뉴욕, 독특하고 혁신적인 BitLicense 초안 공개
뉴욕 금융 서비스국 (NY-DFS)은 미국 당국이 암호 화폐를 보는 방식을 바꾸고 있습니다 :이 부서는 이번 목요일 (18 일) 발표했습니다. 주의 BitLicenses의 모습을 보여주는 초안.
가장 놀랍거나 아닐 수도있는 점은 뉴욕에서 승인 한 비트 코인 또는 암호 화폐 서비스를 사용하는 사람은 더 이상 익명이 아닙니다., 비즈니스 인사이더 인용문. BitLicense가 승인되면 어떤 방식 으로든 비트 코인을 구매, 판매 또는 거래하는 모든 비즈니스는 고객의 이름과 주소에 대한 기록을 유지하고 정기적으로 배경을 확인해야합니다..
그럼에도 불구하고 가장 칭찬받는 조치 중 하나는 이러한 비즈니스가 고객 자금의 총액과 동일한 비트 코인 보유. 또한 “라이선스 고객의 보호를 위해 DFS가 허용하는 형태와 금액으로”보세를 받아야합니다..
비트 코인 친화적 인 판매자에게도 좋은 소식이 있습니다. 비트 코인이나 기타 암호 화폐를 수락하는 소매 업체라면 라이선스가 필요하지 않습니다. 다음은 BitLicen의 전체 초안이며 향후 45 일 동안 의견을 제공 할 것입니다..
NY DFS, 가상 화폐 기업을위한 제안 된 비트 라이선스 규제 프레임 워크 발표
프레임 워크에는 가상 화폐 비즈니스를위한 소비자 보호, 자금 세탁 방지 및 사이버 보안 규칙이 포함됩니다.
대중 피드백을 요청하기 위해 45 일의 통지 및 논평 기간 동안 제출 된 규정 제안
금융 서비스 교육감 인 Benjamin M. Lawsky는 오늘 뉴욕 주 금융 서비스 부 (DFS)가 뉴욕 가상 화폐 사업을위한 제안 된“BitLicense”규제 프레임 워크를 공개 의견을 위해 발표했다고 발표했습니다. 법무부가 2014 년 1 월에 개최 한 공개 청문회를 포함하여 거의 1 년에 걸친 DFS 조사의 산물 인 제안 된 규제 프레임 워크에는 소비자 보호, 자금 세탁 방지 규정 준수 및 가상 화폐 회사에 맞춤화 된 사이버 보안 규칙이 포함되어 있습니다..
교육감 Lawsky는 다음과 같이 말했습니다 :“우리는 유익한 혁신을 저해하지 않으면 서 소비자를 보호하고 불법 활동을 근절하는 데 도움이되는 적절한 균형을 추구했습니다. 도로 상식 규칙을 설정하는 것은 가상 화폐 산업의 장기적인 미래와 고객 자산의 안전 및 건전성에 매우 중요합니다.”
뉴욕 주 행정 절차법 (SAPA)에 따라 가상 화폐 회사에 대해 제안 된 DFS 규칙은 45 일의 공개 논평 기간이 시작되는 New York State Register의 2014 년 7 월 23 일 판에 게시됩니다. 공개 의견 수렴 기간이 지나면 DFS가이를 확정하기 전에 해당 공개 피드백을 기반으로 규칙을 추가 검토 및 수정해야합니다..
또한 DFS는 오늘 Reddit 웹 사이트에 규정 사본을 즉시 게시하고 있습니다. 올해 초, 교육감 Lawsky는 Reddit에서 가상 화폐 규제에 대한 DFS의 작업에 대한 “Ask Me Anything”포럼을 주최했으며 1,200 개 이상의 공개 댓글이 생성되었습니다. 제안 된 규칙에 대한 링크는 DFS Twitter 핸들 (@NYDFS) 및 교육감 Lawsky의 Twitter 핸들 (@BenLawsky)에서도 트윗됩니다..
교육감 Lawsky는 다음과 같이 말했습니다 :“우리는 가상 화폐 회사를 위해 특별히 맞춤화 된 규칙을 제시 한 최초의 주로서 지속적인 대중 피드백이이 규제 프레임 워크를 완성하는 데 중요한 부분이 될 것임을 알고 있습니다. 우리는 우리의 제안에 대한 대중의 의견을 신중하고 신중하게 검토하기를 기대합니다.”
새로운 DFS BitLicenses는 다음 가상 화폐 사업에 종사하는 회사에 필요합니다.
- 소비자를 대신하여 가상 화폐를 송수신하는 행위
- 고객을 대신하여 이러한 가상 화폐의 보관 또는 통제권을 확보, 저장 또는 유지하는 행위
- 법정 화폐 또는 기타 가치를 가상 화폐로 전환 또는 교환, 가상 화폐를 법정 화폐 또는 기타 가치로 전환 또는 교환, 또는 한 형태의 가상 화폐를 다른 형태의 가상 화폐로 전환 또는 교환하는 소매 전환 서비스 수행 통화;
- 고객 사업으로서 가상 화폐를 사고 파는 행위 (개인 용도와는 다른) 또는
- 가상 화폐의 통제, 관리 또는 발행. (참고 : 이것은 가상 화폐 채굴자를 의미하지 않습니다.)
라이센스가 필요하지 않습니다 상품 또는 서비스의 구매 또는 판매를 위해서만 가상 화폐를 사용하는 판매자 또는 소비자 또는 교환 서비스를 수행하도록 뉴욕 은행법에 따라 공인 된 회사이며 DFS에서 가상 화폐 비즈니스 활동에 참여하도록 승인 한 회사.
BitLicenses를 보유한 회사의 주요 요구 사항은 다음과 같습니다.
- 소비자 자산 보호. 각 회사는 제 3 자에게 빚지고 있거나 의무가있는 가상 화폐와 동일한 유형 및 금액의 가상 화폐를 보유해야합니다. 회사는 또한 다른 사람을 대신하여 저장하는 가상 화폐를 포함하여 자산을 판매, 양도, 할당, 대출, 서약 또는 기타 방식으로 저당하는 것도 금지됩니다. 각 면허 소지자는 또한 면허 소지자의 고객 보호를 위해 DFS가 허용하는 형태와 금액으로 고객의 이익을 위해 미국 달러로 된 채권 또는 신탁 계좌를 유지해야합니다..
- 가상 화폐 영수증. 거래가 완료되면 각 회사는 다음 정보가 포함 된 영수증을 고객에게 제공해야합니다. (1) 질문에 답하고 불만을 등록하기 위해 사용권자가 설정 한 전화 번호를 포함하여 회사의 이름과 연락처 정보; (2) 거래의 유형, 가치, 날짜 및 정확한 시간; (3) 부과 된 수수료; (4) 해당되는 경우 환율; (5) 미배송 또는 배송 지연에 대한 라이센시의 책임에 대한 설명; (6) 사용권 자의 환불 정책에 대한 설명.
- 소비자 불만 정책. 각 회사는 공정하고시기 적절한 방식으로 소비자 불만을 해결하기 위해 서면 정책 및 절차를 수립하고 유지해야합니다. 회사는 또한 소비자가 추가 검토 및 조사를 위해 불만 사항을 DFS의주의를 끌 수 있도록 명확하고 눈에 잘 띄는 방식으로 소비자에게 통지해야합니다..
- 소비자 공개. 기업은 다음과 같은 사실을 포함하여 가상 화폐와 관련된 잠재적 위험에 대해 소비자에게 명확하고 간결한 공개를 제공해야합니다. 가상 화폐 거래는 일반적으로 되돌릴 수 없으므로 사기 또는 우발적 거래로 인한 손실은 복구 할 수 없습니다. 법정 화폐 대비 가상 화폐 가격의 변동성은 단기간에 상당한 손실 또는 세금 책임을 초래할 수 있습니다. 사이버 공격으로 인해 가상 화폐의 손실 위험이 증가합니다. 가상 화폐는 법적 입찰이 아니며 정부의 지원을받지 않으며 계정 및 가치 잔액은 FDIC 또는 SIPC 보호 대상이 아닙니다. 다른 것들 중에서.
- 자금 세탁 방지 준수. 자금 세탁 방지 준수 프로그램의 일환으로 각 회사는 가상 화폐의 지불, 수령, 교환 또는 전환, 구매, 판매, 양도 또는 전송과 관련된 모든 거래에 대해 다음 정보를 유지해야합니다. (1) 신원 및 실물 관련 당사자의 주소; (2) 구매, 판매 또는 이전 된 교단을 포함한 거래 금액 또는 가치 및 지불 방법; (3) 거래가 시작되고 완료된 날짜 및 (4) 거래에 대한 설명.
영형 계정 소유자 확인. 기업은 최소한 고객을 위해 계좌를 개설 할 때 합리적이고 실행 가능한 범위에서 신원을 확인하고 이름, 물리적 주소 및 기타 식별 정보를 포함하여 그러한 신원을 확인하는 데 사용 된 정보의 기록을 유지하고 고객을 확인해야합니다. 미국 재무부의 해외 자산 관리국 ( “OFAC”)이 관리하는 특별 지정 국민 ( “SDN”) 목록. 고위험 고객, 대용량 계정 또는 의심스러운 활동 보고서가 제출 된 계정과 같은 추가 요인에 따라 강화 된 실사가 필요할 수 있습니다. 기업은 또한 외국 법인과 관련된 계정에 대한 강화 된 실사 요구 사항과 외국 쉘 법인이있는 계정에 대한 금지의 적용을받습니다..
영형 의심되는 사기 및 불법 활동보고.각 라이센스 사용자는 자금 세탁, 탈세 또는 기타 불법 또는 범죄 행위를 의미 할 수있는 거래를 모니터링하고 그러한 거래가 감지되면 즉시 교육감이 규정 한 방식으로 부서에 알려야합니다. 라이센스 사용자가 가상 화폐의 수령, 교환 또는 변환, 구매, 판매, 양도 또는 전송을위한 거래 또는 일련의 거래에 참여하는 경우 총 금액이 1 일에 미화 $ 10,000를 초과하는 금액 라이센스 사용자는 또한 교육감이 규정 한 방식으로 24 시간 이내에 부서에 통보해야합니다. 보고 요구 사항을 충족하기 위해 사용권자는 가상 화폐 가치를 법정 화폐로 계산할 때 승인 된 방법론을 사용해야합니다..
- 사이버 보안 프로그램: 각 라이선스 사용자는 다음과 같은 핵심 기능을 수행하도록 설계된 사이버 보안 프로그램을 유지해야합니다. 내부 및 외부 사이버 위험 식별; 무단 액세스 또는 악의적 인 행위로부터 시스템 보호 시스템 침입 및 데이터 침해 감지 위반, 중단 또는 시스템의 무단 사용에 대한 대응 및 복구. 다른 보호 조치 중에서 각 회사는 또한 전자 시스템에 대한 침투 테스트를 최소 1 년에 한 번 수행하고 해당 시스템에 대한 취약성 평가를 최소 분기별로 수행해야합니다..
- 최고 정보 보안 책임자. 각 라이센스 사용자는 라이센스 사용자의 사이버 보안 프로그램을 감독 및 구현하고 사이버 보안 정책을 시행 할 책임이있는 라이센스 사용자의 CISO (Chief Information Security Officer) 역할을 할 자격있는 직원을 지정해야합니다..
- 독립적 인 DFS 시험 : 면허 소지자의 재정 상태, 안전 및 건전성, 관리 정책, 법률 및 규정 준수 여부를 결정하기 위해 교육감이 2 년에 1 회 이상 필요하다고 판단 할 때마다 면허 소지자 검사를 실시합니다..
- 장부 및 기록 : 사용권자는 거래 정보, 은행 명세서, 이사회 또는 관리기구의 기록 또는 의사록, 고객 식별 문서를 포함한 관련 법률 준수를 입증하는 기록 및 소비자 불만 조사와 관련된 문서를 포함한 특정 장부 및 기록을 보관해야합니다..
- 보고서 및 재무 공개, 감사 요구 사항. 각 회사는 사용권 자의 회계 분기가 끝난 후 45 일 이내에 DFS 분기 별 재무 제표를 제출해야합니다. 각 기업은 또한 일반적으로 인정되는 회계 원칙에 따라 작성된 감사를받은 연간 재무 제표를 독립 공인 회계사의 의견과 함께 해당 회계사의 회계 절차 및 기업 내부 통제에 대한 평가를 120 일 이내에 제출해야합니다. 회계 연도말.
- 자본 요건 : 필요한 자본 요구 사항은 라이센스 사용자의 총 자산 및 부채 구성, 라이센스 사용자가 이미 라이센스를 받았거나 DFS에 의해 규제되는지 여부, 회사가 사용하는 레버리지 양, 유동성 위치 등 다양한 요소를 기반으로 DFS가 결정합니다. 회사 및 고객에게 추가적인 재정적 보호가 제공되는 정도.
- 준법 감시인. 각 라이센스 사용자는 NYDFS의 BitLicense 규제 프레임 워크와 기타 모든 해당 연방 및 주 법률, 규칙 및 규정 준수를 조정하고 모니터링 할 책임이있는 적격 한 개인 또는 개인을 지정해야합니다..
- 무중단 업무 운영 및 재해 복구. 각 라이센스 사용자는 라이센스 사용자의 정상적인 비즈니스 활동에 긴급 또는 기타 중단이 발생하는 경우 라이센스 사용자 서비스의 가용성과 기능을 보장하도록 합리적으로 설계된 서면 비즈니스 연속성 및 재해 복구 계획을 수립하고 유지해야합니다..
- 긴급 상황 또는 중단 알림. 각 회사는 규제 의무를 이행하는 능력에 영향을 미치거나 라이센시, 상대방 또는 시장에 중대한 악영향을 미칠 수있는 운영상의 비상 또는 기타 중단을 DFS에 즉시 알려야합니다..
- 과도기. 라이센스 신청은 제안 된 규정이 발효되는 날부터 수락됩니다. 이미 가상 화폐 사업 활동에 참여하고있는 사람들은 규정이 발효 된 날로부터 45 일 동안 라이선스를 신청할 수 있습니다. 교육감은 완전한 신청서 제출 후 90 일 이내에 면허증을 발급하거나 거부합니다..
이 초안 제안을 통해 뉴욕 부서는 완전한 비트 코인 관련 지침을 제안한 최초의 정부 기관, 다른 주에서 변화를 불러 일으킬 것입니다..
주요 결제 프로세서 인 BitPay의 최고 준법 감시인 Tim Byun에 따르면 제안 된 프레임 워크는 기업이“신흥되고 효율적이며 저렴한 결제 시스템의 혜택을받을 수있는 가치있는 서비스를 포함하여 비트 코인 생태계에 대한 강력한 이해”를 반영합니다..
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