FinCEN Meminta Bank Tidak Menamatkan Akaun Bank MSB secara Blindly
Jaringan Penguatkuasaan Jenayah Kewangan mengeluarkan kenyataan pagi ini mengenai perniagaan perkhidmatan wang.
Perniagaan perkhidmatan wang termasuk pemancar wang yang penting untuk aliran pengiriman wang global, kehilangan akses ke perkhidmatan perbankan, yang mungkin sebagian disebabkan oleh kekhawatiran mengenai pengawasan peraturan, risiko yang dirasakan oleh akaun perniagaan perkhidmatan wang, dan biaya dan beban yang terkait dengan mengekalkan akaun tersebut.
Banyak institusi perbankan telah segera menutup akaun kewangan perniagaan perkhidmatan wang. FinCEN percaya bahawa penting untuk menegaskan bahawa organisasi perbankan dapat melayani industri perkhidmatan wang sambil memenuhi kewajiban Bank Secrecy Act mereka.
Pada masa ini, terdapat kekhawatiran di dalam FinCen bahawa bank menghentikan akaun MSB secara sembarangan, atau menolak untuk membuka akaun untuk MSB mana-mana, sehingga menghilangkannya sebagai kelas pelanggan. Pendekatan borong seperti itu bertentangan dengan jangkaan bahawa institusi kewangan dapat dan harus menilai risiko pelanggan berdasarkan kes demi kes.
Kenyataan dari FinCen menegaskan bahawa ia tidak meminta institusi perbankan untuk menutup akaun MSB hanya kerana mereka adalah perniagaan perkhidmatan wang yang menyatakan,
FinCEN tidak menyokong penamatan akaun MSB secara borong tanpa mengambil kira risiko yang timbul atau kemampuan bank untuk menguruskan risikonya. Seperti yang dinyatakan, MSB mempunyai risiko yang berbeza-beza, dan tidak semua perniagaan perkhidmatan wang berisiko tinggi. Oleh itu, semasa memutuskan sama ada akan memberikan perkhidmatan kepada pelanggan MSB, institusi kewangan harus menilai risiko yang berkaitan dengan pelanggan MSB tersebut. Penilaian risiko institusi kewangan harus merangkumi mempertimbangkan apakah risiko pelanggan dapat diuruskan dengan tepat dan institusi kewangan harus menjaga tingkat pengendalian yang setara dengan risiko pelanggan yang disajikan. Bank yang dapat mengurus hubungan pelanggan dengan betul dan mengurangkan risiko dengan berkesan tidak dilarang atau tidak digalakkan memberikan perkhidmatan kepada pelanggan MSB, tanpa mengira model perniagaan khusus MSB.
FinCEN juga ingin mengulangi beberapa faktor utama Akta Kerahsiaan Bank dan bagaimana ia berkaitan dengan perniagaan perkhidmatan wang dengan pernyataan yang mengingatkan institusi kewangan beberapa perkara penting,
Sebuah bank perlu mengetahui dan memahami pelanggan MSBnya. Untuk melakukannya, ia harus memahami model perniagaan MSB dan sifat umum asas pelanggan MSB itu sendiri, tetapi tidak perlu mengetahui pelanggan individu MSB untuk mematuhi Bank Secrecy Act. Ini tidak berbeza dengan keperluan yang berlaku untuk pelanggan perniagaan lain.
Organisasi perbankan diharapkan dapat menguruskan risiko yang berkaitan dengan semua akaun, termasuk akaun MSB. Walau bagaimanapun, Akta Kerahsiaan Bank tidak memerlukan, dan tidak juga diharapkan oleh FinCEN, institusi perbankan akan berfungsi sebagai pengatur de facto industri perniagaan perkhidmatan wang lebih daripada industri lain. FinCEN menyedari bahawa, sebagai perkara praktikal, bank tidak mungkin dapat mengesan dan melaporkan semua transaksi yang berpotensi menyalahi undang-undang yang mengalir melalui institusi. Tetapi di mana institusi mengikuti panduan yang ada dan menetapkan dan mengekalkan program berasaskan risiko yang sesuai, institusi akan berada dalam posisi yang baik untuk mengurus akaun tersebut dengan tepat, sementara pada umumnya mengesan dan mencegah transaksi haram.
FinCEN berusaha untuk menjelaskan dengan pernyataan pagi ini bahawa ia tidak ingin melihat kehancuran keseluruhan industri perkhidmatan kewangan dan bahawa ia mengingatkan bank bahawa mereka tidak dilarang membenarkan perniagaan perkhidmatan wang daripada memiliki akaun semata-mata berdasarkan sebenarnya mereka adalah MSB.
FinCEN memang menghendaki pertukaran bitcoin dan cryptocurrency menjadi MSB berdaftar untuk menjalankan perniagaan secara sah tetapi banyak MSB yang dikawal selia masih tidak dapat membuka atau menyimpan akaun bank dengan banyak bank yang menyatakan bahawa mereka menutup akaun tersebut kerana ada kebimbangan dengan FinCEN dan Bank Secrecy Act tetapi dengan dalam penyataan ini sekarang nampaknya bank yang ingin menutup MSB bitcoin perlu menggunakan alasan lain (seperti “risiko lain”).
Petua topi kepada David R. Allen mengenai kenyataan dari FinCEN. Gambar ihsan Tim Evanson.
Ingat, Coin Fire tidak memberikan nasihat undang-undang. Maklumat ini harus dilihat hanya sebagai maklumat peristiwa berita cryptocurrency semasa sahaja. Kami bukan peguam, juga tidak menginap di Holiday Inn Express malam tadi. Anda harus selalu mendapatkan bimbingan peguam yang berpengalaman dan tidak membuat andaian berdasarkan laporan di laman web ini.
