FinCEN ber banker ikke blindt avslutte MSB bankkontoer
Financial Crimes Enforcement Network sendte i morges ut en uttalelse om pengeservicevirksomheter.
Pengetjenestevirksomheter, inkludert pengesendere som er viktige for den globale strømmen av pengeoverføringer, mister tilgang til banktjenester, noe som delvis kan være et resultat av bekymringer om regulatorisk kontroll, de opplevde risikoene som pengetjenestevirksomhetskontoer gir og kostnadene og byrdene forbundet med å føre slike kontoer.
Mange bankinstitusjoner har umiddelbart stengt finansregnskapet til pengeservicevirksomheter. FinCEN mener det er viktig å gjenta at bankorganisasjoner kan tjene pengeservicebransjen mens de oppfyller sine forpliktelser om bankhemmelighold..
For tiden er det bekymring i FinCen om at banker vilkårlig avslutter kontoene til alle MSB-er, eller nekter å åpne kontoer for MSB-er, og dermed eliminerer dem som en klasse av kunder. En slik grossisttilnærming er i strid med forventningen om at finansinstitusjoner kan og bør vurdere risikoen til kunder fra sak til sak.
Uttalelsen fra FinCen gjentar at den ikke ber bankinstitusjoner om å lukke MSB-kontoer bare fordi de er pengeservicevirksomheter som sier,
FinCEN støtter ikke grossistavslutning av MSB-kontoer uten hensyn til de presenterte risikoene eller bankens evne til å håndtere risikoen. Som nevnt har MSB forskjellige grader av risiko, og ikke alle pengetjenester er høyrisiko. Derfor bør finansinstitusjoner vurdere risikoen forbundet med den aktuelle MSB-kunden når de avgjør om de skal levere tjenester til en MSB-kunde. En finansinstitusjons risikovurdering bør omfatte å vurdere om kunderisiko kan håndteres på en hensiktsmessig måte, og finansinstitusjonen bør opprettholde nivåer av kontroll i forhold til de presenterte kunderisikoen. Banker som kan håndtere kundeforhold på riktig måte og effektivt redusere risiko, er verken forbudt eller motet fra å tilby tjenester til MSB-kunder, uavhengig av hvilken som helst MSBs spesifikke forretningsmodell.
FinCEN ønsket også å gjenta flere viktige faktorer i bankhemmelighetsloven og hvordan den forholder seg til pengeservicevirksomheten med en uttalelse som minner finansinstitusjoner om flere viktige poster,
En bank trenger å kjenne og forstå sin MSB-kunde. For å gjøre dette bør den forstå MSBs forretningsmodell og den generelle karakteren av MSBs egen kundebase, men den trenger ikke å kjenne MSBs individuelle kunder for å overholde bankhemmelighetsloven. Dette er ikke forskjellig fra kravene som gjelder for andre forretningskunder.
Bankorganisasjoner forventes å håndtere risikoen forbundet med alle kontoer, inkludert MSB-kontoer. Imidlertid krever ikke bankhemmelighetsloven, og heller ikke FinCEN forventer, at bankinstitusjoner skal tjene som de facto-regulator for pengetjenestevirksomhetsbransjen mer enn i noen annen bransje. FinCEN erkjenner at det som en praktisk sak ikke er mulig for en bank å oppdage og rapportere alle potensielt ulovlige transaksjoner som strømmer gjennom en institusjon. Men der en institusjon følger eksisterende retningslinjer og oppretter og opprettholder et passende risikobasert program, vil institusjonen være godt posisjonert for å håndtere slike kontoer på en hensiktsmessig måte, mens den generelt oppdager og avskrekker ulovlige transaksjoner..
FinCEN prøver å gjøre det klart med uttalelsen i morges at de ikke ønsker å se ødeleggelsen av en hel finansnæring og at det minner bankene om at de ikke er utestengt fra å tillate pengeservicevirksomheter å ha kontoer utelukkende basert på faktisk er de en MSB.
FinCEN krever at bitcoin- og kryptovaluta-børser blir registrerte MSB-er for å drive virksomhet lovlig, men mange regulerte MSB-er kan fortsatt ikke åpne eller holde bankkontoer i mange banker og sier at de stenger kontoen på grunn av bekymringer med FinCEN og Bank Secrecy Act, men med denne uttalelsen ser det ut til at banker som ønsker å lukke bitcoin-MSB, vil måtte bruke en annen grunn (for eksempel “andre risikoer”).
Hattetips til David R. Allen om uttalelsen fra FinCEN. Bilde med tillatelse fra Tim Evanson.
Husk at Coin Fire ikke tilbyr juridisk rådgivning. Denne informasjonen skal bare sees på som kun informativ om en nyhetshendelse for kryptovaluta. Vi er ikke advokater, og vi bodde heller ikke på Holiday Inn Express i går kveld. Du bør alltid søke veiledning fra en erfaren advokat og ikke gjøre juridiske forutsetninger basert på rapporteringen av dette nettstedet.
