Aiutare le persone a scalare la scala del credito: esaminare l’inclusione finanziaria con FICO, Credit Karma e Tomocredit

Riepilogo

In questo articolo, esploreremo il concetto di inclusione finanziaria nel punteggio del credito e come viene avvicinato da FICO, Credit Karma e Tomocredit. Discuteremo le differenze tra il punteggio educativo utilizzato da Credit Karma e il punteggio FICO® effettivo utilizzato dagli istituti finanziari. Inoltre, esamineremo gli sforzi compiuti da queste società per creare un sistema di credito equo e inclusivo, incluso l’uso di dati alternativi e accesso al credito senza un punteggio di credito tradizionale.

Punti chiave:

1. Credit Karma utilizza un punteggio educativo, che è diverso dal punteggio FICO® utilizzato dagli istituti finanziari.
2. Il punteggio educativo fornisce un’idea di base di affidabilità creditizia ma può differire dal punteggio FICO® effettivo fino a 40 punti.
3. I membri 1 ° Credit Union forniscono il punteggio FICO® effettivo di Experian, utilizzato per tutte le applicazioni di conto e prestiti.
4. I residenti di Butte, Glenn, Shasta e della Contea di Tehama sono idonei a unirsi ai membri della prima Unione di credito.
5. Membri 1st Credit Union offre varie opzioni di supporto come chat live, moduli di contatto e programmazione degli appuntamenti.
6. L’Ufficio Corporate of Member 1st Credit Union si trova a Redding, CA.
7. I membri 1 ° Credit Union forniscono risorse e servizi per aiutare i membri a raggiungere i loro obiettivi finanziari e sogni.
8. Ulteriori risorse e servizi offerti dai membri 1st Credit Union includono calcolatori, un centro di conoscenza e opzioni bancarie digitali.
9. I termini e le condizioni relativi alla privacy, alla sicurezza e ai diritti dei consumatori sono forniti dalla prima Unione di credito dei membri.
10. Se è necessaria l’assistenza, i membri 1 ° Credit Union possono essere contattati durante l’orario di lavoro.

Domande e risposte:

1. Credito il karma usa fico?

Credit Karma utilizza un punteggio educativo, che è diverso dal punteggio FICO® utilizzato dagli istituti finanziari. Lo scopo del punteggio educativo è quello di fornire un’idea di base di affidabilità creditizia. Tuttavia, può differire dal punteggio FICO® effettivo fino a 40 punti. Gli istituti finanziari non utilizzano il punteggio educativo durante la valutazione delle domande di credito.

2. Quale punteggio fornisce i membri 1 ° Credit Union?

I membri 1 ° Credit Union forniscono il punteggio FICO® effettivo da una presa di credito morbida da Experian. Questo è lo stesso punteggio utilizzato dai membri 1st Credit Union per tutte le domande di conto e prestito. L’accesso al tuo punteggio FICO® dai membri della prima sindacato di credito non influisce sul tuo punteggio di credito.

3. Che è idoneo a unirsi ai membri 1st Credit Union?

I residenti di Butte, Glenn, Shasta e la contea di Tehama sono idonei a unirsi ai membri della 1a Unione di credito.

4. Come posso ottenere supporto dai membri 1st Credit Union?

È possibile ottenere supporto dai membri 1st Credit Union utilizzando la loro funzione di chat live, contattandoli attraverso i moduli di contatto forniti o pianificando un appuntamento.

5. Dove si trova l’Ufficio Corporate of Member 1st Credit Union?

L’Ufficio Corporate of Member 1st Credit Union si trova a Redding, CA.

6. Qual è l’obiettivo dei membri 1 ° Credit Union?

I membri 1 ° Credit Union mirano a fornire servizi finanziari convenienti e pertinenti per aiutare i loro membri a raggiungere i loro obiettivi e sogni.

7. Quali risorse aggiuntive offrono ai membri 1st Credit Union?

Membri 1st Credit Union offre varie risorse aggiuntive, tra cui calcolatrici, un centro di conoscenza, informazioni sul programma delle commissioni, opzioni bancarie digitali e assistenza per la segnalazione di carte o frodi smarrite o rubate.

8. Quali sono i termini e le condizioni forniti dai membri 1st Credit Union?

I membri 1 ° Credit Union forniscono termini e condizioni relativi agli avvisi di privacy federali, alla sicurezza, alla politica sulla privacy dei consumatori e alla possibilità di rinunciare alla vendita di informazioni personali.

9. È i membri 1 ° sindacato di credito assicurato a livello federale?

Sì, i membri della 1a Unione di credito sono assicurati a livello federale da NCUA.

10. Come posso segnalare una carta smarrita o rubata dalla prima sindacato dei membri?

Per segnalare una carta smarrita o rubata dai membri 1st Credit Union, è possibile chiamare 1-800-528-2273 Ext. 794.

11. Qual è il ruolo di FICO nel punteggio del credito?

FICO ha segnato circa il 90% della popolazione americana ammissibile al credito ed è considerato una pietra miliare del settore decisionale del credito. Il punteggio FICO è un numero di 3 cifre che riassume il file di credito di un individuo, tenendo conto di fattori come la cronologia dei pagamenti, gli importi dovuti, la durata del credito, i nuovi conti di credito e i tipi di credito utilizzati.

12. FICO considera fattori come il codice postale, il genere, la razza o lo stato civile nel loro punteggio di credito?

No, FICO non include fattori come il codice postale, il genere, la razza o lo stato civile nel loro credito. Si concentrano su fattori oggettivi relativi alla storia del credito e al comportamento finanziario.

13. In che modo FICO gestisce gli individui senza punteggio?

Se un individuo non ha un punteggio di credito, FICO ha iniziato a utilizzare dati alternativi per costruire prodotti come il punteggio ultrafico. Questo punteggio incorpora le informazioni da pagamenti di telecomunicazioni e servizi pubblici, registri pubblici e dati sul conto corrente per valutare la situazione finanziaria di un consumatore.

14. Come viene affrontata l’inclusione finanziaria da Credit Karma?

Credit Karma si concentra sulla fornitura di un punteggio educativo, il che offre agli utenti un’idea di base della loro affidabilità creditizia. Tuttavia, questo punteggio può differire dall’effettivo punteggio FICO® utilizzato dagli istituti finanziari. Credit Karma offre anche risorse e strumenti educativi per aiutare gli utenti a migliorare il proprio credito.

15. In che modo Tomocredit affronta l’inclusione finanziaria nel sistema di credito?

Tomocredit offre l’accesso al credito senza fare affidamento esclusivamente sui punteggi di credito tradizionali. Considerono vari fattori come il reddito e il comportamento di spesa per valutare l’affidabilità creditizia. Ciò consente alle persone con cronologia del credito limitata o senza accedere al credito e costruire un profilo creditizio.

Aiutare le persone a scalare la scala del credito: esaminare l’inclusione finanziaria con FICO, Credit Karma e Tomocredit

Si noti che il semplice controllo di sì su un aggiornamento di termini e condizioni casuali potrebbe facilmente costituire il consenso.

Credito il karma usa fico?

Credit Karma e altri strumenti di segnalazione del punteggio di credito possono utilizzare un punteggio educativo, che è diverso dal tuo effettivo punteggio FICO®. Lo scopo di un punteggio educativo è di fornirti un’idea di base del livello di rischio e della degna del credito. Può essere diverso dal tuo effettivo punteggio FICO® di fino a 40 punti e non viene utilizzato dagli istituti finanziari quando si richiede il credito. Il punteggio fornito dai membri 1 ° Credit Union è il tuo effettivo punteggio FICO® da una presa di credito morbida da Experian, lo stesso punteggio utilizzato dai membri 1 ° per tutte le domande di conto e prestito. L’accesso al punteggio FICO® dai membri 1 ° non influisce sul tuo punteggio di credito.

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Aiutare le persone a scalare la scala del credito: esaminare l’inclusione finanziaria con FICO, Credit Karma e Tomocredit

C’era una volta, le decisioni di credito non venivano prese da algoritmi immateriali ma da esseri umani usando metodi soggettivi che si basavano su gerarchie sociali, il giudizio del carattere morale e il sentito dire. Ma alla fine della guerra civile americana, erano in atto gli elementi fondamentali delle moderne rapporti sul credito. Vale a dire, sorveglianza di massa da parte del settore privato, condivisione delle informazioni e un sistema quantitativo di valutazione.

Avanti veloce fino ad oggi, questi principi sono diventati parte integrante del decisione del credito. Tuttavia ora sono implementati a velocità radicalmente diverse con miglioramenti della tecnologia.

Per quanto rapido e non soggettivo sia diventato il sistema, ha ancora un po ‘di terreno da coprire. Il credito non include ugualmente tutti (ancora) né è una rappresentazione perfetta della loro capacità di rimborsare. L’intelligenza artificiale utilizzata nel decisione del credito può essere meno accurata per le famiglie a basso reddito e può persino discriminare sulla base del genere e della razza. Ad esempio, nel 2021 la ricerca ha scoperto che il 54% dei consumatori neri ha riferito di non avere punteggi di credito o credito al di sotto di 640.

Ma gli istituti finanziari e le fintech stanno cercando di costruire un sistema più giusto che è compreso tutti i gruppi. I loro approcci tuttavia differiscono, dal rielaborare i loro attuali modelli di decisioni del credito, utilizzando dati alternativi o offrendo l’accesso al credito senza un punteggio di credito. Qui’S Come un veterano come FICO, giocatore esperto come Credit Karma e Upstart Tomocredit sta rendendo l’inclusione una priorità nel sistema di credito.

FICO: miglioramento del punteggio del credito

FICO ha segnato circa il 90% della popolazione americana ammissibile al credito – in molti modi è la pietra angolare del settore decisionale del credito. Il punteggio FICO è un numero di 3 cifre che riassume le informazioni su uno’S file di credito. Vicepresidente e direttore generale, Punti a FICO, Sally Taylor aggiunge che il punteggio non include fattori come uno’S Codice postale, genere, razza o stato civile, ma include:

• una persona’s Cancelleria dei pagamenti
• importi dovuti
• durata della storia creditizia
• Nuovi conti di credito
• e tipi di credito utilizzati

Ma per coloro che non sono stati punteggi, l’azienda ha iniziato a utilizzare dati alternativi per costruire prodotti, come il punteggio ultrafico. Questo punteggio utilizza informazioni come i pagamenti delle telecomunicazioni e delle utility, i registri pubblici e i dati dell’account corrente per dipingere un quadro di un consumatore’S finanze.

Alcune decisioni di punteggio del credito vengono prese utilizzando modelli che dipendono solo dall’apprendimento automatico (un’applicazione di AI), che è un’efficace bestia computazionale ma non infallibile. Ciò significa che ogni tanto, a seconda di come viene costruito un modello di analisi, i pregiudizi soggettivi possono gocciolare nel sistema. Nel 2022, uno studio legale che monitorava l’opportunità’Le pratiche di prestito equo hanno scoperto che la società aveva tassi di approvazione più bassi per i candidati neri. Questi pregiudizi possono tenere le persone fuori dal sistema, essenzialmente sono gatekeeper basati su software che prendono le decisioni di credito meno inclusive.

Questo è specificamente un problema più grande per quei modelli di punteggio del credito che utilizzano solo l’apprendimento automatico. A causa della natura dell’IA è generalmente difficile discernere perché un modello ML è giunto a una conclusione che ha fatto: questo è chiamato ‘scatola nera’ problema. Ad esempio, perché i modelli di punteggio del credito hanno assegnato i punteggi che hanno fatto? Quali fattori hanno influito sulla decisione?

Ciò fa affidamento sui modelli di sola apprendimento automatico per il decisione del credito una questione di conformità, trasparenza e inclusione. Fico’La risposta a questo problema è la costruzione di modelli che utilizzano l’apprendimento automatico e la propria tecnologia scorecard. Questo varia da altri approcci in cui viene distribuito un modello solo ML e quindi i controlli vengono eseguiti sui suoi risultati per capire perché un modello è arrivato a una conclusione particolare.

Essere in grado di capire perché i modelli solo ML arrivano alle loro conclusioni, è nuovo e forse il problema più importante da affrontare quando Black Box Ai è preoccupato. Le decisioni e le macchinazioni di questi modelli possono essere opache anche per coloro che lo hanno costruito. Questa opatezza può impedire alle aziende di capire perché ci sia pregiudizio nel sistema e, a sua volta, ostacola l’inclusione.

Credit Karma: inclusione attraverso i prodotti

Ci sono molti percorsi per l’inclusione finanziaria e la costruzione di modelli decisionali di credito migliori è solo uno di questi. Credit Karma usa un altro approccio: piace giocare “matchmaker,” Disse Rich Franks, Head of Lightbox at Credit Karma. L’azienda’La tecnologia S lightbox consente all’azienda’I partner di prestito per utilizzare dati anonimi sui suoi membri per progettare strategie di marketing che fanno offerte ai consumatori che potrebbero essere approvati per un prodotto. D’altra parte, i consumatori possono ottenere informazioni sulla loro probabilità di approvazione. L’azienda usa i badge per comunicare le loro possibilità di successo.

“Un punteggio di credito a tre cifre può solo dire a un prestatore così tanto,” Franchi aggiunti. Indicatori come i consumatori’ Risparmio, reddito e pagamenti in affitto tempestivi possono essere forti misure di un consumatore’s capacità di rimborsare.

Credit Karma offre anche una serie di prodotti paralleli che aiutano i consumatori a prendere decisioni informate, nonché a pianificare scenari che possono influire sul loro punteggio di credito. Ad esempio, l’azienda’Il servizio di monitoraggio del credito aiuta i consumatori a individuare eventuali errori nelle loro report di credito TransUnion o Equifax. Il simulatore del punteggio di credito consente alle persone di esplorare in che modo azioni come stipulare un prestito o lasciare che i conti passino in scadenza possano avere un impatto sul loro rapporto di credito.

Tomocredit: alleviare l’accesso al credito

Tomocredit offre ai consumatori l’accesso alla storia del credito non o limitata a una carta di credito. L’azienda calcola il proprio punteggio, chiamato il “Punteggio tomo” e basato su banche e altre metriche finanziarie, per assegnare un limite di credito. Secondo l’azienda’S Kristy Kim, cofondatore e CEO, la società ha esaminato 30.000 attributi di dati raccolti da dati acconsentiti dall’utente per sviluppare il punteggio tomo’ricetta s.

Quelli senza un numero di previdenza sociale possono anche richiedere la carta di credito, aprendo linee di credito a coloro che sono appena entrati sul suolo americano. Le loro domande sono esaminate dall’azienda caso per caso. Se un’applicazione viene respinta, il consumatore’Il punteggio di credito non è influenzato negativamente ma non possono applicare di nuovo. Secondo la società’S Web Web, l’azienda spera di costruire questa funzione in futuro.

Tuttavia, i consumatori devono collegare un conto bancario per la loro carta di credito Tomo. Questo account ha un limite minimo di $ 800 e Kim afferma che la società spera di abbassare questo limite in futuro. “Come una piccola startup con risorse limitate, non avevamo altra scelta che trovare una soglia in modo da poter crescere in modo sostenibile a lungo termine,” lei ha aggiunto. Presto l’azienda prevede di lanciare un “Credit Dashboard” Ciò consente ai consumatori di monitorare il loro punteggio di credito e ottenere suggerimenti per creare un credito migliore. A differenza delle carte di credito tradizionali, i clienti non possono trasportare saldi sulla carta da un mese all’altro, invece il pagamento viene automaticamente detratto dalla tua carta entro la fine della settimana.

Nel 2021, la FDIC ha scoperto che le famiglie sottostanti erano meno probabili (62.4%) per avere carte di credito ma avevano maggiori probabilità di avere prestiti personali bancari e non bancari rispetto alle famiglie completamente bancarie (76.6%). Essere sottoposti a sottobanciata o non bancario è costoso e apre anche i consumatori a prodotti di credito rischiosi come prestiti di giorno di paga o prestiti per il titolo automatico.

Le implicazioni di essere sottoposti a sottobicchieri o non si possono essere amplificati da fattori di razza, posizione geografica, classe e genere. Labirinto per quanto possa essere, se le aziende nello spazio del credito continuano a costruire verso l’inclusione, tutti potrebbero finalmente essere in grado di salire sulla scala del credito.

I tre approcci sopra differiscono radicalmente per migliorare l’inclusività nel sistema di credito in America. Dal miglioramento dei problemi di base come il modo in cui le persone vengono valutate alla costruzione di prodotti che rendono facili l’accesso al credito per tutti, sono necessari diversi approcci per garantire che i consumatori nelle diverse fasi del loro viaggio di credito siano inclusi. Sebbene sia improbabile che l’inclusione e l’uguaglianza nel sistema finanziario dell’America siano solo un aggiornamento del modello o del modello di intelligenza artificiale, è importante che le organizzazioni lo rendano una priorità.

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È il tuo credito karma segnare il tuo “Punteggio effettivo?”

Credit Karma ti dà una copia gratuita del tuo punteggio di credito solo per l’iscrizione, ma non è’T necessariamente lo stesso punteggio che i tuoi futuri finanziatori useranno.

Potresti chiederti il ​​tuo Credit Karma Score vs. il tuo punteggio effettivo.

Cosa noi’RE sta per dimostrare è che, in effetti, il punteggio che il Credit Karma ti dà è spesso il punteggio stesso che i tuoi futuri istituti di credito useranno.

Quale punteggio di credito fa uso di karma di credito?

Credit Karma partner con VantagesCore e offre agli utenti il ​​loro VantagesCore 3.0 gratuitamente. Estraggono il tuo rapporto di credito dagli uffici di credito Equifax e TransUnion. In questo modo, puoi vedere il tuo punteggio in base alla storia creditizia in entrambi.

Contrariamente alla credenza popolare, ogni consumatore ha molto più di un punteggio di credito. Ci sono molte aziende di punteggio diverse e ognuna ha più versioni dei loro modelli di punteggio di credito proprietari.

Per finire, i finanziatori possono applicare tali modelli a uno qualsiasi dei tuoi rapporti di credito dai tre principali uffici di credito (Experian, Equifax e TransUnion), ognuno dei quali ha un file di credito leggermente diverso per te.

Ciò crea il potenziale per innumerevoli versioni del tuo punteggio di credito, ma i finanziatori si concentrano quasi esclusivamente su quelli che provengono da due società primarie: FICO e VantagesCore.

Negli anni ’90, i tuoi punteggi FICO erano i tuoi “vero” punteggi perché avevano un monopolio quasi sul mercato dei punteggi di credito. Anche adesso, (secondo FICO) “90% dei principali istituti di credito” Usa i punteggi FICO.

Ma i tempi stanno cambiando. Molti istituti di credito usano VantagesCore per prendere decisioni di approvazione del prestito. Il VantagesCore ha un’ampia adozione e esso’Crescita ogni anno.

Secondo VantagesCore Solutions, oltre 2.600 istituti finanziari utilizzano VantagesCore. La loro homepage, “Nove delle 10 più grandi banche e 43 delle 100 maggiori sindacati di credito hanno utilizzato i punteggi di credito VantagesCore in una o più linee di business.”

La differenza tra il tuo punteggio FICO e i punteggi di credito VantagesCore

VantagesCore 3.0 è un punteggio comunemente usato tra gli strumenti di monitoraggio del credito gratuito. Ma potrebbe non essere quello che il tuo prestatore usa per decidere se approvare la tua domanda di prestito.

Fico e VantagesCore hanno entrambi punteggi di credito diversi. Hanno anche formule diverse per il calcolo della tua affidabilità creditizia, il che significa credito karma’Il punteggio S potrebbe essere un po ‘diverso da quelli che la tua banca o la tua società di credito utilizza.

Ad esempio, la cronologia dei pagamenti si riferisce a quanto coerentemente paghi ogni pagamento mensile in tempo e per intero. Il fattore di credito vale il 35% del punteggio FICO 8, ma il 40% del tuo VantagesCore 3.0.

I due modelli trattano l’utilizzo del credito, il saldo totale del debito girevole diviso per il limite di credito totale, anche in modo diverso.

Esso’vale il 20% del tuo VantagesCore 3.0, dove si trova il suo fattore. Nel frattempo, rientra negli importi dovuti al fattore FICO Punteggio 8, che vale il 30% in totale.

Come puoi vedere, ci sono differenze tra i due modelli, ma loro’di solito non troppo significativo. Voi’Ll è generalmente nello stesso intervallo di punteggio di credito in entrambi i.

Se tu’RE è solo controllato periodicamente il tuo punteggio a fini di monitoraggio del credito generico, Credit Karma’S VantagesCore 3.0 dovrebbe essere abbastanza vicino agli altri punteggi di credito per essere soddisfacenti.

Limitazioni del punteggio di credito Karma del credito

Il monitoraggio del tuo credito è una buona pratica, soprattutto perché può avvisarti di eventuali potenziali problemi prima che si sviluppino in qualcosa di significativo, come il furto di identità.

Controllare il tuo credito di credito Karma è un ottimo modo per rimanere in cima agli aggiornamenti al tuo file, ma esso’non è perfetto. Ecco le limitazioni più significative al suo servizio.

Ti mostra solo informazioni da due uffici di credito

Sfortunatamente, Credit Karma fornisce il tuo punteggio solo utilizzando i dati di due dei tre principali uffici di credito: Equifax e TransUnion. Se tu’Pianificare di fare domanda per un prestatore che usa Experian, potresti avere una sorpresa.

Dopotutto, spostare anche una variabile in una formula può fare una differenza significativa. Allo stesso modo, anche una modifica al tuo rapporto di credito può avere un impatto significativo sul tuo punteggio.

Mentre i tuoi rapporti di credito sono generalmente simili, ci possono essere differenze. In alcuni casi, i punteggi del credito possono variare in modo significativo dall’ufficio di credito a credito di credito.

Utilizza VantagesCore 3.0

VantagesCore 3.0 non è necessariamente il punteggio che il tuo prossimo potenziale prestatore utilizzerà quando richiedi nuovi finanziamenti.

Quello’non è un grosso problema se tu’è solo il check -in sul tuo credito periodicamente per monitorare i tuoi progressi.

Tuttavia, se tu’Richiederà un conto di credito significativo o vai a fare acquisti con tasso di interesse con un finanziatore ipotecario, si desidera assicurarsi di verificare il punteggio’è più vicino a ciò che i tuoi finanziatori potrebbero usare.

Ad esempio, puoi controllare entrambi i VantagesCore 3.0 Punteggio di credito e il tuo punteggio Auto FICO 8 da ogni ufficio di credito se tu’sta per fare shopping per auto. Là’non garantisce che il prestatore ne userà uno dei due, ma il punteggio che usano sarà probabilmente abbastanza vicino ad almeno uno di quelli.

Secondo il Wall Street Journal, i nuovi regolamenti andranno presto in diretta che richiederanno ai finanziatori ipotecari di utilizzare entrambi i tuoi VantagesCore 4.0 e il tuo punteggio FICO 10T nelle loro decisioni di sottoscrizione.

Per molte persone che non’t Attualmente le proprie case, questa è una grande notizia. Questi due nuovi modelli di punteggio del credito tengono conto dei pagamenti di affitto e dei pagamenti delle bollette che vengono segnalati agli uffici di credito.

Quindi se tu’Ve è stato utilizzato servizi di reporting degli affitti o un servizio di reportistica delle bollette, una cronologia di pagamento di fatture impeccabili può ora aiutare a migliorare le tue probabilità di qualificarsi per un mutuo per la casa.

I tuoi punteggi di credito non’T essere aggiornato immediatamente

Un altro aspetto negativo del controllo del tuo punteggio di credito tramite un sito Web di terze parti come Credit Karma è che i tuoi punteggi non’t Aggiornamento in tempo reale. Possono solo mostrarti l’impatto dei cambiamenti’vede una volta che ne ricevono la parola, che può richiedere del tempo.

Ad esempio, supponiamo che tu paghi con successo un conto con carta di credito che’S tenuto il tuo punteggio per mesi. Hai vinto’T Vedi il miglioramento del tuo punteggio tramite Credit Karma fino a quando non si verificano tutti i seguenti eventi:

• L’emittente della carta di credito riporta il saldo aggiornato agli uffici di credito
• Gli uffici aggiornano il tuo rapporto con le nuove informazioni di credito
• Credit Karma controlla il tuo rapporto di credito e lo vede lì’S è stato un cambiamento

Come puoi immaginare, ogni fase di questo processo richiede tempo. I finanziatori generalmente inviano un aggiornamento all’Ufficio di credito o a uffici di loro scelta ogni 30-45 giorni e, sebbene il rapporto dovrebbe dimostrare che nuove informazioni rapidamente, potrebbe non essere istantanea.

Credit Karma afferma che controlla quotidianamente il tuo rapporto di credito TransUnion per gli aggiornamenti, ma lo fa solo con il tuo rapporto Equifax ogni sette giorni, al massimo.

Di conseguenza, se ti capita di apportare una modifica al tuo profilo creditizio nel momento sbagliato con un prestatore che riferisce solo a Equifax, potrebbe essere necessario 52 giorni per vedere la modifica riflessa nel tuo Credit Karma Credit Score.

Come funziona il karma credito

Quando il Credit Karma dice che ti forniscono un rapporto di credito gratuito e un punteggio di credito, Don’Non preoccuparti, lo intendono. Voi’Non dovrò mai aprire il tuo portafoglio per pagare nessuno dei servizi che offrono sul loro sito.

Altri siti che ti consentono di controllare il tuo punteggio potrebbero attirarti con un punteggio di credito gratuito iniziale, quindi provare a aggiornarti su un account premium o su un rapporto di credito. Credit Karma ha vinto’T, che è rinfrescante.

Detto questo, sono un’azienda e devono fare soldi in qualche modo. Ci sono due modi principali in cui lo fanno.

Innanzitutto, Credit Karma riceve una commissione quando gli utenti si iscrivono a carte di credito, prestiti rateali o altri prodotti attraverso il loro sito.

Quello’S perché spingono forte come fanno per farti iscriverti a una carta di credito, un prestito personale o una polizza assicurativa attraverso di loro.

Credit Karma è piuttosto in anticipo su questo fatto, ma il secondo modo in cui fanno soldi è un po ‘più rotonda. Essi’Probabilmente trarre profitto dai tuoi dati personali in qualche modo.

Molti siti come questi affermano che non’T vendere le tue informazioni private in qualsiasi circostanza.

Credit Karma è uno di questi, ma loro’è ora una filiale di Intuit, che elenca tredici casi distinti in cui loro’Condividi i tuoi dati con terze parti nella loro pagina sulla privacy.

Dovrei usare il credito karma?

Per una risorsa gratuita, Credit Karma fornisce molto valore. Puoi accedere al tuo punteggio di credito, al rapporto di credito e al loro servizio di monitoraggio del credito senza nemmeno fornire loro le informazioni sulla carta di credito.

Se vuoi solo rimanere al passo con il tuo punteggio di credito mentre provi a migliorarlo, il credito Karma probabilmente ti va bene. In effetti, non lo fa’importa troppo quale punteggio usi in quel caso.

A quel punto devi solo tenere traccia delle modifiche al tuo punteggio. Don’tieni necessariamente a individuare il tuo punteggio effettivo.

Tuttavia, se tu’richiederà presto un conto di credito significativo, come un’auto o un mutuo per la casa,’vale la pena dedicare del tempo per ottenere il tuo effettivo punteggio FICO attraverso un’altra fonte.

Uno dei posti migliori per ottenere il tuo punteggio FICO è attraverso Experian. Non solo ti danno il tuo punteggio FICO 8 gratuitamente, ma loro’Base le informazioni sul rapporto di credito Experian (ovviamente).

Se vuoi un’immagine più olistica del tuo punteggio di credito, puoi combinare Experian con Credit Karma. Voi’LL ha un punteggio da ciascuna agenzia di segnalazione del credito e sia FICO che VantagesCore.

Esso’vale la pena notare che l’utilizzo di questi servizi non attiverà mai un vero controllo del credito. Ciò significa controllare il tuo punteggio tramite loro vinto’t Avvia una richiesta di credito o danneggi il tuo punteggio come farebbe se un istituto finanziario ha tirato le tue informazioni perché hai fatto domanda per un account.

Perché il credito Karma ti fornisce un punteggio gratuito?

Credit Karma può permettersi di fornirti un punteggio di credito VantagesCore gratuito perché ti traggono in altri modi. Innanzitutto, fanno una commissione ogni volta che qualcuno acquista una carta di credito, un prestito o un prodotto assicurativo fuori dal proprio sito.

In secondo luogo, molto probabilmente realizzano un profitto da tutti i dati privati ​​che ottengono da te. Credit Karma, come estensione di Intuit, può raccogliere tutte le seguenti informazioni su di te:

• Informazioni di identificazione come nome, numero di previdenza sociale e conducente’numero di licenza
• Condividi i tuoi punteggi di credito e segnala dati con istituti di credito che potrebbero voler inviare offerte
• Registra a quali carte di credito o prestiti ti applichi e se viene accettato o rifiutato
• Informazioni basate sulla posizione di Glean da quando si utilizza l’app

Che a malapena graffia la superficie. La loro pagina sulla privacy include una dozzina di altri tipi di informazioni che raccolgono, più una mezza dozzina di modi per ottenerlo che vanno oltre l’accettazione delle informazioni fornite.

Il resto della loro pagina approfondisce anche le varie situazioni in cui possono condividere le tue informazioni personali, incluso il catch-all: “con il tuo consenso.”

Si noti che il semplice controllo di sì su un aggiornamento di termini e condizioni casuali potrebbe facilmente costituire il consenso.

Tutto sommato, Credit Karma è una grande risorsa per ottenere alcuni dei tuoi punteggi di credito gratuitamente. Assicurati solo che tu’sono ben consapevoli delle loro implicazioni sulla privacy quando ti iscrivi ai loro servizi.

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Nick Gallo

Nick Gallo è un contabile pubblico certificato e un marketer di contenuti per il settore finanziario. È stato revisore dei conti delle società internazionali e stratega fiscale per gli investitori immobiliari. Ora scrive articoli su finanza personale e aziendale, contabili e tasse e imprenditorialità.