Résumé:

Achetez maintenant, les prêts ultérieurs ne sont actuellement pas signalés pour les bureaux de crédit, ils n’ont donc pas d’impact sur votre pointage de crédit. Cependant, cela devrait changer car les trois bureaux de crédit principaux prévoient d’ajouter des données sur ces prêts aux rapports de crédit. Ces prêts sont généralement offerts au point de vente et divisent le prix d’achat en petits versements. Les plus grands acteurs de cette industrie incluent Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal et Zip. Les décisions d’approbation pour ces prêts sont basées sur divers facteurs tels que la stabilité de l’adresse, les antécédents antérieurs avec le prêteur et les informations bancaires. Ajouter l’achat maintenant, payer des prêts ultérieurs aux rapports de crédit pourrait bénéficier aux particuliers avec peu ou pas de crédit traditionnel et de les aider à créer du crédit. Cependant, il existe des risques associés à ces prêts, notamment le manque de réglementation, les achats d’impulsions potentiels et l’accumulation de dettes, et la possibilité de négliger les dates d’échéance et de faire face à des actions de recouvrement.

Des questions:

1. Quel est l’impact actuel de l’achat maintenant, payez des prêts ultérieurs sur les cotes de crédit?

Actuellement, achetez maintenant, les prêts ultérieurs ne seraient pas déclarés des bureaux de crédit, afin qu’ils n’aient pas les scores de crédit.

2. Quel plan de bureau de crédit majeur pour inclure l’achat maintenant, payer les données de prêt ultérieures dans les rapports de crédit?

Equifax, Experian et TransUnion prévoient d’inclure des données sur l’achat maintenant, payez les prêts ultérieurs dans les rapports de crédit.

3. Quelle est la structure typique de l’achat maintenant, payez des prêts ultérieurs?

Achetez maintenant, payez les prêts ultérieurs diviser le prix d’achat en plus petits versements, généralement quatre paiements espacés de deux semaines d’intervalle.

4. Comment les détaillants gagnent-ils de l’argent à l’achat maintenant, payez les prêts ultérieurs?

Les détaillants s’associent à Buy Now, payez des services ultérieurs tels que Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal et Zip, et leur payer une commission pour chaque transaction.

5. Achetez maintenant, les prêts ultérieurs nécessitent un chèque de crédit?

Actuellement, achetez maintenant, les prêts ultérieurs ne nécessitent pas de chèque de crédit.

6. Pourquoi les bureaux de crédit et les sociétés de marquage sont-ils intéressés à incorporer l’achat maintenant, payez les données de prêt ultérieures?

Bureau de crédit Voir acheter maintenant, payer les prêts ultérieurs comme une opportunité pour les particuliers avec peu ou pas de crédit traditionnel pour rejoindre le crédit traditionnel. Les sociétés de notation de crédit sont également impatientes d’incorporer ces données dans leurs formules de notation.

7. Quels groupes de consommateurs sont susceptibles de bénéficier de l’inclusion d’achat maintenant, payez des prêts ultérieurs sur les rapports de crédit?

Les jeunes consommateurs et ceux qui ont un crédit à risque devraient bénéficier de l’inclusion de l’achat maintenant, payez les données de prêt ultérieures sur les rapports de crédit.

8. Quels sont les risques potentiels associés à l’achat maintenant, payez des prêts ultérieurs?

Achetez maintenant, les prêts ultérieurs sont largement non réglementés, manquent de protections offertes par les cartes de crédit et pourraient conduire à des achats impulsifs, à une accumulation de dette et à des paiements manqués.

9. Que fait le Bureau de la protection financière des consommateurs concernant l’achat maintenant, payez les prêts ultérieurs?

Le Consumer Financial Protection Bureau enquête sur les risques potentiels pour les consommateurs associés à l’achat maintenant, payez des prêts ultérieurs.

10. Quel pourcentage de répondants dans une enquête sur les rapports des consommateurs avait utilisé un achat maintenant, payez un prêt ultérieur?

18% des plus de 2 000 répondants dans une enquête sur les consommateurs Reports avaient utilisé un achat maintenant, payez un prêt ultérieur.

Achetez maintenant, les prêts ultérieurs peuvent réduire votre pointage de crédit même si vous payez à temps – c’est ce que vous devez savoir

En attendant, vous pouvez créer votre crédit avec des méthodes plus anciennes et vous préparer à l’achat maintenant, payez les prêts ultérieurs jouent un rôle dans votre crédit.

Un achat peut-être maintenant, un prêt ultérieur a-t-il affecté mon crédit?

Achetez maintenant, payer les prêts ultérieurs ne sont généralement pas signalés aux bureaux de crédits, donc ils ne peuvent pas aider ou nuire à votre score – mais cela change.

Bev O’Shea
Écrivain de finance personnelle | Argent MSN, crédit.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea est une ancienne autorité Nerdwallet sur le crédit à la consommation, les escroqueries et le vol d’identité. Elle est titulaire d’un baccalauréat en journalisme de l’Université d’Auburn et d’une maîtrise en éducation de la Georgia State University. Avant de venir à Nerdwallet, elle a travaillé pour les journaux quotidiens, MSN Money and Credit.com. Son travail est apparu dans le New York Times, le Washington Post, le Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money et ailleurs. Twitter: @beverlyoshea.

Mise à jour du 7 mars 2022

Kathy Hinson
Éditeur de célèbre éditeur | Finance personnelle, notation du crédit, dette et gestion de l’argent

Kathy Hinson dirige l’équipe de finance personnelle de base à Nerdwallet. Auparavant, elle a passé 18 ans à l’Oregonian à Portland dans des rôles tels que le chef de copie et le chef d’équipe pour la conception et l’édition. L’expérience antérieure comprend des nouvelles et une modification de copie pour plusieurs journaux du sud de la Californie, notamment le Los Angeles Times. Elle a gagné un baccalauréat’S de diplôme en journalisme et communications de masse de l’Université de l’Iowa.

Beaucoup ou tous les produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous compensent. Cela influence les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l’argent.

Plus comme cette finance personnelle

Achetez maintenant, payer les prêts ultérieurs n’affecte généralement pas les gens’s de crédit.

Ces prêts, généralement offerts au point de vente, n’apparaissent pas encore régulièrement sur la plupart des rapports de crédit. Cela signifie un bon dossier de paiement sur votre achat maintenant, payez les comptes ultérieurs gagnés’t vous aider à créer du crédit . D’un autre côté, les paiements tardifs ont généralement gagné’t blesser votre crédit à moins que votre compte ne soit envoyé aux collections.

Mais ça change. Les trois principaux bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion – prévoient d’ajouter des données sur l’achat maintenant, payez des prêts ultérieurs aux rapports de crédit.

En attendant, vous pouvez créer votre crédit avec des méthodes plus anciennes et vous préparer à l’achat maintenant, payez les prêts ultérieurs jouent un rôle dans votre crédit.

Comment acheter maintenant, payer plus tard fonctionne

Achetez maintenant, les prêts ultérieurs vous sont offerts lorsque vous achetez quelque chose, généralement en ligne mais parfois dans les magasins. Ils divisent votre prix d’achat en plus petits versements, souvent quatre paiements espacés de deux semaines d’intervalle. Les plus grands joueurs – affirmer, après-service, Klarna, PayPal et Zip – s’associent à des détaillants, qui leur versent une commission.

Les décisions d’approbation sont basées en partie sur des données telles que la stabilité de l’adresse, les dossiers publics, les antécédents avec les informations sur les prêts et les informations bancaires.

“Achetez maintenant, payez les processus ultérieurs Don’T a besoin d’une vérification de crédit aujourd’hui, ce qui est d’ailleurs exactement pourquoi il est une opportunité pour les consommateurs de créer du crédit car ils peuvent accéder à ce premier produit,” dit Mark Luber, chef de produit pour Equifax’s u.S. Unité de solutions d’information.

Comment ajouter l’achat maintenant, payer les prêts ultérieurs aux rapports de crédit pourrait aider les consommateurs

Les bureaux de crédit vantent l’achat maintenant, payez plus tard comme une énorme opportunité pour les personnes avec peu ou pas de crédit traditionnel pour rejoindre le crédit grand public. Et les sociétés de notation de crédit sont impatientes d’incorporer les données supplémentaires dans les formules de notation.

“Nous pensons que ce sera la plus grande opportunité d’inclusion financière d’au moins une génération,” Dit Liz Pagel, vice-président directeur et chef des prêts à la consommation chez TransUnion. “Nous avons au moins 100 millions de consommateurs en utilisant ces produits,” dit-elle, notant que les données sur la façon dont les consommateurs gèrent ces comptes sont générés plus fréquemment qu’avec les cartes de crédit et prêts traditionnels.

Y compris acheter maintenant, les prêts ultérieurs sur les rapports de crédit sont susceptibles de bénéficier aux jeunes consommateurs et à ceux qui ont un crédit à risque. Selon TransUnion’S Recherche, un tiers des candidats au financement au point de vente ont entre 18 et 30 ans, un groupe qui ne représente que 17% de ceux qui utilisent le crédit. Et 43% des candidats ont un crédit à risque, contre 13% des utilisateurs de crédit dans l’ensemble.

Cependant, les données suggèrent que les paiements en retard sont courants avec l’achat maintenant, payez des prêts ultérieurs. Une fois l’achat maintenant, les données ultérieures de paiement sont régulièrement déclarées, les retards de paiement pourraient nuire au crédit des consommateurs.

Quels sont les risques d’achat maintenant, payez des prêts ultérieurs?

Les défenseurs des consommateurs conseillent d’utiliser la prudence lorsqu’il s’agit d’acheter maintenant, payez des prêts ultérieurs. Ces prêts sont largement non réglementés, car ils’re a un nouveau type de compte. Le Consumer Financial Protection Bureau examine les risques potentiels pour les consommateurs.

Achetez maintenant, payez les prêts ultérieurs manquent de protections que les cartes de crédit offrent, telles que la résolution des litiges et les divulgations pour aider les consommateurs à comprendre le produit.

La facilité de demande et d’utilisation peut conduire à plus d’achats d’impulsions ou à une accumulation de dette.

Jongler avec plusieurs achats maintenant, les paiements ultérieurs peuvent faciliter l’auto-surplombant une date d’échéance, ce qui pourrait conduire à une action de collecte.

Une enquête sur les rapports des consommateurs menée en janvier 2022 a révélé que 18% des plus de 2 000 répondants avaient utilisé un achat maintenant, payez un prêt ultérieur. Parmi ces personnes, environ 20% ont déclaré des problèmes allant de la regret d’un achat impulsif aux problèmes avec le service client, les rendements ou la compréhension des frais et des taux d’intérêt.

Comment les bureaux de crédit réagissent

Les conventions de notation de crédit devront changer pour s’adapter aux données d’un produit qui n’a pas fait’t exister avant. Achetez maintenant, les prêts ultérieurs ne rentrent pas bien dans l’une des deux catégories utilisées maintenant: le crédit renouvelable comme les cartes de crédit et les prêts à versement qui s’étendent sur des mois ou des années.

“Nous n’avons pas eu de nouveau type de produit de crédit depuis des décennies et il doit être traité différemment,” Dit Pagel. “Ce n’est pas un petit prêt à tempérament,” dit-elle, donc en retirer plusieurs à la fois ne devrait pas’t blesser un consommateur’S Crédit dans la façon dont la prise de plusieurs prêts à versement.

Pagel dit que les bureaux de crédit communiquent et essaient de trouver un terrain d’entente. “Je pense qu’il y a un sentiment d’urgence pour nous aligner au moins sur le format de rapport, il peut donc être envoyé aux trois bureaux dans le même format,” elle dit.

En ce moment, cependant, les plans des bureaux divergent:

Experian a annoncé qu’il prévoyait un bureau spécialisé pour tenir l’achat maintenant, payer des données ultérieures. Greg Wright, vice-président exécutif et chef de produit pour Experian Consumer Information Services, affirme que les informations du Bureau spécialisé seront “promu” périodiquement dans le consommateur’S Fichier de crédit de base.

“ Achetez maintenant, payez plus tard ” Les prêts peuvent réduire votre pointage de crédit même si vous payez à temps – c’est ce que vous devez savoir

SELECT explique comment certains prêts au point de vente peuvent réduire votre pointage de crédit même lorsque vous effectuez vos paiements à temps et en entier.

Mis à jour mar, 31 janvier 2023

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Images getty

Lorsque Ryan Stanton a emménagé dans son nouvel appartement après avoir obtenu son diplôme universitaire, il a choisi d’acheter des articles ménagers dont il avait besoin par “ acheter maintenant, payer plus tard ” Affirmez, Klarna et Afterpay. Plutôt que de payer un montant forfaitaire ou de le mettre sur une carte de crédit, il a choisi de diviser le coût de son équipement d’exercice, des vêtements, des oreillers et une montre sur les paiements de versements dus toutes les deux semaines ou chaque mois. Stanton se sentait en sécurité de financer ses achats avec des prêts BNPL à 0% car il savait qu’il serait en mesure de faire ses paiements à temps et en entier.

Les prêts “Achetez maintenant, payez plus tard” – également connu sous le nom de prêts au point de vente – offrent aux consommateurs la possibilité de rembourser leurs achats sur une période de temps fixe avec des paiements de versement généralement dû par les deux semaines ou mensuels. Si vous avez acheté sur les sites Web de Target, Walmart, Sephora ou ASOS récemment, vous avez probablement remarqué l’option BNPL chaque fois que vous arrivez à la page de paiement. L’acquisition récente par Square d’un fournisseur BNPL populaire, Afterpay basé en Australie, pour près de 30 milliards de dollars, souligne la popularité croissante des fournisseurs de BNPL. En fait, un rapport récent de CB Insights prédit que l’industrie augmentera de 10 à 15 fois sa taille actuelle d’ici 2025. Il est facile de voir l’attrait des prêts POS: alors que les cartes de crédit traditionnelles exigent que les consommateurs remboursent leur facture mensuelle dans leur intégralité et à temps chaque mois ou soient atteints de taux d’intérêt élevés et de frais de retard, certains prêts BNPL accordent aux consommateurs des prêts avec 0% d’intérêt et aucune pénalité pour les paiements en retard. Mais ces prêts sont-ils aussi simples qu’ils semblent? Select a parlé avec un certain nombre d’experts financiers pour voir comment cette nouvelle méthode de financement pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, que vous soyez un utilisateur de crédit intelligent effectuant vos paiements à temps et en entier chaque mois.

Comment certains prêts POS pourraient réduire votre pointage de crédit

Selon votre fournisseur de prêts, la souscription d’un prêt POS peut soit augmenter, diminuer ou n’avoir aucun impact sur votre pointage de crédit. Certains des fournisseurs de prêts POS les plus populaires – Afterpay, Affirm et Klarna – rapportent certains prêts aux bureaux de crédit tandis que d’autres ne le font pas.

1. Historique des paiements (35%): Que vous ayez payé les comptes de crédit passés à temps
2. Montants dus (30%): Le montant total de crédit et de prêts que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit totale, également connue sous le nom de taux d’utilisation
3. Durée des antécédents de crédit (15%): La durée que vous avez eu du crédit
4. Nouveau crédit (10%): À quelle fréquence vous demandez et ouvrez de nouveaux comptes
5. Mélange de crédit (10%): La variété des produits de crédit que vous avez, y compris les cartes de crédit, les prêts à versements, les comptes de l’entreprise de financement, les prêts hypothécaires, etc

Certains des facteurs qui déterminent vos antécédents de crédit sont l’âge moyen de vos comptes, l’âge de votre compte le plus ancien et combien de temps il est depuis que vous avez ouvert un compte. (C’est l’une des raisons pour lesquelles beaucoup de gens craignent que la fermeture d’une carte de crédit puisse Ding leur score.)

“Bien que l’enregistrement des paiements à temps puisse augmenter votre crédit, vous pouvez voir un coup à votre score en utilisant le service [BNPL]”, explique Leslie Tayne, fondatrice et directrice générale du Tayne Law Group. “Chaque achat que vous effectuez avec un prêt POS est considéré comme un compte distinct sur votre rapport de crédit qui est fermé une fois que vous payez le solde. Étant donné que ces prêts sont à court terme (généralement six semaines), ils peuvent réduire considérablement l’âge moyen de vos antécédents – surtout si vous êtes un emprunteur régulier.”

Étant donné que 15% de votre pointage de crédit FICO est déterminé par la durée de vos antécédents de crédit, l’obtention de prêts POS à plusieurs reprises peut réduire votre pointage de crédit car il réduit l’âge moyen de vos comptes, explique Tayne.

Sur Credit Karma, Affirm a une note de client de 2.9 étoiles et les critiques se sont plaints de leurs prêts qui ont un impact sur leur cote de crédit même lorsqu’ils sont en règle.

“Chaque prêt, quelle que soit la taille ou la petite, comptera comme un compte distinct sur votre rapport de crédit Experian. J’ai utilisé Affirm environ 15 fois, pour profiter de leurs offres de financement à 0%. Surprendre! Le calcul moyen de l’âge du compte moyen de l’expérience sur mon fichier de crédit est passé de 11 ans à environ 2 ans. Cela a un impact négatif sur votre pointage de crédit. Méfiez-vous, “un critique a écrit.

Affirm explique comment ses prêts peuvent avoir un impact sur les scores de crédit des consommateurs dans sa section d’aide, notant que la quantité de crédit que vous avez utilisé, la durée de crédit, effectuant des paiements en retard et votre historique de paiement avec Affirm pourrait affecter votre score.

Besoin d’un prêt BNPL qui n’aura pas d’impact sur votre pointage de crédit?

Chaque prêt BNPL gère les chèques de crédit et les rapports aux bureaux de crédit différemment.

Bien que Afterpay ne se considère pas comme un fournisseur de points de vente, Afterpay n’effectue aucune vérification de crédit, ce qui en fait une option solide pour les personnes qui ont un crédit pauvre ou mauvais et qui ont du mal à obtenir un prêt autrement (cela n’améliorera pas non plus votre pointage de crédit). Il ne rapporte pas de prêts aux bureaux de crédit.

Klarna ne rapporte pas non plus d’informations aux bureaux de crédit sur ses prêts POS, selon Klarna. Klarna effectuera un chèque de crédit en douce. De plus, si un consommateur s’applique à un produit de marque ouvert de marques de marques offert par la banque partenaire de Klarna, une enquête difficile peut être menée.

Votre score ne sera pas affecté si vous contractez un prêt d’affirmation qui facture 0% APR et a quatre paiements ou prêts bihebdomadaires où les gens ont eu la possibilité d’un terme de paiement de trois mois avec 0% APR. Si vous contractez un prêt plus long avec intérêt, le prêt sera signalé à Experian.

Avant de contracter un prêt BNPL, assurez-vous que vous êtes clair sur les termes et conditions, vous comprenez donc le taux d’intérêt et le calendrier de remboursement.

Faites un point de réviser régulièrement votre rapport de crédit

Tout le monde devrait faire un point pour prendre l’habitude d’examiner régulièrement ses rapports de crédit, surtout si vous ouvrez de nouveaux produits financiers, qu’il s’agisse d’un prêt POS ou d’une nouvelle carte de crédit.

En raison de la pandémie, chacun des trois bureaux de crédit – Experian, Equifax et TransUnion – offrent désormais un rapport de crédit gratuit hebdomadaire. (Ils offrent chacun un rapport gratuit chaque année.) Allez simplement à AnnualCrediTreport.com, un site Web autorisé par la loi fédérale, pour demander votre rapport de crédit à l’un des bureaux. Si vous avez un prêt d’affirmation, vous voudrez demander votre rapport de crédit Experian.

Il existe également un certain nombre de services gratuits qui vous permettent de suivre votre pointage de crédit. La plupart des sociétés de cartes de crédit vous permettent de vérifier votre score sur leurs applications ou leur site Web. Vous pouvez également utiliser un programme de surveillance de crédit gratuit comme CreditWise à partir de CapitalOne ou Experian Suivi de crédit gratuit.

Bien que l’inscription à un prêt POS n’améliorera pas nécessairement votre pointage de crédit, il existe quelques façons rapides de l’améliorer. * Experian Boost ™, par exemple, est un service gratuit qui offre aux consommateurs la possibilité de connecter leurs comptes d’utilité et de streaming à leur rapport de crédit Experian. Cela signifie que si vous êtes opportun de rembourser votre facture Internet, eau ou Netflix®, vous pouvez voir votre score FICO® s’améliorer.

Le financement nuise-t-il à votre pointage de crédit?

La bonne nouvelle est que le financement de 0% est comme de l’argent gratuit pendant 12 mois. Mais il existe de nombreux inconvénients qui peuvent faire de ces offres un buste du point de vue du crédit. J’ai tapé mon ami et collègue John Ulzheimer, le gourou du crédit au crédit.com, pour quelques conseils supplémentaires. Voici le scoop: les offres de financement zéro pour cent des détaillants peuvent nuire à votre pointage de crédit principalement en raison de ce qui suit:

• Vous pourriez accélérer votre pourcentage de “utilisation” de crédit. Lorsque vous financez un achat auprès d’un détaillant, il peut ouvrir une carte de crédit en magasin en votre nom pour le montant exact de l’achat. Le magasin facture ensuite le compte nouvellement ouvert, maximisant la limite de crédit. Pas bon. Trente pour cent de votre score FICO sont basés sur des données qui incluent votre ratio d’utilisation, selon MyFICO.com . Ceci est égal au montant des soldes de carte de crédit impayés en pourcentage des limites de la carte de crédit à votre nom. Vous voulez garder cette utilisation sous 10% si votre objectif est de garder votre score bien dans les années 700. En fait, selon FICO, les consommateurs qui ont des scores supérieurs à 760 ont une utilisation moyenne des cartes de crédit de seulement 7%. Si vous remboursez la dette en totalité en un mois, cela n’accusera pas votre score pendant plus que ce mois. Mais psychologiquement, nous pouvons être tentés de laisser ce solde reposer pendant 11 mois (car il n’y a pas d’intérêt) et de le payer au cours du dernier mois, pendant lesquels cette dette “stagnante” peut provoquer une traînée continue sur votre score, dit John. “Avoir une carte de crédit au maximum sur votre rapport de crédit pendant 11 mois ne fait pas de bien”, dit-il.
• Vous demandez un nouveau crédit. Une enquête de crédit par un détaillant peut nuire à votre pointage de crédit, surtout si vous demandez un nouveau crédit plusieurs fois dans un court laps de temps. L’enquête restera sur votre rapport jusqu’à 2 ans et peut nuire à votre score pendant les 12 premiers mois, selon John.
• Vous ouvrez un nouveau compte, qui sera éventuellement signalé aux agences de rapport de crédit. “Cela réduit l’âge moyen de votre dossier de crédit”, explique John. La durée de vos antécédents de crédit est d’environ 15% de votre pointage de crédit.

Une meilleure alternative? Puisque mon ami a l’argent (et j’ajouterais qu’il ne devrait effectuer cet achat que s’il peut se permettre de plonger dans l’épargne), il peut vouloir payer pour le téléviseur en utilisant une carte de récompense qui est déjà dans son portefeuille. Et bien sûr, il devrait rembourser la dette en totalité lorsque la déclaration apparaît. De cette façon, comme le dit John, “vous pouvez laisser votre rapport de crédit et éloigner l’équation.”

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Farnoosh Torabi est un journaliste et commentateur de la finance personnelle. Elle est l’auteur du nouveau livre Psych Yourself Rich, obtenez l’état d’esprit et la discipline dont vous avez besoin pour construire votre vie financière. Suivez-la sur www.farnoosh.TV et sur Twitter à @farnoosh.

Publié pour la première fois le 12 août 2010 / 17h50

© 2010 CBS Interactive Inc. Tous les droits sont réservés.

Comment un prêt personnel affecte-t-il votre pointage de crédit?

Un prêt personnel peut construire vos scores de crédit à long terme tant que vous remboursez constamment la dette à temps.

Narottam Medhora
Écrivain

Narottam est un ancien scénariste de prêts personnels et de petites entreprises pour Nerdwallet.

Mise à jour du 14 mars 2023 10:50 A.m. pdt

Kim Lowe
Éditeur de célèbre éditeur | Prêts à la consommation

Kim Lowe est un éditeur en chef de la tête de l’équipe de prêts de Nerdwallet. Elle couvre les emprunts des consommateurs, y compris des sujets comme les prêts personnels, acheter maintenant, payer plus tard et les applications d’avance de fonds. Elle a rejoint Nerdwallet en 2016 après 15 ans chez MSN.com, où elle a occupé divers postes de contenu, notamment le rédacteur en chef des sections de santé et de nourriture. Kim a commencé sa carrière en tant qu’écrivain pour les publications imprimées et Web qui couvraient les industries de l’hypothèque, du supermarché et de la restauration. Kim a obtenu un baccalauréat en journalisme de l’Université de l’Iowa et une maîtrise en administration des affaires de l’Université de Washington. Elle travaille depuis sa maison près de Portland, Oregon.

Beaucoup ou tous les produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous compensent. Cela influence les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l’argent.

Plus comme ces prêts personnels

Là’S pas de mystère: un prêt personnel affecte votre pointage de crédit comme toute autre forme de crédit. Effectuer des paiements à temps et construire votre crédit. Tous les paiements en retard peuvent endommager considérablement votre score s’ils’rediqué aux bureaux de crédit.

Voici comment obtenir un prêt personnel peut avoir un impact sur votre pointage de crédit à chaque étape du processus.

Acheter un prêt personnel

La plupart des prêteurs en ligne vous permettent de pré-qualifier un prêt personnel avec une vérification de crédit en douceur, qui est un chèque de routine de votre solvabilité. Une douce enquête a gagné’t affecter votre pointage de crédit et vous permet d’acheter les meilleurs tarifs et termes.

Certaines banques et coopératives de crédit n’offrent pas de contrôle souple avec pré-qualification. Si tu’Répondre à la comparaison des tarifs, optez pour les prêteurs qui offrent le chèque souple.

Voyez si vous pré-qualifier un prêt personnel – sans affecter votre pointage de crédit

Répondez simplement à quelques questions pour obtenir des estimations de taux personnalisées de plusieurs prêteurs.

Montant du prêt

Voyez si vous pré-qualifier

Demander un prêt personnel

La demande officielle d’un prêt personnel déclenche une vérification du crédit difficile, qui est une évaluation plus approfondie de vos antécédents de crédit. L’enquête remonte généralement à cinq points de votre cote de crédit FICO. Les nouvelles demandes de crédit représentent 10% de votre pointage de crédit.

Une enquête difficile reste généralement sur votre rapport de crédit pendant deux ans, mais n’affecte que votre score la première année.

Rembourser votre prêt personnel

FICO et VANTAGESCORE, deux modèles de notation de crédit différents, considèrent l’historique des paiements le facteur le plus important dans le calcul des scores de crédit, représentant 35% à 40% de votre score.

La plupart des prêteurs en ligne signalent une activité de remboursement à l’un ou les trois bureaux de crédit national – Equifax, Experian et TransUnion. Travailler avec un prêteur que les rapports aux trois peuvent signifier plus de cohérence dans vos rapports de crédit.

Manquer un remboursement de prêt

La manquer d’une date d’échéance de quelques jours n’affectera pas votre crédit, mais les paiements à votre prêt personnel qui ont plus de 30 jours de retard peuvent être signalés aux bureaux de crédit, entraînant des dommages notables à votre pointage de crédit.

L’établissement d’un budget qui explique tous vos remboursements de dette, y compris votre prêt personnel, peut vous aider à éviter les paiements manqués.

Consolider votre dette

La consolidation des dettes dans un prêt personnel peut améliorer votre crédit en réduisant votre utilisation de votre crédit. Votre taux d’utilisation du crédit – quelle part de votre crédit disponible que vous utilisez – représente 30% de votre pointage global de crédit. La consolidation de la dette peut simplifier vos finances et aider à réduire vos paiements mensuels afin que vous puissiez rembourser la dette plus tôt.

Questions fréquemment posées

Un prêt personnel nuise-t-il à votre pointage de crédit?

Votre pointage de crédit peut baisser quelques points lorsque vous demandez officiellement un prêt personnel, mais les paiements manqués peuvent entraîner une baisse plus importante. Obtenir un prêt personnel augmentera également le montant de la dette que vous devez, ce qui est l’un des facteurs qui composent votre pointage de crédit. Les paiements à temps pour votre prêt personnel, cependant, aidez à construire votre crédit.

Un prêt personnel aide-t-il votre pointage de crédit?

Des paiements cohérents et à temps pour votre prêt peuvent vous aider à créer un crédit . Un prêt personnel ajoute également du crédit à tempérament à votre rapport, qui diffère du crédit renouvelable associé aux cartes de crédit. Le mélange de crédit représente 10% d’une cote de crédit FICO.

Un prêt personnel nuise-t-il à votre pointage de crédit?

Votre pointage de crédit peut baisser quelques points lorsque vous

demander un prêt personnel

, Mais les paiements manqués peuvent entraîner une baisse plus importante. Obtenir un prêt personnel augmentera également le montant de la dette que vous devez, ce qui est l’un des facteurs qui composent votre pointage de crédit. Les paiements à temps pour votre prêt personnel, cependant, aidez à construire votre crédit.

Un prêt personnel aide-t-il votre pointage de crédit?

Des paiements cohérents à temps pour votre prêt peuvent vous aider

. Un prêt personnel ajoute également du crédit à tempérament à votre rapport, qui diffère du crédit renouvelable associé aux cartes de crédit. Le mélange de crédit représente 10% d’une cote de crédit FICO.

À propos de l’auteur: Narottam est un ancien scénariste de prêts personnels et de petites entreprises pour Nerdwallet. En savoir plus

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Comment les prêts automobiles affectent-ils ma cote de crédit?

Laisser’S Explorez les façons dont votre crédit pourrait être affecté lorsque vous terminez votre voyage d’achat de voiture.

Les achats pour un prêt automobile affecteront mon pointage de crédit?

Lorsque vous’Rachat pour les meilleurs tarifs de financement, certains prêteurs effectueront une traction dure à votre crédit. Bien que les tractions dures aient généralement un impact sur votre score, une seule enquête dure baisse généralement votre pointage de crédit de quelques points, donc l’impact global doit être faible. Si vous avez plusieurs traces dures de divers prêteurs automobiles, il’s Il est également important de noter qu’ils seront tous réunis en un aussi longtemps qu’ils se produiront dans un délai spécifique, selon FICO, la société qui calcule les scores de crédit les plus utilisés. Cette fenêtre ne s’applique généralement qu’aux demandes de renseignements pour les prêts de type épisode tels que les prêts automobiles et les hypothèques. Selon le bureau du crédit, la gamme dans certains cas pourrait être jusqu’à 45 jours.

La contrainte d’un prêt automobile nuise-t-elle à votre crédit?

Pour comprendre l’impact global d’un prêt automobile, il’s important pour comprendre l’anatomie d’une cote de crédit. Lorsque FICO calcule les scores (sur une échelle de 300 à 850 points), il considère ces 5 facteurs clés:

1. Historique de paiement
   Effectuer des paiements à temps est l’aspect le plus important de votre pointage de crédit.
2. Utilisation du crédit
   Cela mesure la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez. Pour trouver le taux d’utilisation optimal actuel, vous pouvez vérifier auprès des trois bureaux de rapport de crédit à l’échelle nationale: Equifax, Experian ou TransUnion . Porter des soldes élevés sur plusieurs comptes peut indiquer un risque plus élevé de défaut pour les prêteurs.
3. Durée de l’historique de crédit
   En général, plus vous avez établi un crédit avec des paiements à temps, meilleur est votre score. Mais FICO examine plusieurs indicateurs liés à l’historique de crédit.
4. Nouveau crédit
   L’établissement de nouveaux crédits peut aider à améliorer votre ratio d’utilisation du crédit, mais uniquement les comptes ouverts au besoin. Postuler pour plusieurs cartes de crédit à la fois, par exemple, peut avoir un effet négatif sur votre score.
5. Mixage de crédit
   La gestion de différents types de crédit, comme un prêt automatique et des cartes de crédit, peut être un plus.

En tenant compte de ce qui précède, un prêt automobile peut avoir quelques effets différents sur votre pointage de crédit.

Tout d’abord, cela augmentera votre charge de dette totale et modifiera votre ratio d’utilisation du crédit, ce qui peut entraîner une légère baisse de votre score. Si tu’ve vient d’établir le prêt, là’S pas encore l’historique des paiements, mais une légère baisse de la cote de crédit doit être corrigée rapidement si vous effectuez vos premiers paiements à temps. Après tout, l’historique des paiements a le plus grand impact sur les scores FICO.

Un prêt automatique peut également améliorer votre mélange de crédit, surtout si vous ne l’avez pas fait’T a déjà un compte de type à épitloté sur votre rapport. Un portefeuille de crédit diversifié articule que vous avez réussi à gérer différents types de crédit, qui fait appel aux prêteurs.

Votre pointage de crédit augmente-t-il lorsque vous remboursez un prêt automobile?

Si vous payez le solde de votre prêt automatique au fil du temps, votre utilisation de crédit baissera, donc votre pointage de crédit peut s’améliorer. Faire des paiements à temps réguliers est bon pour votre historique de paiement et vous aidera à maintenir et éventuellement à améliorer votre score.

Si vous envisagez de rembourser votre prêt tôt pour économiser les frais d’intérêt, assurez-vous que votre accord de prêt ne’t comprend des pénalités pour ce faire. Parfois, garder le prêt qui va un peu plus longtemps, avec des paiements à temps, peut avoir un impact positif sur votre pointage de crédit. Géré correctement, les lignes de crédit ouvertes aident à établir une histoire forte.

D’un autre côté, si vous avez du mal à effectuer des paiements à temps, il pourrait être utile de vérifier si vous’Redirection d’une prolongation de prêt, qui pourrait fournir un allégement financier temporaire.

Enfiler’A peur de vérifier régulièrement votre rapport de crédit

Comprendre comment les prêts automobiles affectent les scores de crédit et les impacts que l’achat d’une voiture aura à ce sujet vous aidera à continuer d’améliorer votre cote de crédit.

La vérification de votre rapport de crédit entraîne régulièrement une enquête douce qui a gagné’t blesser votre pointage de crédit, alors je ne fais pas’J’ai peur de le faire régulièrement. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit par an de chacun des trois bureaux de rapport de crédit à l’échelle nationale (TransUnion, Experian et Equifax).

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