FinCEN, 은행에 MSB 은행 계좌를 맹목적으로 해지하지 않도록 요청
금융 범죄 단속 네트워크는 오늘 아침 금전 서비스 사업에 대한 성명을 발표했습니다.
글로벌 송금의 흐름에 중요한 송금 서비스 업체를 포함한 금융 서비스 비즈니스는 부분적으로 규제 조사, 금융 서비스 비즈니스 계정이 제공하는 인식 된 위험, 관련 비용 및 부담에 대한 우려의 결과로 은행 서비스에 대한 액세스 권한을 잃고 있습니다. 그러한 계정을 유지하면서.
많은 은행 기관이 금전 서비스 사업의 금융 계좌를 즉시 폐쇄하고 있습니다. FinCEN은 은행 조직이 은행 보안법 의무를 준수하면서 금융 서비스 산업에 서비스를 제공 할 수 있음을 반복하는 것이 중요하다고 생각합니다..
현재 FinCen 내부에서는 은행이 모든 MSB의 계좌를 무차별 적으로 해지하거나 MSB의 계좌 개설을 거부하여 고객 계층에서 제거하고 있다는 우려가 있습니다. 이러한 도매 접근 방식은 금융 기관이 사례별로 고객의 위험을 평가할 수 있고 평가해야한다는 기대와 상반됩니다..
FinCen의 성명은 금융 기관이 단순히 금전 서비스 업체라는 이유로 MSB 계좌를 폐쇄하도록 요구하는 것이 아니라고 반복합니다.,
FinCEN은 제시된 위험이나 위험을 관리하는 은행의 능력에 관계없이 MSB 계정의 도매 종료를 지원하지 않습니다. 앞서 언급했듯이 MSB는 다양한 수준의 위험을 나타내며 모든 금융 서비스 비즈니스가 위험이 높은 것은 아닙니다. 따라서 MSB 고객에게 서비스를 제공할지 여부를 결정할 때 금융 기관은 특정 MSB 고객과 관련된 위험을 평가해야합니다. 금융 기관의 위험 평가에는 고객 위험을 적절하게 관리 할 수 있는지 여부와 제시된 고객 위험에 상응하는 통제 수준을 유지해야 하는지를 고려하는 것이 포함되어야합니다. 고객 관계를 적절하게 관리하고 위험을 효과적으로 완화 할 수있는 은행은 MSB의 특정 비즈니스 모델에 관계없이 MSB 고객에게 서비스를 제공하는 것을 금지하거나 권장하지 않습니다..
FinCEN은 또한 금융 기관에 몇 가지 주요 항목을 상기시키는 성명서를 통해 은행 보안법의 몇 가지 핵심 요소와 그것이 금융 서비스 사업과 어떻게 관련되는지를 반복하고자했습니다.,
은행은 MSB 고객을 알고 이해해야합니다. 이를 위해서는 MSB의 비즈니스 모델과 MSB 자체 고객 기반의 일반적인 특성을 이해해야하지만 은행 보안법을 준수하기 위해 MSB의 개별 고객을 알 필요는 없습니다. 이는 다른 비즈니스 고객에게 적용되는 요구 사항과 다르지 않습니다..
은행 조직은 MSB 계정을 포함한 모든 계정과 관련된 위험을 관리해야합니다. 그러나 은행 비밀 법은 은행 기관이 다른 어떤 산업보다 더 많이 금융 서비스 비즈니스 산업의 사실상의 규제자 역할을 할 것을 요구하지 않으며 FinCEN도 기대하지 않습니다. FinCEN은 은행이 기관을 통해 유입되는 잠재적 인 모든 불법 거래를 탐지하고보고하는 것이 실질적인 문제가 아니라는 점을 인식하고 있습니다. 그러나 기관이 기존 지침을 따르고 적절한 위험 기반 프로그램을 수립하고 유지하는 경우, 기관은 일반적으로 불법 거래를 감지하고 억제하면서 그러한 계정을 적절하게 관리 할 수있는 좋은 위치에 있습니다..
FinCEN은 오늘 아침 성명을 통해 전체 금융 서비스 산업이 파괴되는 것을 원하지 않으며, 금융 서비스 사업이 순전히 금융 서비스를 기반으로하는 계좌를 보유하는 것을 금지하지 않는다는 것을 은행에 상기 시키려고합니다. 사실 그들은 MSB입니다.
FinCEN은 합법적으로 비즈니스를 수행하기 위해 비트 코인 및 암호 화폐 거래소가 등록 된 MSB가되어야한다고 요구하지만 많은 규제 된 MSB는 FinCEN 및 은행 보안법에 대한 우려로 인해 계좌를 폐쇄한다고 밝힌 많은 은행과 여전히 은행 계좌를 개설하거나 유지할 수 없습니다. 이 진술은 이제 비트 코인 MSB를 폐쇄하려는 은행이 다른 이유 (예 : “기타 위험”)를 사용해야하는 것으로 보입니다..
FinCEN의 성명에 대해 David R. Allen에게 모자 팁. 이미지 제공 : 팀 에반 슨.
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