Optare migliora il punteggio di credito?
Lo sapevi di rinunciare a non’t Aumenta i tuoi punteggi di credito
Sono un trituratore di posta compulsivo, quindi sbircia e questi e shred. Un anno fa ho ricevuto un’offerta di $ 30.000 zero interessi, tassa di trasferimento massimo $ 50. Ho inviato l’intera somma al mio mutuo al 5%. Ora ho rifinantato e retribuito. Mi ha risparmiato $ 1500 nel corso dell’anno. Troppi problemi per alcuni, ma quanto tempo ci vuole per guadagnare $ 1500? Per il 40% delle famiglie di questo paese, questa è una settimana di retribuzione. Il conto extra mensile non mi ha infastidito. Quest’ultimo paragrafo è un aneddoto, non tanto in questione. L’ho fatto prima.
Può iscriversi a optoutprescreen.com Migliora il mio punteggio di credito?
Ho scoperto di recente optoutprescreen.com, Il “sito Web ufficiale del settore dei rapporti sul credito” per i consumatori per rinunciare alle offerte di credito. Molte persone raccomandano di iscriversi lì, semplicemente per ridurre la posta e le scartoffie indesiderate. Ma alcune persone affermano che può migliorare il tuo punteggio di credito di 10 punti! Alcune persone dicono che la registrazione migliorerà il tuo punteggio. Altri dicono che registrandoti, riduci il numero di “scansioni” del tuo rapporto di credito, che può aumentare il tuo punteggio. Il sito stesso dice:
Opting out migliora il mio punteggio di credito? No, poiché le richieste per le offerte aziendali per il credito o l’assicurazione non sono utilizzate nel calcolo dei punteggi del credito, la rinuncia non migliora il tuo punteggio di credito. Allo stesso modo, le richieste per le offerte aziendali per il credito o l’assicurazione non riducono il punteggio di credito.
Potrebbe esserci una verità in queste affermazioni? Potrebbe iscriverti a migliorare direttamente o indirettamente il tuo punteggio?
5 Risposte 5
Se avessi un business e fossi in grado di rivendicare una funzione, lo farei. È un semplice marketing. Se in effetti, rinunciare ha aiutato il tuo punteggio, il sito promuoverà questa funzione.
Tiri morbidi per le offerte in gravidanza non vengono contati. Non più della mia costante sbirciatina al mio punteggio tramite Credit Karma. Disponi, se lo desideri.
Il vantaggio ovviamente è meno posta, che salva gli alberi. Meno rischio di furto di identità, qualcuno può prendere l’applicazione e provare a forgiare da lì. Meno rischio di un taglio di carta infetto che apri questa posta (non chiedere.)
Sono un trituratore di posta compulsivo, quindi sbircia e questi e shred. Un anno fa ho ricevuto un’offerta di $ 30.000 zero interessi, tassa di trasferimento massimo $ 50. Ho inviato l’intera somma al mio mutuo al 5%. Ora ho rifinantato e retribuito. Mi ha risparmiato $ 1500 nel corso dell’anno. Troppi problemi per alcuni, ma quanto tempo ci vuole per guadagnare $ 1500? Per il 40% delle famiglie di questo paese, questa è una settimana di retribuzione. Il conto extra mensile non mi ha infastidito. Quest’ultimo paragrafo è un aneddoto, non tanto in questione. L’ho fatto prima.
Lo sapevi di rinunciare a non’t Aumenta i tuoi punteggi di credito?
Vi è abbondanza di informazioni e consigli sui punteggi di credito che fluttuano online. La maggior parte è ben intenzionata e in gran parte è accurata, ma c’è ancora molta disinformazione inquinante in Internet. L’ordinamento del mito dalla realtà è una sfida costante, che affrontiamo nella sezione miti con punteggio creditizio del sito Web VantagesCore. Questo mese, il nostro articolo è saputo dissipa l’ennesimo mito: il presunto impatto ha optato per le offerte di credito preapprovate sui tuoi punteggi di credito.
Gli emittenti della carta di credito e altri istituti di credito possono acquistare elenchi presiedenti di nomi dei consumatori da ciascuna delle tre società di segnalazione del credito e quindi spedire questi consumatori offerte di credito, tramite il processo di prescreening qui descritto.
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) consente ai consumatori di rimuovere i loro nomi da una di queste liste sotto la sceneggiatura, un processo chiamato “rinuncia.” Quando tu’VE ha rinunciato, gli uffici di credito non possono più vendere il tuo nome come parte di qualsiasi elenco presieduto.
Il mito associato all’inizio è che il tuo punteggio migliorerà effettivamente a seguito di farlo. Questo è falso. La tua scelta di rinunciare o meno non si riflette nemmeno nei file di credito presso i CRC, quindi i modelli di punteggio del credito non possono e non consideri la tua scelta se rinunciare a determinare il tuo punteggio di credito. Ancora una volta, la scelta di rinunciare non ha alcuna influenza diretta sui punteggi del credito.
La prossima domanda logica è, “Potrebbe esserci un’influenza indiretta sul tuo punteggio di credito se scegli di rinunciare?” La risposta è anche “NO.” L’unico impatto che la rinuncia ha sui tuoi rapporti di credito, che sono la sola base di informazioni utilizzate per determinare i punteggi del credito, è che in questo modo te’Ridurre il numero di richieste morbide che appaiono sui rapporti. Le richieste soft sono quelle pubblicate sui tuoi rapporti di credito se il tuo nome è stato venduto dagli uffici di credito come parte delle liste alla screenma.
Molti consumatori credono erroneamente che un minor numero di richieste su un rapporto di credito porti al miglioramento del punteggio di credito. Questa percezione errata presuppone che le indagini morbide abbiano un impatto sui tuoi punteggi, cosa che non fanno. Le richieste morbide non sono mai viste o considerate dai finanziatori o dai modelli di punteggio del credito, quindi se hai una domanda morbida o 100 di esse, non hanno alcun impatto sui tuoi punteggi di credito.
Se tu’è stanco di ricevere sollecitazioni con carta di credito per posta, quindi rinunciare è un ottimo modo per ridurle o eliminarle. Ma se pensi che la rinuncia migliorerà i tuoi punteggi di credito, allora ti sbagli. Dovrai pagare le bollette in tempo e rimanere fuori dal debito eccessivo per raggiungere questo obiettivo.
Optare migliora i tuoi punteggi di credito?
Esso’S uno dei miti più oscuri di punteggio FICO che fluttuano su Internet. Fa
Scegliere di rinunciare alla carta di credito preapprovate le offerte migliorano i punteggi del credito o no?
E in caso contrario, perché no?
Prima di prima cosa, cosa’S “rinuncia?” Optare
Lo sapevi di rinunciare a non’t Aumenta i tuoi punteggi di credito
Sono un trituratore di posta compulsivo, quindi sbircia e questi e shred. Un anno fa ho ricevuto un’offerta di $ 30.000 zero interessi, tassa di trasferimento massimo $ 50. Ho inviato l’intera somma al mio mutuo al 5%. Ora ho rifinantato e retribuito. Mi ha risparmiato $ 1500 nel corso dell’anno. Troppi problemi per alcuni, ma quanto tempo ci vuole per guadagnare $ 1500? Per il 40% delle famiglie di questo paese, questa è una settimana di retribuzione. Il conto extra mensile non mi ha infastidito. Quest’ultimo paragrafo è un aneddoto, non tanto in questione. L’ho fatto prima.
Può iscriversi a optoutprescreen.com Migliora il mio punteggio di credito?
Ho scoperto di recente optoutprescreen.com, Il “sito Web ufficiale del settore dei rapporti sul credito” per i consumatori per rinunciare alle offerte di credito. Molte persone raccomandano di iscriversi lì, semplicemente per ridurre la posta e le scartoffie indesiderate. Ma alcune persone affermano che può migliorare il tuo punteggio di credito di 10 punti! Alcune persone dicono che la registrazione migliorerà il tuo punteggio. Altri dicono che registrandoti, riduci il numero di “scansioni” del tuo rapporto di credito, che può aumentare il tuo punteggio. Il sito stesso dice:
Opting out migliora il mio punteggio di credito? No, poiché le richieste per le offerte aziendali per il credito o l’assicurazione non sono utilizzate nel calcolo dei punteggi del credito, la rinuncia non migliora il tuo punteggio di credito. Allo stesso modo, le richieste per le offerte aziendali per il credito o l’assicurazione non riducono il punteggio di credito.
Potrebbe esserci una verità in queste affermazioni? Potrebbe iscriverti a migliorare direttamente o indirettamente il tuo punteggio?
ha chiesto il 25 gennaio 2012 alle 16:09
1.507 2 2 badge d’oro 11 11 badge d’argento 22 22 badge di bronzo
5 Risposte 5
Se avessi un business e fossi in grado di rivendicare una funzione, lo farei. È un semplice marketing. Se in effetti, rinunciare ha aiutato il tuo punteggio, il sito promuoverà questa funzione.
Tiri morbidi per le offerte in gravidanza non vengono contati. Non più della mia costante sbirciatina al mio punteggio tramite Credit Karma. Disponi, se lo desideri.
Il vantaggio ovviamente è meno posta, che salva gli alberi. Meno rischio di furto di identità, qualcuno può prendere l’applicazione e provare a forgiare da lì. Meno rischio di un taglio di carta infetto che apri questa posta (non chiedere.)
Sono un trituratore di posta compulsivo, quindi sbircia e questi e shred. Un anno fa ho ricevuto un’offerta di $ 30.000 zero interessi, tassa di trasferimento massimo $ 50. Ho inviato l’intera somma al mio mutuo al 5%. Ora ho rifinantato e retribuito. Mi ha risparmiato $ 1500 nel corso dell’anno. Troppi problemi per alcuni, ma quanto tempo ci vuole per guadagnare $ 1500? Per il 40% delle famiglie di questo paese, questa è una settimana di retribuzione. Il conto extra mensile non mi ha infastidito. Quest’ultimo paragrafo è un aneddoto, non tanto in questione. L’ho fatto prima.
Lo sapevi di rinunciare a non’t Aumenta i tuoi punteggi di credito?
Vi è abbondanza di informazioni e consigli sui punteggi di credito che fluttuano online. La maggior parte è ben intenzionata e in gran parte è accurata, ma c’è ancora molta disinformazione inquinante in Internet. L’ordinamento del mito dalla realtà è una sfida costante, che affrontiamo nella sezione miti con punteggio creditizio del sito Web VantagesCore. Questo mese, il nostro articolo è saputo dissipa l’ennesimo mito: il presunto impatto ha optato per le offerte di credito preapprovate sui tuoi punteggi di credito.
Gli emittenti della carta di credito e altri istituti di credito possono acquistare elenchi presiedenti di nomi dei consumatori da ciascuna delle tre società di segnalazione del credito e quindi spedire questi consumatori offerte di credito, tramite il processo di prescreening qui descritto.
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) consente ai consumatori di rimuovere i loro nomi da una di queste liste sotto la sceneggiatura, un processo chiamato “rinuncia.” Quando tu’VE ha rinunciato, gli uffici di credito non possono più vendere il tuo nome come parte di qualsiasi elenco presieduto.
Il mito associato all’inizio è che il tuo punteggio migliorerà effettivamente a seguito di farlo. Questo è falso. La tua scelta di rinunciare o meno non si riflette nemmeno nei file di credito presso i CRC, quindi i modelli di punteggio del credito non possono e non consideri la tua scelta se rinunciare a determinare il tuo punteggio di credito. Ancora una volta, la scelta di rinunciare non ha alcuna influenza diretta sui punteggi del credito.
La prossima domanda logica è, “Potrebbe esserci un’influenza indiretta sul tuo punteggio di credito se scegli di rinunciare?” La risposta è anche “NO.” L’unico impatto che la rinuncia ha sui tuoi rapporti di credito, che sono la sola base di informazioni utilizzate per determinare i punteggi del credito, è che in questo modo te’Ridurre il numero di richieste morbide che appaiono sui rapporti. Le richieste soft sono quelle pubblicate sui tuoi rapporti di credito se il tuo nome è stato venduto dagli uffici di credito come parte delle liste alla screenma.
Molti consumatori credono erroneamente che un minor numero di richieste su un rapporto di credito porti al miglioramento del punteggio di credito. Questa percezione errata presuppone che le indagini morbide abbiano un impatto sui tuoi punteggi, cosa che non fanno. Le richieste morbide non sono mai viste o considerate dai finanziatori o dai modelli di punteggio del credito, quindi se hai una domanda morbida o 100 di esse, non hanno alcun impatto sui tuoi punteggi di credito.
Se tu’è stanco di ricevere sollecitazioni con carta di credito per posta, quindi rinunciare è un ottimo modo per ridurle o eliminarle. Ma se pensi che la rinuncia migliorerà i tuoi punteggi di credito, allora ti sbagli. Dovrai pagare le bollette in tempo e rimanere fuori dal debito eccessivo per raggiungere questo obiettivo.
Optare migliora i tuoi punteggi di credito?
Esso’S uno dei miti più oscuri di punteggio FICO che fluttuano su Internet. Fa
Scegliere di rinunciare alla carta di credito preapprovate le offerte migliorano i punteggi del credito o no?
E in caso contrario, perché no?
Prima di prima cosa, cosa’S “rinuncia?” Rinunciare, che può essere fatto gratuitamente a
www.optoutprescreen.com, rimuove il tuo nome da qualsiasi elenco venduto dagli uffici di credito
che è stato prequalificato. Ciò impedirà a qualsiasi prestatore o compagnia assicurativa
Riempiendo la tua cassetta postale con offerte non richieste per il credito o l’assicurazione.
Ottieni senza’T ha qualche impatto sui punteggi del credito,. L’unico modo per il tuo
I punteggi del credito possono essere influenzati, da qualsiasi cosa, è se modifica le informazioni sul tuo credito
rapporti. Ottieni senza’T notato o segnalato da una qualsiasi delle agenzie di rendicontazione del credito’S
tecnologicamente impossibile per l’atto avere alcuna influenza sui punteggi del credito.
Sembra che questa voce sia iniziata, come la maggior parte di loro, nel settore ipotecario. Mutuo
I broker a volte consigliavano ai loro clienti di rinunciare al numero di “prescreen”
Le indagini rimarrebbero basse. L’ipotesi era che un minor numero di indagini uguale a un alto
punto.
Inoltre, il mito ha suggerito che un minor numero di sollecitazioni comporterebbe meno carta di credito
debito, il che comporterebbe punteggi di credito più alti.
Questi sono entrambi ipotesi errate. Prima di tutto, le richieste di prescreen sono “morbido” indagini,
Ciò significa che non hanno alcun impatto sui punteggi del credito,. Puoi avere 1, 10 o
100 di loro e tutti hanno lo stesso impatto … Quindi, evitarli non lo fa’t fare il tuo
segna un bene.
Mentre è’è vero che non avere un debito con carta di credito è utile per i tuoi punteggi, l’atto di evitare
le carte di credito non lo fanno’T miglioralo. Inoltre, semplicemente ricevere meno offerte di carte di credito
Certamente non lo fa’significhi te’non sta per entrare nel debito della carta di credito. Puoi entrare come
Molto debito su una carta di credito che puoi con cinque carte, a seconda dei limiti di credito.
Quindi la prossima volta che ti consigliamo di rinunciare alle offerte di carte di credito, fallo. Esso’è un modo intelligente
Per ridurre la posta spazzatura, che può ridurre l’esposizione ai ladri di posta che usano il
Informazioni per richiedere fraudolentemente le offerte di carte di credito. Ma Don’T lo penso’Sonterà
Qualsiasi influenza positiva sui tuoi punteggi di credito.
“Il Guru del credito”, Presidente del Gruppo Ulzheimer, LLC di lunga data FICO Insider & Credit Industry Authority
John Ulzheimer è un esperto riconosciuto a livello nazionale in termini di rendicontazione del credito, punteggio del credito e furto di identità. È presidente del gruppo Ulzheimer, direttore dell’educazione al credito presso Controversuite.com, esperto di credito al creditSame.com e il blogger di credito per la menta.com. Precedentemente di FICO, Equifax e credito.com, John è l’unico esperto di credito riconosciuto che viene effettivamente dal settore del credito. Ha lavorato come testimone esperto di credito in oltre 150 casi ed è stato qualificato per testimoniare in tribunale federale e statale sul tema del credito al consumo.
La rinuncia non farà scomparire il tuo rapporto di credito
Di recente mi è stato negato il credito perché le mie informazioni sul credito sono mancanti o non disponibili. Questo ha qualcosa a che fare con il fatto che ho scelto di “rinunciare” anni fa, e in tal caso, come posso cambiare questo?
Caro MJP,
Dipende da cosa intendi per “optare.”Se intendi hai scelto di non ricevere offerte di credito preapprovate, non è il problema. Se vuoi dire che hai scelto di smettere di usare il credito, probabilmente hai ragione.
Il termine “opt out” si riferisce alla tua richiesta di essere rimosso dalle mailing list di offerta preapprovata compilata da Experian e dalle altre società nazionali di rendicontazione del credito per conto di istituti di credito e altre imprese.
La rinvio rimuove semplicemente il tuo nome da quelle mailing list. Non fa scomparire la tua storia creditizia. I tuoi conti di credito esistenti continueranno ad essere segnalati e aggiornati e tutti i nuovi account che apri verranno probabilmente aggiunti al tuo Credit History.
Se, tuttavia, intendi, hai smesso di usare del tutto il credito, la tua storia creditizia potrebbe scomparire, in particolare se hai chiuso tutti i tuoi conti di credito esistenti.
Conti di credito attivo e aperti senza informazioni negative ad essi associate rimangono sul tuo rapporto di credito indefinitamente. Ma i conti chiusi vengono eliminati 10 anni dalla data in cui sono chiusi.
I conti con informazioni negative in essi, come i pagamenti in ritardo, possono essere eliminati anche prima. Se un account viene addebitato come un cattivo debito, verrà eliminato sette anni dalla data di delinquenza originale, che è la data in cui è diventato delinquente per la prima volta.
Quindi, se avessi smesso di utilizzare il credito, tutte le informazioni nel tuo rapporto di credito avrebbero potuto essere eliminate, quindi non avresti un rapporto di credito. Se hai ancora un rapporto di credito ma non hai usato nessuno dei tuoi account, non ci sarebbero attività recenti per riflettere il tuo rischio, quindi i modelli di punteggio non sarebbero in grado di produrre un punteggio per te.
Grazie per aver chiesto.
Il team “Ask Experian”
Solleva istantaneamente il tuo punteggio FICO ® gratuitamente
Usa Experian Boost ® per ottenere credito per le fatture che già paghi come utilità, telefono cellulare, servizi di streaming video e ora affitta.
Nessuna carta di credito richiesta
Risorse
- Punteggio di credito
- Domande frequenti sul punteggio di credito
- Ciò che influisce sui punteggi del credito?
- Quali sono i diversi gamme di punteggio del credito?
- Nozioni di base sul punteggio di credito
- Qual è un buon punteggio di credito?
- Rapporto di credito
- Nozioni di base sul rapporto di credito
- Riparazione del credito: come “Aggiustare” Il tuo merito te stesso
- Come contestare le informazioni sul rapporto di credito
- Comprendere il tuo rapporto di credito Experian
- Frode e furto di identità
- Come congelare il tuo credito
- Assistenza per la vittima del furto di identità
- Cos’è il furto di identità e come mi assicuro che lo faccia’t Accadrne?
- Passaggi da prendere se sei vittima di frode con carta di credito
- Migliorare il credito
- Come migliorare il tuo punteggio di credito
- Cos’è un tasso di utilizzo del credito?
- Come creare credito
- Finanza personale
- Un piano di gestione del debito: è giusto per te?
- Come ottenere un prestito di consolidamento del debito con cattivo credito
- È un prestito di consolidamento del debito giusto per te?
- Come ripagare il debito della carta di credito
- Come uscire dal debito
- Calcolatori
- Calcolatore APR
- Calcolatore del prestito personale
- Calcolatore del payoff con carta di credito
- Calcolatore ipotecario
- Calcolatore del pagamento dell’auto
Ultime ricerche
- Il saldo medio del prestito personale è aumentato del 7% nel 2022
- Generazione Z e credito nel 2023
- I saldi medi di prestito auto sono cresciuti 7.7% nel 2022
- Visualizza tutte le ricerche
Ultime Recensioni
- Migliori carte di credito per i laureati del 2023
- Migliori carte di credito studentesche del 2023
- Le migliori carte a gas del 2023
- Migliori carte di credito istantanee del 2023
- Le migliori carte di credito per grandi acquisti del 2023
- Le migliori carte di credito per la spesa quotidiana del 2023
Credito
- Monitoraggio del credito gratuito
- Rapporti a 3-burro e punteggi FICO ®
- Rapporto di credito annuale
- Experian Creditlock
- Comprensione dei rapporti di credito
- Come migliorare il tuo punteggio di credito
Finanza personale
Finanza personale
- Recensioni delle carte di credito
- Recensioni di prestiti
- Revisioni dell’assicurazione auto
- Budget
- Salvataggio
- Ipoteca e affitto
Supporto
- Come congelare il tuo file di credito
- Come contestare le informazioni sul tuo rapporto di credito
- Assistenza per la vittima del furto di identità
- Supporto per il credito negato
- Carica un documento su Experian
- Assistenza clienti Experian
Diversità, equità e inclusione di Experian
- Termini e condizioni legali
- politica sulla riservatezza
- CA Informativa sulla privacy
- Premere
- Scelte pubblicitarie
- Carriera
- Relazioni con gli investitori
- Contattaci
Politica editoriale: Le informazioni contenute in Ask Experian sono solo a scopo educativo e non sono consulenza legale. Dovresti consultare il proprio avvocato o chiedere consigli specifici da un professionista legale in merito a eventuali questioni legali. Si prega di capire che le politiche Experian cambiano nel tempo. I post riflettono la politica Experian al momento della scrittura. Sebbene mantenuti per le tue informazioni, i post archiviati potrebbero non riflettere l’attuale politica di esperienze.
Le opinioni espresse qui sono da sole autore, non quelle di qualsiasi banca, emittente della carta di credito o altra società, e non sono state riviste, approvate o altrimenti approvate da nessuna di queste entità. Tutte le informazioni, comprese le tariffe e le commissioni, sono accurate dalla data di pubblicazione e sono aggiornate come previsto dai nostri partner. Alcune delle offerte in questa pagina potrebbero non essere disponibili attraverso il nostro sito Web.
Offrire pro e contro sono determinati dal nostro team editoriale, basato sulla ricerca indipendente. Le banche, i finanziatori e le società di carte di credito non sono responsabili per eventuali contenuti pubblicati su questo sito e non approvano o garantiscono alcuna revisione.
Divulgazione degli inserzionisti: Le offerte che compaiono su questo sito provengono da società di terze parti (“i nostri partner”) da cui Experian Consumer Services riceve una compensazione. Questa compensazione può avere un impatto su come, dove e in quale ordine i prodotti appaiono su questo sito. Le offerte sul sito non rappresentano tutti i servizi finanziari disponibili, le aziende o i prodotti.
*Per informazioni complete, consultare i termini e le condizioni dell’offerta sul sito Web dell’emittente o del partner. Una volta fatto clic su Applicazione, verrai indirizzato all’emittente o al sito Web del partner in cui è possibile rivedere i termini e le condizioni dell’offerta prima di applicare. Mostriamo un riepilogo, non i termini legali completi – e prima di applicare dovresti comprendere i termini completi dell’offerta, come indicato dall’emittente o dal partner stesso. Mentre Experian Consumer Services utilizza ragionevoli sforzi per presentare le informazioni più accurate, tutte le informazioni offrono le informazioni non sono presentate senza garanzia.
I siti Web Experian sono stati progettati per supportare i browser Internet moderni e aggiornati. Experian non supporta Internet Explorer. Se stai attualmente utilizzando un browser non supportato, la tua esperienza potrebbe non essere ottimale, potresti riscontrare problemi di rendering e potresti essere esposto a potenziali rischi per la sicurezza. Si consiglia di eseguire l’aggiornamento alla versione del browser più recente.
© 2023 Tutti i diritti riservati. Experian. Experian ed Experian marchi usati nel presente documento sono marchi o marchi registrati di Experian e dei suoi affiliati. L’uso di qualsiasi altro nome commerciale, copyright o marchio è solo a scopo di identificazione e riferimento e non implica alcuna associazione con il copyright o il titolare del marchio del loro prodotto o marchio. Altri nomi di prodotti e aziende menzionati nel presente documento sono di proprietà dei rispettivi proprietari. Licenze e divulgazioni.
Myth Credit Busting: il mito di opt-out
IL “decidere di uscire” Il mito è uno dei tanti miti che portano i consumatori fuori strada quando si tratta di credito. Qual è il mito di opt-out e perché non funziona?
L’esperto di credito John Ulzheimer ha alcune informazioni su questo argomento, che ha fornito in un video di conto alla rovescia del credito. In questo articolo, riassumiamo tutto ciò che devi sapere sul mito di opt-out e puoi guardare il video alla fine di questo post!
Disclaimer: le opinioni e le opinioni espresse in questo articolo sono rigorosamente quelle di John Ulzheimer e non riflettono necessariamente la posizione ufficiale o la posizione della società di fornitura di tradini, LLC. Tradeline Supply Company, LLC non vende trade per aumentare i punteggi del credito e non garantisce alcun miglioramento del punteggio. In alcuni casi le trade possono causare scendere i punteggi del credito.
Quali sono le offerte di credito pre-schermate?
Le offerte con carta di credito pre-schermate sono offerte preliminari di credito che le società di carta di credito inviano ai consumatori che hanno un profilo di credito che corrisponde a quello dell’azienda’S Desired Custnale Base. Le banche determinano a chi invieranno le offerte acquistando elenchi pre-schermati di consumatori dalle agenzie di segnalazione del credito.
Ad esempio, un emittente della carta di credito potrebbe richiedere un elenco di un milione di consumatori che hanno un punteggio di credito tra 650 e 725, non hanno alcun fallimento nei loro registri e non ha aperto una nuova carta di credito negli ultimi sei mesi. Gli uffici di credito compilerebbero quindi un elenco di consumatori che soddisfano quel set di criteri e vendono questo elenco al prestatore in modo che il prestatore possa offrire carte di credito a questi consumatori.
È legale per gli uffici di credito vendere le tue informazioni su elenchi pre-schermati?
Sì, è completamente legale per le agenzie di rendicontazione del credito includere le informazioni su elenchi pre-schermati di consumatori per essere acquistati. Non è una pratica controversa.
In effetti, gli emittenti della carta di credito usano molto comunemente queste liste pre-schermate come un modo per acquisire nuovi consumatori, come potresti già sapere se ricevi regolarmente tali offerte per posta.
Le agenzie di rendicontazione del credito hanno il permesso di vendere le tue informazioni su elenchi pre-schermati dei consumatori ai finanziatori.
Ricevi richieste sui tuoi rapporti di credito da offerte di credito pre-schermate?
Poiché il tuo rapporto di credito viene generato e accessibile da un’azienda durante il processo di pre-screening, questo si traduce in una domanda morbida sul tuo rapporto di credito .
Per questo motivo, potresti vedere richieste soft sul tuo rapporto di credito da parte di società che non riconosci chi potrebbe aver esteso un’offerta pre-schermata.
Puoi togliere il tuo nome da queste liste pre-schermate?
Hai il diritto di ordinare alle agenzie di reporting del credito di non includere il tuo nome negli elenchi pre-screening che vendono alle banche. In altre parole, ti è permesso “decidere di uscire” del processo di pre-screening.
La rinuncia è gratuita e facile da fare. Tutto quello che devi fare è andare a www.optoutprescreen.com, che è un sito Web gestito dagli uffici di credito perché sono obbligati ai sensi della legge di rendicontazione del credito equo per consentire ai consumatori la possibilità di rinunciare a avere i loro nomi su queste liste pre-schermate.
In questo sito Web, puoi rinunciare in modo permanente o, in alternativa, puoi scegliere di rinunciare a soli cinque anni.
Se desideri che la tua casella di posta smetta di compilare con le offerte di carta di credito pre-schermata, quindi rinunciare tramite questo sito Web è il modo per farlo.
Se vuoi smettere di ricevere offerte pre-schermate, puoi rinunciare al www.optoutprescreen.com .
Qual è il mito di opt-out?
Il mito per quanto riguarda la rinuncia è la convinzione che se si rinunci a ricevere offerte di credito pre-schermate, il tuo punteggio di credito aumenterà.
Il ragionamento alla base di questo mito proviene dall’idea sbagliata che le richieste soft sul tuo rapporto di credito danneggerà il tuo punteggio di credito .
Richieste morbide vs. Richieste difficili
Esistono due tipi di richieste di credito: richieste difficili e richieste morbide.
Richieste difficili sul tuo rapporto di credito sono il risultato della domanda per ottenere credito da un prestatore. Quando lo fai, il prestatore tira il tuo rapporto di credito per vedere se sei degno di credito per i loro standard.
Poiché il tuo rapporto di credito è stato accessibile da un prestatore allo scopo di approvare o negare la tua domanda, una dura richiesta va sul tuo rapporto di credito, indicando che stai attivamente cercando di prendere in prestito. Ciò implica che ora sei un rischio di credito più elevato, quindi il tuo punteggio di credito potrebbe scendere alcuni punti a causa di un’indagine difficile.
Le richieste soft, d’altra parte, possono presentarsi sul tuo rapporto di credito quando le aziende controllano il tuo credito per altri motivi, come un proprietario che tira il tuo credito prima di approvarti per un noleggio o un potenziale datore di lavoro che guarda il tuo rapporto di credito come parte del processo di domanda di lavoro. Ciò vale anche per gli emittenti di carte di credito, incluso l’utente in gruppi di consumatori pre-schermati al fine di sollecitare la tua attività.
Ciò significa che puoi essere sicuro che essere pre-screening per il credito offre solo risultati richieste morbide essere aggiunto al tuo rapporto di credito.
Le richieste soft non rappresentano le domande di credito da parte tua, il che significa che non riflettono il livello di rischio come mutuatario. Per questo motivo, non influiscono affatto sul tuo punteggio di credito. Servono solo come record di chi ha avuto accesso al tuo rapporto.
Perché il mito di opt-out è sbagliato
Il mito che la rinuncia aiuta il tuo punteggio di credito avrebbe senso se avessimo a che fare con domande difficili sul tuo rapporto di credito perché le richieste difficili possono danneggiare il tuo punteggio.
Tuttavia, come abbiamo sottolineato, le uniche richieste che si ottengono dal processo di pre-screening sono domande morbide e mentre le richieste soft compaiono sul tuo rapporto di credito, i punteggi del credito non le considerano un fattore di punteggio. Sistemi di punteggio del credito Don’so anche se sei optato o optato da offerte pre-schermate.
Pertanto, le offerte di carta di credito pre-schermate non influiscono affatto sul punteggio di credito, quindi optare per riceverle non farà nemmeno la differenza per il tuo punteggio.
Evita le truffe di opt-out
Se provi a cercare informazioni sul mito di opt-out, potresti imbatterti in alcune offerte per “aiuto” Descrivi e aumenti il tuo punteggio di credito, per una commissione. Evita gli artisti di truffa che cercano di venderti prodotti e servizi per realizzare qualcosa che:
- In realtà non migliorerà il tuo punteggio di credito,
- Puoi fare da solo,
- È libero di farlo e
- Ci vuole solo un minuto.
Conclusioni sul mito di opt-out
Nonostante il fatto che la disinformazione su questo argomento sia all’ordine del giorno, possiamo tranquillamente dirlo La cancellazione delle offerte di carta di credito pre-schermata non aiuterà il tuo punteggio di credito Perché essere pre-screening non influisce sul tuo punteggio in primo luogo.
Tuttavia, se non si desidera essere incluso negli elenchi di consumatori pre-schermati per altri motivi, è possibile rinunciare rapidamente e facilmente al www.optoutprescreen.com gratuitamente.
Visualizza il video del conto alla rovescia del credito su questo argomento di seguito e quindi guarda il nostro canale YouTube per video più informativi!
