Cosa succede al tuo saldo e al punteggio di credito quando paghi solo il minimo sulla tua carta di credito

Riepilogo

Pagare solo l’importo minimo dovuto sulla fattura della carta di credito potrebbe influire sui punteggi del credito e farti pagare molto negli interessi. D’altra parte, pagare più del minimo ti aiuta a risparmiare denaro, ripagare i saldi delle carte di credito più velocemente e possibilmente migliorare i punteggi del credito.

Punti chiave:

1. Se effettui solo i pagamenti minimi sulla tua carta di credito, incorrerai interessi che aumenteranno il tuo saldo.
2. Un pagamento minimo è l’importo più piccolo che l’emittente della carta di credito accetterà per il saldo della carta di credito ogni mese.
3. L’importo del pagamento minimo viene generalmente calcolato in percentuale del saldo in circolazione o di un importo fisso in dollari.
4. Potresti avere più soldi in tasca ogni mese se effettui il pagamento minimo, ma finirai per pagare molto più del tuo saldo originale quando lo paghi.
5. Solo una piccola percentuale di un pagamento minimo viene applicata al saldo principale della carta: il resto si occupa degli interessi e delle commissioni maturati.
6. I modelli di punteggio del credito considerano il tuo rapporto di utilizzo del credito o la percentuale del credito disponibile che stai utilizzando, quando si calcola il tuo punteggio.
7. È importante pagare almeno il minimo ogni mese per evitare tasse in ritardo, penalità APR e preservare il rating del credito.
8. Pagare quanto puoi permetterti comodamente può aiutarti a ottenere il debito più velocemente e ridurre al minimo i danni ai punteggi del credito.
9. Scegliere una strategia di rimborso della carta di credito, come la valanga o il metodo delle palle di neve, può aiutarti a dare la priorità a quali carte di credito paga prima.
10. Se hai difficoltà a effettuare i pagamenti minimi, contattare l’emittente della carta di credito o cercare una consulenza creditizia può fornire assistenza.

Domande:

1. Cosa succede se effettui solo i pagamenti minimi sulla tua carta di credito?

Se effettui solo i pagamenti minimi sulla tua carta di credito, dovrai incorrere in interessi che aumenteranno il tuo saldo e sarai in debito per molto più tempo.

2. Cos’è un pagamento minimo?

Un pagamento minimo è l’importo più piccolo che l’emittente della carta di credito accetterà per il saldo della carta di credito ogni mese.

3. Come viene determinato l’importo del pagamento minimo?

L’importo del pagamento minimo viene generalmente calcolato in percentuale del saldo in circolazione o di un importo fisso in dollari.

4. Perché non si consiglia di effettuare solo il pagamento minimo?

Se effettui solo il pagamento minimo, finirai per pagare molto più del tuo saldo originale quando lo paghi e ci vorrà molto più tempo per diventare senza debiti.

5. In che modo il pagamento del minimo influisce sul rapporto di utilizzo del credito?

Pagare solo il minimo mantiene alto il rapporto di utilizzo del credito, il che può avere un impatto negativo sui punteggi del credito.

6. Quale dovrebbe essere l’obiettivo per il tuo rapporto di utilizzo del credito?

Idealmente, vuoi che il tuo rapporto di utilizzo del credito sia pari o inferiore al 30% per evitare di ferire il tuo punteggio di credito.

7. Quali sono le conseguenze del non pagare il pagamento minimo in tempo?

Non pagare il pagamento minimo in tempo può comportare commissioni in ritardo, penalità APR e potenziali danni al rating del credito.

8. Cosa dovresti fare se non riesci a pagare per intero il saldo della carta di credito ogni mese?

Se non riesci a pagare per intero il saldo della carta di credito, è importante pagare almeno il minimo ogni mese per evitare le sanzioni. Inoltre, pagare il più possibile permetterti comodamente ti aiuterà a ridurre il debito più velocemente.

9. Come puoi dare la priorità a quali carte di credito paga prima?

Puoi dare la priorità alle tue carte di credito per il rimborso utilizzando strategie come il metodo Avalanche (concentrandosi sulla carta dei tassi di interesse più elevata) o sul metodo delle palle di neve (affrontando prima la carta con il bilancio più basso).

10. Quali opzioni sono disponibili se hai difficoltà a effettuare i pagamenti minimi?

Se stai lottando per effettuare i pagamenti minimi, puoi contattare l’emittente della tua carta di credito per discutere della tua situazione o cercare una consulenza creditizia per l’assistenza.

Cosa succede al tuo saldo e al punteggio di credito quando paghi solo il minimo sulla tua carta di credito

Qual è l’importo minimo dovuto su una carta di credito?

Cosa succede se paghi solo il minimo sulla tua carta di credito?

Se effettui solo i pagamenti minimi sulla tua carta di credito, tu’Ll incorpora interessi che aumenteranno il tuo saldo.

In Experian, una delle nostre priorità è il credito al consumo e l’educazione finanziaria. Questo post può contenere collegamenti e riferimenti a uno o più dei nostri partner, ma forniamo una vista obiettiva per aiutarti a prendere le migliori decisioni. Per ulteriori informazioni, consultare la nostra politica editoriale.

In questo articolo:

• Come funzionano i pagamenti minimi della carta di credito?
• Fare solo pagamenti minimi significa che paghi di più negli interessi
• In che modo solo effettuare pagamenti minimi può influire sul tuo credito
• Cosa fare se puoi’T Pagare il saldo per intero ogni mese

Pagare solo l’importo minimo dovuto sulla fattura della carta di credito potrebbe influire sui punteggi del credito e farti pagare molto negli interessi. D’altra parte, pagare più del minimo ti aiuta a risparmiare denaro, ripagare i saldi delle carte di credito più velocemente e possibilmente migliorare i punteggi del credito.

Come funzionano i pagamenti minimi della carta di credito?

Un pagamento minimo è l’importo più piccolo che l’emittente della carta di credito accetterà per il saldo della carta di credito ogni mese. Devi pagare almeno questo importo affinché il pagamento sia considerato “in tempo” e per evitare commissioni in ritardo e altre sanzioni. Alcuni creditori possono persino aumentare il tasso di interesse se effettui un pagamento in ritardo.

L’importo del pagamento minimo è in genere calcolato in percentuale del saldo in circolazione o di un importo fisso in dollari (come $ 25). Di solito esce tra l’1% e il 3% del saldo in essere sulla tua carta di credito e include interessi maturati e commissioni applicabili. In generale, se il saldo totale è inferiore al minimo, il saldo deve essere pagato per intero.

È importante comprendere le politiche minime di pagamento dell’emittente della tua carta di credito, in quanto variano da società a società.

Fare solo pagamenti minimi significa che paghi di più negli interessi

Potresti avere più soldi in tasca ogni mese se effettui il pagamento minimo, ma finirai per pagare molto più del tuo saldo originale quando lo paghi. Inoltre, pagando solo i mezzi minimi sarai in debito per molto più tempo. Perché? Solo una piccola percentuale di un pagamento minimo viene applicata al saldo principale della carta: il resto si occupa degli interessi e delle commissioni maturati. Quindi, se la tua carta di credito ha un tasso di interesse del 21% e un saldo di $ 4.000, il pagamento del minimo dell’1% più interessi ogni mese ti manterrà in debito per 257 mesi. Inoltre, spenderai $ 6.374.64 in interesse, portando il costo totale pagherai a più di $ 10.000.

Se hai una carta che offre un periodo di aprile promozionale dello 0% sugli acquisti, non devi necessariamente pagare più del minimo per evitare di accumulare gli interessi addebiti. Queste carte ti consentono di effettuare acquisti senza interessi maturi per un periodo prestabilito se si effettuano i pagamenti mensili minimi in tempo. Se possibile, far pagare il saldo per intero prima che il periodo promozionale senza interessi termini.

In che modo solo effettuare pagamenti minimi può influire sul tuo credito

I modelli di punteggio del credito considerano il tuo rapporto di utilizzo del credito o la percentuale del credito disponibile che stai utilizzando, quando si calcola il tuo punteggio. Idealmente, vuoi che il tuo utilizzo sia pari o inferiore al 30% per evitare di ferire il tuo punteggio di credito, ma più basso, meglio è.

Per illustrare, se il limite di credito su tutte le tue carte è di $ 10.000 e hai un saldo di $ 6.000, il tuo rapporto di utilizzo è del 60%. Se effettui solo il pagamento minimo, manterrai questo elevato saldo per molto più tempo anche se smetti di utilizzare la carta per effettuare acquisti. Quindi, per ridurre al minimo i danni ai punteggi del credito, cerca di aumentare il pagamento mensile al fine di ottenere il rapporto di utilizzo del credito al 30% o inferiore.

Cosa fare se non riesci a pagare il saldo per intero ogni mese

È importante pagare almeno il minimo ogni mese per evitare tasse in ritardo, penalità APR e preservare il tuo rating del credito. Se possibile, vuoi pagare il saldo per intero ogni mese per mantenere basso l’utilizzo e risparmiare un pacchetto sugli interessi e possibilmente aiutare a sollevare il tuo punteggio di credito. Ma cosa succede se sei a corto di contanti e non riesci a pagare l’intero saldo per intero?

Paga quanto puoi permetterti comodamente di ridurre il saldo. Ciò ti consente di uscire dal debito più velocemente e liberare fondi per raggiungere altri obiettivi finanziari. Lottando per trovare soldi per pagare più del minimo sulle tue carte di credito ogni mese? Creare un budget può aiutarti a gestire la spesa. Taglia o riduci le spese e metti il ​​denaro extra per le tue carte di credito. Potresti anche provare a trovare altri modi per guadagnare reddito extra, come ottenere un lavoro part-time o esplorare opportunità freelance.

Scegliere una strategia di rimborso delle carte di credito ti aiuterà anche a dare la priorità a quali carte di credito pagheranno prima in modo aggressivo. Ad esempio, il metodo di valanga per pagare le tue carte si concentra sui conti con i più alti tassi di interesse. Puoi anche seguire il metodo di Snowball, che ti richiede di colpire prima la carta con il bilancio più basso.

Se i fondi sono stretti e hai problemi a tenere il passo con i pagamenti minimi, chiama il tuo emittente della carta di credito per discutere della tua situazione. Possono offrirti un accordo di pagamento se stai attraversando una patch finanziaria approssimativa. Alcuni hanno anche programmi di difficoltà disponibili per i possessori di carte in difficoltà finanziarie.

La consulenza creditizia è un’altra opzione per coloro che hanno difficoltà a effettuare pagamenti. Questo servizio è generalmente fornito gratuitamente da organizzazioni senza scopo di lucro che insegnano ai consumatori le abitudini di gestione del denaro. Possono anche aiutarti a creare un piano di gestione del debito per pagare i saldi. In base a questo accordo, effettuerai un pagamento all’agenzia di consulenza creditizia ogni mese e distribuirai fondi ai creditori dopo aver negoziato termini di conto più favorevoli per tuo conto, come tassi di interesse più bassi, commissioni rinunciate o estensioni di pagamento.

La linea di fondo

Se puoi farlo, pagare più del pagamento minimo sulla tua carta di credito può farti risparmiare molto negli interessi e aiutarti a proteggere il tuo rating del credito. Meglio ancora, pagare il saldo per intero ti aiuterà a evitare di pagare qualsiasi interesse e mantenere basso il rapporto di utilizzo.

Preoccupato che il tuo punteggio di credito possa essere influenzato perché non puoi tenere il passo con i pagamenti minimi? Contatta subito l’emittente della carta di credito per indagare sulle opzioni di soccorso che potrebbero essere disponibili per te. Inoltre, tieni sotto controllo il punteggio di credito e la salute complessiva del credito con il monitoraggio del credito gratuito di Experian.

Cosa succede al tuo saldo e al punteggio di credito quando paghi solo il minimo sulla tua carta di credito?

Nota editoriale: guadagniamo una commissione dai collegamenti partner su Forbes Advisor. Le commissioni non influenzano le opinioni o le valutazioni dei nostri redattori.

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Quando il denaro è stretto, effettuare solo i pagamenti minimi sulle carte di credito può essere allettante. Sfortunatamente, molte persone non riescono a rendersi conto di quanto possa essere costosa questa cattiva abitudine finanziaria. Secondo l’Ufficio per la protezione delle finanze dei consumatori, gli americani spendono circa $ 120 miliardi ogni anno per interessi e commissioni della carta di credito, che esce a un costo annuale di circa $ 1.000 per famiglia.

Anche se a volte i pagamenti minimi di carta di credito possono sembrare utili, loro’è quasi sempre un errore a lungo termine. Effettuare pagamenti minimi può nevicarsi in un grosso problema: danneggiare il punteggio di credito e il tuo portafoglio.

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Quali opzioni di pagamento con carta di credito sono disponibili?

Prima di immergerci su come il pagamento del minimo dovuto su una carta di credito può influirti in termini di costi di interesse e il tuo punteggio di credito, aiuta a comprendere le opzioni di pagamento che il tuo emittente della carta ti darà. Quando ricevi il tuo estratto conto della carta di credito per posta o la tua casella di posta elettronica, puoi generalmente scegliere di pagare una delle seguenti:

• Il pagamento minimo: Il tuo pagamento minimo è l’importo che devi pagare per mantenere il tuo account in regola con l’emittente della carta. Le società di carte di credito calcolano i pagamenti minimi utilizzando metodi diversi. Ad esempio, il pagamento minimo sul tuo account potrebbe essere il 2% del saldo della tua carta di credito o qualche altro importo preimpostato (i.e., $ 35, $ ​​25, ecc.)-qualunque sia maggiore. Se il tuo saldo è inferiore all’emittente della carta’S Importo del pagamento preimpostato, tu’Dovrà pagare l’intero saldo quel mese. Controlla il tuo accordo con carta di credito o chiama il numero sul retro della tua carta per sapere come vengono calcolati i pagamenti minimi sul tuo account.
• Bilancio delle dichiarazioni: Il saldo del tuo dichiarazione è l’importo che devi quando si chiude il ciclo di fatturazione. Questo importo cambia solo una volta al mese. Esso’s La somma del saldo non pagato precedente (se applicabile) più nuovi addebiti, commissioni e interessi sostenuti dall’ultima dichiarazione di credito. Se paghi questo importo entro la data di scadenza, puoi evitare gli interessi sul tuo conto.
• Saldo del conto corrente: Il tuo saldo corrente adegua ogni volta che l’importo che devi modifiche sulla tua carta di credito. In altre parole, esso’S un’istantanea del saldo del tuo account al momento corrente (meno acquisti e crediti). Il pagamento di questo importo comporterà un saldo zero sul tuo conto, almeno fino al prossimo addebito o post di credito.
• Altro importo: Puoi specificare l’importo specifico che desideri pagare per il saldo della tua carta di credito. L’unica cattura è che devi ancora pagare almeno il minimo in scadenza ogni mese. Altrimenti, potresti affrontare commissioni in ritardo e altre conseguenze negative.

Cosa succede al saldo della tua carta di credito quando effettui il pagamento minimo?

Pagare il minimo su una carta di credito non è’tutto male. Ad esempio, se paghi almeno il pagamento entro la data di scadenza, tu’Terrà in buona posizione il tuo account ed evita le commissioni in ritardo. Le commissioni in ritardo sulle carte di credito possono arrivare a $ 30 per la prima infrazione. Con i pagamenti in ritardo ripetuti entro sei cicli di fatturazione, l’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori spiega che l’emittente della carta può addebitare fino a $ 41 per ogni evento.

Anche se puoi evitare le commissioni in ritardo effettuando il pagamento minimo, hai vinto’t Evitare le spese di interesse. Se vuoi evitare le commissioni di interesse con carta di credito, tu’Dovrà pagare l’intero saldo del conto economico dovuto sul proprio account. (Nota: lì’è un’eccezione a questa regola se tu’sfruttando un’offerta di carta di credito APR 0%.)

Il tasso di interesse della carta di credito medio – per gli interessi valutati, è superiore al 16%, secondo la Federal Reserve. Quindi, i costi di interesse possono sommarsi più rapidamente di quanto si possa capire.

Qui’è un esempio.

Immagina di dover $ 2.500 su una carta di credito con un APR del 16%. Supponendo che l’emittente della carta calcola i pagamenti minimi al 2% del saldo (e supponendo che tu non abbia nuovi addebiti sul conto), dovresti pagare $ 50 al mese per mantenere il tuo conto corrente. Se avessi optato per pagare solo $ 50 in scadenza, ti vorrebbero quasi 22 anni e ti costano circa $ 6.500 per pagare il debito: $ 4.000 di tale importo totale pagato sarebbe un interesse.

Dal 2009, it’S è stato molto più facile per i titolari di carte di credito scoprire il costo a lungo termine per effettuare pagamenti minimi. Quello’S quando il Congresso ha approvato la legge sulla responsabilità e la divulgazione della carta di credito (Act Card) del 2009. La legge sulla carta costringe gli emittenti della carta di credito al consumo a includere un avviso di pagamento minimo con ogni estratto conto mensile della carta di credito.

Se vuoi sapere quanto pagamento del minimo su una carta di credito personale potrebbe costarti, tutto ciò che devi fare è consultare il tuo estratto conto. A seconda dell’APR e del saldo sulla tua carta di credito, l’avviso di pagamento minimo potrebbe assomigliare a quanto segue.

Avviso di pagamento minimo: se effettui solo il pagamento minimo ogni periodo, pagherai di più negli interessi e ti vorrà più tempo per pagare il saldo. Per esempio:

Cosa succede al tuo punteggio di credito quando effettui il pagamento minimo?

Da una prospettiva finanziaria, esso’è chiaro che pagare costantemente il minimo sulle carte di credito è una cattiva idea. Quello che potresti non sapere è che attenersi al piano di pagamento minimo ogni mese potrebbe avere anche un impatto sui punteggi del credito. Ciò è dovuto ai fattori che compongono il tuo punteggio di credito.

La cronologia dei pagamenti è importante soprattutto per quanto riguarda il tuo punteggio di credito. Esso’vale il 35% del tuo punteggio FICO. In questo settore, pagare almeno l’importo minimo dovuto ogni mese può impedire la segnalazione dei pagamenti in ritardo e proteggere il punteggio di credito dai danni.

Il tuo punteggio di credito, tuttavia, è composto da più di una semplice cronologia dei pagamenti. I modelli di punteggio considerano anche altre informazioni sul tuo rapporto di credito, come gli importi dovuti. All’interno di questa categoria del rapporto di credito, fattori come l’utilizzo del credito (il modo in cui i saldi delle carte di credito si riferiscono ai tuoi limiti di credito) più altri dettagli influenzano un significativo 30% del tuo punteggio FICO.

L’utilizzo del credito è la percentuale del limite di carta di credito che’s in uso, secondo i tuoi rapporti di credito. Quindi, se il tuo rapporto di credito mostra che hai un saldo di $ 2.500 su una carta di credito con un limite di $ 5.000, il tuo rapporto di utilizzo del credito su quella carta è del 50%. Quando l’utilizzo della tua carta di credito sale, il tuo punteggio di credito tende a muoversi nella direzione opposta.

I pagamenti minimi stessi potrebbero non influire sul tuo punteggio di credito. Ma pagare il minimo dovuto sulle carte di credito può portare a problemi di utilizzo. Un crescente utilizzo del credito è ancora più probabile se continui a utilizzare le tue carte di credito per costi aggiuntivi senza pagare il saldo (o almeno pagare il più possibile) quando la fattura è dovuta ogni mese.

Con gli addebiti di interesse, il tuo avviso di pagamento minimo mostra chiaramente le conseguenze finanziarie della realizzazione di solo pagamenti minimi. Ma calcolare l’effetto su un punteggio di credito non è’T come semplice. Esso’s più difficile quantificare l’impatto esatto del punteggio di credito dei pagamenti minimi perché l’aumento dei tassi di utilizzo influenzerà i punteggi dei diversi consumatori in modi diversi.

Puoi’t, ad esempio, supponiamo che il massimo delle tue carte di credito e il pagamento del minimo dovuto ridurrà il tuo punteggio di un numero specifico di punti. Quello’non è come funziona il punteggio del credito. Potresti vedere personalmente una diminuzione del punteggio di credito di 30 punti in questo scenario. La persona successiva potrebbe sperimentare un calo del punteggio di credito di oltre 100 punti per la stessa azione.

Eppure un fatto è certo. I modelli di punteggio del credito ti premiano quando gestisci le tue carte di credito in modo responsabile e mantieni il rapporto di utilizzo basso. Effettuare pagamenti minimi non ti aiuterà quasi certamente qui quanto a pagare il saldo per intero, o il più possibile.

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Linea di fondo

La tua scommessa migliore è non spendere mai di più su una carta di credito di quanto puoi permetterti di ripagare dalla tua prossima dichiarazione. Ma se tu’è già sopra la testa con il debito della carta di credito, hai opzioni. Ad esempio, potresti considerare di consolidare il tuo debito con un prestito personale o un’offerta di carta di credito per il trasferimento del saldo. Se tu’Re in un serio vincolo finanziario, potrebbe beneficiare di parlare con un consulente creditizio anche delle tue opzioni.

Qualunque cosa tu faccia, Don’t Abbattere la trappola di pagare solo ciò che devi nelle tue carte di credito mese dopo mese. L’uso della tua carta di credito per tutto può anche essere pericoloso, a seconda di quanto bene il budget e monitora la spesa.

Un fatto è certo: prima inizi a scheggiare i tuoi saldi in sospeso, più soldi stai per risparmiare. Inoltre, man mano che riduci il tuo credito a poco a poco, anche il tuo punteggio di credito potrebbe iniziare a rimbalzare.

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Effettuare pagamenti minimi influisce sul tuo punteggio di credito?

L’importo minimo o minimo che l’emittente della carta di credito accetterà per il saldo della carta di credito ogni mese per le spese effettuate utilizzando la carta è noto come pagamento minimo. Le politiche di pagamento minime differiscono da società a società, è fondamentale comprendere il tuo fornitore di carte di credito’s Regolamento minimo di pagamento. È fondamentale pagare almeno l’importo minimo dovuto ogni mese per evitare le commissioni in ritardo e mantenere il punteggio di credito.

Effettuare il pagamento minimo su una carta di credito mese dopo mese può essere più facile per te a breve termine in quanto ti consente di diffondere i pagamenti per mesi piuttosto che pagare tutto in anticipo. D’altra parte, i pagamenti minimi hanno importanti ramificazioni finanziarie a lungo termine, potenzialmente mettendoti in debito e abbassando il punteggio di credito.

Qual è l’importo minimo dovuto su una carta di credito?

Le carte di credito sono progettate per offrire flessibilità nel rimborso. Quindi, esiste un importo totale che deve essere pagato e un importo minimo che deve essere pagato. L’importo totale dovuto è la somma di tutte le spese nell’attuale ciclo di fatturazione, inclusi altri saldi in sospeso dai cicli di fatturazione passati.

Mentre l’importo minimo dovuto è il minor importo di pagamento che l’emittente della carta di credito accetterà per il debito del tuo estratto conto. Il pagamento minimo dovuto è normalmente il 5% dell’importo totale in circolazione.

Il modo in cui effettuare solo pagamenti minimi sulla tua carta influisce sul tuo punteggio di credito?

Non ti verrà addebitato una commissione di pagamento in ritardo se si paga solo l’importo minimo dovuto prima della data di scadenza del pagamento; Tuttavia, il tasso di interesse mostrato sulla tua carta di credito si applicherà al saldo rimanente. Se hai un modello di pagamento solo dell’importo minimo dovuto nel tempo, l’utilizzo del credito aumenterà, incidendo negativamente sul tuo punteggio di credito.

Il rapporto di utilizzo del credito di oltre il 30% ha un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Di conseguenza, anche se sei in grado di pagare solo l’importo minimo dovuto a possedere un’emergenza finanziaria, è necessario assicurarsi che il rapporto di utilizzo del credito non superi il 30% per evitare di danneggiare il punteggio di credito.

Il comportamento di rimborso del credito è l’aspetto più essenziale del punteggio di credito di un cliente poiché influisce sulla cronologia del rimborso e sul rapporto di utilizzo del credito, o quanto del loro limite di credito viene utilizzato. Il tuo emittente con carta di credito prenderà in considerazione il pagamento in tempo se paghi solo l’importo minimo richiesto e questo apparirà anche sul record di credito. Di conseguenza, mentre il DPD nel tuo rapporto di credito non sarà danneggiato, l’importo in essere e il rapporto di utilizzo del credito verranno visualizzati in modo prominente nel rapporto di credito.

Come paghi di più effettuando solo pagamenti minimi sulla tua carta di credito?

Potresti avere più denaro ogni mese da pagare per il debito della tua carta di credito, tuttavia, scegli di effettuare il pagamento minimo solo. Quando paghi l’intero debito, avrai pagato significativamente più dell’importo originale che avevi speso utilizzando la carta di credito. Inoltre, semplicemente pagare il minimo indispensabile ti manterrà in debito per molto tempo. Motivo? Solo una piccola parte del pagamento minimo va al saldo totale in essere della carta di credito; Il resto viene utilizzato per coprire gli interessi e le commissioni.

Fare pagamenti minimi può sembrare più semplice sulle tasche a breve termine, tuttavia dovrai pagare di più in interessi e commissioni a lungo termine. Per ottenere il saldo totale in sospeso, paga il più possibile facilmente permetterti. Ciò ti consente di uscire dal debito più rapidamente e liberare le tue finanze per perseguire altri obiettivi finanziari.

Trovi difficile trovare abbastanza soldi ogni mese per pagare più del minimo sulle tue carte di credito? Fare un budget potrebbe aiutarti a ottenere il controllo completo sulle tue finanze personali. Riduci le spese non necessarie e usa i soldi extra per pagare il debito della carta di credito.

L’impatto dei pagamenti minimi sul tuo punteggio di credito

Latoya Irby è un’esperta di credito che ha coperto il credito e la gestione del debito per il saldo per più di una dozzina di anni. È stata citata in USA Today, The Chicago Tribune e The Associated Press, e il suo lavoro è stato citato in diversi libri.

Aggiornato il 24 ottobre 2021

Recensito da

Thomas J. Brock è un CFA e un CPA con oltre 20 anni di esperienza in vari aree tra cui investimenti, gestione del portafoglio assicurativo, finanza e contabilità, consulenza personale e pianificazione finanziaria e sviluppo di materiali educativi sull’assicurazione sulla vita e le rendite.

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Il tuo emittente della carta di credito richiede solo di pagare una piccola parte del saldo ogni mese. Questo pagamento minimo è l’importo più basso che puoi pagare per il saldo della tua carta di credito e mantenere il tuo account in regola.

Potresti già sapere che la cronologia dei pagamenti è uno dei fattori più importanti del tuo punteggio di credito, rappresentando il 35% del tuo punteggio FICO. Ma l’importo del pagamento conta? E più specificamente, i pagamenti minimi hanno danneggiato il tuo punteggio di credito?

In che modo i pagamenti minimi influiscono sul tuo punteggio di credito

Il tuo rapporto di credito, che è la base per il tuo punteggio di credito, elenca l’importo dell’ultimo pagamento. Calcoli di punteggio del credito Don’t Considera l’importo dei pagamenti della tua carta di credito (o prestiti) nel punteggio di credito. Finchè’regalare almeno il pagamento minimo in tempo ogni mese, tu’sta effettivamente aiutando il tuo punteggio di credito costruendo una cronologia di pagamento coerente e positiva.

L’importo del pagamento mensile non influisce direttamente sul tuo punteggio di credito, ma influenza l’importo del credito che stai utilizzando: il tuo utilizzo del credito. L’uso di più del limite di credito può costare diversi punti di punteggio di credito. La perdita di punti è solo temporanea; Ridurre rapidamente il saldo aiuterebbe il rimbalzo del punteggio di credito.

Nota

L’importo del debito che stai trasportando è il 30% del tuo punteggio FICO. Per le carte di credito, il calcolo del punteggio del credito considera i saldi delle singole carte di credito e il saldo aggregato su tutte le tue carte di credito.

Quando paghi solo il minimo, il saldo si riduce solo di un piccolo importo ogni mese e un elevato utilizzo del credito continuerà a danneggiare il tuo punteggio di credito. E se stai pagando solo il minimo e effettuando ulteriori acquisti sulla tua carta ogni mese, è probabile che il tuo punteggio di credito ne soffri perché il tuo saldo cresce piuttosto che si restringe. D’altra parte, se hai un bilancio basso – dici del 30% del limite di credito o meno – e paghi solo il minimo, il tuo punteggio di credito è probabilmente sicuro per quanto riguarda l’utilizzo del credito.

Pagare il tuo saldo completo piuttosto che effettuare il pagamento minimo può aiutare il tuo punteggio di credito, ma non è necessariamente l’importo del pagamento che aiuta. Pagare il tuo saldo completo e avere un saldo zero riflesso sul tuo rapporto di credito abbasserà l’utilizzo del credito e può aumentare il tuo punteggio di credito.

Il vantaggio di pagare più del minimo

Anche se effettuare il pagamento minimo potrebbe non danneggiare il tuo punteggio di credito, ci sono benefici nel pagare di più, come ridurre il saldo prima e risparmiare denaro sugli interessi. Il più spesso possibile, metti di più verso il tuo equilibrio.

Nota

Pagare il minimo è generalmente saggio come parte di un piano per ottenere debito o quando si riscontrano difficoltà finanziarie e non puoi permetterti di pagare di più.

Poiché il tuo ultimo pagamento è incluso nel tuo rapporto di credito, alcuni creditori e istituti di credito potrebbero considerare che quando esaminano la tua domanda. In generale, una persona che paga il minimo, specialmente a un alto equilibrio, potrebbe essere considerata un mutuatario rischioso e potrebbe essere respinta.

Come evitare la trappola di pagamento minimo

È facile cadere nell’abitudine di effettuare solo pagamenti minimi, ma rompere questo modello è importante per il tuo punteggio di credito e le tue finanze. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a pagare di più.

Taglia la spesa in altre aree

Esamina la tua tipica spesa mensile per trovare aree in cui è possibile eliminare o ridurre la spesa. Creare un budget per la famiglia può aiutarti a allocare meglio il tuo reddito e dare priorità alla riduzione del saldo della carta di credito.

Nota

Contatta il tuo emittente con carta di credito o un’agenzia di consulenza di credito al consumo se si riscontrano difficoltà e hai bisogno di clemenza con il tasso di interesse o il pagamento mensile.

Guadagna più reddito

Lavorare gli straordinari, raccogliere un lavoro part-time o avviare un nuovo trambusto laterale può apportare un reddito aggiuntivo che puoi utilizzare per eliminare il saldo delle carte di credito prima.

Limita gli acquisti della tua carta di credito

Dopo aver pagato il saldo della tua carta di credito, prendi l’abitudine di addebitare solo ciò che puoi permetterti di pagare in un solo mese. Quindi, paga il tuo saldo completo ogni mese. Eviterai di pagare gli interessi e proteggere il tuo punteggio di credito.

Domande frequenti (FAQ)

Come viene calcolato un pagamento minimo della carta di credito?

Un emittente del credito di solito imposterà il pagamento minimo come importo fisso quando il saldo è sotto una determinata soglia. Per saldi più alti, il pagamento minimo può essere una percentuale del saldo totale. Queste soglie variano, a seconda della società di carte di credito e del tipo di carta che hai.

Quando è il pagamento minimo dovuto sulla mia carta di credito?

La data di scadenza del pagamento minimo è elencata sulla tua carta di credito. Se non effettua il pagamento minimo entro quella data, ti verrà addebitato una commissione in ritardo insieme agli interessi su qualsiasi saldo in essere. Anche se paghi l’importo minimo in tempo, dovrai interessi su qualsiasi parte non pagata del saldo della dichiarazione.

Come faccio a capire il pagamento minimo per la mia carta di credito?

Il pagamento minimo verrà elencato sulla tua carta di credito, insieme alla data di scadenza e al saldo del conto. Non cercare di stimare tu stesso il pagamento richiesto o potresti finire. Controlla sempre la tua dichiarazione o la fattura online per trovare l’importo corretto.