MyFICO® rivela tecniche di persone con i punteggi di credito più alti della nazione

Riepilogo:

Molti proprietari non riportano le informazioni sul noleggio dei loro inquilini agli uffici di credito, ma sta diventando più comune farlo. FICO ha incluso i dati di noleggio segnalati nei suoi modelli di punteggio dal 2014, il che significa che il pagamento dell’affitto in tempo può migliorare il tuo punteggio di credito. I proprietari possono scegliere di non denunciare pagamenti in affitto a causa di costi e sforzi aggiuntivi. Tuttavia, la segnalazione dell’affitto può aiutare gli inquilini dello schermo dei proprietari e incoraggiare i pagamenti puntuali. Per ottenere credito per i pagamenti di affitto puntuali, puoi parlare con il tuo proprietario o utilizzare servizi di reporting come Experian Boost, Piñata, RenrePorters, Rental Kharma, Levelcredit o PaymentReport. L’aggiunta di pagamenti in affitto al tuo rapporto di credito può avere un impatto positivo sul tuo punteggio di credito, soprattutto se hai una storia di credito limitata o ricostrui il tuo credito. È importante notare che i pagamenti in affitto influiscono solo sui più recenti punteggi FICO e non quelli utilizzati per i mutui.

1. Perché non i proprietari di proprietari non riportano l’affitto agli uffici di credito?

I proprietari non sono legalmente tenuti a segnalare pagamenti in affitto agli uffici di credito. Implica anche costi e sforzi aggiuntivi per i proprietari.

2. Perché i rapporti degli affitti sono stati una recente aggiunta ai rapporti di credito?

I pagamenti dell’affitto sono simili ai pagamenti ipotecari in termini di budget, ma gli inquilini non prendono tecnicamente denaro. Pertanto, ci è voluto del tempo per essere inclusi i rapporti degli affitti nei rapporti di credito.

3. Quali sono i vantaggi per i proprietari di denunciare pagamenti in affitto?

I rapporti sugli affitti possono aiutare gli inquilini dello schermo dei proprietari in base alla storia degli affitti e motivare gli inquilini a pagare in tempo per evitare voti negativi sui loro rapporti di credito.

4. Come posso ottenere credito per pagamenti di affitto puntuali?

Puoi parlare con il tuo padrone di casa e chiedere della loro politica di segnalazione. In alternativa, è possibile utilizzare servizi di reporting come Experian Boost, Piñata, RenrePorters, Rental Kharma, Levelcredit o PaymentReport.

5. Cos’è Experian Boost?

Experian Boost è un servizio gratuito che ti consente di aggiungere pagamenti in affitto, nonché pagamenti di utilità e abbonamenti allo streaming, al tuo rapporto di credito Experian collegando il tuo conto bancario.

6. In che modo Piñata aiuta a segnalare i pagamenti dell’affitto?

Piñata è un’app gratuita che consente agli affittuari di riportare i pagamenti dell’affitto a TransUnion senza alcun costo aggiuntivo. Le società di gestione della proprietà possono anche collaborare con Piñata per offrire report a tutti e tre gli uffici di credito a pagamento.

7. Quali sono le commissioni per l’utilizzo di renditori?

RenrePorters addebita $ 94.95 tassa di iscrizione e $ 9.95 al mese (o $ 7.95 al mese se pagato ogni anno) per segnalare pagamenti di affitto mensili a Equifax e TransUnion. Stanno anche pianificando di riferire presto a Experian.

8. In che modo il noleggio Kharma riferisce i pagamenti in affitto?

Il noleggio kharma addebita una tassa di installazione di $ 50 e $ 8.95 al mese per segnalare i pagamenti in corso di affitto a Equifax e TransUnion, compresi gli ultimi 24 mesi di pagamenti. Puoi anche aggiungere un coniuge o un compagno di stanza per un costo aggiuntivo.

9. Cosa offre levelcredit per la segnalazione del pagamento dell’affitto?

Levelcredit addebita $ 6.95 al mese per denunciare i pagamenti in affitto a tutti e tre gli uffici di credito. Puoi anche aggiungere fino a 24 mesi di pagamenti passati per una commissione una tantum.

10. In che modo PaymentReport facilita l’affitto di report di pagamento?

PaymentReport offre una segnalazione in corso di pagamenti in affitto a Equifax e TransUnion per $ 2.95 al mese. Forniscono inoltre la possibilità di aggiungere pagamenti passati per una commissione aggiuntiva o una commissione fissa per la segnalazione di 24 mesi di cronologia dei pagamenti passati e reporting continui senza costi aggiuntivi.

11. In che modo l’aggiunta di pagamenti in affitto al mio rapporto di credito influenzerà il mio punteggio FICO?

I pagamenti di affitto puntuali hanno maggiori probabilità di avere un impatto positivo sul tuo punteggio FICO. Se hai una storia di credito limitata o stai ricostruendo il tuo credito, incluso un record di pagamenti di affitto puntuali può migliorare in modo significativo il tuo punteggio. Tuttavia, l’aggiunta di pagamenti in affitto influisce solo sui più recenti punteggi FICO e non quelli utilizzati per i mutui.

12. È possibile segnalare i miei pagamenti di affitto passati?

Quando si segnala pagamenti in affitto, il proprietario potrebbe riferire sia i pagamenti passati che quelli futuri. È importante esserne consapevoli in quanto può influenzare la tua storia creditizia.

13. Come posso verificare se il mio proprietario sta segnalando i miei pagamenti in affitto?

Puoi rivedere i tuoi rapporti di credito per confermare se vengono segnalati i pagamenti mensili di affitto.

14. È possibile utilizzare più servizi di reporting contemporaneamente?

Sì, puoi prendere in considerazione l’utilizzo di più servizi di reporting per ottenere tutti e tre i rapporti dell’Ufficio di credito minimizzando i costi.

15. Cosa dovrei tenere a mente quando si segnala la storia degli affitti per accreditare gli uffici?

È essenziale capire che l’impatto dei pagamenti in affitto segnalati dipende dai più recenti punteggi FICO. Inoltre, il tuo padrone di casa potrebbe segnalare pagamenti sia passati che futuri, quindi è fondamentale comunicare con loro ed essere consapevoli della politica di segnalazione.

Per ulteriori prestiti e crediti, visitare il blog di MyFICO a https: // www.myfico.com/crediti-educazione/blog.

MyFICO® rivela tecniche di persone con i punteggi di credito più alti della nazione

Ma molti proprietari non inviano il loro inquilino’S Informazioni in affitto agli uffici di credito. Fortunatamente, esso’sta diventando più facile e più comune farlo, e qui’S come puoi farlo, da myfico.

MyFICO: come aggiungere pagamenti in affitto ai tuoi rapporti di credito

San Jose, California.- (Business Wire) – Dal momento 2014, FICO ha incluso i dati di noleggio segnalati in tutte le nuove versioni (FICO SCOPE 9 e FICO SCOPE 10) dei suoi modelli di punteggio, il che significa che il pagamento dell’affitto in tempo potrebbe aiutare a migliorare il tuo punteggio FICO®.

Ma molti proprietari non inviano il loro inquilino’S Informazioni in affitto agli uffici di credito. Fortunatamente, esso’sta diventando più facile e più comune farlo, e qui’S come puoi farlo, da myfico.

Per ulteriori prestiti ed educazione al credito, visita MyFICO’S blog su https: // www.myfico.com/crediti-educazione/blog

Perchè don’T Landlords Rapporto Affitto agli uffici di credito?

Come i creditori, i proprietari non sono’T legalmente richiesto di segnalare i loro inquilini’ pagamenti mensili di affitto alle tre principali agenzie di rendicontazione del credito e per i proprietari, il processo richiede spesso costi e sforzi aggiuntivi.

Inoltre, mentre un pagamento dell’affitto è simile al pagamento del mutuo in termini di budget, tu’non prendere tecnicamente in prestito denaro, quindi’S è stato un’aggiunta relativamente recente ai rapporti di credito.

Tuttavia, la motivazione per i proprietari di riferimento sta diventando più chiara. Non solo i rapporti sull’affitto aiutano potenzialmente gli inquilini dello schermo in base alla loro storia di noleggio, ma può anche incoraggiare gli inquilini a pagare in tempo per evitare voti negativi sui loro rapporti di credito.

Come ottenere credito per pagamenti di affitto puntuali

Se paghi l’affitto in tempo, ecco alcuni modi diversi in cui puoi considerare che le informazioni siano considerate nei punteggi FICO®.

Parla con il tuo padrone di casa

Man mano che le opzioni per la segnalazione dei pagamenti in affitto migliorano, il 27% dei gestori di proprietà che sono a conoscenza della pratica lo fanno, secondo un recente rapporto di TransUnion. Quindi, prima di considerare altri metodi, contatta il tuo padrone di casa e chiedi la loro politica di segnalazione.

Se non fossero a conoscenza dell’opzione o l’hanno considerata, potresti essere in grado di condividere come la pratica potrebbe beneficiare della loro attività incentivando i pagamenti puntuali e potenzialmente anche dando loro un vantaggio rispetto ad altri proprietari nell’area che non’t Offrire rapporti.

Prima di parlare con il tuo padrone di casa, puoi anche rivedere i tuoi rapporti di credito per confermare se loro o meno’Regnando i tuoi pagamenti mensili per l’affitto.

Servizi di segnalazione della ricerca

Esistono diversi servizi di reporting che possono aiutarti a ottenere i pagamenti dell’affitto aggiunti ai tuoi rapporti di credito. Molti addebitano una commissione, quindi valuta attentamente:

Experian Boost: questo servizio gratuito ti consente di aggiungere pagamenti in affitto, nonché pagamenti di utilità e abbonamenti allo streaming, al tuo rapporto di credito Experian collegando il tuo conto bancario.

Piñata: gli affittuari possono scaricare l’app gratuita e ottenere i pagamenti dell’affitto segnalati a TransUnion senza costi aggiuntivi. Inoltre, le società di gestione della proprietà possono collaborare con l’azienda e offrirti che i rapporti a tutti e tre gli uffici di credito per $ 4 al mese.

RenrePorters: per $ 94.95 tassa di iscrizione e $ 9.95 al mese (o $ 7.95 al mese se paghi annualmente), RenrePorters segnalerà i pagamenti mensili a Equifax e TransUnion che risalgono a 24 mesi e su base continuativa. La società sta inoltre pianificando anche il rapporto di Experian.

Affitto kharma: con una tassa di configurazione di $ 50 e $ 8.95 al mese, puoi ottenere i pagamenti in corso di affitto segnalati a Equifax e TransUnion e anche tornare indietro di 24 mesi. Puoi anche aggiungere un coniuge o un compagno di stanza per una commissione una tantum di $ 25 e $ 5 al mese dopo.

Levelcredit: per $ 6.95 al mese, puoi ottenere i pagamenti dell’affitto a tutti e tre gli uffici di credito. Puoi anche aggiungere fino a 24 mesi di pagamenti passati per $ 49 una tantum.95 Commissione. Segnala inoltre i pagamenti di utilità e telefono a TransUnion.

PaymentReport: per $ 2.95 al mese, è possibile ottenere una segnalazione in corso di pagamenti in affitto a Equifax e TransUnion. Puoi anche aggiungere pagamenti passati per $ 0.50 al mese. In alternativa, è possibile pagare una commissione forfetta. Per il piano piatto, puoi aggiungere un compagno di stanza aggiuntivo o il coniuge gratuitamente. Puoi anche aggiungerli gratuitamente sul piano mensile se non’t effettuare pagamenti di affitto separati.

A seconda della tua situazione, considera ciascuna di queste opzioni per determinare quale è meglio per te. Puoi anche prendere in considerazione l’utilizzo di più servizi per ottenere tutti e tre gli uffici minimizzando i costi.

In che modo l’aggiunta di pagamenti in affitto al mio rapporto di credito influenzerà il mio punteggio FICO®?

Innanzitutto, è più probabile che un record di pagamenti di noleggio puntuali abbia un impatto positivo sul punteggio FICO® rispetto a un record che include pagamenti in ritardo o mancato. In secondo luogo, se hai una storia di credito limitata o stai ricostruendo il tuo credito, l’inclusione di un record di pagamenti di locazione puntuali nel tuo file di credito potrebbe avere un impatto positivo maggiore sul tuo punteggio. Uno studio del 2020 lo ha dimostrato “Comprendere la storia degli affitti nei rapporti di credito potrebbe aumentare le proporzioni dell’inquilino con storie di credito scottabili e con buoni punteggi di credito, ma la modifica potrebbe essere dannosa per i punteggi di credito per un sottoinsieme di inquilini.”

Esso’S anche importante ricordare che i pagamenti in affitto segnalati sono considerati solo nei più recenti punteggi FICO®, quindi i pagamenti in affitto hanno vinto’t Impatto i punteggi FICO attualmente utilizzati per ipotecari (punteggi FICO 5, 4 e 2).

Prima di iniziare a segnalare la cronologia degli affitti agli uffici di credito, IT’è importante sapere che il tuo padrone di casa potrebbe segnalare pagamenti passati e pagamenti futuri, quindi dovresti considerare se hai avuto pagamenti in ritardo o mancato che potrebbero danneggiare il tuo punteggio. Dovresti anche considerare quanto sei sicuro della tua capacità di effettuare pagamenti puntuali in futuro. Dopo aver riportato la cronologia degli affitti agli uffici del credito, assicurati di rivedere i tuoi rapporti di credito per confermare che la cronologia degli affitti di recente riportata è accurata.

La linea di fondo

Molte entità pensano che le persone dovrebbero ottenere credito per aver effettuato pagamenti di affitto puntuali proprio quando i proprietari di case ottengono credito per i pagamenti dei mutui. Se il tuo padrone di casa lo fa’t offrire già reporting o non’T pianifica, ci sono modi in cui puoi ottenere i tuoi pagamenti da solo.

Prenditi il ​​tuo tempo per ricercare e confronta più opzioni prima di prendere una decisione per assicurarti di ottenere il miglior valore per i tuoi soldi.

MyFICO semplifica la comprensione del tuo credito con punteggi FICO®, rapporti di credito e avvisi di tutti e 3 gli uffici. MyFICO è la divisione dei consumatori di FICO: ottieni i tuoi punteggi FICO dalle persone che fanno i punteggi FICO. Per ulteriori informazioni, visitare https: // www.myfico.com/educazione del credito.

contatto myfico:
Elizabeth Warren

MyFICO® rivela tecniche di persone con i punteggi di credito più alti della nazione

SAN JOSE— 18 ottobre 2012— MyFICO ®, la divisione dei consumatori di FICO (NYSE: FICO), la società che ha inventato il punteggio FICO ®, ha rivelato oggi abitudini e comportamenti chiave di individui che hanno alcuni dei più alti punteggi di credito nella nazione – un punteggio FICO superiore a 7851. Il punteggio FICO ® varia da 300 a 850 e punteggi più alti possono aiutare i mutuatari a risparmiare migliaia di dollari nel corso della vita di un prestito.

“I punteggi di credito più alti possono essere la chiave per raggiungere un po ‘della vita’s più importanti sogni: acquistare una nuova auto, possedere una casa, mettere un bambino attraverso il college o fare una vacanza da sogno,” ha detto Anthony Sprauve, consulente del punteggio di credito per MyFICO. “La buona notizia è che comprendendo e praticando costantemente comportamenti che possono portare a punteggi di credito elevati, chiunque può diventare un FICO High Autiever.”

I risultati elevati condividono abitudini comuni
Più di 50 milioni di persone – che sono circa il 25 percento di tutte le persone con punteggi di credito – rientrano nella categoria del punteggio di credito “ALI RIUTTAZIONI ALTI,” e mostrano abitudini di credito sorprendentemente simili indipendentemente dall’esperienza di background e di vita. Complessivamente, gli alti realizzatori mantengono bassi saldi giranti rispetto al loro credito disponibile, Don’T max out le loro carte di credito e effettua costantemente pagamenti in tempo.2

“Un punteggio FICO elevato è assolutamente possibile per chiunque di raggiungere nel tempo,” Sprauve aggiunto. “Quello’S perché su myfico.com offriamo una tabella di marcia educativa gratuita che può essere utilizzata dalle persone per aiutarli a prendere le migliori decisioni per se stessi mentre perseguono i loro obiettivi e per imparare direttamente da persone reali che’Ve ha affrontato sfide simili e ci sono riusciti.”

Usando il credito e pagandolo
Anche se può essere una sorpresa, i realizzatori ad alto credito non sono esenti da debiti. In genere hanno più carte di credito con saldi; Tuttavia, tendono anche a gestire i loro account responsabilmente anche se hanno avuto disavventure lungo la strada.

• I realizzatori elevati hanno una media di sette carte di credito tra cui conti aperti e chiusi.
• Gli alti realizzatori hanno una media di quattro carte di credito o prestiti con saldi.
• Un terzo degli alti realizzatori ha saldi totali di oltre $ 8.500 sui conti non mortici; I restanti due terzi hanno saldi totali inferiori a $ 8.500.
• Il 96 percento degli alti realizzatori non mostra pagamenti mancati nel loro rapporto di credito, ma di coloro che lo fanno, è successo quattro anni fa, in media. Meno dell’1 percento degli alti realizzatori ha un account passato.
• Anche alcuni di quelli con un punteggio Sterling FICO ® potrebbero aver avuto alcuni dossi lungo la strada. Circa uno su 100 ha alti realizzatori ha una raccolta elencata nel loro rapporto di credito e circa uno su 9.000 ha subito privilegi fiscali o fallimenti.3
• Fico High Achievers ha una storia creditizia consolidata e raramente aprono nuovi account. Il loro più antico conto di credito è stato aperto in media 25 anni fa e il loro conto di credito più recente ha una media di 28 mesi. Complessivamente, il loro conto di credito medio ha 11 anni.

Perché la cronologia dei pagamenti è la parte più grande (35 percento) di un individuo’SCOPO FICO ®, la gestione del credito in modo responsabile nel tempo svolge un ruolo importante per migliorare uno’Puntura di credito S. Ciò include il pagamento almeno dell’importo minimo su tutte le carte di credito ogni ciclo di fatturazione. “I pagamenti mancanti ridurranno una persona’Il punteggio FICO, ma se ciò accade, stabilire o ristabilire una buona esperienza di effettuare pagamenti in tempo migliorerà generalmente una persona’SCUNO S,” disse Sprauve.

Molte persone hanno ottenuto un punteggio FICO ® elevato senza usare le carte di credito. Tuttavia, in alcuni casi, l’utilizzo di una carta di credito per un piccolo acquisto occasionale può indicare una gestione responsabile del credito e può effettivamente essere leggermente meglio che non usare le carte di credito. Gli alti realizzatori spesso mantengono i saldi bassi e usano solo una media del sette percento del credito girevole disponibile.

“Mentre le persone con un punteggio FICO elevato non sono perfette, il loro comportamento finanziario costantemente responsabile di solito paga nel tempo,” Sprauve ha aggiunto. “In un periodo economico impegnativo, il fatto che tutti abbiamo la possibilità di essere alti risultati è un’ottima notizia. La lezione di questi alti realizzatori è che’non è mai troppo tardi per ricostruire e ottenere un punteggio elevato.”

Perché i punteggi di credito sono così importanti?
I punteggi del credito aiutano i finanziatori a stimare il rischio di credito e una persona’sannività di rimborsare i prestiti e può influire su quanti soldi offrirà un prestatore e a quali termini. Punteggi di credito più alti consentono agli individui aiutandoli a realizzare i loro obiettivi a costi potenzialmente più bassi.

Il punteggio FICO ® si basa solo sulle informazioni contenute in un individuo’S Rapporto di credito e non tiene conto degli attributi personali come razza, genere, età, stato civile, stipendio, cronologia dell’occupazione o indirizzo. FICO considera le informazioni sia positive che negative del credito all’interno di cinque categorie generali. Il peso percentuale di ciascuna categoria si basa sulla sua importanza per i punteggi dei consumatori tipici. Per gruppi particolari, ad esempio, le persone che non hanno usato il credito a lungo, il peso relativo di queste categorie può essere diverso.

“Poiché un punteggio FICO elevato viene generalmente ottenuto nel tempo e tiene conto di dozzine di variabili, non ci sono ‘Soluzioni veloci’ per migliorare rapidamente i punteggi o riparare il cattivo credito,” disse Sprauve. “Praticare un buon comportamento creditizio costantemente nel tempo e controllare regolarmente il tuo rapporto di credito per errori può essere determinante per ottenere un punteggio di credito elevato, il che può portare a migliori termini di prestito e tassi di interesse inferiori. Raggiungere una buona salute del credito è un evento a lunga distanza, non uno sprint.”

Per ulteriori informazioni sui punteggi del credito FICO ® o partecipare ai forum utente gratuiti per consigli e supporto peer-to-peer, visitare MyFICO.com.

1. L’analisi ad alto rendimento è stata completata utilizzando i dati di Aprile 2012 e FICO ® 8 da un’agenzia di reporting dei consumatori leader.
2. Le cifre contenute all’interno di questa versione sono medie arrotondate in base ai dati forniti da un principale ufficio di credito.
3. Per legge, le informazioni negative devono essere rimosse dai rapporti di credito dopo sette anni, ad eccezione dei privilegi fiscali e del fallimento del capitolo 7.

Informazioni su MyFICO ®
MyFICO ® è la divisione dei consumatori di FICO, la società che ha inventato il punteggio FICO ®, un punteggio di rischio di credito che funge da punteggio di credito di fatto utilizzato dalla stragrande maggioranza dei finanziatori negli Stati Uniti. MyFICO offre informazioni educative di credito gratuite informative che aiutano le persone a comprendere le azioni che possono intraprendere per raggiungere e proteggere la loro salute finanziaria complessiva. www.myfico.com

A proposito di Fico
FICO (NYSE: FICO) offre soluzioni di analisi predittiva superiori che guidano decisioni più intelligenti. L’azienda’L’uso innovativo della matematica per prevedere il comportamento dei consumatori ha trasformato interi settori e rivoluzionato il modo in cui il rischio viene gestito e i prodotti sono commercializzati. Fico’Le soluzioni innovative includono il punteggio FICO ®-la misura standard del rischio di credito al consumo negli Stati Uniti-insieme a soluzioni leader del settore per la gestione dei conti di credito, identificare e ridurre al minimo l’impatto della frode e personalizzare le offerte dei consumatori con precisione di punta. La maggior parte del mondo’Le migliori banche, nonché i principali assicuratori, rivenditori, aziende farmaceutiche e agenzie governative, fanno affidamento su soluzioni FICO per accelerare la crescita, controllare il rischio, aumentare i profitti e soddisfare le esigenze normative e competitive. FICO aiuta anche milioni di persone a gestire la propria salute del credito personale tramite WWW.myfico.com.

FICO: prendi ogni decisione Count ™.
Per le notizie e le risorse dei media FICO, visitare il www.Fico.com/notizie.

Dichiarazione relativa alle informazioni lungimiranti
Fatta eccezione per le informazioni storiche contenute nel presente documento, le dichiarazioni contenute in questo comunicato stampa che si riferiscono a FICO o alla sua attività sono dichiarazioni previsionali ai sensi del significato del “porto sicuro” Disposizioni della legge sulla riforma del contenzioso sui titoli privati ​​del 1995. Queste dichiarazioni previsionali sono soggette a rischi e incertezze che possono far differire materialmente i risultati effettivi, incluso il successo dell’azienda’s Decision Management strategy and reengineering plan, the maintenance of its existing relationships and ability to create new relationships with customers and key alliance partners, its ability to continue to develop new and enhanced products and services, its ability to recruit and retain key technical and managerial personnel, competition, regulatory changes applicable to the use of consumer credit and other data, the failure to realize the anticipated benefits of any acquisitions, continuing material adverse developments in global economic conditions, and other risks described from time to time in FICO’SEC SEC Rapporti, incluso il suo rapporto annuale sul modulo 10-K per l’esercizio chiuso al 30 settembre 2011 e il suo ultimo rapporto trimestrale sul modulo 10-Q per il periodo chiuso al 30 giugno 2012. Se uno di questi rischi o incertezze si materializza, FICO’i risultati s potrebbero differire materialmente dalle sue aspettative. FICO declina ogni intento o obbligo di aggiornare queste dichiarazioni previsionali.

Fico, myfico e “Fai contare ogni decisione” sono marchi o marchi registrati di Fair Isaac Corporation negli Stati Uniti e in altri paesi.

Pagare un prestito anticipato ha danneggiato il tuo credito?

Mentre pagare un prestito in anticipo può darti un senso di realizzazione, può anche costarti alcuni punti sul tuo punteggio di credito. Quello’S perché FICO® pesa conti aperti più di quelli chiusi e anche perché la chiusura di un account può influire sulla durata della storia del credito e il mix di credito.

L’effetto esatto che il pagamento del prestito ha sul tuo particolare punteggio di credito dipende dalla tua situazione finanziaria nel suo insieme. [1] Se il prestito che paghi è l’unico prestito di rata attivo che hai, potresti vedere il calo del punteggio di credito quando chiudi l’account. [2] Tuttavia, potrebbe non avere un impatto significativo sul tuo punteggio di credito se gestisci altri conti di credito in modo responsabile. [2]

Discutiamo di come il pagamento di un prestito influisca sul tuo credito, come decidere se pagare il prestito in anticipo e come potresti lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito.

Sommario

• Pagare un prestito anticipato ha danneggiato il tuo punteggio di credito?
• In che modo il pagamento di un prestito ti ha fatto male?
• In che modo il pagamento in prestito ti aiuta?
• Dovresti pagare il prestito presto?
• Come migliorare il tuo punteggio di credito

Pagare un prestito anticipato ha danneggiato il tuo punteggio di credito?

Pagare in anticipo un prestito può danneggiare il tuo punteggio di credito, ma l’impatto esatto dipende dalla tua specifica situazione finanziaria. Una volta pagato un prestito, il conto è chiuso. Se non hai prestiti a rate attivi, il tuo punteggio di credito può diminuire perché i dati FICO® indicano che avere un rapporto basso tra saldo del prestito e importi del prestito rappresenta una più forte possibilità che tu’Seguirò il rimborso che non avere alcun conti di prestito attivo. [2]

I prestiti rateali (come prestiti agli studenti e prestiti ipotecari) sono quando si ricevono una somma forfetta. Rappresentano un diverso tipo di account e funzionano in modo diverso dal credito rotativo. Il credito girevole ti dà accesso a una linea di credito sempre disponibile (come una carta di credito) e effettui pagamenti mensili in base a quanto usi, commissioni associate e qualunque importo di interessi tu’ve maturato. [3]

Pagare un prestito rateale può danneggiare il tuo credito riducendo la diversità dei conti che hai, noto come il tuo mix di credito. Se paghi tutti i prestiti rateali, il tuo rapporto di credito riflette questi come conti chiusi, il che significa te’non gestire diversi tipi di credito contemporaneamente. Ai finanziatori piace vedere che puoi gestire diversi tipi di conti di credito, riflessi nel tuo mix di credito, che rappresenta il 10% del punteggio FICO®. [4] Perché avere una storia creditizia lunga e positiva può anche aiutare il tuo punteggio di credito, la chiusura di un account può influire sul tuo punteggio abbassando l’età dei tuoi conti. [5]

Mentre il pagamento di un prestito può comportare un calo del punteggio di credito, è possibile costruirlo nel tempo gestendo in modo responsabile altri account. Anche dopo aver pagato il debito della rata, esso’è possibile ottenere un punteggio di credito elevato se continui a dimostrare comportamenti finanziari positivi. [6]

In che modo il pagamento di un prestito ti ha fatto male?

Pagare un prestito in anticipo può significare pagare un extra in tasse o sanzioni e può danneggiare il tuo punteggio di credito diminuendo il tuo mix di credito e abbassando l’età del conto. Poiché l’impatto esatto dipende dalla tua situazione finanziaria unica, tuttavia, tu’Devo pesare i pro e i contro per vedere cosa ha senso per te.

Potresti finire per pagare le penalità di pagamento anticipato

A seconda del contratto e se il tuo stato’Le leggi lo consentono, ripagare un prestito in anticipo può venire con sanzioni di pagamento anticipato. Se un prestatore desidera addebitare per aver pagato il saldo prima della fine del periodo di prestito, il contratto deve includere una clausola di penalità di pagamento anticipato. [7] Se scopri una penalità di pagamento anticipato nel tuo contratto, dovresti confrontare tale importo a quanto tu’D finisce per pagare gli interessi per il mandato del prestito per decidere se ha senso pagarlo presto.

Il tuo mix di credito si restringerà

Pagare un prestito può ridurre il punteggio di credito riducendo il tuo mix di credito. Nel modello di punteggio del credito FICO®, Credit Mix determina il 10% del tuo punteggio. Mantenere aperti vari tipi di conti di credito – come carte di credito, carte al dettaglio e prestiti auto – può aiutarti a mantenere un buon mix di credito, mostrando ai finanziatori che puoi gestire diversi tipi di credito contemporaneamente. [4]

La durata della tua storia creditizia potrebbe non essere così forte

Le storie di credito più lunghe tendono ad avere un impatto positivo sui punteggi del credito. Quando si chiude un account pagando un prestito, potrebbe far cadere il punteggio abbassando l’età media dei tuoi conti e la durata della storia creditizia. Questo fattore rappresenta il 15% del tuo punteggio FICO®, quindi potresti prendere in considerazione l’idea di mantenere aperti i conti più vecchi piuttosto che pagarli presto. [5]

In che modo il pagamento in prestito ti aiuta?

Mentre il pagamento di un prestito può far cadere temporaneamente il tuo credito, può anche avere effetti finanziari positivi. Considera i seguenti vantaggi quando si pesano i pro e i contro nella situazione particolare.

Voi’essere in grado di ridurre il rapporto debito / reddito

Quando richiedi un prestito, i finanziatori considerano l’importo del debito che hai rispetto al tuo reddito, noto anche come rapporto debito / reddito (DTI). Pagare in anticipo un prestito può aiutarti ad essere approvato per un altro prestito se mantiene il tuo DTI in “gestibile” intervallo di 35% o inferiore. [8]

Voi’essere in grado di ridurre il debito

Pagare il prestito può anche aiutare il tuo credito riducendo l’importo totale del debito che hai. Gli importi dovuti sui tuoi conti di credito – inclusi il debito della carta di credito, le linee di credito e i prestiti personali – costituiscono il 30% del punteggio FICO®. Come secondo fattore più grande del punteggio di credito, gli importi dovuti sono una parte importante della performance del credito. [9]

Puoi ridurre il tuo rapporto di utilizzo del credito

Per VantagesCore®, il pagamento del prestito può aiutarti a ridurre il tuo rapporto di utilizzo del credito (CUR), che è il tuo debito totale diviso per i limiti di credito totali.

Questo modello di punteggio del credito include l’utilizzo del credito come fattore separato nel suo sistema di punteggio. Sebbene si concentri maggiormente sul credito rotativo, VantagesCore tiene conto di eventuali saldi che potresti avere sui prestiti rateali. Perché l’utilizzo del credito è il terzo fattore più importante in VantagesCore® 3.0 (contabilizzazione del 20%), il pagamento di un prestito può avere un impatto favorevole al punteggio. [10]

FICO® considera CUR come parte degli importi totali dovuti e considera CUR solo come saldi del debito che girano (come i conti della carta di credito) divisi per i limiti di debito rotanti. [11]

Voi’Evitare di pagare di più per gli interessi

I pagamenti del prestito in genere sono costituiti sia dal capitale (l’importo che hai preso in prestito) sia degli interessi (il costo che un prestatore ti addebita per prendere in prestito denaro ed è in genere una percentuale addebitata sul proprio principale). Se paghi un saldo del prestito in anticipo, puoi potenzialmente risparmiare denaro sugli interessi e utilizzare quei soldi extra per altre esigenze. Se indossi’T ha un alto tasso di interesse, tuttavia, valutare attentamente se il pagamento del debito o il risparmio di denaro ti trarrebbe di più, soprattutto se il tuo accordo di prestito include le penalità di pagamento anticipato.

Dovresti pagare il prestito presto?

Alla fine, la decisione di pagare un prestito in anticipo dipende dalla tua situazione finanziaria. In alcuni casi, ha perfettamente senso pagarlo il prima possibile, mentre in altri ha vinto’T fare una differenza sostanziale nella tua vita (e potrebbe persino danneggiare il tuo credito). Quando si decide se pagare o meno un prestito in anticipo, considerare i seguenti fattori.

Puoi prendere in considerazione la possibilità di pagare il prestito in anticipo se:

• Hai un tasso di interesse elevato, con alcuni avvertimenti:
  • Hai vinto’t Avere una penalità di pagamento anticipato.
  • Hai vinto’devi immergersi in tutti i tuoi risparmi per pagarlo presto.

  Potresti non voler pagare il prestito in anticipo se:

  • Hai un file di credito limitato e la gestione responsabile del prestito ha un impatto positivo sulla cronologia dei pagamenti, il mix di credito e la durata della storia del credito.
  • Le penalità di pagamento anticipato sono incluse nel tuo accordo di prestito.
  • Hai un prestito con un tasso di interesse basso e puoi permetterti di pagarlo a intervalli regolari.
  • È possibile utilizzare meglio il denaro per un fondo di emergenza o per ripagare il debito con un tasso di interesse più elevato.

  Come migliorare il tuo punteggio di credito

  Se hai un cattivo credito o una storia di credito limitata, potresti cercare modi per sollevare il tuo punteggio di credito. Mentre non esiste una soluzione unica per tutti, i seguenti suggerimenti possono aiutarti a costruire credito e iniziare a lavorare per un buon punteggio di credito.

  • Diventa un utente autorizzato: Avere un amico di fiducia o un familiare aggiungendoti come utente autorizzato sulla loro carta di credito può consentire di mettere in giro il loro buon credito. Assicurati che gestiscano in modo responsabile il loro account, incluso il pagamento dei saldi in tempo, abbiano aperto l’account per un po ‘e mantieni un curvo basso. Altrimenti, ha vinto’probabilmente aiuta il tuo punteggio di credito (e potrebbe persino ferirlo).
  • Resta in cima alle tue carte di credito: Con conti di credito rotanti come le carte di credito, qualsiasi saldo che non’T paga entro la data di scadenza inizierà ad accumulare interessi. Effettuare più del pagamento minimo può aiutarti a evitare i saldi delle carte di credito con palle di neve.
  • Effettuare pagamenti puntuali: La cronologia dei pagamenti conta per la maggior parte del tuo punteggio di credito, quindi il pagamento in tempo è una delle cose più importanti che puoi fare per aiutare il tuo credito.
  • Avere un buon mix di credito: Mentre non dovresti’t Apri conti di credito non necessari solo per migliorare il tuo mix, considera la tua diversità di credito complessiva quando decidi se chiudere o aprire un nuovo account.
  • Controllare informazioni imprecise sul tuo rapporto di credito: I rapporti di credito a volte contengono errori che possono danneggiare il tuo punteggio di credito, quindi assicurati di monitorare regolarmente il tuo. La legge federale dà diritto a un rapporto annuale gratuito dai tre principali uffici di credito, a cui è possibile accedere a AnnualcrediTreTeport.com. A causa del cofano pandemico, i tre principali uffici di segnalazione del credito (Experian, Equifax e TransUnion) continuano a offrire rapporti di credito gratuiti settimanalmente fino alla fine del 2023. Experian consente anche un punteggio di credito gratuito. [12]

  Mentre un payoff anticipato sul prestito può causare un calo del punteggio di credito, l’impatto esatto varia per individuo. Anche se vedi il tuo punteggio diminuire, tuttavia, le pratiche di gestione del credito positive possono aiutarti a costruire e mantenere un buon credito nel tempo. Se hai bisogno di un po ‘di assistenza, Self offre una varietà di servizi che possono aiutarti a ottenere il tuo credito in pista.

  Disclaimer: FICO è un marchio registrato di Fair ISSAC Corporation negli Stati Uniti e in altri paesi.

  Fonti

  1. Myfico. “Cosa c’è nei miei punteggi FICO®?” https: // www.myfico.com/Credit-Education/Whats-in-Your-Credit-Score. Accesso il 17 gennaio 2023.
  2. Myfico. “Può pagare i prestiti rateali causano il calo di un punteggio FICO®?” https: // www.myfico.com/crediti-educazione/FAQ/punteggi/pagamento-off-installazione. Accesso il 17 gennaio 2023.
  3. Transunion. “La differenza tra rate e conti rotanti,” https: // www.Transunion.com/blog/crediti-consice/differenza-internista. Accesso il 17 gennaio 2023.
  4. Myfico. “Cosa significa il mix di credito?” https: // www.myfico.com/crediti-educazione/punteggio di credito/mix di credito. Accesso il 17 gennaio 2023.
  5. Myfico. “Di recente ho pagato il mio prestito per auto e il mio punteggio FICO® è diminuito. È possibile?” https: // supporto.myfico.com/hc/en-us/articoli/4407687450647-i-re-receamente pagato-my-car-loan-and-my-fico-score-dropped-is-that-possiabile. Accesso il 17 gennaio 2023.
  6. Myfico. “Qual è la durata della tua storia creditizia?” https: // www.myfico.com/crediti-educazione/punteggio di credito/lunghezza della storia. Accesso il 17 gennaio 2023.
  7. Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. “Posso anticipare il mio prestito in qualsiasi momento senza penalità?” https: // www.consumerfinance.Gov/ask-cfpb/can-i-prepay-my-loan-at-any-time-without-penalty-en-843. Accesso il 17 gennaio 2023.
  8. Wells Fargo. “Qual è un buon rapporto debito / reddito?” https: // www.Wellsfargo.com/goals-credit/smarter-credit/credito-101/debito a reddito-ratio/comprensione-dti/. Accesso al 7 aprile 2023.
  9. Myfico. “Cosa sono gli importi dovuti?” https: // www.myfico.com/crediti-educazione/punteggio di credito/quantità di debito. Accesso il 17 gennaio 2023.
  10. VantagesCore. “La guida completa al tuo VantagesCore,” https: // VantagesCore.com/press_releases/the-complete-guide-to-your-vantagescore. Accesso il 17 gennaio 2023.
  11. Myfico. “Cosa dovrebbe essere il mio rapporto di utilizzo del credito?” https: // www.myfico.com/Credit-Education/Blog/Credit-Utilization-Be. Accesso al 26 gennaio 2023.
  12. Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. “Come ottengo una copia dei miei rapporti di credito?” https: // www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-tu-ot-a-copy-di-my-credit-reports-en-5/. Accesso al 26 gennaio 2023.

  Circa l’autore

  Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® è un consulente finanziario accreditato e una scrittrice ed educatore bilingue di finanza personale dedicata ad aiutare le popolazioni che necessitano di alfabetizzazione finanziaria e consulenza. I suoi articoli informativi sono stati pubblicati in vari punti vendita e siti Web tra cui Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN e Yahoo Finance. Ha anche fondato il sito finanziario e motivazionale personale www.Acethejourney.com e tradotto in spagnolo il libro, consulenza finanziaria per il colletto blu America di Kathryn B. Hauer, CFP. Ana insegna corsi di finanza personale o inglese per conto della W!Il programma SE (Working in Support of Education) ha insegnato seminari per organizzazioni non profit a New York.

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  Scritto il 25 aprile 2023

  Il sé è una startup sostenuta da venture capitalizzata che aiuta le persone a costruire credito e risparmi.

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  In che modo più richieste di credito influiscono sul tuo punteggio di credito

  Fai il panico ogni volta che un prestatore o un padrone di casa propone di tirare il tuo rapporto di credito? In tal caso, gran parte di quell’ansia può essere esagerata.

  Troppe richieste di credito in un breve periodo di tempo faranno un’ammaccatura nel tuo punteggio di credito, ma questo dovrebbe’t scoraggiare dallo shopping a tariffa per le migliori offerte.

  “Esso’ironico che tanta attenzione si concentra sulle richieste di credito perché sono una parte così piccola del punteggio FICO,” ha detto Craig Watts, direttore degli affari pubblici per la Fair Isaac Corporation (FICO).

  “Generalizziamo dicendo che in genere non più del 10% di un punteggio FICO’Il peso è determinato da una persona’S Assumere (e cercare) un nuovo credito,” Disse Watts. “Ma per la maggior parte delle persone, le richieste hanno poca o nessuna influenza sui loro punteggi FICO.”

  Per mettere quel 10% in prospettiva, cronologia dei pagamenti, io.e. se tu o no’Ve ha pagato le bollette in tempo, costituisce il 35% del tuo punteggio di credito.

  Quindi, una richiesta di credito è solo un piccolo nick nel tuo rapporto di credito, ma non tutte le richieste sono create uguali.

  Richieste difficili vs. Richieste morbide

  La differenza essenziale tra un’indagine difficile e un’indagine morbida è se hai dato il permesso al prestatore di controllare il tuo rapporto di credito.

  In generale, se lasci che un prestatore esaminino il tuo rapporto di credito, esso’è una dura richiesta. Se un prestatore o un banco collegano nel tuo rapporto di credito senza la tua conoscenza o autorizzazione, esso’è una domanda morbida.

  Per quanto riguarda il tuo punteggio di credito, le richieste morbide sono innocue e per lo più passano inosservate. Le indagini difficili, tuttavia, possono lasciare un segno sul tuo rapporto di credito, in particolare per chiunque abbia rapidamente richiesto credito in breve tempo.

  Cos’è una domanda morbida?

  Una richiesta soft si verifica ogni volta che controlli il tuo rapporto di credito o quando un prestatore controlla il tuo rapporto di credito a tua insaputa o autorizzazione.

  Le richieste morbide non hanno alcun effetto sul tuo punteggio di credito. I finanziatori possono’VEDI ANCHE COME COME CONSIGLIO DELLA RAPPORTO DI CREDITO.

  Ecco alcuni esempi di un’indagine morbida:

  • Domande fatte dai finanziatori per farti un “pre approvato” Offerta di credito (sai, quelle offerte che spesso vanno dalla cassetta postale al bidone della spazzatura non aperte).
  • Richieste che provengono dai datori di lavoro.
  • Controllando il tuo rapporto di credito.
  • Richieste fatte da un prestatore con cui hai già un account.

  Qual è una dura richiesta?

  Un’indagine difficile è quando un prestatore (1) controlla il tuo rapporto di credito e (2) ha il permesso di controllarlo.

  Questo fa parte della domanda di carta di credito, prestito per auto, prestito studentesco o mutuo. Questi sono i tipi di domande su cui i consumatori si preoccupano, poiché rimangono nel tuo rapporto di credito per due anni per tutti i finanziatori e i creditori.

  Se il tuo futuro proprietario controlla il tuo credito come parte del processo di candidatura per l’affitto di un appartamento, quello’è anche una dura indagine.

  Fondamentalmente, ogni volta che lo dici a qualcuno’è ok per controllare il tuo rapporto di credito, FICO lo conta come un’indagine difficile.

  Quanti punti un’indagine difficile influisce sul tuo punteggio di credito?

  Una singola richiesta dura eliminerà il tuo punteggio di non più di cinque punti. Spesso non vengono sottratti i punti. Tuttavia, più richieste difficili possono esaurire il tuo punteggio fino a 10 punti ogni volta che si verificano.

  Le persone con sei o più recenti richieste difficili hanno otto volte più probabilità di presentare istanza di fallimento rispetto a quelle con nessuno. Quello’S di più richieste di quanto la maggior parte di noi deve trovare un buon affare su un prestito auto o una carta di credito.

  “Realisticamente, solo un gruppo ristretto di persone ha buone ragioni per essere cauti sull’effetto che le indagini potrebbero avere sul loro punteggio FICO,” Watt ha detto.

  Qui’s che potrebbe essere preoccupato, secondo Watt:

  • Persone che impiegano un tempo insolitamente (diversi mesi) per acquistare un nuovo mutuo o un prestito auto.
  • Consumatori che fanno acquisti nello stesso anno per diverse linee di credito non associate a un mutuo o un prestito auto.
  • Le persone che sanno prima di iniziare a richiedere credito – presumibilmente dalle conversazioni con i creditori – che il loro punteggio di credito le qualifica a malapena per la loro offerta di credito desiderata.

  In che modo lo shopping a tariffa influisce sul tuo punteggio di credito

  Il punteggio FICO ignora tutte le richieste di mutui e auto fatti nei 30 giorni prima di segnare. Se trovi un prestito entro 30 giorni, le richieste hanno vinto’t influenza il tuo punteggio mentre tu’Shopping a tariffa.

  Il modello di punteggio creditizio riconosce che molti consumatori fanno acquisti per i migliori tassi di interesse prima di acquistare un’auto o una casa e che la loro ricerca può indurre più istituti di credito a richiedere il proprio rapporto di credito. Per compensare questo, più richieste di auto o ipoteca in qualsiasi periodo di 14 giorni sono considerate una sola indagine.

  “Nella nuova formula utilizzata per calcolare i punteggi FICO, quel periodo di 14 giorni è stato ampliato a un periodo di 45 giorni,” Watt ha detto.

  Ciò significa che i consumatori possono fare acquisti per un prestito auto per un massimo di 45 giorni senza influire sui loro punteggi.

  Se tu’Si chiede come ottenere il massimo per il tuo dollaro mentre lo shopping, un consulente di credito senza scopo di lucro può aiutarti a guidarti attraverso il processo. Il consiglio è gratuito e può farti risparmiare dal commettere un errore costoso mentre si esamina su varie tariffe.

  Per riassumere le cose, le richieste morbide non hanno alcun effetto sul tuo punteggio di credito. Accadono tutto il tempo a tua insaputa, quindi non’Non preoccuparti. Una sola indagine difficile passerà per lo più inosservata dagli uffici di credito. Qualunque “danno” fatto si ripararà tra un paio di mesi.

  Tuttavia, se fai troppe richieste difficili in un breve periodo di tempo, il tuo punteggio di credito crollerà.