Pagare un prestito migliorerà il credito

Riepilogo:

1. Pagare un prestito in anticipo può farti risparmiare denaro per i pagamenti degli interessi. È importante leggere i termini del prestito per verificare eventuali commissioni di pagamento anticipato.

2. Il modo in cui il pagamento di un prestito per auto influisce sul tuo punteggio di credito. Pagare in anticipo un prestito per auto può avere effetti positivi sul tuo punteggio di credito.

3. Siamo un servizio di confronto indipendente e supportato dalla pubblicità. Il nostro obiettivo è aiutarti a prendere decisioni finanziarie più intelligenti.

4. Come facciamo soldi. Le offerte su questo sito provengono da aziende che ci compensano.

5. Pagare presto il prestito auto ha danneggiato il tuo credito? Pagare presto il prestito auto in genere non danneggia il tuo credito.

6. 4 modi in cui il pagamento del prestito auto influisce sul tuo credito. Pagare presto il prestito auto può migliorare il rapporto di utilizzo del credito e la storia del credito complessiva.

7. Quando pagare il prestito auto presto. Pagare presto il prestito auto può essere una buona idea se hai fondi extra disponibili.

8. Scritto da Allison Martin. Allison Martin è uno stratega dei contenuti digitali con oltre 10 anni di esperienza.

9. A cura di Rhys Subitch. Rhys Subitch ha modificato e scritto per Bankrate dalla fine del 2021.

10. La promessa del bankrate. Bankrate si sforza di aiutarti a prendere decisioni finanziarie più intelligenti.

Domande e risposte:

1. Pagare un prestito migliorerà il mio punteggio di credito?

Sì, pagare un prestito può migliorare il tuo punteggio di credito in quanto dimostra che hai gestito e ripagato con successo il debito.

2. Ci sono commissioni per pagare un prestito in anticipo?

È importante leggere i termini del prestito per verificare eventuali commissioni di pagamento anticipato che possano richiedere un prestito in anticipo.

3. In che modo il pagamento di un prestito auto influisce sul mio punteggio di credito?

Pagare in anticipo un prestito auto può avere effetti positivi sul tuo punteggio di credito in quanto mostra un comportamento finanziario responsabile e riduce l’importo del debito complessivo.

4. Ci sono rischi nel pagare un prestito auto in anticipo?

In genere non ci sono rischi nel pagare un prestito auto in anticipo, ma è importante considerare se è il miglior uso dei tuoi fondi.

5. Come può pagare un prestito auto in anticipo migliorare la mia storia creditizia?

Pagare in anticipo un prestito auto può migliorare la tua storia creditizia dimostrando che hai gestito con successo e ripagato un debito significativo.

6. Quando è un buon momento per pagare un prestito auto in anticipo?

Un buon momento per pagare un prestito per auto in anticipo è quando si dispone di fondi extra disponibili e puoi permetterti comodamente di farlo.

7. Può pagare un prestito auto in anticipo inferiore al mio rapporto di utilizzo del credito?

Sì, pagare in anticipo un prestito per auto può ridurre il rapporto di utilizzo del credito in quanto riduce l’importo del debito complessivo.

8. Ci sono dei lati degli svantaggi per pagare un prestito auto in anticipo?

In genere non ci sono lati negativi per pagare un prestito auto in anticipo, ma è importante considerare se è il miglior uso dei tuoi fondi.

9. Può pagare un prestito auto in anticipo migliorare il mio mix di credito?

Pagare in anticipo un prestito per auto può migliorare il tuo mix di credito in quanto dimostra la tua capacità di gestire diversi tipi di debito.

10. Quanto tempo ci vuole per pagare un prestito per riflettere nel mio punteggio di credito?

Il tempo impiegato per pagare un prestito per riflettere nel tuo punteggio di credito può variare, ma in genere viene aggiornato entro un mese o due.

11. Può pagare un prestito anticipatamente influire sul mio credito negativamente?

Pagare un prestito in anticipo in genere non influisce negativamente sul tuo credito. Mostra comportamento finanziario responsabile e riduce l’importo del debito complessivo.

12. In che modo il pagamento di un prestito influisce sul mio utilizzo del credito?

Pagare in anticipo un prestito può ridurre il rapporto di utilizzo del credito in quanto riduce l’importo del debito complessivo.

13. Ci sono implicazioni fiscali per pagare un prestito in anticipo?

Potrebbero esserci potenziali implicazioni fiscali per pagare un prestito in anticipo, quindi è importante consultare un professionista fiscale per consulenza specifica.

14. Può pagare un prestito in anticipo aiutami a qualificarmi per prestiti futuri?

Pagare in anticipo un prestito può dimostrare un comportamento finanziario responsabile e può aiutarti a qualificarti per i prestiti futuri.

15. È meglio pagare un prestito in anticipo o investire i soldi?

Che sia meglio pagare un prestito in anticipo o investire il denaro dipende dalla tua situazione finanziaria e dagli obiettivi individuali. Considera fattori come i tassi di interesse, i potenziali rendimenti degli investimenti e la tua stabilità finanziaria complessiva.

Pagare un prestito migliorerà il credito

Ma dì che paghi il tuo prestito con un anno prima, che’S 12 pagamenti, inclusi gli interessi, hai vinto’devo fare. Leggi la stampa fine dei termini del prestito per qualsiasi commissione di pagamento anticipato e confrontalo con l’interesse che potresti salvare.

Il modo in cui il pagamento di un prestito per auto influisce sul tuo punteggio di credito

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• Pagare presto il prestito auto ha danneggiato il tuo credito?
• 4 modi in cui il pagamento del prestito auto influisce sul tuo credito
• Quando pagare il prestito auto presto

4 minuti di lettura pubblicata il 15 novembre 2022

Scritto da

Allison Martin

Scritto da Allison Martin

Il lavoro di Allison Martin è iniziato oltre 10 anni fa come stratega dei contenuti digitali e lei’S da quando è stato pubblicato in diversi punti finanziari leader, tra cui il Wall Street Journal, MSN Money, MoneyTalksnews, Investopedia, Experian e Credit.com.

Rhys Subitch

A cura di Rhys Subitch

Rhys ha modificato e scritto per Bankrate dalla fine del 2021. Sono appassionati di aiutare i lettori a ottenere la sicurezza di prendere il controllo delle loro finanze fornendo informazioni chiare e ben studiate che rompeno argomenti altrimenti complessi in morsi gestibili.

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A breve termine, il pagamento in anticipo del prestito auto avrà un impatto sul tuo punteggio di credito, di solito lasciandolo alcuni punti. A lungo termine, dipende da alcuni fattori, tra cui il tuo mix di credito e la cronologia dei pagamenti. Con la strategia giusta, puoi evitare un grande colpo al tuo credito e determinare se pagare il prestito auto è la scelta giusta.

Pagare presto il prestito auto ha danneggiato il tuo credito?

Pagare presto il prestito auto può danneggiare il tuo punteggio di credito. Ogni volta che chiudi un conto di credito, il tuo punteggio diminuirà di alcuni punti. Quindi, mentre esso’s normale, se sei al limite tra due categorie, in attesa di pagare il prestito auto potrebbe essere una buona idea se hai bisogno di mantenere il tuo punteggio per altri grandi acquisti.

Tuttavia, il tuo punteggio di credito potrebbe migliorare nel tempo. Se hai un rapporto debito-reddito elevato (DTI), pagare un grande debito come un prestito auto potrebbe aiutare il tuo punteggio di credito.

Ma mettere i tuoi soldi verso altri obiettivi, come i risparmi o il debito ad alto interesse, potrebbe essere il percorso migliore. Questo perché i prestiti auto tendono a beneficiare del tuo punteggio complessivo. Le auto possono essere ammortizzanti, ma la costruzione di una storia di pagamenti puntuali farà molto per mantenere-e migliorare-il tuo punteggio di credito.

Pagare in anticipo il prestito auto dovrebbe avere solo un piccolo impatto negativo sul tuo punteggio di credito, ma alla fine, significa che hai una capacità più limitata di costruire il tuo punteggio nel tempo.

4 modi in cui il pagamento del prestito auto influisce sul tuo credito

La cronologia dei pagamenti, il rapporto di utilizzo del credito, la storia del credito e il mix di credito tutti fanno tutti il ​​fatto che il tuo punteggio di credito. Quando paghi il prestito auto in anticipo, ciascuno può essere interessato, quindi pesa attentamente i pro e i contro prima di richiedere un preventivo di pagamento dal prestatore.

1. Storico dei pagamenti

Ogni volta che effettui un pagamento tempestivo sul prestito auto, una cronologia dei pagamenti positiva viene aggiunta al tuo rapporto di credito. Nel tempo, questi pagamenti migliorano il tuo punteggio di credito.

Pagare un prestito per auto chiude l’account, quindi non sarai più in grado di costruire una cronologia dei pagamenti positiva. E mentre il tuo prestito rimane sul tuo rapporto di credito per un massimo di 10 anni, i conti aperti hanno un effetto più significativo sul tuo punteggio di credito rispetto ai conti chiusi. Dimostrano come stai attualmente gestendo il credito, piuttosto che come hai fatto in passato.

Quanto ha il credito alla cronologia dei pagamenti?

La cronologia dei pagamenti compone il 35 percento del tuo punteggio di credito FICO.

2. Utilizzo del credito

Il tuo punteggio di credito si basa sul tuo accesso al credito e su quanto utilizzi: l’utilizzo del credito. Pagare il prestito nel tempo riduce gradualmente il tuo utilizzo del credito e potrebbe dare al tuo punteggio di credito la possibilità di migliorare.

Una volta pagato il conto del prestito auto, non conta più per l’accesso al credito. Questo può spostare drasticamente il tuo rapporto di utilizzo del credito, soprattutto se hai altri grandi debiti, il che a sua volta abbasserà il punteggio di credito.

Quanto il mio importo doveva impatto credito?

L’importo che devi compone il 30 percento del tuo punteggio di credito FICO.

3. Durata della storia creditizia

I prestiti auto pagati rimangono solo per la tua storia creditizia per un massimo di dieci anni. Può sembrare un sacco di tempo, ma una volta rimosso, il tuo punteggio di credito diminuirà. I finanziatori vogliono vedere una lunga storia creditizia. Se rimani nei tempi previsti e paghi il prestito auto in base ai tuoi termini originali, avrai ben oltre dieci anni di storia creditizia.

Maggiore è la tua cronologia creditizia, più tiro che hai nel raggiungimento di un punteggio di credito buono o eccellente. Se tu’Lavorare per la costruzione o la riparazione del tuo credito, è meglio mantenere aperto il prestito automatico per costruire una storia creditizia positiva. Una volta chiuso, il conto alla rovescia inizia quando uscirà il tuo rapporto di credito.

Quanto ha la durata del credito Credit Credit?

La durata della storia del credito compone il 15 percento del tuo punteggio di credito FICO.

4. Mix di credito

Ai finanziatori piace vedere un sano mix di conti giri e account rateali. Le carte di credito – conti rotanti – sono utili per la gestione dell’utilizzo del credito, mentre i prestiti auto – conti rateali – sono utili per costruire la durata della tua storia creditizia.

Se paghi un prestito per auto in anticipo ed è il tuo unico conto rateale, il tuo punteggio di credito potrebbe subire un colpo. E se hai pochissimi account in generale, il colpo al tuo punteggio potrebbe essere ancora maggiore.

Quanto il Credit Mix influisce sul credito?

Credit Mix compone il 10 percento del tuo punteggio di credito FICO.

Quando pagare il prestito auto presto

Nonostante il potenziale colpo negativo al tuo punteggio di credito, ci sono ancora momenti in cui il pagamento del prestito auto in anticipo è una buona idea.

• Se riesci a pagare il prestito auto senza danneggiare altri obiettivi finanziari, dovresti. Detto questo, costruire il tuo fondo di emergenza o pagare il debito ad alto interesse dovrebbe avere la precedenza.
• Abbassare un rapporto debito / reddito elevato è anche un buon motivo per pagare il prestito auto presto. Se il tuo DTI è vicino o oltre il 50 percento, è improbabile che i finanziatori ti approvi per ulteriori prestiti. Pagare il prestito auto ridurrà il tuo DTI e renderà più facile qualificarsi per un mutuo, un nuovo prestito auto o una carta di credito.
• Infine, liberare fondi per aumentare il tuo nido, costruire ricchezza attraverso investimenti o avviare un’attività sono tutti buoni motivi per ripagare il prestito auto in anticipo. Ma se il prestatore valuta le sanzioni di pagamento anticipato, dovrai valutare i costi per determinare se lo è’è una mossa finanziaria intelligente.

La linea di fondo

Alla fine, pagare in anticipo il prestito auto può danneggiare e aiutare il tuo punteggio di credito. Dovresti aspettarti un piccolo calo quando paghi per la prima volta il prestito. Ma dovrai determinare se migliorerà il tuo punteggio di credito nel tempo prima di impegnarti in anticipo.

Saperne di più

• Pro e contro del rifinanziamento del prestito auto
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• Tassi di prestito auto

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Pagare un prestito migliorerà il credito?

Pagare un prestito può avere un impatto positivo o negativo dei punteggi del credito a breve termine, a seconda del tuo mix di tipi di account, saldi dei conti e altri fattori. In alcuni casi, il pagamento di un prestito porterà effettivamente a un calo del punteggio di credito, nonostante l’effetto positivo del rimborso del debito sul resto della tua vita finanziaria. Pagare in anticipo un prestito ti aiuterà a risparmiare denaro, usa il nostro calcolatore APR per scoprire il costo totale del tuo prestito nel suo mandato.

La cronologia dei pagamenti positiva e negativa del prestito – sia o no o no, hai pagato le fatture in tempo mentre il conto era aperto – continuerà anche a influire sul tuo credito per anni dopo che è stato pagato. Se hai pagato tutte le fatture di prestito in tempo, tali pagamenti si consolheranno positivamente nei tuoi punteggi per 10 anni, mentre i voti negativi rimarranno sul tuo rapporto di credito per sette anni.

Ecco cosa devi sapere sull’impatto di un prestito sulla tua storia creditizia e sul tuo punteggio di credito, mentre lo stai pagando e dopo che è stato pagato per intero.

In che modo il pagamento di un prestito influisce sul tuo credito?

Pagare un prestito potrebbe non migliorare immediatamente il tuo punteggio di credito; In effetti, il tuo punteggio potrebbe cadere o rimanere lo stesso. Potrebbe verificarsi un calo del punteggio se il prestito che hai pagato fosse l’unico prestito sul tuo rapporto di credito. Ciò limita il tuo mix di credito, che rappresenta il 10% del tuo punteggio FICO ® ☉ . È anche possibile che il tuo punteggio possa cadere se i tuoi altri conti di credito hanno saldi più alti rispetto al prestito pagato.

Anche così, in generale, sbarazzarsi di un prestito è una vittoria: avrai una maggiore flessibilità con le tue finanze e non accumulerai più gli interessi sull’equilibrio del prestito. Quindi, se il pagamento di un prestito ha senso per te, evitare un breve calo del punteggio di credito non dovrebbe essere un motivo per mantenere aperto l’account. Inoltre, la riduzione del debito ridurrà il tuo rapporto debito / reddito, che i finanziatori saranno lieti di vedere se cerchi una nuova linea di credito una volta pagata il prestito.

Cosa succede al tuo credito se paghi un prestito in anticipo?

Pagare il debito rateale come prestiti personali e prestiti auto non aiuterà necessariamente i punteggi del credito. Se ti sbarazzi in anticipo di questi prestiti, l’impatto sul credito sarà leggermente diverso rispetto a se effettuate un pagamento di grandi dimensioni per ridurre il saldo della tua carta di credito, ad esempio. Questo perché i prestiti rateali appariranno come “chiusi” sul tuo rapporto di credito quando vengono pagati e i conti aperti con una cronologia dei pagamenti positivi hanno un impatto positivo più forte sul tuo punteggio di credito rispetto ai conti chiusi.

Puoi prendere in considerazione la possibilità di effettuare pagamenti concordati durante il periodo di prestito (anziché contribuire a un pagamento forfettario precoce) se i tassi di interesse del tuo prestito sono bassi o 0%, se non si dispone di risparmi di emergenza o se sono rimasti solo pochi mesi sul termine e puoi utilizzare l’effetto positivo risultante sul tuo credito.

Se dovessi ripagare il debito in anticipo o continuare a effettuare pagamenti?

Poiché il tuo punteggio di credito potrebbe non migliorare se paghi un prestito in anticipo, è naturale chiedersi se dovresti dare la priorità al payoff del debito.

Innanzitutto, assicurati di avere abbastanza risparmi di emergenza per trasportarti attraverso un potenziale periodo di disoccupazione o altri eventi imprevisti. Idealmente, avrai sempre da tre a sei mesi di spese di base risparmiate in ogni momento, il che significa evitare di immergersi nei risparmi per ripagare il debito.

Se hai un fondo di emergenza robusto, tuttavia, e stai risparmiando per altri obiettivi come la pensione e forse un acconto su una casa, allora potresti decidere di utilizzare fondi extra per pagare un prestito. Ci sono diversi motivi per cui ottenere il debito è un obiettivo per cui vale la pena lavorare, indipendentemente dal fatto che vivrai un punteggio di credito in seguito.

• Rapporto debito / reddito inferiore: Quando paghi il debito, il tuo rapporto debito-reddito (DTI) diminuisce, poiché ora hai pagamenti mensili di debito più piccoli rispetto al tuo reddito. Questo è uno dei principali fattori che gli istituti finanziari utilizzati per prendere decisioni sui prestiti ipotecari, ad esempio, quindi se sei sul mercato per un nuovo credito in futuro, abbassare il tuo DTI potrebbe essere prezioso.
• Risparmio di interesse: Nel momento in cui paghi un prestito personale che portava un tasso di interesse del 9%, ad esempio, avrai accesso ai soldi che in precedenza stavi mettendo verso la fattura mensile. Puoi allocare i soldi che stavi precedentemente pagando per altri debiti o per i risparmi.
• Pace della mente: Il debito può sembrare una nuvola appesa a te, specialmente quando ti impedisce di perseguire obiettivi che sei appassionato. Eliminare un pagamento del debito mensile dal tuo budget ti dà innumerevoli nuove possibilità per l’uso di quei soldi. Festeggia quando paghi un prestito; La flessibilità e la libertà che sentirai ora possono essere impagate.

Un’altra cosa da considerare: un prestito personale potrebbe non essere il miglior debito per dare la priorità se il tuo obiettivo sta diventando senza debito e risparmia denaro. Generalmente, i prestiti portano un tasso di interesse inferiore rispetto ad altri tipi di debito, come le carte di credito. Prima di decidere di pagare un prestito, dai un’occhiata ai tuoi altri debiti. Potrebbe risparmiare più denaro nel complesso se ti concentri sul debito con il più alto tasso di interesse.

Altri modi per migliorare il tuo credito

Hai molte altre opzioni se migliorare il credito è il tuo obiettivo più grande. Continua a effettuare pagamenti tempestivi su tutti i tuoi conti e ridurre al minimo i saldi delle carte di credito, idealmente addebitando non più del 30% del limite di credito su ciascuna carta di credito in qualsiasi momento. Ciò assicurerà che il tuo tasso di utilizzo del credito non influisca negativamente sul tuo punteggio di credito, ma per vedere il miglioramento del credito, minore è il tuo utilizzo, meglio è.

È anche importante mantenere un’età del conto media sana, il che significa che dovresti evitare di chiudere i conti della carta di credito più antichi a meno che non abbiano una commissione che rende un onere finanziario per tenerlo aperto. Ciò non significa che devi usarli molto frequentemente. Un piccolo acquisto al mese che paghi immediatamente segnalerà ai finanziatori e agli uffici di credito che hai un manico sull’utilizzo del credito responsabile nel tempo.

Pagare un prestito vs. Aspettandolo

È una scelta personale se mantenere un conto di prestito aperto per il suo mandato o per pagarlo presto. Ma ci sono alcune circostanze in cui la decisione è relativamente chiara: se stai cercando di utilizzare in contanti extra per costruire un fondo di emergenza o il tasso del tuo prestito è molto basso, potrebbe essere meglio pagare il prestito nel tempo come concordato e beneficiare dell’impatto del credito positivo.

D’altra parte, forse hai bisogno di un basso rapporto debito / reddito per qualificarsi per un nuovo prestito, oppure hai i mezzi per pagare il prestito e non hai intenzione di eliminare alcun nuovo credito nel prossimo futuro. In questi casi, liberarti dal prestito e accettare un breve successo del credito, potrebbe essere una buona scommessa.

Pagare il mio prestito per auto presto ha fatto male al mio merito?

Bev O’Shea è un’ex autorità Nerdwallet per credito al consumo, truffe e furto di identità. Ha conseguito una laurea in giornalismo presso la Auburn University e un Master in Education presso la Georgia State University. Prima di venire a Nerdwallet, ha lavorato per giornali quotidiani, denaro e credito MSN.com. Il suo lavoro è apparso sul New York Times, sul Washington Post, sul Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money e altrove. Twitter: @beverlyoshea.

Aggiornato il 1 ° febbraio 2023

Kathy Hinson
Editor di assegnazione del lead | Finanza personale, punteggio del credito, debito e gestione del denaro

Kathy Hinson guida il team di finanza personale principale di Nerdwallet. In precedenza, ha trascorso 18 anni all’Oregonian a Portland in ruoli tra cui Copy Desk Chief e Team Leader per la progettazione e il montaggio. L’esperienza precedente include notizie e editing di copie per diversi giornali del sud della California, tra cui il Los Angeles Times. Ha guadagnato uno scapolo’laurea in giornalismo e comunicazioni di massa presso l’Università dello Iowa.

Molti o tutti i prodotti presenti qui sono dei nostri partner che ci compensano. Questo influenza quali prodotti scriviamo e dove e come il prodotto appare in una pagina. Tuttavia, ciò non influenza le nostre valutazioni. Le nostre opinioni sono le nostre. Ecco un elenco dei nostri partner ed ecco come facciamo soldi.

Più come questa finanza personale

Sbarazzarsi del pagamento dell’auto può sicuramente liberare un po ‘di denaro ogni mese, ma potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito.

Questo perché i conti aperti che mostrano un buon record di pagamenti puntuali hanno un potente effetto sul tuo punteggio. La chiusura di un account può anche ridurre il tuo mix di credito e l’età media dei conti.

Ecco cosa sapere su come il pagamento in anticipo di un prestito auto può influire sul tuo punteggio di credito.

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L’impatto del tuo prestito per auto sul tuo punteggio di credito

Aiuta a capire come funzionano i punteggi del credito – loro’Raccontati su come gestisci denaro preso in prestito. Continuare a effettuare pagamenti puntuali aiuta a costruire la tua cronologia dei pagamenti, il che ha la maggiore influenza sui punteggi del credito . La chiusura dell’account significa che non sta più contribuendo attivamente alla cronologia dei pagamenti.

Un prestito auto è un conto rate. Una volta rimborsato il tuo prestito, potresti perdere punti se non’T ha altri conti rateali perché un altro fattore nel tuo punteggio di credito è “ mix di credito. ” L’età media dei tuoi account aperti può anche influire sul tuo punteggio. I punteggi migliori vanno a persone che hanno una lunga storia di pagamenti puntuali su prestiti rateali e carte di credito.

Quindi pagare il prestito per auto – o pagare in anticipo – potrebbe effettivamente comportare il calo .

Come decido se pagarlo presto?

Se hai i soldi per ripagare il prestito auto in anticipo, e in particolare se il tuo tasso di interesse è elevato, potresti volerlo farlo. Pensa a dove ti trovi su altri obiettivi finanziari, come avere un fondo di emergenza, prima di impegnare i tuoi soldi. E pensa se il prestito per auto si qualifica come debito buono o cattivo .

Se decidi di non dedicare i soldi alla fine del tuo prestito ma ti preoccupi di un alto tasso di interesse, potresti essere in grado di rifinanziare il tuo prestito auto e risparmiare denaro. Cerca di non prolungare la durata del prestito quando si rifinanziano a meno che le tue finanze non siano cambiate e il vecchio pagamento è diventato ingestibile. L’estensione del prestito aumenterà quasi sicuramente la quantità di interessi che paghi.

C’è un vantaggio per mantenere un prestito?

Può esserci un rialzo per mantenere il pagamento del prestito auto: ad esempio, hai ottenuto un accordo di finanziamento dello 0%. Quindi pagarlo presto non ti risparmierebbe, ma continuerai a beneficiare di pagamenti puntuali mantenendo il prestito.

Informazioni sull’autore: Bev O’Shea è un ex scrittore di credito a Nerdwallet. Il suo lavoro è apparso su New York Times, Washington Post, Marketwatch e altrove. Per saperne di più

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In che modo il pagamento di un prestito personale influisce sul credito?

Comprendi come pagare in anticipo i tuoi prestiti personali può influire sulla tua salute finanziaria.

7 luglio 2022 | 5 minuti Leggi

I prestiti personali sono un tipo di prestito rateale in cui prendi in prestito una somma di denaro e rimborsalo per un determinato periodo di tempo. Essi’conti di credito chiusi-a differenza dei conti di credito revolving-che significa una volta che il prestito è stato pagato per intero, il conto è chiuso.

I prestiti personali in genere sono dotati di un tasso di interesse fisso e un termine di rimborso. Ma se ti trovi con contanti extra prima che il termine di rimborso sia finito, potrebbe essere allettante pagare il prestito presto. Prima di farlo, potresti voler considerare come pagare in anticipo un prestito personale può influire sui punteggi del credito.

Puoi pagare un prestito personale in anticipo?

Sì, potrebbe essere possibile ripagare in anticipo il tuo prestito personale e l’idea di risparmiare denaro sugli interessi non lo fa’t Far male.

Ma prima,’vale la pena dedicare del tempo per assicurarti di vincere’ti viene addebitata una penalità per aver pagato il prestito in anticipo. Se quello’s il caso, potresti voler considerare se il tuo attuale surplus sarebbe meglio speso per debiti di interesse più elevato o messo per i tuoi risparmi.

Là’è anche il tuo credito da considerare.

Pagare un prestito personale presto ha danneggiato i tuoi punteggi di credito?

In breve, sì, sospendere un prestito personale in anticipo potrebbe temporaneamente avere un impatto negativo sui punteggi del credito.

Potresti pensare, “Non è’t Pagare il debito una buona cosa?” E in generale, lo è. Ma le agenzie di segnalazione del credito esaminano diversi fattori quando determinano i punteggi. Cose come il tuo mix di credito, la cronologia dei pagamenti e l’utilizzo del credito possono essere influenzati pagando un prestito personale.

• Mix di credito: Il tuo mix di credito è costituito dai diversi tipi di prestiti che hai. Potrebbe includere carte di credito, prestiti studenteschi, mutui e prestiti personali. Un mix di credito ben mantenuto mostra che sei un utente di credito responsabile, il che può aumentare i tuoi punteggi di credito. Tuttavia, quando paghi un prestito personale in anticipo, potresti eliminare quel tipo di prestito dal tuo mix di credito. Ciò potrebbe ridurre la diversità dei tuoi prestiti e ridurre i punteggi.
• Storico dei pagamenti: D’altra parte, la cronologia dei pagamenti mostra informazioni sui pagamenti del tuo conto di credito, come quanti account tu’VE pagato in tempo e per quanto tempo i pagamenti in ritardo non sono stati pagati. Un prestito personale può effettivamente migliorare i punteggi del credito costruendo una storia di pagamento positivo, se paghi in tempo. Ma pagare presto il prestito significa meno possibilità di effettuare quei pagamenti puntuali e pieni.
• Utilizzo del credito: Infine, l’importo di disponibile ti credito’RE UTILIZZERE – anche chiamato utilizzo del credito – può influire sui punteggi del credito. Supponiamo che le tue carte di credito e altri prestiti abbiano alti saldi in sospeso, ma il tuo prestito personale ha un bilancio inferiore da te’è stato diligentemente effettuato pagamenti. Ciò potrebbe essere uguale a un rapporto di utilizzo del credito accettabilmente basso.

Tuttavia, qualsiasi tuffo nei punteggi del credito sarà probabilmente temporaneo e minore. E potrebbe valere la pena bilanciare questo rischio rispetto ai possibili benefici del pagamento del prestito personale in anticipo.

Ulteriori considerazioni sul pagamento in anticipo di un prestito personale

Se pagare in anticipo il tuo prestito personale è il massimo della mente, può comunque far parte della tua strategia di payoff del debito. Ecco alcuni altri risultati da considerare.

Riduci il tuo rapporto debito / reddito

Il rapporto debito-reddito (DTI) misura il debito che hai rispetto al tuo reddito. I finanziatori usano spesso il tuo rapporto debito / reddito per decidere se o meno a quale tasso-puoi gestire i pagamenti mensili. E pagare un prestito personale potrebbe migliorare il tuo rapporto DTI.

Mentre un buon rapporto varia in base alla situazione, l’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori (CFPB) raccomanda che i proprietari di case mantengano il proprio rapporto DTI al 36% o meno. E per gli affittuari, il CFPB raccomanda un rapporto DTI del 15% -20% o meno.

Puoi calcolare il tuo rapporto debito / reddito aggiungendo i tuoi obblighi mensili-come il mutuo, i pagamenti con carta di credito e, in questo caso, i pagamenti del prestito personale-e dividendo il tuo reddito mensile lordo. Quindi quando paghi un prestito personale, lo rimuovi dalla cima dell’equazione. Il tuo rapporto DTI abbassato potrebbe darti più favore agli occhi dei finanziatori.

Risparmia sull’interesse

Quando prendi in prestito un prestito personale, accetti un tasso percentuale annuale (APR), che è il prezzo che paghi per prendere in prestito denaro. Ogni pagamento del prestito che effettuarà includerà un numero aggiuntivo di interesse in cima. In genere, il tasso varia in base al tuo affidabilità creditizia. Più bassi i tuoi punteggi di credito, maggiore potrebbe essere il tuo APR, che è più denaro fuori di tasca.

Ma dì che paghi il tuo prestito con un anno prima, che’S 12 pagamenti, inclusi gli interessi, hai vinto’devo fare. Leggi la stampa fine dei termini del prestito per qualsiasi commissione di pagamento anticipato e confrontalo con l’interesse che potresti salvare.

Evita le penalità di pagamento anticipato

Alcuni istituti di credito possono addebitare una commissione se paghi il prestito personale prima che il termine finisca. Chiamato penalità di pagamento anticipato, esso’S destinato a proteggere il prestatore dalla perdita di entrate sugli interessi.

Prima di pagare in anticipo un prestito personale, è necessario leggere attentamente l’accordo o chiedere al prestatore i termini di pagamento anticipato. Potrebbe anche essere possibile pagare il prestito in anticipo senza una penalità di pagamento anticipato se lo paghi entro determinati parametri. Ad esempio, un prestatore potrebbe consentire di pagare fino a una determinata percentuale del saldo totale ogni anno prima di addebitare una commissione.

D’altra parte, alcuni prestiti personali non hanno sanzioni di pagamento anticipato.

Tieni d’occhio il tuo credito quando paga un prestito personale in anticipo

Preoccupato per il tuo credito che fluttua quando paghi un prestito personale in anticipo? Anche se il tuo punteggio diminuisce alcuni punti, è possibile utilizzare altri metodi di costruzione del credito per riparare o mantenere un buon punteggio di credito.

Sia che tu scelga di ripagare il tuo prestito personale in anticipo o di spendere qualche denaro extra altrove dipende da te. Comprendendo i pro e i contro di un pagamento anticipato, puoi prendere decisioni informate con i tuoi soldi.

Speriamo che tu abbia trovato questo utile. Il nostro contenuto non ha lo scopo di fornire consulenza legale, di investimento o finanziario o per indicare che un particolare prodotto o servizio Capital One è disponibile o giusto per te. Per consigli specifici sulle tue circostanze uniche, considera di parlare con un professionista qualificato.

5 suggerimenti per ripagare i prestiti personali in anticipo

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• Abbattere i pagamenti
• Effettuare pagamenti extra quando puoi
• Prendi in considerazione l’aggiunta di un flusso secondario di reddito
• Rivisita il tuo budget
• Cerca di rifinanziare il tuo prestito personale
• Domande frequenti

8 minuti Leggi pubblicati il ​​24 aprile 2023

Scritto da

Raija Haughn

Scritto da Raija Haughn

Raija Haughn è una scrittrice associata per il bankrate specializzato in prestiti studenteschi. È appassionata di aiutare le persone a prendere decisioni finanziarie a beneficio di loro a lungo termine.

Aylea Wilkins

A cura di Aylea Wilkins

Freccia a destra Redattore di prestiti, ex editore assicurativo

Aylea Wilkins è un editore specializzato in prestiti studenteschi. In precedenza ha lavorato per i contenuti di modifica di bankrate su prestiti azionari personali e domestici e assicurazione sulla casa e sulla vita. Ha modificato professionalmente da quasi un decennio in una varietà di settori con un focus primario sull’aiutare le persone a prendere decisioni finanziarie e di acquisto con fiducia fornendo informazioni chiare e imparziali.

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Se hai il debito del prestito personale e sei in una posizione finanziaria per pagarlo presto, farlo potrebbe farti risparmiare denaro per gli interessi e aumentare il tuo punteggio di credito. Detto questo, dovresti pagare un prestito solo se puoi farlo senza inclinarsi il budget e se il tuo prestatore lo fa’t addebitare una penalità di pagamento anticipato.

È saggio avere almeno tre o sei mesi’ Spese per un valore risparmiato prima di preoccuparti di pagare un prestito presto. Finché stai effettuando pagamenti mensili minimi, il tuo credito non ne soffrirà. Se decidi che pagare presto il prestito è giusto per te, ci sono diversi passaggi che devi fare per assicurarti che vada senza intoppi.

Takeaway chiave

• Pagare presto il tuo prestito può farti risparmiare centinaia – se non migliaia – di dollari di interesse per la vita del prestito.
• Alcuni istituti di credito possono addebitare una penalità di pagamento anticipato fino al 2% del saldo in essere del prestito se decidi di pagare il prestito prima del programma. Inoltre, il pagamento in anticipo del prestito ti spogliarà di alcuni dei benefici del credito che derivano dalla realizzazione di pagamenti mensili puntuali.
• Effettuare pagamenti aggiuntivi e rifinanziare il tuo prestito sono alcune delle opzioni che puoi esplorare per pagare il prestito in anticipo.

È bello ripagare i prestiti personali in anticipo?

• Il prestito personale medio ha un tasso di interesse di 10.82% – quello’S 47% in meno rispetto al tasso di interesse della carta di credito medio, che si trova a 20.60%.
• Il saldo medio del prestito personale nella U.S. è $ 10.334.
• Il Dodd-Frank Act Caps Restayment Penalties per i prestiti personali al 2% del saldo in sospeso durante i primi due anni di rimborso. Per i prestiti che hanno raggiunto il loro terzo anno o più, questa penalità è limitata all’1% del saldo in essere.
• Se hai un prestito personale di $ 10.334 da 36 mesi e decidi di pagarlo in anticipo, ciò significa che il prestatore potrebbe addebitare una penalità di pagamento anticipato fino a $ 207.
• Pagare presto il prestito potrebbe farti risparmiare centinaia – se non migliaia – di dollari lungo la strada. Ad esempio, pagando il prestito personale di $ 10.334 in 18 mesi anziché 36, comporterebbe risparmi $ 700, anche se viene valutata una penalità di pagamento anticipato del 2%.

Pagare in anticipo un prestito personale arriva con benefici e svantaggi. Da un lato, risparmierai denaro per gli interessi accumulati quando paghi un debito in anticipo e il tuo rapporto debito-reddito diminuirà.

Tuttavia, alcuni istituti di credito addebitano una penalità di pagamento anticipato per i pagamenti precoci e l’utilizzo del reddito di riserva per ripagare il prestito in anticipo significa che ha vinto’essere disponibile per altre spese. Inoltre, effettuare pagamenti minimi mensili puntuali aumenta il tuo punteggio di credito e tu’perderanno questa opportunità se paghi tutto presto.

Se non sei’T sicuro se gli svantaggi superano i benefici, puoi usare il bankrate’Calcolatore del prestito per aiutarti a prendere una decisione. Tuttavia, se decidi che pagare in anticipo il tuo prestito è l’opzione migliore, ecco cinque passaggi chiave che dovresti prendere:

Abbattere i pagamenti

Finché il prestatore non addebita alcuna sanzione di pagamento anticipato, puoi abbattere il pagamento del prestito mensile in due pagamenti bisettimanali. Questo è il modo più semplice per elaborare il tuo debito più velocemente.

Abbattendo i pagamenti in questo modo, effettuerai un pagamento aggiuntivo all’anno, accelerando così il processo di payoff. Questo metodo ti consente di ridurre il tuo interesse totale pagato e abbreviare la durata complessiva del prestito dividendo il pagamento mensile in due pezzi e pagando un po ‘di più su ciascuno.

Se il pagamento mensile di prestito minimo è di $ 400, potresti effettuare pagamenti di $ 225 ogni mese e pagare $ 50 extra al mese per il saldo principale. Ciò ti consente di stare avanti e pagare il prestito prima, pur ottenendo i benefici del credito di effettuare pagamenti regolari.

Abbattere i pagamenti del prestito in pagamenti bisettimanali più piccoli potrebbe essere una buona opzione se ricevi buste paga bisettimanali e vuoi fare il debito più rapidamente senza esaurire i fondi. Tuttavia, parla con il tuo finanziatore prima di apportare questa modifica, poiché alcuni istituti di credito potrebbero avere piani di rimborso più rigorosi o possono addebitare sanzioni di pagamento anticipato.

Effettuare pagamenti extra quando puoi

Se indossi’T ha abbastanza reddito extra per effettuare pagamenti più alti ogni mese, di tanto in tanto puoi ancora effettuare pagamenti extra per eliminare il debito.

Prendi in considerazione l’uso di entrate extra da vacanze, compleanni, bonus e altri risparmi extra durante tutto l’anno. Può anche essere semplice come saltare mangiare fuori una volta al mese, quindi hai un po ‘di denaro extra nel budget per il pagamento del prestito. Questo metodo riguarda solo la modifica leggermente delle tue abitudini per fare spazio al tuo budget per pagamenti extra di prestito.

Detto questo, questo dovrebbe essere fatto solo se hai abbastanza soldi risparmiati. Secondo un sondaggio di bankrate, solo il 43 percento di u.S. Gli adulti sarebbero in grado di coprire una spesa di emergenza di $ 1.000 utilizzando i loro risparmi. Se quello’s il tuo caso, concentrarsi sulla realizzazione del minimo mensile potrebbe essere la cosa migliore che puoi fare. Questo manterrà il tuo punteggio di credito in regola, mentre lavori per coltivare il tuo nido.

Ma se hai abbastanza salvato e vuoi mettere extra per pagare il prestito personale, fare un solo pagamento principale può essere una buona idea. Quando effettui un solo pagamento principale, tu’Essenzialmente risparmia di più sugli interessi ogni mese riducendo il saldo in sospeso. Puoi effettuare questo tipo di pagamento contattando il tuo prestatore e specificando che tu’d come il pagamento aggiuntivo per andare verso il saldo principale.

Prendi in considerazione l’aggiunta di un flusso secondario di reddito

Se hai il tempo, trovare un reddito extra potrebbe essere un buon modo per risparmiare per pagare il prestito presto. Ottenere un trambusto laterale non lo fa’deve significare ottenere un secondo lavoro. Ci sono molti modi per fare un po ‘di soldi extra. Potresti provare a fare da babysitter, sedersi per animali domestici, tutoraggio, cibo e drogheria, aprire un negozio Etsy, guidare per Uber e innumerevoli altri sforzi.

Avere un trambusto laterale è diventato sempre più popolare, con il 40 percento dei millenni che riporta il loro trambusto laterale costituisce almeno la metà del loro reddito. Tuttavia, un sondaggio bancario ha rilevato che il 41 percento delle persone con un trambusto laterale lo fa per coprire le spese di soggiorno quotidiano. Solo il 17 percento delle persone con trambusto laterale ha messo quel reddito extra verso il risparmio e solo il 12 % utilizza i fondi per ripagare i debiti.

Se stai pensando di iniziare un trambusto laterale per pagare i tuoi debiti, assicurati di allocare i fondi alle spese e ai risparmi quotidiani prima di preoccuparti di pagare il debito.

Rivisita il tuo budget

Costruire e mantenere un budget mensile è un ottimo modo per organizzare le tue finanze e vedere dove hai l’opportunità di salvare. Tuttavia, può essere difficile mantenere un budget, soprattutto perché l’inflazione continua ad essere elevata e molti stanno lottando per far quadrare i conti. Solo il 32 percento di u.S. Le famiglie preparano budget mensili.

Effettuare un budget mensile ti consente di tenere traccia delle tue abitudini di spesa e determinare dove potresti tagliare e risparmiare. Ad esempio, un recente sondaggio ha rilevato che il 42 percento degli intervistati pagava per i servizi di abbonamento che non utilizzavano più. Se stai cercando di allocare più fondi per rimborsare i tuoi prestiti, riorganizzare il tuo budget e cercare luoghi per fare i tagli potrebbe essere un ottimo modo per farlo.

Se sei nuovo al budget, Bankrate ha risorse disponibili per aiutarti a iniziare. Potrebbe valere anche la pena parlare con un consulente finanziario se la tua situazione è più complicata o se hai bisogno di consigli più specializzati.

Cerca di rifinanziare il tuo prestito personale

Un altro modo per ridurre potenzialmente la vita del tuo prestito è rifinanziare. Puoi rifinanziare un singolo prestito o puoi combinare diversi prestiti in uno con un prestito di consolidamento del debito.

Il rifinanziamento ti consente di trasferire il tuo debito attuale su un nuovo prestito con un tasso di interesse inferiore o un piano di rimborso diverso. Il rifinanziamento del tuo prestito può ridurre i pagamenti mensili e farti uscire dal debito più veloce.

Tuttavia, il rifinanziamento di un prestito non è giusto per ogni circostanza. Dovresti rifinanziare il tuo prestito solo se puoi garantire un tasso di interesse inferiore sul nuovo prestito o se è necessario estendere il termine di rimborso. Se il tuo punteggio di credito è aumentato di recente e pensi di poter beneficiare di tassi di interesse più bassi con il nuovo punteggio, il rifinanziamento potrebbe aiutarti a garantire quel tasso più basso.

Il rifinanziamento del prestito e la garanzia di un tasso di interesse inferiore abbasserà i pagamenti mensili, permettendoti di pagare il prestito più rapidamente. Ti dà anche la possibilità di scegliere un periodo di rimborso più breve, che abbrevia la vita del tuo prestito in generale.

Tuttavia, rivedi i termini del prestatore prima di decidere di rifinanziare. Se hai quasi finito di pagare il tuo prestito o se il tasso di interesse su un prestito rifinanziato sarebbe più elevato, questo processo non ne vale la pena. Presta attenzione alle commissioni che dovresti pagare.

Qui’S Una rottura di come le lunghezze del termine influiscono sul tasso di interesse:

Come mostrato sopra, più breve è il periodo di rimborso, maggiori sono le possibilità di garantire un tasso di interesse inferiore. Quello’è qualcosa da considerare quando si rifinisce il tuo prestito.

Domande frequenti

Puoi pagare un prestito personale in anticipo?

Puoi pagare in anticipo un prestito personale, ma dovresti farlo solo se puoi permetterlo comodamente. Dovresti anche assicurarti che il tuo prestatore non addebiti una penalità di pagamento anticipato per aver pagato il prestito presto.

Pagare i prestiti Prestiti Far Credit?

Pagare i prestiti in anticipo potrebbe avere un impatto negativo sul tuo credito minimizzando il tuo mix di credito, la cronologia dei pagamenti e l’utilizzo del credito. Tuttavia, se hai un sano mix di credito al di fuori del prestito che si desidera pagare in anticipo, questo effetto sarà temporaneo. Il tuo credito non subirà a lungo termine.Se hai poca storia creditizia, potrebbe valere la pena mantenere il prestito. Se hai un mix solido, i vantaggi di pagare presto il prestito superano questo rischio.

Come puoi ridurre il costo totale del prestito?

Puoi ridurre il costo totale del prestito pagando più del minimo ogni mese o rifinanziando il prestito con un tasso di interesse inferiore.

Quanto tempo ci vorrà per pagare il mio prestito?

Il tempo necessario per pagare un prestito dipende dal tuo profilo finanziario personale e dai termini di rimborso offerti dal prestatore. I finanziatori in genere hanno periodi di rimborso impostati. Quello per cui sei idoneo dipende dalla tua situazione finanziaria e dalla quantità di denaro che prendi in prestito. Puoi pagare il prestito più velocemente se il tuo prestatore non addebita alcuna penalità di pagamento anticipato.

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