Come ottenere una carta di credito aziendale solo con EIN – quello che devi sapere

Riepilogo:

1. Punteggio di credito aziendale: Simile ai punteggi di credito personali, le aziende hanno punteggi di credito che riflettono la loro affidabilità ai finanziatori.

2. Calcolo dei punteggi del credito aziendale: I punteggi del credito aziendale sono calcolati in base a fattori come il tasso di utilizzo del credito, la cronologia dei pagamenti del debito, la durata del credito, i fallimenti, le dimensioni dell’azienda e il rischio del settore.

3. Utilizzo del tuo EIN per scopi di credito: Per stabilire il credito aziendale utilizzando un EIN, è necessario richiedere un numero DUNS tramite Dun & Bradstreet.

4. Migliorare i punteggi del credito aziendale: Per migliorare il punteggio di credito aziendale, separare le tue finanze personali e commerciali, effettuare pagamenti tempestivi ai venditori e richiedere una carta di credito aziendale o un prestito per le piccole imprese.

5. Controllo del punteggio di credito aziendale: Puoi controllare il tuo punteggio di credito aziendale attraverso agenzie di credito come Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax.

Domande:

1. Come faccio a controllare l’affidabilità creditizia della mia attività?

Controllare il punteggio di credito aziendale è essenziale per comprendere l’affidabilità creditizia della tua azienda. Simile ai punteggi di credito personali, il tuo punteggio di credito aziendale riflette la probabilità che la tua azienda effettui pagamenti tempestivi sui suoi debiti.

2. Cos’è un numero ID del datore di lavoro (EIN)?

Un numero ID del datore di lavoro (EIN) è un numero univoco di nove cifre rilasciato dall’Internal Revenue Service (IRS) alle imprese. Aiuta gli IRS a tenere traccia dei pagamenti effettuati alle imprese con dipendenti.

3. In che modo un punteggio di credito aziendale influisce sulle approvazioni del prestito?

I finanziatori utilizzano i punteggi del credito aziendale per valutare la probabilità di rimborsare i prestiti dell’azienda. Un buon punteggio di credito aumenta le possibilità di approvazione del prestito e può comportare tassi di interesse più bassi.

4. Quali fattori sono considerati quando si calcolano i punteggi del credito aziendale?

I punteggi del credito aziendale sono calcolati in base a fattori come il tasso di utilizzo del credito, la cronologia dei pagamenti del debito, la durata del credito, i fallimenti, le dimensioni della società e il rischio del settore.

5. Come posso usare il mio EIN per scopi di credito?

Per utilizzare il tuo EIN per scopi di credito, è necessario richiedere un numero DUNS da Dun e Bradstreet. Questo ti aiuterà a stabilire il tuo credito aziendale.

6. Un unico proprietario può anche stabilire credito aziendale?

Sì, un unico proprietario può stabilire il credito aziendale. Tuttavia, è importante separare le finanze personali e commerciali per evitare qualsiasi impatto negativo sul punteggio di credito aziendale.

7. Come posso migliorare il mio punteggio di credito aziendale?

Per migliorare il punteggio di credito aziendale, effettuare pagamenti tempestivi ai venditori, utilizzare il tuo EIN per richiedere una carta di credito aziendale o un prestito per le piccole imprese e assicurarsi che le aziende riferiscano i tuoi pagamenti tempestivi alle agenzie di credito.

8. Come faccio a controllare il mio punteggio di credito aziendale?

Puoi controllare il tuo punteggio di credito aziendale tramite agenzie di credito come Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax. Queste agenzie forniscono rapporti dettagliati sulla storia creditizia della tua azienda.

9. A cosa serve dun e bradstreet?

Dun & Bradstreet è un ufficio di credito che emette numeri Duns alle imprese. I fornitori e i fornitori usano spesso Dun & Bradstreet per valutare i termini di trading con un’azienda.

10. In che modo Experian valuta l’affidabilità del business?

Experian valuta l’affidabilità del business osservando fattori come la storia dei pagamenti e la probabilità che un’azienda sia delinquente con il rimborso entro il prossimo anno.

11. Perché è importante separare il credito personale e aziendale?

Separare il credito personale e aziendale è importante per proteggere il tuo punteggio di credito personale dall’essere influenzato negativamente da eventuali problemi finanziari all’interno dell’azienda. Aiuta anche a stabilire un forte profilo di credito aziendale.

12. Come posso costruire i punteggi del credito della mia azienda?

Puoi costruire i punteggi del credito della tua azienda utilizzando il tuo EIN per richiedere una carta di credito aziendale o un prestito per le piccole imprese e effettuare pagamenti tempestivi. Inoltre, assicurarsi che le aziende riferiscano il tuo buon credito alle agenzie di rendicontazione del credito.

13. Come posso stabilire credito con fornitori e fornitori?

È possibile stabilire credito con fornitori e fornitori utilizzando il tuo EIN quando richiedi conti commerciali di credito e garantendo pagamenti tempestivi.

14. Quali agenzie di credito dovrei monitorare il mio credito aziendale?

Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax sono le principali agenzie di credito che le aziende monitorano per i rapporti di credito e i punteggi.

15. Dove posso chiedere aiuto nel controllo del mio credito EIN?

Se hai bisogno di aiuto con il controllo del tuo credito EIN, puoi pubblicare le tue esigenze legali sul mercato di UpCounsel. UpCounsel fornisce accesso ai migliori avvocati con esperienza in varie aree legali.

Come ottenere una carta di credito aziendale solo con EIN – quello che devi sapere

Ci sono alcuni modi in cui il tuo punteggio di credito personale e la cronologia possono influire sul punteggio di credito aziendale:

Come controllare il mio credito EIN: tutto ciò che devi sapere

Controllare il credito del numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) ti fornisce una visione del merito creditizio della tua azienda. Come un punteggio di credito personale, il tuo punteggio di credito aziendale riflette la probabilità che la tua azienda fornisca pagamenti tempestivi sui suoi debiti.

Cos’è un numero ID del datore di lavoro?

Un EIN è un tipo di ID fiscale, le questioni relative al servizio di entrate interne alle imprese. Come il numero di previdenza sociale di un individuo, questo numero di nove cifre aiuta l’IRS a identificare e tenere traccia dei pagamenti alle aziende con i dipendenti, tra cui:

• Società a responsabilità limitata
• Partnership
• Società.

Cos’è un punteggio di credito aziendale?

Come i punteggi di credito personali, le aziende hanno anche punteggi che mostrano la loro affidabilità ai finanziatori. Poiché il punteggio di credito della tua azienda riflette la tua storia di pagamento in tempo, le banche e altri istituti di credito utilizzeranno i rapporti di credito per considerare l’approvazione della tua attività per un prestito o per un altro finanziamento. Questi rapporti li aiutano a determinare la probabilità che la tua azienda li rimborserà i soldi che ti prestano.

Oltre ai finanziatori, i punteggi del credito aziendale dicono ai tuoi fornitori e fornitori quanto è probabile di pagarli per i prodotti o i servizi che forniscono la tua attività. I buoni punteggi di credito aiutano anche la tua azienda a qualificarsi per tassi più bassi sull’assicurazione aziendale e alcune opzioni di prestito.

Come vengono calcolati i punteggi del credito aziendale?

I punteggi del credito aziendale sono calcolati in base alla storia finanziaria della tua azienda, come ad esempio:

• Tasso di utilizzo del credito
• Storia di pagamento del debito, compresi i debiti in sospeso
• Durata della storia creditizia
• Fallimenti, privilegi e giudizi
• Dimensioni della tua azienda
• Rischio del settore.

Come utilizzare il tuo EIN per scopi di credito

Per stabilire il credito aziendale utilizzando un EIN, la tua azienda deve richiedere un numero DUNS. Questo numero è emesso dall’Ufficio di credito, Dun e Bradstreet. È necessario fornire informazioni come:

• Il nome legale della tua azienda
• Struttura aziendale
• Anno di fondazione
• Numero di dipendenti
• Eventuali nomi alternativi che la tua azienda utilizza (“Fare affari come” nomi).

Migliorare i punteggi del credito aziendale

Una volta che la tua azienda ha ottenuto un numero DUNS, i seguenti sono alcuni suggerimenti che aiuteranno la tua azienda a stabilire un buon punteggio di credito:

• Come unico proprietario, le tue informazioni finanziarie personali sono combinate con le informazioni finanziarie della tua azienda. Di conseguenza, qualsiasi passo falso nel tuo credito personale potrebbe danneggiare il punteggio di credito della tua azienda. Strutturare la tua attività come LLC o società ti aiuterà a separare il tuo credito personale dal tuo credito aziendale.
• Paga i venditori e i fornitori in modo tempestivo. Usa il tuo EIN quando si richiede i conti commerciali del credito con i fornitori e paga l’importo intero prima della data di scadenza.
• Costruisci i punteggi del credito della tua azienda utilizzando il tuo EIN per richiedere una carta di credito aziendale. Effettuare tutti gli acquisti necessari e rimborsare l’importo intero prima della data di scadenza. In alternativa, è possibile utilizzare il tuo EIN per richiedere un prestito di piccole imprese, che dovresti rimborsare per intero prima della data di scadenza. Come un’altra opzione, puoi utilizzare il tuo EIN per richiedere un prestito per le piccole imprese, che dovresti rimborsare per intero prima della data di scadenza.
• Contatta tutte le aziende con cui la tua azienda ha credito e chiedi dove riferiscono che la tua azienda ha effettuato i pagamenti in tempo. Questo ti consente di sapere quali rapporti di credito aziendale devi monitorare. Se scopri che non molte di queste aziende stanno segnalando il tuo buon credito, considera l’apertura di conti con le aziende che segnalano un buon credito della tua azienda alle agenzie di segnalazione.

Come controllare il punteggio di credito aziendale

La tua azienda dovrebbe monitorare periodicamente il suo punteggio di credito e apportare aggiornamenti o correzioni secondo necessità. Le principali agenzie di credito che le aziende utilizzano per i rapporti di credito sono:

• Dun e Bradstreet: spesso utilizzati da venditori e fornitori per valutare i termini di trading con la tua attività. Questo punteggio riflette la tempestività della cronologia dei pagamenti delle fatture della tua azienda.
• Experian: spesso utilizzato dai finanziatori quando si considerano la tua attività per prestiti o linee di credito. Questo punteggio prevede che la probabilità che la tua attività sia delinquente con il rimborso entro il prossimo anno.
• Equifax: spesso utilizzato da venditori, fornitori e istituti di credito. Questo rapporto fornisce un punteggio di credito, un riepilogo del credito, un’analisi delle tendenze di pagamento della tua azienda e un elenco di registri pubblici, come fallimenti, privilegi o giudizi.

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Come ottenere una carta di credito aziendale solo con EIN – quello che devi sapere

Probabilmente sai dalla richiesta di carte di credito personali che una delle prime informazioni richieste da un emittente di carta dai richiedenti è il loro numero di previdenza sociale (SSN). Quello’s anche il caso delle carte di credito delle piccole imprese, in particolare quelle che richiedono una garanzia personale da parte del fondatore.

Tuttavia, ci sono alcuni emittenti della carta di credito che ti approverà per una carta di credito basata esclusivamente sul numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), un numero che gli uffici di credito e l’IRS utilizzano per identificare le aziende nello stesso modo in cui usano gli SSN per identificare le persone. Quegli emittenti della carta non esamineranno il tuo rapporto di credito personale quando determinano se approvare la tua domanda.

Indipendentemente dal fatto che tu ottenga i biglietti da visita solo con EIN, di solito ha senso evitare di utilizzare una carta di credito personale per le imprese. Una carta di credito aziendale può essere uno strumento potente per aiutarti a gestire la tua azienda’S flusso di cassa, comprendere le spese e le spese e separare le finanze aziendali dal tuo denaro personale.

Curioso di saperne di più su come ottenere una carta di credito con solo un EIN? Continua a leggere per scoprire come ottenere una carta di credito aziendale con solo un EIN, i diversi tipi di carte di credito disponibili solo con un EIN, i pro e i contro di ottenere una carta di credito con solo un EIN e come richiedere una carta di credito aziendale con un EIN.

Puoi ottenere una carta di credito aziendale solo con EIN?

Se hai un business grande e consolidato, in genere puoi ottenere una carta aziendale senza utilizzare un singolo SSN. Esso’s anche possibile ottenere una carta di credito per piccole imprese con solo un EIN (senza fornire il tuo SSN), ma ci sono meno opzioni da cui scegliere. La stragrande maggioranza degli emittenti della carta di credito aziendale richiede che i candidati abbiano solo un SSN o un EIN e un SSN per i proprietari di società. Immigrati che Don’T ha un SSN in grado di richiedere il credito utilizzando un singolo numero di identificazione dei contribuenti (ITIN) o ID fiscale.

Se la tua azienda non ha credito stabilito, potrebbe essere necessario soddisfare requisiti aggiuntivi per ottenere l’approvazione per una carta utilizzando solo il tuo EIN. Tali requisiti potrebbero comportare il rispetto di una determinata soglia di entrate mensili o un certo importo di capitale in banca.

Cos’è un ein?

Un numero di identificazione EIN, o datore di lavoro, è un numero di identificazione dei contribuenti univoco di nove cifre assegnato a tutte le imprese registrate. L’IRS utilizza un EIN per tenere traccia delle dichiarazioni dei redditi aziendali nello stesso modo in cui utilizza SSN per tenere traccia delle dichiarazioni personali. Voi’Deve fornire questo numero quando richiede molti tipi di prestiti aziendali, compresi quelli sostenuti dalla Small Business Administration.

Un EIN è simile a un SSN in quanto una volta che il governo assegna un EIN a un’azienda, non cambierà mai.

Voi’Avrà bisogno del tuo EIN quando si presentano tasse aziendali e per aprire un conto bancario commerciale. Se perdi il tuo EIN, potresti essere in grado di trovarlo su documenti relativi al business, come i documenti di registrazione aziendale o le dichiarazioni dei redditi precedenti. Se puoi ancora’T localizzalo, puoi chiamare l’IRS al numero 800-829-4933.

I finanziatori forniscono un’azienda’ein alle agenzie di valutazione del credito aziendale per ottenere un rapporto di credito su tale attività, se esiste uno. Non hai bisogno di un EIN per richiedere una carta di credito aziendale, ma ne hai bisogno se si desidera una carta di credito aziendale senza una garanzia personale.

Esso’è una buona idea avere un Ein all’inizio dopo aver stabilito la tua attività. Molti proprietari di piccole imprese preferiscono utilizzare un EIN per scopi commerciali, piuttosto che il loro SSN come ulteriore livello di protezione contro il furto di identità. Poiché gli EIN sono collegati alle imprese anziché alle persone, hanno meno uso per i truffatori.

Perché alcuni emittenti non’T approva le domande con solo un EIN

Molti emittenti di carte preferiscono avere un SSN su un EIN – e molti possono chiedere ai candidati di fornire entrambi, perché richiedono ai proprietari o ai fondatori di un’azienda di fornire una garanzia personale. Quello’S perché il prestito di denaro alle startup è estremamente rischioso e la maggior parte delle carte di credito non’T richiede garanzie. Quindi i finanziatori vogliono proteggersi dalle perdite richiedendo alle persone di promettere di rimborsare i propri debiti se un’azienda può’T.

Emittenti della carta di credito aziendale che richiedono un fondatore’La garanzia personale esaminerà il tuo credito personale quando deciderà se estendere una carta di credito alla tua attività. In questi casi, il tuo credito personale farà anche conto delle dimensioni del limite di credito che ricevi e del tasso di interesse, se applicabile.

Alcuni, ma non tutti gli emittenti della carta di credito aziendale che richiedono un SSN per i pagamenti del rapporto di approvazione sulla carta alle agenzie di credito personali. Mentre i proprietari unici possono ottenere un EIN, in genere non sono idonei per le carte di credito delle piccole imprese che utilizzano solo il loro EIN.

Perché una piccola impresa avrebbe bisogno di una carta di credito aziendale con EIN e non un SSN?

Una piccola impresa potrebbe preferire una carta di credito con un EIN piuttosto che un SSN per diversi motivi. Per cominciare, l’uso di un EIN piuttosto che un SSN aiuta a stabilire una separazione tra le finanze personali del fondatore o del proprietario e quelle dell’azienda.

Gli imprenditori che vogliono evitare di assumersi la responsabilità personale per le spese aziendali possono essere buoni candidati per i piccoli biglietti da visita che non’T richiede un EIN. Le carte che utilizzano solo un EIN sono uno dei pochi tipi di carte di credito aziendale che non influenzeranno il credito personale.

L’uso di un EIN può aiutare un’azienda a stabilire una storia creditizia nel tempo, fintanto che l’emittente della carta riporta i pagamenti alle agenzie di valutazione del credito aziendale.

Il tuo credito aziendale riflette quanto bene gestisci le tue finanze e paghi il tuo debito. Avere un credito commerciale migliore può aprire ulteriori fonti di capitale alla tua attività in futuro e renderti più conveniente per prendere in prestito denaro.

Un altro motivo per cui una piccola impresa potrebbe desiderare una carta di credito con il proprio EIN è che il fondatore o il proprietario ha uno scarso credito. In tal caso, potrebbero preoccuparsi che loro’D ci viene negato una carta di credito aziendale in base alla loro storia di credito personale.

Come funzionano le carte di credito aziendale senza un EIN?

Carte di credito aziendale che non’T richiede un lavoro ein proprio come altre carte di credito aziendale. Puoi usarli per effettuare acquisti per la tua attività e possono essere uno strumento utile per gestire il flusso di cassa. Molte carte di credito per le piccole imprese sono inoltre fornite strumenti digitali che possono darti ulteriori informazioni sulla tua azienda’spese.

Alcuni biglietti da visita sono vere carte di credito, il che significa che devi pagare solo un importo minimo alla fine di ogni ciclo di fatturazione mensile e puoi portare un saldo da mese in mese, purché paghi interessi su di esso. Altri biglietti da visita sono carte di addebito, che richiedono di pagare il saldo per intero ogni mese.

Cos’è una garanzia personale?

Una garanzia fondatore personale significa che tu’restando personalmente responsabile per eventuali debiti presi sull’uso di quella carta. Anche se la tua azienda fallisce, l’emittente della carta di credito può venire dopo le tue attività personali per recuperare le loro perdite. Se la tua attività ha’T ha stabilito il proprio credito, la maggior parte degli emittenti di biglietti da visita richiederà una garanzia personale prima di darti una carta di credito aziendale.

Come richiedere una carta di credito aziendale con EIN

1. Prendi il tuo Ein

Prima di poter richiedere una carta di credito aziendale utilizzando il tuo EIN, devi ottenere un EIN per la tua attività. In genere ottieni un EIN quando registri la tua attività con lo stato, ma se non’ne hai uno, puoi richiedere un EIN dall’IRS utilizzando questo modulo online.

2. Trova le carte di credito aziendale solo Ein che funzionano per te

Una volta che hai un Ein, tu’Devono cercare emittenti di carte che ti approviranno solo con un EIN (ci sono diverse opzioni elencate di seguito). Nella maggior parte dei casi, la tua attività dovrà essere registrata come società a responsabilità limitata (LLC), partenariati o società. Quindi, richiedi una carta di credito aziendale come faresti con qualsiasi altra carta di credito. Se ci’s una scatola che chiede il tuo SSN, basta saltarlo e compila la sezione che richiede invece un EIN.

3. Richiedi un biglietto da visita con EIN

Dovrai anche includere altre informazioni sulla tua attività, inclusi il tuo nome e la struttura aziendale, le sue informazioni di contatto, le dimensioni della tua attività, i suoi ricavi attuali e previsti e la data in cui hai lanciato il business. Una volta tu’VE ha compilato la domanda, l’emittente della carta esaminerà e verificherà le informazioni e poi ti farà sapere se tu’è stato approvato. Alcuni emittenti di carte completeranno immediatamente il processo di verifica, mentre altri potrebbero richiedere alcuni giorni.

Quello che devi sapere sulle carte di credito del business startup (solo EIN)

Ci sono vantaggi e svantaggi nell’uso di carte di credito che richiedono solo un EIN come linea di credito per la tua azienda.

Pro delle carte di credito con solo EIN

Il vantaggio principale per i titolari di carte dell’utilizzo di una carta di credito con solo un EIN è che aiuta a stabilire una distinzione tra l’azienda’S Finances e quelle del fondatore o del proprietario. Può anche aiutarti a creare credito aziendale.

Emittenti della carta di credito aziendale che non’T richiede un EIN in genere Don’T Fai un controllo del credito personale con gli uffici di credito quando determina se approvare la tua attività per una carta. Ciò significa che l’applicazione stessa ha vinto’t Imparare il tuo punteggio di credito personale.

Contro delle carte di credito con solo EIN

Uno dei maggiori svantaggi dell’utilizzo di una carta di credito con solo un EIN è che ci sono meno carte di credito da cui scegliere e la tua azienda potrebbe dover soddisfare i requisiti aggiuntivi per ottenere l’approvazione per la carta. Se la tua attività non lo fa’T soddisfare i requisiti minimi delle entrate o avere un certo livello di attività in banca, potresti non essere in grado di ottenere una carta di credito utilizzando solo un EIN.

Tipi di carte di credito aziendali che utilizzano un EIN

Mentre ci sono sicuramente meno carte di credito disponibili per i candidati che utilizzano solo un EIN anziché un SSN, ci sono ancora alcune opzioni. Qui’è quello che devi sapere:

Biglietti da visita aziendale

I biglietti da visita aziendale che non richiedono una garanzia personale in genere consentono di presentare domanda con un EIN. Tuttavia, esso’è importante notare che questo non è’Il caso per tutti i biglietti da visita aziendali.

In genere, i biglietti da visita aziendali vengono emessi direttamente alle aziende e non a nessun individuo. Ciò significa che la società si assume tutta la responsabilità per gli acquisti effettuati dai dipendenti che hanno accesso alle carte. Inoltre, la maggior parte dei biglietti da visita aziendali richiede punteggi di credito molto alti, diversi milioni di dollari di entrate annuali e una forza lavoro di almeno una dozzina di dipendenti.

Questo non è il caso di Ramp, che offre biglietti da visita aziendali a cui è possibile richiedere solo un EIN. Il biglietto da visita aziendale di Ramp è disponibile per le attività incorporate con almeno $ 75.000 in un conto bancario aziendale.

Carte del negozio aziendale

Le carte del negozio aziendale sono carte di credito aziendali che puoi utilizzare in un negozio specifico. Mentre tu’sarà più limitato in dove puoi usarli, potrebbero avere senso se la maggior parte degli acquisti di attività provengono da un singolo fornitore. Come bonus aggiuntivo, le carte dei negozi aziendali DON’t Avere un requisito di responsabilità personale.

Mentre le carte dei negozi aziendali offrono spesso premi a beneficio della tua attività, sono rimborsabili solo nel negozio connesso alla carta.

Carte di credito a gas aziendale

Proprio come una carta del negozio aziendale, le carte di credito a gas offrono premi come sconti alla pompa e rimborso con gli spese relative al viaggio. Molte aziende sfruttano le carte del gas aziendale al posto dei programmi di rimborso del gas.

Come per le carte dei negozi aziendali, le carte di credito a gas aziendale hanno un uso limitato poiché lavorano solo nelle stazioni di gas all’interno di una rete specifica. Detto questo, se il gas rappresenta una spesa significativa per la tua azienda, una carta di credito aziendale per il gas potrebbe avere senso.

Biglietti da visita prepagati

Gli emittenti di biglietti da visita in genere richiedono un numero di previdenza sociale da parte dei candidati come parte di un controllo del credito personale per le aziende senza una storia creditizia consolidata. I biglietti da visita prepagati riducono il rischio percepito ai finanziatori (poiché lì’non è possibile perdite), quindi non’b deve richiedere un controllo del credito personale.

Le carte di credito aziendali prepagate sono una forma di carte di credito aziendali garantite. Mentre questi possono essere uno strumento utile per aiutare la tua azienda a costruire il proprio credito, la maggior parte delle aziende preferisce la flessibilità delle carte non garantite, se possono qualificarsi per una.

Perché Ramp è la tua scelta migliore per le carte di credito aziendale solo Ein

Capital One, Chase e Discover All hanno le proprie carte di credito aziendale solo Ein. Tuttavia, crediamo che Ramp sia l’opzione migliore perché ti offre più flessibilità rispetto ad altri tipi di carte, nonché una gamma di vantaggi aggiuntivi. Puoi utilizzare una carta di rampa in tutti i diversi tipi di rivenditori, mentre costruisci il tuo profilo di credito aziendale. Inoltre, la rampa paga illimitata 1.5% di ricompense di rimborso e fornisce limiti di credito fino a venti volte superiore ai concorrenti.

Ramp semplifica inoltre di resistere a un programma di carte di credito per i dipendenti, consentendo alle aziende di emettere carte di credito virtuali illimitate. Le aziende possono mettere restrizioni su quelle carte intorno all’importo che possono spendere o ai tipi di fornitori in cui possono usarle. Tali guardrail consentono alle piccole imprese di consentire ai dipendenti di spendere, se necessario, applicando automaticamente le politiche di spesa.

Ulteriori informazioni su come ottenere una carta di credito solo Ein da Ramp.

Ein ha un punteggio di credito?

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Come ottenere una carta di credito aziendale con solo un EIN?

Se hai un’azienda che deve effettuare acquisti, le carte di credito ein sono la strada da percorrere. Scopri di più su queste carte per le aziende e ottieni suggerimenti per fare delle scelte.

Stacy Kanevskaia

20 marzo, 2023 – 7 minuti di lettura

Le carte di credito sono strumenti di business essenziali. Li usi per gestire la spesa dei dipendenti e incentivare i clienti con offerte speciali. Tuttavia, probabilmente non è la migliore idea utilizzare la tua carta di credito personale o anche una linea di credito personale per le spese aziendali. La realtà è che molti imprenditori si mettono in difficoltà finanziarie utilizzando le loro carte di credito personali o linee di credito per finanziare i costi di produzione e le spese aziendali.

Questo articolo entrerà in dettaglio su come ottenere una carta di credito aziendale solo con un EIN, i pro e i contro di ottenere una carta di credito, come richiederla e perché non dovresti utilizzare una carta di credito personale tradizionale per la tua attività.

Cos’è un ein?

Un EIN è un numero ID fiscale di nove cifre che può essere utilizzato da qualsiasi imprenditore per registrare la propria attività con l’IRS. Aziende situate nella U.S. o i suoi territori possono richiedere un EIN online; Tuttavia, è richiesto un SSN o un altro identificatore fiscale. Una volta assegnato, gli EIN possono essere spesso utilizzati in prestiti o applicazioni di credito anziché SSN.

Il tuo Ein rimane per sempre con la tua attività, quindi ne avrai bisogno quando si presentano tasse e apri un conto bancario aziendale. Se perdi il tuo EIN, controlla le dichiarazioni dei redditi o i documenti di registrazione precedenti per il numero. Se non riesci ancora a trovarlo, chiama 800-829-4933 per parlare con un rappresentante IRS.

�� Ci sono molti vantaggi nell’uso di un Numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) nella tua attività. Uno dei maggiori vantaggi è che fornisce un ulteriore livello di protezione contro il furto di identità. Gli EIN sono collegati alle aziende, non alle persone, quindi hanno meno uso per i truffatori.

Puoi ottenere una carta di credito aziendale solo con un EIN?

Le carte di credito aziendali sono in genere disponibili per le grandi imprese senza la necessità di un singolo SSN. I proprietari di piccole imprese hanno meno opzioni quando si utilizzano un EIN da solo. Gli emittenti della carta di credito richiedono ai candidati di avere un SSN o un EIN, nonché un SSN per i proprietari di società. L’IRS emette Itins e ID fiscali agli immigrati.

Le aziende senza storie di credito potrebbero dover soddisfare i requisiti aggiuntivi per ottenere una carta utilizzando solo il proprio EIN. Le aziende potrebbero dover soddisfare determinati requisiti di capitale o generare un certo numero di entrate ogni mese.

Perché una piccola impresa avrebbe bisogno di una carta di credito con un EIN e non un SSN?

Una piccola impresa potrebbe preferire una carta di credito aziendale che utilizza solo EIN piuttosto che un SSN per molte ragioni.

Per uno, l’uso di un EIN piuttosto che un SSN aiuta a stabilire una separazione tra le finanze personali del fondatore e quelle dell’azienda.

Un altro motivo per cui una piccola impresa potrebbe voler solo una carta di credito con EIN è che il fondatore o il proprietario abbia uno scarso credito. In tal caso, possono preoccuparsi di meno se loro’Ci verranno negati le carte di credito aziendale di avvio perché non devono divulgare le loro informazioni personali.

Inoltre, se non sei un u.S. Residente, ma avere un numero di identificazione dei contribuenti (ITIN) individuale e vuoi ottenere una carta di credito aziendale, usando un EIN è la strada da percorrere.

Carte di credito aziendali solo con EIN: pro e contro

L’uso di un EIN come linea di credito per la tua attività ha benefici e svantaggi. Leggi di seguito prima di richiedere le carte di credito aziendale solo per LLC EIN.

Pro delle carte di credito con solo EIN

• Ti aiuta a mantenere separate le finanze commerciali e personali.
• Inoltre, aiuta a stabilire una solida storia creditizia.
• Nessun controllo del credito personale viene eseguito quando si determina se approvare la tua attività per una carta, quindi il tuo punteggio di credito ha vinto’T essere influenzato dall’applicazione.

Contro delle carte di credito con solo EIN

• Non così tante carte tra cui scegliere.
• Per ottenere l’approvazione per la carta, potrebbe essere necessario soddisfare i requisiti aggiuntivi.
• Le aziende devono soddisfare determinati requisiti per qualificarsi per una carta di credito.

Perché alcuni emittenti non’T approva le domande con solo un EIN

Molti emittenti della carta di credito richiedono un SSN piuttosto che un EIN. Il motivo è che vogliono assicurarsi che i proprietari o i fondatori di un’azienda siano personalmente responsabili per eventuali debiti sostenuti dalla Società. Quando i finanziatori prestano denaro alle startup, vogliono proteggersi dalle perdite. Lo fanno richiedendo alle persone di promettere di rimborsare i propri debiti se un’azienda può’T.

Gli emittenti della carta di credito aziendale che richiedono la garanzia personale di un fondatore prendono in considerazione il tuo rating di credito personale quando decidono se estendere una carta di credito alla tua attività. In questo modo, il tuo credito personale farà conto delle dimensioni del limite di credito che ricevi, nonché al tasso di interesse per qualsiasi saldo in essere.

È possibile ottenere carte di credito aziendale con EIN per i proprietari unici, ma ci sono alcune restrizioni. È richiesto un EIN per le carte di credito delle piccole imprese, ma un SSN non è sempre necessario per l’approvazione.

Come funzionano le carte di credito aziendale senza un EIN?

Le carte di credito aziendale senza EIN funzionano come altre carte di credito aziendale, quindi puoi effettuare facilmente acquisti per la tua azienda e gestire il tuo flusso di cassa. Le carte sono anche fornite con strumenti digitali che possono aiutarti a ottenere una comprensione più profonda dei modelli di spesa della tua azienda.

Alcune carte di credito aziendali ti consentono di portare un saldo da mese in mese, ma con interesse. Altre carte di credito aziendali richiedono di pagare il saldo per intero ogni mese.

Cos’è una garanzia personale? ��

Una garanzia fondatore personale significa che hai la piena responsabilità per qualsiasi debito sostenuto con una carta di credito aziendale senza una garanzia personale. Gli emittenti della carta di credito possono venire dopo le tue attività personali se la tua attività non riesce. Se non hai una storia di credito aziendale, la maggior parte degli emittenti di biglietti da visita richiederà una garanzia personale prima di darti una carta di credito aziendale e quindi puoi iniziare a costruire credito aziendale con EIN.

Come richiedere una carta di credito aziendale con un EIN?

Prima di tutto, devi ottenere un Ein per la tua attività. Lo stato ne assegnerà uno automaticamente quando registri la tua attività. Se non hai ancora un business, puoi richiedere un EIN online.

Quindi, hai il tuo Ein. Ora è il momento di iniziare a cercare emittenti di carte che ti approviranno solo con quel numero. Molto probabilmente la tua attività dovrà essere registrata come società, LLC o partenariato. Quindi, richiedi una carta di credito aziendale come faresti con qualsiasi altra carta di credito. Se ti viene chiesto il tuo SSN, salta la linea e compila invece la sezione che richiede un EIN.

1. Fai domanda per la carta che ti si adatta meglio a te

Il passaggio finale è compilare le informazioni sulla tua attività: il tuo nome, la sua struttura aziendale, le informazioni di contatto, le dimensioni, i ricavi e la data lanciati. L’emittente della carta esaminerà e verificherà le tue informazioni, quindi ti dirà se sei stato approvato. Possono essere necessari minuti o giorni, a seconda dell’emittente della carta, quindi puoi ottenere carte di credito aziendali utilizzando solo EIN.

Tipi di carte di credito aziendale con sede a EIN

Alcuni emittenti della carta di credito ti consentono di richiedere una carta di credito aziendale con un solo EIN anziché un SSN. Le migliori opzioni sono:

Carte di credito aziendali aziendali

Le carte di credito aziendali ti consentono di assumersi la responsabilità attraverso la tua attività. Una carta di credito aziendale può essere disponibile per te senza una garanzia personale. La tua attività è responsabile per tutto il debito della carta di credito. In alcuni casi, puoi ottenere una carta di credito aziendale senza un SSN.

Le carte aziendali hanno regole di applicazione più rigorose. Dovrai guadagnare un certo margine di profitto ogni anno e se sei un unico proprietario, è più difficile trovare la carta aziendale giusta per la tua attività.

Carte di credito del negozio aziendale

Le carte dei negozi aziendali sono carte di credito per un rivenditore specifico. Questi possono essere utili se fai la maggior parte dei tuoi acquisti da un singolo fornitore. Le carte di credito del negozio aziendale possono offrire offerte speciali, come sconti su acquisti, rimborso e punti che possono essere riscattati per i premi.

Carte a gas aziendale

Queste carte sono utili solo nelle stazioni di servizio all’interno di una rete specifica. Tuttavia, se si esegue una flotta di veicoli e gas rappresenta una spesa primaria, considera una carta di credito aziendale per il gas.

Biglietti da visita prepagati

Gli emittenti di biglietti da visita non richiedono SSN da candidati, poiché i biglietti da visita prepagati riducono il rischio percepito ai finanziatori.

Le carte di credito aziendale possono essere un ottimo modo per costruire il credito della tua azienda. Le carte prepagate sono un’opzione, ma la maggior parte delle aziende preferisce la flessibilità delle carte non garantite.

Linea di fondo

Se vuoi mantenere separate le spese aziendali e personali, trova una carta di credito aziendale con EIN solo che non riferisce agli uffici di credito. Ad esempio, Karta offre carte di credito virtuali che aiutano a prendere il controllo delle spese aziendali con una serie di vantaggi, compresi i limiti di spesa e gli strumenti di budget. Puoi limitare la spesa dei dipendenti a determinati fornitori o tipi di acquisti, in modo da poter consentire ai dipendenti di effettuare acquisti necessari senza compromettere la politica.

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FAQ

Posso ottenere una carta di credito aziendale con solo un EIN?

Le carte aziendali possono essere emesse senza una singola SSN per le grandi imprese. Le imprese più piccole potrebbero dover soddisfare requisiti aggiuntivi per ottenere l’approvazione per una carta utilizzando solo il proprio EIN (come soddisfare determinati requisiti di capitale o generare un certo importo di entrate ogni mese).

Un business ein ha un punteggio di credito?

Il tuo punteggio di credito aziendale è legato a un EIN, non al tuo SSN. Questo ti aiuta a mantenere private le tue informazioni finanziarie personali mentre costruisci e mantieni il tuo punteggio di credito aziendale. Dovrai assicurarti che la tua attività sia legalmente registrata per ottenere un EIN.

Come ottenere una carta di credito aziendale con EIN?

Innanzitutto, registra la tua attività e ottieni un EIN. Molto probabilmente dovrai registrarti come società, LLC o partenariato. Successivamente, richiedere una carta di credito aziendale come faresti con qualsiasi altra carta di credito. Compila le informazioni sulla tua attività e attendi l’approvazione: possono essere necessari alcuni giorni.

Posso ottenere una carta di credito aziendale senza SSN?

Alcune carte di credito aziendali non richiedono SSN. Ciò significa che puoi ottenere solo carte di credito aziendali ein, nessun PG. Le carte aziendali hanno regole di applicazione più rigorose; Alcuni tipi di aziende sono ammissibili e la tua attività deve guadagnare un certo margine di profitto ogni anno.

Ein ha un punteggio di credito?

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Affari vs. Credito personale: tutto ciò che devi sapere

• Connect2Capital Team
• – 17 agosto 2020

La maggior parte di noi è consapevole che abbiamo un punteggio di credito personale in base alla nostra storia con prestito e rimborsare denaro. Quello che potresti non sapere è che anche molte aziende hanno i loro punteggi di credito e ciò può influire sulla loro capacità di ottenere finanziamenti.

Se tu’è un imprenditore, It’è importante comprendere la differenza tra i punteggi del credito personale e aziendale. Cose come il motivo per cui contano, come si influenzano a vicenda, come puoi migliorarli e qualsiasi altra cosa tu debba fare.

Sono il mio punteggio di credito aziendale e il mio punteggio di credito personale è diverso?

Nella maggior parte dei casi, sì. Hai un punteggio di credito personale che’S legato alla tua identità, principalmente tramite il tuo numero di previdenza sociale (SSN). Se la tua attività ha un separato “Numero di identificazione del datore di lavoro” (Ein) o “Numero di identificazione fiscale” (Stagno), quindi la tua attività avrà il proprio punteggio di credito associato a quel numero.

Esso’è importante notare che il tuo punteggio di credito personale è ancora importante per la tua azienda, è’È molto probabile che venga preso in considerazione quando richiedi prestiti aziendali, soprattutto se non’t Avere molta storia commerciale. Noi’Spiegherò di più di seguito.

Quando potrebbero essere gli stessi il punteggio di credito e il punteggio di credito personale?

Qualsiasi impresa può richiedere un EIN con l’IRS e la maggior parte delle imprese formate come entità giuridiche separate (S Corps, C Corps, Multi-Member LLCS) devono avere un EIN. Devi anche avere un EIN se impieghi qualcuno. Se non si dispone di un EIN o TIN separato per la tua attività, allora il punteggio di credito aziendale è identico al tuo punteggio di credito personale. Questo è spesso il caso se tu’re a:

• Proprietario unico: questo è il “predefinito” dichiara per un’azienda se non’T formare legalmente un’entità aziendale separata.
• LLC a membro singolo: se tu’RE un LLC con un membro, non è necessario richiedere un EIN.

Ciò significa che avrai bisogno di un business Ein o Tin per stabilire un credito commerciale separato.

Puoi ricordarmi come vengono calcolati i punteggi di credito personali?

Certo che possiamo!

Quasi tutti hanno un punteggio di credito personale, in base alla storia del credito. Ci sono tre principali agenzie di punteggio di credito personale nell’U.S.: Experian, Equifax e Transunion . Queste agenzie raccolgono dati su di te da istituti di credito e altre organizzazioni e usano tali informazioni per creare un punteggio che mostri la tua smarrimento creditizio (i.e. Quanto è probabile rimborsare un prestito o altri debiti).

Sebbene ogni agenzia calcola il tuo punteggio in modi leggermente diversi, le seguenti aree influiscono su quanto sarà buono il tuo punteggio di credito personale:

• La tua storia di rimborso puntuale : Effettuare rimborsi regolari entro la data di scadenza migliorerà il tuo punteggio di credito.
• Quanto del tuo credito disponibile usi : Ai finanziatori piace vedere che non’t Utilizzare un’alta percentuale del credito disponibile.
• Per quanto tempo hai avuto conti di credito e prestito : Ai finanziatori piace vedere che hai una storia di carte di credito e prestiti.
• Quanti conti di credito hai : In genere, più conti di credito hai in regola, meglio è, anche se avere troppi conti di credito possono sollevare una bandiera rossa.
• Precedenti richieste di credito : Assistente’T richiedere il credito troppo spesso, un minor numero di richieste significa un punteggio migliore.
• I tuoi segni dispregiativi : Falsi dati, furto di identità, privilegi e fallimento possono avere un impatto negativo significativo sul tuo punteggio di credito personale.

Le agenzie combinano queste informazioni per elaborare un punteggio di credito complessivo che va da 300 (molto poveri) a 850 (molto buoni) con un punteggio medio attraverso l’U.S. di 703 . Maggiore è il tuo punteggio, più è probabile che tu ottenga credito, più bassi saranno i tassi di interesse e più favorevoli otterrai.

Come viene calcolato il punteggio di credito aziendale?

Ci sono diverse agenzie di credito commerciali, il più noto sono Dun e Bradstreet . Experian e Equifax hanno anche divisioni di punteggio del credito aziendale. Proprio come il credito personale, un’azienda’Il punteggio di credito è legato alla sua storia finanziaria e ad altre informazioni. I punteggi del credito aziendale sono calcolati in base a:

• I tuoi affari’Storia di rimborso : I rimborsi di attività puntuali sui prestiti, i contratti di locazione, le carte di credito e altri finanziamenti aziendali migliorano tutti il ​​punteggio di credito aziendale.
• Quanto del tuo business’s Credito disponibile che utilizza : I finanziatori preferiscono che le aziende non’t usare un’alta percentuale del loro credito disponibile.
• Per quanto tempo hai avuto credito aziendale e il numero e la varietà di conti di prestito : Proprio come il tuo punteggio personale, i finanziatori di credito aziendale saranno rassicurati dalle organizzazioni che sono state in affari più a lungo e hanno una varietà di prodotti di prestito su più conti di credito.
• I tuoi affari’S Remai legali e segni dispregiativi : Sentenze, privilegi, cause legali, tasse delinquenti e fallimento possono avere un impatto negativo significativo sul punteggio di credito aziendale.
• Fatti sulla tua attività : Le agenzie di credito aziendali utilizzeranno anche molti altri criteri:
  • Il tipo di settore in cui operi : Alcuni settori sono più rischi da prestare rispetto ad altri.
  • Da quanto tempo sei in attività : Organizzazioni con record più lunghi hanno un flusso di cassa più affidabili e la capacità di rimborsare.
  • Altri fattori: Le dimensioni della tua attività, le licenze commerciali, le attività di proprietà dell’azienda e lo stato di rendicontazione fiscale.

  Il punteggio di credito per le imprese tende a funzionare tra 1-100 e maggiore è, meglio è. Proprio come il credito personale, un credito aziendale più elevato significa termini più favorevoli e tassi di interesse più bassi .

  In che modo il mio credito personale influisce sul mio credito aziendale?

  Ci sono alcuni modi in cui il tuo punteggio di credito personale e la cronologia possono influire sul punteggio di credito aziendale:

  1. Se non hai un credito commerciale separato

  Se indossi’t Avere un Ein o Tin, non avrai un punteggio di credito aziendale separato, per esempio, se tu’essere un unico proprietario. In quei casi, un prestatore utilizzerà invece il tuo punteggio personale e la tua storia.

  2. Se fornisci una garanzia personale sul prestito

  Noi’VE discusso prima di prestiti aziendali garantiti e non garantiti . In molti casi, specialmente se tu’Re una nuova attività, un prestatore insisterà su una garanzia personale. Se ne fornisci uno, utilizzeranno il tuo punteggio di credito personale per decidere la tua affidabilità creditizia.

  3. Se non hai un prestito commerciale consolidato o una storia creditizia

  Un problema che hanno i finanziatori è con le attività nuove o non dimostrate che chiedono di prendere in prestito. Se la tua azienda non ha una storia creditizia lunga e consolidata, i finanziatori possono utilizzare la tua storia creditizia personale per comprendere il rischio di prestiti alla tua azienda.

  I prestiti SBA (Small Business Administration (SBA), ad esempio, richiedono un determinato punteggio di credito personale per prestare denaro. Molte carte di credito aziendali prendono in considerazione anche il tuo punteggio di credito personale.

  In che modo il credito aziendale influisce sul mio credito personale?

  In sostanza, se prendi in prestito denaro e devi fornire sia un EIN che il tuo SSN, allora i punteggi di credito e di credito personali saranno collegati per quei prodotti finanziari specifici. Ciò significa che i fattori che incidono sul punteggio di credito aziendale, come effettuare pagamenti puntuali su una carta di credito aziendale, possono avere anche un impatto sul tuo punteggio personale.

  Ciò significa che l’eliminazione di un prestito per le piccole imprese può influire sul tuo punteggio personale e viceversa.

  Come posso massimizzare le mie possibilità di essere approvato per un prestito per le piccole imprese?

  Ci sono tre cose che puoi fare per aiutare la tua attività a ottenere un prestito:

  • Crea il tuo punteggio di credito personale Effettuando rimborsi in tempo, avendo una buona varietà di conti di credito, mantenendo bassa l’utilizzo del credito, evitando segni dispregiativi e costruendo una storia più lunga.
  • Costruisci il tuo punteggio di credito aziendale Avendo conti bancari aziendali separati, rimanendo aggiornati con i tuoi impegni di rimborso, ottenendo credito dai venditori e utilizzando lo stesso approccio di aumentare il tuo punteggio di credito personale.
  • Usa la nostra guida per aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito per le piccole imprese . Ciò include aree come la costruzione di una storia commerciale più lunga, ottenere una solida documentazione e supportare prove insieme e trovare il prestatore giusto con cui lavorare.

  Quando si tratta di aumentare il punteggio di credito aziendale, praticare una buona gestione finanziaria, mantenere il punteggio di credito personale e capire come i punteggi influiscono reciproci. Fallo bene e tu’Metti la tua attività in una posizione d’ottima posizione per prendere in prestito.