Le gel de votre crédit empêche-t-il un vol d’identité?

Résumé:

Un gel de crédit, également connu sous le nom de gel de sécurité, vous permet de restreindre l’accès à votre rapport de crédit. Ce contrôle sur vos informations financières peut rendre plus difficile pour les voleurs d’identité d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit dans votre nom. Le gel de votre crédit n’affecte pas votre pointage de crédit et est gratuit. Cependant, il y a des facteurs à considérer avant de placer un gel de crédit sur votre dossier de crédit.

Points clés:

1. Un gel de crédit empêche les créanciers potentiels d’accéder à votre rapport de crédit.
2. Il est difficile pour les voleurs d’identité d’ouvrir de nouvelles lignes de crédit à votre nom.
3. Le gel de votre crédit n’a pas d’impact sur votre pointage de crédit.
4. Equifax, Experian et TransUnion sont les principaux U.S. bureau de crédit.
5. Les prêteurs s’appuient sur des rapports de crédit pour évaluer la solvabilité.
6. Un gel de crédit protège contre les voleurs d’identité en utilisant vos informations pour les hypothèques et les dettes.
7. Un gel de crédit ne protége pas les comptes financiers existants.
8. Placer un gel de crédit nécessite de contacter chaque agence de rapport de crédit individuellement.
9. Des informations personnelles sont nécessaires lors de la mise en place d’un gel de crédit.
dix. Un numéro d’identification personnel (PIN) est associé au gel de crédit.

Questions et réponses:

1. Comment fonctionne un gel de crédit?

Un gel de crédit restreint l’accès à votre rapport de crédit, ce qui rend difficile pour les voleurs d’identité d’utiliser vos informations pour ouvrir de nouveaux comptes de crédit.

2. Le gel de votre crédit affecte-t-il votre pointage de crédit?

Non, le gel de votre crédit n’a pas d’impact sur votre pointage de crédit.

3. Quels bureaux de crédit dois-je contacter pour placer un gel de crédit?

Vous devez contacter individuellement Equifax, Experian et TransUnion pour placer un gel de crédit.

4. Quelles informations dois-je fournir lors de la mise en place d’un gel de crédit?

Vous devrez probablement fournir votre nom, adresse, date de naissance, numéro de sécurité sociale et autres informations personnelles.

5. Comment débarrasser de mon crédit quand je souhaite demander un nouveau crédit?

Vous pouvez utiliser votre numéro d’identification personnel (PIN) associé au gel de crédit pour déverrouiller temporairement votre fichier de crédit.

6. Puis-je soulever un gel de crédit en permanence?

Oui, vous pouvez supprimer un gel de crédit en permanence si vous n’en avez plus besoin.

7. Quand puis-je avoir besoin de soulever un gel de crédit?

Vous devrez peut-être soulever un gel de crédit lorsque vous demandez une hypothèque, un prêt automobile, une location, une carte de crédit ou un compte utilitaire. Il peut également être nécessaire à des fins d’emploi.

8. Combien de temps faut-il pour soulever un gel de crédit?

Si la demande est faite en ligne ou par téléphone, un bureau de crédit doit soulever le gel en une heure. Si la demande est faite par courrier, le bureau a trois jours ouvrables pour lever le gel.

9. Les créanciers actuels sont-ils affectés par un gel de crédit?

Non, les gels de crédit ne restreignent que l’accès à vos rapports de crédit par des créanciers potentiels. Les créanciers existants ont toujours accès à vos informations de crédit.

dix. Les agences gouvernementales peuvent-elles accéder à vos rapports de crédit avec un gel de crédit en place?

Dans certaines circonstances, comme avec un tribunal ou une ordonnance administrative, une assignation ou un mandat de perquisition, les agences gouvernementales peuvent toujours avoir accès à vos rapports de crédit.

11. Que puis-je faire d’autre pour protéger contre le vol d’identité?

Il est recommandé de surveiller régulièrement vos rapports de crédit et d’être vigilant pour toute activité suspecte. De plus, diverses précautions telles que des mots de passe solides, un comportement en ligne sécurisé et éviter les tentatives de phishing peuvent aider à protéger vos informations personnelles.

Le gel de votre crédit empêche-t-il un vol d’identité?

Il y a des problèmes à considérer avant de décider de placer un gel de crédit sur votre dossier de crédit. D’une part, cela nécessite des efforts.

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Le gel de votre crédit empêche-t-il un vol d’identité?

Un gel de crédit – également appelé gel de sécurité – vous permet de restreindre l’accès à votre rapport de crédit. Il vous permet de prendre le contrôle de vos informations financières en empêchant la publication de votre pointage de crédit et des rapports détaillés par les agences de rapport de crédit.

Un gel de crédit signifie que les créanciers potentiels ne seront pas en mesure d’accéder à votre rapport de crédit, ce qui rend plus difficile pour un voleur d’identité d’ouvrir de nouvelles lignes de crédit à votre nom. Un gel de crédit n’affecte pas votre pointage de crédit, et il’s gratuit.

Les trois principaux U.S. Les bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion – sont une source d’informations sur le crédit pour d’autres sociétés. Les prêteurs hypothécaires, les sociétés de cartes de crédit, les concessionnaires automobiles et d’autres agences achètent l’accès à vos antécédents de crédit pour décider si vous êtes un bon risque de crédit.

Il est peu probable que les prêteurs approuvent les prêts à moins qu’ils ne vous connaissent’re a un bon risque de crédit, et cela les oblige à examiner vos rapports de crédit. Ainsi, un gel de crédit peut aider à protéger contre, par exemple, un voleur d’identité qui retire une hypothèque ou une autre dette à votre nom.

Et si vous’J’ai été victime d’une violation de données?

Si votre numéro de sécurité sociale a été exposé lors d’une violation de données, un gel de crédit est considéré comme une solide décision pour empêcher quiconque d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit à votre nom. Les prêteurs et les fournisseurs ont gagné’pour pouvoir accéder à votre dossier de crédit et, par conséquent, il ne serait pas susceptible d’accorder du crédit à toute personne utilisant votre numéro de sécurité sociale.

Mais gardez à l’esprit qu’un gel de crédit a gagné’t à faire pour protéger vos comptes financiers existants ou d’autres activités liées à l’identité qui’T a besoin d’une vérification de crédit.

Il y a des problèmes à considérer avant de décider de placer un gel de crédit sur votre dossier de crédit. D’une part, cela nécessite des efforts.

Comment placer un gel de crédit?

Pour placer un gel de crédit sur chacun de vos fichiers, vous devez contacter chaque agence de rapport de crédit directement. Les instructions figurent sur les sites Web de l’entreprise:

• Equifax: 1-800-349-9660 ou Equifax.com
• Experian: 1-888-397-3742 ou Experian.com
• Transunion: 1-800-680-7289 ou transunion.com

Ici’S Informations que vous’Il faut probablement fournir: nom, adresse, données de naissance, numéro de sécurité sociale et autres informations personnelles.

Lorsque vous définissez un gel de crédit, vous sélectionnez ou recevrez un numéro d’identification personnel associé au gel.

Votre code PIN vous permet de déverrouiller votre fichier de crédit lorsque vous souhaitez donner accès aux prêteurs lorsque vous demandez un crédit. Il’est intelligent pour garder votre épingle dans un endroit sécurisé. De cette façon, c’est’est là quand vous voulez dégeler votre crédit.

Si vous avez été victime de vol d’identité, vous devriez envisager de placer un gel sur vos fichiers de crédit.

Un gel de crédit se compose de trois actions: vous pouvez ajouter, soulever ou supprimer un gel de crédit.

• L’ajout d’un gel de crédit signifie placer un gel sur votre crédit.
• Soulever un gel de crédit supprime temporairement le gel afin que vous puissiez demander un crédit.
• La suppression d’un gel de crédit la supprime en permanence.

Vous pouvez faire toutes ces actions gratuitement.

Quand vais-je devoir soulever un gel de crédit?

Il y a une variété d’occasions où vous aurez besoin de soulever un gel de crédit.

Par exemple, vous devrez soulever le gel si vous prévoyez d’acheter une maison ou une voiture, louer une voiture ou un appartement, vous inscrire à un plan de téléphone portable ou un compte avec une entreprise de services publics, ou de demander une carte de crédit.

De nombreux employeurs ont également besoin de chèques de crédit des employés potentiels.

Vous pouvez soumettre une demande pour soulever un gel de crédit pour une entreprise spécifique ou pour une période de temps spécifique.

Combien de temps ça va prendre? Si la demande est faite en ligne ou par téléphone, un bureau de crédit doit soulever un gel dans l’heure, selon la Federal Trade Commission. Si la demande est faite par courrier, un bureau a trois jours ouvrables pour soulever un gel lors de la réception de votre demande.

Gardez à l’esprit, un gel de crédit ne s’applique pas aux créanciers actuels. Ils peuvent toujours accéder à vos rapports de crédit. En outre, les agences gouvernementales peuvent avoir accès dans certaines circonstances, comme avec un tribunal ou une ordonnance administrative, une assignation ou un mandat de perquisition.

Que vous décidiez d’un gel de crédit est une bonne idée pour vous ou non,’s intelligent pour prendre d’autres mesures pour aider à protéger contre le vol d’identité et la fraude. Par exemple, c’est’est une bonne idée de surveiller vos rapports de crédit. De cette façon, vous pouvez voir si votre rapport de crédit contient une activité inconnue ou suspecte.

Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit chaque année de chacune des trois principales agences de rapport de crédit à AnnualCrediTreport.com. Vous pouvez échec de vos demandes, par exemple, pour commander un rapport de l’un des trois bureaux tous les quatre mois, pour pouvoir surveiller vos rapports de crédit tout au long de l’année. Même si vous avez un gel de crédit en place, vous pouvez toujours accéder à vos rapports de crédit.

Un gel du crédit peut-il endommager mon pointage de crédit?

Non. Un gel de crédit n’endommage pas votre pointage de crédit. Il a gagné’t affecter votre pointage de crédit de quelque manière que ce soit.

Un gel de crédit ne fait pas non plus’t faire ces choses, selon la FTC.

• Vous empêcher d’obtenir votre rapport de crédit annuel gratuit.
• Vous empêcher d’ouvrir un nouveau compte, bien que vous’doit relever le gel temporairement.
• Vous empêcher de postuler pour un emploi, de louer un appartement ou d’acheter une assurance. Un gel ne fait pas’t s’appliquer à ces actions, selon la FTC. Cependant, si vous’En faisant l’une de ces choses, vous devrez peut-être soulever temporairement le gel, soit pour une période spécifique, soit pour une fête spécifique, par exemple, un propriétaire ou un employeur potentiel. Il’est libre de soulever le gel et de le remettre à nouveau lorsque vous’Re fait accéder à votre crédit.
• Empêcher un voleur de porter des accusations à vos comptes existants. Vous devez toujours surveiller votre banque, votre carte de crédit et vos relevés d’assurance pour les transactions frauduleuses.

Avantages et inconvénients d’un gel de crédit

Un gel de crédit peut aider si vous’est victime de vol d’identité où votre numéro de sécurité sociale a été compromis, mais il y a des avantages et des inconvénients d’un gel de crédit que vous devriez considérer.

Credit Freeze Pros

Voici quelques avantages à placer un gel sur vos fichiers de crédit.

Il empêche l’ouverture de nouvelles lignes de crédit

Personne ne pourra ouvrir de nouvelles lignes de crédit ou d’autres comptes qui nécessitent une vérification de crédit en votre nom. Si un fraudeur essaie d’ouvrir une ligne de crédit, il sera bloqué. Ce’s car les prêteurs vérifient généralement votre fichier de crédit pour voir si vous’est un bon risque de crédit et susceptible de rembourser le prêt. Un gel de crédit empêche les prêteurs de vérifier votre fichier de crédit.

Il vous aide à vous protéger contre certains types de fraude d’identité

Si vous avez été victime de vol d’identité et que vous avez mis un gel à votre crédit, vous pouvez vivre moins de cas de tentative de fraude impliquant vos informations personnelles. En effet.

Ne fait pas’t affecter votre pointage de crédit

Géler votre crédit a gagné’t affecter votre pointage de crédit. Cela ne fait pas’T signifie cependant que votre pointage de crédit a gagné’t changement. D’autres facteurs tels que votre montant de dette et si vous effectuez ou non les paiements de carte de crédit à temps peut entraîner une augmentation ou une baisse de votre pointage de crédit.

Il’s gratuit

À un moment donné, vous auriez peut-être dû payer des frais pour geler ou dégeler vos dossiers de crédit. Ce’s plus le cas.

CONSTENSE CONTENS

Voici quelques inconvénients de placer un gel sur vos fichiers de crédit.

Ça prend un peu d’effort

Il faut des efforts pour placer ou soulever un gel de crédit. Par exemple, vous’Je devrai contacter les trois bureaux de crédit.

Il faut garder une trace de vos épingles

Vous pouvez perdre la trace de vos numéros d’identification personnels pour soulever et geler vos rapports. Si vous souhaitez soulever ou geler vos rapports de crédit, vous devez fournir votre code PIN. Si vous oubliez ou perdez votre épingle, vous’devra prendre des mesures supplémentaires pour en obtenir une nouvelle.

Toi’Il faut soulever un gel pour donner un accès à un créancier à votre fichier de crédit

Quand vient le temps d’ouvrir une nouvelle ligne de crédit – par exemple, si vous demandez une nouvelle carte de crédit – vous’Il faut soulever le gel pour donner au créancier l’accès à votre fichier.

C’est pas ca’t Empêcher les voleurs d’accéder à vos comptes existants

Un gel de crédit peut aider à empêcher les voleurs d’identité d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom, mais il ne fait rien pour les empêcher de commettre une fraude avec vos comptes existants. Cela signifie que les fraudeurs pourraient faire des frais sur une carte de paiement dans votre portefeuille.

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Les criminels peuvent ouvrir de nouveaux comptes, obtenir des prêts sur salaire et même produire des déclarations de revenus dans votre nom. Il y avait une victime de vol d’identité toutes les 3 secondes en 2019 °, alors Don’attendez pour obtenir une protection contre le vol d’identité.

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Note éditoriale: Nos articles vous fournissent des informations éducatives. Les offres de Nortonlifelock peuvent ne pas couvrir ou protéger contre chaque type de crime, fraude ou menace que nous écrivons sur. Notre objectif est d’augmenter la sensibilisation à la cyber-sécurité. Veuillez consulter les conditions complètes pendant l’inscription ou la configuration. N’oubliez pas que personne ne peut empêcher tout vol d’identité ou cybercriminalité, et que LifeLock ne surveille pas toutes les transactions dans toutes les entreprises.

Qu’est-ce qu’un gel de crédit? Devrais-je geler mon crédit?

Les gels de crédit et les verrous de crédit aident à empêcher les escrocs d’ouvrir des comptes et d’obtenir des prêts à votre nom. Mais il y a aussi des différences importantes.

Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?

Votre crédit et vos finances font partie intégrante de votre bien-être financier. Lorsqu’ils sont gérés correctement, ils peuvent vous faciliter la vie. Que vous souhaitiez contester une erreur de rapport de crédit ou améliorer votre pointage de crédit, vous pouvez en savoir plus ici.

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Si vous trouvez quelque chose dans votre rapport de crédit qui ne fait pas’T appartenant là, ici’s quoi faire.

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Que savoir sur les congélations de crédit et les alertes de fraude

Les gelées de crédit et les alertes de fraude peuvent vous protéger du vol d’identité ou empêcher une utilisation abusive supplémentaire de vos informations personnelles si elles ont été volées. Apprenez ce qu’ils font et comment les placer.

Créez les gels

Qui peut en placer un: Tout le monde peut geler son rapport de crédit, même si son identité n’a pas été volée.

Ce qu’il fait: Un gel de crédit restreint l’accès à votre rapport de crédit, ce qui signifie que vous – ou autres – avez gagné’pour pouvoir ouvrir un Nouveau compte de crédit Pendant que le gel est en place. Vous pouvez relever temporairement le gel de crédit si vous devez demander un nouveau crédit. Lorsque le gel est en place, vous pourrez toujours faire des choses comme postuler pour un emploi, louer un appartement ou acheter une assurance sans le soulever ou le retirer.

Durée: Un gel de crédit dure jusqu’à ce que vous le supprimez.

Coût: Gratuit

Comment placer: Contact chaque des trois bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion.

Alertes de fraude

Les alertes de fraude sont disponibles dans différentes situations et ont des avantages différents.

Alerte à la fraude

Qui peut en placer un: Quiconque soupçonne une fraude peut placer une alerte de fraude sur son rapport de crédit.

Ce qu’il fait: Une alerte de fraude rendra plus difficile pour quelqu’un d’ouvrir un nouveau compte de crédit à votre nom. Une entreprise doit vérifier votre identité avant de publier un nouveau crédit à votre nom.

Lorsque vous placez une alerte de fraude sur votre rapport de crédit, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit de chacun des trois bureaux de crédit.

Durée: Une alerte de fraude dure un an. Après un an, vous pouvez le renouveler.

Coût: Gratuit

Comment placer: Contactez l’un des trois bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion. Tu ne fais pas’t à contacter les trois. Le bureau de crédit que vous contactez doit dire aux deux autres de placer une alerte de fraude sur votre rapport de crédit.

Alerte de fraude prolongée

Qui peut en placer un: Une alerte de fraude prolongée n’est accessible qu’aux personnes qui ont été volées par leur identité et ont terminé un rapport de vol d’identité de la FTC à Identitytheft.Gov ou a déposé un rapport de police.

Ce qu’il fait: Comme une alerte de fraude, une alerte de fraude étendue rendra plus difficile pour quelqu’un d’ouvrir un nouveau compte de crédit dans votre nom. Une entreprise doit vous contacter avant qu’elle n’accepte un nouveau crédit à votre nom.

Lorsque vous placez une alerte de fraude prolongée sur votre rapport de crédit, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit de chacun des trois bureaux de crédit deux fois Dans un délai d’un an à compter du moment où vous placez l’alerte, ce qui signifie que vous pouvez consulter votre rapport de crédit six fois en un an.

De plus, les bureaux de crédit vous retireront de leurs listes de marketing pour des offres de crédit et d’assurance non sollicitées pendant cinq ans, sauf si vous leur demandez de ne pas.

Durée: Une alerte de fraude prolongée dure sept ans.

Coût: Gratuit

Comment placer: Contactez l’un des trois bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion. Tu ne fais pas’t à contacter les trois. Le bureau de crédit que vous contactez doit dire aux deux autres de placer une alerte de fraude prolongée sur votre rapport de crédit.

Alerte en service actif

Qui peut en placer un: Les membres du service en service actif peuvent placer une alerte de fraude en service actif.

Ce qu’il fait: Une alerte de fraude en service actif rendra plus difficile pour quelqu’un d’ouvrir un nouveau compte de crédit à votre nom. Une entreprise doit vérifier votre identité avant de publier un nouveau crédit à votre nom.

De plus, les bureaux de crédit vous retireront de leurs listes de marketing pour des offres de crédit et d’assurance non sollicitées pendant deux ans, sauf si vous leur demandez de ne pas.

Durée: Une alerte de fraude en service actif dure un an. Après un an, vous pouvez le renouveler pour la durée de votre déploiement.

Coût: Gratuit

Comment placer: Contactez l’un des trois bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion. Tu ne fais pas’t à contacter les trois. Le bureau de crédit que vous contactez doit dire aux deux autres de placer une alerte de fraude en service actif sur votre rapport de crédit.

Surveillance gratuite du crédit pour les membres du service en service actif

Les membres du service en service actif peuvent obtenir une surveillance gratuite du crédit électronique, qui peut détecter des problèmes qui pourraient être le résultat d’un vol d’identité. Pour vous inscrire, contacter chaque des trois bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion.

Quelle alerte de fraude vous convient?

Alerte à la fraude

Alerte de fraude prolongée

Alerte en service actif

Lieu quand tu’RECORTEMENT POUR LE VOL DE L’ENDICIATION. Il est plus difficile pour quelqu’un d’ouvrir un nouveau compte de crédit à votre nom. Il’s gratuit et dure 1 an.

Lieu quand tu’VE a fait voler votre identité et terminé un rapport de vol d’identité FTC à Identitytheft.Gov ou a déposé un rapport de police. Il est plus difficile pour quelqu’un d’ouvrir un nouveau compte de crédit à votre nom et vous retire des offres de crédit et d’assurance non sollicitées pendant 5 ans. Il’s gratuit et dure 7 ans.

Lieu quand tu’re en service militaire actif. Il est plus difficile pour quelqu’un d’ouvrir un nouveau compte de crédit à votre nom et vous supprime des offres de crédit et d’assurance non sollicitées pendant 2 ans. Il’s gratuit et dure 1 an.

Violations de données – Que savoir, que faire

Que faire si vos informations sont exposées dans une violation de données

Comment geler votre crédit

Un gel de crédit peut aider à prévenir le vol d’identité et la fraude. Le dépôt d’un est gratuit et ne nuira pas à votre crédit.

Bev O’Shea
Écrivain de finance personnelle | Argent MSN, crédit.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea est une ancienne autorité Nerdwallet sur le crédit à la consommation, les escroqueries et le vol d’identité. Elle est titulaire d’un baccalauréat en journalisme de l’Université d’Auburn et d’une maîtrise en éducation de la Georgia State University. Avant de venir à Nerdwallet, elle a travaillé pour les journaux quotidiens, MSN Money and Credit.com. Son travail est apparu dans le New York Times, le Washington Post, le Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money et ailleurs. Twitter: @beverlyoshea.

Amanda Barroso
Écrivain principal | Notation du crédit, budgétisation, finance personnelle

Amanda Barroso est une écrivaine de finances personnelles qui a rejoint Nerdwallet en 2021, couvrant le score de crédit. Elle a également écrit des études de données et a contribué au podcast “Smart Money” de Nerdwallet. Avant de rejoindre l’équipe, Amanda a passé plus d’une décennie à couvrir des problèmes auxquels de nombreux Américains sont confrontés, ce qui comprend son travail d’écrivain au Pew Research Center, un analyste politique au National Women’s Law Center et un professeur d’université. Amanda a obtenu un doctorat de l’Ohio State University.

Mise à jour du 8 mars 2023

Kathy Hinson
Éditeur de célèbre éditeur | Finance personnelle, notation du crédit, dette et gestion de l’argent

Kathy Hinson dirige l’équipe de finance personnelle de base à Nerdwallet. Auparavant, elle a passé 18 ans à l’Oregonian à Portland dans des rôles tels que le chef de copie et le chef d’équipe pour la conception et l’édition. L’expérience antérieure comprend des nouvelles et une modification de copie pour plusieurs journaux du sud de la Californie, notamment le Los Angeles Times. Elle a gagné un baccalauréat’S de diplôme en journalisme et communications de masse de l’Université de l’Iowa.

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Plats à emporter

• Pour geler votre crédit, vous devez contacter chacun des trois bureaux de crédit individuellement.
• Placer un gel de crédit est gratuit pour vous et vos enfants, tout comme le soulève lors de la demande de nouveau crédit.
• Un gel n’affecte pas votre pointage de crédit.

Plus comme cette finance personnelle

Un gel de crédit empêche les données sensibles de vos fichiers de crédit d’être accessibles sans votre consentement spécifique. Cela peut vous protéger des demandes de crédit frauduleuses, même si un criminel a des informations clés telles que votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale.

Qu’est-ce qu’un gel de crédit?

Un gel de crédit ou un gel de sécurité bloque l’accès à vos rapports de crédit, protégeant contre les tentatives des escrocs d’accéder à vos rapports de crédit et d’ouvrir des comptes frauduleux. Lorsque quelqu’un demande du crédit en utilisant vos informations personnelles, un prêteur ou un émetteur de carte vérifie généralement votre crédit avant de prendre une décision.

Si votre crédit est gelé, le créancier potentiel ne peut pas voir les données nécessaires pour approuver l’application.

Comment geler votre crédit

Alors, comment congelez-vous votre crédit? Contactez chacun des trois principaux bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion – individuellement pour geler votre crédit:

Equifax: appelez le 800-349-9960 ou allez en ligne . Consultez notre guide de congélation de crédit Equifax étape par étape.

Experian: Allez en ligne pour lancer ou pour plus d’informations, appelez le 888‑397‑3742. Ici’s une promenade détaillée pour obtenir un gel de crédit expérien .

TransUnion: appelez le 888-909-8872 ou allez en ligne . Lisez notre guide de congélation de crédit TransUnion.

Le gel de votre crédit dans les trois principaux bureaux ci-dessus devrait être la priorité absolue. Pour faire un effort supplémentaire, vous pouvez également geler votre rapport de crédit dans deux bureaux de crédit moins connus qui peuvent avoir des informations vous concernant:

Innovis: appelez le 866-712-4546 ou allez en ligne .

Échange national de télécommunications et de services publics de consommation: appelez le 866-349-5355 ou allez en ligne .

Informations dont vous avez besoin pour geler votre crédit dans les 3 bureaux

Il’est une bonne idée de rassembler tous les documents dont vous aurez besoin avant de lancer un gel de crédit. Bien que les trois bureaux de crédit aient des exigences légèrement différentes, voici les informations que vous devrez généralement fournir:

Numéro de sécurité sociale.

Date de naissance.

Selon la façon dont vous lancez le gel de crédit – en ligne, par téléphone ou par courrier – vous pourriez également avoir besoin de ce qui suit:

Copie de votre passeport, chauffeur’S licence ou pièce d’identité militaire.

Copie des documents fiscaux, des relevés bancaires ou des factures de services publics.

Preuve d’adresse, comme une facture de services publics.

Notez que si vous congelez votre crédit par téléphone, soyez prêt à répondre à certaines questions d’authentification aussi.

Une fois le gel de crédit en place, il sécurise votre fichier de crédit jusqu’à ce que vous soyez le gel. Vous pouvez dégeler le crédit temporairement lorsque vous souhaitez demander un nouveau crédit.

Comment déborder votre crédit

Allez sur le site Web du Bureau du crédit et utilisez le compte que vous avez utilisé pour geler votre crédit pour dégeler votre crédit . Vous pourrez également être en mesure de dégeler votre crédit par téléphone ou par courrier postal si vous pouvez fournir certaines informations de vérification. À moins que vous n’utilisiez le courrier postal, le débouchéage prend généralement en vigueur dans les minutes suivant la demande.

Raisons de dégeler votre crédit

Bien que ce soit une bonne idée de garder votre crédit figé tout le temps, il y a des circonstances où vous pourriez avoir besoin de décongeler temporairement votre crédit. Principalement, vous devrez dégeler votre crédit si vous demandez une nouvelle ligne de crédit. Que vous soyez sur le marché pour une nouvelle voiture, une hypothèque, un appartement de location ou un téléphone portable, votre crédit sera tiré par le prêteur pour évaluer votre capacité à payer.

Vous devrez peut-être également dégeler votre crédit si vous prévoyez d’utiliser un service “acheter maintenant, payer plus tard” lors des achats en ligne. Par exemple, Affirm – l’une des plates-formes BNPL les plus populaires – demande aux candidats de soulever temporairement les congélations de crédit dans tous les bureaux où ils les ont placés.

En ce qui concerne le BNPL, il y a des avantages et des inconvénients pour les acheteurs en ligne avec un crédit surgelé. L’avantage est que l’obliger aux acheteurs à dégeler constamment (puis à refreindre) leur crédit peut être un obstacle à des dépenses rapides et insensées. Cependant, la congélation et le crédit de dégel peuvent devenir fastidieux pour les personnes qui comptent fréquemment sur le BNPL pour effectuer des achats.

Conseils pour dégeler votre crédit

Pour une seule demande de crédit, débouchez uniquement avec les bureaux pertinents: vous ne pouvez demander au créancier quel bureau de crédit qu’il utilisera pour vérifier votre crédit et votre nefreeze uniquement à celle-ci.

Lorsque vous achetez des crédits, licenciez les files d’attente dans les trois bureaux: si vous postulez avec plusieurs prêteurs dans une courte période, il peut être logique de soulever le gel dans les trois principaux bureaux de crédit.

Fixez une limite de temps pour la tranquillité d’esprit: vous pouvez choisir de dégeler pour une période de temps spécifiée, après quoi le gel reprend automatiquement. Bien que cette option soulève une partie de la pression sur vous sur la rappel de redémarrer votre gel, il est important de donner aux prêteurs le temps dont ils ont besoin pour vérifier votre crédit. Par exemple, la demande d’une hypothèque nécessitera une période de temps plus longue qu’un prêt automobile.

Comment geler votre enfant’s de crédit

Les parents et les tuteurs peuvent geler le crédit d’un enfant de moins de 16 ans.

Si vous demandez un gel pour votre enfant, le bureau de crédit doit créer un dossier de crédit pour l’enfant (en supposant qu’il n’en a pas déjà), alors congelez-le. En plus de fournir les informations requises pour un gel de crédit pour adultes, vous’LL a également besoin de documents pour vérifier l’identité de l’enfant et la preuve que vous avez debout pour geler l’enfant’s de crédit .

Vous pouvez également congeler le crédit d’un conjoint ou d’un adulte incapable dans les trois bureaux. Toi’Il faut fournir la documentation requise (copies des certificats de naissance, des ordonnances judiciaires et des copies des cartes de sécurité sociale, par exemple) et de les envoyer à Experian, Equifax et TransUnion. Vous pouvez trouver des détails en ligne à ce sujet, ainsi que tous les formulaires de demande de gel téléchargeable, sur chaque bureau’S Page de gel de sécurité.

Questions fréquemment posées

Le crédit de gel est-il une bonne idée?

Oui. Placer un gel sur vos rapports de crédit peut vous aider à vous protéger contre les demandes de crédit frauduleuses. Dégelage, également connu sous le nom de dégel, votre crédit est généralement rapide lorsque vous devez demander un crédit.

Y a-t-il un inconvénient pour geler votre crédit?

Il y a des inconvénients pour geler votre crédit. Vous pouvez être sensible aux escroqueries impliquant votre numéro de sécurité sociale et que votre taux d’assurance pourrait augmenter si votre État permet aux assureurs d’utiliser des informations de crédit pour fixer les tarifs.

Quelle est la différence entre un gel de crédit et un verrouillage de crédit?

Les services de gel de crédit sont mandatés par la loi fédérale et sont gratuits. Un verrouillage de crédit est un service facultatif qu’un bureau de crédit peut vous offrir moyennant des frais, mais il offre moins de protections juridiques qu’un gel.

Comment un gel du crédit affecte-t-il les services de surveillance du crédit?

Lorsque votre crédit est gelé, un service de surveillance du crédit peut toujours accéder à vos rapports de crédit et vous alertera toujours des modifications et de l’activité suspecte.

Parce que vous avez gelé votre crédit, les tentatives d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom ne devraient pas passer. Vous pouvez considérer un gel des services de surveillance du crédit et du crédit comme une double couche de protection.

Si vous avez un gel de crédit et envisagez d’ajouter un service de surveillance du crédit, vous devrez probablement contacter chaque bureau de crédit pour soulever le gel. Une fois que vous aurez ajouté le service de surveillance, vous devrez refreindre votre crédit.

Le crédit de gel est-il une bonne idée?

Oui. Placer un gel sur vos rapports de crédit peut vous aider à vous protéger contre les demandes de crédit frauduleuses.

Dégelage, également connu sous le nom de dégel, votre crédit

est généralement rapide lorsque vous devez demander un crédit.

Y a-t-il un inconvénient pour geler votre crédit?

Il y a des inconvénients pour geler votre crédit. Vous pouvez être sensible aux escroqueries impliquant votre numéro de sécurité sociale et que votre taux d’assurance pourrait augmenter si votre État permet aux assureurs d’utiliser des informations de crédit pour fixer les tarifs.

Quelle est la différence entre un gel de crédit et un verrouillage de crédit?

Les services de gel de crédit sont mandatés par la loi fédérale et sont gratuits.

est un service facultatif qu’un bureau de crédit peut vous offrir pour des frais, mais il offre moins de protections juridiques qu’un gel.

Comment un gel du crédit affecte-t-il les services de surveillance du crédit?

Lorsque votre crédit est gelé, un service de surveillance du crédit peut toujours accéder à vos rapports de crédit et vous alertera toujours des modifications et de l’activité suspecte.

Parce que vous avez gelé votre crédit, les tentatives d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom ne devraient pas passer. Vous pouvez considérer un gel des services de surveillance du crédit et du crédit comme une double couche de protection.

Si vous avez un gel de crédit et envisagez d’ajouter un service de surveillance du crédit, vous devrez probablement contacter chaque bureau de crédit pour soulever le gel. Une fois que vous aurez ajouté le service de surveillance, vous devrez refreindre votre crédit.

Quand obtenir un gel de crédit

Si tu’ne pas acheter activement une carte de crédit ou un prêt, le gel de votre crédit est sage. Maintenant que le crédit de gel et le crédit de débit.

Si vous pensez que vos données peuvent avoir été compromises, par exemple dans une violation de données, obtenez un gel de crédit. Il’s particulièrement clé si votre numéro de sécurité sociale très importante peut avoir été divulgué.

Inconvénients d’un gel de crédit

Il y en a quelques-uns, potentiellement:

Un gel peut vous donner un faux sentiment de sécurité; Vous pouvez toujours être sensible aux frais frauduleux sur un compte de crédit existant si cela’s a été compromis, ou des escroqueries de soins de santé ou de remboursement d’impôt impliquant votre numéro de sécurité sociale. Il’s toujours important de vérifier attentivement les déclarations mensuelles pour les signes d’activité frauduleuse.

Il peut compliquer la création d’un compte MySocialSecurity (pour suivre les bénéfices, estimer les avantages futurs, etc.). Vous pouvez le faire avec un gel de crédit ou une alerte de fraude en place, mais vous devrez vous rendre en personne à un bureau de sécurité sociale.

Votre taux d’assurance pourrait augmenter si votre État permet d’utiliser des informations de crédit pour fixer les taux. Dans certains cas, les assureurs ne peuvent pas accéder à votre fichier gelé et peuvent ne pas vous donner une remise, un bon score vous donne droit à. Si cela se produit, vous pouvez appeler votre agent pour savoir si vous avez besoin de dégeler votre crédit .

Cela peut être quelque peu gênant, car vous devez vous rappeler de soulever le gel lorsque vous souhaitez demander un crédit. Cet inconvénient est en comparaison avec le devoir de détendre la fraude ou le vol d’identité, cependant.

Vous pouvez oublier si votre crédit est gelé. (Si cela se produit, il existe des moyens simples de savoir si votre crédit est gelé .)

Vérification de crédit ou verrouillage de crédit?

Un gel de crédit et un accès de blocs de verrouillage de crédit à vos rapports de crédit. Cependant, un verrouillage de crédit est un produit offert volontairement par un bureau de crédit, qui peut facturer des frais. Equifax’Le verrouillage du crédit est gratuit; TransUnion offre un verrou gratuit via son produit True Identity ou dans le cadre d’un abonnement payant plus large; Expérien’S Lock est disponible uniquement dans le cadre d’un forfait d’abonnement payant.

Les services de gel de crédit sont mandatés par la loi fédérale et sont gratuits.

Les serrures de crédit peuvent offrir une commodité, comme l’ouverture et la fermeture avec un coup de doigt sur une application, mais ils offrent moins de protections juridiques qu’un gel.

Qui peut accéder aux rapports de crédit gelés?

Un gel de crédit rend vos rapports de crédit inaccessibles à la plupart des gens, à quelques exceptions près:

Vous pouvez accéder à vos propres dossiers, y compris l’obtention de vos rapports de crédit annuels gratuits . Vous pouvez également vérifier votre résumé de rapport de crédit gratuit et le score de Nerdwallet pendant que vos rapports de crédit sont figés.

Vos créanciers actuels ont encore accès, tout comme les agents de créance.

Les spécialistes du marketing peuvent voir vos rapports de crédit dans le but de vous envoyer des offres.

Dans certaines circonstances, le gouvernement ou les agences de pension alimentaire pour enfants peuvent les voir.

Vous pouvez toujours donner la permission à un employeur ou à un employeur potentiel de vérifier votre crédit (bien que la version qu’ils voient omet certains détails).

Et après?

Inscrivez-vous pour obtenir votre pointage de crédit gratuit et votre rapport de Nerdwallet. Les informations sont mises à jour chaque semaine, et les facteurs affectant votre score sont éclatés pour les rendre plus faciles à comprendre.

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À propos des auteurs: Bev O’Shea est un ancien écrivain de crédit chez Nerdwallet. Son travail est apparu dans le New York Times, Washington Post, Marketwatch et ailleurs. En savoir plus