Actualización de Bitlicense: Lawsky agrega nuevos pliegues al marco regulatorio de Bitcoin
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El amanecer de la regulación de las criptomonedas
Una nube de incertidumbre ha envuelto el panorama de las criptomonedas desde que el gobierno de los EE. UU. Escuchó rumores de regulación a principios de 2013. El sentimiento de la comunidad de criptomonedas sobre la regulación varía desde el desprecio absoluto hasta la aceptación a regañadientes. Muchos han adoptado esta última actitud dada la inevitabilidad de la regulación..
Esto quedó claro en una declaración del recién electo director ejecutivo de la Fundación Bitcoin, Patrick Murck, en su reciente Reddit AMA:
“Para muchas de las empresas financieras tradicionales, la regulación se considera una validación. Ya sea que esté de acuerdo con eso o no, algún nivel de regulación apropiada / parece inevitable “
A la cabeza de la regulación de las criptomonedas se encuentra el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York. Después de un torbellino de 90 días, el período de comentarios abiertos sobre las iniciales de NYDFS Bitlicense propuesta ha cerrado. El superintendente Ben Lawsky discutió recientemente cómo los aportes de la comunidad de criptomonedas durante este período de tiempo han obligado a su departamento a reevaluar sus esfuerzos para redactar la regulación en Money 20/20 en Las Vegas..
Gran parte de la protesta pública contra la Bitlicense propuesta ha sido provocada por la jurisdicción general percibida que NYDFS tendría sobre cualquier Bitcoin transacción en el estado de Nueva York. Lawsky se movió para aclarar este concepto erróneo, afirmando que solo se requerirá que los intermediarios financieros tengan una Bitlicense, no los desarrolladores de software, mineros o usuarios individuales que quieran realizar transacciones de Bitcoin con direcciones IP de Nueva York..
Además, las empresas no necesitan pasar por lo que Lawsky describió como un “proceso engorroso y duplicado” de solicitar varias licencias diferentes que tienen el mismo propósito (por ejemplo, licencia de transmisión de dinero y una licencia de moneda virtual). En cambio, el proceso de solicitud será simplificado y satisfecho.
Ese fue un ejemplo del esfuerzo de Lawsky por transmitir la voluntad de su departamento de ser flexible. El superintendente también tuvo cuidado de no mostrar favoritismo a los bancos, y señaló que las instituciones financieras tradicionales que elijan actuar como intermediarias financieras de criptomonedas estarían sujetas a las mismas regulaciones que las empresas de moneda virtual..
Llegada de la Bitlicense Transicional de Bitcoin
Si bien los bancos pueden pagar los costos de cumplimiento de Bitlicense, las empresas de moneda virtual incipientes pueden tener dificultades para soportar la carga financiera. Lawsky abordó esta preocupación al introducir el desarrollo más notable en Regulación de Bitcoin últimamente, la “Bitlicense de transición”.
“La (Bitlicense transitoria) permitiría a las pequeñas empresas y las empresas emergentes operar dentro de un marco más flexible durante un período de tiempo determinado, durante el cual se realizarían exámenes de cola. Al considerar si otorgar o no una (licencia de bits transitoria), se considerarían los siguientes factores
- La naturaleza y el alcance del negocio del solicitante y el riesgo asociado al consumidor..
- El volumen transaccional anticipado
- Registro con FinCen como empresa de servicios monetarios
- Los controles de mitigación de riesgos, por ejemplo, una fianza u otro seguro “.
Esencialmente, las licencias de bits de transición brindan a las empresas jóvenes de criptomonedas una forma de “comenzar y seguir las reglas sin verse aplastadas por los enormes costos de cumplimiento”. Cada bitlicense de transición se adaptará al “perfil de riesgo” específico de una empresa, que está determinado en parte por los 4 factores enumerados anteriormente y la solvencia financiera de la empresa..
Una gran parte de los costos de cumplimiento provienen del proceso de concesión de licencias en sí, y generalmente cuestan entre $ 300,000 y $ 500,000 con el uso de oficiales de cumplimiento internos. Esta figura según Judith Rinearson, socio de Bryan Cave LLP y autoridad reconocida en sistemas de pago y pagos electrónicos. Los $ 300,000- $ 500,000 ni siquiera incluyen los costos de pagarle a un oficial de cumplimiento interno experimentado un salario anual de entre $ 100,00 y $ 200,000..
Ben Lawsky también destacó dónde la bitlicense de transición podría resultar beneficiosa para las empresas emergentes de criptomonedas:
“También estamos considerando la designación de un pequeño grupo de examinadores especializados en DFS para que se ocupen de las nuevas empresas y sus solicitudes de licencia. Esto ayudará a brindarles experiencia y una mayor comprensión de los desafíos únicos que enfrentan las empresas más pequeñas y las nuevas empresas, y nos permitirá adaptar mejor nuestros requisitos regulatorios a las situaciones particulares de las empresas “.
La ayuda de un grupo tan especializado podría reducir drásticamente los costos de cumplimiento y permitir que las empresas concentren más su enfoque en el desarrollo de su tecnología..
Regulaciones de Bitcoin: proteger a los consumidores frente a fomentar la innovación
Lawsky afirma que encontrar un equilibrio entre no ser un obstáculo para la innovación y hacer lo necesario para proteger al consumidor y prevenir el lavado de dinero es el principio rector detrás de la redacción de la regulación. Si las regulaciones lograrán o no este equilibrio no se sabrá hasta que entren en vigor. Tanto los reguladores como los participantes del mercado están atentos al precedente que está sentando NYDFS.
Según el superintendente Lawsky, a principios de diciembre se publicará un nuevo borrador de reglamentos que contiene cambios a la propuesta inicial, lo que provocará otro período de comentarios de 30 días..
