L’assurance habitation rembourse-t-elle votre hypothèque si la maison est perdue?
L’assurance habitation rembourse-t-elle votre hypothèque si la maison est perdue?
L’assurance habitation est conçue pour protéger votre maison et vos affaires en cas de dommages ou de pertes. Cependant, il ne rembourse pas votre hypothèque si votre maison est perdue. L’assurance hypothécaire, en revanche, est un type d’assurance distinct qui est spécialement conçu pour rembourser votre hypothèque en cas de décès ou d’invalidité. Les prêteurs sont généralement exigés si vous avez une hypothèque avec un acompte inférieur à 20%.
L’assurance habitation offre une couverture pour une variété de périls, notamment des incendies, du vol et des catastrophes naturelles. Il est généralement payant pour réparer ou reconstruire votre maison et remplacer vos affaires si elles sont endommagées ou détruites. Cependant, il ne couvre pas vos versements hypothécaires et ne rembourse pas votre hypothèque si votre maison est perdue.
Donc, si votre maison est perdue en raison d’un péril couvert, comme un incendie, votre police d’assurance habitation fournirait les fonds nécessaires pour réparer ou reconstruire votre maison. Cependant, vous seriez toujours chargé de effectuer vos versements hypothécaires.
Il est important de noter que l’assurance habitation ne couvre que le coût de remplacement de votre maison et de vos affaires, pas la valeur marchande. Le coût de remplacement est le montant d’argent qu’il faudrait pour reconstruire votre maison et remplacer vos effets personnels à des prix actuels, tandis que la valeur marchande est le prix pour lequel vous pourriez vendre votre maison sur le marché libre.
Lors de l’achat d’une assurance habitation, il est important de examiner attentivement la police pour comprendre ce qui est couvert et ce qui n’est pas. C’est aussi une bonne idée d’envisager d’acheter une couverture supplémentaire, comme l’assurance contre les inondations ou l’assurance des tremblements de terre, si vous vivez dans une zone sujette à ces types d’événements.
Passons maintenant à quelques points clés sur l’assurance des propriétaires:
1. L’assurance habitation est conçue pour protéger votre maison et vos affaires en cas de dommages ou de pertes.
2. Il ne verse pas votre hypothèque si votre maison est perdue.
3. L’assurance hypothécaire est un type d’assurance distinct spécialement conçu pour rembourser votre hypothèque en cas de décès ou d’invalidité.
4. L’assurance habitation offre une couverture pour une variété de périls, notamment des incendies, du vol et des catastrophes naturelles.
5. Il est généralement payant pour réparer ou reconstruire votre maison et remplacer vos affaires si elles sont endommagées ou détruites.
6. L’assurance habitation ne couvre que le coût de remplacement de votre maison et de vos affaires, pas la valeur marchande.
7. Il est important de passer soigneusement votre police d’assurance habitation pour comprendre ce qui est couvert et ce qui n’est pas.
8. Envisagez d’acheter une couverture supplémentaire, comme l’assurance contre les inondations ou l’assurance des tremblements de terre, si vous vivez dans une zone sujette à ces types d’événements.
9. L’assurance habitation ne couvre pas vos versements hypothécaires si votre maison est perdue.
dix. Il est important de maintenir l’assurance des propriétaires pour protéger votre investissement et vous assurer que vous pouvez reconstruire ou remplacer votre maison et vos effets personnels s’ils sont endommagés ou détruits.
Passons maintenant à certaines questions fréquemment posées sur l’assurance des propriétaires:
1. L’assurance des propriétaires couvre-t-elle les dommages causés par les inondations?
Non, les polices d’assurance des propriétaires standard ne couvrent pas les dommages causés par les inondations. Vous devrez acheter une police d’assurance contre les inondations séparée pour couvrir les dommages causés par les inondations.
2. L’assurance des propriétaires couvre-t-elle les dommages causés par les moisissures?
Cela dépend de la cause des dommages causés par la moisissure. S’il est causé par un péril couvert, comme un tuyau d’éclatement, l’assurance habitation peut couvrir le coût de l’élimination du moule et de la réparation des dommages. Cependant, si le moule est causé par une négligence ou un manque d’entretien, il peut ne pas être couvert.
3. L’assurance des propriétaires couvre-t-elle les dommages causés par une catastrophe naturelle?
L’assurance habitation couvre généralement les dommages causés par certaines catastrophes naturelles, comme les tempêtes de vent, les coups de foudre et les incendies de forêt. Cependant, la couverture des tremblements de terre, des inondations et des ouragans peut nécessiter des politiques ou des avenants distincts.
4. L’assurance des propriétaires est-elle requise?
L’assurance habitation n’est pas légalement requise par l’État, mais les prêteurs l’exigent souvent comme condition pour obtenir une hypothèque. Même si vous possédez votre maison, c’est toujours une bonne idée d’avoir une assurance habitation pour protéger votre investissement.
5. De combien de couverture ai-je besoin?
Le montant de la couverture dont vous avez besoin dépendra de facteurs tels que la valeur de votre maison, le coût de reconstruction et la valeur de vos effets personnels. C’est une bonne idée de consulter un agent d’assurance pour déterminer le montant approprié de la couverture de votre situation spécifique.
6. Puis-je économiser de l’argent sur l’assurance des propriétaires?
Oui, il existe plusieurs façons d’économiser de l’argent sur l’assurance des propriétaires. Vous pouvez souvent obtenir un rabais pour regrouper vos propriétaires et votre assurance automobile avec la même entreprise, l’installation de dispositifs de sécurité dans votre maison ou d’avoir une bonne histoire de réclamation. C’est aussi une bonne idée de faire le tour et de comparer les devis de plusieurs compagnies d’assurance pour vous assurer d’obtenir la meilleure couverture au meilleur prix.
7. Que dois-je faire si j’ai besoin de faire une réclamation?
Si vous devez faire une réclamation, contactez votre compagnie d’assurance dès que possible. Ils vous guideront tout au long du processus de réclamation et vous aideront à documenter les dégâts. Il est important de fournir toutes les documents nécessaires et de coopérer avec l’enquête de la compagnie d’assurance.
8. Quelle est la franchise?
La franchise est le montant d’argent que vous êtes responsable du paiement de sa poche avant que votre couverture d’assurance ne débute. Une franchise plus élevée entraînera généralement une baisse des primes d’assurance, mais cela signifie également que vous devrez payer plus si vous devez faire une réclamation.
9. Puis-je changer l’assurance de mes propriétaires?
Oui, vous pouvez généralement changer votre assurance habitation à tout moment. Cependant, c’est une bonne idée de revoir votre politique et de considérer le coût et la couverture de la nouvelle politique avant de faire le changement.
dix. Que se passe-t-il si j’annule l’assurance de mon propriétaire?
Si vous annulez votre assurance habitation, vous n’aurez plus de couverture pour votre maison et vos affaires. Si vous avez une hypothèque, votre prêteur peut obliger vous à avoir une assurance habitation, donc l’annulation de votre police pourrait vous mettre en violation de votre accord de prêt.
Ce ne sont que quelques-unes des questions fréquemment posées sur l’assurance des propriétaires. Il est important de consulter un professionnel de l’assurance pour obtenir des réponses à toutes les questions ou préoccupations spécifiques que vous pourriez avoir.
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- Qu’est-ce que PMI?
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9 min Lire publié le 26 avril 2023
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Si tu’Recue pour la première fois, vous avez peut-être entendu les termes “assurance hypothécaire” et “assurance habitation” et s’est demandé s’ils’c’est le même. Bien que les deux offrent une couverture, les deux types d’assurance ne sont pas interchangeables. L’assurance hypothécaire paie votre prêteur si vous faites défaut sur votre hypothèque, tandis que l’assurance habitation assure votre maison, les effets personnels et offre une couverture de responsabilité contre les réclamations couvertes. Comprendre les différences entre les deux peut aider à vous assurer que vous avez la bonne couverture d’assurance.
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Assurance hypothécaire vs. assurance habitation
La principale différence entre l’assurance hypothécaire et l’assurance habitation est qui protège financièrement. L’assurance habitation protège principalement l’emprunteur’L’investissement, tandis que l’assurance hypothécaire protège le prêteur’S Investissement dans votre maison.
Assurance hypothécaire
L’assurance hypothécaire, également connue sous le nom d’assurance hypothécaire privée (PMI), protège financièrement les prêteurs hypothécaires si l’emprunteur’t rembourser leur hypothèque. Les emprunteurs de prêts conventionnels sont généralement tenus d’acheter PMI lorsqu’ils effectuent un acompte de moins de 20% lors de l’achat d’une maison. Les primes PMI seront annulées après qu’une certaine partie de l’hypothèque est remboursée. Les emprunteurs de prêts FHA et USDA qui ont baissé moins de 20% doivent également payer les primes d’assurance hypothécaire (MIP), qui peuvent’t à être annulé dans la plupart des cas.
L’assurance habitation
L’assurance habitation, également connue sous le nom d’assurance contre les dangers, peut aider à réparer votre maison’S Structure et propriété à partir de pertes financièrement dévastatrices comme les incendies, les tempêtes et autres périls énumérés dans votre politique. Si une réclamation couverte endommage votre maison, votre assureur immobilier aidera à couvrir les réparations, moins votre franchise. Si votre maison a une hypothèque, vous devrez probablement transporter une assurance habitation pour protéger votre entreprise hypothécaire’investissement.
| L’assurance habitation | Assurance hypothécaire | |
|---|---|---|
| Couvertures: | Le propriétaire directement et le prêteur hypothécaire indirectement | Prêteur hypothécaire |
| Ne couvre pas: | Une police d’assurance standard des propriétaires exclut généralement la couverture des dommages matériels causés par des pertes telles que l’incendie criminel, les inondations, les gouffres, les glissements de boue et les tremblements de terre. Vérifiez votre propre politique pour les détails de la couverture. | La maison’S structure, le propriétaire ou leurs biens personnels |
| Généralement requis pour: | Un emprunteur finançant son achat de maison | Un emprunteur effectuant un acompte inférieur, généralement moins de 20% de la maison’S prix d’achat |
| Formulaire de paiement: | Généralement, le preneur d’assurance paie directement la prime à la compagnie d’assurance ou à la société hypothécaire, qui paie ensuite l’assurance habitation à partir du compte d’entiercement géré par le prêteur | L’emprunteur paie les paiements mensuels et / ou une partie des frais de clôture d’un achat de maisons à l’assureur hypothécaire fixé par le prêteur |
| Coût annuel moyen: | 1 428 $ Prime annuelle pour 250 000 $ de couverture d’habitation | 0.58% à 1.86% du montant du prêt d’origine |
Qu’est-ce que PMI?
Lorsque vous contractez un prêt pour acheter ou refinancer une maison, une banque ou un prêteur prend un risque pour honorer les conditions de votre prêt et effectuer des versements hypothécaires mensuels à votre prêteur. L’assurance hypothécaire privée, ou PMI, protège une banque ou un prêteur si vous ne payez pas votre hypothèque ou ne vous éloignez pas de la maison et qu’elle entre en forclusion. PMI offre à l’institution de prêt une garantie que son risque sera probablement couvert pour vous prêter de l’argent.
PMI est généralement requis lorsque vous avez un prêt immobilier conventionnel et effectuez un acompte de moins de 20% de la maison’S prix d’achat. Lorsque vous refinancez, si votre capital-équité est inférieur à 20% de la valeur de votre maison, vous pourriez être invité à transporter également PMI.
De nombreux emprunteurs sont considérés comme des emprunteurs à faible risque, mais n’ont pas les fonds pour réduire 20% pour acheter leur propriété. Un prêteur pourrait voir cela comme une préoccupation. Un emprunteur qui ne peut pas apporter un acompte suffisamment élevé à l’achat de sa propriété peut ne pas être en mesure de se permettre les versements hypothécaires mensuels plus élevés pour le long terme aux yeux des prêteurs. C’est là que PMI entre en jeu et peut être pris en compte dans votre prêt.
Combien coûte PMI?
Le coût moyen de PMI se situe généralement entre 0.58% à 1.86% du montant du prêt d’origine, et généralement jusqu’à 70 $ de coûts mensuels supplémentaires pour chaque 100 000 $ emprunté. Le PMI est le plus souvent payé dans le cadre d’une prime hypothécaire mensuelle, mais peut être payé en tant que montant forfaitaire initial lors de la clôture. Les termes PMI spécifiques sont définis dans votre estimation de prêt et la divulgation de clôture.
PMI est organisé par le prêteur et fourni par des compagnies d’assurance privées. Un prêteur peut ou non vous offrir des options de paiement, mais vous pouvez en demander. Les moyens les plus courants de payer pour PMI sont:
- Prime mensuelle ajoutée à votre paiement hypothécaire
- Premium initial unique payé à la clôture
- Combinaison d’un paiement initial et de primes mensuelles
Comment puis-je éviter de payer PMI?
Il existe plusieurs façons d’éviter de payer PMI:
- Économisez plus: Si vous retardez votre achat de maison et que vous pouvez vous permettre un acompte plus important, cela peut vous empêcher d’avoir à payer PMI.
- Demandez au prêteur de payer: Certains prêteurs couvriront le coût de votre prêt hypothécaire, appelé assurance hypothécaire payée par le prêteur (LPMI). Cependant, il y a un compromis car vous pourriez avoir un taux d’intérêt plus élevé sur votre hypothèque si vous parcourez cette voie.
- Obtenez un prêt hypothécaire: Au lieu d’obtenir une hypothèque, vous pourriez en avoir deux. Cela se fait le plus souvent dans quoi’S appelé une scission 80/10/10, avec une première hypothèque de 80%, une hypothèque de 10% pour 10% et un acompte de 10%.
- Trouvez un prêteur avec son propre programme d’assurance hypothécaire: Certains prêteurs offrent des options de paiement faibles sans PMI. Cela pourrait être pour la première fois des acheteurs de maisons, des acheteurs à faible revenu ou des personnes ayant certaines professions, comme des médecins ou des enseignants.
- Utilisez un prêt des anciens combattants (VA): Si vous êtes admissible à un prêt par le biais du Département des anciens combattants, vous pourrez peut-être obtenir une hypothèque sans acompte et éviter de payer PMI.
- Utilisez un prêt immobilier USDA: Si vous êtes considéré comme un acheteur à revenu faible ou modéré et situé dans une zone rurale éligible, vous pourrez peut-être demander un prêt immobilier USDA. Ces prêts sont souvent livrés avec des taux d’intérêt bas ou fixes, et’t avoir une limite de prêt formelle.
Combien de temps dois-je payer pour PMI?
Si vous utilisez un prêt FHA pour acheter votre maison, vous devrez peut-être payer les paiements PMI pour la période de prêt entière. Si vous utilisez un prêt de prêteurs privé conventionnel, une fois que votre maison atteint 20% en capitaux propres en fonction de la valeur évaluée ou du prix d’achat (selon la première éventualité), vous pouvez généralement demander à PMI d’être supprimé. Il existe quatre façons de retirer PMI de votre hypothèque:
- Demande l’annulation: Une fois que vous tombez en dessous de la marque de solde de prêt à 80%, vous pouvez demander par écrit de faire annuler votre PMI. Vous devez être à jour sur vos paiements, avoir un bon historique de paiement et peut être tenu de fournir une preuve que la valeur de la maison n’a pas diminué et il n’y a pas d’autres hypothèques ou privilèges.
- Terminaison automatique: Une fois que le solde principal atteint 78% de la valeur d’origine de la maison, le service d’assurance hypothécaire doit automatiquement résilier PMI.
- Résiliation finale: Une fois que vous avez atteint la mi-chemin de votre hypothèque’S Calendrier d’amortissement, le prêteur doit supprimer PMI. Par exemple, le point médian d’un prêt de 30 ans serait après 15 ans de paiements, peu importe si vous avez atteint 78% de la valeur d’origine.
- Refinancement: Si vous avez possédé votre maison assez longtemps pour rencontrer un prêteur’S Conditions d’admissibilité, vous pourrez peut-être refinancer votre hypothèque existante dans un nouveau prêt pour supprimer PMI. Le refinancement peut fonctionner si votre nouveau prêt’Le solde est au moins 80% en dessous de la valeur marchande de votre maison.
N’oubliez pas que l’assurance hypothécaire privée protège le prêteur’s Intérêt financier – pas le vôtre – si vous prenez en retard sur vos versements hypothécaires. Si tu ne fais pas’T effectuer vos paiements à temps, votre pointage de crédit prendra probablement un coup et vous pourriez faire défaut aux conditions du prêt, ce qui peut entraîner la perte de votre maison.
Qu’est-ce que l’assurance habitation?
L’assurance habitation peut vous protéger des pertes financièrement dévastatrices si votre maison’La structure s, d’autres structures ou effets personnels sont endommagés ou détruits par un péril couvert. Sans assurance habitation, vous devrez probablement payer pour réparer votre maison ou remplacer tous vos effets vous-même, ce qui pourrait être financièrement dévastateur.
Même dans de rares cas où votre prêteur ne vous oblige pas à avoir une assurance habitation ou si votre maison’L’hypothèque S est remboursée, la plupart des experts financiers recommandent d’acheter une assurance habitation pour protéger votre investissement dans votre maison. La prime d’assurance habitation que vous paierez est probablement faible par rapport au coût de réparation ou de remplacement d’une maison et des effets personnels de leur poche.
Vous pourriez envisager de consulter un agent d’assurance agréé pour aider à comparer les devis d’assurance habitation et à acheter le bon montant de la couverture des propriétaires.
Qu’est-ce que la couverture d’assurance des propriétaires?
Les polices d’assurance habitation offrent différents niveaux de protection en fonction du titulaire de l’assurance’S PRÉFÉRENCES. Par exemple, une politique peut offrir une couverture pour remplacer vos biens personnels à une valeur de trésorerie réelle ou à un coût de remplacement. Votre police peut également avoir une couverture ouverte des périls ou une couverture des périls nommés en fonction du type de police d’assurance habitation.
Généralement, la plupart des polices d’assurance des propriétaires standard comprennent les types de couverture suivants:
- Couverture d’habitation: Cela couvre la structure physique de votre maison.
- Autres structures Couverture: Cela couvre d’autres structures sur votre propriété, y compris les garages détachés, les clôtures et les granges.
- Couverture des biens personnels: Cela couvre vos effets personnels, y compris les meubles, les vêtements et l’électronique.
- Couverture des paiements médicaux: Cette couverture peut payer pour couvrir certains frais médicaux si un visiteur de votre maison se blesse.
- Assurance responsabilité civile: Cette couverture peut vous aider à vous protéger contre les pertes financières si vous êtes jugé légalement responsable des blessures personnelles ou immobilières à d’autres.
- Couverture supplémentaire des frais de subsistance: Cette couverture peut aider à payer des coûts supplémentaires associés à la vie ailleurs pendant que votre maison est réparée après une réclamation couverte. Les dépenses peuvent inclure les frais de l’hôtel, les dépenses alimentaires et l’embarquement pour animaux de compagnie.
- Feu et fumer
- Les tempêtes de vent et la grêle
- La foudre
- Explosion
- Vandalisme et méfait malveillant
- Avion ou véhicule
- Vol
- Chute d’objets
- Poids de la glace, de la neige ou du grésil
- Dégâts d’eau (mais pas les dégâts d’inondation)
La plupart des politiques domestiques standard ne couvrent pas les tremblements de terre, les inondations et les gouffres. Pour une couverture contre ces dangers, vous’Il faut probablement acheter une politique autonome ou, si votre entreprise l’offre, ajoutez une approbation distincte pour que des frais supplémentaires soient assurés contre un péril spécifique. L’assurance contre les inondations, par exemple, peut être achetée par le biais du programme national d’assurance contre les inondations (NFIP) soutenu par le gouvernement fédéral ou des dizaines d’assureurs privés. Votre agent d’assurance peut vous aider à acheter ces types de couverture supplémentaires.
L’assurance des propriétaires est-elle requise?
L’assurance des propriétaires n’est pas exigée par la loi fédérale ou étatique. Cependant, la plupart des prêteurs hypothécaires exigent ce type de couverture d’assurance aussi longtemps qu’ils ont un intérêt financier pour la maison. La plupart des experts en assurance recommandent d’acheter une assurance habitation pour protéger votre investissement financier dans votre maison et d’éviter les frais inconditionnels potentiellement dévastateurs après une catastrophe couverte. Selon votre maison et votre emplacement, vous pourrez peut-être trouver une assurance habitation abordable avec l’une des compagnies d’assurance habitation les moins chères.
Questions fréquemment posées
Pourquoi mon prêteur hypothécaire me demande-t-il d’avoir une assurance habitation?
Votre prêteur vous obligera probablement à organiser une police d’assurance habitation pour protéger son investissement financier dans votre maison en cas de catastrophe. Si votre maison est endommagée ou détruite par un péril couvert comme une tempête de vent ou un incendie, le prêteur veut s’assurer que son investissement est protégé par une police d’assurance habitation qui paiera pour réparer ou reconstruire votre propriété.
Suis-je obligé de transporter une assurance hypothécaire?
Cela dépend des circonstances de votre hypothèque. La plupart des prêts conventionnels et de la FHA sans 20% de paiement en aval nécessiteront une assurance hypothécaire privée. La plupart des prêts FHA vous obligent à porter PMI pendant la durée de votre hypothèque, mais la plupart des prêteurs conventionnels vous permettent de laisser tomber PMI une fois que vous’Ve a atteint 20% de capitaux propres dans votre maison en fonction de sa valeur estimée.
L’assurance habitation est-elle incluse dans mon hypothèque?
Votre paiement hypothécaire mensuel contribue généralement des fonds à votre compte d’entiercement. Votre compte d’entiercement, que votre prêteur gère, verse à vos propriétaires d’assurance et taxes foncières sur une base annuelle. Vous voudrez vous assurer que la clause hypothécaire correcte est inscrite sur votre police d’assurance habitation afin que votre assureur immobilier sache où envoyer votre facture de prime d’assurance habitation. Sans ces informations répertoriées sur votre police d’assurance, vous pouvez courir le risque d’annuler l’assurance des propriétaires pour non-paiement.
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L’assurance habitation rembourse-t-elle votre hypothèque si la maison est perdue?
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Maison » Réponses » L’assurance habitation rembourse-t-elle votre hypothèque si la maison est perdue?
Interrogé le 27 mai 2010
1 réponse
Non, l’assurance habitation ne verse généralement pas votre hypothèque si la maison est perdue. L’assurance des propriétaires est conçue pour vous protéger financièrement si votre maison est endommagée ou détruite en raison de périls couverts tels que l’incendie, le vol ou la tempête de vent. Il peut également fournir une protection de responsabilité si quelqu’un est blessé sur votre propriété. Cependant, les polices d’assurance des propriétaires ne couvrent pas les paiements hypothécaires ou ne remboursent pas votre hypothèque en cas de perte. Si votre maison est détruite ou endommagée au point où il s’agit d’une perte totale, votre prêteur hypothécaire peut obliger vous à rembourser le solde restant de votre hypothèque. C’est là que la couverture d’assurance supplémentaire telle que l’assurance contre la protection hypothécaire (MPI) ou une police de rechange garantie peut être bénéfique. L’assurance contre la protection hypothécaire (MPI) est un type d’assurance qui rembourse votre hypothèque si vous devenez incapable de effectuer des paiements en raison de l’invalidité, de la perte d’emploi ou du décès. MPI est généralement facultatif et peut être acheté séparément de votre assurance habitation. Une police de rechange garantie est une police d’assurance qui couvre le coût de la reconstruction de votre maison à son état d’origine, même si le coût dépasse votre limite de police. Cela peut fournir une tranquillité d’esprit supplémentaire dans le cas où votre maison est détruite ou gravement endommagée. Il est important d’examiner attentivement votre police d’assurance habitation et toutes les polices d’assurance supplémentaires, vous pourriez avoir à bien comprendre ce qui est couvert et ce qui n’est pas couvert en cas de perte. De plus, c’est toujours une bonne idée de discuter de vos besoins d’assurance avec un agent d’assurance agréé pour vous assurer d’avoir la couverture appropriée pour protéger votre maison et votre bien-être financier.
Répondu le 27 mai 2010 par anonyme
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L’assurance des propriétaires couvre-t-elle les paiements hypothécaires?
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Questions populaires:
Les versements hypothécaires sont-ils couverts par les polices d’assurance des propriétaires standard?
En tant que nouveau propriétaire, je’m curieux de ce que tout est couvert par mon assurance. Mon hypothèque est la facture récurrente la plus élevée i’J’ai déjà dû payer, de loin. Je m’inquiète d’un jour à ne pas pouvoir respecter mon paiement mensuel en raison de circonstances imprévues telles que la maladie ou la perte d’emploi, et je ne fais pas’T Je veux perdre ma maison. Les versements hypothécaires sont-ils couverts par les polices d’assurance des propriétaires standard?
Non, malheureusement l’assurance habitation ne fournit pas d’assistance avec les versements hypothécaires que vous’re-ne pas se rencontrer. Vous auriez besoin d’un type de police d’assurance entièrement séparé pour cela, connu sous le nom d’assurance protection hypothécaire. En ce qui concerne les politiques standard des propriétaires, vous avez gagné’T Trouver une couverture pour votre hypothèque.
Quand et comment les propriétaires d’assurance couvrent-ils les paiements hypothécaires?
Malheureusement, votre politique de propriétaire ne vous aidera jamais avec vos versements hypothécaires. Ce que les polices d’assurance des propriétaires standard offrent dans la couverture de perte de perte d’utilisation. Si votre maison est frappée par une mauvaise tempête de vent, un incendie ou une autre péril couverte et devient temporairement inhabitable, votre assurance fournira une couverture pour l’argent supplémentaire requis pour maintenir votre style de vie régulier tout en vivant à la maison.
Toi’sera toujours tenu de continuer à effectuer vos versements hypothécaires tandis que la couverture de perte d’usage fournit des fonds pour vos frais de subsistance temporaires loin de chez vous, cependant. La limite de couverture de perte d’utilisation est généralement de 20% de votre maison’s Valeur assurée totale.
La couverture de perte d’utilisation permet de rembourser pour compenser les éléments suivants:
- Logement temporaire: Votre police d’assurance vous fournira un hébergement qui correspond à votre style de vie régulier. Donc, si vous avez un domaine de luxe, votre compagnie d’assurance couvrira une suite hôtelière plus chère ou quelque chose de similaire, pour correspondre à votre mode de vie typique.
- Augmentation du kilométrage d’essence: Si votre trajet de travail devient plus long tout en vivant loin de chez vous, votre compagnie d’assurance paiera la différence en frais de gaz.
- Services de blanchisserie: Si tu’RECOS CAPÉE DE FAIRE VOTRE LA LAUDRIE En vivant loin de chez vous, votre assurance vous remboursera d’avoir dû utiliser d’autres services, tels que les launques.
- Coûts alimentaires supplémentaires: Si tu’RECOS POUR CORRECT COMME NORMAL Tout en vivant dans un hébergement temporaire, votre assurance vous remboursera pour les coûts supplémentaires de manger ou de commander un service de salle, jusqu’à votre police’S limite.
Donc, pendant que votre assurance habitation ne le fait pas’T Fournir une couverture pour vous aider avec vos versements hypothécaires, il fournit une couverture pour des frais de subsistance supplémentaires si quelque chose d’extrême arrive à votre maison et vous déloge temporairement. Vous souhaiterez peut-être consulter votre politique spécifique pour en savoir plus sur votre couverture.
Combien dois-je payer, car l’assurance des propriétaires ne fait pas’t Couvrir les paiements hypothécaires?
En tant que propriétaire, vous’RECHICTÉE DE PROFORS DE VOS PAYSOTREMENTS. L’assurance habitation ne vous offrira aucune aide pour effectuer ces paiements. Cependant, si vous recherchez un autre type de police d’assurance qui couvrira vos versements hypothécaires, nous’entrera dans ce prochain.
Si l’assurance habitation ne fait pas’t Couvrir les paiements hypothécaires, ce qui va?
Toi’Je veux obtenir une police d’assurance contre la protection hypothécaire si vous’RECHERCHE d’avoir besoin d’aide pour payer votre hypothèque un jour. Ces politiques sont principalement conçues pour couvrir les propriétaires dans le cas où ils deviennent handicapés ou temporairement au chômage et, par conséquent, ne peuvent pas effectuer leurs versements hypothécaires. La couverture peut fournir un remboursement pour une fraction désignée de votre hypothèque ou pour le montant total pour un temps défini, selon votre politique.
L’assurance contre la protection hypothécaire offre les prestations de couverture suivantes:
- Invalidité: L’assurance de protection hypothécaire agit essentiellement comme une politique d’invalidité avec des avantages supplémentaires. La couverture vous protégera en payant une partie ou la totalité de votre hypothèque pendant une durée spécifique, si vous êtes blessé ou malade et incapable de travailler en conséquence.
- Chômage: Si vous êtes licencié et que vous êtes temporairement au chômage, la couverture peut être configurée pour payer une partie ou la totalité de votre hypothèque pendant que vous êtes sans travail.
- Avantages à la mort: L’assurance contre les hypothèques peut également agir un peu comme une police d’assurance-vie, en ce sens qu’elle peut être configurée pour rembourser le reste de votre hypothèque directement au prêteur si vous mourez. Certaines politiques ont également des fonctionnalités intégrées qui permettent à votre bénéficiaire désigné de collecter le montant total de votre hypothèque d’origine. Votre bénéficiaire pourrait ensuite rembourser tout solde restant sur votre hypothèque et traiter les restes comme un cadeau.
Toi’Il faut travailler en étroite collaboration avec un agent d’assurance indépendant expérimenté pour se mettre en place avec une police qui fonctionne comme vous le souhaitez. Différentes polices d’assurance contre la protection hypothécaire peuvent être conçues pour couvrir un seul des aspects ci-dessus, plusieurs, ou tous.
Quelle est la différence entre l’assurance habitation et l’assurance hypothécaire?
Tu ne fais pas’Il faut être un expert en assurance lorsque vous avez décidé d’acheter votre première maison, mais cela peut être un défi lorsque vous rencontrez les termes “l’assurance habitation” et “assurance hypothécaire” pour la première fois. Lorsque vous apprenez vos besoins en assurance à cette nouvelle étape importante de votre vie, il peut vous aider à savoir qu’il existe une différence entre l’assurance habitation et l’assurance hypothécaire. Selon de nombreux facteurs, tous les propriétaires de maisons n’ont pas besoin d’une assurance hypothécaire, mais pour s’assurer que leur nouvelle maison est suffisamment protégée, l’assurance habitation est généralement une nécessité.
Lorsque vous commencez à chasser la maison et à explorer le processus de pré-qualification pour les prêts hypothécaires, ici’est un regard sur chaque type d’assurance, pourquoi vous en auriez besoin, ce qu’il peut aider à couvrir et quand vous pourriez l’acheter.
Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire?
L’assurance hypothécaire, également connue sous le nom d’assurance hypothécaire privée ou PMI, est une assurance dont certains prêteurs peuvent avoir besoin de protéger leurs intérêts si vous faites défaut sur votre prêt. L’assurance hypothécaire ne fait pas’t Couvrir la maison ou vous protéger en tant qu’acheteur de maison. Au lieu de cela, PMI protège le prêteur au cas où vous ne pourriez pas effectuer les paiements.
Quand l’assurance hypothécaire est-elle requise?
En règle générale, vous devrez peut-être avoir une assurance hypothécaire lorsque vous contractez un prêt hypothécaire et que votre acompte est inférieur à 20% du montant de l’achat. L’obligation d’avoir une assurance hypothécaire varie selon le prêteur et le produit de prêt. Cependant, selon votre situation, certains prêteurs peuvent vous permettre de renoncer à PMI même si vous effectuez un acompte plus petit. Envisagez de demander à votre prêteur si PMI est requis, et si oui, s’il y a des exceptions à leurs exigences pour lesquelles vous pouvez vous qualifier.
L’assurance hypothécaire est-elle incluse dans votre hypothèque?
L’assurance hypothécaire n’est pas incluse dans votre prêt hypothécaire. C’est une police d’assurance et séparé de votre hypothèque. En règle générale, il existe deux façons de payer pour votre assurance hypothécaire: dans une somme forfaitaire à l’avance, ou au fil du temps avec des paiements mensuels. Cela dit, c’est’n’est pas rare que le coût mensuel de votre prime PMI soit utilisé avec votre paiement hypothécaire mensuel. De cette façon, vous pouvez effectuer un paiement mensuel pour couvrir à la fois votre prêt hypothécaire et votre assurance hypothécaire.
Si vous voulez savoir si un prêteur a besoin d’assurance hypothécaire, comment vous le payez et combien cela coûtera, vérifiez l’estimation du prêt 1 que vous obtenez d’un prêteur pour plus de détails et posez des questions. Vous pouvez également faire vos propres recherches en visitant une ressource en ligne telle que le Consumer Financial Protection Bureau. Toi’Je souhaite rechercher des informations qui expliquent les divulgations de clôture sur votre estimation de prêt pour mieux comprendre ce que PMI peut être nécessaire et si vous’d Payer les primes mensuellement, à l’avance ou les deux.
La bonne nouvelle est que si vous avez besoin d’une assurance hypothécaire, vous pourrez peut-être annuler PMI après avoir effectué suffisamment de paiements sur votre prêt pour atteindre plus de 20% de capitaux propres dans votre maison. Vérifiez auprès de votre prêteur pour savoir quand et comment vous pouvez sortir de PMI 2 lorsque vous ne devez plus avoir PMI.
Qu’est-ce que l’assurance habitation?
L’assurance habitation, également connue sous le nom d’assurance habitation, est une couverture requise par tous les prêteurs hypothécaires pour tous les emprunteurs. Contrairement à l’obligation d’acheter PMI, l’obligation d’acheter une assurance habitation n’est pas liée au montant de l’acompte que vous effectuez sur votre maison. Il est lié à la valeur de votre maison et de votre propriété.
Quand l’assurance habitation est-elle requise?
L’assurance habitation est généralement requise pour quiconque retire un prêt hypothécaire pour acheter une maison. Après avoir payé votre hypothèque, vous’Je veux probablement continuer à avoir une police d’assurance habitation. Bien que votre prêteur hypothécaire ne puisse plus vous obliger à porter une assurance habitation après avoir remboursé votre hypothèque, elle’est à vous pour protéger votre investissement.
L’assurance habitation est-elle incluse dans votre hypothèque?
Certains propriétaires peuvent penser que leur assurance habitation est incluse dans leur hypothèque car ils effectuent un seul paiement mensuel qui couvre à la fois leur prime d’assurance habitation et leur paiement hypothécaire mensuel. Cependant, l’assurance habitation n’est pas incluse dans votre hypothèque. Il s’agit d’une police d’assurance distincte de votre accord de prêt hypothécaire. Même lorsque vos frais de prêt et d’assurance sont regroupés en un seul paiement mensuel, votre prime d’assurance habitation va à votre compagnie d’assurance habitation et votre prêteur hypothécaire reçoit votre paiement hypothécaire.
Votre prêteur hypothécaire peut créer un compte d’entiercement 3 à partir duquel payer vos propriétaires d’assurance et taxes foncières. Cela permet de vous assurer que vous avez suffisamment d’argent pour payer les deux dépenses importantes à temps. En règle générale, la banque perçoit cet argent dans le cadre de votre paiement hypothécaire mensuel, place les fonds en séquestre, puis effectue un paiement à votre compagnie d’assurance habitation en votre nom tous les six mois ou chaque année.
Ai-je besoin d’assurance habitation après que mon hypothèque soit remboursée?
Vous avez besoin d’une assurance habitation et d’une assurance responsabilité civile même après que votre hypothèque soit remboursée si vous voulez une protection pour votre maison. La couverture des propriétés des propriétaires peut aider à se protéger contre les coûts potentiellement dévastateurs pour reconstruire ou remplacer votre propriété après des événements endommageants comme le feu, l’éclair et les tempêtes de vent. L’assurance responsabilité civile des propriétaires peut vous protéger si un invité tombe à votre domicile et est blessé.
Contrairement à PMI, l’assurance habitation n’est pas liée à votre hypothèque, sauf pour le fait que les prêteurs hypothécaires l’exigent pour protéger leur intérêt pour la maison.
Alors que l’assurance hypothécaire protège le prêteur, l’assurance habitation protège votre maison, le contenu de votre maison et vous en tant que propriétaire. Une fois que votre hypothèque est remboursée, vous avez des capitaux propres à 100% dans votre maison, de sorte que l’assurance habitation peut devenir encore plus cruciale pour votre bien-être financier.
Voici quatre raisons pour lesquelles vous avez besoin d’assurance habitation après avoir remboursé votre hypothèque:
- L’assurance habitation couvre la structure de votre maison. Votre assurance habitation peut aider à payer pour réparer ou reconstruire votre maison après une catastrophe couverte ou un événement tel qu’un effraction, un coup de foudre, un incendie de maison, une tornade ou un ouragan. La plupart des politiques couvrent également les structures détachées sur la propriété, comme un hangar de stockage, un gazebo ou une maison d’hôtes. Si vous n’avez pas d’assurance habitation et que votre maison est endommagée ou détruite, vous seriez responsable de couvrir les coûts de réparation, de remplacement et de reconstruction.
- L’assurance habitation protège vos biens. N’oubliez pas que ce n’est pas seulement la structure de votre maison qui doit être couverte. Votre maison est remplie de possessions qui pourraient être coûteuses à remplacer, y compris les meubles, les vêtements, l’équipement sportif et les outils. Votre assurance habitation peut également couvrir des articles à l’extérieur de votre maison, comme votre téléphone portable ou un cadeau de vacances nouvellement acheté qui est volé dans une introduction en voiture. L’assurance habitation peut même couvrir les arbres et les arbustes de votre cour.
- L’assurance habitation peut vous aider à couvrir votre hébergement, si votre maison devient temporairement invivable. Il’est une bonne idée pour votre police d’assurance habitation pour inclure une couverture supplémentaire des frais de subsistance (ALE). Cette couverture peut aider à payer un Airbnb, un hôtel ou un autre hébergement tandis que votre maison est inhabitable en raison d’un événement couvert. Ale peut également couvrir le coût des repas pendant que votre maison est en cours de reconstruction.
- L’assurance habitation peut vous aider à vous protéger contre les réclamations en responsabilité. Une partie importante et souvent négligée de l’assurance des propriétaires est la couverture de la responsabilité. Vous aurez peut-être besoin d’une protection au cas où un invité ou un visiteur se blesserait sur votre propriété. Par exemple, un voisin peut enfiler de la glace sur votre passerelle. La couverture de la responsabilité peut aider à payer les factures médicales et peut-être même couvrir vos honoraires d’avocat lorsque quelqu’un fait une réclamation en passif contre vous.
Comme vous pouvez le voir, l’assurance hypothécaire et l’assurance habitation jouent un rôle important dans l’accession à la propriété. Prêt à en savoir plus sur l’assurance habitation des voyageurs? Contactez votre agent. Enfiler’t avoir un? Trouvez un agent maintenant.
