Posso ottenere un mutuo senza un controllo del credito

Basta cercare “Punteggio di credito gratuito”, “Rapporto di credito gratuito UK”, “Controlla il mio file di credito gratuito” o “controllo del credito gratuito” e troverai una serie di servizi presumibilmente gratuiti che offrono il tuo rapporto di credito online, ma come fai a sapere a chi fidarsi di ottenere un controllo del credito gratuito online?

Riepilogo

Quando si richiede un mutuo, di solito è richiesto un controllo del credito. Il tuo rapporto di credito contiene informazioni che i finanziatori utilizzano per valutare le tue capacità finanziarie. Puoi controllare il tuo punteggio di credito con un rapporto legale di una delle tre agenzie di credito del Regno Unito: TransUnion, Equifax ed Experian. I rapporti di credito forniscono una storia personale del tuo credito, inclusi prestiti, mutui, carte di credito e contratti di telefonia mobile. Sono compilati da Experian, Equifax e Transunion e sono utilizzati da potenziali istituti di credito per effettuare valutazioni. Sebbene ci siano presumibilmente servizi gratuiti che offrono rapporti di credito online, è importante sapere chi fidarsi.

Punti chiave

1. Il tuo rapporto di credito viene utilizzato dai finanziatori per decidere se prestarti
2. Puoi controllare il tuo punteggio di credito con un rapporto legale di TransUnion, Equifax o Experian
3. I rapporti di credito includono informazioni sui prestiti, i mutui, le carte di credito e i contratti di telefonia mobile
4. I potenziali finanziatori utilizzano il tuo rapporto di credito per valutare le tue capacità finanziarie
5. I rapporti di credito gratuiti sono disponibili dalle agenzie di riferimento del credito, ma si prega di essere cauti sulla loro credibilità
6. Transunion, Equifax ed Experian offrono ulteriori servizi a pagamento insieme a report gratuiti
7. Controllare il tuo rating creditizio può aiutarti a gestire le tue finanze
8. Compilato da agenzie di riferimento del credito, i rapporti di credito raccolgono informazioni sulla tua cronologia creditizia
9. Sii cauto quando cerchi “punteggio di credito gratuito” o “controllo del credito gratuito” online
10. I mutui di solito richiedono un controllo del credito, poiché hanno criteri di prestito rigorosi

Domande e risposte

1. Come posso controllare il mio punteggio di credito?
   Puoi controllare il tuo punteggio di credito con un rapporto legale di TransUnion, Equifax o Experian.
2. Cosa includono i rapporti di credito?
   I rapporti di credito includono informazioni sui prestiti, i mutui, le carte di credito e i contratti di telefonia mobile.
3. In che modo i potenziali finanziatori utilizzano i rapporti di credito?
   I potenziali finanziatori utilizzano rapporti di credito per valutare le tue capacità finanziarie e determinare se prestarti.
4. Ci sono davvero servizi di controllo del credito gratuiti disponibili online?
   Mentre ci sono presumibilmente servizi di controllo del credito gratuiti, è importante essere cauti e verificare la loro credibilità.
5. Le agenzie di riferimento del credito offrono servizi aggiuntivi?
   Sì, TransUnion, Equifax ed Experian offrono ulteriori servizi a pagamento insieme a report gratuiti.
6. In che modo il controllo del mio rating creditizio mi aiuta a gestire le mie finanze?
   Controllare il rating del credito ti consente di stare al passo con il gioco e prendere decisioni informate sulle domande di credito.
7. Chi compila i rapporti di credito?
   I rapporti di credito sono compilati da agenzie di riferimento del credito, tra cui Experian, Equifax e TransUnion.
8. Dovrei essere cauto quando cerco “punteggio di credito gratuito” o “controllo del credito gratuito” online?
   Sì, è importante essere cauti e garantire la credibilità dei servizi che offrono rapporti di credito gratuiti online.
9. I mutui richiedono un controllo del credito?
   Sì, i mutui di solito richiedono un controllo del credito a causa dei loro rigidi criteri di prestito.
10. Come posso migliorare le mie possibilità di essere approvato per un mutuo con cattivo credito?
    Ci sono modi per migliorare le tue possibilità, come migliorare la tua storia creditizia e cercare consulenza professionale.

Posso ottenere un mutuo senza un controllo del credito

Basta cercare “punteggio di credito gratuito”, ‘Rapporto di credito gratuito UK’, “Controlla il mio file di credito gratuito” o ‘Controllo del credito gratuito’ E tu’Trova una serie di servizi presumibilmente gratuiti che offrono il tuo rapporto di credito online, ma come fai a sapere chi fidarsi per ottenere un controllo del credito gratuito online?

Controlla il tuo rating del credito

Il tuo rapporto di credito contiene i finanziatori di informazioni vedono quando decidono se prestarti o no. Se sai cosa contiene, avrai un’idea migliore di quale credito puoi richiedere.

Fornito da

Come faccio a controllare il mio punteggio di credito?

Puoi controllare il tuo punteggio di credito con un rapporto legale da una delle tre agenzie di credito del Regno Unito.

Rapporti di credito statutari

Puoi controllare il tuo rapporto di credito statutario con una delle tre agenzie di riferimento del credito nel Regno Unito – Transunion, Equifax E Experian.

Ogni agenzia di riferimento del credito fornisce il tuo rapporto di credito statutario standard gratuitamente e mensili a pagamento che forniscono extra come il tuo punteggio di credito e gli avvisi di frode ID. Quindi, anche se puoi ottenere un controllo del credito online, potresti voler mantenere un account a pagamento per monitorare continuamente il tuo rapporto di credito online.

Rapporti di credito

I rapporti di credito possono essere uno strumento vitale per gestire le tue finanze, ma non sono anche così facili da accedere e utilizzare come dovrebbero essere. Scopri come controllare il tuo rating creditizio leggendo questo riepilogo o consulta le nostre guide in fondo alla pagina per ulteriori informazioni.

I rapporti di credito sono una storia personale di tutto il credito’VE aveva, inclusi prestiti, mutui, carte di credito e contratti di telefonia mobile .

I potenziali finanziatori utilizzeranno il tuo rapporto di credito per effettuare valutazioni sulle tue capacità finanziarie, quindi può essere una buona idea stare al passo con il gioco e ottenere il tuo rating di credito online.

Cos’è un rapporto di credito?

Compilato dalle tre agenzie di riferimento del credito – Experian, Equifax E Transunion I rapporti di credito raccolgono informazioni dai tuoi fornitori finanziari attuali e precedenti sui tipi di credito tu’ve aveva, quanto, e i tuoi rimborsi per creare un rapporto di credito personalizzato.

Quando richiedi credito, i potenziali istituti di credito vorranno scoprire se tu’Saremo in grado di rimborsare il debito eseguendo un controllo della cronologia creditizia. Oltre alle informazioni sull’applicazione, uno strumento che utilizzerà per decidere se sei un mutuatario affidabile è il tuo rapporto di credito da parte delle agenzie di credito.

Rapporti di credito “gratuiti” e controlli di credito “gratuiti”

Basta cercare “punteggio di credito gratuito”, ‘Rapporto di credito gratuito UK’, “Controlla il mio file di credito gratuito” o ‘Controllo del credito gratuito’ E tu’Trova una serie di servizi presumibilmente gratuiti che offrono il tuo rapporto di credito online, ma come fai a sapere chi fidarsi per ottenere un controllo del credito gratuito online?

Attualmente puoi ottenere il tuo rapporto di credito statutario gratuitamente dall’agenzia di riferimento del credito. Come ti consigliamo di controllare i tuoi rapporti almeno una volta all’anno.

Oltre al rapporto gratuito, TransUnion, Equifax ed Experian possono anche offrire servizi online di “controllo del credito gratuito” come introduzione temporanea ai loro servizi a pagamento. Il periodo introduttivo tipico è di un mese, dopo di che ti viene addebitata una commissione mensile.

Molte delle più grandi agenzie di rendicontazione del credito offrono assegni di credito gratuiti per 30 giorni prima di pagare una commissione mensile, quindi in realtà la commercializzazione di “Controllo del credito gratuito” O “Rapporto di credito gratuito UK” non ti aiuterà se hai bisogno di un altro controllo del credito di un mese o due lungo la linea.

Un assegno di rating del credito gratuito può essere utile solo se si desidera solo un aspetto unico prima di richiedere un contratto mobile o una carta di credito e DON’T Vuoi rischiare un rifiuto che danneggia ulteriormente la tua ricerca creditizia.

Controlla il tuo rating del credito

Sia che tu riceva un controllo del credito gratuito online o paghi, diverse agenzie di reporting del credito avranno diversi metodi per controllare il punteggio di credito. Un controllo di TransUnion può essere diverso da un rapporto di credito Experian.

Ad esempio, un rapporto di credito Experian potrebbe includere informazioni da parte dei fornitori finanziari che un assegno di transunion potrebbe non avere e viceversa.

Un controllo della storia del credito può anche ridurre la vulnerabilità alla frode online e migliorare la tua sicurezza contro il furto di identità.

Utilizzando una società di controllo del credito online, come Experian, puoi scoprire dove vengono menzionati i tuoi dettagli pertinenti e agire per eliminarli se ti rendono vulnerabile.

Se desideri scoprire di più su come controllare i punteggi del credito, leggi le nostre guide sui rapporti di credito.

Posso ottenere un mutuo senza un controllo del credito?

Ogni volta che richiedi credito, il tuo punteggio di credito viene esaminato. I mutui non fanno eccezione e spesso hanno i criteri di prestito più rigorosi, a causa della grande dimensione del prestito rispetto a qualsiasi altra forma di prestito.

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La tua storia creditizia è un fattore decisivo significativo quando si cerca di prendere in prestito denaro, perché mostra istituti di credito, compresi i fornitori di mutui, quanto sei stato affidabile con altri prodotti di credito.

In quasi tutte le circostanze, hai bisogno di un controllo del credito per ottenere un mutuo, ma se sei preoccupato per il cattivo credito, ci sono modi per migliorare le tue possibilità di essere approvato.

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Confronta i mutui

Come funzionano le domande ipotecarie

Dall’incidente finanziario del 2008, ci sono stati regolamenti e restrizioni più severe sul settore finanziario, incluso il modo in cui le domande ipotecarie sono approvate, quindi essere approvati per un mutuo è più difficile di quanto non fosse una volta.

Le aree chiave che i finanziatori ipotecari esamineranno come parte dell’applicazione sono:

• Economia
• Depositare
• Stato di credito

Criteri di convenienza

Una delle principali modifiche alle regole dei mutui dalla fine degli anni 2000 è stata l’introduzione di controlli di criteri di accessibilità più severi. I fornitori di mutui sono tenuti a esaminare le tue entrate, ma anche le tue spese di vita e come ciò avrà un impatto sulla tua capacità di effettuare i rimborsi dei mutui mensili.

Controllano anche se potresti far fronte finanziariamente se hai subito un improvviso cambio di circostanze, come una morte in famiglia o perdendo il lavoro.

Avere una revisione ragionevole delle tue finanze con largo anticipo rispetto alla richiesta di un mutuo ti aiuterà a dimostrare la stabilità finanziaria. Crea un budget, riduci le spese di soggiorno quotidiano ove possibile, non’Hai davvero bisogno di cinque abbonamenti televisivi e una costa giornaliera, e stare attenti ora ti gioverà a lungo termine.

Deposito ipotecario

Le statistiche sui mutui mostrano che la dimensione del tuo deposito è un importante fattore determinante quando i finanziatori decidono quanto darti. Questo perché determina il rapporto prestito / valore (LTV) del tuo prestito.

Per esempio:

Se acquisti una casa che costa £ 250.000 con un deposito di £ 50.000, il tuo deposito è del 20%. Ciò rende l’importo necessario per prendere in prestito £ 200.000 dal prestatore ipotecario – 80% dell’intero costo della casa (o 80% LTV)

Nella stessa casa da £ 250.000, se sei riuscito a risparmiare un deposito di £ 100.000, dovresti solo prendere in prestito £ 150.000, rendendo il tuo LTV 60% .

Ogni prestatore avrà un LTV massimo con cui sono a proprio agio per le tue circostanze, quindi un deposito più grande può influenzare un’applicazione borderline. Ti verrà anche offerto un migliore tasso di interesse, più basso è l’LTV, quindi un deposito più grande ti aiuterà a risparmiare interessi sul prestito ipotecario.

Controllo del Crédito

Il tuo rapporto di credito mostra che presta la tua storia con prodotti finanziari come prestiti, carte di credito, scoperti e persino bollette di utilità e telefoni cellulari. Se paghi regolarmente i tuoi debiti in tempo e non’T ha una grande quantità di debito in essere, dovresti avere un ottimo punteggio di credito.

Non importa quale sia la tua storia creditizia, i fornitori di mutui effettuano un controllo del credito. Anche se c’è solo un pagamento mancato o la sentenza del tribunale della contea (CCJ) potrebbe rendere più difficile ottenere un mutuo con alcuni istituti di credito.

Tuttavia, ogni prestatore ha la propria idea di come appare un file di credito accettabile e generalmente più gravi e più recenti i problemi di credito, più è probabile che siano di impatto sulla tua domanda di mutuo.

Perché le domande ipotecarie necessitano di un controllo del credito

Le domande ipotecarie necessitano di un controllo del credito perché aiutano a determinare quanto sia rischioso prestare a qualcuno, soprattutto perché il mutuatario chiede una somma di denaro così grande, di solito per essere rimborsata per un lungo periodo.

Se hai una storia di cattivo credito, un prestatore ipotecario può rifiutarti, poiché sentono che c’è il rischio che tu ripeta il comportamento che ha portato a un cattivo credito in primo luogo.

Quando i finanziatori ipotecari effettuano controlli di credito?

I finanziatori o il tuo broker ipotecario di solito eseguiranno un assegno di credito in fase di mutuo in linea di principio. Questa è una pre-approvazione che mostra quanto è probabile che il prestatore ti presenti in base a uno sguardo iniziale alle tue circostanze. A questo punto in genere usano una ricerca soft.

Un’altra ricerca è eseguita quando si inserisce l’applicazione completa, anche se questa sarà una ricerca dura, e questo è ciò che li aiuta a determinare che sono disposti a prestarti. Ti offriranno quindi un mutuo, o no, sulla base del risultato di questa ricerca, nonché delle tue più ampie circostanze finanziarie.

Alcuni istituti di credito possono anche eseguire una ricerca finale più avanti nel processo di candidatura, poco prima o subito dopo lo scambio di contratti o prima del completamento. Non tutti i finanziatori lo fanno, tuttavia, e questo’è più probabile che questo verrà eseguito se ci fossero preoccupazioni in precedenza nell’applicazione.

Che cosa’s La differenza tra un controllo di credito difficile e un controllo del credito soft?

Una ricerca di credito soft non lascia un’impronta sul tuo file di credito, quindi ha vinto’essere visibile per i futuri creditori da vedere. Una ricerca di credito difficile lascia un’impronta sul tuo file. Mentre una singola impronta ha vinto’T influisce sul tuo punteggio di credito, più ricerche difficili per un breve periodo di tempo appariranno come se fossi disperato per il credito e forse incapace di ottenerlo.

Questa sarà una bandiera rossa immediata per altri istituti di credito, quindi può influire sulla tua capacità di ottenere un mutuo con altri fornitori lungo la linea. L’uso di un broker ipotecario può evitare più ricerche difficili sul tuo file di credito, in quanto possono assicurarsi che tu si applichi solo con i finanziatori che sono sicuri che probabilmente approvi la tua domanda.

Come funziona il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è un numero basato su fattori positivi e negativi nella tua storia creditizia. Se, ad esempio, sei registrato per votare al tuo indirizzo, questo conta come un segno positivo e il tuo punteggio aumenta. D’altra parte, se hai perso un pagamento su una carta di credito, quello’è un segno negativo e il tuo punteggio scende.

Esistono tre principali agenzie di rendicontazione del credito nel Regno Unito, Experian, TransUnion ed Equifax, nonché Crediva, che operano in modo leggermente diverso. Ognuno utilizza un sistema di punteggio diverso, quindi mentre i loro metodi sono comparabili, un punteggio basso con un’agenzia potrebbe non sembrare numericamente bassa con un’altra.

Per ottenere un intero quadro, molti fornitori di mutui ottengono effettivamente il tuo rapporto SREDIT da ciascuna delle principali agenzie e li combinano per fornire la propria panoramica del credito. Esso’s pertanto utile conoscere e comprendere tutte le agenzie di riferimento del credito informativo relative alla tua prima dell’applicazione.

Qual è il punteggio minimo necessario per ottenere un mutuo?

Ogni prestatore ha un proprio appetito per il rischio e preferenza su da quali agenzie o agenzie ottengono i tuoi rapporti di credito. Ciò significa che non esiste un punteggio minimo necessario per ottenere un mutuo.

Ci sono anche istituti di credito ipotecari di cattivo credito che sono molto più aperti ai candidati con cattivo credito, quindi non hanno un punteggio abbastanza alto per i finanziatori di High Street’T escludere necessariamente per ottenere un mutuo del tutto.

Naturalmente, generalmente un punteggio più alto significa che hai maggiori possibilità di essere accettato e un punteggio inferiore significa che hai maggiori possibilità di essere respinto, ma questo’è molto più complesso di così. Alcuni istituti di credito sono disposti a esaminare quanti anni hanno i problemi, quanti soldi devi e chi, nonché il motivo del marchio negativo.

Come migliorare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un mutuo

Alcuni problemi di credito saranno visti molto più negativamente di altri, ad esempio, è improbabile che un unico pagamento mancato a una società di telefonia mobile significhi che la tua domanda viene rifiutata, mentre più recenti CCJ per la mancanza di pagamenti di prestiti garantiti saranno più problematici.

Esso’è sempre una buona idea guardare i tuoi rapporti di credito in dettaglio prima di richiedere un mutuo, in quanto ciò può aiutarti a identificare qualsiasi aree che potrebbero essere un problema e darti l’opportunità di migliorare il tuo punteggio.

Ecco alcuni semplici passaggi che puoi intraprendere per migliorare il tuo punteggio di credito:

• Assicurati di essere sul tiro elettorale al tuo indirizzo attuale
• Pagare eventuali debiti in sospeso che puoi permetterti o cercare di ridurre i prestiti totali a meno del 50% del limite di prestito combinato se non. Quindi, ad esempio, se hai un limite di £ 5.000 sulla tua carta di credito e un scoperto da £ 1000, vorresti che i tuoi saldi siano al di sotto di £ 2.500 e £ 500 rispettivamente
• Chiudi le carte di credito, le carte del negozio e qualsiasi altro account che non stai più utilizzando. Ciò include tutti i conti che hai con collegamenti finanziari ad altri a cui non sei più collegato, ad esempio, un ex partner con cui potresti aver condiviso un conto bancario con
• Controlla l’accuratezza di tutti i dettagli contenuti su di te, indirizzi errati e altri dettagli possono causare un problema, ma possono esserci anche inesattezze con ciò che le agenzie hanno registrato come marchio negativo. Se puoi dimostrare che un pagamento in ritardo non è stato colpa, ad esempio, a causa di scioperi postali o di un problema contabile presso il creditore’s End, a volte puoi richiedere di aggiungere una nota al tuo file per spiegare questo
• Puoi anche eliminare le carte di credito specifiche progettate per costruire il tuo punteggio di credito: queste sono più utili se il tuo punteggio è basso a causa del non aver usato molto credito in passato. Tuttavia, devi usarlo con parsimonia e ripagarlo nel tempo e in tempo per dimostrare che puoi gestire il debito in modo responsabile

Disuguaglianze nell’accesso al credito

Gli studi che esaminano l’inclusione finanziaria nel Regno Unito hanno, sfortunatamente, hanno scoperto che le persone provenienti da background minoritarie hanno maggiori probabilità di essere negati il ​​credito rispetto a quelli che si identificano come bianchi britannici.

La pari legge 2010 protegge i tuoi diritti come consumatore, rendendo illegale per un creditore discriminare in base a determinate caratteristiche, tra cui razza, religione, colore, nazionalità, identità di genere, sessualità, stato civile, stato di gravidanza, disabilità e età.

Per fortuna, più banche e società di costruzione più importanti stanno diventando consapevoli delle questioni di inclusione finanziaria e vengono messe in atto misure per garantire che la forza lavoro finanziaria rappresenti le persone da una vasta gamma di contesti. Tuttavia, se ritieni di essere stato trattato ingiustamente con un’applicazione di credito, puoi contattare il servizio di supporto consultivo per l’uguaglianza (EASS).

Ottenere un mutuo con una storia creditizia scadente o limitata

Quando si tratta di mutui, il cattivo credito è uno spettro, quindi’non è semplice come dire che se hai un cattivo credito hai vinto’essere in grado di ottenere un mutuo. Tra i principali istituti di credito di High Street c’è un certo grado di variazione nei loro criteri e alcuni sono disposti a esaminare questioni di credito meno gravi come il default e i CCJ quando hanno dai due ai tre anni e/o sono stati soddisfatti (il debito è stato cancellato).

Mutui per cattivo credito

Ci sono anche alcuni fornitori di mutui specializzati nell’offerta di cattivi mutui di credito e sono più disposti a ricevere domande dai clienti che non’t Avere una valutazione del credito perfetta. A volte vengono indicati come finanziatori subprime e non sono sempre facili da trovare come le banche tradizionali.

Un creditore ipotecario specializzato nella ricerca di mutui per le persone con problemi di credito avrà accesso a una vasta gamma di prestatori di crediti negativi, quindi’Vale assolutamente la pena dare il loro consiglio, come è probabile, saranno in grado di trovare un prestatore disposto che non faresti’altrimenti a conoscenza.

Naturalmente ci sono svantaggi per ottenere un mutuo con un cattivo credito, poiché in genere pagherai un tasso di interesse più elevato e/o potrebbe essere offerto un importo di prestito leggermente inferiore. Esso’è una buona idea confrontare le offerte disponibili ora con quelle che potrebbero essere disponibili se aspetti fino a quando il tuo record di credito è in forma migliore, prima di prendere una decisione.

Ipoteca garante

Un’altra opzione per coloro che hanno un cattivo credito sono i mutui garante. Se tu’è abbastanza fortunato da avere un amico intimo o un parente con un ottimo rating creditizio e idealmente una proprietà propria per garantire il mutuo per te, quindi questa potrebbe essere un’opzione.

La persona che agisce come garante dovrà comprendere appieno il rischio e la responsabilità che stanno assumendo se puoi’permetterti di stare al passo con i rimborsi. Se potete’Permettetevi di mantenere i pagamenti, la tua casa e la loro casa potrebbero essere recuperate.

Eliminare un mutuo garante può consentirti di ottenere un mutuo se tu’è stato rifiutato a causa del cattivo credito, perché hai fallito i criteri di accessibilità a causa di un reddito basso o perché puoi’permettete di risparmiare le dimensioni del deposito di cui hai bisogno. Puoi leggere di più sui mutui garante nella nostra guida.

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Controlla la tua ammissibilità per le carte di credito

Puoi controllare la tua ammissibilità per una carta di credito senza dover richiederla, quindi puoi ridurre il rischio di essere respinto per una carta.

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Quando richiedi qualsiasi forma di credito, non vi è alcuna garanzia che la tua domanda sarà accettata.

Tuttavia, ci sono strumenti online che possono verificare la tua ammissibilità al credito prima di richiedere, quindi puoi scegliere di candidarti ai finanziatori che hanno maggiori probabilità di accettarti.

Migliora le tue possibilità di essere accettato per le carte di credito

Il controllo di ammissibilità della carta di credito di Uswitch non influirà sul tuo punteggio di credito ed è veloce, facile e gratuito da utilizzare.

Controlla la tua ammissibilità

Cos’è un controllo di ammissibilità alla carta di credito?

Un’ammissibilità, pre-applicazione o controllo del credito soft è uno strumento online che ti dirà le tue possibilità di essere accettato per le carte di credito, senza influire sul tuo punteggio di credito .

Normalmente dovrai fornire alcuni dettagli personali (in genere nome, cronologia degli indirizzi e stato di occupazione) e segnerà le tue possibilità di richiedere con successo una o molte carte di credito.

Di solito le tue possibilità di accettazione sono fornite come una frazione o una percentuale. Maggiore è questo numero, più è probabile che tu sia accettato, ma il sistema di punteggio può variare tra i diversi siti Web, quindi vale la pena leggere la piccola stampa. Questo aiuta a eliminare le congetture e la frustrazione per richiedere credito per il quale potresti non essere idoneo.

USWITCH ASCLIBILITTH CHECKER utilizza un sistema percentuale.

Perché dovresti controllare la tua ammissibilità per una carta di credito prima di richiedere

Non c’è garanzia che otterrai una carta di credito se ti chiedi. Se fai troppe domande per le carte di credito o la tua applicazione viene respinta, influenzerà negativamente il tuo punteggio di credito e non finirai con il credito che stavi richiedendo comunque.

Il tuo punteggio di credito viene utilizzato dai finanziatori per determinare se sei idoneo per il credito. Avere un buon punteggio di credito ti dà accesso alle migliori offerte e tassi di interesse più bassi per carte di credito, prestiti e mutui.

Un controllore di ammissibilità può ridurre il rischio di danneggiare il tuo punteggio di credito, dandoti la conoscenza di quali carte di credito hai maggiori possibilità di essere offerto.

Potrebbero esserci anche alcuni requisiti di ammissibilità che un fornitore di credito elenca da approvare per una carta, come avere più di 18 anni, essendo residente nel Regno Unito e forse un requisito di reddito minimo, a seconda del prodotto di credito che stanno offrendo.

Come funziona un controllore di ammissibilità con carta di credito?

Un checker di ammissibilità utilizza le informazioni fornite per eseguire un ‘morbido’ controllo del Crédito. Ciò fornirà una stima della probabilità che tu venga accettato per una carta di credito.

La maggior parte degli strumenti di controllo dell’ammissibilità del credito sono in qualche modo affiliati o “alimentati” dalle agenzie di riferimento del credito o dalle loro filiali (in Essence Experian, Equifax, TransUnion).

Lo strumento prenderà le informazioni che fornisci per cercare il tuo profilo creditizio. Riferenderà quindi questo profilo con i criteri di accettazione di diverse carte di credito.

Tuttavia, a seconda del controllo di ammissibilità, potrebbe non avere accesso ai criteri di accettazione di tutte le carte sul mercato, quindi alcune carte possono apparire come “non classificate”. Ciò non significa che non sarai in grado di richiedere con successo questa carta, solo che non è possibile stimare la probabilità che tu venga accettato.

Migliora le tue possibilità di essere accettato per le carte di credito

Il controllo di ammissibilità della carta di credito di Uswitch non influirà sul tuo punteggio di credito ed è veloce, facile e gratuito da utilizzare.

Rapporti di credito Domande e risposte

Ci sono tre agenzie di credito principali e diverse più piccole, puoi confrontare i loro servizi con USWitch.

Confronta i rapporti di credito

Ecco le risposte a molte domande frequenti sul credito. Il nostro gruppo di esperti ha fornito risposte complete alle tue domande.

Domande frequenti

Cosa succede se mi manca un rimborso mensile?

Dovresti assicurarti di pagare almeno il rimborso mensile minimo. Se perderai un pagamento, questo avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito per fino a sette anni, limitando la tua capacità di ottenere l’importo del credito di cui hai bisogno a prezzi accessibili.

Perché mi è stato rifiutato il credito?

Ci sono una serie di potenziali ragioni per questo:

• Se hai perso qualsiasi pagamento: questo avrebbe potuto lasciare un segno sul tuo rapporto di credito e farti sembrare inaffidabile per un potenziale prestatore. Questo potrebbe essere qualsiasi cosa da un prestito o un rimborso della carta di credito, un contratto di telefonia mobile o un pagamento del mutuo
• Non sei registrato sul tuo rotolo elettorale locale
• Hai legami finanziari con qualcuno con una cattiva storia creditizia
• Hai un sacco di potenziale credito: un finanziatore prenderà anche conto di quanti conti bancari hai e quanti debiti attualmente debiti o credito potresti usare
• Potresti essere stato vittima di una frode di identità, quindi hai un sacco di credito sul tuo conto anche se non hai mai preso in prestito quei soldi
• Potresti avere troppo poche informazioni sul tuo rapporto di credito. Molti giovani fanno fatica a ottenere la loro prima carta di credito poiché i finanziatori non hanno una storia finanziaria da confrontare. Scopri come utilizzare le carte di credito con saggezza con la nostra guida all’utilizzo della tua prima carta di credito

Dovrei ottenere una carta di credito per migliorare il mio rating creditizio?

Ci sono una serie di cose che puoi fare per migliorare il tuo rating creditizio, ma uno dei più basilari è semplicemente dimostrare che puoi effettuare rimborsi. Questo può essere semplice come avere un contratto di telefonia mobile e mantenere i pagamenti regolari.

Una carta di credito può anche aiutare in questo senso: se si effettuano acquisti modesti su una carta di credito e rimborsano il saldo per intero ogni mese, migliorerà il tuo file di credito nel tempo.

Scopri come costruire il tuo punteggio di credito utilizzando una carta di credito

È male avere troppe carte di credito?

Ogni volta che ripaghi il tuo saldo del credito, stai mostrando ad altri creditori a cui sei una persona affidabile a cui prestare denaro. Ciò potrebbe aiutare con le domande future per maggiori importi di credito, come un mutuo.

Mentre le carte di credito sono un ottimo modo per prendere in prestito per brevi periodi, maggiore.

Inoltre, i finanziatori guardano al tuo potenziale credito e al tuo debito effettivo quando decidono se prestarti, quindi avere molte carte di credito potrebbero significare che sono riluttanti ad approvare la tua domanda per ancora più credito. Inoltre hai la tentazione di assumere un debito potenzialmente più di quello che puoi permetterti di rimborsare.

È meglio avere meno account ben gestiti. Chiudi eventuali conti non utilizzati, in particolare tutti i conti congiunti che potresti aver tenuto con compagni piatti o partner.

Potrebbe richiedere troppe carte di credito influire sul mio rating creditizio?

Troppe ricerche di credito, in particolare in un breve periodo di tempo, possono dare l’impressione di qualcuno che è stato vittima di frode, sono alla disperata ricerca di credito o alla ricerca di credito con una cattiva storia creditizia.

Fondamentalmente, tuttavia, sono solo le domande di credito che influenzeranno il tuo file di credito. Ci sono una varietà di altri assegni che coinvolgeranno il tuo file di credito che non avranno un impatto sul tuo punteggio di credito, come assegni e quotazioni ID.

Se hai la possibilità di effettuare una ricerca soft che non lo fa’t Lascia un’impronta dell’applicazione del credito, questo può essere utile se sei ancora nella fase di confrontare le opzioni di credito.

Confronta le carte di credito con Uswitch.

Ho un cattivo credito, ma posso comunque ottenere carte di credito che mi danno premi?

Ci sono alcune carte di cashback sul mercato che sono disponibili per le persone con cattivo credito, ma hanno tassi di interesse standard, quindi devi stare attento a come le usi.

Puoi utilizzare la tua carta cashback per ottenere una piccola ricompensa per rimborsare per intero ogni mese mentre lavori per ricostruire il tuo rating del credito. Ottieni queste carte solo se puoi pagare il saldo per intero ogni mese poiché è probabile che il tasso di interesse sia superiore alle carte standard.

Se finisci per costruire un debito su questi tipi di carte, potresti spazzare via eventuali guadagni di cashback che potresti aver ottenuto e rischiare di atterrare più a fondo nel debito e danneggiare ulteriormente il tuo rating del credito.

Vivo in alloggi condivisi. Il rating del credito del mio coinquilino influenzerà la mia probabilità di ottenere una carta di credito?

La situazione finanziaria dei tuoi coinquilini non dovrebbe influire sul proprio rating creditizio. Il tuo file di credito è un record della tua storia finanziaria e come hai mantenuto i tuoi rimborsi.

Se sei un inquilino, piuttosto che un proprietario di abitazione, la casa in cui vivi non dovrebbe avere alcuna relazione con il tuo file di credito e, a condizione che tu non abbia alcun account congiunto con i tuoi compagni piatti, né le persone con cui vivi. Vengono effettuati controlli di credito nei confronti dell’individuo, non nei confronti della famiglia o dell’indirizzo.

Se vedi gli avvisi di raccolta del debito che arrivano attraverso la tua casella di posta a qualcuno con cui vivi, non devi preoccuparti che ciò avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

L’unico modo in cui i tuoi coinquilini o i tuoi compagni influenzeranno il tuo rating creditizio è attraverso un errore, se rimani indietro sui pagamenti a seguito delle loro azioni (non ti pagano la quota di una fattura che è a tuo nome) o imposti un account congiunto con loro.

Se si esce dalla proprietà, è fondamentale rimuovere il nome e la responsabilità da qualsiasi fattura o altri account quando si lascia la proprietà. In caso contrario, potrebbe significare che hai un obbligo finanziario nei confronti di una proprietà in cui non vivi nemmeno.

Se nessuno dei coinquilini continui è disposto ad accettare il trasferimento dell’obbligo nel loro nome, informa semplicemente il fornitore di fatture che si sta interrompendo il conto – non è più tua responsabilità una volta liberata la proprietà.

Scopri di più sui controlli del credito con il nostro quiz di controllo del credito.

Ho bisogno di qualche centinaio di sterline. Dovrei ottenere un prestito di giorno di paga o prendere un anticipo in contanti con la mia carta di credito?

Gli scoperti autorizzati sono probabilmente il modo più economico per garantire l’accesso a un fondo di emergenza e sono facili da configurare. Dovresti avvicinarti al tuo principale fornitore di banche a cui viene pagato il tuo stipendio e richiedere una struttura di scoperto.

Esegneranno un controllo del credito per autorizzarlo. Le unioni di credito sono un’altra buona alternativa. Questi cooperativi finanziari sono gestiti dai membri e offrono tariffe migliori per piccoli prestiti inferiori a £ 4.000.

I fornitori di prestiti di giorno di paga addebitano tassi di interesse molto elevati e non sono consigliabili. Il prelievo di denaro su una carta di credito è costoso, con commissioni del 2-3% solo per i prelievi, anche se come ultima risorsa sono ancora un’opzione migliore.

Per saperne di più sui prestiti, leggi la nostra guida ai prestiti personali .

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Un prestito personale sarebbe l’opzione migliore per me acquistare una nuova auto?

Esistono diversi modi per pagare una nuova auto, tra cui un prestito personale, un scoperto o l’utilizzo dei tuoi risparmi che hai costruito in anticipo. C’è anche la possibilità di utilizzare la finanza automobilistica, che può essere offerta nello showroom.

Qualunque opzione tu scelga, è molto importante essere chiari sui tassi di interesse e sulle commissioni che dovrai pagare, comprese eventuali commissioni e sanzioni per pagare il prestito in anticipo o i pagamenti mancanti. Chiedi maggiori informazioni se non sei sicuro esattamente di quanto pagherai ogni mese e nel complesso.

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Potrebbe esserci un errore sul mio file di credito?

Le informazioni sul tuo file di credito non sono sempre perfette o aggiornate e qualsiasi cosa, dalla casa di divorzio al trasferimento, può portare a errori che vengono registrati sul tuo file di credito. Ecco perché è sempre una buona idea controllare il tuo file di credito, in particolare prima di richiedere credito. Puoi contestare eventuali errori .

Come posso ricostruire il mio punteggio di credito?

Per ricostruire il tuo punteggio’Devo utilizzare il tuo credito in modo sensibile, non perdere mai un pagamento e rimanere sempre entro il limite di credito.

Per consigli su come ricostruire il tuo rating crediti .

Nel frattempo, puoi utilizzare le carte cashback per ottenere una piccola ricompensa per rimborsare per intero ogni mese mentre lavori per ricostruire il tuo rating del credito. Gli extra aggiunti sono disponibili anche con queste carte per darti una pacca sul retro per pagare il saldo in tempo.

Un altro modo per migliorare il tuo credito personale è quello di impegnare un impegno finanziario congiunto come un prestito con qualcuno che ha un buon rating del credito, come un coniuge. Entrambi sarete quindi responsabili del rispetto degli obblighi dell’impegno (come i rimborsi).

Non è consigliabile stipulare un accordo come questo con un coinquilino a meno che tu non sia a tuo agio e fiducioso che ognuno di voi sarà in grado di effettuare i rimborsi.

Potresti danneggiare il rating del credito di qualcun altro per nessun difetto, oppure potrebbero danneggiare il tuo rating. Né è l’ideale per qualcuno con cui vivi.

Scopri come costruire il tuo punteggio di credito utilizzando una carta di credito.