Una guía para principiantes para operar su propio cajero automático Bitcoin

La siguiente publicación es una publicación invitada de Joe Ciccolo, el Fundador & presidente de BitAML. Puede ser contactado en [correo electrónico protegido].

Hay mucho entusiasmo en torno al espacio de los cajeros automáticos de bitcoin. ¿Y por qué no? Están apareciendo terminales en todo Estados Unidos y en todo el mundo. Desde esta época del año pasado, el número de cajeros automáticos de bitcoin ha aumentado en más del 55%. De este crecimiento, el 20% se ha producido solo en el primer trimestre de 2016. Cada día, dos nuevos terminales se conectan en algún lugar del mundo..

El apetito entre los consumidores y los operadores de cajeros automáticos de bitcoin es innegable. Los consumidores disfrutan de una vía de acceso sencilla, fácil de usar y familiar. La venta de papel moneda fiduciario por bitcoin se puede completar en cuestión de segundos. Para el consumidor, especialmente para los clientes habituales de bitcoins, estas máquinas expendedoras de la nueva era se han convertido en una alternativa popular a los intercambios de bitcoins, que tienden a sufrir tiempos de procesamiento más largos, controles más estrictos y posiblemente un servicio al cliente más frío. Para los operadores, las barreras de entrada son mucho más bajas en comparación con la mayoría de los modelos comerciales de bitcoins, no solo con los intercambios de bitcoins. En lugar de codificar una aplicación y desarrollar una infraestructura engorrosa, como operador, simplemente compra su tecnología a un fabricante de cajeros automáticos de bitcoin..

Este es la lista completa de fabricantes de cajeros automáticos de Bitcoin disponible hoy. Los cajeros automáticos varían entre sí en tamaño, precio y funcionalidad. Por ejemplo, algunos cajeros automáticos solo pueden aceptar Fiat y dispensar Bitcoins. Otros también le permiten enviar Bitcoins y obtener Fiat a cambio.

Así que todo lo que queda por hacer es encontrar una ubicación y conectarlo, ¿verdad? ¡Equivocado! Solicitar y recibir su terminal debe ser uno de los últimos pasos en la planificación de su negocio. ¡El cumplimiento ALD debe ser el primer paso! Sí, así es, lo dije … “El cumplimiento ALD debe ser el primer paso”. Con demasiada frecuencia, los aspirantes a operadores me llaman porque su cajero automático de bitcoin llegará mañana y escucharon algo sobre la necesidad de cumplimiento AML. Por extraño que parezca, sucede todo el tiempo. Si bien operar un cajero automático de bitcoin es un negocio emocionante y potencialmente lucrativo, la terminal no le hará ganar dinero acumulando polvo en su apartamento mientras se esfuerza por poner en orden sus asuntos de cumplimiento..

Entonces, ¿dónde comienza un futuro operador de cajeros automáticos de bitcoin? A continuación se muestran cuatro elementos clave en torno a los cuales construir su estrategia de cumplimiento antes del lanzamiento.

1. Identifique e investigue los requisitos de los transmisores de dinero en el estado o estados en los que planea operar su (s) terminal (es)

Es importante comprender que algunos estados son más amigables con los cajeros automáticos de bitcoin, o bitcoin en general, que otros. Esto podría significar la diferencia entre un proceso de licencia estatal completo y costoso y una exención bajo la ley estatal de transmisión de dinero. Las diferencias son tan vastas como cambiantes. Los estados continúan desarrollando su aplicación de las leyes de transmisión de dinero existentes y anticuadas. Mientras hablamos, varios estados tienen una legislación pendiente destinada a redefinir la transmisión de dinero para adaptarse a las empresas de bitcoins. Dicho esto, es fundamental comprender los requisitos de su estado. Para empezar, el grupo sin fines de lucro de investigación y defensa de bitcoins, Coin Center, publica un útil informe en tiempo real. rastreador regulatorio estatal.

2. Registrarse como una empresa de servicios monetarios (MSB) en la Red de ejecución de delitos financieros (FinCEN)

Puede ser difícil de creer, pero registrarse en FinCEN, el principal organismo de control del lavado de dinero del país, podría ser la tarea de cumplimiento más fácil. Es literalmente una actividad de “marcar la casilla”. De hecho, a diferencia del proceso de concesión de licencias estatales basado en permisos, a nivel federal, las entidades simplemente se registran en FinCEN a través del portal en línea. El proceso normalmente se puede completar en menos de una hora..

Si bien registrarse en FinCEN es un ejercicio simple, conlleva mucha responsabilidad. Al marcar las casillas, por así decirlo, acepta ser regulado por FinCEN y, por lo tanto, cumple con ciertos requisitos a satisfacción de los reguladores. Esto incluye, entre otras cosas, registrarse a nivel estatal, si corresponde; desarrollar e implementar un programa contra el lavado de dinero (AML); retener cierta información transaccional; y reportar actividades y transacciones sospechosas de más de $ 10,000.

3. Desarrollar e implementar un programa contra el lavado de dinero (AML)

La regulación de FinCEN requiere la implementación de un programa ALD escrito. Un programa ALD efectivo está diseñado para evitar que su cajero automático bitcoin se utilice para facilitar las actividades de lavado de dinero. Cada programa ALD debe estar por escrito y abordar, como mínimo, los “cuatro pilares” de la siguiente manera:

Incorporar políticas, procedimientos y controles internos razonablemente diseñados para asegurar el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA)

Designar un oficial de cumplimiento responsable del cumplimiento diario del programa BSA y AML.

Brindar capacitación continua y dirigida al personal apropiado sobre sus responsabilidades bajo el programa ALD..

Proporcionar una revisión o auditoría independiente de su programa ALD anualmente, como mínimo

FinCEN proporciona a los operadores de cajeros automáticos de bitcoin información detallada sobre cada uno de los “cuatro pilares”, incluidos los requisitos específicos de mantenimiento de registros e informes..

4. Pruebe su programa AML, clientes y controles transaccionales

Muy bien, tiene un programa ALD sólido en su lugar. Ahora es el momento de probar sus controles AML antes de lanzarlos. Comience ejecutando algunas transacciones de muestra desde su billetera bitcoin a través de la (s) terminal (es). Asegúrese de probar sus umbrales para asegurarse de que se activen los requisitos de conocimiento adecuado de su cliente (KYC), así como cualquier indicador de “bandera roja” de actividad potencialmente sospechosa o inusual. Asegúrese de confirmar que la información del cliente y de la transacción se obtenga y registre correctamente. Al hacerlo, documente sus hallazgos, especialmente cualquier cambio posterior a su programa ALD como resultado de esta prueba..

Conclusión

Los elementos anteriores deberían ayudarlo a impulsar su cumplimiento de AML y, en última instancia, el lanzamiento de su negocio de cajeros automáticos de bitcoin. No se puede exagerar la importancia del cumplimiento desde el primer día. Además, el cumplimiento debe crecer con su negocio y no ser una ocurrencia tardía o una mera casilla de verificación en su plan comercial general..

El cumplimiento es en muchos sentidos un espíritu; así es como conduce su negocio. Es por eso que BitAML se ha asociado con 99Bitcoins para ofrecer recursos educativos gratuitos sobre cumplimiento a nuevos y aspirantes a emprendedores de bitcoins. Esto incluye nuestro libro electrónico más reciente, “Una introducción al cumplimiento de AML de Bitcoin ATM”. Al igual que 99Bitcoins, creemos en traducir bitcoin, o en este caso cumplimiento de bitcoin, al inglés simple.

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