Riepilogo:

Acquista ora, i prestiti pagati successivi non sono attualmente segnalati agli uffici di credito, quindi non hanno un impatto sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, ciò dovrebbe cambiare, poiché tutti e tre i principali uffici di credito prevedono di aggiungere dati su questi prestiti ai rapporti di credito. Questi prestiti sono in genere offerti al punto vendita e dividono il prezzo di acquisto in rate più piccole. I più grandi attori di questo settore includono Afferm, AfterPay, Klarna, PayPal e Zip. Le decisioni di approvazione per questi prestiti si basano su vari fattori come la stabilità dell’indirizzo, la storia precedente con il prestatore e le informazioni bancarie. Aggiungere Acquista ora, pagare prestiti successivi ai rapporti di credito potrebbe beneficiare delle persone con un credito tradizionale scarso o nullo e aiutarli a costruire credito. Tuttavia, ci sono rischi associati a questi prestiti, tra cui la mancanza di regolamentazione, potenziali acquisti di impulsi e accumulo di debito e la possibilità di trascurare le scadenze e affrontare le azioni di raccolta.

Domande:

1. Qual è l’attuale impatto di Buy ora, paga prestiti successivi sui punteggi di credito?

Attualmente, acquista ora, i prestiti successivi non sono segnalati agli uffici di credito, quindi non influiscono sui punteggi del credito.

2. Quale grande prevede gli uffici di credito per includere Acquista ora, paga i dati del prestito successivo nei rapporti di credito?

Equifax, Experian e TransUnion hanno in programma di includere i dati sull’acquisto ora, pagare prestiti successivi nei rapporti di credito.

3. Qual è la struttura tipica dell’acquisto ora, paga prestiti successivi?

Acquista ora, paga i prestiti successivi dividere il prezzo di acquisto in rate più piccole, di solito quattro pagamenti distanziati due settimane di distanza.

4. In che modo i rivenditori guadagnano denaro da acquista ora, pagano prestiti successivi?

I rivenditori collaborano con Buy Now, pagano servizi successivi come Affirm, AfterPay, Klarna, PayPal e Zip e pagarli una commissione per ogni transazione.

5. Acquista ora, paga i prestiti successivi richiedono un controllo del credito?

Attualmente, Acquista ora, i prestiti successivi non richiedono un controllo del credito.

6. Perché gli uffici di credito e le società di punteggio del credito sono interessate a incorporare l’acquisto ora, paga i dati di prestito successivi?

Gli uffici del credito vedi Acquista ora, paga i prestiti successivi come un’opportunità per le persone con un credito tradizionale scarso o nullo per unirsi al mainstream del credito. Le società di punteggio del credito sono inoltre ansiose di incorporare questi dati nelle loro formule di punteggio.

7. Quali gruppi di consumatori probabilmente trarranno beneficio dall’inclusione di acquisto ora, paga prestiti successivi sui rapporti di credito?

I consumatori giovanili e quelli con credito subprime probabilmente trarranno beneficio dall’inclusione dell’acquisto ora, paga i dati di prestito successivi sui rapporti di credito.

8. Quali sono i potenziali rischi associati all’acquisto ora, paga prestiti successivi?

Acquista ora, i prestiti successivi sono in gran parte non regolamentati, le protezioni mancanti delle carte di credito e potrebbero portare a acquisti di impulsi, accumulazione del debito e pagamenti mancati.

9. Cosa sta facendo l’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori per quanto riguarda l’acquisto ora, paga prestiti successivi?

L’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori sta studiando i potenziali rischi per i consumatori associati all’acquisto ora, paga prestiti successivi.

10. Quale percentuale di intervistati in un sondaggio sui rapporti sui consumatori aveva utilizzato un acquisto ora, paga un prestito successivo?

Il 18% degli oltre 2.000 intervistati in un sondaggio sui rapporti sui consumatori aveva utilizzato un acquisto ora, paga un prestito successivo.

Acquista ora, paga i prestiti successivi possono ridurre il punteggio di credito anche se paghi in tempo: qui è quello che devi sapere

Nel frattempo, puoi costruire il tuo credito con metodi più vecchi e prepararti quando acquista ora, pagare i prestiti successivi svolgono un ruolo nel tuo credito.

Potrebbe un acquisto ora, il prestito pagato in seguito influisce sul mio credito?

Acquista ora, paga i prestiti successivi in ​​genere non vengono segnalati per gli uffici di credito, quindi non possono fare a meno di ferire il tuo punteggio, ma questo sta cambiando.

Bev O’Shea
Scrittore di finanze personali | Money msn, credito.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea è un’ex autorità Nerdwallet per credito al consumo, truffe e furto di identità. Ha conseguito una laurea in giornalismo presso la Auburn University e un Master in Education presso la Georgia State University. Prima di venire a Nerdwallet, ha lavorato per giornali quotidiani, denaro e credito MSN.com. Il suo lavoro è apparso sul New York Times, sul Washington Post, sul Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money e altrove. Twitter: @beverlyoshea.

Aggiornato il 7 marzo 2022

Kathy Hinson
Editor di assegnazione del lead | Finanza personale, punteggio del credito, debito e gestione del denaro

Kathy Hinson guida il team di finanza personale principale di Nerdwallet. In precedenza, ha trascorso 18 anni all’Oregonian a Portland in ruoli tra cui Copy Desk Chief e Team Leader per la progettazione e il montaggio. L’esperienza precedente include notizie e editing di copie per diversi giornali del sud della California, tra cui il Los Angeles Times. Ha guadagnato uno scapolo’laurea in giornalismo e comunicazioni di massa presso l’Università dello Iowa.

Molti o tutti i prodotti presenti qui sono dei nostri partner che ci compensano. Questo influenza quali prodotti scriviamo e dove e come il prodotto appare in una pagina. Tuttavia, ciò non influenza le nostre valutazioni. Le nostre opinioni sono le nostre. Ecco un elenco dei nostri partner ed ecco come facciamo soldi.

Più come questa finanza personale

Acquista ora, paga i prestiti successivi generalmente non influiscono sulle persone’C il credito.

Questi prestiti, in genere offerti al punto vendita, non compaiono ancora di routine sulla maggior parte dei rapporti di credito. Ciò significa un buon record di pagamento sul tuo acquisto ora, paga conti successivi vinti’t Aiutarti a costruire credito . D’altra parte, i pagamenti in ritardo in genere hanno vinto’Tarne il credito a meno che il tuo account non venga inviato alle collezioni.

Ma sta cambiando. Tutti e tre i principali uffici di credito – Equifax, Experian e TransUnion – pianificano di aggiungere dati sull’Acquisto ora, pagano i prestiti successivi ai rapporti di credito.

Nel frattempo, puoi costruire il tuo credito con metodi più vecchi e prepararti quando acquista ora, pagare i prestiti successivi svolgono un ruolo nel tuo credito.

Come acquista ora, paga più tardi funziona

Acquista ora, i prestiti pagati ti vengono offerti mentre acquisti qualcosa, di solito online ma a volte nei negozi. Dividono il prezzo di acquisto in rate più piccole, spesso quattro pagamenti distanziati a due settimane di distanza. I più grandi giocatori – Affermono, AfterPay, Klarna, PayPal e Zip – collaborano con i rivenditori, che pagano loro una commissione.

Le decisioni di approvazione si basano in parte su dati come la stabilità dell’indirizzo, i registri pubblici, la storia precedente con il prestatore e le informazioni bancarie.

“Acquista ora, paga i processi successivi Don’T richiede un controllo del credito oggi, che a proposito è esattamente il motivo per cui è un’opportunità per i consumatori di creare credito perché possono accedere a quel primo prodotto,” dice Mark Luber, Chief Product Officer per Equifax’s u.S. Unità di soluzioni informative.

In che modo l’aggiunta di acquisto ora, pagare prestiti successivi ai rapporti di credito potrebbe aiutare i consumatori

Gli uffici di credito stanno propagando acquista ora, paga più tardi come un’enorme opportunità per le persone con un credito tradizionale scarso o nullo per unirsi al mainstream del credito. E le società di punteggio del credito sono ansiose di incorporare i dati aggiuntivi nelle formule di punteggio.

“Pensiamo che sarà la più grande opportunità di inclusione finanziaria in almeno una generazione,” Dice Liz Pagel, vicepresidente senior e leader dei prestiti al consumo di TransUnion. “Abbiamo almeno 100 milioni di consumatori che utilizzano questi prodotti,” Dice, notando che i dati su come i consumatori gestiscono questi account vengono generati più frequentemente di quanto non lo siano con le carte di credito tradizionali e i prestiti.

Compreso Acquista ora, i prestiti successivi sui rapporti di credito avranno probabilità di beneficiare i giovani consumatori e quelli con credito subprime. Secondo TransUnion’S Research, un terzo dei candidati al finanziamento del punto vendita hanno tra i 18 e i 30 anni, un gruppo che costituisce solo il 17% di quelli che usano il credito. E il 43% dei candidati ha un credito subprime, rispetto al 13% degli utenti del credito complessiva.

Tuttavia, i dati suggeriscono che i pagamenti in ritardo sono comuni con l’acquisto ora, paga prestiti successivi. Una volta acquistato ora, i dati pagati successivi vengono regolarmente segnalati, i pagamenti in ritardo potrebbero danneggiare il credito dei consumatori.

Quali sono alcuni rischi di acquisto ora, paga prestiti successivi?

I sostenitori dei consumatori consigliano di usare cautela quando si tratta di acquistare ora, pagare prestiti successivi. Questi prestiti sono in gran parte non regolamentati, perché loro’essere un nuovo tipo di account. L’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori sta esaminando i potenziali rischi per i consumatori.

Acquista ora, paga i prestiti successivi mancano di protezioni che le carte di credito offrono, come la risoluzione delle controversie e la divulgazione per aiutare i consumatori a comprendere il prodotto.

La facilità di applicazione e utilizzo potrebbe portare a acquisti più impulsivi o ad un accumulo di debito.

Brulling di più acquisti ora, pagamenti successivi potrebbero rendere facile trascurare una data di scadenza, il che potrebbe portare a un’azione di raccolta.

Un sondaggio sui rapporti sui consumatori condotto nel gennaio 2022 ha rilevato che il 18% degli oltre 2.000 intervistati aveva utilizzato un acquisto ora, paga un prestito successivo. Di queste persone, circa il 20% ha riferito di problemi che vanno dal rimpiangere un acquisto di impulsi a problemi con il servizio clienti, i resi o la comprensione delle commissioni e dei tassi di interesse.

Come stanno reagendo gli uffici di credito

Le convenzioni di punteggio del credito dovranno cambiare per accogliere i dati da un prodotto che non’esiste prima. Acquista ora, paga i prestiti successivi non si adatta perfettamente a nessuna delle due categorie utilizzate ora: credito rotativo come carte di credito e prestiti rateali che durano mesi o anni.

“Non abbiamo un nuovo tipo di prodotto creditizio da decenni e deve essere trattato in modo diverso,” dice Pagel. “Non è un piccolo prestito di rate,” Dice, quindi eliminando diversi in una volta, non dovrebbe’T del male a un consumatore’s credito nel modo in cui l’assunzione di diversi prestiti rateali.

Pagel dice che gli uffici di credito stanno comunicando e stanno cercando di trovare un terreno comune. “Penso che ci sia un senso di urgenza per farci allineare almeno sul formato di segnalazione, quindi può essere inviato a tutti e tre gli uffici nello stesso formato,” lei dice.

In questo momento, però, i piani degli uffici divergono:

Experian ha annunciato che prevede che un ufficio di specialità sia in possesso di acquisto ora, paga dati successivi. Greg Wright, vicepresidente esecutivo e Chief Product Officer di Experian Consumer Information Services, afferma che le informazioni dell’Ufficio di specialità saranno “promossa” periodicamente nel consumatore’s core di credito.

I prestiti “Acquista ora, paga più tardi” possono ridurre il tuo punteggio di credito anche se paghi in tempo: qui è quello che devi sapere

Seleziona spiega come alcuni prestiti al punto di vendita possono ridurre il tuo punteggio di credito anche quando effettui i tuoi pagamenti in tempo e per intero.

Tue aggiornato, 31 gennaio 2023

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Le immagini Getty

Quando Ryan Stanton si stava trasferendo nel suo nuovo appartamento dopo essersi laureato al college, ha optato per acquistare alcuni articoli per la casa di cui aveva bisogno attraverso “Buy Now, Paga successivamente” Afferma dei fornitori, Klarna e AfterPay. Invece di pagare una somma forfettaria o metterla su una carta di credito, ha optato per dividere il costo della sua attrezzatura da esercizio, vestiti, cuscini e un orologio nei pagamenti rateali dovuti ogni due settimane o ogni mese. Stanton si sentiva sicuro di finanziamento dei suoi acquisti con prestiti BNPL di interesse dello 0% perché sapeva che sarebbe stato in grado di effettuare i suoi pagamenti rateali in tempo e per intero.

I prestiti “Acquista ora, paga più tardi”-noti anche come prestiti al punto vendita-offrono ai consumatori la possibilità di ripagare i loro acquisti per un periodo di tempo fisso con pagamenti rateali in genere dovuti bisettimanali o mensili. Se hai fatto acquisti sui siti Web di Target, Walmart, Sephora o ASOS di recente, probabilmente hai notato l’opzione BNPL ogni volta che arrivi alla pagina del checkout. La recente acquisizione di Square di un popolare fornitore BNPL, Afterpay con sede in Australia, per quasi $ 30 miliardi, indica la crescente popolarità dei fornitori di BNPL. In effetti, un recente rapporto di CB Insights prevede che l’industria crescerà da 10 a 15 volte le sue dimensioni attuali entro il 2025. È facile vedere l’appello dei prestiti POS: mentre le carte di credito tradizionali richiedono che i consumatori paghino la fattura mensile per intero e puntuale ogni mese o siano colpiti da alti tassi di interesse e commissioni in ritardo, alcuni prestiti BNPL forniscono prestiti ai consumatori con interessi dello 0% e nessuna sanzione per i pagamenti in ritardo. Ma questi prestiti sono così semplici come sembrano? SELEZIONA SCEGLIO con una serie di esperti finanziari per vedere come questo nuovo metodo di finanziamento potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, indipendentemente dal fatto che tu sia un utente di credito intelligente effettuare i tuoi pagamenti in tempo e per intero ogni mese.

Come alcuni prestiti POS potrebbero ridurre il punteggio di credito

A seconda del fornitore di prestiti, eliminare un prestito POS può aumentare, diminuire o non avere alcun impatto sul tuo punteggio di credito. Alcuni dei più popolari fornitori di prestiti POS – Afterpay, Afferm e Klarna – riportano alcuni prestiti agli uffici di credito mentre altri non lo fanno.

1. Cronologia dei pagamenti (35%): Sia che tu abbia pagato i conti di credito passati in tempo
2. Importi dovuti (30%): L’importo totale di credito e prestiti che stai utilizzando rispetto al limite di credito totale, noto anche come tasso di utilizzo
3. Durata della storia creditizia (15%): Il periodo di tempo che hai avuto credito
4. Nuovo credito (10%): Quante volte ti richiedi e apri nuovi account
5. Credit Mix (10%): La varietà di prodotti di credito che hai, tra cui carte di credito, prestiti rateali, conti delle società finanziarie, prestiti ipotecari e così via

Alcuni dei fattori che determinano la storia creditizia sono l’età media dei tuoi account, l’età del tuo account più antico e quanto tempo è passato da quando hai aperto un account. (Questo è uno dei motivi per cui molte persone temono che la chiusura di una carta di credito possa durare il loro punteggio.)

“Mentre il record di pagamenti puntuali può aumentare il tuo credito, potresti vedere un colpo al tuo punteggio dall’uso del servizio [BNPL]”, afferma Leslie Tayne, fondatrice e amministratore delegato di Tayne Law Group. “Ogni acquisto effettuato con un prestito POS è considerato un conto separato sul tuo rapporto di credito che viene chiuso una volta pagato il saldo. Poiché questi prestiti sono a breve termine (generalmente sei settimane), possono abbattere considerevolmente l’età media della tua storia creditizia, specialmente se sei un mutuatario normale.”

Poiché il 15% del tuo punteggio di credito FICO è determinato dalla durata della storia creditizia, l’esecuzione ripetuta dei prestiti POS può ridurre il punteggio di credito poiché riduce l’età media dei tuoi conti, spiega Tayne.

Su credito karma, afferma una valutazione dei clienti di 2.9 stelle e i revisori si sono lamentati dei loro prestiti che hanno un impatto sul loro punteggio di credito anche quando sono in regola.

“Ogni prestito, non importa quanto grande o piccolo, conta come un conto separato nel rapporto di credito Experian. Ho usato afferma circa 15 volte, per sfruttare le loro offerte di finanziamento dello 0%. Sorpresa! Il calcolo dell’era del conto medio di Experian sul mio file di credito è sceso da 11 anni a circa 2 anni. Ciò influisce negativamente sul tuo punteggio di credito. Fai attenzione “, ha scritto un recensore.

Afferm affronta il modo in cui i suoi prestiti possono influire sui punteggi del credito dei consumatori nella sua sezione di aiuto, rilevando che quanto credito hai usato, per quanto tempo hai avuto credito, effettuare pagamenti in ritardo e la cronologia dei pagamenti con affermazione potrebbe influire sul tuo punteggio.

Hai bisogno di un prestito BNPL che non avrà un impatto sul tuo punteggio di credito?

Ogni prestito BNPL gestisce i controlli di credito e segnala agli uffici di credito in modo diverso.

Sebbene AfterPay non si considera un fornitore di POS, AfterPay non esegue alcun controllo del credito, rendendolo un’opzione solida per le persone che hanno un credito scadente o cattivo e hanno difficoltà a garantire un prestito altrimenti (non migliorerà anche il tuo punteggio di credito). Non segnala prestiti agli uffici di credito.

Klarna non riporta anche informazioni agli uffici di credito sui suoi prestiti POS, secondo Klarna. Klarna eseguirà un controllo del credito soft, che non influirà sul tuo punteggio di credito, se stai prendendo un prestito ‘paga in 4’ o un prestito ‘paga in 30 giorni’. Inoltre, se un consumatore richiede un prodotto a marchio Open-of-Credit offerto dalla Klarna’s Partner Bank, può essere condotta un’indagine difficile.

Il tuo punteggio non sarà interessato se si elimina un prestito Afferm che addebita lo 0% APR e ha quattro pagamenti o prestiti bisettimanali in cui alle persone è stata data la possibilità di un mandato di pagamento di tre mesi con 0% APR. Se prendi un prestito più lungo con interesse, il prestito sarà segnalato a Experian.

Prima di eliminare qualsiasi prestito BNPL assicurati di essere chiaro sui termini e sulle condizioni, in modo da comprendere il tasso di interesse e il programma di rimborso.

Fai un punto per rivedere regolarmente il tuo rapporto di credito

Tutti dovrebbero prendere in considerazione l’abitudine di rivedere regolarmente i loro rapporti di credito, soprattutto se si apre nuovi prodotti finanziari, che si tratti di un prestito POS o di una nuova carta di credito.

A causa della pandemia, ciascuno dei tre uffici di credito – Experian, Equifax e TransUnion – ora offre un rapporto di credito gratuito settimanale. (Ognuno in genere offre un rapporto gratuito ogni anno.) Basta andare all’annuale Creditreport.com, un sito web autorizzato dalla legge federale, per richiedere il tuo rapporto di credito da uno degli uffici. Se hai un prestito Afferr, ti consigliamo di richiedere il tuo rapporto di credito Experian.

Ci sono anche una serie di servizi gratuiti che ti consentono di tenere traccia del tuo punteggio di credito. La maggior parte delle società di carte di credito ti consente di controllare il tuo punteggio sulle loro app o sito Web. Puoi anche utilizzare un programma di monitoraggio del credito gratuito come CreditWise da Capitalone o Experian Free Credit Monitoring.

Mentre l’iscrizione a un prestito POS non migliorerà necessariamente il tuo punteggio di credito, ci sono alcuni modi rapidi per migliorarlo. *Experian Boost ™, ad esempio, è un servizio gratuito che offre ai consumatori la possibilità di collegare i propri account di utilità e in streaming al loro rapporto di credito Experian. Ciò significa che se sei puntuale a pagare la tua fattura Internet, acqua o netflix®, potresti vedere migliorare il tuo punteggio FICO®.

Il finanziamento ha danneggiato il tuo punteggio di credito?

La buona notizia è che il finanziamento dello 0% è come il denaro gratuito per 12 mesi. Ma ci sono numerosi aspetti negativi che possono rendere queste offerte un busto dal punto di vista del credito. Ho toccato il mio amico e collega John Ulzheimer, il Guru del credito a credito.com, per alcuni consigli aggiuntivi. Ecco lo scoop: le offerte di finanziamento zero per cento dei rivenditori possono influire negativamente sul tuo punteggio di credito principalmente a causa di quanto segue:

• Potresti aumentare la percentuale di “utilizzo” del tuo credito. Quando finanzi un acquisto da un rivenditore, possono aprire una carta di credito del negozio a tuo nome per l’importo esatto dell’acquisto. Il negozio addebita quindi l’account appena aperto, con il massimo del limite di credito. Non bene. Il trenta percento del punteggio FICO si basa su dati che includono il rapporto di utilizzo, secondo MyFICO.com . Ciò è uguale all’importo dei saldi della carta di credito non pagati in percentuale dei limiti della carta di credito nel tuo nome. Vuoi mantenere questo utilizzo inferiore al 10% se il tuo obiettivo è mantenere il tuo punteggio fino al 700. In effetti, secondo FICO, i consumatori che hanno punteggi superiori a 760 hanno un utilizzo medio della carta di credito di appena il 7%. Se ripaghi il debito per intero nel primo mese, questo non avrà un punteggio per più di quel mese. Ma psicologicamente potremmo essere tentati di lasciare che quel saldo ripuli per 11 mesi (poiché non c’è interesse) e pagarlo nell’ultimo mese, durante il quale questo debito “stagnante” può causare una continua resistenza sul tuo punteggio, dice John. “Avere una carta di credito al massimo sul tuo rapporto di credito per 11 mesi non ti segna bene”, dice.
• Stai facendo domanda per un nuovo credito. Una richiesta di credito da parte di un rivenditore può danneggiare il tuo punteggio di credito, soprattutto se si richiede un nuovo credito più volte in un breve periodo di tempo. L’indagine rimarrà sul tuo rapporto per un massimo di 2 anni e potrà danneggiare il tuo punteggio per i primi 12 mesi, secondo John.
• Stai aprendo un nuovo account, che alla fine verrà segnalato alle agenzie di rendicontazione del credito. “Ciò riduce l’età media del tuo file di credito”, afferma John. La durata della tua storia creditizia è circa il 15% del tuo punteggio di credito.

Un’alternativa migliore? Dato che il mio amico ha i soldi (e aggiungerei che dovrebbe effettuare questo acquisto solo se può permettersi di immergersi nei risparmi), potrebbe voler pagare per la TV usando una carta di premi che è già nel suo portafoglio. E, naturalmente, dovrebbe ripagare il debito per intero quando la dichiarazione viene visualizzata. In questo modo, come dice John, “puoi lasciare il tuo rapporto di credito e segnare dall’equazione.”

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Farnoosh Torabi è giornalista e commentatore di finanza personale. È autrice del nuovo libro Psych Yourself Rich, ottieni la mentalità e la disciplina di cui hai bisogno per costruire la tua vita finanziaria. Seguila al www.Farnoosh.TV e su Twitter su @farnoosh.

Pubblicato per la prima volta il 12 agosto 2010 / 17:50

© 2010 CBS Interactive Inc. Tutti i diritti riservati.

In che modo un prestito personale influisce sul tuo punteggio di credito?

Un prestito personale può costruire i tuoi punteggi di credito a lungo termine fintanto che rimborshi costantemente il debito in tempo.

Narottam Medhora
scrittore

Narottam è un ex prestito personale e scrittore di piccole imprese per Nerdwallet.

Aggiornato il 14 marzo 2023 10:50 A.M. Pdt

Kim Lowe
Editor di assegnazione del lead | Prestiti di consumo

Kim Lowe è un editore di assegnazione di lead nel team di prestiti di Nerdwallet. Copre i prestiti dei consumatori, inclusi argomenti come prestiti personali, acquista ora, paga più tardi e app in contanti. È entrata a far parte di Nerdwallet nel 2016 dopo 15 anni presso MSN.com, dove ha ricoperto vari ruoli di contenuto tra cui il caporedattore delle sezioni sanitarie e alimentari. Kim ha iniziato la sua carriera come scrittore per pubblicazioni di stampa e web che coprivano il mutuo, il supermercato e le industrie di ristoranti. Kim ha conseguito una laurea in giornalismo presso l’Università dello Iowa e un Master in Business Administration presso l’Università di Washington. Lavora da casa sua vicino a Portland, Oregon.

Molti o tutti i prodotti presenti qui sono dei nostri partner che ci compensano. Questo influenza quali prodotti scriviamo e dove e come il prodotto appare in una pagina. Tuttavia, ciò non influenza le nostre valutazioni. Le nostre opinioni sono le nostre. Ecco un elenco dei nostri partner ed ecco come facciamo soldi.

Più come questi prestiti per i prestiti personali

Là’non è un mistero: un prestito personale influisce sul tuo punteggio di credito in modo molto simile a qualsiasi altra forma di credito. Fai pagamenti puntuali e crea il tuo credito. Eventuali pagamenti in ritardo possono danneggiare in modo significativo il tuo punteggio se loro’re per gli uffici di credito.

Ecco come ottenere un prestito personale può influire sul tuo punteggio di credito ad ogni fase del processo.

Shopping per un prestito personale

La maggior parte dei finanziatori online ti consente di pre-qualificare per un prestito personale con un controllo del credito soft, che è un controllo di routine del tuo merito creditizio. Una domanda morbida ha vinto’T influenza il tuo punteggio di credito e ti consente di acquistare le migliori tariffe e termini.

Alcune banche e sindacati non offrono un controllo soft con prequalificazione. Se tu’Referendo le tariffe, opta per i finanziatori che offrono il controllo soft.

Vedi se pre-qualificare per un prestito personale-senza influire sul tuo punteggio di credito

Basta rispondere ad alcune domande per ottenere stime dei tassi personalizzati da più istituti di credito.

Ammontare del prestito

Vedi se pre-qualificare

Richiedere un prestito personale

La domanda formalmente per un prestito personale innesca un duro controllo del credito, che è una valutazione più approfondita della tua storia creditizia. L’indagine di solito toglie fino a cinque punti dal tuo punteggio di credito FICO. Nuove domande di credito rappresentano il 10% del tuo punteggio di credito.

Un’indagine difficile in genere rimane sul tuo rapporto di credito per due anni, ma influisce sul tuo punteggio solo il primo anno.

Rimborsare il tuo prestito personale

Sia FICO che VantagesCore, due diversi modelli di punteggio del credito, considerano la cronologia dei pagamenti il ​​fattore più importante nel calcolo dei punteggi del credito, costituiti dal 35% al ​​40% del tuo punteggio.

La maggior parte dei finanziatori online riporta l’attività di rimborso a uno o tutti e tre le uffici di credito nazionali: Equifax, Experian e TransUnion. Lavorare con un prestatore che i rapporti a tutti e tre possono significare una maggiore coerenza tra i rapporti di credito.

Manca un rimborso del prestito

Mancare una data di scadenza di pochi giorni non influirà sul tuo credito, ma i pagamenti per il tuo prestito personale che sono in ritardo di oltre 30 giorni possono essere segnalati agli uffici del credito, portando a notevoli danni al punteggio di credito.

Stabilire un budget che rappresenta tutti i rimborsi del debito, incluso il tuo prestito personale, può aiutarti a evitare i pagamenti mancati.

Consolidando il tuo debito

Consolidare i debiti in un prestito personale può migliorare il tuo credito abbassando il tuo credito. Il tuo rapporto di utilizzo del credito – quanto del tuo credito disponibile utilizzi – rappresenta il 30% del punteggio di credito complessivo. Il consolidamento del debito può semplificare le tue finanze e aiutare a ridurre i pagamenti mensili in modo da poter pagare prima il debito.

Domande frequenti

Un prestito personale ha danneggiato il tuo punteggio di credito?

Il tuo punteggio di credito può immergersi alcuni punti quando richiedi formalmente un prestito personale, ma i pagamenti mancati possono causare un calo più significativo. Ottenere un prestito personale aumenterà anche l’importo del debito che devi, che è uno dei fattori che compongono il tuo punteggio di credito. I pagamenti puntuali per il tuo prestito personale, tuttavia, aiuta a costruire il tuo credito.

Un prestito personale aiuta il tuo punteggio di credito?

I pagamenti coerenti e puntuali verso il tuo prestito possono aiutarti a costruire credito . Un prestito personale aggiunge inoltre il credito rateale al tuo rapporto, che differisce dal credito rotativo associato alle carte di credito. Il mix di credito costituisce il 10% di un punteggio di credito FICO.

Un prestito personale ha danneggiato il tuo punteggio di credito?

Il tuo punteggio di credito può immergere alcuni punti quando formalmente

richiedere un prestito personale

, Ma i pagamenti mancati possono causare un calo più significativo. Ottenere un prestito personale aumenterà anche l’importo del debito che devi, che è uno dei fattori che compongono il tuo punteggio di credito. I pagamenti puntuali per il tuo prestito personale, tuttavia, aiuta a costruire il tuo credito.

Un prestito personale aiuta il tuo punteggio di credito?

I pagamenti coerenti e puntuali verso il tuo prestito possono aiutarti

. Un prestito personale aggiunge inoltre il credito rateale al tuo rapporto, che differisce dal credito rotativo associato alle carte di credito. Il mix di credito costituisce il 10% di un punteggio di credito FICO.

Informazioni sull’autore: Narottam è un ex prestito personale e scrittore di piccole imprese per Nerdwallet. Per saperne di più

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In che modo i prestiti auto influiscono sul mio punteggio di credito?

Permettere’s Esplora i modi in cui il tuo credito potrebbe essere influenzato mentre completi il ​​tuo viaggio di acquisto di auto.

Shopping per un prestito auto influenzerà il mio punteggio di credito?

Quando tu’Shopping per i migliori tassi di finanziamento, alcuni istituti di credito eseguiranno un duro tiro al tuo credito. Mentre i tiri duri di solito influiscono sul tuo punteggio, una singola richiesta dura in genere calcola il tuo punteggio di credito di pochi punti, quindi l’impatto complessivo dovrebbe essere piccolo. Se hai più tiri difficili da vari istituti di credito automobilistici, esso’s anche importante notare che saranno tutti messi in uno quando si verificano in un periodo di tempo specifico, secondo FICO, la società che calcola i punteggi del credito più utilizzati. Questa finestra si applica generalmente alle richieste di prestiti di tipo rateale come prestiti auto e mutui. A seconda dell’Ufficio di credito, l’intervallo in alcuni casi potrebbe essere fino a 45 giorni.

Eliminare un prestito per auto ha danneggiato il tuo merito?

Per comprendere l’impatto complessivo di un prestito auto, esso’s importante comprendere l’anatomia di un punteggio di credito. Quando FICO calcola i punteggi (su una scala da 300 a 850 punti), considera questi 5 fattori chiave:

1. Storico dei pagamenti
   Effettuare pagamenti puntuali è l’aspetto più importante del tuo punteggio di credito.
2. Utilizzo del credito
   Questo misura la quantità di credito disponibile che usi. Per trovare l’attuale tasso di utilizzo ottimale, è possibile verificare con i tre uffici di segnalazione del credito a livello nazionale: Equifax, Experian o TransUnion . Il trasporto di saldi elevati su più conti può indicare un rischio più elevato di inadempienza per i finanziatori.
3. Durata della storia creditizia
   In generale, più a lungo hai stabilito credito con pagamenti puntuali, migliore è il tuo punteggio. Ma FICO esamina più indicatori relativi alla storia del credito.
4. Nuovo credito
   Stabilire un nuovo credito può aiutare a migliorare il tuo rapporto di utilizzo del credito, ma aprire solo conti necessari. Richiedere più carte di credito contemporaneamente, ad esempio, può avere un effetto negativo sul tuo punteggio.
5. Mix di credito
   Gestire diversi tipi di credito, come un prestito auto e carte di credito, può essere un vantaggio.

Tenendo conto di quanto sopra, un prestito auto può avere alcuni effetti diversi sul tuo punteggio di credito.

Innanzitutto, aumenterà il carico totale del debito e cambierà il rapporto di utilizzo del credito, che può causare un leggero calo del punteggio. Se tu’Ve ha appena stabilito il prestito, lì’non ancora una cronologia dei pagamenti, ma qualsiasi leggero calo del punteggio di credito dovrebbe essere risolto rapidamente se effettui i tuoi primi pagamenti in tempo. Dopotutto, la cronologia dei pagamenti ha il maggiore impatto sui punteggi FICO.

Un prestito auto può anche migliorare il tuo mix di credito, in particolare se lo hai fatto’T ha già un account di tipo rateale sul rapporto. Un portafoglio di credito diversificato articola che hai gestito con successo diversi tipi di credito, che fa appello ai finanziatori.

Il tuo punteggio di credito aumenta quando paghi un prestito per auto?

Se paghi il saldo del tuo prestito auto nel tempo, l’utilizzo del credito diminuirà, quindi il tuo punteggio di credito potrebbe migliorare. Fare pagamenti puntuali è utile per la cronologia dei pagamenti e ti aiuterà a mantenere e possibilmente migliorare il tuo punteggio.

Se stai pensando di pagare presto il prestito per risparmiare sulle commissioni di interesse, assicurati che il tuo accordo di prestito non lo faccia’t includere sanzioni per farlo. A volte mantenere il prestito un po ‘più a lungo, con pagamenti puntuali, può avere un impatto positivo sul tuo punteggio di credito. Gestite correttamente, linee di credito aperte aiutano a stabilire una storia forte.

D’altro canto, se ti ritrovi a lottare per effettuare pagamenti in tempo, potrebbe valere la pena controllare se tu’ammissibile per un’estensione del prestito, che potrebbe fornire un soccorso finanziario temporaneo.

Assistente’hai paura di controllare regolarmente il tuo rapporto di credito

Comprendere come i prestiti automobilistici influiscono sui punteggi del credito e gli impatti che l’acquisto di un’auto avrà su di essa ti aiuterà a continuare a migliorare il tuo punteggio di credito.

Controllare il tuo rapporto di credito si traduce regolarmente in un’indagine morbida che ha vinto’Tarne affatto il tuo punteggio di credito, quindi non’abbi paura di farlo regolarmente. Hai diritto a un rapporto di credito gratuito all’anno da ciascuno dei tre uffici di riferimento del credito a livello nazionale (TransUnion, Experian ed Equifax).

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