FinCEN solicita a los bancos que no cancelen a ciegas las cuentas bancarias de los MSB
La Financial Crimes Enforcement Network emitió una declaración esta mañana sobre las empresas de servicios monetarios..
Los negocios de servicios monetarios, incluidos los transmisores de dinero importantes para el flujo global de remesas, están perdiendo acceso a los servicios bancarios, lo que puede ser en parte resultado de preocupaciones sobre el escrutinio regulatorio, los riesgos percibidos que presentan las cuentas comerciales de servicios monetarios y los costos y cargas asociados. con el mantenimiento de tales cuentas.
Muchas instituciones bancarias han estado cerrando inmediatamente las cuentas financieras de las empresas de servicios monetarios. FinCEN cree que es importante reiterar que las organizaciones bancarias pueden servir a la industria de servicios monetarios mientras cumplen con sus obligaciones de la Ley de Secreto Bancario..
Actualmente, existe preocupación dentro de FinCen de que los bancos estén cerrando indiscriminadamente las cuentas de todos los MSB o se nieguen a abrir cuentas para cualquier MSB, eliminándolos así como una clase de clientes. Este enfoque mayorista va en contra de la expectativa de que las instituciones financieras pueden y deben evaluar los riesgos de los clientes caso por caso..
La declaración de FinCen reitera que no está pidiendo a las instituciones bancarias que cierren cuentas de MSB simplemente porque son empresas de servicios monetarios que afirman,
FinCEN no respalda la cancelación total de cuentas de MSB sin tener en cuenta los riesgos presentados o la capacidad del banco para administrar el riesgo. Como se señaló, las MSB presentan diversos grados de riesgo y no todas las empresas de servicios monetarios son de alto riesgo. Por lo tanto, al decidir si prestar servicios a un cliente MSB, las instituciones financieras deben evaluar los riesgos asociados con ese cliente MSB en particular. La evaluación de riesgos de una institución financiera debe incluir considerar si los riesgos de los clientes se pueden administrar de manera apropiada y la institución financiera debe mantener niveles de controles proporcionales a los riesgos de los clientes presentados. Los bancos que pueden gestionar adecuadamente las relaciones con los clientes y mitigar los riesgos de forma eficaz no tienen prohibido ni desalentado la prestación de servicios a los clientes de MSB, independientemente del modelo de negocio específico de cualquier MSB..
FinCEN también quería reiterar varios factores clave de la Ley de Secreto Bancario y cómo se relaciona con el negocio de servicios monetarios con una declaración que recuerda a las instituciones financieras varios elementos clave.,
Un banco necesita conocer y comprender a su cliente MSB. Para hacerlo, debe comprender el modelo comercial de la MSB y la naturaleza general de la base de clientes de la MSB, pero no necesita conocer a los clientes individuales de la MSB para cumplir con la Ley de secreto bancario. Esto no es diferente de los requisitos aplicables a cualquier otro cliente comercial..
Se espera que las organizaciones bancarias administren el riesgo asociado con todas las cuentas, incluidas las cuentas de MSB. Sin embargo, la Ley de Secreto Bancario no requiere, ni FinCEN espera, que las instituciones bancarias funcionen como el regulador de facto de la industria de negocios de servicios monetarios más que de cualquier otra industria. FinCEN reconoce que, en la práctica, no es posible que un banco detecte y reporte todas las transacciones potencialmente ilícitas que fluyen a través de una institución. Pero cuando una institución sigue la orientación existente y establece y mantiene un programa apropiado basado en el riesgo, la institución estará bien posicionada para administrar adecuadamente dichas cuentas, mientras que en general detecta y disuade las transacciones ilícitas..
FinCEN está tratando de dejar en claro con la declaración de esta mañana que no desea ver la destrucción de toda una industria de servicios financieros y que está recordando a los bancos que no se les prohíbe permitir que las empresas de servicios monetarios tengan cuentas basadas puramente en el de hecho son un MSB.
FinCEN requiere que los intercambios de bitcoins y criptomonedas se conviertan en MSB registrados para realizar negocios legalmente, pero muchos MSB regulados todavía no pueden abrir o mantener cuentas bancarias con muchos bancos que afirman que están cerrando la cuenta debido a preocupaciones con FinCEN y la Ley de secreto bancario, pero con En esta declaración, ahora parece que los bancos que buscan cerrar los MSB de bitcoin necesitarán usar otra razón (como “otros riesgos”).
Felicitaciones a David R. Allen sobre la declaración de FinCEN. Imagen cortesía de Tim Evanson.
Recuerde, Coin Fire no ofrece asesoramiento legal. Esta información debe verse simplemente como informativa de un evento de noticias actual sobre criptomonedas únicamente. No somos abogados, ni nos hospedamos en un Holiday Inn Express anoche. Siempre debe buscar la orientación de un abogado con experiencia y no hacer suposiciones legales basadas en los informes de este sitio..
