FinCEN vraagt ​​banken om MSB-bankrekeningen niet blindelings te beëindigen

Het Financial Crimes Enforcement Network heeft vanmorgen een verklaring afgegeven over geldservicebedrijven.

Gelddienstenbedrijven, waaronder geldtransmitters die belangrijk zijn voor de wereldwijde stroom van geldovermakingen, verliezen de toegang tot bankdiensten, wat gedeeltelijk het gevolg kan zijn van bezorgdheid over regelgevend toezicht, de waargenomen risico’s van zakelijke gelddienstenrekeningen en de kosten en lasten die daarmee samenhangen met het bijhouden van dergelijke rekeningen.

Veel bankinstellingen hebben de financiële rekeningen van financiële dienstverleners onmiddellijk afgesloten. FinCEN vindt het belangrijk om te herhalen dat bankorganisaties de gelddienstensector kunnen dienen en tegelijkertijd kunnen voldoen aan hun verplichtingen uit de Bank Secrecy Act..

Momenteel is er binnen FinCen bezorgdheid dat banken lukraak de rekeningen van alle MSB’s beëindigen of weigeren rekeningen te openen voor welke MSB’s dan ook, waardoor ze als een klasse van klanten worden geëlimineerd. Een dergelijke groothandelsbenadering druist in tegen de verwachting dat financiële instellingen de risico’s van klanten van geval tot geval kunnen en moeten beoordelen..

De verklaring van FinCen herhaalt dat het bankinstellingen niet vraagt ​​om MSB-rekeningen te sluiten, simpelweg omdat het geldservicebedrijven zijn.,

FinCEN ondersteunt de beëindiging van MSB-rekeningen op grote schaal niet zonder rekening te houden met de aanwezige risico’s of het vermogen van de bank om het risico te beheren. Zoals opgemerkt, brengen MSB’s een verschillende mate van risico met zich mee, en niet alle financiële dienstverleners zijn risicovol. Daarom moeten financiële instellingen bij de beslissing om al dan niet diensten aan een MSB-klant te verlenen, de risico’s in verband met die specifieke MSB-klant beoordelen. Bij de risicobeoordeling van een financiële instelling moet worden overwogen of klantenrisico’s op de juiste manier kunnen worden beheerd en de financiële instelling moet een niveau van beheersing handhaven dat in overeenstemming is met de gepresenteerde klantrisico’s. Banken die klantrelaties op de juiste manier kunnen beheren en risico’s effectief kunnen beperken, zijn niet verboden of ontmoedigd om diensten aan MSB-klanten te verlenen, ongeacht het specifieke bedrijfsmodel van MSB..

FinCEN wilde ook verschillende sleutelfactoren van de Bank Secrecy Act en hoe deze zich verhoudt tot de financiële dienstverlening herhalen met een verklaring waarin financiële instellingen worden herinnerd aan verschillende belangrijke punten,

Een bank moet zijn MSB-klant kennen en begrijpen. Om dit te doen, moet het het bedrijfsmodel van de MSB en de algemene aard van het eigen klantenbestand van de MSB begrijpen, maar het hoeft de individuele klanten van de MSB niet te kennen om te voldoen aan de Bank Secrecy Act. Dit is niet anders dan de vereisten die gelden voor andere zakelijke klanten.

Van bankorganisaties wordt verwacht dat zij het risico beheren dat aan alle rekeningen is verbonden, inclusief de MSB-rekeningen. De Bank Secrecy Act vereist echter niet, en verwacht ook niet dat bankinstellingen de facto de regulator van de gelddienstensector zijn dan van enige andere sector. FinCEN erkent dat het in de praktijk niet mogelijk is voor een bank om alle potentieel ongeoorloofde transacties die door een instelling lopen op te sporen en te rapporteren. Maar als een instelling bestaande richtlijnen volgt en een passend op risico gebaseerd programma opstelt en onderhoudt, zal de instelling goed gepositioneerd zijn om dergelijke rekeningen naar behoren te beheren, terwijl zij in het algemeen ongeoorloofde transacties opspoort en ontmoedigt..

FinCEN probeert vanmorgen met de verklaring duidelijk te maken dat het niet de vernietiging van een hele financiële dienstensector wil zien en dat het de banken eraan herinnert dat het hun niet wordt verboden om gelddienstverlenende bedrijven toe te staan ​​rekeningen te hebben die puur gebaseerd zijn op de feit dat ze een MSB zijn.

FinCEN vereist wel dat bitcoin- en cryptocurrency-uitwisselingen geregistreerde MSB’s worden om legaal zaken te doen, maar veel gereguleerde MSB’s zijn nog steeds niet in staat om bankrekeningen te openen of bij te houden, waarbij veel banken verklaren dat ze de rekening sluiten vanwege bezorgdheid met FinCEN en de Bank Secrecy Act, maar met uit deze verklaring blijkt nu dat banken die bitcoin-MSB’s willen sluiten een andere reden moeten gebruiken (zoals ‘andere risico’s’).

Hoedentip aan David R. Allen over de verklaring van FinCEN. Afbeelding met dank aan Tim Evanson.

Onthoud dat Coin Fire geen juridisch advies biedt. Deze informatie mag alleen worden gezien als informatief over een actueel nieuwsevenement over cryptocurrency. Wij zijn geen advocaten, noch verbleven we gisteravond in een Holiday Inn Express. U dient altijd de hulp in te roepen van een ervaren advocaat en geen juridische veronderstellingen te doen op basis van de rapportage van deze site.

Mike Owergreen Administrator

Sorry! The Author has not filled his profile.

follow me