Le financement d’un téléphone portable peut-il m’aider à créer du crédit?

Résumé:

Le financement d’un téléphone portable peut potentiellement vous aider à créer du crédit si vous effectuez vos paiements à temps et que le prêteur signale votre activité aux bureaux de crédit. Il peut également diversifier votre mélange de crédit et réduire votre utilisation de crédit, qui peut tous deux avoir un impact positif sur votre pointage de crédit. Cependant, il est important de noter que l’obtention d’un prêt à versement uniquement dans le but de créer un crédit peut ne pas être la meilleure décision financière. De plus, si vous ne faites pas vos paiements à temps, cela peut avoir un impact négatif sur votre crédit. Surveiller vos progrès et rester au courant de vos paiements est crucial.

Le financement d’un téléphone portable peut-il m’aider à créer du crédit

Kathy Hinson dirige l’équipe de finance personnelle de base à Nerdwallet. Auparavant, elle a passé 18 ans à l’Oregonian à Portland dans des rôles tels que le chef de copie et le chef d’équipe pour la conception et l’édition. L’expérience antérieure comprend des nouvelles et une modification de copie pour plusieurs journaux du sud de la Californie, notamment le Los Angeles Times. Elle a gagné un baccalauréat’S de diplôme en journalisme et communications de masse de l’Université de l’Iowa.

Les prêts à tempérament renforcent le crédit?

Bev O’Shea est une ancienne autorité Nerdwallet sur le crédit à la consommation, les escroqueries et le vol d’identité. Elle est titulaire d’un baccalauréat en journalisme de l’Université d’Auburn et d’une maîtrise en éducation de la Georgia State University. Avant de venir à Nerdwallet, elle a travaillé pour les journaux quotidiens, MSN Money and Credit.com. Son travail est apparu dans le New York Times, le Washington Post, le Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money et ailleurs. Twitter: @beverlyoshea.

Mise à jour du 8 mars 2019

Kathy Hinson
Éditeur de célèbre éditeur | Finance personnelle, notation du crédit, dette et gestion de l’argent

Kathy Hinson dirige l’équipe de finance personnelle de base à Nerdwallet. Auparavant, elle a passé 18 ans à l’Oregonian à Portland dans des rôles tels que le chef de copie et le chef d’équipe pour la conception et l’édition. L’expérience antérieure comprend des nouvelles et une modification de copie pour plusieurs journaux du sud de la Californie, notamment le Los Angeles Times. Elle a gagné un baccalauréat’S de diplôme en journalisme et communications de masse de l’Université de l’Iowa.

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Un prêt à tempérament peut aider votre crédit de manière importante si vous payez comme convenu. Cela pourrait également aider de manière petite en vous donnant un meilleur mélange de crédit si vous n’avez que des cartes de crédit.

Ici’s ce que vous devez savoir sur la façon dont les prêts à tempérament peuvent affecter votre pointage de crédit .

Quels sont les prêts à tempérament?

Les prêts à tempérament exigent que vous effectuiez des paiements égaux sur une période définie jusqu’à ce que le prêt soit entièrement payé. Un prêt automobile est un exemple courant, mais il existe plusieurs types de prêts à versement.

Les comptes de versement sont différents du crédit renouvelable, ce qui signifie généralement les cartes de crédit. Pour les comptes tournants, le montant du paiement mensuel varie et là’s pas de date de fin définie.

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Comment les prêts à versement peuvent-ils affecter votre crédit?

Les prêts à tempérament peuvent aider vos scores si:

Tu payes à temps. Les prêts à tempérament peuvent aider à renforcer le crédit si vous payez constamment à temps et que le prêteur signale votre activité à un ou plusieurs des bureaux de crédit. La plus grande influence sur les scores de crédit est l’historique des paiements, donc un enregistrement de paiements à temps aidera votre crédit, mais les paiements de plus de 30 jours de retard peuvent gravement nuire à votre score. Et perdre une maison ou une voiture à la saisie ou à la reprise de possession peut dévaster votre crédit.

Vous n’avez que des cartes de crédit maintenant. Un facteur plus petit dans les scores est votre mélange de compte. Si vous n’avez que des cartes de crédit, l’ajout de dette de versement aide à diversifier vos types de crédit et pourrait vous donner une bosse modeste.

Votre utilisation du crédit baisse. Enfin, si vous obtenez un prêt à tempérament pour rembourser les cartes de crédit, par exemple, votre score peut bénéficier. Le déménagement de la dette de carte de crédit sur un prêt à tempérament réduit votre ratio d’utilisation du crédit . L’utilisation est le conférences pour le montant de votre solde par rapport à votre limite. Il’est un facteur important dans votre pointage de crédit. Le déplacement de la dette sur un prêt personnel à verser peut réduire instantanément votre carte et votre utilisation globale.

La demande de tout produit de crédit peut temporairement éliminer quelques points de votre score en raison d’une vérification de crédit du prêteur. Ces chèques sont appelés “ demandes de renseignements ” et sont notés sur votre rapport de crédit.

Si vous obtenez un prêt à tempérament juste pour créer du crédit?

Il’s généralement imprudent de contracter un prêt à tempérament strictement pour améliorer le crédit, mais là’s une exception: prêts de crédits. Comme leur nom l’indique, la création de crédits est leur raison de. Lorsque vous n’avez ni crédit ni crédit mince, ces prêts à versement peuvent vous aider à créer votre profil de crédit.

Une fois qu’un prêt-constructeur de crédit est approuvé, l’argent est déposé dans un compte d’épargne ou un certificat. L’argent ne vous est pas libéré tant que vous n’aurez pas remboursé le prêt.

Le paiement sur le temps construit vos antécédents de crédit, et vous avez un bon fonds d’urgence au moment où vous avez terminé le remboursement du prêt. Mais ne pas payer à temps blesse votre crédit, et l’emprunt trop pourrait réduire votre budget et conduire à des paiements manqués.

Surveillez vos progrès

Lorsque vous créez du crédit, vous’Je veux surveiller vos progrès. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit et obtenir un résumé de rapport de crédit gratuit, mis à jour chaque semaine, de Nerdwallet. En plus de suivre votre score, vous pouvez surveiller votre utilisation du crédit et d’autres facteurs de notation.

À propos de l’auteur: Bev O’Shea est un ancien écrivain de crédit chez Nerdwallet. Son travail est apparu dans le New York Times, Washington Post, Marketwatch et ailleurs. En savoir plus

Le financement d’un téléphone portable peut-il m’aider à créer du crédit?

Si vous cherchez à augmenter votre pointage de crédit, vous avez peut-être envisagé le financement des téléphones portables. Cet article expliquera le fonctionnement du financement d’un téléphone portable, et si le financement peut vous aider à créer un crédit.

Comment fonctionne le financement d’un téléphone portable

Vous pouvez financer un téléphone portable et le rembourser au fil du temps. Il existe différentes façons de financer un téléphone portable. Vous pouvez financer via l’opérateur sans fil du téléphone, le fabricant ou par un tiers.

À travers un opérateur sans fil

Votre opérateur sans fil offrira probablement de nombreuses options de financement différentes lorsque vous achetez votre téléphone via eux. Vous pouvez vous inscrire à un plan de versement et rembourser votre téléphone mensuellement sans intérêt (pour une durée limitée). Vous pourriez également être en mesure de louer un téléphone et d’avoir la possibilité de mettre à niveau la route. Le financement ou la location peut nécessiter un acompte.

Le financement ou la location par le biais d’un transporteur sans fil ne vous aidera pas à créer un crédit car ils ne signalent généralement pas l’activité aux trois principaux bureaux de rapport de crédit (Experian ®, Equifax ® et TransUnion ®).

Via le fabricant de téléphonie

Les principaux fabricants de téléphones, comme Apple ou Samsung, offrent des options de financement. Le financement par le biais d’un fabricant de téléphones fonctionne souvent de manière similaire à une carte de crédit, ce qui signifie qu’ils ouvriront une ligne de crédit pour vous qui est signalé aux bureaux de crédit. Tant que vous effectuez vos paiements à temps, vous construirez du crédit.

Finance via une carte de crédit tierce

Vous pouvez également financer par un tiers, comme un magasin d’électronique. Ces détaillants proposent des cartes de crédit qui ont généralement des périodes sans intérêt.

3 façons de financer un téléphone portable peuvent affecter votre crédit

Le financement d’un téléphone portable peut affecter votre crédit de trois manières différentes:

1. Si vous financez par le biais d’un fabricant de téléphonie ou d’un tiers, ils peuvent placer une enquête difficile, également connue sous le nom de vérification du crédit difficile, sur votre rapport de crédit. Cela pourrait entraîner une baisse de la cote de crédit.
2. Si votre créancier signale le compte aux bureaux de crédit (comme lorsque vous achetez par le biais d’un grand fabricant), vous pouvez créer un historique de crédit positif en effectuant vos paiements à temps. Alternativement, vous pouvez nuire à votre score en manquant des paiements.
3. Si vous vous en êtes en retard sur les paiements, votre compte pourrait être fermé ou envoyé aux collections. Le compte de collecte pourrait finir par nuire à votre crédit, peu importe comment vous avez financé votre téléphone.

Le financement d’un téléphone portable construit-il du crédit?

Le financement d’un téléphone portable peut vous aider à créer du crédit si votre activité de paiement est signalée à l’un des bureaux de crédit. S’il n’est pas signalé, vous ne construirez aucun crédit.

Le paiement de ma facture de téléphone sera-t-il créé du crédit?

La réponse courte: Non, payer votre facture de téléphone ne vous aidera pas à renforcer le crédit. Les factures de téléphone pour le service et l’utilisation ne sont généralement pas signalées aux principaux bureaux de crédit, donc vous ne renforcerez pas de crédit lorsque vous payez ce mois à mois.

Cependant, grâce à certains services de surveillance du crédit, vous pouvez ajouter manuellement jusqu’à 24 mois d’historique de paiement à votre rapport. Si vous avez un historique de paiement immaculé avec votre facture de téléphone et que vous pouvez l’ajouter à votre rapport de crédit, vous pourrez peut-être améliorer votre score.

Comment utiliser votre facture de téléphone pour créer du crédit

Bien que le financement via votre opérateur sans fil ne vous aide pas à créer du crédit, il existe d’autres façons d’y aller. Vous pouvez également acheter le téléphone avec une carte de crédit sur votre propre calendrier de remboursement. Faire des paiements en temps opportun vous aidera à augmenter votre score.

Pouvez-vous créer un crédit avec un prêt de point de vente?

Le financement du point de vente est devenu un moyen populaire de payer pour les achats au fil du temps. Cependant, il n’est pas toujours garanti pour aider votre pointage de crédit. Voici pourquoi.

Mis à jour mar, 28 mars 2023

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Grâce à des entreprises comme Afterpay, Affirm et Klarna, de plus en plus de détaillants offrent aux clients des options de financement flexibles. Vous avez peut-être vu un logo pour l’une de ces marques annonçant des plans de rémunération à faible ou sans intérêt à côté des options de paiement en ligne lorsque vous allez chercher ces plans de paiement, appelés prêts “point de vente” (POS), peut être un moyen facile d’accéder au crédit si vous n’avez pas un score de crédit suffisant pour être admis.

Mais si vous espérez utiliser un prêt POS pour renforcer le crédit, détrompez-vous: ces prêteurs sont incohérents lorsqu’il s’agit de signaler vos informations aux bureaux de crédit. Par conséquent, ce n’est pas un moyen garanti de construire votre crédit. Comme tous les produits de prêt, les prêts POS présentent à la fois des risques et des récompenses. À l’avance, nous décomposons le fonctionnement du financement POS et pourquoi ce n’est pas le moyen le plus efficace de créer un crédit.

Qu’est-ce que le financement du point de vente?

Ces jours-ci, l’option “acheter maintenant payant plus tard” apparaît dans presque tous les secteur, des vêtements aux articles ménagers et aux cosmétiques – même sur Etsy via Klarna. Les prêts POS se développent également dans le secteur des voyages, avec de nombreuses compagnies aériennes vous permettant de réserver maintenant et de payer au fil du temps avec un plan de versement. Habituellement, vous devez demander ces prêts à versement unique. Lorsque vous postulez, le prêteur fera soit une traction douce, ce qui n’aura pas d’impact sur votre score ou une enquête difficile, ce qui peut faire de votre score quelques points. Si vous êtes approuvé, vous obtenez la possibilité de rompre le plus grand total en paiements mensuels plus petits. Certains acheteurs seront admissibles à 0% APR, mais d’autres doivent peut-être payer des intérêts.

Avec Klarna, par exemple, les clients admissibles ont la possibilité de payer les deux semaines avec 0% d’intérêts sur quatre paiements. Klarna s’associe à des magasins comme Sephora, adidas et H&M (pour n’en nommer que quelques-uns), et une fois que vous vous êtes qualifié, vous pouvez choisir l’option de paiement à chaque fois que vous effectuez un achat chez un détaillant participant, en supposant que vos plans de paiement en cours sont tous à jour.

Comment les prêts POS ont un impact

Les prêts POS gagnent en popularité, mais leur impact sur le crédit est un peu ambigu. Si un magasin ou un prêteur nécessite une enquête difficile, la demande d’un prêt POS peut entraîner un petit Ding à votre score (jusqu’à environ 5 points pour chaque traction dure). La saisie de votre numéro de sécurité sociale, de l’adresse, de la date de naissance et d’autres informations financières d’identification est une indication que le prêteur va effectuer une enquête totale complète. Si vous avez des doutes, lisez les petits caractères ou demandez à un représentant du service client. Si une demande de crédit difficile n’est pas nécessaire, le prêteur peut toujours faire une traction douce. , Mieux votre pointage de crédit, plus vous êtes susceptible d’être admissible pour le financement POS le plus favorable. Sans aucun historique de crédit à votre nom, il n’y a aucune garantie que vous serez approuvé. Ensuite, il y a la question de savoir si un prêt POS peut vous aider à créer un crédit. Si la société relève des bureaux de crédit, alors il pourrait. Effectuer des paiements à temps pourrait avoir un impact positif sur votre pointage de crédit, mais prendre du retard sur les paiements entraînera un coup assez sérieux. Certaines sociétés de point de vente ne signalent pas votre bon comportement aux bureaux de crédit, mais elles signaleront un comportement délinquant (une pratique appelée “reporting négatif”). Affirm affirme qu’il ne rapportera pas votre activité aux bureaux de crédit si le prêt est 0% APR et soit des paiements de quatre installages ou un plan de trois mois. Des prêts plus importants qui facturent des intérêts seront probablement signalés, tout comme les paiements délinquants pourraient donc. Afterpay ne rapporte aucune activité, positive ou négative, aux bureaux. Le site Web de Klarna ne précise pas si le prêteur relève des bureaux, mais ses accords indiquent que des actions négatives peuvent être signalées si vous ne respectez pas les obligations du prêt.

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Fin de compte

Le financement POS, comme Afterpay, Affirm et Klarna, peut être un moyen facile de financer un achat si vous ne pouvez pas vous permettre de payer en espèces et que vous ne souhaitez pas le facturer à votre carte de crédit. Cependant, un prêt POS ne vous aidera probablement pas à créer du crédit.

Si quoi que ce soit, les prêteurs POS pourraient ding votre crédit lorsque vous demandez initialement un financement s’ils font une enquête de crédit dur, ou si le prêteur pratique les rapports négatifs et les paiements en retard se présentent sur votre rapport de crédit.

Étant donné que la plupart des prêteurs POS ne signalent pas toujours votre comportement de crédit complet aux bureaux, vous ne verrez probablement pas vos paiements positifs ou votre bon historique d’emprunt apparaît sur votre rapport. Si votre objectif principal est de créer du crédit, optez pour une carte de construction de crédit à la place.

Le financement d’un téléphone renforce-t-il un crédit?

Payer vos obligations de crédit à temps peut vous aider à créer un bon crédit. Sachant ce fait, vous avez peut-être envisagé de financer un nouveau téléphone mobile pour établir un crédit. Mais là’est un problème potentiel avec cette stratégie. C’est pas ca’t travaille toujours.

Dans certaines situations, le financement des téléphones portables n’a pas d’impact sur votre pointage de crédit. Pourtant, à d’autres moments, le financement d’un téléphone portable a la possibilité d’affecter votre crédit – soit pour le positif ou le négatif. Alors, suivez pour en savoir plus sur la façon dont le financement des téléphones portables peut affecter votre crédit.

Options de financement par téléphone portable

Le coût d’un téléphone portable est plus élevé que dans le passé. En 2020, le prix moyen d’un nouveau smartphone variait d’environ 700 $ à 900 $ selon Android Authority [1]. Les smartphones premium, quant à eux, comportent un coût moyen de près de 1 200 $. En raison du coût élevé, le paiement de l’argent pour un téléphone mobile pourrait ne pas être dans votre budget.

Remettre un peu d’argent chaque mois pour économiser pour votre prochain achat de téléphone portable peut être une approche solide de ce défi (ainsi que la recherche d’une option de téléphone abordable). Mais certaines personnes préfèrent financer leur achat et répartir les dépenses au fil du temps.

Vous trouverez ci-dessous deux types courants de financement par téléphone portable:

Financement du fabricant de téléphones

Plusieurs fabricants de téléphones, comme Apple et Samsung, offrent des options de financement aux consommateurs. Par exemple, vous pouvez ouvrir une carte Apple [2] pour profiter du financement sans intérêt sur les produits Apple éligibles, y compris les iPhones. Samsung [3] propose également une ligne de crédit de 0% APR (via TD Bank) sur les achats éligibles. Cependant, ces deux options sont soumises à l’approbation, ce qui signifie que vous’aura probablement besoin d’un bon crédit pour se qualifier.

Financement des opérateurs sans fil

Les opérateurs sans fil, comme Verizon, AT&T et d’autres peuvent offrir un bail ou un plan de versement pour les achats de téléphones portables. Certains plans de paiement peuvent même ne comporter aucun frais d’intérêt. (Conseil: confirmez toujours les détails avant de conclure un accord de paiement.) Mais l’état de votre crédit déterminera si vous’Réédige à ce type de financement. Si vous êtes admissible, vous devrez peut-être payer la taxe de vente complète lorsque vous achetez le téléphone, même si vous’RE création d’un plan de paiement.

Gardez à l’esprit que l’obtention d’un téléphone portable avec un mauvais crédit pourrait être un défi. Certains fournisseurs de services peuvent refuser votre demande ou exiger un acompte pour ouvrir un nouveau compte.

Quelles options de financement par téléphone peuvent aider à créer un crédit?

Comme mentionné, certaines options de financement par téléphone peuvent vous aider à créer des crédits tandis que d’autres ne le font pas. Ici’est un examen plus approfondi des deux options de financement ci-dessus et de la façon dont ils pourraient avoir un impact sur votre pointage de crédit.

Le financement par le biais d’un fabricant ou d’une compagnie de téléphone peut vous aider à créer du crédit.

Cette approche implique généralement de demander une ligne de crédit ou une carte de crédit, puis de l’utiliser pour payer votre nouvel appareil.

Notez que même si ces comptes pourraient aider à créer votre crédit, ils peuvent également avoir l’effet inverse. Premièrement, la demande de nouveau crédit peut entraîner une demande de crédit dur. Et tandis qu’une enquête dure a tendance à avoir peu et parfois pas d’impact sur votre pointage de crédit, si vous effectuez des paiements en retard ou une valeur par défaut sur votre dette, l’impact négatif pourrait être grave.

Le financement par le biais d’un transporteur sans fil a probablement gagné’t vous aider à créer du crédit.

Mais la société peut vérifier votre crédit dans le cadre de votre demande pour financer un nouvel appareil. Si cette vérification de crédit est classée comme une demande de crédit difficile, là’est une chance que cela puisse affecter votre pointage de crédit de manière négative. Mais, encore une fois, si vous ressentez une baisse de cote de crédit, ce sera probablement léger. Selon FICO [5], la plupart des gens voient une baisse de cote de crédit de moins de cinq points lorsqu’une enquête dur supplémentaire apparaît sur leur rapport de crédit.

Pourquoi’t toutes les options de financement par téléphone portable créent un crédit?

Le potentiel de renforcement de crédit dépend de la question de savoir si la société qui fournit le financement signale le compte aux bureaux de crédit – Equifax, TransUnion et Experian. Si un article ne fait pas’t apparaître sur votre rapport de crédit, il n’influencera pas votre pointage de crédit.

Dans le cas des opérateurs sans fil, ces entreprises ne s’inscrivent généralement pas pour être des fournisseurs de données avec les bureaux de rapport de crédit. Si une entreprise ne le fait pas’T fournit des données à au moins un bureau de crédit, alors le compte ne peut pas apparaître sur votre rapport de crédit.

Financement que’S Disponible via les fabricants est différent. En général, ces entreprises s’associent à une banque qui approuve ou nie votre demande de financement. Si vous êtes admissible à une carte de crédit ou à une ligne de crédit, la banque émettrice peut déclarer votre compte et son historique de paiement aux agences de rapport de crédit.

Options de financement alternatives

En plus des options de financement ci-dessus, vous pouvez utiliser plusieurs façons d’utiliser un crédit pour acheter un téléphone.

Puis-je obtenir un prêt pour acheter un téléphone?

Vous pourrez peut-être utiliser un prêt personnel pour acheter un téléphone. Et si vous gérez bien ce prêt, il peut avoir le potentiel de vous aider à établir des antécédents de crédit positifs.

Cependant, juste parce que vous pouvez faire quelque chose ne fait pas’T signifie que tu devrais. En général, l’exécution d’un prêt pour acheter un téléphone n’est probablement pas une excellente décision financière.

Le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel est de 9.39% (selon les données de la Réserve fédérale [6] à partir d’août 2021). Et bien que ce taux puisse être considérablement inférieur aux APR de prêt personnel il y a quelques années, ces frais d’intérêt peuvent encore s’additionner au cours de quelques années.

De plus, si votre crédit tombe dans la gamme de scores de crédit équitable ou mauvais, le taux d’intérêt qu’un prêteur vous offre pourrait être beaucoup plus élevé (si vous pouvez vous qualifier). Un APR plus élevé vous amènera à payer plus d’intérêts dans l’ensemble, et cela peut également augmenter la taille de votre paiement mensuel.

Pourquoi ne pas simplement utiliser une carte de crédit?

Là’S ce n’est rien de mal à utiliser une carte de crédit pour acheter un téléphone portable si vous avez les fonds pour rembourser votre achat immédiatement. En fait, cette approche pourrait vous rapporter des récompenses supplémentaires ou des cashback. Mais si vous avez besoin de financer le coût d’un téléphone portable au fil du temps, les cartes de crédit ont tendance à être un mauvais choix.

Le taux d’intérêt moyen sur une carte de crédit est de 17.13% (selon les données de la Réserve fédérale [6] à partir d’août 2021). Si vous utilisez une carte de crédit à haut débit pour financer le coût d’un téléphone, vous pourriez finir par payer beaucoup plus pour votre achat au fil du temps.

Si vous avez un APR de 0% sur un nouveau compte de carte de crédit, une carte de crédit pourrait être une option de financement plus abordable. Mais là’est un autre problème avec cette approche. Rouier un solde en suspens sur votre compte peut augmenter votre ratio d’utilisation du crédit, et une utilisation élevée du crédit peut nuire à votre pointage de crédit même si vous effectuez chaque paiement mensuel à temps.

Les cartes de crédit sont un outil financier utile avec le potentiel de vous aider. Mais la meilleure façon d’utiliser vos cartes de crédit est de rembourser le solde de votre déclaration chaque mois. Si un téléphone portable coûte plus cher que le montant de l’argent jetable que vous avez à portée de main,’S ce n’est probablement pas une bonne idée de mettre l’achat sur votre carte de crédit.

Qu’en est-il de “Achetez maintenant PAYER plus tard”?

Une autre façon de financer le coût d’un achat de téléphone portable coûteux consiste à utiliser un service d’achat maintenant payant plus tard (BNPL). Ces services existent depuis de nombreuses années. Mais ils’Je deviens plus populaire pendant la pandémie.

Dans certains cas, les détaillants proposent des plans de versement BNPL sans frais d’intérêt supplémentaires. À d’autres moments, les plans APR sur BNPL peuvent atteindre 30%, et les frais de paiement en retard peuvent lancer si vous’T effectuer un paiement à temps. Alors, assurez-vous de revoir le plan de versement’S Termes et conditions avant de postuler.

Faire des paiements de téléphone portable plus petits au lieu de proposer une somme forfaitaire pour l’achat de votre téléphone portable peut être une offre attrayante, surtout s’il n’y a aucun frais d’intérêt impliqué. Cependant, vous devriez toujours être prudent avec cette approche. BNPL peut créer de futurs problèmes financiers si vous ne faites pas’t Gérer correctement le processus. Et ils ont gagné’t vous aider à créer des antécédents de crédit, sauf si la société BNPL signale l’activité du compte aux agences de rapport de crédit.

Quelle option de financement sera la moins chère?

Toute option de financement qui offre 0% d’intérêt peut être un moyen abordable de répartir le coût d’un achat de téléphone portable au fil du temps. Soyez juste à la recherche de frais supplémentaires et d’autres inconvénients comme les pénalités de prépaiement.

N’oubliez pas que l’APR n’est pas’t le seul facteur qui compte quand il s’agit de financement. Si tu’Ve a décidé que vous vouliez financer un achat de téléphone portable, vous devez viser des options qui ont le potentiel de vous aider à créer du crédit ou à celles qui au moins ne nuiront à votre pointage de crédit.

Peut-il payer votre génération de crédits de création de téléphone?

Le prix moyen du service de téléphone portable mensuel aux États-Unis était de 127 $.37 en 2020 [7]. Pourtant, la plupart des prestataires de services sans fil ne signalent pas l’activité du compte aux principaux bureaux de crédit. Donc, peu importe combien vous payez pour le service de téléphone portable, cela ne vous aidera généralement pas à établir des antécédents de crédit positifs. (Remarque: si vous faites défaut sur une facture de téléphone portable, vous pourriez vous retrouver avec un compte de collecte de dommages-intérêts de crédit sur votre rapport de crédit.)

Il y a une solution de contournement partielle si vous’Recherche un moyen d’obtenir un crédit pour votre historique de paiement de téléphone portable positif. Experian propose un service gratuit appelé Experian Boost qui peut vous aider à créer un crédit de manière non traditionnelle.

Avec Experian Boost, vous pouvez donner le Bureau du crédit autorisé à accéder à vos comptes de carte bancaire et de carte de crédit. Le système recherchera certains paiements pour les services d’abonnement (comme Netflix® et Hulu ™) et les paiements des services publics – y compris ceux fabriqués aux fournisseurs de téléphonie cellulaire. Si vous avez des factures de téléphone portable éligibles, le système les ajoutera à votre rapport de crédit Experian.

Une fois qu’un compte de téléphone portable positif fait son chemin sur votre rapport d’expérian, il a le potentiel d’améliorer certains scores de crédit basés sur l’expérience. Selon Experian [8], l’utilisateur de boost moyen avec un fichier de crédit mince a vu une augmentation de 19 points par rapport à l’utilisation du service.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont les factures affectent votre crédit, lisez nos guides sur “Le paiement des factures construit-il du crédit,” et “Le paiement des services publics construit-il du crédit.”

Soyez étoilé sur le financement d’un téléphone

Le financement d’un téléphone portable peut avoir un sens dans certaines situations. Laisser’s dis que vous pouvez vous permettre d’acheter un téléphone. Cependant, vous recevez une offre d’intérêt zéro-cent qui a gagné’t blesser votre crédit et vous permet de conserver votre argent. Si vous faites quelque chose de constructif avec les fonds que vous avez économisés (comme rembourser une dette à intérêt élevé ou mettre l’argent dans un fonds d’urgence), le financement d’un téléphone pourrait être une bonne décision. Et si vous choisissez une option de financement qui vous aide à créer du crédit tout en conservant votre argent, encore mieux.

D’un autre côté, si la seule raison pour laquelle vous’En considérant le financement des téléphones portables, vous souhaitez créer du crédit, il peut y avoir de meilleures options. Selon votre situation de crédit, vous voudrez peut-être envisager un prêt de crédits, une carte de crédit ou même de devenir un utilisateur autorisé chez un être cher’compte.

Sources:

1. Autorité Android, “Les smartphones sont-ils devenus beaucoup plus chers en 2020? Regardons les chiffres.” https: // www.AndroidAuthority.com / smartphone-price-1175943. Consulté le 27 décembre 2021
2. Pomme, “Finances saines. Style familial.”https: // Appliquer.applcard.pomme/. Consulté le 27 décembre 2021.
3. Samsung Direct Support, “Qu’est-ce que le financement de Samsung?”https: // ordonnance-help.nous.Samsung.com / hc / en-us / articles / 360057080614-what-c’est-samsung-financier. Consulté le 27 décembre 2021.
4. Soi. Crédit constructeur, “Qu’est-ce que APR et pourquoi est-ce important?”https: // www.soi.Inc / blog / what-est-plus. Consulté le 27 décembre 2021.
5. Myfico, “Comment les demandes de crédit affectent-elles votre score FICO?”https: // www.myfico.Com / Credit-Education / Credit-Reports / Credit Checks and Inquiries. Consulté le 27 décembre 2021.
6. Fred, “Taux de financement sur les prêts personnels dans les banques commerciales, prêt de 24 mois.”https: // Fred.stlouisfed.org / série / termcbper24ns. Consulté le 27 décembre 2021.
7. CNBC, “Comment économiser de l’argent sur votre facture de téléphone” https: // www.cnbc.com / 2021/06/15 / comment-sauver-monye-on-your-phone-bill.html. Consulté le 27 décembre 2021.
8. Stefan.Lembo-stolba. Experian, “Experian Boost a aidé à augmenter les scores de crédit américains de plus de 50 millions de points.”https: // www.expérien.com / blogs / ask-experian / expérien-boost study. Consulté le 27 décembre 2021.

A propos de l’auteur

Michelle L. Black est un expert en crédit de premier plan avec plus de 17 ans d’expérience dans l’industrie du crédit. Elle’s un expert en rapport de crédit, score de crédit, vol d’identité, budgétisation et éradication de la dette. Voir Michelle sur LinkedIn et Twitter.

À propos de l’examinateur

Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® est un conseiller financier accrédité® et un écrivain et un éducateur de finances personnelles bilingues dédiées à aider les populations qui nécessitent une littératie financière et des conseils. Ses articles informatifs ont été publiés dans divers médias et sites Web tels que Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN et Yahoo Finance. Elle a également fondé le site financier et de motivation personnel www.Acéthedjourney.com et traduit en espagnol le livre, Financial Advice for Blue Collar America par Kathryn B. Hauer, CFP. Ana enseigne des cours de finance personnelle espagnol ou anglais au nom du W!Le programme SE (travail dans le soutien à l’éducation) a enseigné des ateliers pour les organisations à but non lucratif à New York.

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Écrit le 21 avril 2022

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