Pagare le raccolte aiutano il punteggio di credito?

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Riepilogo:

Se il pagamento delle raccolte aiuta il tuo punteggio di credito dipende dal modello di punteggio di credito utilizzato. Tuttavia, il pagamento delle collezioni può avvantaggiarti in altri modi. Non rimuoverà il marchio negativo dai tuoi rapporti di credito ma può aiutarti a evitare azioni legali, fermare il ciclo di riscossione del debito, evitare ulteriori interessi e commissioni, apparire meglio per i finanziatori e prepararsi per il futuro. Diversi modelli di punteggio del credito hanno regole variabili in merito alle raccolte a pagamento.

Punti chiave:

1. Il pagamento delle collezioni non rimuoverà il marchio negativo dai tuoi rapporti di credito. Si presenterà come “pagato” ma rimarrà sul tuo rapporto per sette anni.

2. Il pagamento delle collezioni può avvantaggiarti in altri modi:

• Ti aiuta a evitare un’azione legale se il debito non ha approvato lo statuto delle limitazioni.
• Arresta l’acquisto e la vendita costante di conti da parte degli esattori.
• Impedisce l’accumulo di ulteriori interessi e commissioni.
• Migliora le tue possibilità di essere approvato per prestiti futuri.
• Ti prepara per un punteggio di credito migliore con il modello FICO 9.

3. Diversi modelli di punteggio del credito trattano le raccolte a pagamento in modo diverso:

• VantagesCore 3.0 non penalizza le collezioni a pagamento.
• FICO 8 penalizza le collezioni a pagamento, ma FICO 9 no.
• Le raccolte inferiori a $ 100 sono ignorate per scopi di punteggio in modelli più recenti, ma i modelli più vecchi li considerano ancora.

Domande e risposte:

1. Pagando le raccolte rimuove il marchio negativo dai rapporti di credito?

No, verrà visualizzato come “pagato” ma rimarrà nel tuo rapporto per sette anni.

2. In che modo il pagamento delle collezioni può aiutare a parte il miglioramento del punteggio di credito?

Pagare le collezioni può aiutarti a evitare azioni legali, fermare il ciclo di riscossione del debito, evitare ulteriori interessi e commissioni, apparire meglio per i finanziatori e prepararsi per il futuro.

3. Cosa succede se il debito nelle raccolte non ha superato lo statuto delle limitazioni?

Se il debito non ha superato lo statuto delle limitazioni, il collezionista potrebbe farti causa per i soldi che devi, portando potenzialmente al pignoramento salariale.

4. Gli esattori acquistano e vendono costantemente conti?

Sì, gli esattori acquistano e vendono costantemente conti, il che può comportare confusione per i consumatori.

5. I collezionisti possono continuare ad addebitare interessi e commissioni dopo l’acquisto del debito?

Sì, nella maggior parte degli stati, i collezionisti sono autorizzati a continuare ad addebitare interessi e commissioni anche dopo aver acquistato il tuo debito. Pagare rapidamente può ridurre al minimo questi costi aggiuntivi.

6. In che modo il pagamento delle collezioni ti fa sembrare meglio ai finanziatori?

Una volta che un account nelle raccolte è contrassegnato come “pagato” sul tuo rapporto di credito, hai maggiori possibilità di essere approvato per un altro prestito. I finanziatori ipotecari, in particolare, preferiscono non approvare le domande in caso di debiti negativi aperti sui profili di credito.

7. Il pagamento delle collezioni influisce sui modelli di punteggio di credito futuri?

L’ultimo modello di punteggio FICO, FICO 9, pesa i debiti medici nelle raccolte in modo meno pesante e ignora completamente i conti a pagamento nelle raccolte, portando potenzialmente a un punteggio di credito migliore in futuro.

8. Sono tutti modelli di punteggio del credito uguali quando si tratta di collezioni a pagamento?

No, diversi modelli di punteggio del credito hanno regole variabili in merito alle raccolte a pagamento. VantagesCore 3.0 non penalizza le raccolte a pagamento, mentre FICO 8 penalizza le raccolte a pagamento. Tuttavia, il nuovo modello FICO 9 non li penalizza.

9. Le raccolte di un certo importo influiscono sul tuo punteggio di credito?

Nei nuovi modelli di punteggio del credito come FICO 8, FICO 9 e VantagesCore 3.0, le raccolte per i debiti inferiori a $ 100 sono ignorate per scopi di punteggio. Tuttavia, i modelli più vecchi li considerano ancora.

10. Cosa succede se non riesco ad accedere al mio account Karma Credit?

Se non riesci ad accedere al tuo account Karma Credit, potrebbe essere un problema temporaneo. Torna più tardi per accedere ai punteggi di credito gratuiti, al rapporto di credito completo e altro ancora.

Pagare le raccolte aiutano il punteggio di credito?

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Il pagamento di un account di raccolta aiuta il tuo credito?

Sia che vedrai un bump del punteggio dipende dal modello di punteggio di credito utilizzato, ma il pagamento può aiutarti anche in altri modi.

I nostri collaboratori di Nerdwallet sono esperti nel loro campo, che provengono da una serie di background in giornalismo, finanza e consulenza. Aggiorniamo ai più alti standard editoriali per garantire ai nostri lettori le informazioni necessarie per prendere decisioni finanziarie con fiducia.

Aggiornato il 27 giugno 2019

Kathy Hinson
Editor di assegnazione del lead | Finanza personale, punteggio del credito, debito e gestione del denaro

Kathy Hinson guida il team di finanza personale principale di Nerdwallet. In precedenza, ha trascorso 18 anni all’Oregonian a Portland in ruoli tra cui Copy Desk Chief e Team Leader per la progettazione e il montaggio. L’esperienza precedente include notizie e editing di copie per diversi giornali del sud della California, tra cui il Los Angeles Times. Ha guadagnato uno scapolo’laurea in giornalismo e comunicazioni di massa presso l’Università dello Iowa.

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Ridurre le fatture danneggia il tuo credito, e più tardi il tuo pagamento è, le cose peggiori ottengono.

Se sono passati 90 giorni o più dal tuo ultimo pagamento, il prestatore potrebbe aver inviato il tuo account alle raccolte.

Se il tuo punteggio è stato danneggiato dalla raccolta, c’è un motivo per pagare? Si scopre che ci sono alcuni buoni motivi per ripagare un account’s in collezioni. Ecco cosa devi sapere.

Il pagamento non toglierà un conto di raccolta dai tuoi rapporti di credito

Molte persone credono che il pagamento di un conto nelle collezioni rimuoverà il marchio negativo dai loro rapporti di credito . Questo non è’t vero; Se paghi un account in raccolte per intero, verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito come “pagato,” Ma ha vinto’t scompare. In effetti, dovresti aspettarti che rimanga sul tuo rapporto per sette anni.

Ciò significa che potrebbe influire sul tuo punteggio di credito, il numero di tre cifre usato per giudicare la tua affidabilità creditizia, per quel periodo di tempo. Il calo più acuto ai punteggi avverrà quando il conto viene segnalato per la prima volta agli uffici di credito come nelle raccolte e quindi il danno diminuisce nel tempo.

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Ma pagare può aiutarti

Se il pagamento non guarirà il tuo credito, cosa’s il punto? Il pagamento può avvantaggiarti in altri modi:

Eviterai un’azione legale: se il tuo debito è’T ancora superato lo statuto delle limitazioni, il collezionista potrebbe farti causa per i soldi che devi, forse portando al pignoramento salariale. Pagare il tuo account per intero ti aiuterà a evitare di andare in tribunale.

Fermerai le sedie musicali della raccolta di debiti: all’insaputa di molti consumatori, gli esattori acquistano costantemente conti.

Eviterai ulteriori interessi e tasse: esso’S complicato, ma nella maggior parte degli stati i collezionisti sono autorizzati a continuare ad addebitare interesse e commissioni dopo che loro’Ve ha acquistato il tuo debito. Pagare rapidamente può mantenerlo al minimo.

Avrai un aspetto migliore per i finanziatori: una volta che un account nelle collezioni è contrassegnato come “pagato” Sul tuo rapporto di credito, potresti avere una possibilità migliore per ottenere un altro prestito. Secondo Tracy Becker, presidente di North Shore Advisory, una società di educazione creditizia e restauro a Tarrytown, New York: “La maggior parte dei finanziatori ipotecari non desidera approvare una domanda ipotecaria quando vi è un debito cattivo aperto sui profili di credito.”

Sarai pronto per il futuro: l’ultimo modello di punteggio FICO, noto come FICO 9, pesa i debiti medici nelle raccolte meno pesanti rispetto ad altri tipi di debiti e ignora completamente i conti a pagamento. Pagando il tuo account, tu’Rieserisciti per un punteggio di credito migliore poiché sempre più istituti di credito passano a FICO 9.

Aiuterà il tuo punteggio di credito?

Tutti i modelli di punteggio del credito ti penalizzano per avere collezioni non pagate, anche se alcuni hanno una soglia di $ 100. Alcuni non continuano a penalizzarti una volta che le collezioni sono pagate. Ecco cosa sapere:

VantagesCore 3.0 non penalizza le raccolte a pagamento, quindi il punteggio migliorerà se si paga un conto di raccolte.

Il FICO 8, che viene utilizzato nella maggior parte delle decisioni di credito, penalizza le raccolte a pagamento. Il più recente modello FICO 9 no.

Le raccolte per debiti originariamente a $ 100 sono ignorate per scopi di punteggio in FICO 8, FICO 9 e VantagesCore 3.0. Tuttavia, i modelli più vecchi, come quelli tipicamente usati per i mutui, li considerano.

Pagare le raccolte aiutano il punteggio di credito?

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Pagare le raccolte migliorano il tuo punteggio di credito?

Quando non indossi’T paga una fattura entro la data di scadenza, il tuo conto è considerato delinquente. Dopo un certo periodo di tempo, di solito circa 120-180 giorni dopo il primo pagamento mancato o in ritardo, il prestatore può addebitarlo e inviarlo a un’agenzia di riscossione del debito, che quindi cerca di riscuotere il debito non pagato. [1]

In questa guida, spieghiamo come i conti di raccolta di pagamento possano migliorare il tuo punteggio di credito, a seconda del modello di punteggio del credito e del tipo di debito che hai. Discutiamo anche di come i conti delle raccolte incidono sul tuo punteggio di credito e suggeriamo modi per pagare il debito a un’agenzia di riscossione.

Le collezioni pagate migliorano il tuo punteggio di credito?

Pagare il tuo account di raccolta può migliorare il tuo punteggio di credito se vengono utilizzati i seguenti modelli di punteggio del credito:

• Punteggio FICO® 8
• Punteggio FICO® 9
• Punteggio FICO® 10
• VantagesCore® 3.0
• VantagesCore® 4.0 [2], [3]

In che modo le raccolte a pagamento hanno un impatto sul tuo punteggio di credito dipende dal modello di punteggio del credito utilizzato dal prestatore, dal tipo di debito che hai pagato e dalla tua storia di credito unica. [3], [4] Ad esempio, se il prestatore utilizza il punteggio FICO® o più di VantagesCore®, il pagamento di una raccolta potrebbe non avere un impatto positivo sul tuo punteggio di credito. [2], [5]

Qui’S Una ripartizione di come i conti di raccolta possono influire sul tuo punteggio di credito in base ad alcuni dei modelli di punteggio del credito più comuni:

• Può visualizzare negativamente sia i conti di raccolta di terze parti non pagati che non pagati

• Ignora i conti di raccolta di terze parti con un importo originale inferiore a $ 100

• Ignora i conti di raccolta di terze parti che vengono pagati per intero
• Il debito medico ha un impatto inferiore rispetto ad altri tipi di raccolte

• Ignora tutti gli account di raccolta che sono pagati per intero.

• Distingue le raccolte mediche da altri tipi di conti di raccolta.
• Ha un impatto inferiore su tali raccolte rispetto ad altri tipi di collezioni.

In generale, i conti delle raccolte rimangono sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni, anche quando loro’retribuito per intero. Ciò significa che le raccolte a pagamento possono continuare a danneggiare la tua affidabilità per quel periodo di tempo. Tuttavia, l’impatto dei conti di raccolta sul tuo punteggio riduce il tempo. [6]

Nei nuovi modelli di punteggio del credito, il debito medico viene trattato in modo diverso da altri tipi di debito. A partire dal marzo 2022, il debito medico non pagato ha vinto’T appaiono sul tuo rapporto di credito per un anno (aumentato da sei mesi), dandoti più tempo per affrontare il tuo debito.

Inoltre, nella prima metà del 2023, i tre principali uffici di credito – Equifax, Experian e TransUnion – non includeranno più un debito medico non pagato a $ 500 sul tuo rapporto di credito e il debito di riscossione medica non contarà più contro di te. [7]

Vantaggi del pagamento dei conti di raccolta

Sebbene potrebbe non esserci una spinta immediata al tuo punteggio di credito, pagare i conti di raccolta è complessivamente vantaggioso per le tue finanze personali. Alcuni vantaggi di prendersi cura delle collezioni non pagate includono:

• Evitare una causa da parte dell’agenzia di riscossione del debito o del creditore originale
• Minimizzare le spese di interesse e altre commissioni associate al tuo saldo
• Evitare il pignoramento salariale [8]
• Migliorare le tue possibilità di ottenere prestiti futuri e linee di credito [4]

Come ripagare il debito nelle raccolte

Se tu’Re Pronto per pagare il debito di raccolta, ecco i passaggi che puoi fare.

1. Verificare e verificare che l’account di raccolta sia accurato

Dovresti prima verificare quale elenco dei rapporti di credito l’account di raccolta in modo da poter verificare che le informazioni siano accurate. Puoi controllare il tuo rapporto di credito una volta all’anno gratuitamente da ciascuno dei principali uffici di credito, tramite annuale Creditreport.com e puoi anche controllare il tuo rapporto di credito a pagamento (non più di $ 13.50 per rapporto) ogni volta che vuoi con uno dei tre principali uffici di credito (Experian, Equifax e TransUnion). [9]

Verificare l’accuratezza del tuo debito non pagato è un passo importante da eseguire prima di pagarlo. Vuoi essere sicuro che il debito sia effettivamente tuo e che non ci siano errori da contestare. Se tu’Non sicuro di un account di raccolta, è possibile richiedere una verifica delle informazioni, come il nome del creditore originale e l’importo del debito, dall’agenzia di raccolta.

2. Controlla se il tuo debito è a carico del tempo

Se il tuo account di raccolta è a carico del tempo e lo statuto delle limitazioni è passato, il tuo collezionista di debiti potrebbe non avere più il diritto di farti causa per il tuo debito non pagato. In alcuni stati, tuttavia, effettuare un pagamento parziale su un conto di raccolta può riavviare lo statuto delle limitazioni su un debito. Anche se il debito è sbarrato nel tempo, non lo fa’significhi’L’ho dovuto. Devi un debito fino a quando non viene pagato. Quindi, se pensi che il debito sia sbarrato nel tempo, parla con un avvocato dello statuto delle limitazioni nel tuo stato. [8]

3. Se il debito è inaccurato, contestalo agli uffici di credito o all’agenzia di riscossione

Se ritieni che il debito sia inaccurato (il nome del creditore o l’importo del debito è sbagliato) o no, puoi contestarlo con gli uffici di credito a cui è stato segnalato o l’agenzia di riscossione che cerca di riscuotere sul debito. [10] L’Ufficio per la protezione delle finanze dei consumatori (CFPB) fornisce forme di controversia e modelli di lettere, nonché linee guida su come affrontare ciascuno dei principali uffici di credito. [11]

Ci sono leggi federali in atto per proteggere i mutuatari dalle pratiche ingiuste da parte degli esattori. Nel suo elenco di protezioni, la legge sulle pratiche di raccolta del debito equo afferma che:

• Gli esattori possono’ti dico che devi un importo diverso da quello che devi effettivamente.
• Gli esattori possono’T contattati prima delle 8 a.M. o dopo 9 p.M. nel tuo fuso orario a meno che tu non abbia dato loro il consenso preventivo.
• Gli esattori possono’T raccontare a chiunque altro il tuo debito o renderlo pubblico.
• Gli esattori non possono impegnarsi in una condotta che viene utilizzata per molestare, opprimere o abusare in relazione alla raccolta di un debito, come atti minacciosi o violenti per te o molestandoti chiamando continuamente senza rivelare dettagli significativi.
• Sulla tua richiesta di convalida, è tenuto un collezionista di debito a inviare un avviso scritto contenente quanto segue: L’importo del debito dovuto, il nome e le informazioni di contatto del creditore a cui è dovuto il debito e una dichiarazione secondo cui il debito è valido (a meno che non si sia contestato la validità del debito entro 30 giorni dall’avviso. [8]

4. Se il debito è accurato, negoziare un accordo

Se il tuo debito non pagato è accurato, può’essere contestato o rimosso. A questo punto, potresti voler provare a negoziare un accordo di debito, una retribuzione per eliminazione o una lettera di buona volontà. [12]

Anche se si negozia con successo un accordo di debito, tieni presente che gli esattori ai sensi del Fair Credit Reporting Act (FCRA) sono obbligati a denunciare i debiti accuratamente. Lettere di buona volontà e paga per Eleties Aren’T pratiche ufficialmente riconosciute, quindi gli esattori non sono’T richiesto di agire o rimuovere gli articoli negativi dal rapporto di credito a seguito di essi. [13]

Se la rimozione del conto delle raccolte dal tuo rapporto di credito fa parte dell’accordo con un’agenzia di riscossione del debito, assicurati di prenderlo per iscritto.

Richiedi una retribuzione per eliminare

Potresti essere in grado di rimuovere l’account di raccolta dal tuo rapporto di credito con una retribuzione per eliminare. Ciò comporta il pagamento di un importo negoziato per risolvere il debito, di solito meno dell’importo effettivo, in cambio della rimozione del conto dal rapporto di credito. [14] Le società di riscossione del debito possono negare la tua richiesta e, anche se accettate, non hanno l’obbligo di rimuovere le informazioni. Inoltre, non possono rimuovere le informazioni negative associate al creditore originale.

Richiedi una rimozione di buona volontà

Se indossi’t Avere i mezzi per ripagare il tuo debito di raccolta non pagati, puoi provare a inviare una lettera di buona volontà, chiedendo al collezionista di debito di perdonare il tuo debito. Se lo trovano tu’Rimangono ragionevolmente in grado di pagare a causa di circostanze attenuanti, possono accettare di rimuovere l’articolo negativo dal tuo rapporto di credito e chiudere il conto di raccolta. [15] come la paga per le eliminazioni, non’deve rimuovere le informazioni sulla raccolta e possono’t Rimuovere le informazioni negative associate all’account originale.

5. Imposta un piano di pagamento con l’agenzia di riscossione

Se tu’RE SELLATE DEI DEBITO DI RACCOLTA NON PAGA. Possono essere aperti alla negoziazione di un piano di pagamento con te o ad altri accordi di debito che è più facile sul tuo conto bancario. Potresti avere la possibilità di scegliere di pagare in una singola somma forfettaria o con pagamenti mensili nell’ambito di un piano di rata. [16]

Per quanto tempo le raccolte rimangono sul tuo rapporto di credito?

I conti di raccolta rimangono in genere sui rapporti di credito per un massimo di sette anni dalla data in cui il debito originale è diventato delinquente. [1]

Anche se il debito cade dal tuo rapporto di credito, lo devi comunque. Tuttavia, dopo che lo statuto delle limitazioni alla fine del debito non retribuito, i creditori possono’ti causa. Il pagamento parziale può riavviare lo statuto delle limitazioni in alcuni stati. Controlla lo statuto delle limitazioni nel tuo stato in quanto variano per stato. [8]

Come controllare il tuo rapporto di credito gratuitamente

Ricorda, puoi controllare il tuo rapporto di credito gratuitamente ogni anno a AnnualcrediTreport.com, e a causa della pandemia coava, i tre principali uffici di segnalazione del credito (Experian, Equifax e TransUnion) continuano a offrire rapporti di credito gratuiti settimanalmente fino alla fine del 2023. Alcune istituzioni che forniscono servizi finanziari, come carte di credito e banche, collaborano anche con gli uffici di credito per offrire l’accesso a punteggi di credito gratuiti e strumenti di monitoraggio del credito, come parte dei tuoi conti con loro e se ti iscrivi a un account gratuito, Experian fornisce un punteggio di credito gratuito.

Tenere d’occhio il tuo credito ti aiuta a sapere dove potresti aver bisogno di apportare miglioramenti. Se tu’REEARE LA RIPARAZIONE DI CREDITO, un rapporto di credito ti consente di sapere dove ti trovi. Anche se hai un cattivo credito o hai a che fare con il debito, Don’T rinunciare – Con la giusta pianificazione finanziaria e buone abitudini, un buon punteggio di credito può essere dietro l’angolo.

Disclaimer: FICO è un marchio registrato di Fair Isaac Corporation negli Stati Uniti e in altri paesi.

Fonti

1. Equifax. “Carica le domande frequenti,” https: // www.Equifax.com/personale/istruzione/credito/report/addebiti-offs-faq/#. Accesso al 27 ottobre 2022.
2. VantagesCore®. “L’impatto del debito medico sui rapporti di credito e i punteggi di credito VantagesCore®,” https: // VantagesCore.com/newsletter/the-impact-of-medical-debt-on-your-credit-reports-and-vastagescore-credit-scores-1/. Accesso al 27 ottobre 2022.
3. FICO®. “7 Domande comuni sulle collezioni e i punteggi FICO®,” https: // www.myfico.com/Credit-Education/Blog/7-Commone-Collection-Direzioni. Accesso al 27 ottobre 2022.
4. FICO®. “In che modo le raccolte influiscono sul tuo credito?” https: // www.myfico.com/crediti-educazione/FAQ/-REASONS-REASONS/AB-I-PAY-My-Collections. Accesso al 27 ottobre 2022.
5. Fico. Punteggio FICO 8 e perché ci sono più versioni dei punteggi FICO,” https: // www.myfico.com/Credit-Education/Credit-Scores/Fico-Score-Wirsons. Accesso al 27 ottobre 2022.
6. FICO®. “Capitolo 7 e 13: Per quanto tempo rimarranno le informazioni negative nel mio rapporto di credito?” https: // www.myfico.com/Credit-Education/FAQ/Negative-Reasons/How-Long-Negative-Information-Remain-on-Credit-Report. Accesso al 27 ottobre 2022.
7. Experian. “Equifax, Experian e TransUnion Support U.S. Consumatori con modifiche alla reporting del debito di raccolta medica,” https: // www.Experianplc.com/media/ultimo-news/2022/Equifax-esperiano e trasunica-consumer-consumer-con-con-with-cambia. Accesso al 27 ottobre 2022.
8. Commissione federale del commercio. “Domande frequenti sulla raccolta del debito,” https: // consumatore.ftc.Gov/articoli/debito-raccolta-faqs. Accesso al 27 ottobre 2022.
9. Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. “Come ottengo una copia dei miei rapporti di credito?” https: // www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-tu-ot-a-copy-di-my-credit-reports-en-5/. Accesso al 27 ottobre 2022.
10. Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. “Come posso contestare un errore sul mio rapporto di credito?” https: // www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-dispute-an-error-on-my-credit-report-en-314/. Accesso al 27 ottobre 2022.
11. Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. “Lettera di esempio: controversia del rapporto di credito,” https: // files.consumerfinance.Gov/f/documenti/092016_cfpb__crediTreportingsampleTetter.PDF. Accesso al 27 ottobre 2022.
12. Commissione federale del commercio. “Contestazione di errori sui rapporti di credito,” https: // consumatore.ftc.Gov/articoli/contro-errori-i-tuo-credit-report. Accesso al 27 ottobre 2022.
13. Commissione federale del commercio. “Fair Credit Reporting Act,” https: // www.ftc.Gov/Legal-Library/Sfoglia/Statuti/Act-Reporting-Reporting-Reporting. Accesso al 27 ottobre 2022.
14. Forbes. “Paga per eliminare: scopri questa strategia di rimozione della raccolta,” https: // www.Forbes.com/Advisor/Credit-Score/Pay-For-Delte/. Accesso al 27 ottobre 2022.
15. Credit Karma. “Lettere di buona volontà: quello che devi sapere,” https: // www.Creditkarma.com/consigli/i/buonawill-letter. Accesso al 27 ottobre 2022.
16. Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. “Qual è il modo migliore per negoziare un accordo con un collezionista di debiti?” https: // www.consumerfinance.Gov/ask-cfpb/what-is-the-best-way-to-negate-a-settlement-with-a-debt-collector-en-1447/. Accesso al 27 ottobre 2022.

Circa l’autore

Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® è un consulente finanziario accreditato e una scrittrice ed educatore bilingue di finanza personale dedicata ad aiutare le popolazioni che necessitano di alfabetizzazione finanziaria e consulenza. I suoi articoli informativi sono stati pubblicati in vari punti vendita e siti Web tra cui Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN e Yahoo Finance. Ha anche fondato il sito finanziario e motivazionale personale www.Acethejourney.com e tradotto in spagnolo il libro, consulenza finanziaria per il colletto blu America di Kathryn B. Hauer, CFP. Ana insegna corsi di finanza personale o inglese per conto della W!Il programma SE (Working in Support of Education) ha insegnato seminari per organizzazioni non profit a New York.

Politica editoriale

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Scritto il 27 febbraio 2023

Il sé è una startup sostenuta da venture capitalizzata che aiuta le persone a costruire credito e risparmi.

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Pagare le raccolte migliorano il punteggio di credito in Canada?

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Sommario spettacolo

Affrontare il debito è difficile. E se tu’non ha mai affrontato un debito che’S è stato venduto a un’agenzia di collezioni, conosci l’effetto che può avere sul tuo credito. Voi’probabilmente si chiedeva anche se il pagamento delle collezioni può migliorare i punteggi del credito.

Il debito viene venduto a un’agenzia di collezioni quando un mutuatario aveva smesso di effettuare pagamenti. L’obiettivo è recuperare parte del denaro. O per il prestatore o per l’agenzia delle collezioni. Questo dipende da chi possiede il debito.

Una volta che il tuo account è nelle collezioni, esso’Sarò notato nel tuo rapporto di credito, che può avere un impatto sui punteggi del credito. Se tu’Resta preoccupato per un account nelle raccolte, ti suggeriamo di controllare il tuo credito utilizzando un servizio gratuito come ConfrontHub.

Pagare le raccolte migliorano il punteggio di credito in Canada?

Pagare il tuo debito personale è una buona cosa. Ma se il tuo debito è stato venduto a un’agenzia di raccolta, pagando quel conto di raccolta non lo fa’t significa necessariamente che il tuo punteggio di credito migliorerà automaticamente. Anche se quel debito è stato ripagato e risolto, apparirà comunque sul tuo rapporto di credito.

In questo caso, istituti di credito e creditori saranno comunque in grado di vedere il conto di raccolta, che probabilmente influenza la loro decisione sul fatto che estenda o meno il credito a te. E anche se sei approvato per un prestito, tu’Probabilmente verrà addebitato un tasso di interesse più elevato.

Detto tutto questo,’S sicuramente una buona idea per sbarazzarsi di un account di raccolta sul tuo rapporto di credito.

Cosa succede quando paghi il debito delle collezioni?

Se paghi il conto di riscossione, gli uffici di credito devono essere avvisati dal prestatore. Una volta riportato, il conto deve essere elencato come pagato.

Un account di raccolta può rimanere sul tuo rapporto di credito per un massimo di 7 anni dal primo pagamento mancato. Se paghi il conto prima della fine di questo periodo di 7 anni, potrebbe non avere un impatto negativo sul tuo rapporto di credito.

In che modo il pagamento delle raccolte migliora il punteggio di credito in Canada?

Come accennato in precedenza, un account di raccolta può avere un effetto negativo sul tuo punteggio di credito, anche se lo’S è stato pagato. I conti di raccolta sono segnalati ai principali uffici di credito in Canada e annotati nel tuo rapporto di credito. Quando un account è in riscossione, l’account riceverà un rating di credito R9. Questo è lo stesso rating del credito che ottieni quando si presenta per il fallimento.

Ma l’entità dell’effetto di un conto di raccolta sul tuo punteggio di credito dipende dal modello di punteggio del credito utilizzato per calcolare il tuo punteggio di credito. Ad esempio, alcuni modelli di punteggio del credito potrebbero non prendere in considerazione gli account di raccolta durante il calcolo del punteggio. Altri modelli di punteggio del credito potrebbero trattare diversi tipi di debito in modo diverso anche, come le fatture delle carte di credito rispetto ai prestiti di giorno di paga.

L’entità del conto di raccolta’s Effetto sul tuo punteggio di credito dipende anche da quale fosse il tuo punteggio di credito prima che il tuo account venisse inviato alle raccolte. Ad esempio, se avessi un credito eccellente, il tuo punteggio potrebbe essere drasticamente ridotto. Ma se hai già avuto un punteggio di credito scarso, l’effetto potrebbe non essere così pronunciato.

Inoltre, più a lungo il conto di raccolta rimane sul tuo rapporto di credito, meno grave di solito influisce sui punteggi del credito.

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Per quanto tempo le raccolte rimangono sul tuo rapporto di credito?

Un account di raccolta rimarrà sul tuo rapporto di credito per un massimo di 7 anni, sia che tu abbia pagato o meno l’importo in essere. Pertanto, per 7 anni, il conto può influire negativamente sul tuo punteggio di credito – e quindi le tue possibilità di essere approvato per un nuovo prestito.

Sul lato positivo, l’effetto del tuo account di raccolta di solito riduce gradualmente mentre invecchia.

Puoi rimuovere una raccolta’S Account dal tuo rapporto di credito?

Sì, puoi rimuovere una voce di raccolta dal tuo rapporto di credito. In effetti, sbarazzarsi di questa voce è altamente raccomandato. Avere un account di raccolta sul tuo rapporto può abbassare il punteggio di credito, il che può danneggiare le possibilità di essere approvato per il credito.

Per eliminare il tuo account di raccolta dal tuo rapporto di credito, considera una delle seguenti opzioni:

Il debito ha superato gli statuti delle limitazioni?

Chiedi all’agenzia una lettera di confermare il nome del creditore originale, l’importo dovuto e se il debito è ancora entro lo statuto delle limitazioni nella provincia o nel territorio. Se il debito ha superato lo statuto delle limitazioni, il collezionista di debito può più intraprendere un’azione legale. Inoltre, dopo 6-7 anni, il tuo account di raccolta dovrebbe essere rimosso automaticamente dal tuo rapporto di credito.

Negozia con il tuo collezionista di debiti

Se le prime due opzioni non sono fattibili, considera un accordo di debito per eliminare il debito. Un accordo di regolamento del debito prevede la risoluzione del debito con i tuoi creditori pagando meno di quello che devi. Sebbene ciò non possa necessariamente rimuovere l’account di raccolta dal tuo rapporto di credito, lo mostrerà che lo mostrerà’s pagato, il che può essere buono per il tuo punteggio di credito.

Cosa succede se non’T paga la tua agenzia di raccolta?

Se decidi di non ripagare i tuoi debiti, il tuo agente di raccolta può decidere di perseguire un’azione legale contro di te. Se lo fanno, un giudice potrebbe dare loro il diritto di guarnire i tuoi salari. Nota che ci sono statuti di limitazione sulla riscossione del debito in Canada. Significa, dopo un determinato periodo, un prestatore o un’agenzia di raccolta non può intraprendere azioni legali contro di te. Inoltre, i conti in raccolta scompariranno dal tuo account dopo 6-7 anni.

Come pagare la raccolta per migliorare il punteggio di credito in Canada?

Ci sono diversi modi in cui puoi eseguire il pagamento del tuo account di collezioni. Le tre soluzioni più comuni sono semplicemente pagare l’importo per intero, per elaborare un piano di pagamento o di risolvere il debito per meno di quanto devi.

Pagare per intero

Questo è uno dei modi più semplici per risolvere rapidamente il tuo debito con un’agenzia di collezioni. Pagare per intero può aiutare a togliersi il debito dalla schiena. Tuttavia, può essere difficile mettere insieme abbastanza soldi per farlo accadere, soprattutto se il debito è grande.

Crea un piano di pagamento

Questa opzione riceve ancora il tuo debito, ma per un periodo di tempo più lungo e su un programma più conveniente. Ciò assicurerà che il debito venga pagato, ma senza che tu debba spendere l’intero risparmio di vita per farlo. Tu e il tuo collezionista di debiti dovreste elaborare un programma di pagamento regolare che funzionerà per entrambi.

Risolvere il debito

Il tuo debito può diventare molto più facile da pagare se sei in grado di risolvere i tuoi debiti per meno di quanto devi con il tuo agente di raccolta. Ciò significa essenzialmente che accetti di pagare solo una parte del debito per cancellarlo completamente. Generalmente, maggiore è il debito e più a lungo è stato nelle collezioni, maggiore è la possibilità che l’agente delle collezioni sia disposto a concludere un accordo.

Lettura aggiuntiva

Come uscire dal debito a basso reddito

Come interrompere le molestie della collezione in Canada

Dovrei rispondere a una chiamata di raccolta?

In conclusione: il pagamento delle raccolte può migliorare il tuo punteggio di credito in Canada

Come accennato, il pagamento delle collezioni può migliorare il tuo punteggio di credito, tuttavia, dipende molto dal modello di punteggio del credito. Quando paghi un conto di raccolta, il conto verrà elencato come pagato nel tuo rapporto di credito. Questo può rendere le tue probabilità di ottenere un prestito in futuro più in alto rispetto a se non fosse pagato. I finanziatori futuri preferirebbero vedere i conti di raccolta a pagamento nel tuo rapporto di credito piuttosto che quelli non pagati.

Domande frequenti

Che cosa’s La differenza tra un account di raccolta e un addebito?

Un addebito si riferisce a un account che è stato cancellato dal prestatore come una perdita. Una volta che ciò accade, il conto non accumula più addebiti aggiuntivi, ma può ancora essere venduto a terzi (es: un’agenzia di raccolta). Con un conto di raccolta, il prestatore originale vende il debito a un’agenzia di raccolta per riscuotere il debito in essere dal mutuatario. Se si paga il debito al prestatore prima che il conto venga venduto, potresti essere in grado di evitare di segnalare il conto di riscossione nel rapporto di credito.

Cosa dovrei fare se il mio account è stato erroneamente inviato alle raccolte?

La prima cosa che dovresti fare è raggiungere il prestatore per cercare di correggere la situazione. In alternativa, è possibile presentare una controversia presso l’Ufficio di credito in cui è stato commesso l’errore.

Una voce di raccolta rimarrà per sempre sul mio rapporto se non’T paga?

No, il tuo account di raccolta non rimarrà per sempre nel tuo rapporto di credito. Alla fine verrà rimosso dal rapporto dopo che è passato il tempo richiesto, che in genere è 6-7 anni.

Cosa può farmi un’agenzia di raccolta in Canada?

Un’agenzia di raccolta ha il diritto legale di contattarti per il pagamento. Possono anche intraprendere azioni legali contro di te portandoti in tribunale. Se non sono in grado di raggiungerti, possono anche iniziare legalmente a chiamare i tuoi amici, familiari e vicini. Ma solo per le tue informazioni di contatto.

Lisa Rennie

Lisa lavora come scrittrice di finanza personale per più di un decennio, creando contenuti unici che aiutano a educare i consumatori canadesi nei regni di immobili, mutui, investimenti e salute finanziaria. Per anni, ha tenuto la sua licenza immobiliare a Toronto, in Ontario, prima di rinunciare a perseguire la scrittura in questo regno e le relative nicchie. Lisa è molto seria sulla gestione intelligente del denaro e aiuta gli altri a fare lo stesso.

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Perché i tuoi punteggi di credito potrebbero diminuire dopo aver pagato il debito

Mentre il pagamento dei tuoi debiti spesso aiuta a migliorare i punteggi del credito, questo non è’t sempre il caso. Esso’È possibile che tu possa vedere scendere i punteggi del credito dopo aver adempiuto ai tuoi obblighi di pagamento su un prestito o debito con carta di credito.

Tuttavia, questo non lo fa’significa che dovresti ignorare ciò che devi. I vantaggi del pagamento dei tuoi debiti sono molto maggiori del calo che potresti vedere nei punteggi del credito e l’impatto negativo è probabilmente temporaneo.

Quali elementi influenzano i miei punteggi di credito?

Per capire meglio perché potresti vedere punteggi di credito inferiori dopo aver pagato il debito, considera gli elementi che vanno a calcolare i tuoi punteggi.

I tuoi punteggi di credito si basano sulle informazioni dei tuoi rapporti di credito, che sono generati da ciascuna delle tre agenzie di segnalazione dei consumatori a livello nazionale (CRA). I CRA nazionali – Equifax, TransUnion ed Experian – ricevono informazioni sulle tue linee di credito come prestiti personali, carte di credito e prestiti auto e ipotecari.

I tuoi punteggi di credito vengono quindi calcolati in base a una formula che determina la tua merito di credito o con che probabilità sei di effettuare i pagamenti del debito in tempo. I punteggi del credito sono un fattore che i finanziatori possono considerare quando decidono se estendere il credito a te.

Ci sono molte formule utilizzate per calcolare i punteggi del credito. Tuttavia, la maggior parte considera i seguenti fattori:

• Storico dei pagamenti. La tua cronologia dei pagamenti mostra come hai rimborsato il credito in passato. Alcuni comportamenti, come i pagamenti in ritardo o mancati, possono avere un impatto negativo sui tuoi punteggi.
• Durata della storia creditizia. I tuoi rapporti di credito monitorano il tempo in cui i tuoi conti di credito sono stati attivi. Una storia creditizia più lunga può avere un effetto positivo sui tuoi punteggi.
• Più recenti linee di credito. Eventuali conti di credito recenti che hai aperto vengono presi in considerazione anche quando si calcola i punteggi del credito.
• Mix di credito. Il tuo mix di conti di credito – inclusi prestiti, carte di credito e mutui – è generalmente considerato quando si calcola i punteggi e un portafoglio di credito diversificato può avere un impatto favorevole.
• Rapporto di utilizzo del credito. L’importo di girevole ti accredita’Re Divisod per il credito totale a tua disposizione è noto come rapporto di utilizzo del credito e può anche avere un impatto sui tuoi punteggi.

Perché i miei punteggi di credito potrebbero diminuire dopo aver pagato i debiti?

Pagare il debito potrebbe ridurre i punteggi del credito se la rimozione del debito influisce su determinati fattori come il tuo mix di credito, la durata della storia creditizia o il rapporto di utilizzo del credito.

Ad esempio, pagare il tuo unico prestito rateale, come un prestito auto o un mutuo, potrebbe avere un impatto negativo sui punteggi del credito riducendo la diversità del tuo mix di credito. Ai creditori piace vedere che puoi gestire responsabilmente diversi tipi di debito. Pagare la tua unica linea di credito rateale riduce il tuo mix di credito e alla fine può ridurre i punteggi del credito.

Allo stesso modo, se paghi un debito con carta di credito e chiudi del tutto il conto, i tuoi punteggi potrebbero scendere. Questo perché il credito totale disponibile viene ridotto quando si chiude una linea di credito, il che potrebbe comportare un rapporto di utilizzo del credito più elevato. Inoltre, se l’account che hai chiuso era la tua linea di credito più antica, potrebbe avere un impatto negativo sulla durata della tua storia creditizia e causare un calo dei tuoi punteggi.

Quando miglioreranno i miei punteggi di credito dopo aver pagato i miei debiti?

Pagare il debito ha maggiori probabilità di aiutare i punteggi del credito piuttosto che ferirli. È probabile che tu veda i tuoi punteggi di credito migliorare dopo aver pagato il debito a meno che il debito che hai ripagato non soddisfi i criteri univoci sopra elencati.

Quanto tempo dopo aver pagato il debito cambierà i miei punteggi di credito?

Le tre CRA a livello nazionale generalmente ricevono nuove informazioni dai creditori e dai finanziatori ogni 30-45 giorni. Se tu’Re recentemente pagato un debito, potrebbe essere necessario più di un mese per vedere eventuali modifiche ai punteggi del credito.

Puoi ricevere rapporti di credito Equifax gratuiti con un account myequifax. Puoi anche ottenere rapporti di credito gratuiti ogni anno dalle tre agenzie di segnalazione dei consumatori a livello nazionale – Equifax, TransUnion ed Experian – presso AnnualCrediTreTeport.com.

Dovrei sempre pagare il mio debito?

Mentre in alcuni casi i punteggi del credito potrebbero immergersi leggermente dal ripagare il debito, questo non lo fa’significa che dovresti mai ignorare ciò che devi.

In generale, è improbabile che il danno ai punteggi del credito che potrebbe derivare dal ripagare il debito. Esso’è sempre una buona idea tenere il passo con i pagamenti del debito e rimborsare ciò che devi. I benefici a lungo termine per i tuoi punteggi di credito e la capacità di vivere senza debiti ne vale la pena.