Come controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente

Riepilogo:

Il monitoraggio del tuo credito è importante per affrontare gli errori, rispondere all’attività fraudolenta e comprendere come i tuoi comportamenti influenzano la salute del tuo credito. Controllare il tuo punteggio di credito non lo abbassa, nonostante l’idea sbagliata. I punteggi di credito sono diversi dai rapporti di credito, con rapporti di credito contenenti informazioni sui tuoi conti di credito e giudizi legali. FICO e VantagesCore sono le principali aziende che producono punteggi di credito e ci sono vari modelli di punteggio utilizzati da diversi istituti di credito. Puoi controllare il tuo punteggio di credito tutte le volte che vuoi, idealmente ogni pochi mesi per catturare presto errori. Experian Boost può aumentare immediatamente il tuo punteggio FICO® in base alla cronologia dei pagamenti delle fatture. Controllare il tuo punteggio di credito non ha alcun impatto sul tuo punteggio, ma quando un prestatore o una società di carte di credito estrae le tue informazioni sul credito, può influire sul tuo punteggio. È fondamentale verificare regolarmente il punteggio di credito per identificare potenziali problemi, come frodi o fatture dimenticate. Ci sono diversi siti di punteggio del credito in cui è possibile controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente.

Punti chiave:

1. Controllare il tuo punteggio di credito non lo abbassa.
2. I punteggi di credito sono diversi dai rapporti di credito.
3. FICO e VantagesCore sono le principali aziende che producono punteggi di credito.
4. Vari modelli di punteggio sono utilizzati da istituti di credito diversi.
5. Puoi controllare il tuo punteggio di credito tutte le volte che vuoi.
6. Controllare regolarmente il punteggio di credito aiuta a identificare potenziali problemi.
7. Experian Boost può aumentare immediatamente il tuo punteggio FICO® in base alla cronologia dei pagamenti delle fatture.
8. Controllare il tuo punteggio di credito è un’indagine morbida e non ha alcun impatto.
9. I finanziatori o le società di carte di credito che tirano le informazioni creditizie possono influire sul tuo punteggio.
10. Controllare regolarmente il tuo punteggio di credito può aiutarti a evitare i problemi dell’ultimo minuto.

Domande e risposte:

1. È vero che il controllo del tuo punteggio di credito lo abbassa?

No, controllare il tuo punteggio di credito non lo abbassa. Questo è un mito comune.

2. Qual è la differenza tra un punteggio di credito e un rapporto di credito?

Un punteggio di credito è un numero di tre cifre che rappresenta il tuo affidabilità creditizia, mentre un rapporto di credito contiene informazioni dettagliate sui conti di credito e sulla storia finanziaria.

3. Quali aziende producono punteggi di credito?

FICO e VantagesCore sono le principali aziende che producono punteggi di credito.

4. I finanziatori diversi utilizzano diversi modelli di punteggio?

Sì, istituti di credito diversi possono utilizzare diversi modelli di punteggio quando si valutano l’affidabilità creditizia.

5. Quante volte posso controllare il mio punteggio di credito?

Puoi controllare il tuo punteggio di credito tutte le volte che vuoi, preferibilmente ogni pochi mesi.

6. Perché è importante controllare regolarmente il tuo punteggio di credito?

Controllare regolarmente il tuo punteggio di credito ti aiuta a catturare in anticipo eventuali errori o potenziali frodi e ti consente di affrontarli prontamente.

7. In che modo Experian può potenziare aiutare a migliorare il mio punteggio di credito?

Experian Boost può aumentare immediatamente il tuo punteggio FICO® in base alla cronologia dei pagamenti delle fatture, come telefono, servizi pubblici e servizi di streaming popolari.

8. Il controllo del mio punteggio di credito ha qualche impatto?

No, controllare il tuo punteggio di credito è considerato un’indagine morbida e non influisce sul tuo punteggio.

9. I finanziatori che tirano le mie informazioni sul credito influiscono sul mio punteggio?

Sì, quando i finanziatori o le società di carte di credito estraggono le tue informazioni sul credito, può avere un impatto sul tuo punteggio di credito.

10. Perché dovrei controllare regolarmente il mio punteggio di credito se non faccio domanda per un prestito?

Controllare il punteggio di credito regolarmente ti consente di identificare presto eventuali problemi o errori, dandoti il ​​tempo di rettificarli prima che diventino problematici.

11. Come posso controllare il mio punteggio di credito gratuitamente?

Ci sono diversi siti di punteggio del credito che offrono assegni di punteggio di credito gratuiti. Puoi creare un account con loro per ricevere il tuo punteggio di credito e gli aggiornamenti.

12. Perché i punteggi di credito differiscono su siti diversi?

Ogni sito di punteggio del credito può utilizzare un modello di punteggio diverso o avere accesso a informazioni diverse, con conseguenti lievi variazioni dei punteggi di credito.

13. Ci sono punteggi di credito universali?

No, non ci sono punteggi di credito universali. Ogni prestatore ha il proprio sistema per valutare l’affidabilità creditizia.

14. Un punteggio di credito basso può influire sulla mia capacità di essere approvato dai finanziatori?

Sì, un punteggio di credito basso può rendere più difficile ottenere l’approvazione per prestiti o carte di credito da determinati istituti di credito.

15. Per quanto tempo rimangono richieste difficili sul mio rapporto di credito?

Richieste difficili rimangono in genere sul tuo rapporto di credito per due anni, ma influiscono solo sul tuo punteggio di credito per il primo anno.

Come controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente

Boost può beneficiare delle versioni più comuni di FICO e VantagesCore, afferma Experian. I finanziatori vedrebbero gli effetti di Boost solo se visualizzano il tuo rapporto di credito Experian o tirano i punteggi di credito più comunemente usati usando i dati Experian.

Controlla il punteggio di credito in basso?

Nota editoriale: guadagniamo una commissione dai collegamenti partner su Forbes Advisor. Le commissioni non influenzano le opinioni o le valutazioni dei nostri redattori.

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Monitorare il tuo credito è una delle abitudini finanziarie più importanti che puoi costruire. Ti consente di affrontare gli errori, rispondere all’attività fraudolenta e ottenere informazioni su come i tuoi comportamenti influiscono sulla salute del tuo credito.

Potresti aver sentito che il controllo del tuo punteggio di credito lo abbasserà, ma questo è un mito. Permettere’S Dai un’occhiata da dove proviene questo mito e quando un controllo del credito può danneggiare il tuo punteggio.

La differenza tra il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito

Ci sono tre uffici di credito che producono rapporti di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Quando apri una carta di credito o un prestito, il prestatore segnalerà l’attività ad almeno un ufficio di credito, che lo aggiungerà al tuo rapporto di credito. I tuoi rapporti di credito mostrano conti di credito correnti e passati, nonché giudizi legali come privilegi e fallimenti.

Un punteggio di credito è un numero di tre cifre che va da 300 a 850. Il punteggio è determinato da un algoritmo che tiene conto di tutti gli articoli sul rapporto di credito. Più alto è il punteggio, più responsabile appaiono come mutuatario.

Ci sono due aziende principali che producono punteggi di credito: FICO e VantagesCore. FICO è responsabile del 90% di tutti i punteggi di credito utilizzati dai finanziatori, ma VantagesCore è più comune con i siti Web di punteggio del credito gratuito. Entrambe le aziende utilizzano modelli di punteggio simili per determinare i tuoi punteggi, quindi dovrebbe esserci solo una leggera discrepanza tra un punteggio FICO e un VantagesCore.

Ci sono dozzine di iterazioni del punteggio di credito e quale viene utilizzata dipende dal tipo di prestatore che lo guarda. Ad esempio, il punteggio di credito che vede che un finanziatore auto può essere leggermente diverso da quello che un finanziatore ipotecario vede.

Quante volte posso controllare il mio punteggio di credito?

Puoi controllare il tuo punteggio di credito tutte le volte che vuoi. Se ti iscrivi a un account con un sito gratuito, tu’Riceverà aggiornamenti di punteggio regolari via e -mail: a volte ogni settimana.

Una regola empirica di base è visualizzare il tuo punteggio di credito almeno una volta ogni pochi mesi, specialmente se tu’è in procinto di costruire il tuo credito. Un recente studio di Consumer Reports ha rilevato che il 34% degli utenti ha avuto un errore sul proprio rapporto di credito. Se riesci a catturare in anticipo un errore di credito, potresti essere in grado di evitare problemi come essere negato per un prestito o un contratto di locazione.

Aumenta il tuo punteggio FICO® immediatamente con Experian Boost ™

Experian può aiutare a raccogliere il tuo punteggio FICO® in base al pagamento delle fatture come il tuo telefono, i servizi pubblici e i servizi di streaming popolari. I risultati possono variare. Vedi il sito per maggiori dettagli.

Quando un controllo del credito ha danneggiato il tuo punteggio?

Quando controlli il tuo punteggio di credito, non ha alcun impatto perché conta solo come un’indagine morbida. Ma quando una società di prestatore o carta di credito tira il tuo punteggio di credito, esso’è una storia diversa.

Esistono due modi in cui un’azienda può estrarre le tue informazioni sul credito: un’indagine morbida e un’indagine difficile. Un’indagine morbida viene utilizzata più spesso quando un prestatore vuole prevederti per un prestito o una carta di credito e non ha alcun impatto visibile sul tuo punteggio. Anche i controlli di credito del datore di lavoro vengono visualizzati come richieste morbide.

Una dura richiesta si verifica quando tu’RE richiede direttamente un prestito o una carta di credito e avrà un impatto sul tuo punteggio di credito. Anche i controlli di credito del proprietario sono spesso considerati indagini difficili. Un’indagine difficile rimarrà ufficialmente sul tuo rapporto di credito per due anni, ma influenzerà il tuo punteggio solo per un anno, in genere tra uno e cinque punti.

Perchè questo’è importante controllare il tuo punteggio di credito

La visualizzazione del tuo punteggio di credito può avvisarti di potenziali problemi, come un account fraudolento aperto a tuo nome o una fattura che hai dimenticato che è andato alle collezioni.

Se controlli regolarmente il tuo punteggio, puoi affrontare questi problemi mentre si presentano. Se indossi’T controlla il tuo punteggio di credito fino a te’REPPARMI PER UN MITURA O UN ALTRO PRESTITO IN MOTIVI.

Come controllare il tuo punteggio di credito

Ci sono una serie di siti di punteggio del credito che puoi utilizzare per controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente. In genere è necessario creare un account per ricevere un punteggio di credito ed essere avvisato di nuovi account o modifiche al punteggio.

Fornitore Fico o vantagescore Quante volte viene aggiornata? Devi essere un cliente?

Come controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente

Il tuo punteggio di credito è un numero di tre cifre che indica quanto sei affidabile a prendere in prestito e rimborsare denaro.

La valutazione viene calcolata utilizzando un sistema di punti in base alle informazioni nel rapporto di credito che può rivelare come hai gestito i tuoi debiti e le tue fatture in passato.

I rapporti di credito sono compilati dalle agenzie di riferimento del credito: le tre principali agenzie nel Regno Unito sono Experian, Equifax e TransUnion.

Non esiste un punteggio di credito universale. Ogni prestatore ha il suo sistema in atto per decidere se accettarti o meno come cliente, il che significa che potresti essere rifiutato da uno, ma di successo con un altro.

Perché il mio punteggio di credito cambia su siti diversi?

Per darti un’idea migliore di come la tua applicazione potrebbe essere visualizzata dai finanziatori, le agenzie di riferimento del credito producono la propria versione del tuo punteggio di credito.

Maggiore è questo numero, maggiore è le tue possibilità di ottenere l’accesso alle offerte di credito leader del mercato. Tuttavia, un buon punteggio di credito da un’agenzia di riferimento di credito non è garanzia che la tua domanda avrà successo.

E confuso, ogni agenzia di riferimento del credito utilizza una scala leggermente diversa. Ad esempio, un punteggio inferiore a 560 è “molto scarso” con Experian, ma “buono” con Equifax.

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Ciò che influisce sul mio punteggio di credito?

Il tuo punteggio alla fine si baserà su quanto ti usi responsabilmente.

Ad esempio, perdi 130 punti con Experian se non si paga una fattura in tempo ma guadagnerai 90 punti se usi il 30% o meno del limite di carta di credito.

Come i finanziatori, ogni agenzia di riferimento del credito ha il proprio sistema per valutare la tua affidabilità creditizia e prenderà conto di diversi fattori nel calcolo di un punteggio.

Tuttavia, alcune cose avranno un impatto negativo sul tuo punteggio indipendentemente dall’agenzia, ad esempio, non essere sul tiro elettorale o effettuare un pagamento in ritardo.

Tieni presente che i tempi delle voci nel rapporto sono più importanti del tipo di attività. Poiché i finanziatori sono maggiormente interessati alle tue attuali circostanze finanziarie, è improbabile che un pagamento mancato di qualche anno fa scatta le tue possibilità di ottenere credito.

Come faccio a controllare il mio punteggio di credito gratuitamente?

Hai il diritto legale di accedere al tuo rapporto di credito gratuitamente da qualsiasi agenzia di riferimento del credito.

Mentre questi rapporti statutari offrono un’istantanea della tua storia creditizia e non includono un punteggio di credito. Ma le tre principali agenzie di riferimento del credito offrono servizi più completi per una commissione mensile.

Questi forniscono un accesso illimitato al tuo rapporto di credito, più funzionalità extra, come un punteggio e avvisi quando vengono apportate modifiche importanti al tuo rapporto.

Tuttavia, è ora possibile accedere sia al rapporto di credito che al segnare senza dover pagare per un abbonamento.

Come ottenere il tuo punteggio di credito Experian gratuitamente

La più grande agenzia di riferimento del credito offre ai nuovi clienti una prova gratuita di 30 giorni del suo servizio Creditexpert

, Il che ti dà accesso al tuo rapporto di credito, punteggio e avvisi e -mail su eventuali modifiche al tuo file.

Dopo la fine della prova, ti costerà £ 14.99 al mese.

Puoi accedere al tuo punteggio di credito Experian tramite un account Experian gratuito

. Questo è progettato per aiutare le persone a fare acquisti in giro per vedere come possono risparmiare denaro confrontando le offerte di credito in base al loro profilo finanziario.

Una volta che ti sei registrato, il tuo punteggio rimarrà libero di accedere, ma a differenza del servizio Creditexpert a pagamento, non sarai in grado di vedere il tuo rapporto di credito.

Per essere in grado di accedere sia al rapporto di credito Experian che al punteggio gratuitamente, puoi iscriverti al Club di credito Expert di risparmio di denaro

Puoi anche vedere quanto è probabile che tu sia accettato per le carte e i prestiti leader del mercato e capire quanto puoi permetterti di prendere in prestito.

A differenza di Creditexpert, non riceverai avvisi su eventuali modifiche al tuo rapporto.

Scala del punteggio di credito di Experian

Come ottenere il tuo punteggio di credito Equifax gratuitamente

Come Experian, Equifax offre una prova gratuita di 30 giorni del suo servizio di monitoraggio del credito completo

. Costa £ 7.95 al mese dopo la prova gratuita.

In alternativa, puoi ottenere il tuo rapporto Equifax e il punteggio gratuito tramite ClearScore

L’azienda guadagna dalla commissione sui prodotti che si eliminate tramite il suo sito Web.

Scala del punteggio di credito di Equifax

Come ottenere il tuo punteggio di credito TransUnion gratuitamente

Puoi accedere al tuo rapporto TransUnion e segnare gratuitamente tramite il suo credito Karma

(precedentemente chiamato nomina) servizio.

Questa agenzia pubblicizza prestiti e carte per cui è probabile che venga accettato.

Iscriviti a una prova gratuita con CheckMyFile

Ti darà l’accesso a tutte le informazioni detenute da TransUnion, Experian ed Equifax per 30 giorni.

Dopo questo, dovrai pagare £ 14.99 al mese per mantenere il servizio.

Scala del punteggio di credito di Transunion

Qual è un buon punteggio di credito?

Ogni agenzia di riferimento del credito utilizza il proprio sistema di punteggio. La tabella seguente mostra la scala che ognuno usa e cosa significa un punteggio particolare in termini di merito di credito.

Experian (0-999)	Cosa significa il tuo punteggio	Equifax (0-1000)	Cosa significa il tuo punteggio	Transunion (0-710)	Cosa significa il tuo punteggio
961 – 999	Eccellente	811 – 1.000	Eccellente	628 – 710	Eccellente
881 – 960	Bene	671 – 810	Molto bene	604 – 627	Bene
721 – 880	Giusto	531 – 670	Bene	566 -603	Giusto
561 – 720	Povero	439 – 530	Giusto	551 – 565	Povero
0 – 560	Molto povero	0 – 438	Povero	0 – 550	Molto povero

Assegni di credito: quali istituti di credito utilizzano quale agenzia di riferimento del credito?

Controllare il tuo rapporto di credito è una parte importante per mantenere la salute finanziaria. Ti permetterà di raccogliere eventuali errori – o persino applicazioni fraudolente – che potrebbe ostacolare le tue possibilità di ottenere credito.

Se individua errori, dovresti farli correggere . Ma a volte gli errori del rapporto di credito possono rimanere per molto più tempo di quanto dovrebbero. Alcuni che? I membri ci hanno detto che ci sono voluti mesi prima che il loro rapporto fosse aggiornato.

Poiché le agenzie diverse hanno informazioni diverse, potrebbe essere possibile scegliere un prestatore che utilizza un’agenzia con cui sai di avere un rapporto di credito aggiornato con.

Abbiamo chiesto ai fornitori di carte di credito, prestiti e di conto corrente di rivelare quale agenzia usano. Dai un’occhiata al tavolo qui sotto per vedere cosa ci hanno detto.

Banca	Experian	Equifax	Transunion
Banca d’Irlanda	NO	SÌ	NO
Barclays	SÌ	SÌ	SÌ
Primo diretto	SÌ	SÌ	SÌ
HSBC	SÌ	SÌ	SÌ
Gruppo Lloyds (include Halifax, Lloyds e Bank of Scotland)	SÌ	SÌ	SÌ
Monzo	SÌ	SÌ	SÌ
Banca cooperativa	SÌ	NO	NO

Mostra il tavolo completo

Natwest e M&S Bank non confermerebbero quali agenzie di riferimento del credito usano.

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Quale? Limited è registrato in Inghilterra e Galles a 2 Marylebone Road, London NW1 4DF, numero della società 00677665 ed è un rappresentante nominato introduttore di quanto segue: 1. Ispirare.Com Ltd per l’introduzione di prodotti per automobili non di investimento, casa, viaggi e animali domestici (FRN 610689). Ispirare.Com Ltd è autorizzato e regolato dalla Financial Conduct Authority (FCA) per fornire consulenza e organizzare prodotti per automobili non investinti, casa, viaggi e animali domestici (FRN310635) ed è registrato in Inghilterra e Galles a Greyfriars House, Greyfriars Road, Cardiff, South Wales, CF10 3al, società numero 03857130. Confuso.com è un nome trading di ispiro.com ltd. 2. LifeSearch Partners Limited (FRN 656479), per l’introduzione di contratti di protezione pura, che sono autorizzati e regolati dalla FCA per fornire consulenza e organizzare contratti di protezione pura. LifeSearch Partners Ltd è registrata in Inghilterra e Galles a 3000A Parkway, Whiteley, Hampshire, PO15 7FX, numero di società 03412386. 3.Quale? sono un appuntamento introduttore rappresentante di Optimize Media Limited (FRN 313408), per l’introduzione del gruppo HSBC, che sono autorizzati e regolamentati dall’autorità di condotta finanziaria per fornire attività di brokering del credito. Optimize Media è registrato in Inghilterra e Galles per Exchange Street Buildings, 35-37 Exchange Street, Norwich, Inghilterra, NR2 1DP e numero di società 04455319. Non facciamo, né cerchiamo di formulare, alcuna raccomandazione su prodotti finanziari o servizi regolati dalla FCA, come noi’non regolato o autorizzato dalla FCA per consigliarti in questo modo. In alcuni casi, tuttavia, abbiamo incluso collegamenti a marchi regolamentati o fornitori con cui abbiamo una relazione commerciale e, se lo desideri, puoi acquistare un prodotto dai nostri partner commerciali. Se vai avanti e acquisti un prodotto utilizzando il nostro link, riceveremo una commissione per aiutare a finanziare la nostra missione no profit e le nostre campagne funzionano come campione per il consumatore del Regno Unito.

Experian aumenterà il tuo credito?

I consumatori possono aggiungere affitto, streaming, telefono cellulare e pagamenti di utilità nel loro rapporto di credito Experian per costruire credito.

Amrita Jayakumar
Writer | Il Washington Post

Amrita Jayakumar è un ex scrittore di incarichi speciali per Nerdwallet. Ha anche scritto una colonna sindacata su millennial e denaro e ha coperto prestiti personali e credito e debito dei consumatori. In precedenza, era giornalista al Washington Post. Il suo lavoro è apparso su Miami Herald e Usatoday. Amrita ha conseguito un master in giornalismo presso l’Università di Missouri.

Aggiornato il 19 ottobre 2022

Kathy Hinson
Editor di assegnazione del lead | Finanza personale, punteggio del credito, debito e gestione del denaro

Kathy Hinson guida il team di finanza personale principale di Nerdwallet. In precedenza, ha trascorso 18 anni all’Oregonian a Portland in ruoli tra cui Copy Desk Chief e Team Leader per la progettazione e il montaggio. L’esperienza precedente include notizie e editing di copie per diversi giornali del sud della California, tra cui il Los Angeles Times. Ha guadagnato uno scapolo’laurea in giornalismo e comunicazioni di massa presso l’Università dello Iowa.

Molti o tutti i prodotti presenti qui sono dei nostri partner che ci compensano. Questo influenza quali prodotti scriviamo e dove e come il prodotto appare in una pagina. Tuttavia, ciò non influenza le nostre valutazioni. Le nostre opinioni sono le nostre. Ecco un elenco dei nostri partner ed ecco come facciamo soldi.

Più come questa finanza personale

Quando tu’A partire da, ottenere un punteggio di credito può essere esasprenamente sfuggente. Molti istituti di credito sono riluttanti ad estendere il credito a meno che tu non abbia già esperienza con il credito. Credit Bureau Experian vuole alleviare quel catch-22 per i novizi di credito con un prodotto gratuito chiamato Experian Boost.

L’uso di Boost consente ai pagamenti in streaming, al telefono e all’utilità “per il punteggio di credito Experian. Gli affittuari possono anche iscriverti per avere pagamenti di affitto ammissibili segnalati agli uffici di credito.

Aumenta la scansione delle transazioni bancarie per i pagamenti e segnala solo informazioni positive di pagamento.

È necessario fornire abbastanza dati personali per Experian per accedere ai tuoi account.

Saranno interessati solo i punteggi di credito Experian.

Boost è uno dei diversi modi in cui puoi costruire il tuo credito.

L’idea è di aiutare i clienti a file sottile, in particolare quelli che hanno meno esperienza con il credito-incorporando segni di comportamento finanziario responsabile che tradizionalmente non sono’T Visto da Credit Reporting Bureaus. Boost può anche aiutare le persone che stanno ricostruendo il credito dopo battute d’arresto finanziarie.

Per i consumatori che non hanno affatto un rapporto di credito, c’è un prodotto chiamato Go That Experian che è stato lanciato all’inizio del 2022. Experian lo offre ai consumatori che scaricano la sua app e non hanno un’impronta di credito. Go stabilisce un rapporto di credito con informazioni identificative, ma nessuna informazione del credito. Da lì, un consumatore potrebbe utilizzare Boost per mettere le informazioni di credito nel loro nuovo file di credito.

Come aumenta Experian?

I consumatori che desiderano utilizzare Boost devono consentire al prodotto di scansionare le transazioni del conto bancario per identificare i pagamenti di streaming, utilità, telefono cellulare e noleggio. Le informazioni sui pagamenti appariranno nel loro rapporto di credito Experian e verranno utilizzate quando alcuni punteggi di credito sono calcolati da tali dati.

Boost conta solo una cronologia dei pagamenti positiva, dice Experian, quindi i pagamenti mancati non danneggeranno il tuo punteggio. Quello’s diverso da come funzionano i punteggi di credito di solito, in cui i pagamenti mancati o in ritardo vengono registrati nel rapporto di credito e possono ridurre il punteggio.

Per utilizzare Boost, i consumatori si iscrivono per un abbonamento gratuito su Experian’S Web Web e concedere l’autorizzazione per collegare i propri conti bancari online. Aumenta quindi identifica i pagamenti di streaming, utilità, telefono cellulare e noleggio. Una volta che un consumatore verifica i dati e conferma che lo desiderano aggiunti al loro file di credito Experian, un punteggio FICO aggiornato viene consegnato in tempo reale.

Experian aumenta il funzionamento?

Quando un prestatore controlla il tuo credito, può estrarre il tuo punteggio di credito o visualizzare il tuo rapporto di credito da uno o da tutti i tre principali uffici di credito, Experian, Equifax e TransUnion.

Boost può beneficiare delle versioni più comuni di FICO e VantagesCore, afferma Experian. I finanziatori vedrebbero gli effetti di Boost solo se visualizzano il tuo rapporto di credito Experian o tirano i punteggi di credito più comunemente usati usando i dati Experian.

Boost vs. Ultrafica e altri modi per creare credito

Experian offre un altro prodotto in combinazione con FICO, mirato anche ad aiutare i consumatori a file sottili. Il punteggio ultrafico, lanciato come pilota nel 2019 e lanciato nella primavera del 2020, richiede anche l’accesso ai dati del tuo conto bancario per valutare il comportamento finanziario. Invece dei pagamenti di utilità, i fattori di punteggio in quanto hai nei risparmi e se si verificano scoperti nel tuo conto corrente.

Aumenta il sollevamento ecredabile della concorrenza può trarre informazioni dagli account di utilità. Riferisce tradinine di utilità a TransUnion e risale a 24 mesi. Richiede credenziali per connettersi agli account di utilità e può essere utile anche se il cliente è non bancario o sottoposto. Non è gratuito, però. Costa $ 24.95 all’anno e influisce solo sui rapporti di credito di transunion.

Aumentare e ultrafica influenzano solo il tuo rapporto di credito Experian e i punteggi creati utilizzando tali dati. Puoi fare altre cose per rafforzare il tuo credito e l’effetto di questi passaggi può estendersi a tutti e tre gli uffici del credito:

Diventa un utente autorizzato su qualcun altro’carta di credito S. Quando qualcuno con una linea di credito consolidata ti aggiunge come utente autorizzato, beneficiate delle loro buone abitudini di credito. Assicurati che la carta riportasse lo status di utente autorizzato agli uffici di credito.

Richiedi una carta di credito garantita. Questa carta di avviamento è supportata da un deposito che funge anche da limite di credito. Esso’è meglio inserire una carica piccola e ricorrente e impostare il pilota automatico. La piccola carica significa te’non usare troppo della tua linea di credito, che può danneggiare il tuo punteggio. Le protezioni del pagamento automatico rispetto a un pagamento in ritardo o dimenticato, che può anche danneggiare il tuo punteggio.

Usa un prestito di costruttore di credito. I sindacati di credito offrono in genere questo tipo di prestito, che costruisce il tuo credito e il tuo risparmio allo stesso tempo. Richiede un pagamento mensile che’s detenuto in un conto di risparmio separato fino a quando non si paga il prestito.

Utilizzare un servizio di segnalazione degli affitti. Alcune aziende offrono di riportare i pagamenti dell’affitto agli uffici di credito, permettendoti di creare il tuo file di credito.

Costruire il credito richiede tempo e pazienza e vale la pena tenere traccia dei tuoi progressi. NerdWallet offre un punteggio di credito VantagesCore gratuito e un rapporto di credito gratuito di TransUnion.

Informazioni sull’autore: Amrita Jayakumar è ex scrittrice di Nerdwallet. In precedenza ha lavorato al Washington Post e al Miami Herald. Per saperne di più

Esperto di credito: questo è il no. 1 errore da evitare se vuoi un ottimo punteggio di credito

Mentre un punteggio di credito elevato paga in vantaggi, uno basso dà agli istituti finanziari meno motivi per fidarsi di te. Senza un buon punteggio, potrebbe essere necessario pagare tassi di interesse più elevati e mettere in atto depositi di sicurezza. Se il tuo punteggio è abbastanza grave, potresti non essere nemmeno qualificato per il prestito di cui hai bisogno.

E dei vari errori che puoi fare che possono danneggiare il tuo punteggio di credito, si distingue, Rod Griffin, direttore dell’educazione al consumo e della consapevolezza di Experian, dice alla CNBC. “Il no. 1 cosa che fa male ai punteggi delle persone sono i pagamenti in ritardo “, dice Griffin. Mancare una scadenza può sembrare abbastanza innocua, ma ha un impatto sorprendentemente significativo.

Cronologia dei pagamenti o se hai effettuato i pagamenti in tempo, è importante quando il tuo punteggio viene calcolato. E non sono solo pagamenti con carta di credito che devi preoccuparti. Sia che tu sia responsabile di gestire l’affitto, i servizi pubblici e altre fatture possono anche fare o interrompere il punteggio.

Come si rompe il punteggio

Experian è uno dei tre principali uffici di credito che raccoglie i tuoi dati finanziari – insieme a Equifax e TransUnion – e agenzie come FICO e VantagesCore usano i loro rapporti per emettere il tuo punteggio.

Il tuo punteggio è calcolato in base alla cronologia dei pagamenti, a quanto devi, alla tua durata del credito, ai tipi di credito che hai e alla frequenza con cui richiedi un nuovo credito.

Fattori del punteggio di credito FICO

Fattori	Peso
Storico dei pagamenti	35 percento
Importi dovuti	30 percento
Durata della storia creditizia	15 percento
Mix di credito	10 percento
Nuovo credito	10 percento

Il reddito non influisce sul tuo punteggio e né il comportamento finanziario del coniuge fino a quando non apri un conto condiviso. Anche il debito rotante non ti farà del male. Queste sono tutte idee sbagliate comuni.

“Il trasporto di saldi di mese in mese e incorrere in commissioni di interesse non aiuta assolutamente il tuo punteggio”, dice a Ethan Dornhelm, vicepresidente dei punteggi e analisi predittive di FICO.

Generalmente, meno usi il credito disponibile, meglio è. Di norma, dovresti cercare di mantenere il rapporto di utilizzo inferiore al 30 percento. Il trasporto di un alto equilibrio è il secondo problema più comune che colpisce negativamente i punteggi delle persone, secondo Griffin.

Qual è un buon punteggio?

Puoi avere vari punteggi per diversi tipi di prestiti, ma saranno tutti nello stesso campo da baseball, poiché ognuno riflettono lo stesso rapporto di credito. I punteggi FICO vanno da circa 300 a 850. Un punteggio eccellente è di 750 o superiore, il che ti porterà le tariffe migliori. Qualsiasi cosa al di sotto di circa 650 è considerata problematica.

“Se hai 700 o superiore, sarai generalmente considerato primo”, afferma Griffin. “Potresti non ottenere le migliori tariffe, ma in genere ti qualificherai.”

Griffin consiglia di controllare il rapporto almeno una volta all’anno, il che è gratuito e non danneggerà il tuo punteggio. (L’idea che il monitoraggio del tuo punteggio faccia male è un altro malinteso comune.) “Non puoi fare nulla per il tuo rapporto di credito finché non sai cosa c’è dentro”, dice Griffin. “Se c’è qualcosa che devi affrontare, agire.”

Se sei come la maggior parte dei consumatori, aumentare il tuo punteggio potrebbe essere semplicemente una questione di pagare costantemente le bollette in tempo e mantenere bassi i saldi. “Tutto il resto”, dice Griffin “, si basa su questi due fattori.”

Come controllare il tuo punteggio di credito?

Quando si tratta del tuo punteggio di credito, la conoscenza è il potere.

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Conoscere il punteggio

Il tuo punteggio di credito è la tua impronta finanziaria – esso’S come banche, fornitori di servizi, istituti di credito e altre società decidono quanto sei affidabile. Maggiore è il tuo punteggio di credito, più facile è ottenere una carta di credito, un prestito o un mutuo. Voi’Ll beneficia anche di migliori tariffe su una vasta gamma di servizi e prodotti. Tocca la tua vita in ogni caso, soprattutto se tu’Pianificare l’acquisto di una casa o un’auto o sta risparmiando per il futuro. Così’vale davvero la pena dedicare del tempo per scoprire il tuo punteggio di credito.

Controllare il tuo punteggio di credito è gratuito – e questo’è il tuo diritto

Hai il diritto legale per verificare il tuo punteggio di credito e la cronologia del credito. Che cosa’è di più,’s gratuito e fa solo pochi passi.

Dove posso controllare il mio punteggio di credito?

Quando si tratta di punteggi di credito, ci sono tre principali agenzie di riferimento del credito (CRA) nel Regno Unito: Experian, Equifax e TransUnion (precedentemente Callcredit). Ognuno utilizza un sistema di punteggio leggermente diverso. Ma Don’Non lasciare che ti spaventa. Perché tutti basano i loro punteggi su criteri simili. Quindi se hai un punteggio di credito, tu’Avrò una buona idea di come valuti con le altre agenzie di riferimento del credito. Qui’S Come accedere al tuo punteggio di credito e alla storia del credito gratuitamente con i primi tre CRA.

Il tuo punteggio di credito Experian

Experian è il Regno Unito’la più grande agenzia di riferimento del credito. Puoi accedere al tuo punteggio di credito Experian registrando sul sito Web Experian. Esso’è veloce e non’T costava tutto. Per dare un’occhiata al tuo rapporto di credito completo, tu’Deve registrarsi per la prova gratuita di 30 giorni di Experian’Servizio Creditexpert. Esso’è un po ‘più di sforzo, ma questo’vale il tempo.

Il tuo rapporto di credito completo fornirà dettagli specifici su come è stato determinato il tuo punteggio. Esso’s anche un buon modo per verificare eventuali errori che potrebbero essere in agguato sul tuo rapporto di credito che potrebbe influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Assicurati solo di controllare Experian’termini e condizioni quando ti registri. E se scegli di continuare con il loro servizio oltre il periodo di prova, ti verrà addebitato una commissione mensile.

Il tuo punteggio di credito TransUnion

TransUnion è la seconda più grande agenzia di riferimento di credito nel Regno Unito. Era noto come callcredit. Puoi controllare il tuo punteggio di credito TransUnion andando a nods. Puoi anche accedere ai rapporti di credito TransUnion e Equifax contemporaneamente registrandoti per una prova gratuita di 30 giorni di CheckMyFile. Assicurati solo di dare un’occhiata ai loro termini e condizioni prima di registrarti. E se vuoi continuare con il loro servizio oltre i 30 giorni, si applicherebbe una tassa mensile.

Il tuo punteggio di credito Equifax

Equifax ti consente inoltre di controllare il tuo punteggio di credito e la cronologia del credito registrandoti per una prova gratuita di 30 giorni del loro servizio di abbonamento. Come con gli altri CRA, dovresti controllare attentamente i loro termini e condizioni. E se scegli di continuare con il servizio oltre il periodo di prova, si applicherebbe una commissione. Puoi anche accedere al tuo punteggio di credito Equifax e alla cronologia del credito senza commissioni o iscriviti a qualsiasi servizio tramite ClearScore.

Cosa significa il mio punteggio di credito?

Dare un senso al tuo punteggio di credito può essere abbastanza diretto, indipendentemente dall’agenzia di riferimento del credito’s da. Quello’s perché tutti e tre i CRA basano le loro valutazioni su criteri finanziari simili. Quindi, mentre il numero può variare da un’agenzia all’altra, la valutazione effettiva è generalmente abbastanza coerente. Qui’S una semplice linea guida per valutare il tuo punteggio di credito:

• I punteggi Experian vanno da 0-999. Un punteggio di 721-880 è considerato giusto. Un punteggio di 881-960 è considerato buono.
• I punteggi Equifax vanno da 0 a 700. 380-419 è considerato un punteggio equo. Un punteggio di 420-465 è considerato buono.
• TransUnion ha un punteggio da 0-710. Un punteggio di credito di 566-603 è considerato giusto. Un punteggio di credito di 604-627 è buono.

• Puoi ottenere un quadro migliore di ciò che il tuo punteggio di credito significa a quello che è un punteggio di credito buono o medio e ciò che è un punteggio di credito scarso.

In che modo le agenzie decidono il mio punteggio di credito?

Il tuo punteggio di credito è un’istantanea della tua storia finanziaria – di quanto sei affidabile quando si tratta di denaro. Quindi tutti e tre i CRA basano il tuo punteggio di credito nel tuo track record per la gestione dei tuoi soldi. Ecco i principali fattori che considerano:

• quanti soldi devi ai finanziatori
• La tua storia di pagamenti mancanti, effettuare pagamenti in ritardo o superare il limite di credito
• Hai mai inaugurato gli accordi di credito
• Quante volte prelevi contanti dalla tua carta di credito
• Se hai conti congiunti con qualcuno con una cattiva registrazione di credito
• non essere sul tiro elettorale
• casa trasparente troppo spesso
• Vivere a un indirizzo in cui un occupante precedente aveva debito e non’t Aggiorna il loro indirizzo
• fare troppe applicazioni di credito in un breve periodo di tempo
• possibili errori sul tuo file di cronologia creditizia

Puoi scoprire di più su come il tuo punteggio di credito è determinato verificando la verità sul tuo rating del credito.

Come migliorare il tuo punteggio di credito

Aumentare il tuo punteggio di credito può sembrare un compito scoraggiante. Ma ci sono alcune cose semplici e di base che puoi fare che faranno davvero la differenza. Ecco qui alcuni di loro:

• effettua i tuoi pagamenti mensili in tempo – ogni volta. In questi giorni, ogni grande banca offre una vasta gamma di pratiche app, avvisi online e avvertimenti a basso contenuto di bilanciamento per aiutarti a rimanere in cima ai tuoi soldi
• Pagare alcuni dei tuoi debiti è uno dei modi migliori per migliorare il tuo punteggio di credito. Anche pagare un po ‘di più della tua quota mensile minima ti aiuterà a migliorare il tuo punteggio di credito
• Registrati sul tiro elettorale se non si è’già, poiché questo è un modo per migliorare il tuo punteggio di credito
• Chiudi i vecchi account che non’t usare più, soprattutto se hanno un credito disponibile. I finanziatori guardano al tuo credito totale disponibile quando decidono quanto puoi prendere in prestito
• risolvere eventuali giudizi del tribunale della contea in sospeso (CCJS) o impostazioni di accordo di credito. Questi influenzeranno in modo significativo il tuo punteggio di credito
• Distribuisci le tue domande di credito e utilizza il nostro controllore di ammissibilità alla carta di credito prima di richiedere una carta di credito
• Proteggiti tagliando i collegamenti finanziari con partner o co-abitanti precedenti. Ciò include account o bollette congiunte che hai condiviso con ex coinquilini
• Prendi in considerazione una carta di credito per l’edificio del credito
• Controlla ogni anno il tuo rapporto di credito per assicurarti che non ci siano errori

Se tu’stai cercando altre idee, lì’è un sacco di come posso aumentare ulteriormente il mio rating creditizio.

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Che cosa’S il prossimo?

Ora che sai come controllare il tuo punteggio di credito e la cronologia del credito, ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a capire cosa significa il tuo punteggio di credito.