First Premier fait-il une enquête difficile?
Comprendre les demandes difficiles sur votre rapport de crédit
Résumé:
Dans cet article, nous discuterons des demandes difficiles sur votre rapport de crédit. Nous expliquerons ce qu’est une cote de crédit et comment elle est utilisée par les prêteurs. De plus, nous explorerons les cinq facteurs clés qui déterminent votre pointage de crédit: l’historique des paiements, les montants dus, l’historique de crédit, le nouveau crédit et les types de crédit utilisés. Nous soulignerons également les avantages d’avoir une bonne cote de crédit et de répondre aux questions courantes concernant les scores de crédit.
Points clés:
1. Cote de crédit: Un instantané à trois chiffres de votre dossier de crédit qui fournit des informations aux sociétés financières pour prendre des décisions de prêt.
2. Impact de la réception de votre score: Recevoir votre pointage de crédit d’America First n’affecte en aucune façon votre crédit.
3. Comment les prêteurs utilisent les scores de crédit: Les prêteurs utilisent des cotes de crédit pour évaluer votre risque de crédit et évaluer votre probabilité de respecter les obligations financières.
4. Cinq facteurs clés: Les cinq facteurs clés qui influencent votre pointage de crédit sont l’historique des paiements, les montants dus, l’historique de crédit, le nouveau crédit et les types de crédit utilisés.
5. Historique de paiement: Environ 35% de votre pointage de crédit est basé sur votre historique de paiement, y compris les cartes de crédit, les paiements tardifs ou manqués, et le nombre de comptes ne montrant aucun paiement en retard.
6. Montants dus: Environ 30% de votre pointage de crédit est basé sur les montants que vous devez, y compris le montant dû sur tous les comptes, les équilibres sur différents types de compte et le pourcentage de votre ligne de crédit totale utilisée.
7. Histoire de credit: 15% de votre pointage de crédit est déterminé par vos antécédents de crédit, y compris la durée de vos comptes, l’âge de votre compte le plus ancien et la durée depuis que vous avez utilisé certains comptes.
8. Nouveau crédit: 10% de votre pointage de crédit est influencé par un nouveau crédit, y compris le nombre de comptes que vous avez ouverts, les demandes de crédit récentes et la dernière fois que les prêteurs se sont renseignés sur votre crédit.
9. Types de crédit utilisés: 10% de votre pointage de crédit considère les types de crédit que vous disposez, tels que les cartes de crédit, les comptes de vente au détail, les prêts à tempérament et les hypothèques.
dix. Avantages d’une bonne cote de crédit: Le fait d’avoir un pointage de crédit plus élevé peut entraîner des approbations de crédit plus rapides, des décisions de prêt équitables et de meilleures conditions de prêt.
11. Source de la cote de crédit: La cote de crédit fournie par America First est basée sur les données expérienées, en particulier le score FICO® 9.
12. Bon score et gamme: Une bonne cote de crédit varie selon l’institution, mais généralement un score FICO® supérieur à 680 est considéré comme bon. La gamme pour le score FICO® 9 basé sur les données expériennes est de 300-850.
13. Exigences minimales: Pour calculer une cote de crédit, votre dossier de crédit doit contenir au moins un compte ouvert pendant six mois ou plus et au moins un compte signalé à l’agence de crédit au cours des six derniers mois.
Questions et réponses:
1. Recevra mon pointage de crédit impact mon crédit?
Non, recevoir votre pointage de crédit d’America First n’affecte en aucune façon votre crédit.
2. Comment les prêteurs utilisent-ils les scores de crédit?
Les prêteurs utilisent les scores de crédit pour déterminer votre risque de crédit et évaluer la probabilité que vous obtenez vos obligations financières.
3. Quels sont les facteurs clés qui influencent ma cote de crédit?
Les facteurs clés qui influencent votre pointage de crédit sont l’historique des paiements, les montants dus, l’historique de crédit, le nouveau crédit et les types de crédit utilisés.
4. Comment l’historique des paiements est-il reflété dans mon pointage de crédit?
Votre historique de paiement représente environ 35% de votre pointage de crédit et comprend des facteurs tels que les cartes de crédit, les paiements tardifs ou manqués et les comptes ne montrant aucun paiement en retard.
5. Quelles sont les montants dus à évaluer?
Les montants dûs à l’évaluation de la dette dont vous avez, y compris le montant dû sur tous les comptes, les équilibres sur différents types de compte et le pourcentage de votre ligne de crédit en usage.
6. Comment les antécédents de crédit ont-ils un impact sur mon pointage de crédit?
Les antécédents de crédit représente 15% de votre pointage de crédit et considère la durée de vos comptes, l’âge de votre compte le plus ancien et la durée depuis que vous avez utilisé certains comptes.
7. Le nouveau crédit affecte-t-il mon pointage de crédit?
Oui, le nouveau crédit compte 10% de votre pointage de crédit et comprend des facteurs tels que le nombre de comptes ouverts, les demandes de crédit récentes et la dernière fois que les prêteurs se sont renseignés sur votre crédit.
8. Quels types de crédit ont un impact sur mon pointage de crédit?
Votre mélange de cartes de crédit, de comptes de vente au détail, de prêts à tempérament, de comptes de l’entreprise de financement et de prêts hypothécaires est pris en compte pour déterminer votre pointage de crédit.
9. Comment avoir une bonne cote de crédit peut-il me profiter?
Un bon pointage de crédit peut entraîner des approbations de crédit plus rapides, des décisions de prêt équitables et de meilleures conditions de prêt, y compris des taux d’intérêt plus bas.
dix. Quelle agence de rapport de crédit fournit la cote de crédit?
La cote de crédit fournie par America First est basée sur les données expérienées, en particulier le score FICO® 9.
11. Ce qui est considéré comme une bonne cote de crédit?
Une bonne cote de crédit varie selon l’institution, mais généralement un score FICO® supérieur à 680 est considéré comme bon.
12. Quelle est la gamme des scores de crédit?
La gamme pour le score FICO® 9 basé sur les données expériennes est comprise entre 300 et 850.
13. Quelles sont les exigences minimales pour une cote de crédit?
Pour calculer une cote de crédit, votre dossier de crédit doit contenir au moins un compte ouvert pendant six mois ou plus et au moins un compte signalé à l’agence de crédit au cours des six derniers mois.
Comprendre les demandes difficiles sur votre rapport de crédit
Il est important de signaler les frais de carte de crédit non autorisés aussi immédiatement que vous le pouvez, vous n’êtes pas surchargé, mais vous êtes déjà beaucoup plus sécurisé avec une carte de crédit que vous utiliseriez une carte de débit en ce qui concerne la responsabilité de la fraude. Alors que vous pourriez être entièrement responsable si quelqu’un vole vos informations de carte de débit, avec des cartes de crédit, la plupart des émetteurs offrent une protection contre la fraude et une aide au vol d’identité 24 heures. Et selon la loi fédérale, le maximum que vous pourriez jamais être responsable avec une charge de carte de crédit frauduleuse est de 50 $. Faites-en une routine pour prêter attention à votre facture de carte de crédit. Voir vos habitudes de dépenses peut vous motiver à faire une routine amusante de la budgétisation, également.
Accès gratuit à votre score FICO ®
La mission d’America First est de vous aider à développer et à maintenir le bien-être financier. Connaître et comprendre votre score FICO ® est une partie importante de la réalisation de vos objectifs personnels.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
Il s’agit d’un instantané à trois chiffres de votre dossier de crédit dans l’une des trois principales agences de rapports de consommation – Equifax, Experian et TransUnion – qui est compilée à un moment donné. Il fournit aux sociétés financières des informations pour prendre des décisions de prêt. Il influence également votre taux d’intérêt et autres conditions de prêt.
Recevra mon score d’Amérique d’abord mon crédit?
Non. Nous fournissons votre score FICO ® comme un avantage gratuit qui n’affecte en aucune façon votre crédit.
Comment les prêteurs utilisent-ils les scores FICO ®?
Votre score permet aux prêteurs d’évaluer votre risque de crédit rapidement, de manière cohérente et objectivement. Fondamentalement, cela les aide à évaluer la probabilité que vous obtenez vos obligations financières, compte tenu de ce que vous avez réellement emprunté et remboursé.
Les cinq ingrédients clés
1. Historique de paiement:
Environ 35% est basé sur ces données, qui comprend:
- Cartes de crédit, comptes de vente au détail, prêts à tempérament et prêts de la société de financement.
- Rapports de dossiers publics et de recouvrement: faillites, saisies, poursuites, pièces jointes, privilèges et jugements.
- Détails sur les paiements tardifs ou manqués, également appelés délinquces.
- Le nombre de comptes ne montrant aucun paiement en retard ou payé comme convenu.
2. Des quantités que vous devez:
Environ 30% évaluent la quantité de dette que vous avez:
- Montant dû à tous vos comptes.
- Ce que vous devez à différents types de compte.
- Que vous montriez des soldes sur certains comptes.
- Le nombre de comptes avec contrepoids.
- Le pourcentage de votre ligne de crédit totale (cartes de crédit et autres comptes renouvelables).
- Combien vous devez à vos comptes de versement, par rapport aux montants du prêt d’origine.
3. Histoire de credit:
15% concerne ce sujet. Un historique de crédit plus étendu augmente généralement votre score.
- Combien de temps vos comptes ont été ouverts, y compris l’âge de votre âge le plus ancien et l’âge moyen total.
- Combien de temps des comptes de crédit spécifiques ont été établis.
- Combien de temps il est depuis que vous avez utilisé certains comptes.
4. Nouveau crédit:
10% est calculé par ces informations. La recherche montre que l’ouverture de plusieurs comptes de crédit dans une courte période représente un risque plus élevé.
- Combien de comptes vous avez ouvert.
- Combien de temps vous avez acquis un nouveau compte.
- Combien de demandes récentes de crédit que vous avez faites.
- La dernière fois que les prêteurs se sont renseignés sur le crédit.
- Si vous avez un bon historique de crédit récent, malgré tout problème de paiement passé.
5. Types de crédit utilisés:
Les scores FICO ® sont d’environ 10% liés à votre mélange de cartes de crédit, de comptes de vente au détail, de prêts à tempérament, de comptes de l’entreprise de financement et de prêts hypothécaires. Il n’est pas nécessaire d’avoir un de chacun.
- Quel type de comptes de crédit dont vous disposez et s’ils sont composés à la fois de tournoyer (cartes de crédit) et de versement (montants fixes et paiements).
- Combien de types de compte vous avez.
Comment mon score FICO ® peut-il m’aider?
- Vous obtiendrez un crédit plus rapidement. Les scores aident les prêteurs à accélérer les approbations.
- Les décisions de prêt sont justes. Les entreprises peuvent se concentrer sur les faits liés à votre risque d’emprunt, plutôt que sur leurs opinions ou préjugés personnels.
- Les problèmes de crédit plus anciens ne comptent pas autant que les plus récents.
- Un score plus élevé peut vous faire économiser considérablement en termes de prêt, y compris les taux d’intérêt.
À partir de quelle agence de reportage de crédit obtenez-vous mon score?
Le score fourni par America First est le Score FICO ® 9 basé sur des données expériennes.
Qu’est-ce qui est généralement un bon score?
Il varie selon l’institution. Par exemple, un prêteur automobile peut offrir des taux d’intérêt plus bas aux personnes atteintes de scores FICO ® supérieurs à 680, un autre peut utiliser 720, et ainsi de suite.
Quelle est la gamme de scores?
Le score fourni par America First est le score FICO ® 9 basé sur les données expérienées, qui a une plage entre 300 et 850.
Quelles sont les exigences minimales pour un score?
Pour calculer un score, votre fichier de crédit doit contenir:
- Au moins un compte ouvert depuis six mois ou plus.
- Au moins un compte qui a été signalé à l’agence de crédit au cours des six derniers mois.
- Aucune indication d’une notation décédée sur votre dossier de crédit (si vous partagez un compte avec quelqu’un et l’autre est signalé comme décédé, il est important de vérifier et de vous assurer que vous n’êtes pas affecté).
Pourquoi mes scores dans chacune des agences de déclaration sont-elles différentes?
Votre score FICO ® est calculé séparément par chacun des trois CRA à l’aide d’une formule FICO ® a développé. Il est normal que votre score dans les trois agences soit légèrement différent.
Quels sont les facteurs clés de ma partition?
Lorsqu’un prêteur reçoit votre score FICO ®, les facteurs clés sont également livrés. Jetez un œil de près pour vous aider à comprendre vos finances. La résolution de certains ou tous ces sujets peut vous aider à gérer votre santé financière au fil du temps.
Qu’est-ce qu’une enquête?
Lorsque vous demandez un crédit, vous autorisez ces prêteurs à obtenir une copie de votre rapport d’une agence, créant une enquête. Les seules demandes pertinentes pour votre score sont les vérifications de crédit lorsque vous avez demandé de nouveaux prêts.
Comment les demandes sont-elles jugées?
Les scores FICO ® ne prennent en compte que les demandes volontaires (dures) résultant de votre demande de crédit. En règle générale, les demandes ont moins d’importance que les paiements tardifs, les montants dus et votre histoire.
Mon score seul détermine-t-il si je reçois du crédit?
Non. Les prêteurs examineront votre score, le montant de la dette que vous pouvez raisonnablement gérer compte tenu de vos revenus, de vos antécédents d’emploi, de vos antécédents de crédit et d’autres variables.
Gardez à l’esprit:
- Développer la santé financière prend du temps, donc plus tôt vous commencez, mieux c’est.
- Ceux qui ont un nombre modéré de comptes de crédit ouverts présentent un risque moindre.
- Les gens qui paient toujours leurs factures à temps sont plus favorables aux prêteurs.
- Les collections et les paiements délinquants, même si seulement quelques jours de retard, peuvent avoir des effets majeurs sur les scores.
- Les problèmes de crédit plus anciens sont moins préjudiciables que les récents.
- Si vous vous trouvez dans le besoin, la recherche d’aide financière en Amérique ne nuira pas à votre crédit.
- La dette de carte de crédit en suspens élevée a des conséquences négatives.
- La réduction de la dette renouvelable totale, plutôt que de la déplacer d’une carte de crédit à une autre, est toujours une bonne idée.
- Les personnes sans cartes de crédit ont tendance à être plus risquées que celles qui ont géré ces comptes de manière responsable.
Combien de temps des informations négatives resteront sur mon fichier de crédit?
Cela dépend du type d’informations négatives, mais voici une ventilation:
- Paiements en retard: sept ans.
- Faillites: sept ans pour un chapitre 13 et 10 ans terminé pour les chapitres 7 et 11.
- Saisies: sept ans.
- Collections: environ sept ans, selon l’âge de la dette.
- Dossiers publics: généralement sept ans, bien que les privilèges fiscaux non rémunérés puissent y rester indéfiniment.
Plus de questions?
- Comprendre les scores FICO ®
- FAQ sur les scores FICO ®
Les scores FICO ® sont destinés et livrés uniquement aux membres et uniquement si un score FICO ® est disponible. La divulgation de ce score n’est pas disponible pour tous les produits et America First Credit Union peut changer ou interrompre cet avantage à notre discrétion.
FICO et le score utilisé sont des marques ou des marques enregistrées de Fair Isaac Corporation aux États-Unis et dans d’autres pays.
America First Credit Union et Fair Isaac ne sont pas des organisations de réparation de crédit telles que définies par la loi fédérale et d’État, y compris la loi sur les organisations de réparation de crédit. America First Credit Union et Fair Isaac ne fournissent pas de services ou de conseils de réparation de crédit, ou une assistance concernant la reconstruction ou l’amélioration de votre dossier de crédit, des antécédents de crédit ou de la cote de crédit.
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Comprendre les demandes difficiles sur votre rapport de crédit
Lorsqu’un prêteur demande de revoir vos rapports de crédit après avoir demandé un crédit, il en résulte une enquête difficile. Que signifie une enquête difficile pour vos scores de crédit? Et combien de temps une enquête difficile reste-t-elle sur votre rapport de crédit? [Durée – 1:25]
Temps de lecture: 3 minutes
Points forts:
- Lorsqu’un prêteur ou une entreprise demande à revoir vos rapports de crédit après avoir demandé un crédit, il en résulte une enquête difficile
- Les demandes difficiles ont généralement un impact
- Les enquêtes difficiles multiples dans un certain délai pour un prêt à domicile ou à la voiture sont généralement considérées comme une seule enquête
Certains consommateurs hésitent à vérifier leurs rapports de crédit car ils craignent que cela puisse avoir un impact sur leurs cotes de crédit . Bien que la réalisation de votre propre rapport de crédit entraîne une enquête sur votre rapport de crédit, cela n’affectera pas votre pointage de crédit. En fait, savoir quelles informations se trouvent dans votre rapport de crédit et la vérification de votre crédit peut vous aider à prendre l’habitude de surveiller vos comptes financiers.
L’une des façons d’établir un comportement de crédit intelligent est de comprendre comment fonctionnent les demandes et ce qui compte comme un “dur” Demande sur votre rapport de crédit.
Qu’est-ce qu’une enquête difficile?
Lorsqu’un prêteur ou une entreprise demande d’examiner votre rapport de crédit dans le cadre du processus de demande de prêt, cette demande est enregistrée sur votre rapport de crédit en tant que demande difficile, et elle aura généralement un impact sur votre pointage de crédit. C’est différent d’un “doux” demande, qui peut en résulter lorsque vous vérifiez votre propre crédit ou lorsqu’une offre de carte de crédit promotionnelle est générée. Les demandes douces n’ont pas d’impact sur votre pointage de crédit.
Les demandes difficiles servent de calendrier lorsque vous avez demandé un nouveau crédit et que vous pouvez rester sur votre rapport de crédit pendant deux ans, bien qu’ils n’affectent généralement vos cotes de crédit que pendant un an. Selon vos antécédents de crédit uniques, les demandes difficiles pourraient indiquer différentes choses à différents prêteurs.
Des demandes difficiles récentes sur votre rapport de crédit indiquent à un prêteur que vous achetez actuellement un nouveau crédit. Cela peut être significatif pour un prêteur potentiel lors de l’évaluation de votre solvabilité.
Exceptions à l’impact sur votre pointage de crédit
Si tu’Rachat pour un nouveau prêt automatique ou un prêt hypothécaire ou un nouveau fournisseur de services publics, les multiples demandes sont généralement considérées comme une seule enquête pour une période de temps donnée. La période de temps peut varier en fonction du modèle de notation de crédit utilisé, mais il est généralement de 14 à 45 jours. Cela vous permet de vérifier différents prêteurs et de découvrir les meilleures conditions de prêt pour vous.
Toutes les nouvelles demandes de prêt ou de prêts hypothécaires ou de services publics s’afficheront sur votre rapport de crédit; Cependant, une seule des demandes de renseignements dans un délai spécifié aura un impact sur votre pointage de crédit.
Cette exception ne s’applique généralement pas à d’autres types de prêts, tels que les cartes de crédit. Toutes les demandes affecteront probablement votre pointage de crédit pour ces types de prêts.
Planifiez avant d’acheter un prêt
Avant d’acheter un prêt, il’est toujours intelligent pour planifier de manière proactive vos finances.
Tout d’abord, découvrez si le type de crédit vous’La demande peut avoir ses enquêtes difficiles traitées comme une seule enquête. Les demandes multiples des prêteurs de prêt automatique, hypothécaire ou de prêts étudiants’t affecter la plupart des scores de crédit.
Deuxièmement, vous pouvez également vérifier votre crédit avant d’obtenir des devis pour comprendre quelles informations sont rapportées dans votre rapport de crédit. Toi’Re droit à une copie gratuite de vos rapports de crédit tous les 12 mois de chacun des trois bureaux de crédit à l’échelle nationale en visitant www.annuel Creditreport.com. Vous pouvez également créer un compte MyEquifax pour obtenir six rapports de crédit Equifax gratuits chaque année. De plus, vous pouvez cliquer“Obtenez ma cote de crédit gratuite” Sur votre tableau de bord MyEquifax pour vous inscrire à Equifax Core Credit ™ pour un rapport de crédit Equifax mensuel gratuit et un VantagesCore 3 mensuel gratuit 3.0 Scode de crédit, basé sur les données Equifax. Un VantagesCore est l’un des nombreux types de scores de crédit.
Si tu’RECHERCHE POUR L’ACTION DE LA DUR MULTIPLES DE RECIRES DU RECOUR. Cependant, considérez soigneusement votre situation individuelle avant de couper votre période de magasinage court. Dans de nombreux cas, les enquêtes difficiles de l’impact sur votre pointage de crédit provenant de Shopping Around peuvent avoir moins d’impact que les avantages à long terme de trouver un prêt avec des conditions plus favorables.
Plus vous êtes informé de ce qui se passe lorsque vous demandez un prêt, mieux vous pouvez vous préparer au processus. En savoir plus sur les demandes de crédit avant de faire des achats de prêt peut vous aider à préparer tout impact sur votre pointage de crédit.
Un transfert de solde affectera-t-il votre pointage de crédit?
Penser à transférer un solde de carte de crédit? Les transferts d’équilibre sont une stratégie de gestion de l’argent qui peut entraîner des économies importantes. En recherchant des cartes avec un TAP faible (taux de pourcentage annuel) et une option de transfert de solde, vous pourrez peut-être consolider vos soldes de carte de crédit et réduire ce que vous avez à payer en intérêts.
Avant de transférer un solde, cependant, il est important d’obtenir l’image complète de la façon dont vos signaux de crédit changent lorsqu’un transfert de solde se produit. Une partie de cela est de comprendre l’effet que les transferts de solde ont sur votre pointage de crédit.
Comment un transfert de solde affecte-t-il votre pointage de crédit?
Un transfert de solde peut affecter votre pointage de crédit, selon 1) si vous ouvrez une nouvelle carte pour transférer un solde et 2) ce que vous faites une fois que vos soldes ont été transférés.
Si vous déplacez simplement vos soldes sur vos cartes existantes, votre pointage de crédit ne sera probablement pas affecté.
Vous pouvez voir un impact positif sur votre pointage de crédit si vous transférez votre solde sur une seule nouvelle carte et prenez des mesures pour réduire vos soldes de dette.
Mais si vous ouvrez constamment de nouvelles cartes de crédit et des soldes de transfert, votre pointage de crédit peut réellement baisser.
Parce que les effets d’un transfert d’équilibre peuvent être difficiles à prévoir, il est important de vous armer avec autant d’informations que possible avant de déplacer des soldes ouverts.
Aucun impact sur la cote de crédit: le solde transfère à une ou plusieurs cartes existantes
Peut-être avez-vous plusieurs cartes de crédit ouvertes et portez un gros solde sur l’une de vos cartes avec un taux d’intérêt élevé. Si vous déplacez ce solde à une ou plusieurs de vos autres cartes avec un taux d’intérêt plus bas, votre pointage de crédit ne sera pas affecté.
En gardant vos cartes existantes et en ne ouvrant aucune nouvelle, vous ne publierez aucune question dite de demandes difficiles sur votre rapport de crédit. Le transfert des soldes entre les cartes existantes conserve également à la fois votre crédit disponible et votre ratio d’utilisation du crédit (le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez) inchangé. Tous ces éléments ont un impact.
Impact positif sur la cote de crédit: le solde transfère à une nouvelle carte et remboursant le solde
Les transferts d’équilibre peuvent avoir des effets positifs sur les cotes de crédit si vous ouvrez une seule nouvelle carte avec un TAP faible et vous faire un effort pour réduire votre dette.
Lorsque vous ouvrez une nouvelle carte dans le but de transférer un solde, vous augmenterez le montant du crédit dont vous disposez et réduisez donc votre ratio d’utilisation du crédit. L’utilisation du crédit est un facteur majeur dans les modèles de notation de Credit VantagesCore ® et FICO ®.
L’ouverture d’une nouvelle carte pourrait entraîner une vérification dure ou une vérification de crédit sur votre rapport de crédit, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Cependant, l’ouverture d’une nouvelle ligne de crédit pourrait améliorer votre taux d’utilisation en augmentant vos limites de crédit disponibles.
Comment augmenter votre pointage de crédit avec un transfert de solde:
Demandez une seule carte.
Limitez les effets négatifs sur votre pointage de crédit de demandes difficiles ou de vérifications de crédit et de nouveau crédit en demandant une seule carte. Faites d’abord vos recherches et choisissez une carte adaptée à un transfert de solde, de préférence une qui offre également un avril à faible introduction.
Gardez vos cartes existantes ouvertes.
L’âge du compte moyen et le mélange de crédit sont tous les deux facteurs sur votre pointage de crédit. En n’annulant aucune de vos cartes (même lorsque vous avez payé entièrement le solde par le biais d’un transfert de solde), vous garderez ces éléments de votre score intacts.
Profitez des tarifs inférieurs d’APR et d’introduction pour faire une brèche dans votre dette.
Vous pouvez déplacer votre pointage de crédit dans la bonne direction si vous utilisez de manière proactive un transfert de solde pour rembourser la dette. Le transfert d’un solde à une carte avec un faible taux d’introduction vous permet de “Pause “Accumulation d’intérêt pour que vous puissiez maîtriser votre solde. La réduction de votre dette en payant plus que les paiements minimums augmentera votre pointage de crédit plus élevé par les paiements à temps et l’amélioration de votre ratio d’utilisation du crédit.
Impact négatif sur la cote de crédit: les cartes d’ouverture à plusieurs reprises et le transfert des soldes
Les transferts de solde nuiront à votre pointage de crédit si vous prenez l’habitude d’ouvrir de nouvelles cartes de crédit et de transférer à plusieurs reprises des soldes entre eux.
Cette approche semble séduisante: pourquoi ne pas simplement éviter de payer des intérêts aussi longtemps que vous le pouvez en transférant vos soldes encore et encore?
Mais faire du vélo à travers de nouvelles cartes est mauvais pour votre santé financière à long terme. L’ouverture constante de nouvelles cartes de crédit entraîne de nombreuses demandes difficiles et réduit l’âge de votre compte moyen et pourrait nuire à votre crédit.
Si vous continuez à lancer vos soldes en nouvelles cartes, votre pointage de crédit pourrait éventuellement être abaissé au point que vous ne se qualifierez pas pour un nouveau crédit (ou des prêts). Non seulement cela, vos frais de transfert de solde pourraient s’additionner au fil du temps, minimisant les économies que vous obtenez en réduisant vos taux d’intérêt.
Quel point de crédit doit être éligible pour un transfert de solde?
Toute nouvelle carte de crédit examinera votre pointage de crédit pour déterminer votre éligibilité à l’approbation. Cependant, toutes les cartes de crédit n’offrent pas de transfert de solde. Avant d’ouvrir une nouvelle carte, regardez vos cartes existantes pour les APR inférieurs qui offrent également des transferts de solde: vous pourrez peut-être réduire les paiements d’intérêts avant d’ouvrir de nouvelles lignes de crédit – et suivre cette voie ne nécessitera pas que les prêteurs ne vérifient pas votre pointage de crédit.
Avec une bonne cote de crédit, vous serez probablement admissible à de nouvelles cartes de crédit et même certaines qui offrent un introduction à 0% APR. Le transfert de vos soldes vers une carte à faible taux de taux inintroductoire vous permet de “faire une pause” de nouveaux intérêts pendant que vous travaillez pour rembourser votre solde et votre intérêt accumulé. Mais alors que ces types de cartes n’offrent généralement aucun intérêt ou très faible pendant 12 à 18 mois, ils auront probablement un bon pointage de crédit.
Comment un transfert de solde affectera-t-il ma cote de crédit?
Les transferts d’équilibre peuvent entraîner de grosses économies d’intérêt, mais l’ouverture de nouvelles cartes dans le but de transférer un solde peut affecter votre pointage de crédit soit positivement ou négative: alors veillez à connaître les avantages et les inconvénients des transferts d’équilibre avant de déplacer votre solde ouvert ouvert. Découvrez quel est votre pointage de crédit aujourd’hui pour établir une ligne de base et soyez responsable lors de la demande de nouveau crédit pour garder votre score dans la bonne direction.
Les 7 conseils de carte de crédit que personne ne dit habituellement
Nouveau à crédit? CNBC Select offre sept choses à savoir avant de demander votre première carte de crédit, en commençant par la possibilité que vous puissiez avoir besoin d’un dépôt.
Mise à jour du jeu, 30 mars 2023
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Si vous êtes nouveau sur les cartes de crédit, vous pourriez être surpris d’apprendre que vous pouvez réellement commencer votre parcours de crédit à 18 ans – l’âge minimum pour ouvrir votre première carte. Alors que les experts financiers vous recommandent de commencer à renforcer le crédit aussi jeune que possible, tous les débutants ne sont pas les mêmes. Ci-dessous, Sélectionnez Arrondage de sept conseils (peut-être surprenants) pour les débutants, peu importe votre âge.
1. Votre première étape dans le crédit de construction peut vous obliger à effectuer un dépôt
Les cartes de crédit fonctionnent en vous émettant une ligne de crédit que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats. Vous êtes alors tenu de rembourser le prêt – idéalement en totalité à la fin de chaque cycle de facturation (afin que vous n’accumuez pas d’intérêt). Mais parce que vous commencez tout juste, les émetteurs de cartes de crédit préfèrent avoir un moyen de rembourser votre ligne de crédit jusqu’à ce que vous prouviez un historique de fiabilité. Jusqu’à ce que les débutants de crédit puissent obtenir une carte de crédit régulière (ou non garantie), elles commencent par une carte sécurisée. Les deux types de cartes sont presque identiques, mais avec une carte sécurisée, vous devez effectuer un dépôt minimum (appelé dépôt de garantie) pour recevoir votre limite de crédit. Les cartes de crédit sécurisées sont destinées à ceux qui ont des antécédents de crédit limités ou sans. Étant donné que votre limite est égale au montant d’argent que vous déposez, qui est généralement de 200 $, ils vous aident à apprendre à prendre l’habitude d’emprunter et de rembourser. Ils sont un bon moyen d’établir un crédit et ils aident également à augmenter votre pointage de crédit. Il existe une poignée de bonnes options en ce qui concerne les meilleures cartes de crédit sécurisées, mais CNBC Select a classé la carte de crédit Sécarrée Discover IT® comme la meilleure carte de démarrage car les titulaires de carte peuvent gagner de l’argent, recevoir un bonus de bienvenue généreux, utiliser la carte à l’étranger sans encourir de frais supplémentaires et plus – tous pour aucun frais annuel.
2. Faites le tour avant de postuler
Les émetteurs de cartes de crédit sont tenus par la loi de divulguer sur leur site Web leurs taux d’intérêt et les frais, tels que les frais annuels et les frais de transaction étrangers. Avant de décider à quoi vous inscrire, vous voudrez profiter pleinement de ces informations et apprendre les tenants et aboutissants de toute carte qui attire votre intérêt.
Il existe une poignée de cartes de crédit à frais annuelles, qui sont généralement un bon point de départ pour votre première carte de crédit ordinaire. Gardez à l’esprit que chaque fois que vous demandez une carte de crédit et qu’un prêteur vérifie votre crédit, il sera noté comme une demande difficile sur votre rapport de crédit. Ces demandes difficiles peuvent Ding votre pointage de crédit de quelques points, donc cela vaut la peine de faire vos devoirs afin de réserver vos demandes difficiles pour les cartes que vous souhaitez réellement. Et si vous êtes à l’école ou que vous prévoyez de retourner, les cartes de crédit des étudiants sont un choix intelligent pour les étudiants qui cherchent à établir un crédit. Ces cartes sont spécifiquement destinées aux étudiants et ils offrent généralement des limites de crédit inférieures, ce qui est bon pour quiconque vient de commencer. Et avec la remise en argent Discover IT® Student, les étudiants peuvent toujours gagner de la remise en argent et profiter d’une période de lancement de TVR.
3. Payez votre facture à temps, en entier (pas seulement au minimum) et vous ne paierez jamais d’intérêts
Vous vous êtes peut-être senti intimidé par les taux d’intérêt élevés des cartes de crédit, également connus sous le nom d’APRS, mais tant que vous payez votre facture de carte de crédit à temps et en entier, vous n’aurez jamais à les payer. En effet. Pendant une période de grâce, vous ne pouvez pas être facturé des intérêts sur votre solde – tant que vous le payez à la date d’échéance. Les périodes de grâce varient selon l’émetteur de la carte, mais doivent être à un minimum de 21 jours à partir de la fin d’un cycle de facturation. Par exemple, si votre cycle de facturation se termine le premier de chaque mois et que votre facture est due le 22 du mois, votre période de grâce est de 21 jours. Si vous portez une partie de votre solde jusqu’au mois prochain, l’intérêt commencera à accumuler. S’inscrire à AutoPay est un moyen facile de vous assurer de ne jamais manquer un paiement de carte de crédit, mais nous savons que parfois des erreurs se produisent. Bien que vous puissiez toujours obtenir un avril à la pénalité, vous pouvez envisager une carte de crédit qui n’a jamais de frais de paiement en retard, comme la carte Citi Simplicity®.
4. Utilisez très peu de votre limite de crédit
Dépenser en dessous de votre limite de crédit est une étape essentielle vers l’atteinte d’une bonne cote de crédit. La règle de base est de ne pas dépenser plus de 30% de votre limite de crédit (certains experts suggèrent même d’avoir un seuil de 10%). Ce pourcentage est une durée de carte de crédit courante appelée votre taux d’utilisation du crédit. Votre taux d’utilisation est un ratio qui mesure la quantité de crédit que vous utilisez par rapport à la quantité que vous disposez. Le calcul examine à la fois le solde de votre carte de crédit et la limite de votre carte de crédit. Par exemple, si votre solde actuel est de 2 000 $ et que vous avez une limite de 5 000 $, cela fait de votre taux d’utilisation de crédit de 40%. (2 000 $ / 5 000 $ = 0.4 x 100 = 40%) Les cartes de crédit conçues pour ceux qui commencent juste peuvent avoir des limites faibles, mais une fois que vous aurez d’autres cartes et que votre limite globale augmente, vous voudrez prêter plus d’attention à votre taux d’utilisation du crédit et assurez-vous de dépenser judicieusement. Au fur et à mesure que votre utilisation de la carte de crédit augmente au fil du temps et que vous essayez de maintenir un faible taux d’utilisation, envisagez de demander une augmentation de la limite de crédit tant que vous êtes confiant que vous ne dépensez pas trop. Vous pouvez également rembourser votre facture plusieurs fois par mois, ou même dès que vous le glissez, pour maintenir votre solde bas.
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5. Passez en constamment consulter vos frais de carte de crédit
Il est important de signaler les frais de carte de crédit non autorisés aussi immédiatement que vous le pouvez, vous n’êtes pas surchargé, mais vous êtes déjà beaucoup plus sécurisé avec une carte de crédit que vous utiliseriez une carte de débit en ce qui concerne la responsabilité de la fraude. Alors que vous pourriez être entièrement responsable si quelqu’un vole vos informations de carte de débit, avec des cartes de crédit, la plupart des émetteurs offrent une protection contre la fraude et une aide au vol d’identité 24 heures. Et selon la loi fédérale, le maximum que vous pourriez jamais être responsable avec une charge de carte de crédit frauduleuse est de 50 $. Faites-en une routine pour prêter attention à votre facture de carte de crédit. Voir vos habitudes de dépenses peut vous motiver à faire une routine amusante de la budgétisation, également.
6. N’ayez pas peur d’utiliser réellement votre carte de crédit
Garder un solde de 0 $ sur votre carte de crédit ne vous fera pas (ou votre pointage de crédit). Les prêteurs et les émetteurs de cartes de crédit veulent voir comment vous utiliser crédit donc il est important que vous effectuiez des achats sur votre carte de crédit. Le garder actif empêchera également votre émetteur de le fermer sur vous. Bien que vous souhaitiez garder votre utilisation de crédit inférieure à 30%, vous souhaitez également être sûr que vous utilisez également votre carte à son plus grand avantage.
7. Réfléchissez à deux fois pour annuler votre carte de crédit – en particulier votre premier
Votre première carte de crédit aura un grand impact sur vos antécédents de crédit. Et tant que vous l’utilisez de manière responsable, cet impact peut être très positif. Les cartes de crédit vous permettent non seulement de vous permettre les bases, comme les dépenses quotidiennes, mais elles peuvent vous rapporter des récompenses lorsque vous facturez et vous aidez à être admissible à des taux d’intérêt plus bas sur les prêts. L’annulation de votre carte de crédit peut être nocive pour votre pointage de crédit, surtout si c’est votre carte la plus ancienne. Cela fera baisser l’âge moyen de votre compte, mais peut-être plus important encore, il diminuera votre limite de crédit globale, qui est l’un des facteurs les plus importants pour calculer votre pointage de crédit. Bien qu’il existe des scénarios où il peut être judicieux de fermer une carte de crédit, comme vous payez des frais annuels sur une carte que vous n’utilisez plus ou que vous encourez un taux d’intérêt élevé, vous devez d’abord vérifier comment votre pointage de crédit sera affecté. Vous pouvez utiliser des simulateurs de score en ligne, tels que CreditWise de Capital One, pour vous aider à prendre la décision la plus éclairée.
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