Achetez maintenant, les prêts ultérieurs peuvent réduire votre pointage de crédit même si vous payez à temps – c’est ce que vous devez savoir

La société suédoise, qui a commencé en 2005, compte désormais 90 millions de consommateurs actifs de plus de 250 000 marchands dans 17 pays, finançant les armoires des gens dans le monde entier. Le service a commencé en Europe mais a depuis évolué pour conquérir le marché américain.

Résumé de l’article

Savoir ce qui affecte et n’affecte pas votre pointage de crédit peut être une entreprise délicate. Peut-être plus difficile, c’est toujours savoir ce qui est bon et ce qui est mauvais pour votre pointage de crédit. Comme toujours, nous sommes là pour vous guider et faire la lumière sur tout ce qui concerne la cote de crédit liée. Acheter maintenant les offres ultérieures de paiement sont présentes sur la plupart des sites Web d’achat en ligne, l’un des plus célèbres est Klarna. Bien que leurs offres semblent incroyables, ils pourraient ne pas être les meilleurs pour votre cote de crédit. Alors, découvrons: Klarna affectera-t-il votre pointage de crédit?

Points clés:

1. Qu’est-ce que même Klarna?
Si vous êtes prêt pour une brève leçon d’historique, asseyez-vous, mettez-vous à l’aise et nous commencerons.

2. Que signifie BNPL?
BNPL signifie exactement ce qu’il dit: vous pouvez acheter quelque chose maintenant et le payer à une date ultérieure.

3. Comment tout cela affecte-t-il mon pointage de crédit?
Klarna peut affecter votre pointage de crédit en 2 étapes: d’abord lorsque vous faites une demande et plus tard lorsque vous les remboursez réellement.

4. “ Achetez maintenant, payez plus tard ” Les prêts peuvent réduire votre pointage de crédit même si vous payez à temps – c’est ce que vous devez savoir
SELECT explique comment certains prêts au point de vente peuvent réduire votre pointage de crédit même lorsque vous effectuez vos paiements à temps et en entier.

Des questions:

1. Klarna affecte-t-il ma cote de crédit?

Oui, Klarna peut affecter votre pointage de crédit dans certaines situations. Lorsque vous effectuez une demande d’option de financement de Klarna, ils effectueront une vérification du crédit dur, ce qui peut potentiellement avoir un impact sur votre pointage de crédit. De plus, à partir du 1er juin 2022, Klarna rapportera tous les paiements d’achat-plus-plus-plus-plus et de financement aux principales agences de crédit.

2. Qu’est-ce que Klarna?

Klarna est une entreprise suédoise qui propose un autre mode de paiement appelé Buy Now Pay plus tard (BNPL). Il permet aux clients de faire des achats et de les payer à une date ultérieure, soit dans les 30 jours, soit par des versements égaux sur quelques mois.

3. Comment fonctionne BNPL?

BNPL signifie acheter maintenant Pay plus tard, ce qui signifie que vous pouvez acheter quelque chose immédiatement et retarder le paiement. Klarna propose deux options: le paiement intégral dans les 30 jours sans intérêt, ou répartir les paiements sur 6 à 36 mois par des versements égaux.

4. Comment Klarna peut-il affecter ma cote de crédit?

Klarna peut affecter votre pointage de crédit en deux étapes. Tout d’abord, lorsque vous demandez leur option de financement, ils effectueront une vérification du crédit dur, ce qui peut avoir un impact sur votre score. Deuxièmement, si vous utilisez des services d’achat-plus-plus-plus ou de financement de Klarna et effectuez des paiements en temps opportun, cela peut avoir un impact positif sur votre pointage de crédit. Cependant, les paiements manquants ou ne pas gérer correctement votre compte peuvent affecter négativement votre score.

5. Sont tous des prêts au point de vente similaires à Klarna?

Non, tous les prêts au point de vente ne sont pas les mêmes que Klarna. Chaque fournisseur de prêts peut avoir des conditions générales différentes qui peuvent varier dans son impact sur votre pointage de crédit. Il est important de rechercher et de comprendre les termes spécifiques de tout prêt avant de prendre une décision.

6. Quels sont les avantages de l’utilisation de Klarna?

Klarna offre une flexibilité dans les options de paiement, vous permettant de faire des achats sans paiement immédiat. Cela peut également vous aider à créer des antécédents de crédit positifs si vous effectuez des paiements en temps opportun. De plus, Klarna offre des services de protection des consommateurs et est largement accepté par de nombreux marchands en ligne.

7. Tous les services d’achat-now-pay-later affectent-ils les cotes?

Non, tous les services d’achat-now-pay-later affectent les scores de crédit de la même manière. Cela dépend de savoir si le service signale les paiements aux agences de crédit. Klarna a commencé à signaler les paiements aux agences de crédit, donc cela peut avoir un impact sur votre pointage de crédit si vous utilisez leurs services. Cependant, d’autres fournisseurs d’achat-pai-plus-plus peuvent ne pas se présenter aux agences de crédit, de sorte que leurs services peuvent ne pas affecter directement votre pointage de crédit.

8. Est-il nécessaire de faire des paiements en temps opportun avec Klarna?

Oui, il est crucial de effectuer des paiements en temps opportun avec Klarna pour maintenir une cote de crédit positive. Faire des paiements en retard ou les paiements manquants peut affecter négativement votre pointage de crédit et peut entraîner des frais ou des pénalités supplémentaires.

9. Klarna peut-il améliorer mon pointage de crédit?

Si vous utilisez de manière responsable les services de Klarna Buy-Now-Pay-Later ou de financement, il a le potentiel d’améliorer votre pointage de crédit. En effectuant des paiements en temps opportun et en gérant correctement votre compte Klarna, vous pouvez démontrer la solvabilité et le comportement financier responsable, ce qui peut avoir un impact positif sur votre pointage de crédit.

10. Quels sont les risques d’utilisation?

Le principal risque d’utiliser des services d’achat-pai-plus-plus comme Klarna est l’impact potentiel sur votre pointage de crédit. Si vous manquez les paiements ou ne gérez pas correctement votre compte, cela peut entraîner une diminution de votre pointage de crédit. De plus, le fait de ne pas rembourser le prêt peut entraîner des frais supplémentaires, des frais d’intérêt ou même des conséquences juridiques.

11. Pourquoi Klarna a-t-il décidé de se présenter aux agences de crédit?

Klarna a décidé de signaler les paiements aux agences de crédit pour assurer la transparence et aider les clients à construire leurs antécédents de crédit. En rapportant les paiements, Klarna vise à récompenser les emprunteurs responsables et à encourager les remboursements en temps opportun.

12. Les méthodes de paiement alternatives comme Klarna peuvent-elles être une bonne option pour les achats en ligne?

Oui, des méthodes de paiement alternatives comme Klarna peuvent être une option pratique et flexible pour les achats en ligne. Ils vous permettent de faire des achats sans paiement immédiat, offrant plus de flexibilité financière. Cependant, il est important d’utiliser ces services de manière responsable et de budgétiser correctement pour éviter les impacts négatifs sur votre pointage de crédit.

13. Y a-t-il des frais associés à Klarna?

Klarna peut facturer des frais ou des pénalités tardifs pour les paiements manqués. De plus, si vous choisissez leur option de financement, les frais d’intérêt peuvent s’appliquer en fonction de la période de remboursement. Il est essentiel de revoir et de comprendre les termes et conditions des services de Klarna pour éviter tout frais inattendu.

14. Les prêts BNPL sont-ils une bonne option pour gérer les dépenses?

Les prêts BNPL peuvent être une option pratique pour gérer les dépenses, surtout si vous avez besoin de plus de temps pour payer vos achats. Cependant, il est important d’évaluer votre situation financière et de vous assurer que vous pouvez vous permettre les remboursements. Une budgétisation minutieuse et une utilisation responsable des prêts BNPL peuvent vous aider à gérer efficacement les dépenses.

15. Y a-t-il des alternatives à Klarna?

Oui, il existe plusieurs alternatives à Klarna, comme Afterpay, Clearpay et Laybuy. Chaque fournisseur peut avoir des termes et des avantages différents, il est donc avantageux de comparer et de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

Les prêts “Achetez maintenant, payez plus tard” – également connu sous le nom de prêts au point de vente – offrent aux consommateurs la possibilité de rembourser leurs achats sur une période de temps fixe avec des paiements de versement généralement dû par les deux semaines ou mensuels. Si vous avez acheté sur les sites Web de Target, Walmart, Sephora ou ASOS récemment, vous avez probablement remarqué l’option BNPL chaque fois que vous arrivez à la page de paiement. L’acquisition récente par Square d’un fournisseur BNPL populaire, Afterpay basé en Australie, pour près de 30 milliards de dollars, souligne la popularité croissante des fournisseurs de BNPL. En fait, une étude récente a révélé que plus de la moitié des consommateurs ont utilisé un service BNPL.

Achetez maintenant, les prêts ultérieurs peuvent réduire votre pointage de crédit même si vous payez à temps – c’est ce que vous devez savoir

La société suédoise, qui a commencé en 2005, compte désormais 90 millions de consommateurs actifs de plus de 250 000 marchands dans 17 pays, finançant des gens’s armoires partout dans le monde. Le service a commencé en Europe mais a depuis évolué pour conquérir le marché américain.

Klarna affecte-t-il ma cote de crédit?

Savoir ce qui affecte et n’affecte pas votre pointage de crédit peut être une entreprise délicate. Peut-être plus difficile, c’est toujours savoir ce qui est bon et ce qui est mauvais pour votre pointage de crédit. Comme toujours, nous sommes là pour vous guider et faire la lumière sur tout ce qui concerne la cote de crédit liée. Acheter maintenant les offres ultérieures de paiement sont présentes sur la plupart des sites Web d’achat en ligne, l’un des plus célèbres est Klarna. Bien que leurs offres semblent incroyables, ils pourraient ne pas être les meilleurs pour votre cote de crédit. Alors, découvrons: Klarna affectera-t-il votre pointage de crédit?

Qu’est-ce que même Klarna?

Si vous êtes prêt pour une brève leçon d’historique, asseyez-vous, mettez-vous à l’aise et nous commencerons.

Formé en 2005, Klarna est une entreprise basée à Stockholm, en Suède,. Créé dans le but de faire du shopping en ligne une expérience plus facile, il offre aux clients une autre méthode de paiement lors de l’achat auprès de détaillants avec qui il s’est associé.

Le mode de paiement offert par Klarna est connu sous le nom de Pay Pay plus tard (BNPL). Il offre aux clients une flexibilité lorsqu’il s’agit de payer leurs achats.

Que signifie BNPL?

BNPL signifie exactement ce qu’il dit: vous pouvez acheter quelque chose maintenant et le payer à une date ultérieure.

BNPL n’a rien de nouveau. Bien avant l’arrivée d’Internet (difficile à croire, je sais, mais à l’âge pré-internet, nous pourrions encore faire des choses comme faire du shopping), les sociétés de catalogue offraient souvent le choix de différer votre paiement ou de payer en versements. BNPL couvre également les cartes de magasin traditionnelles où vous pouvez acheter un article sur la carte et rembourser sur une période de mois.

Ce qui a changé, c’est l’explosion de la popularité de l’utilisation de BNPL. Avec des entreprises comme Klarna, Clearpay et Laybuy ciblant les jeunes générations avec la facilité à laquelle elles peuvent acheter en ligne. Ces entreprises offrent généralement quelques options. La première consiste à acheter votre article choisi, puis à prendre jusqu’à 30 jours pour payer en intégralité. Si vous faites cela, alors aucun intérêt n’est facturé. Klarna gagne leur argent en facturant les détaillants pour les utiliser comme processeur de paiement. La deuxième option consiste à payer en plusieurs versements, parfois appelés «tranches» sur 6-36 mois.

Comment tout cela affecte-t-il mon pointage de crédit?

Klarna peut affecter votre pointage de crédit en 2 étapes: d’abord lorsque vous faites une demande et plus tard lorsque vous les remboursez réellement.

Tout d’abord, voyons comment cela peut vous affecter au stade de l’application. Si vous décidez d’utiliser Klarna comme seulement un service d’achat-plus-plus-plus-plus (donc vous rembourserez dans 30 jours ou en 3 versements), ils effectueront une recherche de crédit en douceur, plutôt qu’une recherche difficile. De cette façon, la recherche n’apparaîtra pas sur votre fichier de crédit et les autres prêteurs ne le verront pas non plus. Cependant, si vous choisissez l’option de payer plus de 6 à 36 mois, appelée “financement”, Klarna effectuera un chèque de crédit difficile. Cela apparaîtra sur votre fichier de crédit et peut potentiellement affecter votre score.

En ce qui concerne les remboursements, Klarna a récemment changé sa politique. À partir du 1er juin 2022, tous les paiements d’achat-pai-plus-plus et de financement seront signalés aux principales agences de crédit. Cela signifie qu’ils peuvent également affecter votre pointage de crédit. Mais ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose; En supposant que vous gérez correctement votre compte et que vous vous tenez à jour avec vos paiements, Klarna peut avoir un impact positif sur votre pointage de crédit. S’assurer que vous avez budgété correctement et que vous pouvez vous permettre les remboursements est essentiel.

Alors que Klarna a décidé de tout signaler aux agences de crédit, d’autres prestataires de services d’achat-paiement-plus n’ont pas encore emboîté le pas. Cela signifie que les utiliser ne affectera certainement pas votre fichier de crédit de manière positive et peut même avoir un impact négatif si vous manquez des remboursements.

“ Achetez maintenant, payez plus tard ” Les prêts peuvent réduire votre pointage de crédit même si vous payez à temps – c’est ce que vous devez savoir

SELECT explique comment certains prêts au point de vente peuvent réduire votre pointage de crédit même lorsque vous effectuez vos paiements à temps et en entier.

Mis à jour mar, 31 janvier 2023

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Images getty

Lorsque Ryan Stanton a emménagé dans son nouvel appartement après avoir obtenu son diplôme universitaire, il a choisi d’acheter des articles ménagers dont il avait besoin par “ acheter maintenant, payer plus tard ” Affirmez, Klarna et Afterpay. Plutôt que de payer un montant forfaitaire ou de le mettre sur une carte de crédit, il a choisi de diviser le coût de son équipement d’exercice, des vêtements, des oreillers et une montre sur les paiements de versements dus toutes les deux semaines ou chaque mois. Stanton se sentait en sécurité de financer ses achats avec des prêts BNPL à 0% car il savait qu’il serait en mesure de faire ses paiements à temps et en entier.

Les prêts “Achetez maintenant, payez plus tard” – également connu sous le nom de prêts au point de vente – offrent aux consommateurs la possibilité de rembourser leurs achats sur une période de temps fixe avec des paiements de versement généralement dû par les deux semaines ou mensuels. Si vous avez acheté sur les sites Web de Target, Walmart, Sephora ou ASOS récemment, vous avez probablement remarqué l’option BNPL chaque fois que vous arrivez à la page de paiement. L’acquisition récente par Square d’un fournisseur BNPL populaire, Afterpay basé en Australie, pour près de 30 milliards de dollars, souligne la popularité croissante des fournisseurs de BNPL. En fait, un rapport récent de CB Insights prédit que l’industrie augmentera de 10 à 15 fois sa taille actuelle d’ici 2025. Il est facile de voir l’attrait des prêts POS: alors que les cartes de crédit traditionnelles exigent que les consommateurs remboursent leur facture mensuelle dans leur intégralité et à temps chaque mois ou soient atteints de taux d’intérêt élevés et de frais de retard, certains prêts BNPL accordent aux consommateurs des prêts avec 0% d’intérêt et aucune pénalité pour les paiements en retard. Mais ces prêts sont-ils aussi simples qu’ils semblent? Select a parlé avec un certain nombre d’experts financiers pour voir comment cette nouvelle méthode de financement pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, que vous soyez un utilisateur de crédit intelligent effectuant vos paiements à temps et en entier chaque mois.

Comment certains prêts POS pourraient réduire votre pointage de crédit

Selon votre fournisseur de prêts, la souscription d’un prêt POS peut soit augmenter, diminuer ou n’avoir aucun impact sur votre pointage de crédit. Certains des fournisseurs de prêts POS les plus populaires – Afterpay, Affirm et Klarna – rapportent certains prêts aux bureaux de crédit tandis que d’autres ne le font pas.

1. Historique des paiements (35%): Que vous ayez payé les comptes de crédit passés à temps
2. Montants dus (30%): Le montant total de crédit et de prêts que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit totale, également connue sous le nom de taux d’utilisation
3. Durée des antécédents de crédit (15%): La durée que vous avez eu du crédit
4. Nouveau crédit (10%): À quelle fréquence vous demandez et ouvrez de nouveaux comptes
5. Mélange de crédit (10%): La variété des produits de crédit que vous avez, y compris les cartes de crédit, les prêts à versements, les comptes de l’entreprise de financement, les prêts hypothécaires, etc

Certains des facteurs qui déterminent vos antécédents de crédit sont l’âge moyen de vos comptes, l’âge de votre compte le plus ancien et combien de temps il est depuis que vous avez ouvert un compte. (C’est l’une des raisons pour lesquelles beaucoup de gens craignent que la fermeture d’une carte de crédit puisse Ding leur score.)

“Bien que l’enregistrement des paiements à temps puisse augmenter votre crédit, vous pouvez voir un coup à votre score en utilisant le service [BNPL]”, explique Leslie Tayne, fondatrice et directrice générale du Tayne Law Group. “Chaque achat que vous effectuez avec un prêt POS est considéré comme un compte distinct sur votre rapport de crédit qui est fermé une fois que vous payez le solde. Étant donné que ces prêts sont à court terme (généralement six semaines), ils peuvent réduire considérablement l’âge moyen de vos antécédents – surtout si vous êtes un emprunteur régulier.”

Étant donné que 15% de votre pointage de crédit FICO est déterminé par la durée de vos antécédents de crédit, l’obtention de prêts POS à plusieurs reprises peut réduire votre pointage de crédit car il réduit l’âge moyen de vos comptes, explique Tayne.

Sur Credit Karma, Affirm a une note de client de 2.9 étoiles et les critiques se sont plaints de leurs prêts qui ont un impact sur leur cote de crédit même lorsqu’ils sont en règle.

“Chaque prêt, quelle que soit la taille ou la petite, comptera comme un compte distinct sur votre rapport de crédit Experian. J’ai utilisé Affirm environ 15 fois, pour profiter de leurs offres de financement à 0%. Surprendre! Le calcul moyen de l’âge du compte moyen de l’expérience sur mon fichier de crédit est passé de 11 ans à environ 2 ans. Cela a un impact négatif sur votre pointage de crédit. Méfiez-vous, “un critique a écrit.

Affirm explique comment ses prêts peuvent avoir un impact sur les scores de crédit des consommateurs dans sa section d’aide, notant que la quantité de crédit que vous avez utilisé, la durée de crédit, effectuant des paiements en retard et votre historique de paiement avec Affirm pourrait affecter votre score.

Besoin d’un prêt BNPL qui n’aura pas d’impact sur votre pointage de crédit?

Chaque prêt BNPL gère les chèques de crédit et les rapports aux bureaux de crédit différemment.

Bien que Afterpay ne se considère pas comme un fournisseur de points de vente, Afterpay n’effectue aucune vérification de crédit, ce qui en fait une option solide pour les personnes qui ont un crédit pauvre ou mauvais et qui ont du mal à obtenir un prêt autrement (cela n’améliorera pas non plus votre pointage de crédit). Il ne rapporte pas de prêts aux bureaux de crédit.

Klarna ne rapporte pas non plus d’informations aux bureaux de crédit sur ses prêts POS, selon Klarna. Klarna effectuera un chèque de crédit en douce. De plus, si un consommateur s’applique à un produit de marque ouvert de marques de marques offert par la banque partenaire de Klarna, une enquête difficile peut être menée.

Votre score ne sera pas affecté si vous contractez un prêt d’affirmation qui facture 0% APR et a quatre paiements ou prêts bihebdomadaires où les gens ont eu la possibilité d’un terme de paiement de trois mois avec 0% APR. Si vous contractez un prêt plus long avec intérêt, le prêt sera signalé à Experian.

Avant de contracter un prêt BNPL, assurez-vous que vous êtes clair sur les termes et conditions, vous comprenez donc le taux d’intérêt et le calendrier de remboursement.

Faites un point de réviser régulièrement votre rapport de crédit

Tout le monde devrait faire un point pour prendre l’habitude d’examiner régulièrement ses rapports de crédit, surtout si vous ouvrez de nouveaux produits financiers, qu’il s’agisse d’un prêt POS ou d’une nouvelle carte de crédit.

En raison de la pandémie, chacun des trois bureaux de crédit – Experian, Equifax et TransUnion – offrent désormais un rapport de crédit gratuit hebdomadaire. (Ils offrent chacun un rapport gratuit chaque année.) Allez simplement à AnnualCrediTreport.com, un site Web autorisé par la loi fédérale, pour demander votre rapport de crédit à l’un des bureaux. Si vous avez un prêt d’affirmation, vous voudrez demander votre rapport de crédit Experian.

Il existe également un certain nombre de services gratuits qui vous permettent de suivre votre pointage de crédit. La plupart des sociétés de cartes de crédit vous permettent de vérifier votre score sur leurs applications ou leur site Web. Vous pouvez également utiliser un programme de surveillance de crédit gratuit comme CreditWise à partir de CapitalOne ou Experian Suivi de crédit gratuit.

Bien que l’inscription à un prêt POS n’améliorera pas nécessairement votre pointage de crédit, il existe quelques façons rapides de l’améliorer. * Experian Boost ™, par exemple, est un service gratuit qui offre aux consommateurs la possibilité de connecter leurs comptes d’utilité et de streaming à leur rapport de crédit Experian. Cela signifie que si vous êtes opportun de rembourser votre facture Internet, eau ou Netflix®, vous pouvez voir votre score FICO® s’améliorer.

Klarna: Tout ce que vous devez savoir avant de l’utiliser

Klarna prend d’assaut le monde, permettant aux acheteurs en ligne de payer plus tard sans frais supplémentaires. Mais comment ça fonctionne? Et y a-t-il des risques?

Klarna est un service “ acheter maintenant, payer plus tard ” (BNPL) qui permet aux acheteurs en ligne de payer les produits plus tard dans le mois ou en versements sans frais supplémentaires. Cela signifie, en fait, que Klarna achète vos vêtements ou autres articles pour vous. Vous payez ensuite Klarna à une date ultérieure si vous voulez les garder.

Sans surprise pour un service qui offre aux consommateurs quelque chose pour rien (je.E un petit prêt gratuit), Klarna s’est avéré explosivement populaire, en particulier ces dernières années avec un public plus jeune du millénaire qui est plus à l’aise de faire du shopping en ligne.

La société suédoise, qui a commencé en 2005, compte désormais 90 millions de consommateurs actifs de plus de 250 000 marchands dans 17 pays, finançant des gens’s armoires partout dans le monde. Le service a commencé en Europe mais a depuis évolué pour conquérir le marché américain.

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Les investisseurs ont versé de l’argent dans l’entreprise. Klarna était évalué à 45 $.6BN à son dernier tour de financement privé cette année, ce qui en fait la société de technologie financière privée la plus élevée en Europe et la deuxième fintech la plus précieuse au monde.

Mais à mesure que l’entreprise s’est développée, la controverse autour de lui avec des allégations selon lesquelles Klarna (et d’autres prêteurs BNPL tels que Afterpay, ClearPay et Affirm) ont conduit les jeunes à dépenser en ligne et à déposer leurs cotes de crédit.

Alors, que devez-vous savoir sur Klarna?

Comment fonctionne Klarna?

Quiconque fait ses achats en ligne chez les détaillants participants peut, à la caisse, sélectionner le ‘Payer plus tard avec Klarna’ option. Cela signifie que Klarna paiera en fait les marchandises à l’avance.

Les acheteurs ont ensuite mis les détails de leur carte avec Klarna et acceptez de payer les marchandises soit en complète 30 jours plus tard, soit diviser les coûts en trois paiements mensuels (avec le premier payé dès que l’article sera expédié).

Les deux options les plus populaires – payer en 30 jours ou payer en trois versements – sont toujours sans intérêt. Mais il existe également une option de financement à plus long terme qui permet aux utilisateurs de répartir les coûts de gros achats sur un maximum de 36 mois à un taux d’intérêt pouvant aller jusqu’à 18.9%.

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Klarna est particulièrement utile dans un monde où les acheteurs commandent de nombreuses marchandises en ligne et en renvoient une grande partie (car ils sont de la mauvaise taille, ou enfilez’T a l’air bien). Cela signifie que les clients n’ont jamais à voir d’argent quitter leur compte pour les articles qu’ils reviennent dans les 30 jours.

Comment Klarna gagne-t-il de l’argent?

Klarna’S Core BNPL Les services sont gratuits pour les clients mais pas pour les détaillants qui paient à Klarna une petite fraction de chaque prêt sans intérêt qu’ils offrent aux acheteurs.

Pourquoi? Eh bien, les détaillants constatent que les clients achètent plus en ligne – certains détaillants disent jusqu’à 20% de plus – lorsqu’ils doivent payer les marchandises plus tard plutôt que tout de suite.

Cela signifie que les ventes pour les détaillants augmentent, ce qui signifie finalement plus de bénéfices. C’est pourquoi les détaillants comme Topshop, H&M et ASOS utilisent Klarna.

Klarna gagne également de l’argent directement des consommateurs de son option de “financement” lorsque les utilisateurs empruntent de l’argent plus longtemps au taux d’intérêt de 19%.

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Klarna peut-il affecter votre pointage de crédit?

Klarna dit que les produits BNPL classiques – payer en 30 jours ou payer en trois versements – n’affectera pas les scores de crédit. Si les utilisateurs ne paient pas, leurs comptes sont simplement bloqués.

Avec klarna’s ‘Financement’ Option pour des emprunts à plus long terme, cependant, il effectue un ‘dur’ Vérification de crédit que toute personne qui vérifie votre rapport peut voir. Manquer ces paiements affectera également les scores de crédit.

Méfiez-vous cependant que certains autres fournisseurs peuvent avoir des produits BNPL qui peuvent affecter les scores de crédit. Une enquête l’année dernière, menée au Royaume-Uni par comparer le marché, a révélé que 22% des utilisateurs avaient leurs scores de crédit négativement impactés par les régimes BNPL.

Pourquoi les gens critiquent-ils Klarna?

En plus d’endommager les scores de crédit de ceux qui utilisent le “financement”, certains soutiennent que le service encourage également les milléniaux à augmenter leurs dépenses sur des sites comme ASO.

“Klarna est, dans mon esprit, un vrai cheval de Troie pour les milléniaux’ finances. Il’s arrive à un moment où le ras du rythme vient de passer à un nouveau niveau,” a écrit Iona Bain, fondateur du blog Young Money, l’année dernière.

Un politicien suédois par bolund a déclaré que les clients ne devraient pas être dupe “Des chemins de paiement qui coûtent plus cher”. Il a ensuite promis de donner des entreprises comme Klarna “temps dur”.

Comment Klarna se défend-il des critiques?

Sebastian Siemiatkowski, le cofondateur et PDG de Klarna, souligne qu’offrir des crédits aux clients de détail n’a rien de nouveau.

Ce que font Klarna et d’autres entreprises BNPL, c’est de prêter de l’argent d’une manière généralement plus conviviale et moins chère des consommateurs.

“Demandez aux grandes banques [combien ils gagnent en frais], demandez aux sociétés de carte de crédit,” Siemiatkowski dit à tamis, pointant vers les cartes de crédit de 25% de frais de frais.

Klarna’Le service S est, après tout, gratuit pour la plupart des consommateurs.

Klarna et d’autres services BNPL tueront les cartes de crédit?

Les cartes de crédit étaient sans doute la première ‘fintech’ phénomène, permettant aux consommateurs de reporter les paiements numériques, puis de rembourser la dette en un seul sommet.

Le hic a été que les remboursements tardifs sont venus avec des frais d’intérêt à double numérique, donnant aux gros fournisseurs de cartes de crédit – notamment Capital One, American Express et Big Banks – des revenus grossiers (le titulaire moyen de la carte de crédit américaine paie 753 $.80 par an en charges).

Mais aujourd’hui, le BNPL a augmenté pour devenir la nouvelle star de la technologie de la technologie de ‘crédit de point de vente’, Permettre aux utilisateurs de différer instantanément le paiement sur divers versements à zéro intérêt auprès de millions de commerçants.

Au lieu de s’appuyer sur les frais d’utilisation, les sociétés BNPL ont plutôt pris une réduction par transaction des détaillants.

Mais les experts disent que les services BNPL coexisteront probablement avec les cartes de crédit à long terme. Les cartes de crédit resteront plus utiles pour les gros achats et le BNPL sera choisi par beaucoup pour les petites commandes en ligne.

Quand Klarna a-t-il été fondé?

Klarna a été fondée en 2005 par trois amis de la Stockholm School of Economics; Sebastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth et Victor Jacobsson.

Ils sont entrés dans l’école’S Prix annuel de l’entrepreneuriat avec leur idée sur la façon de fournir aux consommateurs et aux commerçants des méthodes de paiement en ligne plus sûres et plus simples.

Ils ont perdu la concurrence mais ont quand même créé l’entreprise et ont commencé à offrir des services en Suède. Trois ans plus tard, Klarna s’est étendue en Norvège, en Finlande et au Danemark.

L’entreprise’La croissance s a depuis été remarquable et il fait maintenant une grande poussée pour conquérir le marché américain.

Quelles sont les alternatives à Klarna?

Les plus grands concurrents de Klarna incluent Afterpay, Affirm, Clearpay, Sezzle, PayPal Credit et Splitit.

Tous n’offrent pas exactement le même service. Splitit, par exemple, permet aux clients de payer avec une carte de crédit ou de débit existante, détenant le montant total sur leur carte et prenant un versement chaque mois.

Pour en savoir plus sur l’Europe’s Revolution des paiements, consultez notre rapport. Télécharger les ici.