hai usato il credito è importante per valutare la tua affidabilità creditizia. Se hai una lunga storia di servizio di debito responsabile, si aggiunge al tuo punteggio di credito. D’altra parte, una breve storia creditizia o nessuna storia creditizia può avere un impatto negativo sul tuo punteggio.

Tipo di credito: La varietà di conti di credito che hai anche un ruolo nel determinare il tuo punteggio di credito. Avere un mix di tipi di credito, come carte di credito, prestiti e mutui, può dimostrare che è possibile gestire in modo responsabile diversi tipi di credito.

Nuove domande di credito: Le domande di credito frequenti possono indicare l’instabilità finanziaria, che può ridurre il punteggio di credito. È consigliabile richiedere il credito solo quando necessario ed evitare più applicazioni in un breve periodo di tempo.

Storico dei pagamenti: La cronologia dei pagamenti è uno dei fattori più influenti nel determinare il tuo punteggio di credito. Effettuare pagamenti tempestivi sui tuoi conti di credito, tra cui carte di credito, prestiti e mutui, dimostra la responsabilità finanziaria e migliora il tuo punteggio di credito.

Rapporto debito-reddito: Il rapporto tra il tuo debito e il tuo reddito è fondamentale per valutare la tua affidabilità creditizia. Se il tuo debito è elevato rispetto al tuo reddito, potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

Registri pubblici: I fallimenti, i pignoramenti e altri registri pubblici possono ridurre significativamente il punteggio di credito. È essenziale evitare tali eventi finanziari negativi per mantenere un buon punteggio di credito.

Rapporto di utilizzo del credito: Il tuo rapporto di utilizzo del credito è la percentuale del credito disponibile che stai attualmente utilizzando. Mantenere l’utilizzo del tuo credito al di sotto del 30% è consigliabile per mantenere un buon punteggio di credito.

Age of Credit Conti: L’età dei tuoi conti di credito è un altro fattore importante nel determinare il tuo punteggio di credito. I conti più vecchi con una buona cronologia dei pagamenti contribuiscono positivamente al tuo punteggio di credito.

Errori nei rapporti di credito: È essenziale controllare regolarmente i tuoi rapporti di credito per eventuali inesattezze o errori. Informazioni errate nel rapporto di credito possono influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Se trovi errori, dovresti contestarli con le agenzie di segnalazione del credito.

Disciplina finanziaria: Dimostrare la disciplina finanziaria pagando costantemente le fatture in tempo, evitando un debito eccessivo e mantenendo bassa l’utilizzo del credito può migliorare il punteggio di credito nel tempo.

Monitoraggio regolare: Monitorare regolarmente il punteggio di credito e i rapporti di credito possono aiutarti a identificare eventuali modifiche o problemi che potrebbero influire sul punteggio CIBIL. Ciò consente di adottare misure correttive e mantenere un buon punteggio di credito.

Conclusione

Migliorare il punteggio CIBIL richiede una combinazione di comportamento finanziario responsabile, come effettuare pagamenti tempestivi, mantenere basse l’utilizzo del credito e gestire il credito responsabilmente. Comprendendo i fattori chiave che influenzano il tuo punteggio di credito, puoi prendere provvedimenti per migliorare il tuo merito di credito complessivo e aumentare le possibilità di essere approvato per il credito in futuro.

I migliori fattori di miglioramento del punteggio CIBIL

Le carte di credito normali sono note come prestiti non garantiti per i finanziatori in quanto non sono protetti dalla garanzia. Considerando che le carte di credito garantite sono offerte contro un bene che puoi rinunciare al prestatore, in caso di mancato pagamento.

Come le carte di credito garantite possono migliorare il tuo punteggio CIBIL

Nonostante gli sforzi di marketing sinceri mostrati dai fornitori di carte di credito, non si può negare il fatto che la penetrazione della carta di credito non sia stata eccezionale nell’anno 2014-2015. Bene, uno dei motivi principali alla base di questa crescita lenta sono i parametri di screening difficili da utilizzare per selezionare i candidati degni di credito. Tuttavia, a parte il punteggio CIBIL, i fornitori di carte di credito non’T preferisce estendere il credito ai richiedenti fino a quando non si trova il reddito lordo mensile del richiedente.

Pertanto, in tale scenario, possedere una carta di credito garantita è sicuramente un’opzione degna per molti. Ma, prima di andare oltre, lascia’s Cerca di capire per cosa rappresentano fondamentalmente queste carte?

Quali sono le carte di credito protette?

Le carte di credito normali sono note come prestiti non garantiti per i finanziatori in quanto non sono protetti dalla garanzia. Considerando che le carte di credito garantite sono offerte contro un bene che puoi rinunciare al prestatore, in caso di mancato pagamento.

Una banca sarà più che felice di offrire una carta di credito a un individuo che non è idoneo a avvalersi della carta normale e qualcuno che ha aperto un deposito fisso con la banca contro il suo deposito fisso aperto. Pertanto, tale carta è considerata garantita in quanto si farà il default sui pagamenti, la banca liquiderà immediatamente la FD rispetto al quale ti ha dato la carta per recuperare i debiti.

Non solo questo, in effetti, non puoi chiudere la FD fino al momento in cui si svolge quella carta di credito garantita. Di solito, le banche limitano il limite di credito massimo all’85% dell’importo FD. Tuttavia, a parte il quoziente fisso, tale tipo di carta funziona proprio come una normale carta di credito e per cui puoi continuare a guadagnare l’interesse sulla FD.

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Per chi un credito garantito è una buona opzione?

Bene, possedere una carta di credito protetta è senza dubbio un’ottima opzione per qualcuno che:

• ha un punteggio cibil basso
• non è impiegato
• ha un reddito mensile inferiore rispetto al reddito minimo stabilito dalle banche
• risiede in un’area nella lista nera
• sta lavorando con un’azienda che rientra nella categoria della lista nera

Quali sono i vantaggi di una carta di credito garantita?

• Aiuta a migliorare il tuo punteggio di credito – Se una banca non accetta la tua domanda per la carta di credito a causa del tuo basso punteggio CIBIL, una carta di credito garantita ti aiuta a costruire la tua credibilità creditizia con l’aiuto di visualizzare la disciplina finanziaria, segnalazione di un utilizzo sano della carta e pagando le bollette puntuali.
• Aiuta a costruire la tua storia creditizia – Se non hai una cronologia creditizia, una banca può decidere di non farti emettere la normale carta di credito. Una volta utilizzata una carta di credito garantita, ti consente di costruire la tua storia creditizia e rendendoti idoneo per il normale credito dopo un po ‘di tempo.
• Aiuta ad aumentare il limite di credito mentre ricevi l’interesse su FD – Se stai già avendo un FD con una banca, perché non stai optando anche per un credito di sicurezza? Sì, non ti costerà un singolo centesimo, oltre alla commissione di elaborazione, se è applicabile. E, in questo modo, puoi facilmente aumentare il limite di credito guadagnando gli interessi sul deposito fisso.

I migliori fattori di miglioramento del punteggio CIBIL

Un punteggio di credito è un numero che sopporta l’affidabilità creditizia di una persona. Questo è un valore numerico statisticamente compilato che i finanziatori usano ampiamente per accertare la probabilità che una persona che prenderà un prestito lo rimborserà. L’inferenza comune è che se una persona si è comportata in modo responsabile per rimborsare i suoi prestiti in passato, continuerà a farlo in futuro.

Il comportamento passato nel rimborsare prestiti è chiamato storia creditizia e una persona’s creditizia è costruita attorno a questo. In India, valutazione del credito e Information Bureau of India Ltd. (Cibil) è l’organismo statutario che mantiene un database di classifica di credito di individui e entità commerciali.

In India il punteggio di credito per un individuo varia tra 300-900. Una buona Punteggio ciBIL è considerato 750+ in India. Più è più alto, maggiore è un mutuatario’S Credit in piedi.

Come i punteggi di credito vanno male?

Gran parte dei dati relativi al credito sono avvolti dalla disinformazione e dalla segretezza e le persone spesso non sono consigliate di utilizzare le loro fonti di credito responsabilmente. Quindi le persone potrebbero aver agito nell’ignoranza ma finire con un brutto punteggio di credito.

Ci sono diversi fattori che influenzano i punteggi del credito e la loro importanza varia. Ma esiste un accordo generale sui fattori che vanno nello sviluppo di punteggi di credito.

Utilizzo del credito improprio: L’utilizzo del credito è semplicemente il rapporto tra quanto credito sei sanzionato e quale percentuale stai usando. Ciò significa cosa è il limite superiore di tutte le tue carte di credito e dove ti trovi in ​​termini di utilizzo. Se usi una percentuale molto elevata del tuo limite, il tuo punteggio di credito potrebbe diventare negativo.

Storia del rimborso passato: La prima cosa più importante che un prestatore cerca è il tuo comportamento passato nel rimborsare il debito. Se hai pagato tutti i tuoi debiti per intero e in tempo, la tua posizione di credito è buona. Ma se hai inadempiente o i tuoi pagamenti sono irregolari, avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

Durata del debito: Da quanto tempo hai avviato il credito e il manutenzione è anche un determinante nel tuo punteggio di credito. I nuovi candidati per il credito di solito hanno un punteggio di credito basso rispetto alle persone che stanno già usando il credito per un po ‘.

Il giusto mix di credito: Le agenzie di rating del credito esaminano anche quali tipi di credito e se hai ottenuto il mix giusto. Avvolgere più fonti di credito come carte di credito, prestiti personali e prestiti garantiti è un’idea migliore che fare affidamento su qualsiasi fonte eccessivamente.

Nuove domande di credito: La frequenza in cui hai richiesto un nuovo credito ha anche un impatto sul tuo punteggio di credito. I finanziatori possono effettivamente vedere quante volte hai fatto domanda e quante volte sei stato approvato/rifiutato, quindi applicare troppe volte può riflettere male.

I 5 principali fattori di miglioramento del punteggio di credito:

Come mutuatario, puoi mantenere un approccio responsabile e puntuale per pagare i prestiti che a lungo termine possono migliorare il tuo punteggio di credito. Ecco i primi 5 passaggi che puoi fare per raggiungere questo obiettivo:

1. Controlla il tuo punteggio di credito prima di applicare: Poiché Cibil consente ai consumatori di ottenere punteggi di credito direttamente e istantaneamente sul loro sito Web, puoi sempre controllare il tuo punteggio prima di richiedere un nuovo prestito o una carta di credito. Pagando solo Rs. 470, puoi ottenerlo elettronicamente o per posta. Questo aiuta in due modi: puoi essere sicuro che non ci siano fattori negativi sul tuo punteggio di credito e si applicano con fiducia e poiché i finanziatori possono anche vedere quale altro prestatore ha respinto la tua applicazione, trattenere di andare avanti se il tuo punteggio non è nell’intervallo desiderato.
2. Sii puntuale nei pagamenti con carta di credito: Non predefinire sulla tua carta di credito o sui pagamenti del prestito in quanto può creare un’ombra negativa sulla tua affidabilità creditizia. Puoi ricadere sui tuoi amici e parenti per prestiti a breve termine solo per rispettare queste scadenze di pagamenti con carta di credito o rate di prestito.
3. Se non hai una storia creditizia, crea una: Alcuni principianti potrebbero non avere una storia creditizia da fare per i finanziatori. Per loro il punteggio di credito è zero o zilch e quello’S Perché le banche e gli istituti finanziari possono esitare a sanzionarli un prestito. Ma possono aggirare questo problema aprendo un deposito fisso e poi prendendo una carta di credito contro di esso. Effettuando pagamenti regolari su questa carta di credito, possono migliorare il loro punteggio di credito.
4. Distribuire l’utilizzo attraverso diversi limiti di carta: Se hai diverse carte di credito ma ne usi solo una per spendere ampiamente, il tuo punteggio di credito può essere influenzato negativamente. È più saggio diffondere le spese su più carte di credito invece di utilizzare una percentuale maggiore su una singola carta.
5. Non sollevare inutilmente controversie: Se si tratta di spese indebite, transazioni fraudolente o tassi di interesse che si inseriscono sulle dichiarazioni della tua carta di credito, contattare il dipartimento di assistenza clienti dell’emittente della carta di credito. Ma se tu’Ve ha effettuato un pagamento in ritardo e sono addebitati l’interesse penale, non sollevare inutilmente le controversie. Se lo fai, le società di carte di credito possono congelare la tua carta e questo può influire sul tuo punteggio di credito.

In che modo Cibil tiene traccia del tuo punteggio di credito?

Quando spendi per la tua carta di credito o effettui un rimborso del prestito, la tua banca ne tiene un registro. La banca o l’istituto finanziario condivide questi registri con Cibil su base mensile. Questo va a generare il tuo rapporto sulle informazioni creditizie (CIR) o il punteggio che altri istituti di credito possono utilizzare per determinare la tua smarrimento creditizio. Pertanto, CIBIL è l’agenzia definitiva per aiutare a valutare i profili di rischio dei mutuatari. Dà un certo grado di sicurezza alle banche e agli istituti finanziari nei suoi processi di prestito.

In che modo i finanziatori utilizzano i punteggi del credito?

Nel processo di approvazione del prestito, il punteggio TransUnion e il Credit Information Report (CIR) – entrambi generati da Cibil – giocano a un ruolo cruciale. Queste informazioni sono disponibili online e i finanziatori possono accedere direttamente a questi punti dati per vedere se il richiedente prestito si qualifica. Il punteggio essenzialmente è uno sguardo a un individuo’S Credit History, i suoi attuali impegni di prestito e capacità di rimborso. Dopo questi assegni, i finanziatori possono chiedere ai mutuatari documenti come la prova di identità, affrontare la prova e la prova del reddito in modo che il prestito possa finalmente essere sanzionato.

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Saperne di più su Cibil

Transunion Cibil è una delle principali società di informazioni di credito in India. La società mantiene una delle più grandi raccolte di informazioni sul credito al consumo nel mondo. Il punteggio Cibil svolge un ruolo chiave nella vita dei consumatori. Le banche e altri istituti di credito controllano il punteggio CIBIL dei candidati prima di approvare il prestito o la domanda di carta di credito. I consumatori possono visitare il sito Web ufficiale di CIBIL per verificare il punteggio CIBIL e la segnalazione.

Come migliorare e aumentare il punteggio CIBIL

Il Credit Information Bureau (India) Limited o Cibil è un repository di informazioni sul credito. Il suo obiettivo è aiutare i suoi membri come istituti di credito e fornitori di carte di credito a prendere decisioni di prestito e approvazione migliori. In altre parole, aiuta i suoi membri a concedere prestiti e carte di credito a persone con una storia creditizia decente.

Il punteggio CIBIL è un numero di tre cifre compreso tra 300 e 900. Quando richiedi un prestito o una carta di credito, il fornitore farà un Controllo del punteggio CIBIL Prima di approvare o rifiutare la domanda.

Qualsiasi cosa sopra 700 è considerata un buon punteggio. Ma cosa succede se il tuo punteggio di credito è inferiore a 700? Ci sono modi per migliorare il tuo punteggio CIBIL? Sì, ci sono alcuni modi efficaci che possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio CIBIL. 5 Tali metodi lo sono-

1. Essere disciplinato con i rimborsi

Nulla danneggia il tuo punteggio di credito più che pagamenti ritardati e debito in essere. Se usi le carte di credito o hai preso un prestito, assicurati di pagare le fatture della carta di credito e il prestito EMI in tempo.

Oltre al punteggio di credito inferiore, i pagamenti in ritardo attirano anche la penalità. Imposta promemoria se necessario per non perdere mai alcuna data di scadenza.

2. Prendi in prestito solo ciò che puoi rimborsare

Uno dei modi migliori per Migliora il punteggio CIBIL è prendere in prestito solo ciò che puoi rimborsare. Prendere un prestito ora è più facile che mai. Ma mentre i prestiti sono ora facilmente disponibili, non dovresti mai prendere in prestito più del necessario. Maggiore è l’importo prestito, maggiore sarà l’EMI e maggiore sarà le possibilità di mancare i pagamenti.

Inoltre, quando prendi un prestito, assicurati di selezionare il mandato del prestito e l’EMI con molta attenzione per assicurarti di poter facilmente permetterti l’EMI mensile.

3. Usa attentamente la tua carta di credito

Le carte di credito sono potenti strumenti finanziari, ma molte persone le abusano. Mentre le carte di credito eliminano la necessità di effettuare il pagamento quando effettui un acquisto, tu’Alla fine sarà tenuto a pagarlo. Pertanto, è meglio utilizzare una carta di credito solo quando è necessario effettivamente.

Inoltre, prova a pagare le bollette della carta di credito per intero anziché solo effettuare il pagamento minimo. L’importo del saldo attira interessi che possono essere considerevolmente elevati.

4. Gestire in modo intelligente i rifiuti di prestito/carta di credito

Se stai cercando modi per farlo Aumenta il punteggio CIBIL, Dovresti anche gestire un prestito o un rifiuto della carta di credito con cura. Mentre CIBIL mantiene solo le informazioni creditizie, le banche e i fornitori di carte di credito possono vedere quante volte è stato accessibile il rapporto con altri fornitori di carte di prestito e di credito.

Più applicazioni nel giro di un breve periodo di tempo dimostrano un comportamento affamato di credito e possono influire sul tuo affidabilità creditizia. Quindi, quando si richiede un nuovo prestito o una carta di credito, assicurati di controllare per la prima volta i requisiti di ammissibilità del provider. Sii paziente se l’applicazione viene respinta ed evita più applicazioni in un breve periodo di tempo.

5. Controlla il tuo rapporto CIBIL

Mentre le possibilità sono rare, ma è possibile che il tuo rapporto cibili abbia errori. Ad esempio, la tua banca potrebbe non aver informato Cibil che hai recentemente rimborsato un prestito o pagato le fatture della carta di credito per intero.

Come controllare il punteggio CIBIL?

Puoi visitare il sito Web ufficiale di Cibili per controllare il tuo punteggio CIBIL. Se trovi errori, puoi compilare un modulo di risoluzione delle controversie su Cibil’S Web Web per informarli circa lo stesso.

Migliorare il punteggio CIBIL per essere più degno del credito

Il buon punteggio CIBIL non solo ti rende più degno di credito, ma aiuta anche a rendere il tuo prestito e le domande di carta di credito elaborate più velocemente. Inoltre, è anche possibile ottenere un affare migliore da una banca se hai un punteggio CIBIL impressionante.

Ora che lo sai Come migliorare il punteggio CIBIL, Usa questi suggerimenti per migliorare il tuo punteggio e goditi i vari benefici associati a un punteggio più alto.

Non ho un punteggio di credito. Posso ancora ottenere una carta di credito?

Vuoi una carta di credito o un prestito ma ti viene detto che hai un punteggio di credito molto basso o nessun. Ma puoi anche’t Costruire un punteggio di credito senza ottenerne uno. Quindi sei fondamentalmente nei panni di un più fresco che viene rifiutato per non essere abbastanza sperimentato. Benvenuti nel paradosso del punteggio di credito.

Potresti chiederti cosa si può fare in una situazione del genere. Ma qui’S come puoi rompere questo paradosso con OneCard’S FD+COMBO CARTA DI CREDITO!

Una carta di credito garantita non è altro che una carta assicurata emessa anche senza alcun punteggio di credito. È un’opzione particolarmente grande per coloro che hanno un punteggio di credito basso o una storia creditizia zero. Funziona proprio come una normale carta di credito, l’unica differenza è che è supportata da un FD.

Onecard’S FD+Credit Card Combo è uno di questi tipi di carta di credito protetta. Tutto quello che devi fare per richiederlo è semplicemente creare un FD nell’app OneCard per qualsiasi importo tra 2000 rupie e 1 lac. Il tuo FD funziona come un deposito cauzionale rimborsabile che sostiene la tua OneCard e ti guadagna anche un alto tasso di interesse.

Sommario:

• Perché dovresti andare per OneCard + FD Combo
• Com’è Onecard’S FD+COMBO CATORE DI CREDITO Diversamente da una carta prepagata?

Perché dovresti andare per OneCard + FD Combo

1. Limite di credito del 100% del tuo deposito
2. Possibilità di migliorare il tuo punteggio di credito e costruire una storia creditizia
3. Guadagna un grande interesse per il tuo deposito
4. Viene fornito con una scheda virtuale che puoi attivare all’istante
5. Ti consente di convertire i tuoi acquisti in EMI con il mandato di tua scelta

Com’è Onecard’S FD+COMBO CATORE DI CREDITO Diversamente da una carta prepagata?

Una carta prepagata funziona più come una carta di debito. Puoi solo spendere i soldi che hai caricato nel tuo account. Una volta che hai esaurito l’importo carico, tu’D deve ricaricare la scheda per usarla di nuovo. Mentre con la combinazione OneCard + FD, l’importo FD rimane così com’è e guadagna anche interesse. Ciò significa che dopo un anno, anche il limite di credito aumenterà.

La cronologia dei pagamenti non è segnalata agli uffici di credito in caso di carte di credito prepagata. Quindi, a differenza di FD+OneCard, una carta prepagata non’t Aiutare a stabilire una storia creditizia. Onecard’La carta di credito F FD+arriva d’altra parte ti aiuta a migliorare il tuo punteggio di credito.

Se sei interessato a ottenere un OneCard con schienale FD, scarica OneCard e inizia.