Niujorkas išleidžia unikalaus ir novatoriško „BitLicense“ juodraštį
Niujorko finansinių paslaugų departamentas (NY-DFS) keičia Amerikos valdžios institucijų požiūrį į kriptovaliutą: departamentas išleido šį ketvirtadienį (18 d.) juodraštį, kuriame parodyta, kaip atrodys valstybės „BitLicenses“.
Apie tai praneša pats nuostabiausias – o gal ne – taškas visi, kurie naudojasi Niujorko sankcionuotomis Bitcoin ar kriptovaliutų paslaugomis, nebebus anonimiški, „Business Insider“ citatos. Jei „BitLicense“ bus patvirtinta, bet kuri įmonė, kuri bet kokiu būdu perka, parduoda ar prekiauja su „Bitcoin“, turės tvarkyti savo klientų vardų ir adresų įrašus, reguliariai tikrindama jų kilmę..
Nepaisant to, viena iš labiausiai giriamų priemonių yra įsitikinimas, kad šios įmonės turėti Bitcoin atsargą, lygią visų klientų lėšų sumai. Jie taip pat turi susimokėti „tokia forma ir dydžiu, koks yra priimtinas DFS siekiant apsaugoti licencijos turėtojo klientus“..
Taip pat yra gerų naujienų prekybininkams, pritaikytiems „Bitcoin“: jums nereikės licencijos, jei esate mažmenininkas, priimantis „Bitcoin“ ar kitą kriptovaliutą. Žemiau pateikiamas visas „BitLicen“ projektas, kurį bus galima komentuoti per kitas 45 dienas.
NY DFS PASIŪLYMAI SIŪLOMA BITLICENSE REGULIAVIMO SISTEMA VIRTUALIOS VALIUTOS FIRMOMS
Pagrindai apima vartotojų apsaugos, kovos su pinigų plovimu ir kibernetinio saugumo taisykles virtualių valiutų įmonėms
Siūlomi reglamentai, pateikti 45 dienų pranešimų ir komentarų laikotarpiui, kad būtų galima gauti visuomenės atsiliepimų
Finansinių paslaugų viršininkas Benjaminas M. Lawsky šiandien paskelbė, kad Niujorko valstijos Finansinių paslaugų departamentas (DFS) viešai paskelbė viešai siūlomą „BitLicense“ reguliavimo sistemą Niujorko virtualių valiutų įmonėms. Siūlomoje reguliavimo sistemoje, kuri yra beveik metus trukusio DFS tyrimo, įskaitant viešus klausymus, kuriuos departamentas surengė 2014 m. Sausio mėn., Rezultatas – vartotojų apsauga, kovos su pinigų plovimu taisyklės ir kibernetinio saugumo taisyklės, pritaikytos virtualių valiutų įmonėms..
Superstendas Lawsky sakė: „Mes siekėme rasti tinkamą pusiausvyrą, kuri padėtų apsaugoti vartotojus ir išnaikinti neteisėtą veiklą, neužgniauždama naudingų naujovių. Nustatyti sveiko proto eismo taisykles yra gyvybiškai svarbūs siekiant ilgalaikės virtualių valiutų pramonės ateities, taip pat klientų turto saugumo ir patikimumo “.
Pagal Niujorko valstijos administracinių procedūrų įstatymą (SAPA) siūlomos virtualios valiutos firmų DFS taisyklės bus paskelbtos Niujorko valstijos registro 2014 m. Liepos 23 d. Leidime, kuris prasideda 45 dienų viešo komentavimo laikotarpiu. Pasibaigus viešam komentavimo laikotarpiui, taisyklės turi būti papildomai peržiūrimos ir peržiūrimos remiantis viešaisiais atsiliepimais, kol DFS jas užbaigia.
Be to, DFS šiandien nedelsdama paskelbia taisyklių kopiją „Reddit“ svetainėje. Šių metų pradžioje viršininkas Lawsky surengė „Reddit“ klausimo forumo „Klauskite manęs visko“ apie DFS darbą virtualios valiutos reguliavimo srityje, kuris sukėlė daugiau nei 1 200 viešų komentarų. Nuorodos į siūlomas taisykles taip pat siunčiamos iš DFS „Twitter“ rankenos (@NYDFS) ir superintendento Lawsky „Twitter“ rankenos (@BenLawsky).
Inspektorius Lawsky sakė: „Mes pripažįstame, kad kaip pirmoji valstybė, pateikusi specialiai pritaikytas taisykles virtualios valiutos įmonėms, nuolatinis visuomenės atsiliepimas bus svarbi šios reguliavimo sistemos užbaigimo dalis. Tikimės atidžiai ir apgalvotai peržiūrėti viešus mūsų pasiūlymo komentarus “.
Naujų DFS „BitLicenses“ reikės įmonėms, užsiimančioms šiais virtualios valiutos verslais:
- Virtualios valiutos gavimas ar perdavimas vartotojų vardu;
- Tokios virtualios valiutos saugojimas, saugojimas ar saugojimas klientų vardu;
- Mažmeninių konvertavimo paslaugų teikimas, įskaitant „Fiat“ valiutos ar kitos vertės konvertavimą ar keitimą į virtualią valiutą, virtualios valiutos konvertavimą ar keitimą į „Fiat“ valiutą ar kitą vertę arba vienos virtualios valiutos formos konversiją ar keitimą į kitą „virtualios“ valiutos formą Valiuta;
- Virtualios valiutos pirkimas ir pardavimas kaip klientų verslas (atskirai nuo asmeninio naudojimo); arba
- Virtualios valiutos valdymas, administravimas ar leidimas. (Pastaba: tai netaikoma virtualios valiutos kasėjams.)
Licencijos nereikia prekybininkams ar vartotojams, kurie naudoja virtualią valiutą tik prekėms ar paslaugoms pirkti ar parduoti; arba tos firmos, kurios pagal Niujorko bankų įstatymą yra įdarbinusios mainų paslaugas ir yra DFS patvirtintos verstis virtualios valiutos verslo veikla.
Pagrindiniai reikalavimai „BitLicenses“ turinčioms įmonėms yra šie:
- Vartotojo turto apsauga. Kiekviena įmonė turi turėti tos pačios rūšies ir sumos virtualią valiutą, kaip ir bet kuri virtuali valiuta, skolinga ar įpareigota trečiajai šaliai. Bendrovėms taip pat draudžiama parduoti, perduoti, perleisti, skolinti, įkeisti ar kitaip apsunkinti turtą, įskaitant virtualią valiutą, kurią jis saugo kito asmens vardu. Kiekvienas licencijos turėtojas taip pat turi turėti savo klientų naudai obligacijų ar patikėjimo sąskaitą JAV doleriais tokia forma ir suma, kuri yra priimtina DFS siekiant apsaugoti licencijos gavėjo klientus..
- Virtualios valiutos kvitai. Užbaigus bet kokį sandorį, kiekviena įmonė pateikia klientui kvitą, kuriame pateikiama ši informacija: (1) įmonės pavadinimas ir kontaktinė informacija, įskaitant licencijos turėtojo nustatytą telefono numerį atsakyti į klausimus ir užregistruoti skundus; 2) sandorio rūšis, vertė, data ir tikslus laikas; 3) imamas mokestis; 4) valiutos kursas, jei taikoma; (5) pareiškimas apie Licenciato atsakomybę už prekių nepateikimą ar pavėluotą pristatymą; (6) licencijos gavėjo pinigų grąžinimo politikos ataskaita.
- Vartotojų skundų politika. Kiekviena įmonė turi nustatyti ir palaikyti rašytinę politiką ir procedūras, kad vartotojų skundai būtų išspręsti teisingai ir laiku. Bendrovė taip pat turi aiškiai ir pastebimai pranešti vartotojams, kad vartotojai gali atkreipti DFS skundus dėl tolesnės peržiūros ir tyrimo..
- Vartotojų atskleidimas. Įmonės turi aiškiai ir glaustai atskleisti vartotojams informaciją apie galimą riziką, susijusią su virtualiomis valiutomis, įskaitant tai, kad: sandoriai virtualia valiuta paprastai yra negrįžtami ir, atitinkamai, nuostoliai dėl apgaulingų ar atsitiktinių operacijų gali būti neatkuriami; dėl virtualios valiutos kainos nepastovumo, palyginti su „Fiat“ valiuta, per trumpą laiką gali atsirasti reikšmingų nuostolių ar mokestinių įsipareigojimų; padidėja virtualios valiutos praradimo rizika dėl kibernetinių atakų; virtuali valiuta nėra teisėta atsiskaitymo priemonė, ja nepritaria vyriausybė, o sąskaitoms ir vertės likučiams netaikoma FDIC ar SIPC apsauga; tarp kitų.
- Kovos su pinigų plovimu atitiktis. Vykdydama kovos su pinigų plovimu programą, kiekviena įmonė teikia šią informaciją apie visas operacijas, susijusias su virtualios valiutos mokėjimu, gavimu, mainais ar perskaičiavimu, pirkimu, pardavimu, perdavimu ar perdavimu: 1) tapatybę ir fizinę informaciją. dalyvaujančių šalių adresai; 2) sandorio suma ar vertė, įskaitant pirktą, parduotą ar perduotą nominalą, ir mokėjimo būdas; 3) sandorio inicijavimo ir užbaigimo data ir 4) operacijos aprašymas.
o Sąskaitos turėtojų tikrinimas. Įmonės, bent jau atidarydamos sąskaitas klientams, privalo patikrinti jų tapatybę tiek, kiek tai yra pagrįsta ir praktiška, tvarkyti informacijos, naudojamos tokiam tapatumui patvirtinti, įrašus, įskaitant vardą, pavardę, fizinį adresą ir kitą identifikavimo informaciją, ir patikrinti klientus specialiai paskirtų piliečių („SDN“) sąrašą, kurį tvarko JAV iždo departamento Užsienio turto kontrolės tarnyba (OFAC). Gali būti reikalaujama sustiprinto išsamaus patikrinimo, atsižvelgiant į papildomus veiksnius, pvz., Didelės rizikos klientams, didelės apimties sąskaitoms ar sąskaitoms, kuriose pateikta įtartinos veiklos ataskaita. Bendrovėms taip pat taikomi griežtesni išsamaus patikrinimo reikalavimai, taikomi sąskaitoms, kuriose dalyvauja užsienio subjektai, ir draudimas vykdyti sąskaitas užsienyje esančiose užsienio įmonėse.
o Pranešimas apie įtariamą sukčiavimą ir neteisėtą veiklą.Kiekvienas Licenciatas stebi sandorius, kurie gali reikšti pinigų plovimą, mokesčių vengimą ar kitą neteisėtą ar nusikalstamą veiklą, ir aptikęs tokius sandorius, nedelsdamas apie tai praneša Departamentui vadovo nustatyta tvarka. Kai Licenciatas dalyvauja sandoryje ar operacijų serijoje, kad gautų, pakeistų ar konvertuotų, pirktų, parduotų, perduotų ar perduotų virtualią valiutą, bendra suma viršija 10 000 USD vertės JAV dolerių vertę per vieną dieną, viena Asmuo, Licenciatas per 24 valandas taip pat praneša Departamentui vadovo nurodytu būdu. Laikydamiesi savo atskaitomybės reikalavimų, licencijos turėtojai turi naudoti patvirtintą metodiką, apskaičiuodami virtualios valiutos vertę „Fiat“ valiuta.
- Kibernetinio saugumo programa: Kiekvienas licencijos turėtojas turi išlaikyti kibernetinio saugumo programą, skirtą pagrindinėms funkcijoms atlikti, įskaitant: vidinės ir išorinės kibernetinės rizikos nustatymą; apsaugoti sistemas nuo neteisėtos prieigos ar kenkėjiškų veiksmų; nustatyti sistemos įsilaužimus ir duomenų pažeidimus; reaguoti ir atsigauti po bet kokių sistemų pažeidimų, sutrikimų ar neteisėto naudojimo. Be kitų apsaugos priemonių, kiekviena įmonė bent kartą per metus taip pat atlieka savo elektroninių sistemų įsiskverbimo bandymą ir tų sistemų pažeidžiamumo vertinimą mažiausiai kas ketvirtį..
- Vyriausiasis informacijos saugumo pareigūnas. Kiekvienas Licenciatas paskiria kvalifikuotą darbuotoją, kuris būtų Licenciato vyriausiasis informacijos saugumo pareigūnas („CISO“), atsakingas už Licenciato kibernetinio saugumo programos priežiūrą ir įgyvendinimą bei kibernetinio saugumo politikos vykdymą..
- Nepriklausomi DFS egzaminai: Licenciatų egzaminai bus atliekami, kai prižiūrėtojas mano, kad būtina – bet ne rečiau kaip kartą per dvejus kalendorinius metus – nustatyti licenciato finansinę būklę, saugumą ir patikimumą, valdymo politiką ir įstatymų ir kitų teisės aktų laikymąsi..
- Knygos ir įrašai: Licenciatai privalo tvarkyti tam tikras knygas ir įrašus, įskaitant informaciją apie sandorius, banko išrašus, direktorių valdybos ar valdymo organo įrašus ar protokolus, įrašus, įrodančius atitiktį taikomiems įstatymams, įskaitant klientų tapatybės dokumentus, ir dokumentus, susijusius su vartotojų skundų tyrimais..
- Ataskaitos ir finansinės informacijos atskleidimas, audito reikalavimai. Kiekviena įmonė privalo pateikti DFS ketvirtines finansines ataskaitas per 45 dienas nuo Licenciato finansinio ketvirčio pabaigos. Kiekviena įmonė taip pat turi pateikti patikrintą metinę finansinę atskaitomybę, parengtą pagal visuotinai priimtus apskaitos principus, kartu su nepriklausomo atestuoto viešojo buhalterio nuomone ir tokio buhalterio įvertinimu dėl įmonės apskaitos procedūrų ir vidaus kontrolės per 120 dienų nuo jos paskelbimo. fiskalinių metų pabaiga.
- Kapitalo reikalavimai: Būtinus kapitalo reikalavimus DFS nustatys atsižvelgdamas į įvairius veiksnius, įskaitant licencijos turėtojo viso turto ir įsipareigojimų sudėtį, nesvarbu, ar licencijos turėtojas jau turi licenciją, ar ją reguliuoja DFS, įmonės naudojamo sverto dydį, įmonės likvidumo padėtį įmonė ir kiek klientams suteikiama papildoma finansinė apsauga.
- Atitikties užtikrinimo pareigūnas. Kiekvienas licencijos turėtojas paskiria kvalifikuotą asmenį ar asmenis, atsakingus už NYDFS „BitLicense“ reguliavimo sistemos ir visų kitų taikomų federalinių ir valstijų įstatymų, taisyklių ir nuostatų laikymosi koordinavimą ir stebėjimą..
- Verslo tęstinumas ir atkūrimas po nelaimių. Kiekvienas Licenciatas parengia ir prižiūri rašytinį veiklos tęstinumo ir atkūrimo po nelaimių planą, pagrįstai parengtą siekiant užtikrinti Licenciato paslaugų prieinamumą ir funkcionalumą ekstremalių situacijų ar kitokių įprastos Licenciato verslo veiklos sutrikimų atveju..
- Pranešimas apie ekstremalias situacijas ar sutrikimus. Kiekviena įmonė privalo nedelsdama pranešti DFS apie bet kokius kritinius ar kitokius jos veiklos sutrikimus, kurie gali turėti įtakos jos gebėjimui vykdyti reguliavimo įsipareigojimus arba kurie gali turėti reikšmingą neigiamą poveikį Licenciatui, jo kitoms šalims ar rinkai..
- Pereinamasis laikotarpis. Paraiškos licencijai gauti bus priimtos nuo pasiūlytų taisyklių įsigaliojimo dienos. Tie, kurie jau užsiima virtualios valiutos verslo veikla, turės 45 dienų pereinamąjį laikotarpį, kad galėtų kreiptis dėl licencijos įsigaliojimo dienos. Vadovas išduos arba atmes licenciją per 90 dienų nuo pilno prašymo pateikimo.
Su šiuo pasiūlymo projektu Niujorko departamentas tampa pirmasis vyriausybės subjektas pasiūlė išsamias su Bitcoin susijusias gaires, kas tikriausiai įkvėps pokyčius kitose valstybėse.
Pasak pagrindinio mokėjimo procesoriaus „BitPay“ vyriausiojo atitikties pareigūno Timo Byuno, siūloma sistema atspindi subjekto „tvirtą supratimą apie Bitcoin ekosistemą, įskaitant vertingas paslaugas vartotojams, kurioms būtų naudinga besiformuojanti, efektyvi ir pigesnė mokėjimo sistema“..
Ypatybės vaizdas: „Coindesk“
