné’s seul, et n’ont été examinés, approuvés ou autrement approuvés par aucun tiers.