USAA serve i propri mutui?
Revisione dei mutui USAA 2023
Il nostro metodo di punteggio è suddiviso come segue:
Revisione dei tassi ipotecari USAA: la migliore analisi di oggi
Kevin Mercadante scrive sulla finanza personale dal 2010, coprendo investimenti, pensione, tasse, carte di credito, immobili, mutui e assicurazioni. Il suo.
Jeff Rose, CFP® è certificato Financial Planner ™, fondatore di Good Financial Cents e autore di The Personal Finance.
GoodFinancialCents® ha una relazione pubblicitaria con le aziende incluse in questa pagina. Tutto il nostro contenuto si basa sull’analisi oggettiva e le opinioni sono le nostre. Per ulteriori informazioni, consulta il nostro disclaimer completo e l’elenco completo dei partner.
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Questi revisori sono leader del settore e scrittori professionisti che contribuiscono regolarmente a pubblicazioni affidabili come il Wall Street Journal e il New York Times.
I nostri revisori esperti esaminano i nostri articoli e raccomandano modifiche per garantire che stiamo sostenendo i nostri elevati standard per l’accuratezza e la professionalità.
I nostri revisori esperti hanno lauree e certificazioni avanzate e hanno anni di esperienza con finanze personali, pianificazione della pensione e investimenti.
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Fatti sui tassi ipotecari USAA
- Fornisce supporto e assistenza appositamente progettati per i membri del servizio attivo e in pensione, nonché per membri della famiglia idoneo
- Estende una serie di risorse e supporto per l’educazione finanziaria attraverso il Centro di apprendimento domestico USAA
- Ha una varietà di prodotti di prestito, dai prestiti VA ai prestiti per acquirenti di case per la prima volta, prestiti Jumbo, prestiti convenzionali e prestiti a braccio
- Offre prestiti VA in calo dello zero percento e pagamenti in calo fino al 5 percento con altre opzioni di prestito
- Fornisce il referral online di preapproval e agenti immobiliari con premi in contanti che vanno da $ 350 a $ 24.000 per i clienti qualificati
Complessivamente
USAA ha operato per quasi 100 anni, con una missione costante di offrire una varietà di servizi finanziari a un gruppo specifico: assistenza attiva e servitori in pensione e familiari qualificati.
USAA fornisce prestiti domestici attraverso l’U.S., hanno originato 63.000 mutui per la casa nei primi tre mesi del 2018 e si classifica no. 20 nella lista di Fortune delle aziende più ammirate del mondo per il 2018.
4 must il tuo prossimo prestito studentesco (chiedi.
Si prega di abilitare JavaScript
USAA ha più di 12 milioni di membri e definisce chiaramente la sua quota del mercato complessivo dei prestiti a casa. Dato.
Tassi ipotecari attuali
Specifiche di prestito USAA
Comprendere le opzioni ipotecarie offerte da un prestatore è fondamentale per prendere una decisione informata. Mentre i tassi ipotecari svolgono un ruolo importante in quel processo, il tipo di prestito è un altro aspetto cruciale da considerare.
Prestiti a tariffa regolabile USAA
Come suggerisce il nome, i mutui a tasso regolabile (armi) presentano un tasso iniziale inferiore che può aumentare o diminuire con le fluttuazioni del mercato per tutta la vita del prestito.
USAA offre una garanzia quinquennale sul tasso iniziale, il che significa che i mutuatari che intendono muoversi o rifinanziare prima della scadenza di cinque anni probabilmente trarranno maggiori benefici da questo tipo di prestito. I prestiti a braccio hanno il tasso di interesse iniziale più basso di qualsiasi mutuo offerto da USAA.
Prestiti convenzionali USAA
Questo tipo di mutuo fornisce prevedibilità mantenendo lo stesso tasso di interesse per l’intero termine di prestito. I mutuatari possono contare sulla costanza di tale tasso quando prendono decisioni finanziarie, relative al prestito o al bilancio generale.
I prestiti a tasso fisso sono particolarmente utili per coloro che intendono rimanere a casa loro per molto tempo. Sono anche interessanti quando i tassi di interesse sono bassi, in quanto forniscono un valore maggiore nel tempo.
Prestiti Jumbo USAA
Questi strumenti di debito sono progettati specificamente per i membri USAA che hanno bisogno di un prestito di oltre $ 453.100, il limite inferiore del prestito Jumbo che è stato recentemente aumentato dalla Federal Housing Finance Agency.
I prestiti Jumbo USAA sono disponibili per un massimo di $ 3 milioni, rendendoli una buona scelta per coloro che sono interessati a possedere una casa di alto valore. Tuttavia, coloro che esaminano i prestiti jumbo devono avere una quantità significativa di denaro a portata di mano, poiché questi tipi di prestiti sono in genere con un requisito di accoglienza del 20 %.
Prestiti per acquirenti di case USAA per la prima volta
Creati pensando agli acquirenti di case per la prima volta, questi prestiti sono simili a quelli assicurati da
Revisione dei mutui USAA 2023
Il nostro metodo di punteggio è suddiviso come segue:
Revisione dei tassi ipotecari USAA: oggi’s migliore analisi
Kevin Mercadante scrive sulla finanza personale dal 2010, coprendo investimenti, pensione, tasse, carte di credito, immobili, mutui e assicurazioni. Il suo.
Jeff Rose, CFP® è certificato Financial Planner ™, fondatore di Good Financial Cents e autore di The Personal Finance.
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Questi revisori sono leader del settore e scrittori professionisti che contribuiscono regolarmente a pubblicazioni affidabili come il Wall Street Journal e il New York Times.
I nostri revisori esperti esaminano i nostri articoli e raccomandano modifiche per garantire che stiamo sostenendo i nostri elevati standard per l’accuratezza e la professionalità.
I nostri revisori esperti hanno lauree e certificazioni avanzate e hanno anni di esperienza con finanze personali, pianificazione della pensione e investimenti.
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Questi revisori sono leader del settore e scrittori professionisti che contribuiscono regolarmente a pubblicazioni affidabili come il Wall Street Journal e il New York Times.
I nostri revisori esperti esaminano i nostri articoli e raccomandano modifiche per garantire che stiamo sostenendo i nostri elevati standard per l’accuratezza e la professionalità.
I nostri revisori esperti hanno lauree e certificazioni avanzate e hanno anni di esperienza con finanze personali, pianificazione della pensione e investimenti.
USAA ha iniziato le operazioni negli anni ’20, quando 25 ufficiali dell’esercito a San Antonio, in Texas, hanno creato una piccola cooperativa per assicurarsi a vicenda’veicoli S. USAA gestisce uffici in tutto il paese e a livello internazionale per servire i clienti in servizio all’estero.
La società offre anche opzioni ipotecarie tradizionali, nonché quelle disponibili solo per i membri del servizio e i veterani.
Fatti sui tassi ipotecari USAA
- Fornisce supporto e assistenza appositamente progettati per i membri del servizio attivo e in pensione, nonché per membri della famiglia idoneo
- Estende una serie di risorse e supporto per l’educazione finanziaria attraverso il Centro di apprendimento domestico USAA
- Ha una varietà di prodotti di prestito, dai prestiti VA ai prestiti per acquirenti di case per la prima volta, prestiti Jumbo, prestiti convenzionali e prestiti a braccio
- Offre prestiti VA in calo dello zero percento e pagamenti in calo fino al 5 percento con altre opzioni di prestito
- Fornisce il referral online di preapproval e agenti immobiliari con premi in contanti che vanno da $ 350 a $ 24.000 per i clienti qualificati
Complessivamente
USAA ha operato per quasi 100 anni, con una missione costante di offrire una varietà di servizi finanziari a un gruppo specifico: assistenza attiva e servitori in pensione e familiari qualificati.
USAA fornisce prestiti domestici attraverso l’U.S., hanno originato 63.000 mutui per la casa nei primi tre mesi del 2018 e si classifica no. 20 in fortuna’S Elenco del mondo’S più ammirate aziende per il 2018.
4 must il tuo prossimo prestito studentesco (chiedi.
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USAA ha più di 12 milioni di membri e definisce chiaramente la sua quota del mercato complessivo dei prestiti a casa. Dato.
Tassi ipotecari attuali
Specifiche di prestito USAA
Comprendere le opzioni ipotecarie offerte da un prestatore è fondamentale per prendere una decisione informata. Mentre i tassi ipotecari svolgono un ruolo importante in quel processo, il tipo di prestito è un altro aspetto cruciale da considerare.
Prestiti a tariffa regolabile USAA
Come suggerisce il nome, i mutui a tasso regolabile (armi) presentano un tasso iniziale inferiore che può aumentare o diminuire con le fluttuazioni del mercato per tutta la vita del prestito.
USAA offre una garanzia quinquennale sul tasso iniziale, il che significa che i mutuatari che intendono muoversi o rifinanziare prima della scadenza di cinque anni probabilmente trarranno maggiori benefici da questo tipo di prestito. I prestiti a braccio hanno il tasso di interesse iniziale più basso di qualsiasi mutuo offerto da USAA.
Prestiti convenzionali USAA
Questo tipo di mutuo fornisce prevedibilità mantenendo lo stesso tasso di interesse per l’intero termine di prestito. I mutuatari possono contare sulla costanza di tale tasso quando prendono decisioni finanziarie, relative al prestito o al bilancio generale.
I prestiti a tasso fisso sono particolarmente utili per coloro che intendono rimanere a casa loro per molto tempo. Sono anche interessanti quando i tassi di interesse sono bassi, in quanto forniscono un valore maggiore nel tempo.
Prestiti Jumbo USAA
Questi strumenti di debito sono progettati specificamente per i membri USAA che hanno bisogno di un prestito di oltre $ 453.100, il limite inferiore del prestito Jumbo che è stato recentemente aumentato dalla Federal Housing Finance Agency.
I prestiti Jumbo USAA sono disponibili per un massimo di $ 3 milioni, rendendoli una buona scelta per coloro che sono interessati a possedere una casa di alto valore. Tuttavia, coloro che esaminano i prestiti jumbo devono avere una quantità significativa di denaro a portata di mano, poiché questi tipi di prestiti sono in genere con un requisito di accoglienza del 20 %.
Prestiti per acquirenti di case USAA per la prima volta
Creati pensando agli acquirenti di case per la prima volta, questi prestiti sono simili a quelli assicurati dalla Federal Housing Administration, ma non sono approvati o garantiti da tale agenzia. USAA offre termini e condizioni interessanti per acquirenti di case per la prima volta, come i pagamenti in calo fino al 3 percento. Attraverso USAA, i mutuatari si qualificano per i prestiti per l’acquirente per la prima volta fintanto che non sono’T posseduto una casa negli ultimi tre anni.
Prestiti VA USAA
Con l’adesione limitata ai membri del servizio attivo e in pensione e alla loro famiglia immediata, IT’non sorprende che i prestiti VA siano un’offerta comune USAA. I membri del servizio attuali, quelli in pensione dalle forze armate e alcuni coniugi sopravvissuti si qualificano per questo tipo di prestito.
Senza pagamenti in calo o un’assicurazione ipotecaria privata richiesta e generalmente tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti convenzionali con gli stessi termini, i prestiti VA sono particolarmente interessanti per coloro che si qualificano.
Esperienza del cliente ipotecario USAA
USAA ha ottenuto una valutazione complessiva di Quattro su cinque stelle in JD Power’classifiche di origine del mutuo primario 2017, con una valutazione delle offerte di prestito di cinque stelle. Questa valutazione complessiva è leggermente diminuita dal 2016, quando USAA ha ricevuto cinque stelle.
USAA sottolinea il suo impegno nei confronti dei suoi membri e le restrizioni sull’adesione aiuti a creare un forte senso di comunità per coloro che si qualificano. Il prestatore offre un processo di prevenzione del mutuo per la casa online e un numero di servizio clienti, 800-531-0341, che conduce direttamente al suo dipartimento di specialisti del prestito.
Combinando queste offerte con brevi risposte in stile FAQ a domande ipotecarie comuni e articoli più lunghi sulle specifiche del prestito ipotecario tutte su una pagina principale, USAA rende semplice per i membri determinare quale prodotto di prestito soddisfa meglio le loro esigenze.
Il prestatore fornisce inoltre uno strumento di calcolatore ipotecario in loco che consente ai membri di inserire il prezzo della casa, il tasso di interesse desiderato, il pagamento previsto e la durata del periodo di prestito per generare un importo di rimborso del campione.
Sebbene basato su ipotesi e stime, questo strumento può aiutare i membri a capire cosa possono permettersi presto. Ciò, a sua volta, consente loro di concentrarsi sui tipi di prestiti più adatti alle loro esigenze.
Mentre le citazioni non sono’T disponibile attraverso senza passare attraverso il processo di preapproval, completando quel passaggio rende molto più facile esplorare le opzioni disponibili e scegliere quella che offre i migliori termini e condizioni per le esigenze individuali.
Con gli specialisti della preapproval in mano e del prestito prontamente disponibili per rispondere alle domande, scegliere un prodotto di prestito con USAA è un’esperienza senza problemi.
USAA gode di una reputazione complessivamente positiva per il servizio clienti. A differenza di alcuni altri istituti di credito ipotecari, non appare nell’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori’classifica S delle società più spiegate per i mutui.
L’organizzazione ha guadagnato elogi dal fornitore di software per l’esperienza del servizio clienti SatMetrix nel suo studio di riferimento del promotore netto come guadagno il punteggio più alto per otto anni consecutivi, 2000-2017.
Tuttavia, USAA ha anche ricevuto la sua giusta quota di reclami legittimi da parte dei membri. Uno svantaggio notato nel forum del suo bacheca di messaggi è la mancanza di uffici fisici USAA, che richiede ai mutuatari di entrare in contatto tramite telefono ed e -mail.
Coloro che hanno avuto esperienze negative hanno citato problemi con comunicazioni interdipartimentali, tempistiche estese e altre preoccupazioni che hanno causato problemi con terzi coinvolti nel processo di acquisto della casa.
Per essere onesti, alcuni commentatori hanno chiesto, ricevuto e hanno riportato la risoluzione soddisfacente dei loro problemi una volta che sono entrati in contatto con la società’S staff del servizio clienti.
Reputazione del prestatore USAA
- Dati raccolti nov. 5, 2018
Qualifiche ipotecarie USAA
Un mutuatario’Il punteggio di credito S ha un impatto significativo sui tassi e sui termini offerti. Un punteggio superiore a 760 mette i mutuatari nella categoria più alta e spesso porta alla fornitura di tassi e termini favorevoli in tutto il settore.
I requisiti di pagamento a down variano a seconda del tipo di prestito offerto da USAA. I membri beneficiano di più di un tipo di prestito zero-down ma hanno anche la possibilità di offrire un acconto maggiore per garantire termini di prestito più favorevoli.
Questa flessibilità e una serie di opzioni consentono ai membri USAA di scegliere il prodotto di prestito che ha più senso per loro a lungo termine.
Revisione dei mutui USAA 2023
Nota editoriale: guadagniamo una commissione dai collegamenti partner su Forbes Advisor. Le commissioni non influenzano le opinioni o le valutazioni dei nostri redattori.
Il nostro verdetto
Il nostro verdetto
La United Services Automobile Association (USAA) offre servizi bancari, di investimento e assicurativi a persone che servono o hanno servito, nell’esercito e nelle loro famiglie.
USAA Bank Mortgage offre ai loro membri una varietà limitata di prodotti ipotecari nella Continental U.S., tra cui Hawaii e Alaska. Offre prestiti ipotecari a tasso regolabile e a tasso fisso supportati dal Dipartimento degli affari dei veterani (VA), oltre alle opzioni di pagamento convenzionali e basse. I suoi prestiti ipotecari hanno un requisito di importo minimo di $ 50.000.
Professionisti
- Vasta esperienza che servono membri militari, veterani e la loro famiglia
- È specializzato in prestiti VA e Jumbo VA
- Costi di chiusura inferiori
- Tassi di interesse più bassi rispetto ad altri tipi di prestito
- Nessuna commissione di origine
- Nessuna assicurazione ipotecaria privata (PMI) richiesta
Contro
- I prodotti del prestito ipotecario sono solo per membri militari, veterani e la loro famiglia
- Non offre mutui al di fuori dei prestiti VA
- Non offre prestiti azionari domestici
- Non offre rifinanziamento in denaro
- Impossibile completare l’intero processo di applicazione online
- Potere’t Calcola le tariffe personalizzate online
Confronta i tassi dei finanziatori partecipanti nella tua zona tramite Bankrate.com
Le nostre valutazioni tengono conto dei tassi di interesse, delle spese di prestatore, dei tipi di prestito, degli sconti, dell’accessibilità, dei requisiti del mutuatario e di altri attributi. Tutte le valutazioni sono determinate esclusivamente dal nostro team editoriale.
Punteggio di credito minimo
Tasso d’interesse
Al di sotto della media nazionale
Sommario
- Cosa offre USAA
- Requisiti minimi di mutuatario ipotecario USAA
- Quali commissioni pagherai per un mutuo USAA?
- Come richiedere un mutuo USAA
- Come qualificarsi per un mutuo USAA
- Cosa fare se vieni rifiutato
- Cosa dicono le persone sui prestiti domestici USAA
- Alternative al mutuo USAA
- Metodologia
- Domande frequenti (FAQ)
Cosa offre USAA
USAA è fortemente sperimentato nel fornire diversi tipi di prodotti di prestito VA:
Opzioni di prestito per l’acquisto di casa
- Prestito VA. Il prestito VA per gli acquisti di case è disponibile per gli attuali membri del servizio militare, veterani e coniugi sopravvissuti idonei. Non è richiesto alcun acconto e non’devi ottenere PMI, quindi questo ti aiuta a risparmiare sul front -end. Questo tipo di prestito ipotecario può essere rifinanziato.
- Prestito VA Jumbo. Il prodotto ipotecario Jumbo è per i mutuatari idonei che cercano di finanziare una casa da $ 647.200 fino ai $ 3 milioni. Nessun PMI richiesto e, come altri prodotti ipotecari, viene fornito con un servizio personalizzato dall’inizio alla fine. Là’s anche un’opzione di finanziamento nella commissione di finanziamento VA.
Opzioni di prestito di rifinanziamento
USAA offre prodotti per il rifinanziamento dei mutui per ridurre il tasso di interesse, abbreviare il mandato di prestito e ricevere contanti alla chiusura:
- Prestito di rifinanziamento di riduzione dei tassi di interesse VA (IRRRL). Puoi rifinanziare fino al 100% del valore della tua casa con la possibilità di scegliere tra una varietà di termini di prestito. Il processo VA IRRRL è più semplice e richiede meno documenti. Per essere idonei, devi già avere un prestito VA, utilizzare l’IRRRL per riempire il tuo prestito VA esistente e puoi certificare che attualmente vivi o abituati a vivere nella casa coperta dal prestito, secondo il VA.
- Rifinanziamento in contanti VA. Questa opzione funziona in modo molto simile a un rifinanziamento di cassa standard. Voi’Ti prendono un nuovo prestito con un saldo più ampio e ripagherà il prestito esistente, ricevendo la differenza in contanti alla chiusura. Con un rifinanziamento in contanti VA, hai anche la possibilità di rifinanziare un prestito non VA in un prestito sostenuto da VA.
- Rifinanziamento convenzionale. Puoi fare un rifinanziamento convenzionale e ottenere fino al 95% del valore finanziato dalla tua casa. USAA lo dice’S Disponibile solo per i membri che rifincano un mutuo USAA servito da Nationstar Mortgage, LLC, un sottosevicer per USAA. Non è possibile iniziare il processo di candidatura online; devi chiamare USAA.
Requisiti minimi di mutuatario ipotecario USAA
Requisiti generali
È importante notare che solo perché sei un membro di USAA non significa che tu sia idoneo per un prestito di acquisto VA o rifinanziamento.
I requisiti variano in base al fatto che tu sia attivo o un ex membro dell’esercito, se hai prestato servizio o stai prestando servizio nella Guardia Nazionale o Riserva, e quando hai servito. Ecco le linee guida generali fornite da USAA:
- Gli attuali membri del servizio attivo sono ammissibili dopo 90 giorni di servizio continuo durante la guerra.
- I veterani che hanno prestato servizio dopo il 2 agosto 1990 sono idonei se hanno 24 mesi continui di servizio attivo con un tipo di scarico diverso da disonorevole.
- I membri della Guardia Nazionale e i riservisti sono ammissibili dopo 90 giorni di servizio attivo, o sei anni di servizio di guardia e riserva.
Dovrai ottenere un certificato di ammissibilità VA (COE) per confermare di aver soddisfatto i requisiti di servizio necessari per ottenere un prestito VA. Ne avrai bisogno ogni volta che richiedi un prestito VA. Ci sono un paio di modi per ottenere i tuoi:
- Fai domanda online tramite il VA’Portale S ebenefits
- Fare domanda per posta
- Chiedi al tuo finanziatore se possono ottenerlo per te
Anche con un COE, potrebbe essere necessario fornire una documentazione aggiuntiva relativa al servizio.
Punteggio di credito
Il punteggio di credito minimo per qualificarsi per un prestito VA su USAA è 640.
Storia creditizia
Puoi controllare la tua cronologia creditizia gratuitamente e rivedere il tuo rapporto per errori. Dovresti contattare gli uffici di credito per correggere eventuali errori.
Rapporto debito-reddito (DTI)
Il VA non ha un DTI massimo per i prestiti che garantisce. Tuttavia, l’agenzia lo afferma “Il prestatore deve fornire fattori compensativi se il rapporto debito totale è superiore al 41%.”
USAA scrive sul suo sito web che “Una regola generale è quella di mantenere i costi della casa, tra cui il pagamento dei mutui, le tasse sulla proprietà e l’assicurazione, dal 25% al 36% della retribuzione da portare a casa.”
Acconto
Mentre i prestiti VA Don’T richiede pagamenti in calo, USAA avverte che si potrebbe essere richiesti “in determinate circostanze,” sebbene non indica ciò che possono essere. Verificare con il tuo ufficiale di prestito USAA quando si richiede un prestito.
Reddito
Il VA richiede che il tuo reddito sia stabile, sufficiente e affidabile e dovrebbe continuare durante il prossimo futuro. Il VA richiede ai finanziatori di verificare un lavoro minimo di due anni. Se sei stato impiegato nel tuo lavoro attuale per meno di due anni, il prestatore deve verificare il tuo lavoro precedente che copre un totale di due anni.
Quali commissioni pagherai per un mutuo USAA?
I costi di chiusura sono ciò che tu’paga prima dell’acquisto di casa o del Refi è completo. Alcune di queste commissioni saranno pagate in anticipo mentre altre saranno dovute alla chiusura. Riceverai una divulgazione di chiusura qualche giorno prima della chiusura che delinea tutti i costi e le spese’Dovrà pagare.
USAA non addebita commissioni di origine ipotecaria per prestiti VA, prestito VA Jumbo o IRRRL.
I prestiti VA richiedono un pagamento in anticipo, una tantum chiamato VA Funzionamento, raccolto alla chiusura e IT’s non rimborsabile. La commissione è determinata dall’importo del prestito, dalla cronologia dei servizi e da altri fattori. Un acconto sul prestito VA può essere richiesto in determinate circostanze e i limiti massimi di prestito variano in base alla contea.
La commissione di finanziamento VA è una commissione una tantum di 2.3% dell’importo totale preso in prestito. La commissione di finanziamento aumenta a 3.6% per i mutuatari che hanno precedentemente utilizzato il programma di prestito VA ma possono essere ridotti mettendo almeno il 5% in calo alla chiusura.
Se stai rifinanziando, è 2.3% dell’importo totale preso in prestito e 3.6% dopo il primo utilizzo. Le tariffe di finanziamento VA per i prestiti di rifinanziamento non cambieranno in base all’importo del pagamento in calo. Se hai utilizzato un mutuo per la casa diretto con garanzia VA o VA per acquistare una casa fabbricata, devi solo pagare la tassa di finanziamento per l’uso per la prima volta.
Per un VA IRRRL, la banca USAA copre le tasse di finanziamento della valutazione, del titolo e del VA. Tuttavia, il pagamento di punti di sconto, tasse e assicurazioni e le commissioni HOA saranno tua responsabilità. USAA’s irrl ha -0.125 punti di sconto, il che significa che la banca offre uno sconto in contanti per aiutarti a ridurre i costi di chiusura.
Poiché paghi meno in anticipo, pagherai un tasso di interesse più elevato per la vita del prestito.
Non ci sono punti di sconto offerti su USAA’S VA o Jumbo VA Prestiti, il che significa che i costi di chiusura saranno più bassi rispetto ad altri prestiti, ma hai anche vinto’essere in grado di ridurre ulteriormente il tasso di interesse.
Altri costi di chiusura da aspettarsi:
- Commissione di valutazione per la valutazione della casa’valore di mercato; Questi sono impostati dal VA, non dal prestatore, e variano a seconda di dove si trova la proprietà
- Commissione di registrazione pagata a città o contea per registrare i documenti di atto e mutuo
- Commissione di sottoscrizione per il costo della revisione e del controllo della domanda
- Commissioni di titolo per verificare che non vi siano privilegi fiscali sulla proprietà e per l’assicurazione del titolo per proteggerti se viene scoperto un problema
Come richiedere un mutuo USAA
Puoi richiedere un mutuo su USAA’S sito web. La banca controllerà il tuo credito e, se ricevi preapproved, ti fornirà una lettera con un importo di previdenza che puoi utilizzare per un massimo di 90 giorni durante la ricerca di una casa. Devi anche ottenere un COE che conferma che hai diritto a un prestito sostenuto da VA.
I preapproval possono essere completati con una decisione di credito iniziale resa entro 15-20 minuti. I membri possono andare avanti con una domanda e iniziare a fornire documentazione per ricevere un’approvazione del prestito condizionale una volta selezionata una proprietà. Il tempo medio per l’approvazione del prestito condizionale per le domande di acquisto è di cinque giorni.
Una volta trovata la casa che desideri acquistare, devi chiamare un ufficiale di prestito USAA per iniziare la tua domanda ipotecaria e finalizzare il processo.
Durante il processo di candidatura, dovrai fornire:
- Il tuo mese più recente’S Pay Stub (s)
- Forme W-2 che mostrano gli ultimi due anni del tuo lavoro
- Dichiarazioni di conto bancario e di investimento degli ultimi tre mesi
- Il contratto di acquisto di casa firmato da te e dal venditore
- Se sei un lavoratore autonomo o ti viene pagato commissioni, aspettati di fornire i tuoi due anni più recenti di dichiarazioni fiscali, firmate
- Se possiedi la tua attività, avranno bisogno dei due anni più recenti di dichiarazioni fiscali personali e di eventuali dichiarazioni commerciali
Come qualificarsi per un mutuo USAA
I prodotti e i servizi USAA sono disponibili solo per te.S. Membri militari, veterani, ufficiali precisiti e coniugi e bambini. Per qualificarti per un mutuo USAA, devi essere un membro USAA, sposato con uno o essere figlio di un membro USAA.
Cosa fare se vieni rifiutato
Quando si richiede un prestito ipotecario’è fondamentale selezionare un prodotto e un importo giusto per te e il tuo budget. Avere un’applicazione negato non è la fine del mondo, anche se potrebbe sentirsi così.
Se la tua domanda è negata da USAA, dovresti:
- Chiamata. Il prestatore è legalmente tenuto a dirti perché non sei stato’T approvato. Qualsiasi informazione che puoi ottenere sarà inestimabile.
- Rivedi il tuo credito. Se la tua domanda è stata negata a causa del tuo rating creditizio, esso’è importante agire ora per migliorare il tuo punteggio. D’altro canto, se c’erano errori nel rapporto di credito, invia una controversia attraverso tutte e tre le agenzie di rendicontazione del credito.
- Aspettare. A volte i tempi della tua applicazione potrebbero essere stati il problema. Ad esempio, il periodo di tempo sul tuo lavoro attuale, un recente fallimento o una spesa grande e inaspettata che ha fatto casino con il tuo DTI. In questo caso, il tuo prestatore può darti un periodo di tempo per quando puoi riapplicare.
Cosa dicono le persone sui prestiti domestici USAA
Nell’aprile 2023, negli ultimi tre anni sono stati presentati 81 reclami ipotecari contro USAA nell’Ufficio per la protezione delle finanze dei consumatori’Database dei reclami dei consumatori.
Non lo fa’T ha una valutazione del Better Business Bureau (BBB), sebbene le recensioni dei consumatori sul sito siano straordinariamente negative, principalmente sulla società’S SERVIZI DI ASSICURAZIONE.
Alternative al mutuo USAA
Sia che tu voglia un prestatore che offra una varietà di prodotti ipotecari o preferisca un prestatore specializzato in prestiti VA, ci sono opzioni alternative a USAA.
Navy Federal Credit Union
La Navy Federal Credit Union lavora anche con mutuatari che hanno una connessione militare. Simile a USAA, i potenziali acquirenti di case possono richiedere prestiti domestici convenzionali o VA. A differenza di USAA, tuttavia, Navy Federal ha altre opzioni di mutuo per la casa militare se tu’VE ha esaurito i vantaggi del prestito VA.
Mutuo a razzo
Rocket Mortgage è il più grande finanziatore ipotecario dell’U.S. Offre molti tipi diversi di mutui tra cui prestiti convenzionali, jumbo, FHA e VA. Offre inoltre un rapido processo di domanda di mutuo online. Mentre USAA ha quattro posizioni fisiche, Rocket Mortgage è online al 100%. Là’non è inoltre nessun requisito di abbonamento.
Metodologia
Abbiamo valutato USAA in base a funzionalità che hanno un impatto significativo sul costo di un mutuo e un mutuatario’S Experience, inclusi tassi di interesse, opzioni di prestito, accessibilità, tempo di chiusura e servizio clienti.
Premiamo punti bonus se un prestatore offre uno sconto con tasso di specialità o un prodotto ipotecario, un prodotto azionario domestico o mantiene un processo di candidatura ipotecario completamente online.
Il nostro metodo di punteggio è suddiviso come segue:
Abbiamo scelto di concentrarci su questi elementi fondamentali per far avanzare i finanziatori che offrono i tassi più competitivi, fornendo al contempo un’esperienza del cliente soddisfacente accessibile ai mutuatari di tutti i contesti finanziari. Crediamo che questo sistema di punteggio rifletta meglio i consumatori’ Le migliori priorità quando lo shopping di confronto per i finanziatori ipotecari.
Per saperne di più sulla nostra metodologia di valutazione e revisione e processo editoriale, controlla la nostra guida su come Forbes Advisor esamina i finanziatori ipotecari.
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Conforme, VA, VA Jumbo, VA Rifinanza
Sul sito web di Bankrate
Ipoteca USAA
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Punteggio di credito minimo
Tipi di prestiti offerti
Conforme, VA, VA Jumbo, VA Rifinanza
Valutazione del redattore
Una stella a cinque puntate
Una stella a cinque puntate
Una stella a cinque puntate
Una stella a cinque puntate
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3.88 su 5 stelle
PRO e CON CON ICON Chevron Indica una sezione o un menu espandibile o talvolta Opzioni di navigazione precedente / Next.
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Buon prestatore per i mutui VA
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Disponibile in tutti i 50 stati degli Stati Uniti e Washington, DC
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Alte valutazioni di soddisfazione dei clienti
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Nessun mutuo FHA o USDA, e nessun HELOC o prestiti azionari domestici
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Non accetta forme di credito non tradizionali al posto di un punteggio di credito
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Non mostra tassi di interesse personalizzati online
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Maggiori informazioni
- Offre mutui in tutti i 50 stati degli Stati Uniti e Washington, DC
- Non accetta dati di credito alternativi, come le bollette, se si dispone di un punteggio di credito basso/nessun
- Il punteggio di credito minimo visualizzato è per i mutui VA
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La linea di fondo: USAA è una delle scelte da insider per i migliori istituti di credito ipotecari VA. USAA ha valutazioni di soddisfazione dei clienti estremamente forti e offre una varietà di opzioni ipotecarie per i mutuatari VA. Tuttavia, come prestatore che si concentra principalmente sui suoi prestiti VA, le sue offerte non VA sono sottili.
Ipoteca USAA: valutazione del prestatore complessivo
| Caratteristica | Valutazione insider (su 5) |
| Tipi di prestito | 3 |
| Economia | 3.5 |
| Soddisfazione del cliente | 5 |
| Affidabilità | 4 |
| Totale | 3.88 |
Ipoteca USAA: pro e contro
- Buona opzione per i mutui VA
- Disponibile in tutti i 50 stati degli Stati Uniti
- Valutazioni di soddisfazione dei clienti estremamente elevate, secondo J.D. Sondaggio sulla soddisfazione dell’origine del mutuo US 2022 di Power
- Nessun mutuo FHA o USDA, e nessun HELOC o prestiti azionari domestici
- Non accetta dati di credito alternativi, come la prova che paghi le bollette in tempo
- Nessun tasso di interesse personalizzato online
Tassi ipotecari USAA
USAA mostra tassi di mutui di esempio online per nuovi acquisti e rifinanziamenti. Queste tariffe tengono conto di determinate ipotesi, tuttavia, come il punteggio di credito e la posizione. Non c’è modo di personalizzare la tua tariffa online in base al tuo punteggio di credito, codice postale o acconto: dovrai contattare USAA per saperne di più su una tariffa personalizzata.
Confronta USAA con altri istituti di credito ipotecari
USAA vs. Morto federale della Marina
Min. Punteggio di credito
Min. Punteggio di credito
Funzione di spicco
Funzione di spicco
Prestito di scelta militare
La Navy Federal Credit Union richiede un punteggio di credito più elevato di USAA. Tuttavia, può accettare dati di credito alternativi per aumentare la tua applicazione se il tuo punteggio di credito non è così alto come vorresti. Navy Federal offre anche una gamma più ampia di prodotti azionari ipotecari e domestici ed è uno dei nostri migliori istituti di credito HELOC.
Il mutuo per la scelta militare della Marina federale è una buona opzione se hai già utilizzato tutti i tuoi benefici per il prestito VA. Con esso, puoi ottenere un mutuo di 30 anni senza acconto.
Entrambi i finanziatori hanno guadagnato alti voti su j.D. Lo studio annuale di soddisfazione del cliente di Power, ma USAA ha ottenuto la valutazione più alta di tutti i finanziatori della lista (sebbene nessuno dei finanziatori VA elencati siano stati classificati perché non soddisfano i criteri di studio).
USAA vs. Veterani Mortini uniti
Min. Punteggio di credito
Min. Punteggio di credito
Funzione di spicco
Funzione di spicco
Consulenza creditizia gratuita
I veterani United hanno guadagnato il primo posto nella nostra lista dei migliori istituti di credito ipotecari VA, ed è stato il più grande prestatore di mutui VA nel 2022, secondo i dati del Dipartimento degli Affari dei Veterani.
Se sei un veterano o un membro del servizio che attualmente non si qualifica per un prestito con questo prestatore, Veterans United offre una consulenza creditizia gratuita per aiutarti a ottenere le tue finanze in un luogo in cui puoi qualificarti.
Come funzionano i mutui USAA
I mutui USAA sono disponibili in tutti i 50 stati e Washington, DC. Ecco i tipi di mutui che puoi attualmente ottenere con USAA:
- Mutuo conforme
- VA Ipoteca
- VA Jumbo Mortgage
- Prestito di rifinanziamento di riduzione dei tassi di interesse VA (IRRRL)
- Rifinanziamento in contanti VA
Per ottenere un mutuo VA con questo prestatore, avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 640. Se stai cercando un mutuo conforme, USAA ha opzioni che consentono pagamenti fino al 3%. Avrai bisogno di almeno un punteggio di credito 620 per qualificarsi per un mutuo conforme con questo prestatore.
USAA non accetta dati di credito alternativi per qualificarsi per un mutuo. Dovrai mostrare il tuo punteggio di credito.
Contatta l’assistenza clienti dal lunedì al venerdì. Le ore esatte dipendono dal fatto che stai chiamando un prestito nuovo o esistente.
È USAA Trustworthy?
Il miglior ufficio commerciale dà a USAA un NR o “nessuna valutazione” perché sta rispondendo ai reclami che erano stati precedentemente chiusi. Un buon grado BBB indica che un’azienda risponde efficacemente ai reclami dei clienti, pubblicizza onestamente ed è trasparente sulle pratiche commerciali.
Nel 2022, la rete di applicazione dei crimini finanziari ha multato USAA $ 140 milioni per “fallire intenzionalmente [ing]” per portare il suo programma antiriciclaggio agli standard federali.
In j.D. Studio di soddisfazione del cliente per ipoteca 2022 di Power 2022, USAA ha guadagnato il punteggio più alto di tutti i finanziatori inclusi nello studio, nonostante non sia ammissibile a. Se era idoneo essere incluso in J.D. Classifiche di potere, avrebbe guadagnato il no. 1 punto.
FAQ ipotecarie USAA
Di quale punteggio di credito hai bisogno per ottenere un mutuo con USAA? Icona Chevron indica una sezione o un menu espandibile o talvolta opzioni di navigazione precedente / successiva.
Hai bisogno di un punteggio di credito minimo 640 per ottenere un mutuo VA con USAA. Per ottenere un prestito convenzionale con questo prestatore, avrai bisogno di un punteggio di almeno 620.
USAA è un buon prestatore VA? Icona Chevron indica una sezione o un menu espandibile o talvolta opzioni di navigazione precedente / successiva.
Sì, USAA è un forte prestatore VA in generale. È sulla guida per insider ai migliori istituti di credito ipotecari VA. Ha anche un elevato punteggio di soddisfazione del cliente da J.D. Energia.
Perché USAA sta vendendo il mio mutuo? Icona Chevron indica una sezione o un menu espandibile o talvolta opzioni di navigazione precedente / successiva.
A volte, i finanziatori venderanno i diritti di manutenzione ai mutui che hanno origine. Ciò significa che dopo la chiusura, potresti finire per effettuare i pagamenti del mutuo mensile a un prestatore diverso da quello con cui hai avuto originariamente il prestito. Se sei interessato a stare con lo stesso prestatore per la vita del prestito, puoi chiedere al tuo ufficiale di prestito quando si applica se il prestatore in genere serve i propri mutui.
Laura Grace Tarpley, Cepf
Editor di recensioni finanziarie personali
Laura Grace Tarpley (lei/lei) è una redazione senior di recensioni di finanza personale presso Insider. Supervisiona la copertura dei tassi ipotecari, dei tassi di rifinanziamento, dei finanziatori, dei conti bancari, degli investimenti, della pensione e dei consigli di prestito e di risparmio per insider di finanziamenti personali. È stata scrittrice ed editrice della serie “The Road to Home” di Insider, che ha vinto un premio d’argento dal National Associate of Real Estate Editors. È anche educatore certificato in Personal Finance (CEPF). Ha scritto sulla finanza personale per sette anni. Prima di entrare a far parte del team Insider, era una scrittrice finanziaria freelance per aziende come SoFi e Penny Hoarder, nonché un editore a Fluentu. Puoi raggiungere Laura Grace a [email protected]. Ulteriori informazioni su come l’insider di finanza personale sceglie, tariffe e copre prodotti e servizi finanziari »
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Molly Grace
Reporter ipotecario
Molly Grace è un giornalista a Insider. Copre i tassi ipotecari, i tassi di rifinanziamento, le recensioni dei prestatori e gli articoli di acquisto della casa per insider di insider di finanziamenti personali. Prima di entrare a far parte del team Insider, Molly era una scrittrice di blog per le compagnie missilistiche, dove ha scritto articoli educativi su mutui, acquisti di case e proprietà della casa. Puoi raggiungere Molly su [email protected], o su Twitter @MollyThegrace.
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Fonti: USAA scarica il portafoglio MSR su MR. Bottaio
Esso’S è stato un paio di anni difficili per USAA, perdendo denaro e per essere sanzionato dai regolatori. L’ultimo sviluppo: la banca sta vendendo i diritti di proprietà ai suoi MSR.