Sezioni 75: protezione dell’acquisto gratuita

Lo storno di addebito esiste sia per gli acquisti di carte di credito che di debito. È un meccanismo per il tuo fornitore di carte recuperare denaro dalla banca del rivenditore.

Chargeback e Sezione 75

Pagare con un debito o una carta di credito può fornire una protezione aggiuntiva se qualcosa va storto.
Spesso può essere più rapido e più facile risolvere qualsiasi problema con la società da cui hai acquistato i beni o i servizi, anche se la società ha fallito ma continua a commerciare (ad esempio, attraverso la nomina degli amministratori). La maggior parte dei rivenditori e fornitori di servizi ha rendimenti, rimborsi e reclami ben consolidati. Tuttavia, il tuo fornitore di carte di debito o di credito potrebbe anche essere in grado di aiutare.

Chargeback

Cos’è uno storno di addebito? Per saperne di più
Lo storno di addebito esiste sia per gli acquisti di carte di credito che di debito. È un meccanismo per il tuo fornitore di carte recuperare denaro dalla banca del rivenditore.
Quando userei uno storno di addebito? Per saperne di più
Chargeback può consentire al tuo fornitore di carte di fornirti un rimborso in diverse circostanze, tra cui:
– Se non ottieni i beni o i servizi per cui hai pagato, anche se la società è riuscita
– Se beni o servizi si sono rivelati difettosi, contraffatti o difettosi (dovrai restituire la merce per ottenere un rimborso in questo caso)
– Se ti viene addebitato l’importo sbagliato o addebitato due volte per errore
– Se ti viene addebitato un pagamento ripetuto dopo aver annullato un abbonamento
Cosa succede se il rivenditore ha già affrontato il mio problema? Per saperne di più
Non verrai rimborsato due volte per lo stesso acquisto, quindi se hai già ricevuto un rimborso dal rivenditore, non puoi presentare un reclamo dal tuo fornitore di carte.
Come funziona lo storno di addebito? Per saperne di più
Lo ChargeBack non è un diritto legale (a differenza della Sezione 75). Dovresti affrontare una richiesta di addebito per il tuo provider di carte di debito o di credito, che a sua volta presenterà una richiesta alla banca del rivenditore. Il processo per la gestione di tali affermazioni è determinato da una serie di regole di American Express, MasterCard o Visa. Non ci sono garanzie che il tuo fornitore di carte sarà in grado di recuperare i soldi tramite lo storno di addebito, o che il trader accetterà di essere giustificato per avere il denaro indietro.
Quanto tempo devo fare una richiesta di addebito? Per saperne di più
Dovresti presentare un reclamo non appena identifichi il problema o sei preoccupato per una transazione. Questo perché il tuo fornitore di carte di solito deve avviare il processo di addebito entro 120 giorni da quando hai effettuato la transazione o quando dovevi ricevere i beni o i servizi.
Cosa devo dare al mio fornitore di carte? Per saperne di più
Il tuo fornitore di carte deve fornire prove alla banca del rivenditore per presentare un reclamo di addebito. Le prove possono essere sotto forma di una tua lettera scritta o e -mail, un modulo online compilato da te sul sito Web del provider di carte o un modulo scritto che il provider di carte completa dopo una discussione con te.
Quando si contatta per la prima volta il fornitore di carte, è necessario fornire le seguenti informazioni:
– il nome del rivenditore a cui hai pagato denaro
– La data che hai pagato i soldi e come l’hai pagato (e.G. In negozio, al telefono o online – e se online, sia attraverso una piattaforma di pagamento come PayPal o Klarna)
– Una descrizione dettagliata dei beni o servizi che hai pagato (e.G. Colore, marchio, dimensioni delle merci) e date di consegna stimate
– Cosa è andato storto con la consegna di beni o servizi
– Prova del ritorno delle merci al rivenditore, se sono difettosi
– Se sai che il rivenditore è stato fallito, dovresti indirizzare il tuo fornitore di carte sul loro sito Web (dove probabilmente ci sarà un messaggio dal suo professionista di insolvenza).
O. Questo può includere:
– fatture
– entrate
– corrispondenza che hai avuto con il rivenditore quando cerchi di risolvere il problema
– i termini e le condizioni del rivenditore

Sezione 75

Quando si utilizza una carta di credito, hai anche quella che è nota come protezione della Sezione 75. Se si applica, il tuo fornitore di carte potrebbe essere ugualmente responsabile per la compensazione di te e del rivenditore o del fornitore.
Quando si applica? Per saperne di più
Questa legge (parte del Consumer Credit Act 1974) ti protegge se usi la tua carta di credito per acquistare qualcosa che costa oltre £ 100 e fino a £ 30.000.
Se hai pagato con la tua carta di credito, potresti avere legalmente il diritto di riavere un po ‘o tutti i tuoi soldi se:
– Il prodotto o il servizio è difettoso
– La società che hai acquistato il prodotto o il servizio da interrompe il contratto con te
– La società da cui hai acquistato il prodotto o il servizio non fornisce ciò che hanno promesso (noto anche come falsa dichiarazione).
Se si applica quanto sopra potresti avere diritto ai tuoi soldi indietro anche se la società è riuscita e ha cessato di trading.
Sei persino in grado di richiedere se hai usato la tua carta di credito solo per pagare parte del costo di ciò che hai acquistato.
Dovrai dimostrare il tuo reclamo. I termini e le condizioni del rivenditore e/o i dettagli di ciò che è stato detto durante qualsiasi transazione su cui hai fatto affidamento, saranno importanti per aiutarti.
Possono esserci problemi legali e fattuali complessi e ogni caso dipenderà dai propri fatti.
Cosa copre? Per saperne di più
Se si applica, la protezione può coprire il costo della transazione originale e eventuali perdite che hai oltre all’importo coperto dal tuo fornitore di carte sotto ChargeBack.

Sezioni 75: protezione dell’acquisto gratuita

Lo storno di addebito esiste sia per gli acquisti di carte di credito che di debito. È un meccanismo per il tuo fornitore di carte recuperare denaro dalla banca del rivenditore.

Chargeback e Sezione 75

Pagare con un debito o una carta di credito può fornire una protezione aggiuntiva se qualcosa va storto.

Spesso può essere più rapido e più facile risolvere qualsiasi problema con la società da cui hai acquistato i beni o i servizi, anche se la società ha fallito ma continua a commerciare (ad esempio, attraverso la nomina degli amministratori). La maggior parte dei rivenditori e fornitori di servizi ha rendimenti, rimborsi e reclami ben consolidati. Tuttavia, il tuo fornitore di carte di debito o di credito potrebbe anche essere in grado di aiutare.

Chargeback

Cos’è uno storno di addebito? Per saperne di più

Lo storno di addebito esiste sia per gli acquisti di carte di credito che di debito. È un meccanismo per il tuo fornitore di carte recuperare denaro dalla banca del rivenditore.

Quando userei uno storno di addebito? Per saperne di più

Chargeback può consentire al tuo fornitore di carte di fornirti un rimborso in diverse circostanze, tra cui:

• Se non ottieni i beni o i servizi per cui hai pagato, anche se la società è riuscita
• Se beni o servizi si sono rivelati difettosi, contraffatti o difettosi (dovrai restituire la merce per ottenere un rimborso in questo caso)
• Se ti viene addebitato l’importo sbagliato o addebitato due volte per errore
• Se ti viene addebitato un pagamento ripetuto dopo aver annullato un abbonamento

Cosa succede se il rivenditore ha già affrontato il mio problema? Per saperne di più

Non verrai rimborsato due volte per lo stesso acquisto, quindi se hai già ricevuto un rimborso dal rivenditore, non puoi presentare un reclamo dal tuo fornitore di carte.

Come funziona lo storno di addebito? Per saperne di più

Lo ChargeBack non è un diritto legale (a differenza della Sezione 75). Dovresti affrontare una richiesta di addebito per il tuo provider di carte di debito o di credito, che a sua volta presenterà una richiesta alla banca del rivenditore. Il processo per la gestione di tali affermazioni è determinato da una serie di regole di American Express, MasterCard o Visa. Non ci sono garanzie che il tuo fornitore di carte sarà in grado di recuperare i soldi tramite lo storno di addebito, o che il trader accetterà di essere giustificato per avere il denaro indietro.

Quanto tempo devo fare una richiesta di addebito? Per saperne di più

Dovresti presentare un reclamo non appena identifichi il problema o sei preoccupato per una transazione. Questo perché il tuo fornitore di carte di solito deve avviare il processo di addebito entro 120 giorni da quando hai effettuato la transazione o quando dovevi ricevere i beni o i servizi.

Cosa devo dare al mio fornitore di carte? Per saperne di più

Il tuo fornitore di carte deve fornire prove alla banca del rivenditore per presentare un reclamo di addebito. Le prove possono essere sotto forma di una tua lettera scritta o e -mail, un modulo online compilato da te sul sito Web del provider di carte o un modulo scritto che il provider di carte completa dopo una discussione con te.

Quando si contatta per la prima volta il fornitore di carte, è necessario fornire le seguenti informazioni:

• il nome del rivenditore a cui hai pagato denaro
• La data che hai pagato i soldi e come l’hai pagato (e.G. In negozio, al telefono o online – e se online, sia attraverso una piattaforma di pagamento come PayPal o Klarna)
• Una descrizione dettagliata dei beni o servizi che hai pagato (e.G. Colore, marchio, dimensioni delle merci) e date di consegna stimate
• Cosa è andato storto con la consegna di beni o servizi
• Prova del ritorno delle merci al rivenditore, se sono difettosi
• Se sai che il rivenditore è stato fallito, dovresti indirizzare il tuo fornitore di carte sul loro sito Web (dove probabilmente ci sarà un messaggio dal suo professionista di insolvenza).

O. Questo può includere:

• fatture
• entrate
• corrispondenza che hai avuto con il rivenditore quando cerchi di risolvere il problema
• i termini e le condizioni del rivenditore

Sezione 75

Quando si utilizza una carta di credito, hai anche quella che è nota come protezione della Sezione 75. Se si applica, il tuo fornitore di carte potrebbe essere ugualmente responsabile per la compensazione di te e del rivenditore o del fornitore.

Quando si applica? Per saperne di più

Questa legge (parte del Consumer Credit Act 1974) ti protegge se usi la tua carta di credito per acquistare qualcosa che costa oltre £ 100 e fino a £ 30.000.

Se hai pagato con la tua carta di credito, potresti avere legalmente il diritto di riavere un po ‘o tutti i tuoi soldi se:

• Il prodotto o il servizio è difettoso
• La società che hai acquistato il prodotto o il servizio da interrompe il contratto con te
• La società da cui hai acquistato il prodotto o il servizio non fornisce ciò che hanno promesso (noto anche come falsa dichiarazione).

Se si applica quanto sopra potresti avere diritto ai tuoi soldi indietro anche se la società è riuscita e ha cessato di trading.

Sei persino in grado di richiedere se hai usato la tua carta di credito solo per pagare parte del costo di ciò che hai acquistato.

Dovrai dimostrare il tuo reclamo. I termini e le condizioni del rivenditore e/o i dettagli di ciò che è stato detto durante qualsiasi transazione su cui hai fatto affidamento, saranno importanti per aiutarti.

Possono esserci problemi legali e fattuali complessi e ogni caso dipenderà dai propri fatti.

Cosa copre? Per saperne di più

Se si applica, la protezione può coprire il costo della transazione originale e eventuali perdite che hai oltre all’importo originale che hai pagato. Ad esempio, se una compagnia aerea cede l’attività e si sostiene costi aggiuntivi per tornare a casa, potresti essere in grado di rivendicarli (anche se può dipendere da ciò che i termini e le condizioni della compagnia aerea su altre perdite).

Sezioni 75: protezione dell’acquisto gratuita

La sezione 75 del Consumer Credit Act ti dà ulteriore protezione per qualsiasi acquisto su una carta di credito tra £ 100 e £ 30.000, risparmiando migliaia se qualcosa va storto. Leggi la nostra guida e inizia a sfruttare al meglio la sicurezza della tua carta di credito.

• La sezione 75 del Consumer Credit Act ti consente di recuperare l’intero importo di un acquisto difettoso tramite la tua società di carte di credito
• Controlla che sai quando puoi e puoi’T reclamo ai sensi della sezione 75
• Vedi se puoi richiedere costi aggiuntivi in ​​aggiunta al rimborso

Cos’è la sezione 75?

Esso’S parte del Consumer Credit Act del 1974 e ti dà i diritti legali per un rimborso se qualcosa va storto con un acquisto effettuato su una carta di credito.

Posso fare un reclamo ai sensi della sezione 75?

Puoi fare un reclamo se ordini qualcosa e il rivenditore fallisce, se l’oggetto non arriva mai o è difettoso.

L’acquisto deve costare tra £ 100 e £ 30.000. Anche se metti un deposito solo sulla tua carta di credito e paghi il resto con un altro mezzo, puoi comunque richiedere l’intero importo, a condizione che il costo totale sia compreso tra £ 100 e £ 30.000.

Quando posso usare la sezione 75?

Se acquisti un prodotto che non si presenta mai o paghi per un servizio che non viene mai fornito e costa più di £ 100, è possibile utilizzare la sezione 75 per richiedere un rimborso. Ad esempio, una mano da £ 120 che hai ordinato non si presenta mai e puoi’Tieni il rivenditore.

Posso richiedere costi aggiuntivi?

Se tu’Realizzati a spendere un po ‘più di denaro a causa del problema, puoi reclamarlo anche dalla società della carta di credito.

Ad esempio, se acquisti un’auto e si rompe poco dopo e devi pagare per il recupero della strada, potresti anche richiedere il costo del salvataggio.

Sezione 75 Eccezioni:

Acquisti tramite terzi:

La sezione 75 potrebbe non essere applicata quando si è’Ve ha acquistato qualcosa tramite una terza parte, come Amazon Marketplace, o ha usato un processore di pagamento online come PayPal o WorldPay.

Ma potresti trovarti’essere coperto in un altro modo. Ad esempio, la maggior parte delle vacanze dovrebbe venire con la protezione ATOL.

Acquisti effettuati da un titolare di carta aggiuntivo:

Se qualcun altro ha una carta aggiuntiva sul tuo conto della carta di credito, tutto ciò che acquistano potrebbe non essere coperto. Per presentare un reclamo della sezione 75 di successo è necessario dimostrare che l’articolo ha beneficiato del titolare della carta principale.

Prelievi di contante:

Eliminare contanti su una carta di credito e utilizzare il contante per pagare non’t darti la sezione 75 protezione

Quale carta di credito dovrei usare?

Ogni carta di credito è coperta dalla sezione 75. Usa la nostra tabella delle carte di credito per trovare quello più adatto a te e alle tue esigenze e vedere quanto è probabile che tu sia accettato prima di candidarti.

Come faccio a fare un reclamo?

Contatta il rivenditore:

Esso’di solito è molto più facile ottenere un rimborso dal rivenditore, quindi questa dovrebbe essere la tua prima opzione. Ma, se il rivenditore è andato a pezzi, non è’t Rispondere a te o è all’estero, quindi mettiti in contatto con la tua società di carte di credito.

Questa è la società che emette la tua carta di credito, non Visa o MasterCard. Ad esempio, se hai un visto Barclaycard devi presentare un reclamo con Barclaycard, non il visto.

Chiama il tuo fornitore di carte di credito:

Di ‘loro che vuoi presentare un reclamo ai sensi della Sezione 75 del Consumer Credit Act. Chiarisci che sai di avere il diritto legale di presentare un reclamo.

Compila un modulo di reclamo:

Il tuo fornitore di carte di credito ti fornirà un modulo di reclamo da compilare. Assicurati di dichiarare sul modulo che stai facendo un reclamo ai sensi della Sezione 75 del Consumer Credit Act.

C’è qualche protezione con le carte di debito?

Se hai pagato la merce con una carta di debito, potresti essere protetto sotto ‘Chargeback’.

Questo è offerto da American Express, MasterCard e Visa. Implica il chiedere alla tua banca di invertire una transazione e rimborsare il denaro sul tuo conto, e lì’non limiti all’importo da richiedere.

Prova a risolvere prima il tuo problema con il rivenditore. Ma, se hai bisogno di fare il reclamo, devi farlo entro 120 giorni dalla realizzazione lì’è un problema.

A differenza della Sezione 75, lo storno non è una legge, quindi tu’non garantito un rimborso.

La sezione 75 è lì per darti una certa rassicurazione che se qualcosa dovesse andare storto, tu’non sarà lasciato fuori di tasca.

Controlla le offerte della tua carta di credito

Trova le carte tu’Molto probabilmente sarà accettato. Potresti anche essere pre-approvato.

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SEZIONE 75 CONSECIALI VS. ARMADBACHI

Scritto da Srii Srinivasan

Negli Stati Uniti esistono addebiti a causa del Fair Credit Billing Act del 1974, che ha stabilito un diritto legale per i consumatori che richiedevano la creazione del processo di addebito. Gli affari e i processi equivalenti esistono anche in altri paesi, ma perché non sono’t seguendo la FCBA’S Framework giuridico, ci possono essere alcune differenze importanti.

Nel Regno Unito, la legge che protegge i consumatori dalla frode mercantile e dalle relative controversie si chiama Sezione 75. Funziona come uno storno di addebito sulla fine del consumatore, ma è’non è lo stesso. Cos’è il Regno Unito’S Sezione 75 Protezione dei consumatori e in che modo differisce dagli affari?

Nel Regno Unito, il Consumer Credit Act del 1974 è la legge che istituiva protezioni per gli utenti delle carte di credito. Esso’non è una coincidenza che questa legge sia stata emanata nello stesso anno della FCBA.

A questo punto della loro storia, le carte di credito stavano attirando abbastanza frodi che erano necessarie protezioni legali per garantire che i consumatori continuassero a sentirsi al sicuro usandole.

Come la FCBA, il CCA protegge i consumatori dalla responsabilità quando la loro carta viene utilizzata in modo fraudolento. Fornisce anche protezione nelle situazioni in cui il commerciante lo fa’t fornire al consumatore i beni o i servizi che hanno pagato.

Per molti scenari di controversie mercantili, ai consumatori del Regno Unito si consiglia di esercitare i diritti della sezione 75 per recuperare i propri soldi. Ciò è diverso dal processo di addebito, che può o meno essere disponibile per un titolare della carta del Regno Unito.

Cos’è la sezione 75?

La sezione 75 fa parte del CCA che si occupa degli acquisti di carte di credito e che è responsabile quando si verificano fallo o violazione del contratto. Quando un consumatore non lo fa’T Ottenere ciò per cui hanno pagato, possono presentare un reclamo della Sezione 75 e, secondo la legge, sia il commerciante che l’emittente della carta di credito sono ugualmente responsabili.

Sezione 75 Le protezioni si applicano agli acquisti di carte di credito effettuate dai clienti del Regno Unito. Il prezzo del singolo prodotto o servizio acquistato (non l’importo totale delle transazioni) deve essere compreso tra £ 100 e £ 30.000.

Un dettaglio importante è che se l’acquisto della carta di credito era solo un acconto o un deposito, la sezione 75 copre ancora l’intero acquisto, anche se il saldo rimanente è stato pagato tramite altri mezzi.

Non ci sono limiti di tempo per la presentazione di un reclamo della Sezione 75.

Quali situazioni coprono la sezione 75?

Gli scenari che la sezione 75 si applica sono generalmente quelli raggruppati come controversie commerciali o di consumo in un contesto di gestione delle controversie americane. In particolare:

• La consegna non è mai arrivata
• L’elemento è difettoso
• L’articolo non è come descritto
• Il commerciante ha fallito

Ai sensi della sezione 75, i costi associati possono anche essere recuperati, quindi se prenoti un hotel e perdono la prenotazione, il costo delle alloggi dell’ultimo minuto alternativo potrebbe essere coperto.

La sezione 75 non copre esplicitamente le transazioni in cui una terza parte sta mediando l’acquisto tra l’acquirente e il venditore. In altre parole, i consumatori possono’t Invocalo quando prenotano una camera d’albergo tramite un’agenzia di viaggi, acquista i biglietti da un rivenditore di biglietti o effettuano pagamenti con carta di credito tramite una piattaforma intermedia come PayPal .

Come si fa a fare un reclamo della Sezione 75?

Poiché la sezione 75 è un requisito legale, la maggior parte delle banche del Regno Unito avrà un modulo online per l’invio di reclami della Sezione 75 e dovrebbe accettarli anche per telefono o posta. Con il loro reclamo, i consumatori potrebbero dover fornire la propria prova di acquisto, una copia dell’accordo di acquisto, prove documentali a sostegno del loro reclamo e la prova che hanno già tentato di contattare il commerciante.

I consumatori sono autorizzati a perseguire il rimborso dal commerciante e dalla loro banca allo stesso tempo, ma hanno il diritto solo a ricevere un singolo pagamento da uno o dall’altro.

La legge non lo fa’t mandare un limite di tempo per la banca emittente per rispondere, ma esso’s ragionevole aspettarsi che i reclami vengano risolti entro un mese o meno. Se un reclamo viene respinto, il consumatore può provare a presentare ricorso contattando il servizio di Mediatore finanziario .

In che modo la sezione 75 influisce sui commercianti?

Quando si tratta della sezione 75, non lo fa’importa se il commerciante è nel Regno Unito o no: la legge si applica in entrambi i casi perché la banca con sede nel Regno Unito è altrettanto responsabile come il commerciante. La banca può inseguire il commerciante per il rimborso se hanno qualche mezzo per farlo, ma non possono recuperare automaticamente i fondi dai mercanti come fanno gli addebiti. Allo stesso modo, hanno vinto’T influenzare il commerciante’Rapporto di rodeback S.

I commercianti nel Regno Unito devono rimborsare la banca per una richiesta di sezione 75 presentata contro di loro e possono essere citati in giudizio se si rifiutano. Tuttavia, i commercianti al di fuori del Regno Unito non hanno tale obbligo.

Che cosa’s La differenza tra la sezione 75 e uno storno di addebito?

Nel Regno Unito, i reclami della sezione 75 sono richiesti dalla legge, mentre gli addebitanti sono un processo volontario offerto dalle reti di carte nell’interesse di creare esperienze di clienti migliori e più coerenti. Consumatori con una disputa che non lo fa’T Fit I parametri della Sezione 75 potrebbero essere in grado di presentare un addebito se il loro emittente offre loro l’opzione.

Gli addebitanti possono essere archiviati rispetto agli acquisti di carte di debito e l’importo minimo in dollari è generalmente inferiore a £ 100. Tuttavia, lì’S un limite di tempo per la presentazione di una richiesta di addebito – di solito 120 giorni – e il consumatore è obbligato a contattare prima il commerciante invece di perseguire richieste simultanee.

Poiché i reclami della Sezione 75 sono supportati dalla legge del Regno Unito e gli addebiti non lo sono, la richiesta della Sezione 75 è sempre la scelta migliore per il consumatore quando hanno una disputa che soddisfa i criteri.

Conclusione

Esso’è sempre bello incontrare un meccanismo per la risoluzione delle controversie che può’T Mess con il tuo rapporto di addebito. Esso’s anche probabile che, poiché la sezione 75 richiede ai commercianti e alle banche di condividere la responsabilità per le controversie dei consumatori, incentiva le banche a guardare più da vicino le richieste e sradicare le frodi amichevoli in modo più aggressivo.

L’unico aspetto negativo della sezione 75 per i commercianti è che se tu’RE si trova negli Stati Uniti o in qualsiasi altro luogo al di fuori del Regno Unito, potresti non essere sempre consapevole che è stata presentata una richiesta di sezione 75.

Mentre le controversie sono meglio evitate, forniscono sempre preziose informazioni su ciò che i tuoi clienti senteno e vivono. Se sottoposti a analisi, tali informazioni possono darti approfondimenti su come evitare le controversie in futuro. Se tu’RETRO REGLIUNTI DA CLIENTI UK che si fermano improvvisamente, Don’T ISPLUSIONE Il problema si sia risolto: potrebbero arrendersi e presentare i reclami della Sezione 75.

Grazie per aver seguito il Guru di addebito Blog. Sentiti libero di inviare suggerimenti, domande o richieste di argomenti a: [email protected]

Sezione 75: protezione della carta di credito che devi sapere

La sezione 75 del Consumer Credit Act significa che il tuo fornitore di carte di credito deve proteggere gli acquisti che costano oltre £ 100 e fino a £ 30.000.

Scritto da

Carte di credito non sono’È solo buono per diffondere il costo di articoli costosi e grandi come mobili o vacanze. In effetti, lì’è un’ottima ragione per usarli per pagare il maggior numero possibile di acquisti. E questo motivo è la protezione.

Quando paghi per beni e servizi con una carta di credito, tu’non spendere istantaneamente i tuoi soldi. Il tuo conto bancario non è’a cui si accede. Invece, la società della carta di credito sta raccogliendo la scheda e ti fatturerà più tardi.

Quindi, se i tuoi dettagli di pagamento dovevano essere hackerati, esso’D essere la società della carta di credito’s denaro a rischio. Non tuo. Questo rende le carte di credito un modo davvero ragionevole di pagare anche per gli acquisti online.

E fintanto che paghi la fattura della tua carta di credito per intero ogni mese o diffondi i pagamenti mentre hai un tasso di interesse per percento zero sulla tua carta, hai vinto’T paga un centesimo per questa protezione.

Le carte di credito ti offrono anche una protezione dei consumatori più specifica sotto forma di Sezione 75 del Consumer Credit Act.

Cos’è la sezione 75?

La sezione 75 del Consumer Credit Act del 1974 è una legge che rende le società di carte di credito ‘ugualmente responsabile’ Se i loro clienti hanno un problema con le cose che acquistano utilizzando la loro carta di credito o la società da cui le hanno acquistate.

Si applica agli acquisti che costano oltre £ 100, fino a un massimo di £ 30.000. E anche se fosse stato pagato solo un deposito utilizzando la carta di credito, l’intero acquisto è ancora coperto dalla sezione 75.

Cosa fa la Sezione 75?

La sezione 75 del Consumer Credit Act significa che la tua società di carte di credito può rimborsare i tuoi soldi – e in alcuni casi pagare per eventuali spese in cui si è verificato se hai problemi con un venditore.

Chi è protetto dalla sezione 75?

Tutti i titolari di carte primari sono completamente protetti dalla sezione 75 per gli acquisti effettuati su carta di credito di oltre £ 100 ma non più di £ 30.000 o per i depositi per gli acquisti che costano tra tali importi – anche se il deposito è inferiore a £ 100. Un titolare di carta secondario può anche essere protetto ma questo’s giù per la compagnia di carte’D Discrezione – Assicurati di controllare la tua carta’S politica quando apri l’account.

Come funziona la sezione 75?

Ci sono molti scenari diversi che potresti sperimentare per la sezione 75 per te. Potresti scoprire un difetto con un articolo che hai acquistato, o forse alla consegna non era’T come descritto. Forse il tuo acquisto ha fatto’T Arrivo dopo aver ordinato online, oppure il venditore è fallito prima che potesse fornire l’articolo o il servizio per cui hai pagato. In una di queste situazioni, una volta notificata, la tua carta di credito può rimborsare qualsiasi denaro che hai pagato.

Come presentare una richiesta di sezione 75

Per recuperare i tuoi soldi ai sensi della Sezione 75, lì’s un processo che devi completare. La prima cosa che devi fare è provare a contattare il venditore per dargli la possibilità di correggere il problema.

Se questo fallisce, allora’S è ora di contattare la società della tua carta di credito’S Customer Service e informali che sei “presentare un reclamo ai sensi della sezione 75 del Consumer Credit Act”. Il modo più semplice per farlo è telefonarli, di solito sul numero stampato sul retro della tua carta di credito ma puoi scrivere o inviare un’e -mail se preferisci.

Ti verrà chiesto di dichiarare ciò che hai acquistato, da chi l’hai acquistato, quando hai effettuato l’acquisto e quanto hai pagato.

Voi’Probabilmente dovrà anche confermare che tu’ve ha cercato di contattare il venditore e spiegare cosa, se non ci sono stata la risposta.

Là’non è impostato limiti di tempo per la tua società di carte di credito per rimborsare i tuoi soldi ma se tu’Non essere soddisfatto di come ti sta trattando la tua società di carte di credito, puoi presentare un reclamo al servizio di Mediatore finanziario che può costringerlo a rispondere e agire.

In che modo la sezione 75 è diversa da uno storno di addebito?

C’è un’altra forma di protezione offerta dalle carte di pagamento chiamate a ‘Chargeback’. A differenza della Sezione 75, esso’non è un obbligo legale per le società di carte – invece’S uno schema volontario che American Express, Mastercard, Maestro e Visa hanno accettato.

Consente ai clienti di richiedere un rimborso sugli acquisti di qualsiasi importo di denaro effettuato in debito, credito o carte prepagata se qualcosa non vada storto.

C’è un limite di tempo per rivendicare uno storno di addebito, che varia tra 45 e 120 giorni a seconda della carta. Tuttavia, non c’è’T normalmente una quantità minima di denaro che devi spendere per essere idoneo.

Una volta che la società di carte riceve il tuo reclamo, indagherà e cercherà di restituire i tuoi soldi invertendo la transazione che hai effettuato dalla tua carta al venditore. Ma come’è solo uno schema volontario, lì’non garanzia che il tuo denaro verrà restituito.

Quindi, se hai pagato su una carta di credito per qualcosa di un prezzo di oltre £ 100 ma non più di £ 30.000, e qualcosa va storto con il tuo acquisto, fai sempre un reclamo della Sezione 75.

Fonte di immagine: Getty Images