Ottieni il tuo punteggio di credito Experian gratuito

Riepilogo:

Experian riconosce FICO® e VantagesCore® come i principali modelli di punteggio del credito. L’accesso al sito Web Experian può essere negato se vengono utilizzati strumenti di automazione. Ciò potrebbe essere dovuto a JavaScript disabilitato, cookie bloccati o altri fattori. Per risolvere questo problema, assicurarsi che JavaScript e Cookies siano abilitati sul browser. Experian offre servizi come carte di credito e prestiti personali. Creditexpert fornisce un rapporto di credito Experian completo con suggerimenti per migliorare il tuo punteggio. Experian offre anche vari servizi online e tutti i suoi servizi di consumo sono regolati dall’autorità di condotta finanziaria. Un rapporto di credito Experian fornisce dettagli sulla cronologia creditizia, tra cui coerenza del pagamento e informazioni negative. Il monitoraggio del credito può aiutare a identificare le fluttuazioni nel punteggio del credito e rilevare eventuali errori o potenziali furti di identità. Experian, Equifax e TransUnion sono i principali uffici di credito e le loro relazioni possono differire a causa di variazioni di segnalazione da parte dei finanziatori. Il tuo rapporto di credito Experian include informazioni personali, dettagli sul conto e richieste di credito.

Punti chiave:

1. Experian riconosce FICO® e VantagesCore® come i principali modelli di punteggio del credito.
2. L’accesso al sito Web Experian può essere negato a causa dell’uso degli strumenti di automazione.
3. Assicurarsi che il javascript e i cookie siano abilitati sul browser per risolvere i problemi di accesso.
4. Experian offre carte di credito e prestiti personali.
5. Creditexpert fornisce un rapporto di credito Experian completo con suggerimenti per il miglioramento del punteggio.
6. Experian offre vari servizi online.
7. Tutti i servizi di consumo di Experian sono regolati dall’autorità di condotta finanziaria.
8. Un rapporto di credito Experian fornisce uno sguardo dettagliato alla storia creditizia e alle abitudini finanziarie.
9. Il monitoraggio del credito può aiutare a identificare le fluttuazioni nel tuo punteggio di credito.
10. Experian, Equifax e TransUnion sono i principali uffici di credito.

Domande e risposte:

1. D: Quali sono i principali modelli di punteggio del credito riconosciuti da Experian?

A: Experian riconosce FICO® e VantagesCore® come i principali modelli di punteggio del credito.

2. D: Perché l’accesso al sito web di Experian sia negata?

A: L’accesso al sito Web Experian può essere negato se vengono utilizzati strumenti di automazione.

3. D: Come si può risolvere il problema di accesso?

A: Per risolvere il problema dell’accesso, assicurarsi che JavaScript e Cookie siano abilitati sul browser.

4. D: Quali servizi offre Experian?

A: Experian offre carte di credito e prestiti personali.

5. D: Cosa fornisce CrediteXpert?

A: Creditexpert fornisce un rapporto di credito Experian completo e suggerimenti su come migliorare il tuo punteggio di credito.

6. D: Quali servizi online offre Experian?

A: Experian offre vari servizi online.

7. D: sono tutti regolati dai servizi di consumo Experian?

A: Sì, tutti i servizi di consumo di Experian sono regolati dall’autorità di condotta finanziaria.

8. D: Quali informazioni fornisce un rapporto di credito Experian?

A: Un rapporto di credito Experian fornisce uno sguardo dettagliato alla storia del credito e alle abitudini finanziarie.

9. D: Perché il monitoraggio del credito è importante?

A: Monitoraggio del credito può aiutare a identificare le fluttuazioni nel tuo punteggio di credito.

10. D: Quali sono i principali uffici di credito?

A: I principali uffici di credito sono Experian, Equifax e Transunion.

Ottieni il tuo punteggio di credito Experian gratuito

Experian non è’t Una società con punteggio di credito come FICO® o VantagesCore®. Ma riconosce i loro modelli di punteggio come parametri di riferimento per i punteggi di credito accurati.

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Tutti i servizi di consumo gratuiti e pagati per Experian sono forniti da Experian Ltd (numero registrato 653331.) Experian Ltd è autorizzato e regolato dall’autorità di condotta finanziaria (numero di riferimento dell’azienda 738097). Experian Ltd è registrato in Inghilterra e Galles presso la sede legale presso il Sir John Peace Building, Experian Way, NG2 Business Park, Nottingham, NG80 1zz. La funzione di monitoraggio del Web e i suoi avvisi all’interno di CREDITEXPERT non sono attività regolamentate dell’autorità di condotta finanziaria.

Copyright © 2019, Experian Ltd. Tutti i diritti riservati.

Cos’è un rapporto di credito Experian?

Un rapporto di credito è un documento che fornisce uno sguardo dettagliato alla storia creditizia e alle abitudini finanziarie. Mostra se tu’è stato coerente e puntuale con pagamenti mensili sulle bollette e sui debiti in sospeso. Può anche mostrare informazioni negative, come fallimenti, pignoramenti o recupero.

Questi rapporti vengono utilizzati per calcolare i punteggi del credito e aiutare le aziende a determinare il tuo affidabilità creditizia, o quanto è probabile di rimborsare i tuoi debiti in tempo. E i rapporti di credito possono essere importanti quando si tratta di comprendere il quadro completo del tuo benessere finanziario.

Uno dei rapporti di credito più frequentemente utilizzati proviene da Experian, uno dei tre principali uffici di credito. Continua a leggere per saperne di più sui rapporti di credito Experian e su ciò che devi sapere mentre guardi il tuo.

Takeaway chiave

• I rapporti di credito Experian contengono informazioni personali come il tuo nome, indirizzo e numero di previdenza sociale (SSN); dettagli sui tuoi conti di credito e raccolte; e record di recenti richieste di più morbide e difficili.
• Controllando il tuo rapporto di credito Experian su base regolare, puoi avere un senso migliore di quali aspetti della tua vita finanziaria potrebbero causare fluttuazioni nel tuo punteggio di credito.
• Il monitoraggio del tuo credito può anche avvisare eventuali informazioni inaccurate segnalate o possibili tentativi di furto di identità.
• Experian semplifica il congelamento e lo sblocco dell’accesso ai tuoi rapporti di credito e per contestare eventuali errori che potresti trovare, e tutto ciò può essere fatto gratuitamente sul loro sito Web.

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Experian, Equifax e TransUnion: cosa’è la differenza?

Nessuno di questi uffici di credito è considerato più importante o autorevole degli altri. Ma ciò’è importante essere consapevoli del fatto che alcune informazioni potrebbero differire tra i rapporti di credito prodotti da ciascuna di queste società. Questo perché non tutti i finanziatori riportano un mutuatario’S Credit Information a tutti e tre gli uffici. E non tutti i finanziatori controllano con tutti e tre gli uffici per verificare un consumatore’s creditizia. Quindi i dati di un ufficio di credito devono lavorare mentre la costruzione di un rapporto di credito può essere diverso da quello che utilizza un altro ufficio di credito.

Che cosa’S sul tuo rapporto di credito Experian?

Mentre leggi il tuo rapporto di credito da Experian, puoi aspettarti di trovare i seguenti dettagli:

Informazione personale

Le informazioni personali trovate sul rapporto di credito Experian possono includere nomi e indirizzi associati al tuo credito, variazioni SSN, anno di nascita e eventuali numeri di telefono che hai. Può anche includere i nomi dei co-firmati su prestiti o linee di credito, i nomi dei tuoi datori di lavoro attuali o ex e dichiarazioni personali come il congelamento del credito o gli avvisi di frode.

Account

La sezione dei conti del rapporto di credito Experian può includere conti di credito e prestiti rateali a rotazione, cronologia dei pagamenti su tali conti e fino a due anni dei saldi mensili segnalati sui conti. Tieni presente che ciò che appare esattamente sul rapporto può dipendere dal metodo che scegli di accedervi.

E ricorda: i finanziatori non sono’T sempre richiesto di segnalare le informazioni sul conto ai principali uffici di credito, quindi non tutti i tuoi conti potrebbero apparire nel rapporto di credito Experian.

Collezioni

Nel rapporto di credito Experian, la sezione delle raccolte può includere informazioni sul conto sul tipo di raccolte che si svolgono e le informazioni di pagamento per tali raccolte. Può anche includere eventuali note personali o creditizi e informazioni di contatto con il collezionista.

Registri pubblici per fallimenti

La sezione dei registri pubblici del rapporto di credito Experian può includere il nome del tribunale in cui è stato presentato il tuo fallimento, il tipo di record, il deposito e le date di stato e i numeri di riferimento.

Può anche includere qualsiasi dichiarazione personale che sono state fatte per esprimere il tuo disaccordo con il risultato di eventuali precedenti controversie legali. Questi possono essere scritti da zero o puoi scegliere di utilizzare un’istruzione pre-scritta.

Richieste di credito

Questa sezione dettaglia che ha esaminato il tuo rapporto di credito, noto come una richiesta di credito o un controllo del credito. Quando viene verificato un rapporto di credito, l’Ufficio di credito registrerà che verificherà una richiesta dura o soft.

Richieste di credito soft don’T influenzare i punteggi del credito e includere il controllo del proprio rapporto di credito o la ricezione di un’offerta pre-approvazione da una società di carte di credito. Possono rimanere sul tuo rapporto per un massimo di due anni e sono visibili solo a te, non istituti di credito.

Richieste difficili si verificano quando si richiedono credito o un servizio come telefono, cavo o Internet. Un’indagine difficile può avere un impatto sui punteggi del credito e rimanere sul tuo rapporto per un massimo di due anni.

Come può aiutarti il ​​tuo rapporto di credito Experian

Il tuo rapporto di credito Experian contiene anche informazioni dettagliate sui fattori che potrebbero influenzare i punteggi del credito, come la cronologia dei pagamenti, la durata della storia del credito, il mix di credito, l’importo del debito e l’importo del nuovo credito. Il monitoraggio del tuo credito può anche aiutarti a garantire che tutte le tue informazioni siano accurate.

Come ottenere un rapporto di credito Experian gratuito

Puoi ottenere copie gratuite dei tuoi rapporti di credito da Experia.com.

Monitora il tuo credito con Creditwise da Capital One

In modo creditizio da Capital One è un altro ottimo modo per monitorare il tuo credito. Creditwise ti dà accesso al tuo rapporto di credito TransUnion e ti aiuta a scoprire fattori chiave che incidono sul tuo VantagesCore 3.0 punteggio di credito. E può anche darti avvisi di due dei tre principali uffici di credito, TransUnion ed Experian, quando ci sono importanti modifiche ai rapporti di credito.

Il credito è gratuito e disponibile per tutti, anche se tu’non è un titolare del conto Capital One.

Chi può vedere il tuo rapporto di credito Experian?

Non solo chiunque può richiedere una copia del tuo rapporto di credito da Experian. Il FAIr Credit Reporting Act (FCRA) pone restrizioni ferme su chi è in grado di vedere il tuo rapporto di credito e i motivi che possono dare per aver bisogno di accedervi ad esso.

Se tu’RE candidando per l’assicurazione, un prestito o una linea di credito, il tuo fornitore o prestatore può richiedere una copia del rapporto di credito. Questo è anche il caso se tu’replicare per alloggi, servizi pubblici o un nuovo lavoro.

Tuttavia, se qualcuno fa una richiesta per accedere al tuo rapporto Experian che non è’t supportato da uno di questi motivi o da una delle istanze più specifiche elencate nella FCRA, che si sottopongono alla citazione o alla dover pagare il mantenimento dei figli, ad esempio, possono’t Accedi alle tue informazioni.

Come congelare e sbloccare il tuo rapporto di credito Experian

Ci sono momenti in cui potrebbe essere una buona idea congelare il tuo credito per salvaguardare le tue informazioni personali e proteggerti dal furto di identità.

Per fare questo tramite Experian, ti iscrivi semplicemente a un account gratuito sul loro sito Web. Quindi, puoi posizionare un blocco che limiterà l’accesso al tuo file di credito. È inoltre possibile impostare gli avvisi da avvisare se e quando lo stato di congelamento cambia.

Puoi anche programmare A “scongelare” e sbalordi il tuo credito in qualsiasi momento tramite il tuo account.

Come contestare gli errori in un rapporto di credito Experian

Se incontri errori nelle tue informazioni personali quando monitori il tuo rapporto di credito, IT’è importante sapere come segnalarli e contestarli.

Experian ha un centro di controversie online in cui i consumatori possono inviare informazioni e documentazioni per evidenziare le inesattezze sul loro rapporto di credito gratuitamente. Queste controversie possono essere inviate virtualmente, ma possono anche essere inviate per posta o per telefono.

Domande frequenti sui rapporti di credito Experian

Di seguito sono riportate alcune delle domande più frequenti sui rapporti di credito di Experian.

Qual è un buon punteggio di credito Experian?

Experian non è’t Una società con punteggio di credito come FICO® o VantagesCore®. Ma riconosce i loro modelli di punteggio come parametri di riferimento per i punteggi di credito accurati.

Qui’S Una rottura di ciascuno dei loro intervalli di punteggio di credito:

Sulla base di questi modelli di punteggio, Experian afferma che generalmente considerano un punteggio di credito di 700 o superiore “Bene,” Ma riconoscono che alcuni istituti di credito possono stabilire le proprie definizioni per quello che considerano un buon punteggio di credito.

È legittimo Experian?

SÌ. Insieme a TransUnion e Equifax, Experian è riconosciuto dalle istituzioni finanziarie di tutto il mondo come un’agenzia di reporting di credito sicura, autorevole e affidabile.

Cos’è Experian Boost?

Experian Boost è un servizio offerto da Experia. Esso’s gratuito e può aiutare chi ha poco o nessun credito a vedere un potenziale aumento del loro punteggio FICO.

Se tu’Cerca altri modi per aumentare o costruire il tuo credito, Capital One offre carte di credito equa e costruzione che possano aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di credito con un uso responsabile.

In poche parole: rapporti di credito Experian

Quando si tratta di costruire alfabetizzazione finanziaria e ottenere una migliore comprensione della propria posizione finanziaria, può essere utile richiedere una copia di ciascuno dei tuoi rapporti di credito, incluso Experian’S. Puoi assicurarti che tutte le tue informazioni siano aggiornate e accurate. E se scopri che il tuo credito potrebbe utilizzare un po ‘di miglioramento, puoi identificare le aree che necessitano di più lavoro e stabilire un piano per riportarti in pista.

Se tu’interessato a saperne di più sui rapporti prodotti dagli altri due principali uffici di credito, controlla Capital One’S Articoli su TransUnion Credit Reports e Equifax Credit Reports.

Speriamo che tu abbia trovato questo utile. Il nostro contenuto non ha lo scopo di fornire consulenza legale, di investimento o finanziario o per indicare che un particolare prodotto o servizio Capital One è disponibile o giusto per te. Per consigli specifici sulle tue circostanze uniche, considera di parlare con un professionista qualificato.

Capital One non fornisce, approva o garantisce alcun prodotto, servizio, informazioni o raccomandazioni di terze parti sopra elencate. Le terze parti elencate sono l’unico responsabile dei loro prodotti e servizi e tutti i marchi elencati sono di proprietà dei rispettivi proprietari.

Il tuo punteggio creditizio viene calcolato utilizzando Transunion® VantagesCore® 3.0 modello, che è uno dei tanti modelli di punteggio del credito. Potrebbe non essere lo stesso modello utilizzato dal prestatore, ma può essere una misura accurata della salute del credito. La disponibilità dello strumento creditizio dipende dalla nostra capacità di ottenere la tua storia creditizia dalla transunion. Alcuni monitoraggio e avvisi potrebbero non essere disponibili per te se le informazioni inserite durante l’iscrizione non corrispondono alle informazioni nel tuo file di credito in (oppure non hai un file su) una o più agenzie di reporting dei consumatori.

4 maggio 2023 | 8 minuti Leggi

Come congelare il tuo rapporto di credito su Experian gratuitamente

Latoya Irby è un’esperta di credito che ha coperto il credito e la gestione del debito per il saldo per più di una dozzina di anni. È stata citata in USA Today, The Chicago Tribune e The Associated Press, e il suo lavoro è stato citato in diversi libri.

Aggiornato il 15 aprile 2022

Recensito da

Ebony Howard è un contabile pubblico certificato e un esperto fiscale di QuickBooks ProAdvisor. È stata nella contabilità, alla revisione contabile e alla professione fiscale per più di 13 anni, lavorando con individui e una varietà di aziende nelle industrie sanitarie, bancarie e contabili.

In questo articolo

In questo articolo

Se vuoi proteggerti dal furto di identità, il congelamento del tuo rapporto di credito è uno dei migliori passaggi da prendere. Posizionare un blocco della sicurezza sul rapporto di credito impedisce alle società di carte di credito e ad altre aziende di tirare il tuo rapporto di credito per approvare un prestito o una domanda di credito. Puoi congelare il tuo rapporto di credito in tutti e tre i principali uffici di credito senza alcun costo. L’unico aspetto negativo è che devi contattare ogni ufficio individualmente per posizionare il congelamento della sicurezza. Qui’S Come farlo per Experian.

Freezing Your Experian Credit Report

Experian è uno dei tre principali u.S. Gli uffici di credito che forniscono informazioni di credito alle imprese. Una volta posizionato un congelamento sul tuo rapporto di credito Experian, l’ufficio ha vinto’t fornire le tue informazioni alla maggior parte delle aziende che le richiedono. Puoi congelare il tuo rapporto di credito Experian online, per telefono o per posta.

in linea

Puoi congelare rapidamente il tuo rapporto di credito Experian gratuitamente online su Experian’S sito web. Voi’Inizia il processo fornendo le informazioni di identificazione personale tra cui il nome completo, l’indirizzo, il numero di previdenza sociale, la data di nascita e l’indirizzo e -mail. Puoi scegliere il tuo pin da 5-10 cifre o consentire a Experian di generarne uno per te. Il tuo pin è necessario per sollevare il congelamento del rapporto di credito in futuro.

Per telefono

Anche il congelamento del rapporto di credito Experian per telefono è un’opzione se non’vuoi inviare le tue informazioni personali su Internet o se tu’D semplicemente completare il processo con un’altra persona. Chiama il numero 1-888-397-3742 per effettuare la richiesta di congelamento per telefono.

Nota

Per legge, non può essere necessario più di un giorno lavorativo affinché il tuo congela.

Per posta

Infine, puoi inviare una richiesta scritta per congelare il tuo rapporto di credito Experian. Dovresti includere le seguenti informazioni con la tua richiesta per verificare sia la tua identità che il tuo indirizzo:

• Il tuo nome completo, incluso il medio iniziale e la generazione, se applicabile
• Numero di Social Security
• Indirizzi completi negli ultimi due anni
• Data di nascita
• Una copia di una carta di identificazione emessa dal governo, come la patente di guida, la carta d’identità dello stato, ecc.
• Una copia di una bolletta, banca o dichiarazione assicurativa, ecc. Mantieni gli originali per i tuoi record.

Invia la tua richiesta per iscritto a Experian Security Freeze, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013.

Congelare un minore’Servizio di credito Experian

Genitori e tutori legali possono anche richiedere un congelamento del rapporto di credito per i bambini minori di età inferiore ai 16 anni. Experian fornisce un modulo che devi completare e inviare la posta fornendo le tue informazioni personali. È inoltre necessario inviare le seguenti informazioni per la persona il cui credito vuoi proteggere:

• Il nome completo del consumatore protetto, con il medio iniziale e la generazione
• Numero di Social Security
• Data di nascita
• Indirizzi postali attuali e precedenti negli ultimi due anni
• Copie del certificato di nascita del consumatore protetto e della carta di sicurezza sociale

Dovresti anche inviare le tue informazioni personali:

• Il tuo nome completo, con la prima iniziale e la generazione
• Il tuo numero di previdenza sociale
• La tua data di nascita
• Indirizzi postali attuali e precedenti negli ultimi due anni
• Una copia del tuo governo ha emesso una carta di identificazione, come una patente di guida, carta d’identità statali, ecc.
• Una copia di una bolletta, banca o dichiarazione assicurativa, ecc.
• Se sei il tutore del consumatore protetto, invia una copia del documento del tribunale che ti nomina come Guardian.

Sollevare e sbloccare il tuo rapporto di credito

Experian semplifica consentire a un potenziale creditore di controllare il tuo credito congelato. Puoi richiedere un pin monouso tramite Experian’S sito web. Il creditore può utilizzare il PIN per accedere al tuo rapporto di credito solo una volta.Questa è una buona opzione se tu’replicare solo il credito con una società.

Altrimenti, se è necessario sollevare il congelamento per diverse aziende, ad esempio, se tu’Shopping per un prestito, è possibile utilizzare un modulo separato per richiedere un sollevamento temporaneo. È possibile fornire le date specifiche per il congelamento da sollevare e riposare sul tuo rapporto di credito. Puoi anche rimuovere in modo permanente il blocco del credito dal tuo rapporto di credito.

Avviso di congelamento o frode?

Un congelamento del credito blocca il tuo rapporto di credito a nuovi account a meno che non sollevi il congelamento. Un avviso di frode richiede ai finanziatori o ai creditori di adottare ulteriori passaggi, come chiamarti, per verificare la tua identità prima di accedere al rapporto di credito.

Cosa ha vinto il congelamento del tuo rapporto di credito Experian’t do

La maggior parte delle aziende ha vinto’essere in grado di accedere alle informazioni di credito Experian mentre hai un congelamento. L’eccezione sono le aziende con cui hai già un account e agenzie di raccolta che stanno riscuotendo un debito per conto di uno dei tuoi precedenti creditori. Le aziende possono anche accedere alle informazioni sul rapporto di credito, in forma aggregata, per prescreenarti per le offerte di credito.

Nota

Puoi smettere di ricevere offerte di carta di credito presieduta chiamando il numero 1-888-567-8688 o visitando OptoutPrescreen.com.

Segnalare problemi con il tuo congelamento del credito

Se ritieni che Experian non stia posizionando correttamente il tuo congelamento del credito, puoi presentare un reclamo all’Ufficio per la protezione delle finanze dei consumatori online o chiamando il numero 855-411-2372.