Agences de référence de crédit: Equifax

Résumé:

1. Les créanciers au Canada utilisent des bureaux de crédit comme Equifax et TransUnion pour vérifier la solvabilité d’un consommateur avant de prolonger le crédit.

2. Un bureau de crédit recueille des informations auprès de diverses sources et les compile dans un rapport de crédit et score.

3. Les bureaux de crédit ne prennent pas de décisions de prêt; Ils fournissent des informations aux prêteurs.

4. Les informations collectées par les bureaux de crédit comprennent les détails personnels, les informations sur le compte de crédit, les demandes de crédit et les informations et les dossiers publics.

5. Le bureau de crédit vérifié par les prêteurs peut varier, donc savoir quel bureau ils utilisent peut aider les emprunteurs à comprendre leur position.

6. Certaines banques au Canada qui utilisent Equifax comprennent la Banque de Montréal (BMO), TD Canada Trust et Scotiabank.

7. Certaines banques au Canada qui utilisent la transunion comprennent la Banque Royale du Canada (RBC), la Banque de Montréal (BMO) et la banque de Scotia.

8. Différentes sociétés de cartes de crédit peuvent extraire des informations de crédit d’Equifax ou de TransUnion.

Questions et réponses:

1. Que font les bureaux de crédit avec vos informations de crédit?

Un bureau de crédit crée un rapport de crédit et un score en utilisant les informations qu’ils collectent à partir de diverses sources. Ces informations sont ensuite mises à la disposition des prêteurs et d’autres institutions financières qui ont la permission d’y accéder.

2. Les bureaux de crédit prennent-ils des décisions de prêt?

Non, les bureaux de crédit ne prennent pas de décisions de prêt. Ils fournissent simplement des informations aux prêteurs, qui prennent finalement la décision de prolonger le crédit ou non.

3. Comment les bureaux de crédit collectent-ils les informations de crédit aux consommateurs?

Les bureaux de crédit collectent des informations auprès des créanciers, des prêteurs et d’autres organisations comme le bureau du surintendant de la faillite. Cependant, tous les prêts ne relèvent pas à la fois d’Equifax et de TransUnion, conduisant à des écarts dans les rapports de crédit et les scores.

4. Quel type d’informations est collecté par les bureaux de crédit?

• Détails personnels: Cela inclut votre nom et votre adresse juridique.
• Informations sur le compte de crédit: Cela inclut l’état de vos comptes et votre historique de paiement.
• Demandes de crédit: Cela fait référence aux demandes de renseignements faites par les prêteurs lorsque vous demandez un crédit.
• Informations sur les collections et dossiers publics: Cela comprend des informations sur les faillites, les privilèges fiscaux et les propositions de consommateurs.

5. Quel bureau de crédit fait des prêteurs au Canada?

Les prêteurs au Canada peuvent vérifier Equifax ou TransUnion, ou même les deux, lors de l’évaluation de la solvabilité d’un emprunteur. Il est important de savoir quel bureau votre prêteur utilise pour comprendre à quoi vous ressemblerez comme un emprunteur.

6. Que les banques utilisent Equifax Canada?

• Banque de Montréal (BMO)
• TD Canada Trust (TD Bank)
• Banque écoteuse
• Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
• Banque Nationale
• Desjardins
• Union de crédit Meridian
• Hsbc
• mandarine

7. Quelles banques utilisent TransUnion Canada?

• Banque royale du Canada (RBC)
• Banque de Montréal (BMO)
• Banque écoteuse
• Banque Nationale
• Banque laurentienne
• Banque de ponts
• mandarine
• Vainqueur

8. Quel bureau de crédit tire-t-il des sociétés de cartes de crédit?

• Amex Bank of Canada: TransUnion
• Capital One: Equifax et / ou TransUnion
• PC Financial: Equifax et / ou TransUnion
• MBNA: TransUnion pour démarrer, puis Equifax si des informations supplémentaires sont nécessaires

Agences de référence de crédit: Equifax

Cashlady ne facture pas les clients à utiliser ses services de courtier, mais il reçoit une commission de prêteurs ou d’autres courtiers si un client conclut un accord de crédit à la consommation avec un prêteur ou un courtier à la suite d’une introduction via ce site Web.

Quel bureau de crédit fait des prêteurs au Canada?

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Table des matières montrer

Les créanciers, qui sont prêteurs, utilisent des bureaux de crédit au Canada pour vérifier un consommateur’S La solvabilité avant de prolonger le crédit. Le Bureau du crédit est l’endroit où les prêteurs voient votre prêt et votre antécédents.

Les deux principaux bureaux de crédit au Canada sont Equifax et TransUnion. Les prêteurs ont tendance à avoir une préférence pour Equifax ou TransUnion, mais certains vérifieront les deux.

Comprendre ce qu’est un bureau de crédit, comment ils obtiennent leurs informations et comment surveiller les informations contenues dans votre rapport de crédit vous aidera à descendre la route lorsque vous postulez avec les prêteurs et les créanciers à l’avenir.

Qu’est-ce qu’un bureau de crédit?

Un bureau de crédit également appelé agence de rapport de crédit à la consommation est une entreprise qui rassemble et compile des informations concernant un consommateur’s Historique du crédit des banques, des institutions financières et d’autres organisations, comme les palais de justice et le bureau du surintendant de la faillite.

Que font les bureaux de crédit avec vos informations de crédit?

Un bureau de crédit utilise les informations qu’ils’VE s’est rassemblé sur les consommateurs individuels et crée un rapport de crédit et un score qui devient alors disponible pour une variété de prêteurs et autres institutions financières avec votre permission. Au Canada, il y a deux bureaux de crédit: Equifax et TransUnion, auxquels les prêteurs se réfèrent lors de l’analyse de votre solvabilité.

Les bureaux de crédit prennent-ils des décisions de prêt?

Il y a une idée fausse commune selon laquelle les bureaux de crédit prennent des décisions de prêt, cependant, c’est incorrect. Un bureau de crédit est une société tierce indépendante qui relaie les informations entre le consommateur et le prêteur. Le consommateur’Les informations sont mises à la disposition des prêteurs par des bureaux de crédit mais, à la fin de la journée, la décision de prêt finale réside dans le créancier.

Comment les bureaux de crédit collectent-ils les informations de crédit aux consommateurs?

Comme mentionné précédemment, les bureaux de crédit collectent leurs informations auprès des créanciers, des prêteurs et d’autres organisations comme le bureau du surintendant de la faillite. Cependant, il’est important de noter que tous les prêts et créanciers ne relèvent pas des deux bureaux de crédit (bien que la plupart des prêteurs majeurs ne rendent pas compte des deux), en fait, certains’t Rapport à soit. Cela peut entraîner une différence entre vos rapports d’Equifax et TransUnion, ce qui peut conduire à plusieurs scores de crédit différents.

Quel type d’informations est collecté par les bureaux de crédit?

• Détails personnels comme votre nom et votre adresse légale.
• Informations sur le compte de crédit comme votre compte’S statut et historique de paiement
• Enquêtes de crédit
• Informations sur les collections etdossiers publics comme les faillites, les privilèges fiscaux et les propositions des consommateurs.

Quel bureau de crédit fait des prêteurs au Canada?

Comme mentionné, vos cotes de crédit peuvent varier en raison des écarts de votre rapport de crédit. Ce qui signifie qu’une cote de crédit est probablement meilleure que l’autre. Savoir quel bureau de crédit vos chèques de prêts peut vous aider à comprendre comment vous’ll regarde comme un emprunteur. Par exemple, si vous savez que votre banque utilise Equifax, vous pouvez vérifier votre rapport de crédit Equifax et votre pointage de crédit pour voir comment vous vous trouvez.

Que les banques utilisent Equifax Canada?

• Banque de Montréal (BMO) *
• TD Canada Trust (TD Bank)
• Scotia-Bank *
• Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
• Banque Nationale*
• Desjardins
• Union de crédit Meridian
• Hsbc
• Mandarine*

* Ces institutions financières peuvent tirer de l’une ou des deux bureaux en fonction du type de demande.

Quelles banques utilisent TransUnion Canada?

• Banque royale du Canada (RBC)
• Banque de Montréal (BMO) *
• Scotia-Bank *
• Banque Nationale*
• Banque laurentienne
• Banque de ponts
• Mandarine*
• Vainqueur

* Ces institutions financières peuvent tirer de l’une ou des deux bureaux en fonction du type de demande.

Quel bureau de crédit tire-t-il des sociétés de cartes de crédit?

• Amex Bank of Canada TransUnion
• Capital One Equifax et ou / TransUnion
• PC Financial Equifax et / ou TransUnion
• MBNA TransUnion pour démarrer, puis Equifax si des informations supplémentaires sont nécessaires
• CAA Mastercard TransUnion
• Transunion Wal-Mart Mastercard
• Bell Mobility / Virgin Mobile Equifax
• Equifax de Borrowell
• Transunion canadien des pneus (CTFS)
• Rogers Wireless / Fido TransUnion
• Telus Mobility / Koodo Mobile Equifax
• Chase Canada Equifax

Lecture supplémentaire

Les banques qui vous permettent de voir vos cotes de crédit

Et si TransUnion est incapable de vérifier votre identité?

Erreurs communes trouvées sur les rapports de crédit au Canada

Comment obtenir votre rapport de crédit gratuitement au Canada?

Vous pouvez obtenir votre rapport de crédit gratuitement à partir d’Equifax en ligne ou par courrier. D’un autre côté, TransUnion offre aux Canadiens leur divulgation de consommateurs; Ce qui est comme un rapport de crédit, gratuitement une fois par mois par courrier, en personne ou en ligne.

Comment demander votre rapport de crédit Equifax

• En ligne – Vous accédez à votre rapport de crédit et à votre pointage de crédit en ligne, vous devez simplement créer un compte en ligne avec Equifax. Toi’Il faut créer un nom d’utilisateur et vérifier votre compte avant de pouvoir y accéder.
• Poster – Pour demander votre rapport de crédit et votre pointage de crédit par courrier, remplissez simplement ce formulaire Equifax Canada – Formulaire de rapport de crédit à la demande des consommateurs et joindre un identifiant photo émis par le gouvernement et tout document (ex: facture hydro, facture de téléphone, etc.) qui vérifie votre nom et votre adresse sur l’identifiant.

Comment demander votre divulgation de consommation de transunion

• En ligne – Vous pouvez accéder à votre divulgation des consommateurs de transunion en vous inscrivant en ligne. Comme Equifax, vous’Il faut créer un compte et répondre à quelques questions pour vérifier votre identité.
• Poster – Pour demander une copie par courrier, remplissez le formulaire suivant: Demande du consommateur et joignez un identifiant émis par le gouvernement.
• En personne – Pour demander une copie en personne, visitez un bureau de transunion dans votre emplacement et apportez deux pièces d’identité.

Vérifiez votre crédit avec un fournisseur tiers

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Qu’est-ce qu’une traction de crédit?

Une traction ou une demande de crédit est une demande d’un prêteur, d’un créancier, d’une institution financière ou de toute autre personne pour consulter votre rapport de crédit. Des tiers peuvent retirer votre rapport de crédit pour examiner votre solvabilité et d’autres détails avant de prolonger le crédit. Il existe deux types de tirs de crédit, de demandes difficiles et de renseignements souples.

• Demandes douces – Une demande douce se produit lorsque vous vérifiez votre propre crédit. Les demandes douces sont souvent effectuées par les employeurs, les assureurs et les propriétaires. Vous seul pouvez voir vos demandes de renseignements sur votre rapport de crédit et ils n’affectent pas votre crédit.

• Demandes de renseignements – Les demandes difficiles sont visibles pour quiconque regarde votre rapport et peut affecter négativement votre crédit. Chaque fois qu’un prêteur potentiel examine votre rapport de crédit, une demande de crédit difficile se produit. Un exemple d’une enquête difficile est lorsque vous demandez une hypothèque et que le prêteur tire votre rapport de crédit pour déterminer votre valeur pour la prolongation du crédit.

Fin de compte

Maintenant que vous’Plus bien informé sur les bureaux de crédit et comment ils aident les prêteurs et les consommateurs, vous pouvez utiliser votre nouvelle compréhension lorsque vous demandez un crédit ou un prêt à l’avenir. Bien qu’il puisse sembler petit, votre crédit a le potentiel d’affecter de nombreux aspects de votre vie.

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Veronica est un écrivain spécialisé dans la création de contenu de financement personnel unique et éducatif. Elle a une vaste expérience de la rédaction de articles de blog pour les entreprises du secteur financier. Les antécédents de Veronica sont en comptabilité car elle est diplômée de l’Université Western en 2017 avec un diplôme en comptabilité. Elle est passionnée par l’utilisation de son expertise en comptabilité pour aider les autres dans leurs questions et problèmes de finance personnelle et aime utiliser son écriture pour éduquer les lecteurs canadiens. Quand Veronica n’écrit pas, elle aime le film, la lecture, les voyages, le gymnase et l’écoute de la musique.

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Agences de référence de crédit: Equifax

Equifax est le plus ancien du Royaume-Uni’s trois grands agences de référence au crédit. Il fonctionne sous la devise ‘Informer, enrichir, responsabiliser’.

De plus, Equifax détient un dossier de crédit pour presque toutes les personnes au Royaume-Uni de plus de 18 ans.

Vous aurez un rapport de crédit si vous avez déjà emprunté de l’argent ou si vous avez demandé des produits financiers comme les prêts à court terme. Vous pouvez accéder à l’un de vos fichiers de crédit via Equifax. Des rapports distincts sont détenus par d’autres agences de référence de crédit.

Une cote de crédit est fournie comme un moyen rapide de voir à quel point vous êtes crédite. Vous pouvez également examiner les détails que les prêteurs utiliseront pour vous évaluer.

Les fournisseurs de crédit peuvent utiliser votre fichier Equifax lors de la prise d’une décision de prêt.

Introduction à Equifax

Equifax a été fondée en 1899, aux États-Unis d’Amérique.

Les services de référence au britannique sont fournis depuis 1970. Cela fait d’Equifax la plus ancienne des trois grandes agences de référencement de crédit. Les autres sont expérimentés, opérant depuis 1996 et CallCredit (depuis 2000).

Dans le monde entier, Equifax détient des records pour environ 800 millions de consommateurs.

Les prestataires de crédit, y compris les prêts, les prêts sur salaire, les prêts garants, les prêts de journaux de bord et les cartes de crédit, peuvent utiliser votre rapport Equifax pour vérifier les détails de vos antécédents financiers.

Prêteurs qui utilisent Equifax

En tant que Royaume-Uni’S Agence de référence de crédit la plus longue, Equifax est utilisée par de nombreux prêteurs. Certains n’accéderont qu’à un rapport Equifax, tandis que d’autres vérifieront également les fichiers de crédit de Experian, CallCredit ou les deux.

Equifax est l’une des agences de référence de crédit utilisées par de nombreuses banques britanniques, notamment:

• Barclays
• Halifax et Banque d’Écosse
• Hsbc
• Natwest
• RBS.

De nombreux magasins et fournisseurs de cartes de crédit exécutent également des vérifications de crédit avec Equifax. Il s’agit notamment de Barclaycard, American Express, Capital One, Santander et Tesco Bank.

Si vous prenez un nouveau téléphone ou un nouveau contrat d’utilité avec BT, EE, Carphone Warehouse, O2, Vodafone ou Virgin, votre fichier Equifax peut être vérifié.

De nombreuses banques élevées vérifient votre rapport Equifax avant de vous offrir un prêt. Tout comme certains prêteurs P2P, comme Zopa et RateSetter.

Certains hypothèques et accords de financement automobile ne peuvent également être proposés que sous réserve d’une vérification de crédit Equifax réussie.

Vérification de votre fichier Equifax

Il existe plusieurs façons de vérifier votre pointage de crédit ou de voir votre rapport de crédit complet.

Rapport et score de crédit Equifax

Pour 7 £.95 par mois, vous pouvez recevoir un accès complet à votre rapport de crédit. Il y a un essai gratuit de 30 jours pour les nouveaux clients.

Vous pourrez voir votre dossier de crédit en détail. Il montrera quels comptes vous avez ouvrir. Il peut également afficher des comptes fermés ou payés, et quels prêteurs ont récemment vérifié votre fichier.

Cette option comprend des alertes automatiques en cas de modifications importantes dans votre fichier de crédit.

Également inclus est equifax webdetect.

Si vos informations personnelles sont partagées sur Internet, vous risquez de devenir une victime de fraude. WebDetect peut vous aider à agir rapidement, en vous alertant si vos informations sont partagées.

Rapport de crédit statutaire

Pour un paiement unique de 2 £, vous pouvez demander votre rapport de crédit statutaire. Ceci est une copie complète de votre fichier de crédit. Il vous est envoyé dans le post.

La demande de votre rapport de crédit statutaire est moins chère que de payer pour un accès en ligne. Mais, si vous vous souvenez d’annuler, vous obtiendrez la même chose de votre essai gratuit.

Mais que se passe-t-il si vous n’avez pas besoin de vérifier avec une agence de référence de crédit spécifique et que vous souhaitez un aperçu général de votre solvabilité? Ensuite, vous aimerez peut-être utiliser Credit Karma à la place. C’est CallCredit’S Service gratuit. Il offre un accès illimité à votre fichier qui est mis à jour tous les 30 jours.

Ce que les prêteurs peuvent utiliser Equifax pour

Les prêteurs peuvent utiliser Equifax pour vérifier votre fichier de crédit

Votre fichier de crédit affiche les prêteurs à quoi vous ressemblez en tant qu’emprunteur.

Les prêteurs peuvent vérifier si vous avez déjà des comptes de crédit ouverts. Ils peuvent également voir si vous êtes à jour sur vos paiements, ou si vous tombez en retard.

Votre rapport de crédit aide les prêteurs à évaluer le risque que vous composez. Cela peut affecter le montant du crédit pour lequel vous êtes approuvé le cas échéant.

Votre pointage de crédit pourrait également affecter le taux d’intérêt qui vous est proposé.

Les prêteurs peuvent utiliser Equifax pour les contrôles d’identité

Si une entreprise doit vérifier votre âge ou votre identité, elle peut le faire via Equifax.

Ils peuvent également vérifier les détails du compte bancaire, pour s’assurer qu’un débit direct est configuré correctement.

Vos coordonnées bancaires peuvent également être vérifiées si vous achetez quelque chose à crédit.

Les prêteurs peuvent utiliser Equifax pour les données des consommateurs

Les entreprises peuvent acheter des informations sur les consommateurs. Les types de données incluent des enregistrements des habitudes de dépenses et des comportements. Ceci est aux côtés de statistiques géographiques et démographiques.

Les données peuvent être utilisées pour le marketing. Les entreprises peuvent mieux cibler leurs consommateurs idéaux, en utilisant les idées qu’Equifax fournit.

Les faits sur vous sont enregistrés presque tous les jours. Votre fonctionnalité de habitudes de dépenses sur vos relevés bancaires. L’utilisation de cartes de débit et de crédit peut être tracée. En outre, vous pouvez offrir des informations volontairement, car vous partagez des choses en ligne.

Les informations sont collectées par Equifax, où elles peuvent être vendues sous l’étiquette des données des consommateurs.

Les prêteurs peuvent utiliser Equifax pour les informations de recouvrement de la dette

Les données financières titulaires d’Equifax peuvent aider à recouvrir la dette.

Si vous ne pouvez pas vous permettre de effectuer vos remboursements, vos créanciers peuvent effectuer un chèque via Equifax.

L’agence de référence de crédit peut avoir un aperçu de votre revenu et de vos niveaux de dette. Ces données peuvent prouver aux prêteurs que vous ne pouvez pas vous permettre de payer.

De plus, vos créanciers peuvent proposer un plan de remboursement équitable s’ils savent que vous êtes en difficulté financière.

Les informations détenues par Equifax peuvent être utilisées pour vérifier si vous défaut sur vos paiements ailleurs, ou seulement avec un créancier. Cela peut également montrer si vous demandez plus de crédit ailleurs.

Equifax peut faire une prédiction, en fonction de votre comportement actuel. Ils peuvent dire aux prêteurs si vous pourriez finir par déposer un bilan ou devenir insolvable à la suite de vos niveaux de dette.

Les créanciers peuvent utiliser une prédiction Equifax pour décider s’ils devaient continuer à courir après votre dette, ou s’ils bénéficieraient de le vendre sur.

Autres produits et services Equifax

Identity Watch Pro

Identity Watch Pro surveille le World Wide Web en votre nom. Ce service est également connu sous le nom de webdetect.

Et si vos coordonnées personnelles telles que votre numéro de permis de conduire ou le numéro d’assurance nationale sont publiés en ligne? WebDetect enverra une notification.

Equifax surveille également les sites Web pour la présence de vos adresses e-mail, numéros de téléphone, coordonnées bancaires ou numéros de carte.

Si vous êtes informé, vous pouvez agir rapidement. Bloquer des cartes ou notifier votre banque pourrait vous protéger contre la fraude.

Résumé: Equifax

Equifax est le Royaume-Uni’Sage d’agence de référence le plus ancien de crédit. À travers le monde, l’agence détient des dossiers pour environ 800 millions de consommateurs. Ces enregistrements sont accessibles avec un consommateur’S Permission.

Votre crédit Equifax est précieux pour les prêteurs. Ils peuvent utiliser les données pour évaluer le risque que vous représentez comme emprunteur.

Si vous avez une mauvaise cote de crédit et un historique de paiements manquants, vous êtes moins susceptible d’être approuvé pour le crédit. Les personnes ayant de bons scores de crédit sont plus susceptibles d’être approuvées et se verront généralement offrir les meilleurs tarifs.

De nombreuses banques britanniques utilisent des rapports de crédit Equifax dans le cadre de leur processus. Tout comme les sociétés de téléphone et de services publics, les fournisseurs de cartes de crédit et les fournisseurs de prêts.

Equifax est utilisé par certains prêteurs P2P, y compris RateSetter et Zopa.

Vous pouvez accéder à votre propre rapport de crédit sur un essai gratuit de 30 jours, ou en payant 14 £.95 par mois. Cela comprend une mise à jour automatique tous les 30 jours afin que vous puissiez vérifier votre dernière cote de crédit.

Alternativement, vous avez la possibilité de payer 2 £ pour un rapport de crédit statutaire sur papier.

Les consommateurs peuvent également s’inscrire à Webdetect ou Identity Watch Pro. Ce service surveille le Web. Il recherche des signes que vos données personnelles, telles que les informations sur le compte bancaire ou la carte de crédit, sont partagées publiquement. Vous recevrez des alertes s’il y a des risques de fraude potentiels afin que vous puissiez agir.

Les entreprises peuvent utiliser les informations détenues par Equifax pour la vérification de l’identité. Ils peuvent également l’utiliser pour vérifier les détails de la banque ou pour vérifier votre situation financière si vous avez du mal à suivre les paiements.

Equifax peut également fournir aux entreprises d’autres données de consommation. Cela peut inclure des informations sur les habitudes de dépenses ou les comportements d’emprunt en général.

Votre fichier de crédit Equifax est accessible avec votre autorisation. De nombreux prêteurs auront besoin de vous pour fournir cette autorisation avant de faire une offre de prêt ou de carte de crédit.

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Montant emprunté: 1200 £ pour 18 mois
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Pour que nous puissions vous égaler avec le bon prêteur ou le bon courtier sur notre panneau, nous devrons effectuer une recherche douce. Nous le faisons en partageant les données personnelles dans votre formulaire de demande avec Equifax Limited qui sont une agence de référence de crédit. Nous partageons ensuite votre application avec certains prêteurs et courtiers de notre panel qui effectueront également une recherche douce pour évaluer votre éligibilité au produit ou au service que vous utilisez pour trouver notre site Web pour trouver. Les recherches souples n’affectent pas votre cote de crédit et ne sont visibles que pour vous et l’entreprise qui les a fait.

Pour plus d’informations sur la façon dont Equifax, une agence de référence de crédit, peut utiliser vos informations personnelles, vous pouvez lire le préavis d’information de l’agence de référence de crédit ici ou vous pouvez demander à Equifax une copie. Vous pouvez également lire Equifax’S Politique de confidentialité ici.

Afin que nous puissions fournir le meilleur service possible à nos clients, nous allons profiter de vos données personnelles. Cela signifie que nous utiliserons vos données personnelles pour créer une image plus éclairée de vous afin que nous puissions rester en contact avec vous à propos de nos produits et services similaires de temps à autre (voir la section 7 de notre politique de confidentialité). Vous pouvez vous opposer à ce profilage à tout moment en nous contactant

Autres informations importantes

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* Une fois approuvé, votre argent peut être envoyé en quelques minutes. Le temps qu’il faut pour que l’argent soit reçu sur votre compte dépendra de votre banque’S Politiques et procédures.