FICO® è l’unico controllo indipendente nel sistema

“Per la prima volta da anni, i consumatori possono ottenere i loro punteggi FICO e rapporti di credito da tutti e tre i principali U.S. Buffi di credito,” ha detto Geoff Smith, vicepresidente di MyFICO.com. “Ciò è importante perché molti istituti di credito utilizzano più report di credito e punteggi FICO nelle decisioni di credito.”

Riepilogo dell’articolo

In questo articolo, si dice che i consumatori possono ora accedere ai loro punteggi FICO e ai rapporti di credito da tutti e tre i principali uffici di credito. Ciò è significativo poiché molti finanziatori considerano più rapporti di credito e punteggi FICO quando prendono decisioni di credito.

Punti chiave:

1. I finanziatori utilizzano più report di credito e punteggi FICO: Quando richiede un prestito, il prestatore può controllare i punteggi FICO e i rapporti di credito da tutti e tre gli uffici di credito. Ciò consente loro di avere una visione completa della tua storia creditizia e del comportamento finanziario.

2. Tre principali uffici di credito: Negli Stati Uniti ci sono tre uffici di credito nazionali: Equifax, Experian e TransUnion. Ognuna di queste agenzie utilizza l’algoritmo del punteggio FICO per generare una versione del punteggio FICO in base ai dati che raccolgono sui consumatori.

3. Importanza di conoscere i tuoi punteggi FICO da tutti e tre gli uffici: Poiché i finanziatori possono richiedere punteggi di credito da uno o tutti e tre gli uffici, è saggio essere consapevoli dei punteggi FICO da tutti e tre gli uffici. Questo ti assicura di avere una completa comprensione della tua posizione di credito.

4. Diverse versioni di punteggio FICO: L’algoritmo del punteggio FICO è periodicamente aggiornato per riflettere le attuali tendenze dei prestiti e i comportamenti dei consumatori. La versione del punteggio FICO più utilizzata dai finanziatori è il punteggio FICO 8. Tuttavia, alcuni istituti di credito possono utilizzare versioni di punteggio FICO specifiche del settore, come il punteggio Auto FICO.

5. Credit Bureau utilizzato dal prestatore: L’Ufficio di credito utilizzato da un prestatore dipende dal tipo di credito che stai cercando. Per i prestiti auto, il punteggio automobilistico FICO è importante. Per le carte di credito, il punteggio FICO BankCard o il punteggio FICO 8 sono significativi. Per le valutazioni del credito ipotecarie, sono comunemente utilizzate le versioni precedenti dei punteggi FICO (punteggio FICO 5, punteggio FICO 2, punteggio FICO 4).

6. FICO è una società indipendente di analisi dei dati: FICO non è un ufficio di credito e non è di proprietà dei tre principali uffici di credito. È una società indipendente che fornisce soluzioni analitiche, incluso il punteggio del credito, per rendere il credito più accessibile a livello globale.

Domande:

1. Perché è importante conoscere i punteggi FICO da tutti e tre gli uffici di credito?

Risposta: È importante conoscere i punteggi FICO da tutti e tre gli uffici di credito perché i finanziatori possono richiedere punteggi di credito da uno o a tutti e tre gli uffici. Avere una comprensione completa della tua posizione creditizia ti consente di essere meglio preparato quando richiedi prestiti o credito.

2. Quali sono i tre principali uffici di credito nell’u.S.?

Risposta: I tre principali uffici di credito nella U.S. sono Equifax, Experian e Transunion.

3. Quale versione del punteggio FICO è ampiamente utilizzata dai finanziatori?

Risposta: La versione del punteggio FICO ampiamente utilizzata dai finanziatori è il punteggio FICO 8.

4. Esistono diverse versioni di punteggio FICO?

Risposta: Sì, ci sono diverse versioni di punteggio FICO. Alcuni finanziatori possono utilizzare versioni di punteggio FICO specifiche del settore su misura per tipi specifici di credito, come prestiti auto o carte di credito.

5. In che modo i finanziatori determinano quale rapporto di credito e punteggio di credito accedi?

Risposta: I finanziatori determinano quale rapporto di credito e punteggio di credito accede in base alle loro preferenze e al tipo di credito che stai cercando. Diversi tipi di credito possono richiedere diverse versioni di punteggio FICO.

6. A cosa serve il punteggio Auto FICO?

Risposta: Il punteggio Auto FICO viene utilizzato nella maggior parte delle valutazioni del credito relative al finanziamento automatico. Se stai ottenendo una nuova auto e avrai bisogno di finanziamenti, questa versione specifica del settore è importante.

7. Quali versioni di punteggio FICO sono importanti per il finanziamento domestico?

Risposta: Per il finanziamento o il rifinanziamento della casa un prestito ipotecario esistente, le versioni del punteggio FICO precedenti al punteggio FICO 8 (punteggio FICO 5 a Equifax, FICO Score 2 su Experian e FICO SCOPO 4 a TransUnion) sono importanti in quanto queste versioni sono comunemente utilizzate nelle valutazioni del credito correlate ai mutui.

8. Quali sono i diversi tipi di credito che potrebbero richiedere il punteggio FICO 8?

Risposta: Il punteggio FICO 8 è rilevante per vari tipi di credito, tra cui prestiti personali, prestiti studenteschi, credito al dettaglio e altri tipi di credito.

9. È fico un’azienda indipendente?

Risposta: Sì, FICO è una società indipendente di analisi dei dati. Non è un ufficio di credito e non è di proprietà dei tre principali uffici di credito: Equifax, Experian e TransUnion.

10. Qual è il ruolo di FICO nel sistema di prestito?

Risposta: Il ruolo di FICO nel sistema di prestito è quello di utilizzare i dati degli uffici di credito per produrre punteggi FICO che sono predittivi del rischio di credito di un consumatore. FICO utilizza anche fonti di dati alternative al di fuori degli uffici di credito per espandere l’accesso al credito per più persone.

FICO® è l’unico controllo indipendente nel sistema

“Per la prima volta da anni, i consumatori possono ottenere i loro punteggi FICO e rapporti di credito da tutti e tre i principali U.S. Buffi di credito,” ha detto Geoff Smith, vicepresidente di MyFICO.com. “Ciò è importante perché molti istituti di credito utilizzano più report di credito e punteggi FICO nelle decisioni di credito.”

Devo sapere tutti i miei punteggi FICO?

Caro myfico, stiamo lavorando duramente per ottenere le nostre finanze in forma per acquistare una casa e vogliamo ottenere i migliori tassi di interesse possibili. Quali punteggi e rapporti di credito saranno il controllo del prestatore quando richiediamo un prestito? Guarderanno tutti i 3 principali uffici di credito? Avremo anche bisogno di un’auto nel prossimo anno. I prestiti auto funzionano allo stesso modo? Audrey
Baltimora, Maryland

Caro Audrey, quando richiedi qualsiasi tipo di prestito, il prestatore può guardare i tuoi punteggi FICO e i rapporti di credito da tutti e tre gli uffici del credito. Lasciatemi spiegare. Nell’u.S., Ci sono tre uffici nazionali di credito (Equifax, Experian e TransUnion) che ospitano storie di credito sulla maggior parte di noi. Ognuna di queste agenzie utilizza l’algoritmo di punteggio FICO per produrre una versione del punteggio FICO in base ai dati che raccolgono su ciascun consumatore. I finanziatori richiedono questi punteggi durante la valutazione delle applicazioni di credito al consumo. I finanziatori determinano a quale rapporto di credito e punteggio di credito vogliono accedere a te. Possono estrarre da uno o da tutti e tre gli uffici. Quindi è intelligente conoscere i tuoi punteggi FICO da tutti e tre gli uffici. Un altro aspetto da considerare è che l’algoritmo di punteggio FICO viene aggiornato periodicamente per riflettere le tendenze dei prestiti più attuali e i comportamenti dei consumatori. Il punteggio FICO � che è più ampiamente utilizzato dai finanziatori è il punteggio FICO 8. Questo è il punteggio FICO di base principalmente presente nei prodotti MyFICO e più ampiamente utilizzata dai finanziatori. Tuttavia, la maggior parte dei finanziatori ipotecari utilizza le versioni di punteggio FICO di base FICO prima del punteggio FICO 8 (FICO Punteggio 5 a Equifax, FICO SCOPE 2 a Experian e FICO SCORE 4 a TransUnion). Inoltre, alcuni istituti di credito utilizzano versioni di punteggio FICO specifiche del settore. Questi sono punteggi simili alle versioni di punteggio FICO di base ma su misura per un tipo di credito specifico come un prestito auto o una carta di credito. Ad esempio, molti istituti di credito automatici utilizzeranno un punteggio automatico FICO anziché un punteggio FICO di base durante la valutazione di quel tipo di richiesta di credito. (Scopri di più su altre versioni di punteggio FICO). Questi punteggi sono anche disponibili per i finanziatori in uno dei tre uffici di credito.

Come fai a sapere quale credito di credito sta usando il prestatore?

• Se stai pensando Ottenere una nuova auto e avrà bisogno di finanziamenti, quindi il punteggio automatico FICO è importante in quanto questa versione specifica del settore viene spesso utilizzata nella maggior parte delle valutazioni del credito relative al finanziamento automatico.
• Se stai facendo domanda per un nuovo carta di credito, Quindi il punteggio FICO BankCard o il punteggio FICO 8 sono importanti in quanto queste versioni vengono utilizzate da molti emittenti della carta di credito.
• Se stai pensando Acquistare una casa dove avrai bisogno di finanziamenti o Rifinanziare un prestito ipotecario esistente, Quindi le versioni di punteggio FICO � precedenti al punteggio FICO � 8 (FICO Punteggi 5 a Equifax, FICO SCOPO 2 a Experian e FICO Score 4 a TransUnion) sono importanti in quanto queste sono le versioni utilizzate nella stragrande maggioranza delle valutazioni del credito ipotecario
• Se stai cercando altri tipi di credito come un prestito personale, prestito studentesco, credito al dettaglio o altri tipi di credito, concentrati sul punteggio FICO 8.

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FICO ® è l’unico controllo indipendente nel sistema

FICO è una società indipendente di analisi dei dati. Non siamo un ufficio di credito e non siamo di proprietà dei tre principali uffici di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Anche noi non’T Compilare i consumatori’ dati di credito.

Fondata nel 1956, FICO ha introdotto soluzioni analitiche come il punteggio del credito che hanno reso il credito più ampiamente disponibile, non solo negli Stati Uniti ma in tutto il mondo.

Fico’Il ruolo di S nel sistema di prestito è quello di sfruttare gli uffici di credito’ Dati per produrre punteggi FICO®, che sono predittivi di un consumatore’S Rischio di credito. Oggi, FICO sta anche utilizzando responsabilmente nuove fonti di dati alternative al di fuori degli uffici di credito per espandere l’accesso al credito per sempre più americani.

Quello’s perché il punteggio FICO è lo standard del settore per i punteggi di credito. Perché è considerato predittivo, indipendente e affidabile.

Punteggi di credito FICO da tutti e tre gli uffici di credito ora disponibili per u.S. Consumatori esclusivamente su myfico.com

I consumatori possono ora ottenere i loro punteggi FICO® in base ai dati di credito di Experian, Equifax e TransUnion in un’unica posizione.

Notizie aziendali

25 giugno 2013

San Jose, California. — 25 giugno 2013 – FICO (NYSE: FICO), creatore del punteggio di credito del consumatore più utilizzato dai finanziatori, ha annunciato oggi che u.S. I consumatori possono ora ottenere i loro punteggi FICO ® in base ai dati di credito di Experian, Equifax e TransUnion in un’unica posizione: MyFICO.com. Questo rende MyFICO.com la destinazione definitiva per i consumatori per ottenere le informazioni e i prodotti di cui hanno bisogno per comprendere meglio il proprio credito e gestire la propria salute finanziaria.

“Per la prima volta da anni, i consumatori possono ottenere i loro punteggi FICO e rapporti di credito da tutti e tre i principali U.S. Buffi di credito,” ha detto Geoff Smith, vicepresidente di MyFICO.com. “Ciò è importante perché molti istituti di credito utilizzano più report di credito e punteggi FICO nelle decisioni di credito.”

Mentre i finanziatori considerano diversi tipi di informazioni quando prendono decisioni di prestito, queste informazioni includono quasi sempre un rapporto di credito e un punteggio FICO. Un rapporto di credito è una storia di un consumatore’S Attività di credito, mentre il punteggio FICO fornisce una valutazione delle informazioni nel rapporto di credito al fine di prevedere quanto bene un consumatore gestirà il credito in futuro. Ogni punteggio FICO da MyFICO.Com è accompagnato da un rapporto di credito del corrispondente Credit Bureau e da una spiegazione delle informazioni di credito che hanno avuto il maggiore impatto sul punteggio.

“L’azione del consumatore è lieta che il punteggio FICO basato sui dati Experian sarà disponibile per i consumatori di MyFICO.com “, ha affermato Linda Sherry, direttore delle priorità nazionali per l’organizzazione di istruzione e di sostegno non profit di 42 anni. “I consumatori devono conoscere i loro punteggi FICO da tutti e tre gli uffici di credito nazionali perché i finanziatori usano tutti e tre per determinare l’affidabilità creditizia dei consumatori e tutti e tre i punteggi, se visti insieme, offrono ai consumatori le migliori indicazioni della loro storia creditizia complessiva e del potenziale attuale come mutuatari.”

“Controllare regolarmente il punteggio FICO è una pratica finanziaria esperta,” Smith notò. “Esso’fa parte dell’essere un consumatore istruito e informato e prendere il controllo della tua vita finanziaria. Proprio come dovresti controllare periodicamente il tuo rapporto di credito da ciascuno dei tre uffici per la precisione, dovresti anche monitorare il tuo punteggio FICO per modifiche inaspettate. Un forte punteggio FICO ti farà risparmiare denaro aiutandoti a garantire le migliori tariffe disponibili quando fai domanda per il credito.”

“Questa offerta migliora la scelta che i consumatori hanno quando acquistano informazioni di credito per monitorare i propri profili di credito o decidere se richiedere un nuovo prestito,” ha detto Craig Focardi, direttore della ricerca senior di CEB TowerGroup, Craig Focardi. “Ciò è particolarmente importante per i consumatori perché quando i consumatori fanno domanda per i mutui, i loro finanziatori usano anche il punteggio FICO da ciascun grande ufficio di credito.”

Informazioni sul punteggio FICO ®
Con oltre 10 miliardi di punteggi FICO ® utilizzati in tutto il mondo per consentire ai finanziatori di prendere decisioni di credito, il punteggio FICO ® è diventato la misura standard di U.S. Rischio di credito al consumo. I punteggi FICO ® vengono utilizzati oggi in più di 20 paesi in cinque continenti, così come tutti i primi 50 U.S. istituti finanziari e entrambi i 25 più grandi U.S. Emittenti di carta di credito e istituti di credito automobilistici. Il 9 % dei punteggi di credito acquistati dai finanziatori sono punteggi FICO secondo Tower Group.

A proposito di Fico
FICO (NYSE: FICO) è una società di software di analisi leader, che aiuta le aziende in oltre 80 paesi a prendere decisioni migliori che guidano livelli più elevati di crescita, redditività e soddisfazione del cliente. L’azienda’L’uso innovativo di big data e algoritmi matematici per prevedere il comportamento dei consumatori ha trasformato interi settori. FICO fornisce software e strumenti di analisi utilizzati in più settori per gestire il rischio, combattere le frodi, costruire relazioni con i clienti più redditizie, ottimizzare le operazioni e soddisfare rigorosi regolamenti governativi. Molti dei nostri prodotti raggiungono l’adozione a livello di settore-come il punteggio FICO ®, la misura standard del rischio di credito al consumo negli Stati Uniti. Le soluzioni FICO sfruttano gli standard open source e il cloud computing per massimizzare la flessibilità, la distribuzione della velocità e ridurre i costi. L’azienda aiuta anche milioni di persone a gestire la propria salute del credito personale attraverso il loro sito di consumo www.myfico.com.

FICO: prendi ogni decisione Count ™. Ulteriori informazioni su www.Fico.com.
Per le notizie e le risorse dei media FICO, visitare il www.Fico.com/notizie.

Dichiarazione relativa alle informazioni lungimiranti
Fatta eccezione per le informazioni storiche contenute nel presente documento, le dichiarazioni contenute in questo comunicato stampa che si riferiscono a FICO o alla sua attività sono dichiarazioni previsionali ai sensi del significato del “porto sicuro” Disposizioni della legge sulla riforma del contenzioso sui titoli privati ​​del 1995. Queste dichiarazioni previsionali sono soggette a rischi e incertezze che possono far differire materialmente i risultati effettivi, incluso il successo dell’azienda’s Decision Management strategy and reengineering plan, the maintenance of its existing relationships and ability to create new relationships with customers and key alliance partners, its ability to continue to develop new and enhanced products and services, its ability to recruit and retain key technical and managerial personnel, competition, regulatory changes applicable to the use of consumer credit and other data, the failure to realize the anticipated benefits of any acquisitions, continuing material adverse developments in global economic conditions, and other risks described from time to time in FICO’SEC SEC Rapporti, incluso il suo rapporto annuale sul modulo 10-K per l’esercizio chiuso al 30 settembre 2012 e il suo ultimo rapporto trimestrale sul modulo 10-Q per il periodo chiuso al 31 marzo 2013. Se uno di questi rischi o incertezze si materializza, FICO’i risultati s potrebbero differire materialmente dalle sue aspettative. FICO declina ogni intento o obbligo di aggiornare queste dichiarazioni previsionali.

Fico e “Fai contare ogni decisione” sono marchi o marchi registrati di Fair Isaac Corporation negli Stati Uniti e in altri paesi.

Cos’è un ufficio di credito?

Ci sono tre principali uffici di credito: Experian, Equifax e Transunion. CNBC Seleziona le recensioni domande comuni su di loro in modo da poter capire meglio come funzionano.

Tue aggiornato, 31 gennaio 2023

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Le immagini Getty

Quando richiedi credito, il prestatore in genere rivede la tua storia creditizia da uno degli uffici di credito. Questo processo potrebbe sembrare misterioso se non sei sicuro di quali siano gli uffici di credito e quale scopo servono, ma il concetto è abbastanza semplice. Un ufficio di credito è semplicemente un’agenzia che raccoglie informazioni sul tuo utilizzo del credito e sulla storia, quindi lo presenta a un prestatore quando richiedi credito. Ogni ufficio di credito differisce nel modo in cui estraggono e compilano le tue informazioni, quindi è importante capire come funzionano.

Ci sono tre principali uffici di credito: Experian, Equifax e Transunion. Di seguito, CNBC Select Review Domande comuni sugli uffici del credito in modo da poter essere più informati quando si richiede una nuova carta.

Cosa fa un ufficio di credito?

Un ufficio di credito è un’agenzia di rendicontazione del credito che aggrega le informazioni sulla storia del credito in un rapporto di credito. Ciò include in genere una cronologia dei pagamenti, il numero di conti di credito e la durata della storia del credito. Le informazioni nel tuo rapporto di credito sono condivise con istituti finanziari e altre parti, come le società immobiliari e automobilistiche, quando si richiedono carte di credito, mutui e prestiti auto. Gli uffici di credito non prendono decisioni di prestito; Raccolgono e forniscono solo informazioni ai finanziatori. I finanziatori usano queste informazioni per determinare l’ammissibilità per il credito.

Perché il tuo punteggio di credito differisce tra gli uffici di credito?

Se hai mai controllato il tuo punteggio di credito da vari siti, potresti notare che raramente è lo stesso, ma è normale. Il tuo punteggio di credito può differire per alcuni motivi. Innanzitutto, ogni ufficio di credito ha informazioni diverse sul tuo rapporto di credito, a seconda della frequenza con cui aggiornano le tue informazioni e su quanto lontano estendono la loro richiesta nelle tue abitudini di credito. Inoltre, ci sono centinaia di diversi modelli di punteggio di credito, come FICO Score 8 o VantagesCore 3.0. Ogni modello di punteggio del credito calcola il rischio in modo diverso, il che si traduce in variazioni del punteggio a seconda del modello che l’ufficio di credito utilizza per calcolare il punteggio.

Ad esempio, quando controlli il tuo punteggio di credito gratuito con *Experian Boost ™, forniscono il tuo punteggio di credito in base al modello FICO® USAMENTE utilizzato. Tuttavia, i punteggi Equifax gratuiti utilizzano il proprio modello proprietario, il punteggio di credito Equifax. Infine, non tutti i finanziatori si affidano allo stesso ufficio. Se dovessi richiedere la carta Chase Sapphire Preferred®, il rapporto di credito estratto potrebbe essere potenzialmente diverso rispetto a se dovessi richiedere la carta Citi® Double Cash. Questo perché Chase potrebbe non usare lo stesso ufficio e il modello come Citi per determinare la tua affidabilità creditizia. E se tu e un amico avete entrambi fatto domanda per la stessa carta, anche l’Ufficio di credito utilizzato per controllare il tuo credito poteva differire. Prima di richiedere credito, ti consigliamo di controllare il tuo punteggio di credito da tutti e tre gli uffici per vedere dove ti trovi in ​​modo olistico. E se possibile, chiedi al prestatore con quale ufficio di credito si occupano in modo da poter essere sicuro di verificare su quale punteggio ti viene valutato.

Come ottenere un rapporto di credito gratuito e un punteggio di credito

Ai sensi della Fair Credit Reporting Act, hai diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno da ciascuno dei principali uffici di credito: Experian, Equifax e TransUnion. Puoi accedere a questi rapporti gratuitamente a AnnualcrediTreport.com, che è autorizzato dalla legge federale. Altre risorse, come Experian, possono fornire un rapporto di credito aggiornato ogni mese. Nota che il tuo rapporto di credito Experian è gratuito, ma dovrai passare a un piano a pagamento per accedere ai rapporti TransUnion e Equifax. Puoi anche controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente su base mensile con molte risorse online, come Experian Boost ™, CreditWise di Capital One e Discover Credit Scorecard.

Come contestare gli errori del rapporto di credito con gli uffici

Se noti informazioni errate sul tuo rapporto di credito, è nel tuo interesse contestarle immediatamente. Uno americano su quattro ha un errore nel loro rapporto di credito, secondo uno studio del 2012 della Federal Trade Commission. Gli errori del rapporto di credito possono ridurre il punteggio di credito e avere un impatto negativo sull’approvazione del credito. Prima prendi provvedimenti, più velocemente il problema può essere risolto. Se noti un errore sul rapporto di credito Experian, controlla se è presente anche sui rapporti TransUnion e Equifax. Quindi contestare l’errore direttamente con il / i Credit Bureau. Legalmente, l’Ufficio di credito deve denunciare la questione agli altri due uffici. Indipendentemente da ciò, dovresti contestarlo direttamente con ciascun ufficio di credito per coprire tutte le basi. Il modo più semplice per contestare un errore del rapporto di credito è online con Experian, Equifax o TransUnion (fare clic su ciascun ufficio per il collegamento delle controversie online).

Leggi maggiori dettagli su Come contestare un errore del rapporto di credito.

*I risultati possono variare. Alcuni potrebbero non vedere punteggi migliorati o probabilità di approvazione. Non tutti i finanziatori utilizzano file di credito Experian e non tutti i finanziatori utilizzano i punteggi colpiti da Experian Boost.

Nota editoriale: Opinioni, analisi, recensioni o raccomandazioni espresse in questo articolo sono quelle dello staff editoriale Select’S da solo e non sono stati rivisti, approvati o altrimenti approvati da terzi.