Il rapporto di credito annuale gratuito influisce sul punteggio?
Quebecer il tuo punteggio di credito, quindi è meglio evitare di aprire più account in un breve periodo di tempo.
Tieni aperti i vecchi account
La durata della storia creditizia è un fattore importante nel tuo punteggio di credito. Mantenere aperti i vecchi account, anche se non li usi spesso, può aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito.
Limitare le domande di credito
Ogni volta che richiedi credito, genera una dura richiesta sul tuo rapporto di credito. Troppe richieste difficili possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, quindi è meglio limitare le domande di credito se non necessario.
Reporting del credito – Domande frequenti
1. Perché il mio rapporto di credito è importante?
Il tuo rapporto di credito è importante perché influisce sulla tua capacità di ottenere credito, prestiti e tassi di interesse favorevoli. Ha anche un impatto su altre aree della tua vita come affittare un appartamento o ottenere un lavoro.
2. Quante volte dovrei controllare il mio rapporto di credito?
Si consiglia di controllare il tuo rapporto di credito almeno una volta all’anno per garantire l’accuratezza e catturare potenziali errori o attività fraudolente.
3. Come posso ottenere il mio rapporto di credito gratuito?
Puoi ottenere il tuo rapporto di credito gratuito da ciascuno dei tre principali uffici di segnalazione del credito visitando il www.Annualcreditreport.com o contattando ogni agenzia individualmente.
4. Cosa dovrei fare se trovo un errore nel mio rapporto di credito?
Se trovi un errore nel tuo rapporto di credito, dovresti segnalarlo all’Ufficio di credito e fornire qualsiasi documentazione a supporto. L’Ufficio di credito indagherà l’errore e apporterà tutte le correzioni necessarie.
5. Posso migliorare il mio punteggio di credito?
Sì, puoi migliorare il tuo punteggio di credito pagando le fatture in tempo, riducendo il debito e mantenendo bassa l’utilizzo del credito. È anche importante controllare regolarmente il tuo rapporto di credito per errori.
6. Per quanto tempo le informazioni negative rimangono sul mio rapporto di credito?
Le informazioni negative, come pagamenti in ritardo o fallimenti, possono rimanere sul rapporto di credito per un massimo di sette anni. Tuttavia, l’impatto delle informazioni negative diminuisce nel tempo.
7. Controllando il mio rapporto di credito influenzerà il mio punteggio?
No, controllare il tuo rapporto di credito è considerato un’indagine soft e non influisce sul tuo punteggio di credito. È importante monitorare regolarmente il tuo rapporto di credito.
8. Posso rimuovere le informazioni negative dal mio rapporto di credito?
Se le informazioni negative sul rapporto di credito sono accurate, non può essere rimossa. Tuttavia, puoi aggiungere una dichiarazione che spiega la tua parte della storia.
9. Le società di riparazione del credito possono migliorare il mio punteggio di credito?
Le società di riparazione del credito affermano di migliorare il tuo punteggio di credito, ma molte delle loro pratiche sono discutibili. È meglio lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito pagando le bollette in tempo e riducendo il debito.
10. Perché il mio punteggio di credito è diverso in diversi uffici di credito?
Ogni ufficio di credito può avere informazioni leggermente diverse sul tuo rapporto di credito, portando a variazioni del punteggio di credito. È importante controllare il tuo rapporto di credito con ogni ufficio per garantire l’accuratezza.
Segnalazione del credito – Regolamento finanziario
Experian
Centro nazionale di assistenza al consumo
888.397.3742
www.Experian.com
Comprendere il tuo punteggio di credito
Il tuo rapporto di credito è un aspetto importante della tua vita. Oltre a interessarti finanziariamente, il tuo rapporto di credito può influire sulla tua istruzione, carriera e i finanziatori dei tassi di interesse che ti offrono quando prendono importanti decisioni di acquisto come l’acquisto di una casa o un’auto. Il tuo rapporto di credito contiene una raccolta del pagamento e della cronologia dei conti su tutti i tuoi conti di credito per giudicare il tuo degno del credito. Il tuo punteggio di credito è determinato da fattori tra cui cronologia dei pagamenti, importi dovuti, durata del credito e frequenza del nuovo credito. I punteggi di credito vanno da 350-850; più alto è il punteggio, meglio è!
Buffi di segnalazione del credito
I consumatori hanno diritto a un rapporto di credito gratuito dai tre principali uffici di segnalazione del credito:
Transunion
Centro di divulgazione dei consumatori
800.888.4213
www.Transunion.com
Experian
Centro nazionale di assistenza al consumo
888.397.3742
www.Experian.com
Equifax
Soluzioni di informazione personale
800.685.1111
www.Equifax.com
Secondo la legge federale, hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre agenzie nazionali di segnalazione del credito ogni anno. Per ricevere il tuo rapporto di credito annuale gratuito, è possibile contattare ogni agenzia individualmente o visitare il www.Annualcreditreport.com, il sito ufficiale per aiutare i consumatori a ottenere il loro rapporto di credito gratuito.
Il tuo rapporto di credito gratuito non includerà il tuo punteggio di credito. Verrà addebitato un costo aggiuntivo per visualizzare il tuo punteggio di credito.
Cosa contiene il tuo rapporto di credito
Il tuo rapporto di credito è diviso sezioni tra cui informazioni personali, storia creditizia, registri pubblici e richieste. È importante per te rivedere ogni sezione per l’accuratezza e agire su eventuali errori.
Informazione personale
Questa sezione può includere più ortografie del tuo nome o più di un numero di previdenza sociale, di solito perché un creditore ha riferito erroneamente le informazioni. Altre informazioni in questa sezione possono includere indirizzi attuali e precedenti, data di nascita, numero di patente di guida, informazioni sul datore di lavoro e informazioni coniugali.
Storia creditizia
Questa sezione includerà informazioni su tutti i singoli account, incluso il nome dei creditori e i numeri di conto. Le voci in questa sezione possono anche includere:
- Il conto della data è stato aperto
- Tipo di credito coinvolto
- Nomi sull’account
- Importo totale del prestito, limite di credito o saldo più alto su una carta di credito
- Equilibrio ancora dovuto
- Storico dei pagamenti
Registri pubblici
Questa sezione includerà dati finanziariamente correlati come fallimenti, sentenze e privilegi fiscali. Le informazioni in questa sezione sono considerate negative.
Indagini
Questa sezione mostra tutti coloro che hanno richiesto di vedere il tuo rapporto di credito. Le richieste “difficili” vengono generate quando si compila una domanda di credito, richiedi un lavoro o richiedi un’assicurazione. Le richieste di “morbide” vengono generate quando i finanziatori chiedono all’Ufficio di credito elenchi di persone che soddisfano determinati criteri di prestito in modo che possano pre-approvarli per offerte speciali.
Migliorare il tuo punteggio di credito
Controlla il tuo rapporto di credito ogni anno
Visualizza il tuo rapporto di credito almeno una volta all’anno e rivedi tutte le informazioni incluse per verificare le inesattezze.
Errori corretti
Se trovi un errore nel tuo rapporto, dovrai segnalarlo all’Ufficio di credito. Puoi farlo compilando il modulo incluso nel tuo rapporto di credito o presentando la controversia online sul sito Web dell’Ufficio di credito.
Cancellare il debito
Prova a pagare il debito e consolida le tue carte di credito in un conto di credito. Per ogni nuovo account di credito aperto stai creando una nuova linea di credito che potrebbe influire sul tuo punteggio.
Paga le tue bollette per tempo
Uno dei fattori chiave per migliorare il punteggio di credito è pagare le bollette in tempo. Se hai mancato pagamenti, ottieni aggiornati e rimani aggiornato sui pagamenti per migliorare il tuo punteggio di credito.
Pagare più del pagamento minimo
La maggior parte delle carte di credito richiede solo un pagamento mensile minimo del 2% sul saldo in essere. Paga più del minimo, il più possibile, e mantieni il saldo il più basso possibile.
Mantieni i saldi bassi
Mantieni il saldo basso in relazione al limite di credito. Gli alti saldi possono comunque avere un impatto negativo anche se non sono “massimizzati”.
Conosci i tuoi limiti
Afferrano solo articoli che sai di poter pagare ogni mese. È importante ricordare che il credito non è un’estensione del reddito.
Non aprire molti nuovi account troppo in fretta
L’apertura di nuovi account può ridurre l’età media della tua storia, il che può influire sul tuo punteggio se non si dispone di un numero maggiore di altre informazioni di credito.
Impara i passaggi legali per migliorare il tuo punteggio di credito
L’edificio della Federal Trade Commission Un rapporto di credito migliore ha informazioni sulla correzione di errori nel rapporto, suggerimenti su come trattare il debito, evitando truffe e altro ancora.
Money Manager
Money Manager è un denaro online
Strumento di gestione, integrato all’interno di online banking, che ti consente di controllare le tue finanze e semplificare la tua vita.
Segnalazione del credito – Regolamento finanziario
Molti consumatori non sono a conoscenza di ciò che influisce sul loro rapporto di credito e sui passaggi necessari per migliorare la propria posizione del credito. Pagamenti in ritardo, giudizi e privilegi, nonché conti aperti in regola svolgono tutti un ruolo nell’aiutare i finanziatori attuali e futuri a valutare la meritenza del credito. Un rapporto di credito al consumo può cambiare quotidianamente a seconda che le nuove informazioni sono fornite da un prestatore o altra entità che forniscono informazioni che avrebbero un impatto su un rapporto di credito.
- Collezioni, pagamenti in ritardo, delinquenza e giudizi, che rimangono in un rapporto di credito per 7 anni
- Fallimenti, che rimangono su un rapporto di credito per un massimo di 10 anni
- Conti chiusi in regola, che rimangono su un rapporto di credito per 10 anni
- Privilegi fiscali, che possono rimanere su un rapporto di credito indefinitamente
- Richieste di credito (i.e. richieste da parte di altri per informazioni sul tuo credito), che rimangono su un rapporto di credito per 2 anni
- Conti aperti e positivi, che rimangono su un rapporto di credito indefinitamente
Chiunque sia considerato uno scopo consentito può guardare al tuo rapporto di credito. Alcune di queste aziende, gruppi e individui includono:
- Potenziali finanziatori o creditori
- Proprietari
- Potenziali datori di lavoro
- Compagnie di assicurazione
- Aziende che monitorano i tuoi conti per il furto di identità
- Agenzie governative (sebbene possano essere autorizzate a vedere solo determinate porzioni)
- Aziende che necessitano della tua storia creditizia per un prodotto o un servizio che hai richiesto
- Agenzia statale o locale di assistenza all’infanzia
Tuttavia, qualcuno che necessita di accesso alla tua storia creditizia deve divulgare la propria richiesta e generalmente ottenere l’autorizzazione. Se compili una domanda di credito, ciò può costituire l’autorizzazione dell’utilizzo del tuo rapporto di credito. Assicurati di leggere la stampa fine e porre domande prima di inviare qualsiasi tipo di applicazione di credito.
I tuoi diritti di rendicontazione accurata, privata ed equa sono coperti dal Federal Fair Credit Reporting Act. Lo stato del Maryland ha stabilito ulteriori diritti di consumo per i suoi residenti. Se stai contestando le informazioni contenute nel tuo file di credito, prova a risolvere la questione direttamente con l’agenzia di segnalazione del credito al consumo. Se sei insoddisfatto dei risultati, è possibile presentare un reclamo scritto all’Ufficio del Commissario per il regolamento finanziario.
Puoi accedere al tuo rapporto di credito gratuito dai tre uffici una volta ogni 12 mesi visitando AnnualCrediTreTeport.com o chiamata 1-877-322-8228 o per posta: servizio di richiesta del rapporto di credito annuale, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Sarai in grado di vedere i rapporti dei tre principali uffici di credito: Equifax, Experian e Trans Union. Le informazioni possono variare in ogni rapporto, quindi’è essenziale guardare tutti e tre. Inoltre, il Maryland Law dà ai suoi residenti il diritto di accedere a una copia gratuita del loro rapporto ogni anno, il che significa che puoi accedere ai rapporti dai tre uffici di credito due volte all’anno gratuitamente.
Il tuo punteggio di credito non è incluso quando si seguono il tuo rapporto di credito e gli uffici a tre addebiteranno normalmente una commissione per vedere il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito è una rappresentazione numerica (che va da 300-850) della tua storia creditizia in cui maggiore è il numero, meglio è. I punteggi di credito più alti di solito consentiranno una migliore possibilità di approvazione sulle domande di prestito e tassi di interesse più bassi che possono ridurre gli importi di pagamento mensili e risparmiare denaro nel tempo. Il tuo punteggio di credito cambierà nel tempo man mano che la tua cronologia creditizia si aggiorna. Gli articoli che si comportano nel tuo punteggio di credito includono:
- Storico dei pagamenti
- Importi dovuti
- Lunghezza della storia del credito
- Nuovi account/credito
- Tipi di credito in uso
Cose come delinquenze, troppi debiti, troppi nuovi account e non abbastanza storia creditizia possono influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Pagare le fatture in tempo, ridurre al minimo il debito e ridurre il numero di nuovi account che apri può avere un effetto positivo sul tuo credito. Cose come la tua razza, religione, genere, stato civile, età, nazionalità e ricezione di assistenza pubblica non fanno parte della tua storia creditizia. Inoltre hai il diritto al seguente quando si tratta del tuo rapporto:
- Riservatezza
- Precisione
- Che cosa’S nel tuo rapporto
- Capacità di fornire una dichiarazione nel rapporto che spiega un determinato account in piedi
- Sapere chi ha acceduto al tuo rapporto
- Capacità di correggere errori nel tuo rapporto
- Visita MyFICO per saperne di più sui punteggi di credito del credito e FICO®.
- Informazioni sui tuoi pari diritti di rendicontazione del credito da parte della Federal Trade Commission
- Domande frequenti sui rapporti di credito da parte della Federal Trade Commission
- Domande frequenti sui rapporti di credito e i punteggi dell’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori
- Contatta gli uffici di credito: Equifax; Experian; Transunion
- È inoltre possibile presentare un reclamo all’Ufficio del Commissario per la regolamentazione finanziaria rispetto a un’agenzia di rendicontazione del credito al consumo.
- Informazioni FTC sui rapporti di credito gratuiti
- Rapporto di credito annuale: i tuoi diritti
- CFPB: rapporti di credito e punteggi
Rapporti di credito
Un rapporto di credito è una dichiarazione che ha informazioni sulla tua attività di credito e sulla situazione del credito corrente come la cronologia pagante del prestito e lo stato dei tuoi conti di credito.
La maggior parte delle persone ha più di un rapporto di credito. Le società di rendicontazione del credito, note anche come uffici di credito o agenzie di rendicontazione dei consumatori, raccolgono e memorizzano dati finanziari su di te che vengono loro presentati da creditori, come istituti di credito, società di carte di credito e altre società finanziarie. I creditori non sono tenuti a riferire a tutte le società di rendicontazione del credito.
I finanziatori usano questi rapporti per aiutarli a decidere se ti prestiranno denaro, quali tassi di interesse ti offriranno.
Informazioni trovate sul tuo rapporto di credito
Il tuo rapporto di credito elenca:
- Quali tipi di credito usi
- Il periodo di tempo i tuoi account sono stati aperti
- Sia che tu abbia pagato le bollette in tempo
- Sia che tu abbia presentato istanza di fallimento
- così come informazioni personali su di te.
Come viene utilizzato il tuo rapporto di credito
I finanziatori usano il tuo rapporto di credito per vedere quanto credito hai usato, quanto è probabile che tu paghi le fatture in tempo e se stai cercando nuove fonti di credito.
Controlla il tuo rapporto di credito gratuitamente
Visita www.Annualcreditreport.com. Hai diritto a un rapporto di credito gratuito all’anno da ciascuno dei tre principali uffici di credito.
Controllare il tuo rapporto di credito non ha danneggiato il tuo punteggio di credito. E controllare il tuo punteggio di credito non lo fa’neanche il tuo credito. Queste azioni sono considerate “tiri morbidi” che Don’T influenzare il tuo punteggio di credito.
Correzione delle inesattezze sul tuo rapporto di credito
Se trovi un errore sul tuo rapporto di credito, dovresti contestarlo immediatamente. È necessario contattare direttamente la società di rendicontazione del credito e inviare una controversia per iscritto. La società di rendicontazione del credito ha generalmente 30 giorni per indagare sul reclamo.
L’Ufficio per la protezione finanziaria del consumatore ha un buon articolo su come contestare gli errori sul rapporto di credito.
Risorse addizionali
- Annualcreditreport.com
Il sito Web in cui è possibile ottenere il tuo rapporto di credito annuale gratuito. - Domande frequenti sui rapporti di credito
Dalla Federal Trade Commission – risposte a domande frequenti sui rapporti di credito.