Hvordan kan digital valuta aktivere bønder i Afrika?
Digital valutateknologi har dukket opp som et middel mot opplevde feil i det nåværende finansielle systemet. Det unike ved digital valuta teknologi som Ripple Nettverk, Bitcoin, eller hvilken som helst blockchain-basert teknologi ligger i deres desentraliserte, lave kostnader, øyeblikkelige og globale natur. Geografiske grenser kan ikke skilles fra disse nettverkene, og dermed smører de global finans, betaling, transaksjoner, oppgjør og så mye annet.
Det er millioner av afrikanere som lider direkte og indirekte av dagens, ineffektive internasjonale betalingssystemer og nettverk. Disse nettverkene behøver overføringer, eksportinntekter, outsourcet arbeidskraft, donasjoner og utenlandske direkteinvesteringer; penger strømmer inn i økonomiene i Afrika som er avhengige av ugunstige internasjonale betalingsnettverk.
Contents
Hvor verdifulle er internasjonale grenseoverskridende betalinger for Afrika?
FAKTA: Økonomiene i afrikanske land er for tiden eksportdrevet og eksport støtter et stort flertall av mennesker.
Eksporttall fra 2012: Kenya 6 milliarder dollar Tanzania 6 milliarder dollar Uganda 2 milliarder dollar
Den østafrikanske økonomien er veldig avhengig av tilsig fra eksport av rå landbruks- og mineralvarer: te, kaffe, hageblomster & grønnsaker og varer.
Ett land i Øst-Afrika, Kenya, tjener valuta fra: Te (1,42 milliarder dollar), kaffe (250 millioner dollar), friske blomster & grønnsaker (1,4 milliarder dollar), overføringer (1,29 milliarder dollar) og turisme (1 milliard dollar). Landbruk står for 27% av Kenyas BNP, sysselsetter 60% av Kenyas arbeidsstyrke og bidrar med 50% av Kenyas eksportinntekter. Ifølge Tea Board of Kenya “er det over en halv million småbønder.”
Det nåværende betalingsnettverket er foreldet og diskriminerende. Afrikanske land stoler dessverre på betalinger fra handelsforbindelser med Europa, USA, Midtøsten og Latin-Amerika. Som et resultat av direkte ekskludering fra det bredere betalingsnettverket, møter betalinger friksjon i en lang kjede av korrespondentbanknettverk som skummet inngående betalinger gjennom transaksjonskostnader, provisjoner, konverteringsgebyrer, valutakostnader, korrespondentgebyrer og korrespondentbankforsinkelser. Helt på slutten av denne kjeden er hardtarbeidende afrikanske bønder som bærer byrden av et fryktelig ineffektivt betalingssystem.
Vanligvis kan ikke banken din fortelle deg hvor mye overføringen vil koste (hvor mye gebyrer korrespondentbanker vil trekke fra overføringen. Servicevilkårene og tariffveiledningen er skjult med juridisk sjargong. Noen europeiske banker jobber med flere korrespondentbanker i kjeden, dermed tas flere korrespondentgebyrer av hver bank i kjeden
Betalingsekspert Faisal Khan antyder at det internasjonale trådløse betalingsnettverket er modent for forstyrrelser i digital valuta, spesielt for utviklingsland. Friksjonen av pengeoverføring over landegrenser kablet fra ett land til et annet via korrespondentbanker tar like mye 6-7% av de faktiske midlene som kommer til deler av Afrika.
av GlenBrook Analysis
Hvorfor er internasjonale betalinger i denne delen av verden så grusomme?
Betalingssystemer er forskjellige i forskjellige regioner, og sammenkobling mellom disse nettverkene avhenger av infrastruktur, standarder, avtaler og tillit. USA er hjemmet til verdens reservevaluta, og hjemmet til korrespondentbanker i internasjonale betalingsruter. CHIPS & Fedwire er betalings- / meldingssystemer i USA. SWIFT, et finansielt betalingsmeldingssystem, fungerer på tvers av landegrensene.
Intra-afrikansk handel & handel lider av mangel på felles betalingssystem over hele kontinentet. Øst-, Vest-, Sentral- og Sør-Afrika har separate skillebare betalingssystemer – som ikke er knyttet sammen. To afrikanske land som handler med hverandre, bruker tredjepartskorrespondentbank (er) i USA og en annen innenlandsk / lokal korrespondentbank. EN SWIFT hvitt papir treffende beskrevet problemet
Grenseoverskridende betalinger innen Afrika og mellom Afrika og resten av verden er skjevt mot USD-bruk og USD-clearing via nordamerikanske banker. Transaksjonskostnadene er fortsatt høye, i det minste delvis fordi en stor andel av oppgjørsprosesser i Afrika involverer banker utenfor Afrika.
Aksjebank, Kenyas nest største utlåner etter markedsverdi, opprettholder et forhold med 5 korrespondentbanker i 5 forskjellige land for 11 forskjellige valutaer.
av pesa_Africa
Alice’s Local Bank – Alice’s Bank Local Correspondent Bank – US Correspondent Bank – Bob’s Local Correspondent Bank – Bob’s Bank
SWIFT-papiret foreslår deretter rettsmidler for denne utfordringen
Gitt tilstedeværelsen av minst 800 kommersielle finansinstitusjoner i Afrika, vil neste trinn være å hjelpe banker, spesielt innenlandske banker å utvikle kapasiteten til å bli bekreftende og tilsvarende banker, slik at vi kan redusere kostnadene.
Hvor passer Bitcoin, eller annen digital valuta, inn?
I dag kan nyskapende digital valutateknologi som Ripple-nettverk og Bitcoin i stor grad påvirke nåværende strukturer for afrikanske land ekskludert fra internasjonale betalingsnettverk. Ved å utnytte Ripple-nettverkets store, lave kostnader, globale skalerbarhet og øyeblikkelige transaksjonshastigheter – overføringer fra ALLE hvor de er mer effektive. Øst-afrikanske bestemte betalinger kan ta en time og medføre en forhåndsbestemt, gjennomsiktig flat avgift. Bitcoin blockchain er et globalt Peer-to-Peer-nettverk. Med riktig sett med tjenester bygget rundt det, kan betalingsoverføringer med flere nivåer drastisk falle til innen 12 timer mot et fast gebyr. Betalingseksperter anerkjenner bredt potensialet i blockchain for et globalt betalingsnettverk. For tiden er blockchain arbeidet med av noen av de beste hodene.
Mulighet for Bitcoin, Digital Currency tech, FinTech og Money Transmitters
Utfordringene som presenteres representerer en unik mulighet for digital valutateknologi til å introdusere gjennomsiktige, raskere, direkte, pålitelige og rimelige betalingstjenester på tvers av B2B (business to business), B2C (business to consumer) og P2P (peer to peer) betalinger over landegrensene. Gunstig regulering for Finansteknologi (FinTech) og digital valutateknologi gjør at pengesendere kan starte og kompensere for noen av disse utfordringene. I de siste kommentarene snakket George Osborne’s, Storbritannias finansminister, varmt om FinTech, digital valuta og virtuelle valutaer i Storbritannia. Hans kommentarer lover godt for pengesendermuligheter i denne korridoren. Av overføringsindustrien på 1,2 milliarder dollar i Kenya kommer 51% fra USA og Canada, mens 25% kommer fra Storbritannia. Aktivering av regulering her gjør digital valutaoverføring til et levedyktig alternativ for tidligere skeptiske virksomheter og forbrukere.
Fordi pengesendere ikke har kontoforhold til kundene sine, er de ikke pålagt å utføre kundeidentifikasjon og bekreftelse annet enn i henhold til regler for pengeoverføring og reise og CTR-kravene. – FinCen
I transaksjoner som landbrukseksport fra Øst-Afrika er betalere og betalingsmottakere i begge ender tydelig kjent. KYC-, KYCC-, AML- og CFT-forskrifter kan oppfylles mens de fremdeles tilbyr tilbud med lav prisverdi. Oppstart av digital valuta som BitPesa (i Øst-Afrika), kan bruke den samme kanalen som brukes for overføringer av digital valuta for å trakte i andre typer britiske pengestrømmer bestemt for Øst-Afrika. Utviklingen i økosystemet Bitcoin og digital valuta vil være avgjørende for å gjøre dette mulig.
